理財計劃模板錦集八篇

　　時(shí)光飛逝，時(shí)間在慢慢推演，又將迎來(lái)新的工作，新的挑戰，是時(shí)候認真思考計劃該如何寫(xiě)了。計劃怎么寫(xiě)才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面是小編收集整理的理財計劃8篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

理財計劃 篇1

　　許多年輕人由于剛離開(kāi)校園，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資，缺乏理財經(jīng)驗，沒(méi)有理財計劃，追求新穎、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺(jué)、興趣沖動(dòng)購物，造成入不敷出，更別提為結婚和購房而攢錢(qián)了。因此單身一族應采取如下理財和消費安排：

　　制定理財計劃

　　適當控制過(guò)強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛(ài)、結婚和購房做準備。

　　廣開(kāi)財源

　　單身族找工作時(shí)應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展潛力較大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀(guān)。

　　注意節約

　　單身族應盡量住在家里，可節約住房和飲食方面的'開(kāi)銷(xiāo)。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購買(mǎi)二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結婚時(shí)再購買(mǎi)流行款式。

　　購買(mǎi)打折商品

　　盡量少去專(zhuān)賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購物，多去超市和百貨商場(chǎng)購買(mǎi)商品，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息，日積月累，金額十分可觀(guān)。

　　增加教育支出

　　社會(huì )發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒(méi)有家庭負擔、業(yè)余時(shí)間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(cháng)知識，提高素養，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎，這也是一種長(cháng)遠投資。

理財計劃 篇2

　　一年的工作馬上就要接近尾聲了，下面我們對來(lái)年做一個(gè)小小的工作計劃：

　　1、由于營(yíng)業(yè)部目前基數較小，未來(lái)一年我們擴大基數是營(yíng)業(yè)部重要目標，理財顧問(wèn)部會(huì )發(fā)揮咨詢(xún)實(shí)力，在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合，做好營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)工作，爭取進(jìn)一步擴大營(yíng)業(yè)部基礎客戶(hù)群體，將長(cháng)期固定安排配合營(yíng)銷(xiāo)團隊的協(xié)作講座，堅持把營(yíng)銷(xiāo)團隊的“投資者交流會(huì )”活動(dòng)做好，做大，做強，讓“投資者交流會(huì )”成為我們營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷(xiāo)團隊的品牌推介服務(wù)之一。

　　2、第一季度理財顧問(wèn)部將要做好金玉滿(mǎn)堂前期準備工作、認真學(xué)習中臺服務(wù)系統的使用。根據公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶(hù)推廣準備工作，要確實(shí)利用好中臺的服務(wù)平臺，體現出中臺服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現核心客戶(hù)一對一服務(wù)，讓客戶(hù)真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來(lái)的.便捷。

　　3、建立客戶(hù)多層級回訪(fǎng)機制，根據目前回訪(fǎng)情況，再結合新服務(wù)模式逐步完善營(yíng)業(yè)部的回訪(fǎng)機制，并將客戶(hù)回訪(fǎng)納入考核機制，要求營(yíng)業(yè)部每一個(gè)部門(mén)及員工都要有客戶(hù)維護意識，提升回訪(fǎng)質(zhì)量。

　　4、建立營(yíng)業(yè)部詳細的客戶(hù)分級數據庫，根據客戶(hù)回訪(fǎng)情況，搭建營(yíng)業(yè)部客戶(hù)細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶(hù)細分學(xué)習，盡快的讓員工了解客戶(hù)細分工作的詳細內容，以客戶(hù)回訪(fǎng)為基礎，做好客戶(hù)資料收集工作。

　　5、建立客戶(hù)分級服務(wù)標準，在公司客戶(hù)分級標準的基礎上，再細分客戶(hù)服務(wù)標準分類(lèi)，根據公司咨詢(xún)服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類(lèi)再結合營(yíng)業(yè)部客戶(hù)自身情況分類(lèi)，針對不同客戶(hù)群體充實(shí)不同服務(wù)項目。

　　6、繼續加強對營(yíng)業(yè)部前后臺員工咨詢(xún)能力培養工作，明年要根據營(yíng)業(yè)部目前情況，提升營(yíng)業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。

　　愿我們能在來(lái)年工作中繼續進(jìn)取，不斷創(chuàng )造新的成績(jì)，為我們的明天也是公司的明天努力奮斗吧。

理財計劃 篇3

　　一、做好規劃

　　1、 現金規劃，這部分資金是應急使用的，要根據家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

　　2、 風(fēng)險管理規劃，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險，類(lèi)似于一個(gè)防火墻，隔離現有的資產(chǎn)，花小錢(qián)，買(mǎi)個(gè)意外險和大病險，當發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候不會(huì )花自己已有的資產(chǎn)。

　　3、 投資規劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據自己風(fēng)險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類(lèi)，保本浮動(dòng)類(lèi)，高風(fēng)險高收益類(lèi)。

　　4、 其它規劃，還有子女教育規劃，稅收規劃，資產(chǎn)傳承規劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長(cháng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(cháng)。

　　信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬(wàn)投資理財為例，若購買(mǎi)一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。

　　二、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品

　　“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的.兌現的。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財數據近四年來(lái)，都實(shí)現了100%的兌現。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計算的話(huà)，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據自身理財需求和風(fēng)險承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著(zhù)高收益。

　　三、銀行定期儲蓄

　　銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒(méi)有風(fēng)險，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一。

　　四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品

　　分散投資，部分購買(mǎi)長(cháng)期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險市場(chǎng)帶來(lái)的高回報。 中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。

　　五、貨幣型基金

　　貨幣型基金，被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無(wú)憂(yōu)、每天計算收益、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門(mén)檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

　　100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險。

理財計劃 篇4

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”）本企業(yè)按條款的規定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

　　三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

　　建筑物人民幣：萬(wàn)元

　　1、合計保險金額：人民幣：萬(wàn)元

　　流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

　　倉儲物人民幣：萬(wàn)元

　　2、合計保險金額：人民幣萬(wàn)元

　　四、總保險金額：人民幣萬(wàn)元

　　五、費率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。

　　（二）擴展附加條款

　　一、火災和爆炸責任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點(diǎn)范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時(shí)被保險人應負的賠償責任。

　　附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　二、急救費用條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應支付的合理急救費用。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　三、承租人責任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

　　本保險單據經(jīng)擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實(shí)質(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務(wù)

　　要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則

　　專(zhuān)項理賠程序，24小時(shí)報案電話(huà)95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的`一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時(shí)、足額的補償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務(wù)承諾

　　在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。

　　設立報案專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；

　　與被保險人共同建立理賠操作程序；

　　提供專(zhuān)人理賠通訊方式；

　　遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；

　　及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現場(chǎng)查勘、檢驗定損；

　　與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴大；

　　與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；

　　理賠時(shí)效承諾

　　我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時(shí)內趕赴現場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內趕赴現場(chǎng)，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴大。

　　我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內支付賠款；必要時(shí)也可申請公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì )充分考慮和滿(mǎn)足貴司要求。

　　為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。

　　財產(chǎn)險理賠程序范本

　　一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時(shí)向保險企業(yè)報案（48小時(shí)內）我企業(yè)為客戶(hù)提供24小時(shí)專(zhuān)線(xiàn)報案電話(huà)**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；

　　在可能的情況下于清理現場(chǎng)前給我企業(yè)第一現場(chǎng)調查的機會(huì )，并予以充分的協(xié)助；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書(shū)，向保險企業(yè)提出書(shū)面索賠；

　　按保險單的規定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

　　協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產(chǎn)的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見(jiàn)，避免爭議；

　　如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時(shí)等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關(guān)發(fā)票；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

　　如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應及時(shí)向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時(shí)應將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書(shū)轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。

　　理賠程序

　　客戶(hù)保險企業(yè)

理財計劃 篇5

　　作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固的保證。

　　隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的不斷增長(cháng)和國民財富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

　　劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽?zhuān)�年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時(shí)出去游玩花費比較多。

　　目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車(chē)。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固保證。

　　理財目標

　　1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。

　　2、先生想換一輛30萬(wàn)元的車(chē)，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?

　　3、因為是全職媽媽?zhuān)�以后養老金應如何準備?

　　財務(wù)分析

　　劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費9.6萬(wàn)元，結余20.4萬(wàn)元。

　　寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預算。

　　劉蕓全家當前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計320萬(wàn)元，負債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看，如果沒(méi)有過(guò)分的理財目標的話(huà)，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

　　理財建議

　　投資：配置固定收益類(lèi)資產(chǎn)

　　在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現未來(lái)諸多理財規劃目標考慮，其風(fēng)險承受能力等級應定為積極型，對應的資產(chǎn)配置比例為現金類(lèi)資產(chǎn)10%，固定收益類(lèi)資產(chǎn)60%，權益類(lèi)30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現最大虧損10%的可能性低于5%。

　　而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現金類(lèi)資產(chǎn)占比79.3%，權益類(lèi)資產(chǎn)占比20.7%。當務(wù)之急是增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，因為此類(lèi)資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實(shí)現8%預期回報的重要保障，類(lèi)似于足球場(chǎng)上的防守隊員。

　　現金類(lèi)資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類(lèi)資產(chǎn)主要是應對突發(fā)的資金需求，例如看病、購買(mǎi)大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類(lèi)資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類(lèi)基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長(cháng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現抵御通脹的目標全憑權益類(lèi)的貢獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類(lèi)資產(chǎn)的`配置比例可以再增加4萬(wàn)元。

　　在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結合短期、中期和長(cháng)期的理財目標，對各類(lèi)資產(chǎn)對應的產(chǎn)品進(jìn)行選擇�，F金類(lèi)資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類(lèi)資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達到購買(mǎi)信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(cháng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財產(chǎn)型銀保類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權益類(lèi)資產(chǎn)損失比較嚴重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權益類(lèi)資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類(lèi)基金定投的方式進(jìn)行。

　　換車(chē)：以舊換新分期購買(mǎi)

　　建議劉蕓考慮以置換購車(chē)的方式計算換車(chē)的可能。目前劉蕓家的車(chē)以購置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現目標。

　　另一種方法可以通過(guò)銀行合作車(chē)型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車(chē)的需要是否迫切。因為無(wú)論日常保養還是油耗，換完新車(chē)后的消費都會(huì )有所增加。

　　養老：基金定投+壽險

　　作為全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。

　　所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉蕓沒(méi)有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。

理財計劃 篇6

　　互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè)，金融理財也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財以高收益、低門(mén)檻聞名，也是最大的吸引點(diǎn)，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類(lèi)型也有很多，不同類(lèi)型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同，投資者需要進(jìn)行了解和對比，才能做出最合適的理財決策。自從阿里的余額寶問(wèn)世，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹(shù)立起來(lái)，相繼火爆起來(lái)的P2P理財作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新，把高收益理財產(chǎn)品

　　浪潮進(jìn)行到底。接下來(lái)我們將這些進(jìn)行分類(lèi)，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類(lèi)型。

　　第一種：同時(shí)具備支付、理財、資金周轉特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品

　　互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

　　這類(lèi)理財產(chǎn)品從功能的`角度來(lái)說(shuō)是流暢全面的，無(wú)需任何手續費，方便快捷;從背景上來(lái)說(shuō)是擁有強大的平臺支撐的，更容易獲得投資的信任;另外此類(lèi)理財產(chǎn)品收益要遠高于同期銀行儲蓄收益，但同時(shí)能享受T+O快捷的存取服務(wù)，流動(dòng)性非常好;而且投資門(mén)檻基本沒(méi)有，非常低;此外這類(lèi)型基本屬于貨幣基金，穩定性好，打理也方便。

　　第二種：背靠大樹(shù)好乘涼，互聯(lián)網(wǎng)知名公司與實(shí)力雄厚金融機構強強合作

　　聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財通、百度的理財計劃

　　如騰訊理財通，直接與以華夏基金為代表的一線(xiàn)品牌基金公司合作，這些對于市場(chǎng)增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結合微信流量入口，能夠迅速積累用戶(hù)。購買(mǎi)這類(lèi)理財產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益，因為它只反映近期天收益情況，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現象，應該同時(shí)關(guān)注日每萬(wàn)份收益，和長(cháng)期的業(yè)績(jì)穩定性綜合判斷。

　　第三種：P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

　　這類(lèi)理財品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過(guò)建立第三平臺，連接借款方和投資方，更高效滿(mǎn)足雙方需求。這類(lèi)型正規平臺，通常資金是和平臺分離的，由第三方機構托管，有效防止資金池，另外有第三方擔保公司，作為保障。還有一類(lèi)是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過(guò)收益下調，正規P2P理財產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對于此類(lèi)產(chǎn)品要結合多方面因素進(jìn)行考察。

理財計劃 篇7

　　個(gè)人理財計劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計劃安排和使用。當組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養老費、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現金，然后再制定理財規劃。

　　我們都知道，80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒(méi)有太多的理財意識，即時(shí)消費和享受當前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專(zhuān)家都認為，現在是風(fēng)險社會(huì )，我們作為一個(gè)社會(huì )的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著(zhù)家庭的重擔，在這個(gè)風(fēng)險社會(huì )中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財規劃書(shū)，那么當風(fēng)險來(lái)臨的'時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變得尤為必要。

　　個(gè)人理財計劃書(shū)模板制作封面及前言。封面主要包含標題、執行該個(gè)人理財計劃書(shū)模板的單位、出具個(gè)人理財計劃書(shū)模板的日期三部分的內容;前言部分會(huì )涉及到致謝、個(gè)人理財計劃書(shū)模板的由來(lái)、個(gè)人理財計劃書(shū)模板書(shū)所用資料的來(lái)源、出具理財規劃單位的義務(wù)、客戶(hù)的義務(wù)、免責條款及相關(guān)的費用標準等。

　　以上就是關(guān)于個(gè)人理財計劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財計劃的詳細介紹，如需了解更多個(gè)人理財計劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財計劃請關(guān)注安心貸理財欄目。個(gè)人理財計劃書(shū)模板格式不定，可根據個(gè)人收入、資金、理財習慣等等，做出合適自身情況的個(gè)人理財計劃書(shū)模板。

理財計劃 篇8

　　員工持股計劃（Employeestockowner-shipplan,簡(jiǎn)稱(chēng)為Esop）是指本公司員工以支付現金或借助貸款等方式來(lái)獲得本公司的一定份額的股票，但員工不直接參與公司決策，而是把股票托管給具有一定資質(zhì)的法人機構運作，由該機構代表參與計劃的員工進(jìn)入董事會(huì )行使股東權利，并按持有股份比例分享公司剩余利潤。通過(guò)參與該計劃雇員具有勞動(dòng)者和所有者的雙重身份，達到全面調動(dòng)勞動(dòng)者主人翁積極性參與公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目的。實(shí)際上，ESOP在公司理財的很多環(huán)節都可以發(fā)揮作用。

　　一、ESOP的傳統作用

　　員工持股計劃為公司治理機制和所有權機制轉變引入新的元素，它把員工的個(gè)人利益和公司的利益捆綁在一起，促使員工關(guān)心公司效益，對提升公司效率、提高竟爭力和增強員工凝聚力都起到了正向的推動(dòng)作用。不同情況的公司的使員工獲得所有權的方式各有不同，可能是公司以股票作為勞動(dòng)報酬的一部分支付給員工，也可能是讓本公司員工通過(guò)銀行貸款、低價(jià)配股等方式出資購買(mǎi)，還有可能是公司使用當年盈利購買(mǎi)公司股票后無(wú)償贈與員工，當然也有可能是以上幾種方式的混合，但一般來(lái)說(shuō)，所有的員工持股計劃都會(huì )尋找或成立一個(gè)股票托管的信托機構，公司按月向EOSP信托繳納員工養老保險金，年底再分紅派息給ESOP信托，由ESOP信托負責歸還銀行貸款本息。

　　ESOP這種種產(chǎn)權制度使員工獲得公司的部分所有權，成為公司的股東，讓勞動(dòng)資本成為享有股權的依據。對公司面言，既實(shí)現長(cháng)期的資本收入，又優(yōu)化了資本結構。同時(shí)，通過(guò)把公司股票轉讓給員工還具有激勵作用有：第一，為公司實(shí)行民主管理奠定基礎；第二，為員工提供安全保障，增加留住人才的砝碼；第三，在擴大公司資金來(lái)源的同時(shí)也增加了員工收入；第四，改變了公司收益權結構，公司治理機制實(shí)現了轉變。

　　二、ESOP在公司理財中的作用

　�。ㄒ唬┗I資環(huán)節，作為股權融資工具，為公司提供資金來(lái)源

　　以美國為例，公司員工認購股票ESOP的資金主要來(lái)源于以下四個(gè)方面：

　　l.員工家庭積蓄；2.公司專(zhuān)門(mén)性分期獎勵資金；3.公司用公益金提供的專(zhuān)項借款；4.銀行專(zhuān)項貸款。國外ESOP廣泛采用的方式第是四種，即由公司擔保、員工持股會(huì )向銀行等金融機構申請專(zhuān)用貸款的方式，稱(chēng)為"LEVERAGEESOP".在執行該計劃時(shí)，公司將成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的職工持股信托機構，由公司提供擔保，以信托機構的名義代表員工向金融機構貸款，貸來(lái)的款專(zhuān)項用于購買(mǎi)公司股票。

　　美國1976年頒布的《稅收改革法案》就認為ESOP是公司融資的工具之一，這個(gè)融資手段對職工、公司和股東三方都是有利的。在我國的管理層收購實(shí)踐中，也有企業(yè)將MBO和ESOP相結合，通過(guò)向原公司員工發(fā)行股票融資，從而獲得收購公司所需的大量資金。

　�。ǘ�）成本管理環(huán)節，ESOP可降低公司成本支出，改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)

　　1.降低資金成本，提高財務(wù)杠桿作用。相比公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行股票，ESOP融資減少了聘請顧問(wèn)、市場(chǎng)推廣、中介包銷(xiāo)等環(huán)節，只是和員工持股會(huì )或信托公司、銀行打交道，可以節省昂貴的發(fā)行費用。在杠桿型ESOP中，對貸款提供者的利息收入優(yōu)惠可使公司獲得較低成本的資金。國家為參與杠桿型員工持股計劃的銀行提供稅收優(yōu)惠，極大地增加了銀行參與ESOP的積極性，利息收入50%的稅收優(yōu)惠使得銀行能夠提供較低價(jià)格的資金供給，從而為企業(yè)節約了財務(wù)費用；同時(shí)，根據企業(yè)財務(wù)杠桿原理，較少的息稅前利息支出放大了股東稅后利潤，有利于提高每股收益。

　　2.降低勞動(dòng)力成本，提高公司產(chǎn)品競爭力。通貨膨脹時(shí)期，有了ESOP對員工收益的補償，又由于個(gè)人所得稅和資本利得稅的不同，員工將會(huì )樂(lè )意接受未來(lái)的股票收入，實(shí)現個(gè)人所得稅的'節約，不會(huì )給公司帶來(lái)漲工資的壓力，因此勞動(dòng)力成本可以相對降低，從而提高公司產(chǎn)品的競爭力。同時(shí)實(shí)行員工持股計劃的公司向市場(chǎng)傳遞的是員工對公司公司未來(lái)良好前景的信心，因此可以提升公司的市場(chǎng)形象，增加潛在投資者對公司的投資興趣。

　�。ㄈ�）稅收籌劃環(huán)節，利用ESOP的各種稅收優(yōu)惠，獲得節稅收益

　　以美國為例，對ESOP的稅收優(yōu)惠不但實(shí)在，而且在不斷改進(jìn)中。美國對ESOP的稅收優(yōu)惠是從始于1974年的"雇員退休和收入安全保障法".該法針對ESOP的主要優(yōu)惠條款包括以下兩項重要內容，一是認可ESOP作為公司贈于計劃不同與其他的雇員受益計劃和養老金計劃，并為ESOP借款購買(mǎi)股票的開(kāi)通綠色通道；二是賦予公司用來(lái)無(wú)償贈于給ESOP用于償還銀行貸款的本金與利息的收入相應的稅收豁免權，企業(yè)所得稅稅收減免提高到10%.此后美國不斷提高對ESOP的稅收優(yōu)惠，實(shí)行ESOP計劃的公司獲得了巨大的節稅收益。

　�。ㄋ模╋L(fēng)險管理環(huán)節，員工持股有利于企業(yè)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，也有利于防止公司控制權轉移

　　如果公司僅依賴(lài)少數人的投資，經(jīng)營(yíng)決策失誤概率大，很容易導致企業(yè)破產(chǎn)。

　　員工持股計劃使得股東多樣化，增加員工在公司決策中的影響力，使得公司決策科學(xué)化、民主化，降低公司倒閉重組的概率，這一點(diǎn)對于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大的高科技企業(yè)尤為重要。同時(shí)，ESOP為非公眾持股公司的股票提供了一個(gè)內部流通市場(chǎng)，公司的股東既可以選擇收回自己的投資，也可以繼續持股取得股利收入，增強了股票的吸引力，有助于分散股權，增加控制權轉移的難度。

　�。ㄎ澹┵Y本運營(yíng)環(huán)節，作為資產(chǎn)剝離和重組的手段，廣泛用于各種資產(chǎn)重組活動(dòng)中

　　1.成功退出經(jīng)營(yíng)不善的子公司，實(shí)現資產(chǎn)優(yōu)化重組。為了減少企業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)的負面影響，提升公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的價(jià)值，公司可選擇員工持股計劃實(shí)現股權的退出。此時(shí)的員工持股計劃可能并不要求員工除了勞動(dòng)之外的任何付出，目的只是把企業(yè)的股權轉移給公司的員工。

　　2.反接管防御，防止敵意收購。公司可以在公司章程中約定外部收購為員工持股計劃執行的條件，一旦發(fā)生外來(lái)者收購，公司將啟動(dòng)員工持續股計劃，公司股權將贈送給全體員工，即員工成為公司的所有者。由于員工股東相對原股東來(lái)說(shuō)較分散，將增加外來(lái)者收購的難度，令收購者知難而退。

　　3.挽救瀕于倒閉的公司。員工持股計劃行動(dòng)曾挽救了瀕臨破產(chǎn)的公司，甚至還曾使破產(chǎn)的公司死而復生。每一個(gè)實(shí)行員工持股計劃公司雇員的行為就像一次救援行動(dòng)，他們就像白衣騎士，使公司避免了可能是毀滅性的企業(yè)收購。員工持股計劃把公司主要產(chǎn)權傳遞給它的自然持股者--員工們，成功地使公司的員工獲得終身雇傭，一開(kāi)始是勞動(dòng)工人，后來(lái)逐漸實(shí)現資本工人的身份。

　　三、我國促進(jìn)ESOP在公司理財中運用的措施

　�。ㄒ唬┙梃b國際經(jīng)驗提供各種稅收優(yōu)惠措施，鼓勵各方參與員工持股計劃

　　1984年美國國會(huì )實(shí)施的稅收改革法案使員工持股計劃得到快速發(fā)展。該法案對員工持股計劃的多方參與者都給予稅收上的優(yōu)惠：實(shí)行員工持股計劃的公司能得到的稅收優(yōu)惠，是公司不管以何種方式發(fā)行給員工持股計劃的股份價(jià)值都可以從應稅所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分紅并用于償還貸款本息的部分，也可以抵減應納稅所得，從而減少當期應交所得稅；公司每年向ESOP支付的養老保險費用，可以作為成本從應所得稅前扣除；與通常的公司股息來(lái)自公司的稅后收入不同，員工持股計劃的股息支出也可以從公司稅前收入中扣除。對于參與LEVERAGEESOP的銀行的來(lái)說(shuō)，它可以享受的稅收優(yōu)惠是在員工持股計劃中獲得的貸款利息收入的50%免交所得稅。

　　對于持股人的優(yōu)惠是，如果把所持公司股票以商業(yè)目的出售給員工持股計劃，同時(shí)在一年內對公司債券進(jìn)行再投資的話(huà)，出售股票的資本利得稅可以遞延至新債券售出時(shí)繳納。正是由于美國賦于參與員工持股計劃的四方（公司、員工、貸款銀行、公司其他持股人）都可以享受稅收政策上的優(yōu)惠，美國的員工持股計劃才得以迅猛發(fā)展。

　　當前，我國并沒(méi)有制定針對員工持股的稅收優(yōu)惠政策，造成員工持股被動(dòng)接受的尷尬局面。除了一些上市公司的內部職工股較受歡迎之外，大部分企業(yè)的員工持股明顯缺乏吸引力，更有一些公司為了實(shí)現員工持股甚至不得不采取強制措施。因此，為了推動(dòng)員工持股在公司理財中健康、規范的發(fā)展，我們可以借鑒美國的做法，通過(guò)制定稅收優(yōu)惠政策來(lái)吸引企業(yè)、鼓勵機構投資者和銀行等金融機構積極參與員工持股計劃。

　�。ǘ�）吸引金融機構參與員工持股計劃，為員工持股計劃創(chuàng )造良好的融資環(huán)境

　　員工持股計劃成功與否決定了企業(yè)產(chǎn)權制度的重大變革，決定了家庭金融資產(chǎn)從銀行債權向企業(yè)股權的轉變，決定了國有資產(chǎn)的戰略調整及混合所有制的順利實(shí)現。由于我們國家長(cháng)期實(shí)行高積累、低消費的收入分配政策，企業(yè)員工手中的閑余資金有限，認購企業(yè)股票的資金對大多數員工來(lái)說(shuō)都不是小數字�，F實(shí)決定了我國的員工持股計劃必須采取杠桿型（LEVERAGEESOP）為主，非杠桿型（UNLEVERAGEESOP）為輔的模式較為合適。因此，員工持股計劃的順利實(shí)施應由金融機構提供相應的資金支持和信用擔保，并且要開(kāi)發(fā)創(chuàng )新的金融工具為ESOP配套服務(wù)。

　　借鑒美國的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行員工持股計劃的公司及員工持股信托代理機構（職工持股會(huì )）和銀行簽訂借款協(xié)議，由公司和員工股票信托機構提供信用擔保，以所購買(mǎi)的公司股票為抵押（公司和員工股票信托機構須承諾在特殊情況下將以協(xié)議價(jià)格收回全部抵押股票），以員工持股信托代理機構名下未來(lái)實(shí)現的存款和公并司股票分紅為償還保證，以員工持股信托代理機構的名義向銀行貸款購買(mǎi)公司部分股權。同時(shí)員工持股信托機構為員工開(kāi)設特定賬戶(hù)，把公司的捐獻、員工分得的利潤及工資收入的一定比例轉入該賬戶(hù)，按期歸還銀行貸款的利息和本金。鑒于公司是銀行提供給員工持股信托代理機構的信用貸款的擔保者，按照協(xié)議約定在貸款清償之前，公司不能把對應股票過(guò)戶(hù)到職工持股會(huì )名下，只能按照貸款的償還比例，逐步把相應份額的股票轉移到員工持股信托名下，由員工持股信托代理機構再把股票按比例分配到每個(gè)員工的個(gè)人賬戶(hù)。

　�。ㄈ�）完善制度建設，循序漸進(jìn)，推進(jìn)ESOP在公司理財中的應用

　　員工持股制度是現代產(chǎn)權制度的組成部分，也是公司理財的一個(gè)重要手段。由于制度建設的缺失，ESOP在我國的運用幾經(jīng)波折，這就要求我們完善制度建設，循序漸進(jìn)地推進(jìn)該計劃的實(shí)行。首先，要完善會(huì )計制度建設。雖然我國已經(jīng)頒布了《會(huì )計法》、《企業(yè)會(huì )計制度》和幾十項具體會(huì )計準則，會(huì )計制度建設取得了一定的成就，但與西方發(fā)達國家相比仍顯滯后，離實(shí)踐要求還存在差距，與員工持股制度相關(guān)的很多會(huì )計準則也需要參照國際慣例重新制定。通過(guò)會(huì )計核算與信息披露措施的完善，使員工和外部投資者對企業(yè)有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加強公司內部治理和外部市場(chǎng)監管。要建立和完善中國的公司治理結構，通過(guò)企業(yè)內部民主決策機制的建設，讓職工有更多知情權和發(fā)言權。同時(shí)繼續加大對違規公司的處罰力度，強化市場(chǎng)監管，凈化公司治理環(huán)境。最后，要完善職工持股風(fēng)險管理機制。

　　員工持股、股票期權等激勵制度，只要公司股票上市，就存在股價(jià)變動(dòng)的風(fēng)險。這種風(fēng)險的存在固然有利于持股員工通過(guò)努力工作創(chuàng )造企業(yè)更好的業(yè)績(jì)，保證本企業(yè)股票價(jià)格在市場(chǎng)上的良好表現，但也會(huì )給員工收益帶來(lái)?yè)p失，有悖于實(shí)行員工持股計劃的初衷。因此，可嘗試引進(jìn)保險或對沖等先進(jìn)風(fēng)險管理技術(shù)，逐步形成一套職工持股風(fēng)險轉移機制，才能真正實(shí)現ESOP在公司理財中的多種作用。

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