理財計劃模板合集十篇

　　時(shí)間過(guò)得真快，總在不經(jīng)意間流逝，我們又將續寫(xiě)新的詩(shī)篇，展開(kāi)新的旅程，現在的你想必不是在做計劃，就是在準備做計劃吧。想學(xué)習擬定計劃卻不知道該請教誰(shuí)？下面是小編精心整理的理財計劃10篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

理財計劃 篇1

　　為全面搞好xx年全面預算管理與財務(wù)管理工作，我們計劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作：

　　（一）根據上級公司下達的預算指導意見(jiàn)

　　進(jìn)一步搞好預算管理工作。預算管理作為財務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當中，要進(jìn)一步加強對科室、站所的費用預算指導與預算管理，認真做好預算的分析、分解與落實(shí)工作，使全面預算管理真正成為全員預算管理，讓預算真正發(fā)揮其應有的作用。

　　（二）結合iso9000質(zhì)量認證

　　當好領(lǐng)導的參謀，確保完成上級局（公司）下達的各項指標。今年，公司已走上了良性發(fā)展的快車(chē)道，卷煙銷(xiāo)售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認證體系，本著(zhù)“嚴、深、細、實(shí)”的原則，全面強化兩煙責任制的制定與落實(shí)，在千辛萬(wàn)苦抓增收的基礎上，千方百計研究節支，力爭完成各項任務(wù)指標。同時(shí)，認真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作，圍繞盤(pán)活資產(chǎn)，對現有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對外租賃;認真清理往來(lái)帳戶(hù)，大力回收貨款，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負債結構，降低企業(yè)資產(chǎn)負債率。根據上級公司物資采購的要求，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購制度。

　　（三）繼續開(kāi)展會(huì )計從業(yè)人員的培訓活動(dòng)

　　進(jìn)一步搞好煙站的基礎工作，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步，財務(wù)管理的作用就越突出。所著(zhù)企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對財務(wù)管理的要求也越來(lái)越高。為了適應這一要求，就必須繼續開(kāi)展會(huì )計從業(yè)人員的.培訓，提高會(huì )計從業(yè)人員的水平。在提高會(huì )計人員水平的基礎上，進(jìn)一步加強檢查督促與指導，搞好會(huì )計的基礎工作，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅實(shí)的基礎。

　　總之，今年財務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導的支持與幫助下，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排，認真組織落實(shí)，取得了較好的成績(jì)。但是，來(lái)年的任務(wù)更重，壓力更大，我們財務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力，積極進(jìn)取，開(kāi)拓創(chuàng )新，充分發(fā)揮財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻！

理財計劃 篇2

　　懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險收益即可。極簡(jiǎn)家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數幾種理財工具就能實(shí)現。

　　投資與理財康寧

　　很多人和我一樣，并不愿意在理財這件小事上浪費很多時(shí)間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險收益即可。所以，先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財方案。這是個(gè)擴展性很好的簡(jiǎn)單開(kāi)始，即便以后有新的需求，也只在這個(gè)方案上增加新的理財工具就好。

　　首先，不要著(zhù)急尋找萬(wàn)能的理財工具�？傆腥讼雽ふ沂率码S心意的萬(wàn)能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險性和流動(dòng)性，絕大多數時(shí)候，它們之間是互相取舍的關(guān)系，很少出現一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬(wàn)能理財工具的想法吧。想要達成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數幾種理財工具就能實(shí)現。

　　那么，每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財需求應當如何簡(jiǎn)化呢？我的建議是簡(jiǎn)化為三種：立刻能花的.錢(qián)、很快能花的錢(qián)和暫時(shí)不花的錢(qián)。

　　立刻能花的錢(qián)，是指你兜里的現金和銀行卡上的活期存款。不要總想著(zhù)信用卡和貨幣基金，我國的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達到能離開(kāi)現金的程度，很多場(chǎng)合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現金，或在路邊的ATM上取到現金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手。對于中等收入家庭來(lái)說(shuō)，雖然現金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應急的現金，不要太在乎這部分錢(qián)是不是損失了利息收益。

　　具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢(qián)。

　　很快能花的錢(qián)，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢(qián)是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現方便，又有收益，但是不要把它等同于現金，更不要對貨基的收益太執著(zhù)。

　　為什么貨基不是立刻能花的錢(qián)？平時(shí)工作日可能感覺(jué)不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會(huì )感到貨基的錢(qián)并不是立刻能轉成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設想為一兩天內能拿到手的現金更合適，不宜把手頭的現金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大。

　　根據貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過(guò)4、82%、近半年不過(guò)2、71%，固定收益類(lèi)產(chǎn)品很容易超過(guò)，所以同樣不宜把長(cháng)期不用的錢(qián)放在貨基。

　　總而言之，貨幣基金就像一個(gè)緩沖池，作為很快能花的錢(qián)，金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了。

　　把以上兩種錢(qián)留夠，剩下暫時(shí)不花的錢(qián)，才是你可以追求高收益的錢(qián)。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點(diǎn)安穩錢(qián)的，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

　　如何找到低風(fēng)險的理財產(chǎn)品呢？往細里說(shuō)很難，其中門(mén)道太多；可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單，只要牢記“天下沒(méi)有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn)，那么正規機構的固定收益理財產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險低呢？隨著(zhù)金融改革的深入，為自己決策負責的風(fēng)險自擔會(huì )成為常態(tài)。

理財計劃 篇3

　　個(gè)人理財計劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計劃安排和使用。當組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的`養老費、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現金，然后再制定理財規劃。

　　我們都知道，80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒(méi)有太多的理財意識，即時(shí)消費和享受當前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專(zhuān)家都認為，現在是風(fēng)險社會(huì )，我們作為一個(gè)社會(huì )的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著(zhù)家庭的重擔，在這個(gè)風(fēng)險社會(huì )中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財規劃書(shū)，那么當風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變得尤為必要。

　　個(gè)人理財計劃書(shū)模板制作封面及前言。封面主要包含標題、執行該個(gè)人理財計劃書(shū)模板的單位、出具個(gè)人理財計劃書(shū)模板的日期三部分的內容;前言部分會(huì )涉及到致謝、個(gè)人理財計劃書(shū)模板的由來(lái)、個(gè)人理財計劃書(shū)模板書(shū)所用資料的來(lái)源、出具理財規劃單位的義務(wù)、客戶(hù)的義務(wù)、免責條款及相關(guān)的費用標準等。

　　以上就是關(guān)于個(gè)人理財計劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財計劃的詳細介紹，如需了解更多個(gè)人理財計劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財計劃請關(guān)注安心貸理財欄目。個(gè)人理財計劃書(shū)模板格式不定，可根據個(gè)人收入、資金、理財習慣等等，做出合適自身情況的個(gè)人理財計劃書(shū)模板。

理財計劃 篇4

　　姓名：xxx

　　年齡：xxx

　　家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)

　　家庭收入：

　　先生6000元/月太太5000元/月

　　其他分紅、獎金20000元/年

　　合計：152000元/年

　　家庭支出：

　　子女教育費:

　　大學(xué)，學(xué)費，6000元高中，學(xué)費，1000元

　　合計：18200元/年

　　家庭成員醫療費：

　　4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

　　子女生活費，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

　　其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）

　　合計：45600元/年

　　交通費：

　　高中生50元/月大學(xué)生1000元/年

　　其他成員300元/月

　　合計：5000元/年

　　贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

　　合計：24000元/年

　　其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等

　　合計：30000元/年

　　以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

　　總計;122800元/年

　　家庭資產(chǎn)：現有20萬(wàn)元的存款，有車(chē)、房等。

　　家庭負債：無(wú)房貸、車(chē)貸等，有社會(huì )基本險。

　　理財建議：因為家中現有子女兩人在讀書(shū)、而且還有贍養雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書(shū)的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議：

　　一、家庭的日常的生活開(kāi)支：由于我們生活在一個(gè)中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬(wàn)元，全家4人，年人均1萬(wàn)元，可以過(guò)人上人的生活了。

　　二、家庭備用金：對于一個(gè)家庭來(lái)講，或許會(huì )出現一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金。因此，每年安排5萬(wàn)元，并以10萬(wàn)元作為常數以備急時(shí)之需。當每年補入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的.限額，超出部分可追加到各類(lèi)投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險投資回報。

　　三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，并分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會(huì )超過(guò)1萬(wàn)元。與此同時(shí)，夫婦倆各購買(mǎi)5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；

　　四、意外保險：每年購買(mǎi)1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買(mǎi)一份國壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障，其中，乘飛機、火車(chē)、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元，其他人身意外保障7萬(wàn)元，意外傷害住院醫療保障9000元。

　　五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報率最高、持續時(shí)間最長(cháng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國留學(xué)或是考研、考博繼續深造的話(huà)也是一筆很大的開(kāi)支�，F如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。

　　六、證券投資：每年安排1萬(wàn)元，投資于開(kāi)放式證券投資基金；證券投資是一項高風(fēng)險、高回報的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運作，以錢(qián)賺錢(qián)，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

　　七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于黃金；當然這是在經(jīng)濟狀況允許的情況下

　　八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于美元。

理財計劃 篇5

　　就等同于“不安全”。事實(shí)上，安全與否，關(guān)鍵還是看風(fēng)險控制能力。

　　在理財界，如果有某家公司聲稱(chēng)其產(chǎn)品風(fēng)險為零，那這家公司一定存在問(wèn)題。因為任何一種理財方式，總是存在著(zhù)風(fēng)險的，只是有風(fēng)險大小之分。所以才會(huì )出現人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話(huà)，“理財有風(fēng)險，投資需謹慎”。

　　當人們說(shuō)到這句話(huà)時(shí)，還會(huì )提到另一句話(huà)，收益越高，風(fēng)險越高。甚至有人將高收益理財與不安全畫(huà)上了等號，事實(shí)上呢

　　有過(guò)理財經(jīng)驗的人都知道，理財產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對正比的，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險高，其高風(fēng)險性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規律難尋，高收益或許對其風(fēng)險性有一定影響，但絕不會(huì )是根本原因。

　　事實(shí)上，高收益理財安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險控制能力。所謂風(fēng)險控制，指的是風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規避風(fēng)險。

　　風(fēng)險控制有四種基本方法，分別是風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉移和風(fēng)險保留。

　　風(fēng)險回避是投資主體有意識地放棄風(fēng)險行為，完全避免特定的損失風(fēng)險。在風(fēng)險既定的理財界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著(zhù)投資人在回避風(fēng)險的同時(shí)，也放棄了潛在的目標收益。

　　損失控制制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前、事中和事后三個(gè)階段，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。

　　風(fēng)險轉移，是指通過(guò)契約，將風(fēng)險轉移給他人的行為，主要表現形式是合同和保險。風(fēng)險自留，即風(fēng)險承擔。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟主體將以當時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。

　　一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì )結合以上四種方式中的`兩種或三種，以最大化的降低潛在風(fēng)險。所以投資人在面對高收益理財時(shí)，不能簡(jiǎn)單的認定其風(fēng)險的高低，而是應通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險控制能力，再做出判斷。

理財計劃 篇6

　　20xx年財政工作基本思路為：

　　“一個(gè)進(jìn)步”和“三個(gè)突破”�！耙粋�(gè)進(jìn)步”是指全面進(jìn)步財政綜合保障能力；“三個(gè)突破”是指財政實(shí)力有新的突破，預算內外資金統籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。

　　20xx年財政工作主要目標為：

　　1、全口徑財政收進(jìn)增長(cháng)20%，一般預算收進(jìn)增長(cháng)18%，收進(jìn)總量繼續保持全省領(lǐng)先地位。

　　2、全面實(shí)施政府非稅收進(jìn)治理改革，增強政府對非稅收進(jìn)的調控能力。

　　3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。

　　4、逐步推行績(jì)效預算，探索建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟規律的公共財政體系。

　　5、完善財政國庫集中收付制度，進(jìn)步財政資金使用效率。

　　6、加強對行政事業(yè)單位經(jīng)營(yíng)性及非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的監視與治理，確保國有資產(chǎn)保值增值。

　　7、建立和完善對綜合財政預算編制、執行的事前、事中、事后相結合的全過(guò)程監管機制。

　　8、擴充政府采購專(zhuān)家庫，完善供給商登記制度，進(jìn)步政府采購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進(jìn)做大財政收進(jìn)“蛋糕”。10、強化行政效能建設，全面提升機關(guān)服務(wù)水平。

　　20xx年財政工作主要措施和抓手是：

　　一是促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展。根據公共財政需求，以培植地方財力為目標，圍繞產(chǎn)業(yè)結構調整，促進(jìn)科技進(jìn)步，優(yōu)化資源配置，充分發(fā)揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設。

　　二是加強收進(jìn)征管。進(jìn)一步加強財稅聯(lián)系，嚴格征收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應收盡收；全面實(shí)現契稅財政自主征收，進(jìn)一步擴大契稅占一般預算收進(jìn)的份額；積極應對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。

　　三是優(yōu)化財政支出。轉變理財觀(guān)念，善于用市場(chǎng)的觀(guān)念、市場(chǎng)的手段來(lái)分析和解決財政題目。按照公共財政的`要求，消除“越位”和“缺位”現象，保重點(diǎn)、保穩定、重“三農”，積極調整和優(yōu)化支出結構，公道界定財政支出范圍，規范財政資金使用行為。探索建立績(jì)效預算和績(jì)效財政，切實(shí)進(jìn)步財政資金的使用效益。

　　四是推進(jìn)財政改革。完善國庫集中收付制度建設，增強財政資金的保障能力；積極組織實(shí)施政府非稅收進(jìn)治理改革，增強政府的調控能力；制訂激勵措施，進(jìn)一步激發(fā)鎮級增收積極性，促進(jìn)城鄉統籌協(xié)調發(fā)展。

　　五是強化財政監視。進(jìn)一步健全完善財政監視機制，轉變監視方式，實(shí)行全過(guò)程動(dòng)態(tài)監控，切實(shí)進(jìn)步對政府投資建設項目資金、國有資產(chǎn)的保值增值及各種專(zhuān)項資金使用情況的監管水平。同時(shí)，以貫徹《小企業(yè)會(huì )計制度》為契機，加強會(huì )計教育和會(huì )計培訓，進(jìn)一步規范中小企業(yè)財務(wù)治理，進(jìn)步會(huì )計信息質(zhì)量。

　　六是優(yōu)化財政服務(wù)。通過(guò)創(chuàng )建學(xué)習型、服務(wù)型和效能型機關(guān)，進(jìn)步財政干部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務(wù)，依法理財，把財政工作進(jìn)步到一個(gè)新水平。

理財計劃 篇7

　　春節拜年的時(shí)候，我得到了許多壓歲錢(qián)。以前都是爸媽保管，現在我認為，理財會(huì )讓我們學(xué)會(huì )聰明地管理自己的壓歲錢(qián)，培養我們正確的金錢(qián)觀(guān)和理財意識，也使我們體會(huì )到爸爸媽媽掙錢(qián)的'不易。因此，我準備把壓歲錢(qián)一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買(mǎi)學(xué)習用品等。

　　第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢(qián)，走在路上，我想起同桌的話(huà)，“去興業(yè)銀行存錢(qián)，還可以得到一個(gè)精美的文具�！钡搅算y行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫(xiě)我的個(gè)人信息，當我拿到小蜜蜂卡時(shí)，我感到我是一個(gè)小大人了。

　　從營(yíng)業(yè)大廳出來(lái)，媽媽帶我到自動(dòng)取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學(xué)著(zhù)，不一會(huì )兒就學(xué)會(huì )了。

　　有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會(huì )怎樣更好地使用零花錢(qián)，也能養成不亂花錢(qián)的好習慣。

理財計劃 篇8

　　名校畢業(yè)的錢(qián)偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢(qián)偉，性格外向，是朋友當中的絕對核心。錢(qián)偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車(chē)去郊區度假村玩，生活豐富多彩。

　　不過(guò)，如今，28歲的錢(qián)偉，女朋友、雙方父母都催著(zhù)結婚，買(mǎi)房自然而然就成為頭等大事。錢(qián)偉翻出自己的存折看看，才不過(guò)五萬(wàn)塊，電信公司內部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢(qián)偉覺(jué)得自己基本上就是月光族了，拿什么去買(mǎi)房結婚？

　　有朋友建議錢(qián)偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應該嘗試著(zhù)理財，適當節制消費進(jìn)行儲蓄，再把閑錢(qián)拿出來(lái)投資，總比存活期好�！卞X(qián)偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現在這點(diǎn)錢(qián)，投資也賺不了幾個(gè)錢(qián)，懶得折騰它了�！�

　　很多人都像錢(qián)偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財，理財是有錢(qián)人的事情，其實(shí)，這是對理財的誤解。大部分人一提到理財，就想當然地跟投資劃上等號。事實(shí)上，投資盡管是理財很重要的一部分，但理財并不等于投資。所謂理財，就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據專(zhuān)家的建議或自己的學(xué)習，調整資產(chǎn)配置與投資結構，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險，實(shí)現個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

　　人人都需要理財

　　簡(jiǎn)單講，理財是對人漫長(cháng)的一生在財務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂(yōu)。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢(qián)生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過(guò)消費，開(kāi)始有所結余，40歲左右，事業(yè)和收入達到頂峰，在這段時(shí)間要完成結婚生子、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、贍養老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì )保障之外，需要靠工作期間結余的收入來(lái)支撐余生。

　　從數字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后，還有長(cháng)達近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰。

　　正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財的必要性。理財不只是有錢(qián)人的事情，而是每個(gè)人的必須。

　　錢(qián)偉處在參加工作不久的.階段，缺乏理財意識，習慣了享受自由自在的生活，才導致現在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢(qián)偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財，現在完全不必為買(mǎi)房煩惱。

　　早規劃早受益

　　也可以講，理財是在打理金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢(qián)具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢(qián)，可以被稱(chēng)為“萬(wàn)元戶(hù)”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢(qián)，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。

　　越早進(jìn)行理財規劃，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結余的錢(qián)財也就能越早地利用到金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，讓錢(qián)生錢(qián)，利用復利去創(chuàng )造更多的財富。我們曾經(jīng)計算過(guò)，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財富將達到78萬(wàn)。錢(qián)偉如果每年結余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應付購房的首付款。

　　所以說(shuō)，時(shí)間對理財和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著(zhù)名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。

　　從另一個(gè)側面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢(qián)”不是通過(guò)理財規劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶(hù)或者自家抽屜里，現在辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)，就會(huì )在未來(lái)的時(shí)間內被通貨膨脹蠶食，導致資產(chǎn)縮水�，F在我國的CPI指數接近5%，這就意味著(zhù)手頭的錢(qián)財不加打理的話(huà)，14年后就縮水一半，而國家統計的CPI指數統計還沒(méi)有把房?jì)r(jià)計算在內，假設通貨膨脹達10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。

　　設定理財目標

　　每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國旅游、子女教育等。理財的第一步，就是要將這些模糊的愿望轉化為合理的可量化的理財目標。

　　理財目標的設定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標去掉，留下具有實(shí)現可能的目標。然后對這些目標進(jìn)行分類(lèi)，分為近期、中期、遠期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現，每個(gè)理財目標都要給出一個(gè)實(shí)現的時(shí)間期限。

　　比如，錢(qián)偉的理財目標包括買(mǎi)房、結婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養父母、退休后生活保障等。近期，錢(qián)偉計劃用兩年的時(shí)間積攢買(mǎi)房資金，20xx年購房，那么首先要確定買(mǎi)多大的房子，在什么位置，然后評估需要多少錢(qián)，要具體到數字，假設60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現金12萬(wàn)。這樣，錢(qián)偉現階段的理財目標就是在兩年內使財富達到12萬(wàn)。

　　有了具體的理財目標，就可以針對理財目標進(jìn)行詳細的理財規劃了，結合自身的風(fēng)險承受能力，可具體到每個(gè)月的儲蓄額應該有多少、選擇哪些金融機構的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標收益率等指標上。

　　分賬戶(hù)管理：邁出理財的第一步

　　剛剛開(kāi)始理財，邁出第一步是很困難的。尤其像錢(qián)偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財專(zhuān)家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶(hù)管理的方式，先邁出理財的第一步。

　　像錢(qián)偉這樣的人，所有的錢(qián)全都在工資卡上，余額達到五位數以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢(qián)根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導致消費過(guò)度而存不到錢(qián)。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶(hù)。除了工資收入的賬戶(hù)外，可再設立固定支出賬戶(hù)、消費賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。固定支出賬戶(hù)用于維持日常生活正常運轉，投資賬戶(hù)則是為買(mǎi)房的目標進(jìn)行的強制儲蓄，消費賬戶(hù)供平時(shí)娛樂(lè )消費。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢(qián)轉入固定支出賬戶(hù)，再轉出定額到投資賬戶(hù)，剩下的錢(qián)轉到消費賬戶(hù)。投資賬戶(hù)的余額每累積到一定數目時(shí)，就可以轉出進(jìn)行投資，而當消費賬戶(hù)的余額不多時(shí)，就應該提醒自己要適當節制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶(hù)上而導致消費過(guò)度的問(wèn)題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢(qián)偉這樣的人養成理財的好習慣，比如銀行的零存整取，開(kāi)放式基金的定期定額投資計劃等。

理財計劃 篇9

　　工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財務(wù)狀況帶來(lái)了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬(wàn)元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬(wàn)元;經(jīng)濟型汽車(chē)1輛，價(jià)值14萬(wàn)元;無(wú)其他投資、保險和負債;家庭月支出在3000元左右。在理財預期方面，一是考慮投資市郊小戶(hù)型一套(總價(jià)在25萬(wàn)以?xún)?，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現僅為不成熟想法。

　　為給孩子營(yíng)造一個(gè)更寬裕的生活環(huán)境，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內不會(huì )有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財的建議。

　　在對小楊家庭做了財務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問(wèn)陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案。陳立恒認為，小楊的家庭財務(wù)情況存在風(fēng)險，也存在機遇，主要體現在以下三個(gè)方面：一是負債比例過(guò)高，這是小楊家庭財務(wù)面臨最大的風(fēng)險之一。在資產(chǎn)的統計方面，需要說(shuō)明的是汽車(chē)不能產(chǎn)生任何收益，只會(huì )增加生活支出，對于普通家庭來(lái)說(shuō)，汽車(chē)是不能歸到資產(chǎn)里。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬(wàn)，負債為20萬(wàn)，凈資產(chǎn)為負數，是所謂“負資產(chǎn)”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨立承擔剩余的還貸壓力。

　　二是儲蓄比例很高，這是小楊家庭財務(wù)的最大優(yōu)勢。其每個(gè)月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平。因此，這些資金無(wú)論用于投資還是未來(lái)的生活保障，都是十分有利的。

　　三是當前的保障不足以覆蓋可能會(huì )面臨的風(fēng)險。雖然說(shuō)兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫療保障，也僅是滿(mǎn)足了最基本保障水平。若以每個(gè)人承擔家庭未來(lái)5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應為28萬(wàn)元(=0.3×12×5+20/2)。

　　隨后，陳立恒對小楊提出的.理財目標進(jìn)行了分析，首先，從財務(wù)上來(lái)考慮，按當前物價(jià)計算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費40萬(wàn)元。即使按5%通脹計算，20年后接近100萬(wàn)元才能滿(mǎn)足現在40萬(wàn)元支出�？紤]到小楊夫婦對寶寶的未來(lái)比較關(guān)心，估計支出會(huì )比平均水平高些。

　　其次，從投資小戶(hù)型的目標來(lái)看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話(huà)，根據統計數據顯示，目前成都小戶(hù)型的租金回報率為2%至5%，低于市場(chǎng)上穩健類(lèi)型理財產(chǎn)品回報;如果小楊還期待通過(guò)房?jì)r(jià)上漲帶來(lái)收益，在目前整體宏觀(guān)調控大前提下，房?jì)r(jià)一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預期漲幅的理財產(chǎn)品卻比比皆是。退一步來(lái)說(shuō)，小楊家庭當前的負債已經(jīng)過(guò)高，如果投資小戶(hù)型，不僅需要動(dòng)用目前所有的現金，而且還增加了新的負債。

　　最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說(shuō)，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營(yíng)，也就意味著(zhù)夫妻至少有一方需要放棄目前穩定的工作，進(jìn)入到做生意的行列，這樣就會(huì )影響了每個(gè)月的家庭收入，有利有弊。

　　星展銀行資深財務(wù)規劃顧問(wèn)莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買(mǎi)重大疾病保險，也就是說(shuō)夫妻每個(gè)月的保費支出可以達到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟支柱，對家庭收入的貢獻對等，從人身風(fēng)險管理的角度，保額的設置考慮到家庭未來(lái)5年的生活開(kāi)支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來(lái)達到適合的人壽保障額度50萬(wàn)/人，同時(shí)通過(guò)附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實(shí)家庭的保障基礎，建議險種10萬(wàn)的主險(儲蓄型)，附加40萬(wàn)的定期壽險+30萬(wàn)的重大疾病(消費型)。

　　二是可以將每個(gè)月剩余的結余收入平均分為3筆，每筆大約2000元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險部分，創(chuàng )造終身的現金流;50%分配在后端選擇的三個(gè)投資賬戶(hù)(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據教育所需，在幼兒園、高中、大學(xué)任何階段靈活支取。實(shí)現了在客戶(hù)有限的預算范圍內，盡可能地涵蓋教育金各個(gè)階段的規劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬(wàn)，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長(cháng)。第三筆可通過(guò)定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時(shí)間計算，可以積累本金超過(guò)5萬(wàn)元。

　　對于10萬(wàn)元的存款，陳立恒建議小楊可以適當作一點(diǎn)分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險承受度的測評。如果測試結果是“穩健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬(wàn)元投資貨幣市場(chǎng)基金，作為6個(gè)月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬(wàn)元在偏股型基金分享中國股票市場(chǎng)成長(cháng);配置2.5萬(wàn)元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬(wàn)元擇機購匯，可選擇中長(cháng)期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。

理財計劃 篇10

　　迎來(lái)XX喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng )建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”工作中，本著(zhù)緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，

　　銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點(diǎn)目標是本著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標為20xx年工作風(fēng)向標，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識贏(yíng)得客戶(hù)遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jì)提升多盡一份力量。

　　20xx年學(xué)習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績(jì)：

　　在擁有保險、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執著(zhù)與CFP理財師考試中。本人繼續努力學(xué)習不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識，鍛煉寫(xiě)理財專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng )舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習機會(huì )，懂得了很多理財知識，對做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應有的貢獻。

　　20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的`改變：

　　日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導做好各項營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導下達的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財工作。

　　個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：

　　我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我幫助客戶(hù)買(mǎi)好銀行理財產(chǎn)品做好后續跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。

　　20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量的提升：

　　在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財金卡客戶(hù)數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導我行星級客戶(hù)標準，對開(kāi)欲辦理財金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財金卡總數量4xx張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jì)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jì)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)�。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。

　　20xx年工作業(yè)績(jì)匯報如下：

　　一年中常規理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線(xiàn)8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏(yíng)得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險公司營(yíng)銷(xiāo)訓練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jì)。

　　通過(guò)一年努力結果，由擁有幾十戶(hù)理財金客戶(hù)，現在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶(hù)數量達到4xx多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級達到七星貢獻有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。

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