精選理財計劃錦集九篇
時(shí)光飛逝，時(shí)間在慢慢推演，我們又將續寫(xiě)新的詩(shī)篇，展開(kāi)新的旅程，立即行動(dòng)起來(lái)寫(xiě)一份計劃吧�？墒堑降资裁礃拥挠媱澆攀沁m合自己的呢？以下是小編為大家整理的理財計劃9篇，歡迎閱讀與收藏。
理財計劃 篇1
時(shí)間過(guò)得真快呀！馬上又要過(guò)春節了!我們中國是一個(gè)文明、傳統的國家。一年一度的春節，是大家最注重的節日，也是我們小孩子最期待的節日。因為這一天，不僅能和家人團聚，還能收到長(cháng)輩們送的壓歲錢(qián)。
隨著(zhù)生活條件的不斷提高，我們收到的壓歲錢(qián)也越來(lái)越多。那么，怎樣合理的使用我們的壓歲錢(qián)呢？我是這樣計劃的：每年，我的壓歲錢(qián)在20xx元左右，我會(huì )把其中的四分之三交由爺爺存進(jìn)銀行，爺爺告訴我，這筆錢(qián)留給我以后上大學(xué)用。另外的四分之一，大概有500元。開(kāi)學(xué)時(shí)，我會(huì )拿其中的150元去給自己買(mǎi)一些新的學(xué)習用品。在學(xué)習的過(guò)程中，遇到自己喜歡的課外書(shū)籍，就會(huì )把它買(mǎi)下來(lái)，算算應該要用180元，剩下的170元，我會(huì )作為自己一年的零花錢(qián)，也是我自己的“小金庫”。平時(shí)，我還會(huì )幫奶奶和媽媽做點(diǎn)家務(wù)，比如洗碗，倒垃圾，拖地等。每次都能得到2至5元的報酬，我會(huì )把他們存進(jìn)“小金庫”。
當我坐在寬敞、明亮的教室上課時(shí)，我想到在貧困的山區，還有許許多多經(jīng)濟困難的小朋友，無(wú)法上學(xué)，就很難受。所以，只要遇到募捐的時(shí)候，我就會(huì )把我的零用錢(qián)捐出去，有時(shí)10元、有時(shí)50元的。希望能幫助一下他們。
這就是我的小小理財計劃，我希望自己的每分錢(qián)，都用在需要的地方。
理財計劃 篇2
步驟/方法：
1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(cháng)期財務(wù)目標（5年、10年、20年）。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實(shí)現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來(lái)說(shuō)最重要？
3、所需現金。計算出要實(shí)現這些目標，你需要每個(gè)月省出多少錢(qián)。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出�；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費用，按照不同的類(lèi)別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？
7、堅持儲蓄。計算出每個(gè)月應該存多少錢(qián)，在放工資的那一天，就把這筆錢(qián)直接存入你的銀行賬戶(hù)。這是實(shí)現個(gè)人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I(mǎi)性購買(mǎi)。每次你想買(mǎi)東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。如果你還沒(méi)有足夠的知識來(lái)防范風(fēng)險，可以試著(zhù)先購買(mǎi)國債和投資基金等。
10、保險。保險會(huì )未雨綢繆，保護你和家人的將來(lái)。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢(qián)？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開(kāi)始為買(mǎi)房子的首期作準備吧。
一、警惕“故事”
權益類(lèi)投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔著(zhù)高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽(tīng)消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權益類(lèi)投資就多了一些要求，需要多學(xué)習和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真偽，以防買(mǎi)錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權益類(lèi)投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線(xiàn)、超短線(xiàn)投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jì)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì )是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢(qián)到虧錢(qián)到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿(mǎn)足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢(qián)到虧錢(qián)了，然后虧了錢(qián)不努力去學(xué)習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會(huì )漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。
如果開(kāi)始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì )虧錢(qián)。所以，知足者常樂(lè )，不知足者常憂(yōu)。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛(ài)某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財富的穩健增值的原則來(lái)看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類(lèi)投資，如股市，也配置貨幣類(lèi)投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì )比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類(lèi)投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬(wàn)以上的也不是少數，假如這部分機動(dòng)性很高的小錢(qián)也進(jìn)行適當的投資的話(huà)，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢(qián)又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門(mén)，而這些知識不是一時(shí)半會(huì )兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話(huà)，很可能會(huì )遭遇損失。
比如股權投資，如果你沒(méi)有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會(huì )覺(jué)得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會(huì )對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找幾個(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢(xún)，然后再確定是否投資。
六、加強學(xué)習
所謂的加強學(xué)習，不需要你一天到晚拿著(zhù)書(shū)啃，這樣既沒(méi)有效率也沒(méi)有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項目，首先查詢(xún)相關(guān)資料，可以通過(guò)書(shū)本、網(wǎng)絡(luò )、財經(jīng)專(zhuān)欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話(huà)說(shuō)一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(cháng)處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤(pán)，模擬盤(pán)與實(shí)盤(pán)操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤(pán)操作練習盤(pán)感。
而這三個(gè)點(diǎn)，沒(méi)有先后之分，也沒(méi)有時(shí)間長(cháng)短之限，投到老學(xué)到老。
理財計劃 篇3
任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于20xx年，現擬定工作目標如下：
1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。
3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4、每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
值班。
把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。
理財計劃 篇4
很羨慕人家美國人，退休的時(shí)候，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時(shí)的夢(mèng)想�，F在年紀也慢慢大到要考慮養老的時(shí)候了，認真研究一下美國人的養老金制度發(fā)現，美國的做法是無(wú)法復制的，人家有一套完善的養老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算一個(gè)替代品。
最近把在社保局的住房公積金帳戶(hù)了結了，以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積，收益不過(guò)是活期存款利息，幾年下來(lái)也有好幾萬(wàn)，這么閑放著(zhù)實(shí)在不合算。不如取出來(lái)自已做投資，收益怎么也應該比活期利率高一點(diǎn)。
所謂定期定額，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是每個(gè)月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時(shí)申請暫�；蛘呲H回。算是個(gè)儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來(lái)說(shuō)，每個(gè)月都為1000塊錢(qián)操心實(shí)在是很困難的一件事，說(shuō)不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習慣，相當于強迫投資。
在決定買(mǎi)基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類(lèi)型。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外，這種基金基本上被視為準現金，不屬于投資。
對于不想發(fā)大財的俺來(lái)說(shuō)，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩定，風(fēng)險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉債的比例也很大，風(fēng)險不可控。不過(guò)，目前市場(chǎng)也開(kāi)始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩定在4%，也是相當可觀(guān)的。我算了一筆帳，從現在開(kāi)始投資，每個(gè)月1000元，20年后，以4%的預期收益率計，到期的本息有近38萬(wàn)。
另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數基金。本來(lái)想，1000塊錢(qián)一個(gè)月不是大數，也想搏一下高收益的股票基金。但說(shuō)實(shí)在的，俺對現在的基金公司和基金經(jīng)理沒(méi)有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數基金，相信中國經(jīng)濟，就該相信中國股市。定期定額說(shuō)白了就是長(cháng)期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過(guò)，心臟不好的受不了刺激坐不得過(guò)山車(chē)的人，還是指數基金遠點(diǎn)比較好。
當確定以純債券基金和純指數基金為目標后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時(shí)候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時(shí)的業(yè)內老大，也不知能撐幾年。也正因為此，俺用精挑基金類(lèi)型的方法來(lái)規避部分來(lái)自管理人的風(fēng)險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來(lái)說(shuō)也就無(wú)所謂了。
理財計劃 篇5
一、制定崗位職責、完善業(yè)務(wù)操作規程、加強各項制度落實(shí)工作
1、制定信用社會(huì )計、出納、儲蓄操作規程
今年，我們財務(wù)科將按照新編財務(wù)制度和信用社日常會(huì )計、出納工作實(shí)際，結合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件，制定出適用于我轄的會(huì )計、出納、儲蓄日常操作流程，有關(guān)財務(wù)工作計劃書(shū)。在財務(wù)管理和支付結算上，優(yōu)化會(huì )計、出納操作的各個(gè)環(huán)節，使各項操作統一口徑，統一標準，讓信用社會(huì )計、出納工作真正步入規范化的渠道，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現況。另外，我們還著(zhù)重抓一個(gè)試范點(diǎn)，由我們財務(wù)科牽頭，現場(chǎng)指導，及時(shí)解決信用社在運行過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題，待規范化之后，再組織信用社會(huì )計、出納人員進(jìn)行學(xué)習和交流，從而，徹底統一會(huì )計、出納操作流程，使信用社會(huì )計、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，完善獎罰制度
為進(jìn)一步加強信用社措施落實(shí)力度，提高內勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，將日常業(yè)務(wù)和微機處理充分結合，加強內勤員工在制度落實(shí)上的考核力度，制定出詳細的獎罰辦法，以此來(lái)有效提高員工按規程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識，確保我轄各項業(yè)務(wù)的正常運轉和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故，促進(jìn)我縣年底各項財務(wù)管理制度的全面落實(shí)。
3、建立信用社內勤各崗位職責
為了使信用社財務(wù)管理工作更加規范、財會(huì )人員崗位職責更加明確，今年，我們財務(wù)科將依照市辦精神，制定出《××縣農村信用社內勤員工崗位職責》，職責中，對會(huì )計、儲蓄、微機、出納等內勤崗位制定出明確的權責范圍，規定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)在崗位職責中對各崗位的協(xié)同操作提出要求，以此，進(jìn)一步規范了會(huì )計操作、統一了操作口徑;提高員工的職責意識和思想覺(jué)悟，指導員工按權操作、按規定辦理業(yè)務(wù)，提高了內勤員工的自律性
二、搞好信用社費用核定，繼續做好信用社各項常規檢查
1、科學(xué)核定信用社財務(wù)費用
信用社費用指標及各項財務(wù)經(jīng)營(yíng)指標核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標計劃的完成。今年，我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會(huì )要求，認真測定、科學(xué)核算各項財務(wù)費用指標。為此，我們財務(wù)科將著(zhù)重從三方面入手：
(1)以年終決算報表數字為基礎，認真分析上年財務(wù)數據，合理核定當年各單位費用支出。
(2)組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預測，并結合有關(guān)金融。
理財計劃 篇6
一、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的作用分析
理財公司年度工作計劃：創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來(lái)的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng )設過(guò)程中，通常是針對某一項新業(yè)務(wù)品種或特定類(lèi)型客戶(hù)需求而設計的。由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品與傳統的基金產(chǎn)品相比更具有針對性，能夠實(shí)現客戶(hù)、營(yíng)業(yè)部和公司三方共贏(yíng)。
對客戶(hù)而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶(hù)很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過(guò)參與相應的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品，就能夠分享相應事件性投資收益。對營(yíng)業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品有利于穩定并吸引新增客戶(hù)，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒(méi)有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客戶(hù)的作用，而且還能幫助客戶(hù)資產(chǎn)保值增值，為行情轉暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數。對公司而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣將會(huì )為公司帶來(lái)一定的基金分倉收入。
二、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的思路
考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、策略制定、理念宣導和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。
三、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的工作安排
（一）在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng )新型理財產(chǎn)品學(xué)習的“先鋒隊”
由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品種類(lèi)繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標客戶(hù)群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的基本特征”和“市場(chǎng)創(chuàng )新帶來(lái)的客戶(hù)需求”兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：
1、對市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應的客戶(hù)群體。
目前，市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品主要包括基金公司設計的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品和信托公司設計的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設計時(shí)通過(guò)投資方向、客戶(hù)分級等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或
股權融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類(lèi)，從而在未來(lái)出現市場(chǎng)機會(huì )時(shí)能迅速選擇相應的產(chǎn)品。
第一，根據投資方式對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類(lèi)、套利類(lèi)、保本類(lèi)等。
第二，根據投資方向對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為定向增發(fā)類(lèi)、股權投資類(lèi)、大宗交易類(lèi)、債券類(lèi)、貨幣類(lèi)、基金類(lèi)和權益類(lèi)等。
第三，根據創(chuàng )新型理財產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規定進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為短期高資金類(lèi)、長(cháng)期高資金類(lèi)、短期低資金類(lèi)和長(cháng)期低資金類(lèi)等。
在完成以上分類(lèi)后，再將所有分類(lèi)維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細分子類(lèi)，一旦公司某一營(yíng)業(yè)部提出相應投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對照，選擇適合的創(chuàng )新理財產(chǎn)品。
2、持續跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新帶來(lái)的投資機會(huì )，根據客戶(hù)需求尋找相應創(chuàng )新型理財產(chǎn)品創(chuàng )新型的理財產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新
進(jìn)行開(kāi)發(fā)設計，因此，在分析創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的同時(shí)，也應對市場(chǎng)上的各類(lèi)投資機會(huì )保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專(zhuān)人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專(zhuān)項分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶(hù)類(lèi)型，并分析未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶(hù)等方面的儲備。
（二）在策略制定方面快速反應，做公司推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的“參謀官”
產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的過(guò)程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產(chǎn)品也無(wú)法取得客戶(hù)的認可。我部計劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為依托，向公司各個(gè)營(yíng)業(yè)部提供適應不同客戶(hù)需求的'產(chǎn)品策略。
第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類(lèi)品種擴充為所有的創(chuàng )新產(chǎn)品，對市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會(huì )等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng )新產(chǎn)品和創(chuàng )新交易方式進(jìn)行分析，為營(yíng)業(yè)部提供更全面的創(chuàng )新產(chǎn)品策略支持。
第二，在頻次上進(jìn)行固定，初步計劃每月制定2期《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》，并在每一期的開(kāi)頭回顧上一期介紹的創(chuàng )新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)情況及當前公司開(kāi)展及推廣的情況。
第三，在內容上淡化基礎的概念性語(yǔ)言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢和劣勢分析，適應的客戶(hù)類(lèi)型及推廣中可以采用的推介話(huà)術(shù)等內容，凸顯《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》對營(yíng)業(yè)部推廣工作的現實(shí)指導意義。
（三）在理念宣導方面持續推介，做員工和客戶(hù)投資理念培養的“教導員”
由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認同，不僅客戶(hù)對此認知很少，公司員工對這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx年著(zhù)重進(jìn)行員工和客戶(hù)理念的培訓，并通過(guò)培訓對所有創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行持續宣導，對重點(diǎn)的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶(hù)講座兩個(gè)方面。
1、員工培訓方面，計劃通過(guò)一系列的日常培訓、重點(diǎn)培訓和專(zhuān)項培訓，提高公司各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的了解和認知程度。
第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為基礎，對公司各營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓，要求各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工認真學(xué)習，并每月上報一次學(xué)習心得。
第二，對國內各個(gè)營(yíng)業(yè)部按地區劃分，在每個(gè)地區培養出1名員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習，學(xué)習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來(lái)的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參加專(zhuān)項學(xué)習培訓的員工負責本地區內所有營(yíng)業(yè)部關(guān)于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的客戶(hù)溝通及推介工作。
第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，組織各營(yíng)業(yè)部全體人員進(jìn)行項目介紹的重點(diǎn)培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。
2、客戶(hù)講座方面，計劃以重點(diǎn)宣傳培訓并結合各營(yíng)業(yè)部需求進(jìn)行。我部負責將相應產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶(hù)群體、推薦的標準話(huà)術(shù)制作成材料下發(fā)至各營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部視情況向客戶(hù)進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，計劃就每一個(gè)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時(shí)將邀請相應合作機構（即與公司合作的公募或私募基金）的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介。另外，如營(yíng)業(yè)部出現相應資產(chǎn)較大的目標客戶(hù)，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請合作機構的相關(guān)人員與客戶(hù)進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶(hù)理念培養和產(chǎn)品推介及宣導工作。
（四）在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶(hù)與公募及私募基金間的“傳令兵”
對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門(mén)造車(chē)是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作走在市場(chǎng)前列。另外，如公司成功推廣某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶(hù)資產(chǎn)的角度講，也應保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此，無(wú)論從產(chǎn)品研究還是后續服務(wù)的角度，都應該重視同業(yè)交流。
目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過(guò)初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專(zhuān)人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作爭取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策。同時(shí)，對已經(jīng)開(kāi)展的合作項目，積極跟蹤相應產(chǎn)品的市場(chǎng)表現，并保持與相應產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對市場(chǎng)的看法傳達至各營(yíng)業(yè)部。
另外，就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會(huì )讓公司在未來(lái)推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。
四、xxxx年計劃推廣的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品介紹
考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是針對客戶(hù)的某一特定需求設計的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機的選擇應根據市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來(lái)確定，我部計劃在xxxx年重點(diǎn)推廣下列三類(lèi)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品。
理財計劃 篇7
一、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的作用分析
理財公司年度工作計劃：創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來(lái)的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng )設過(guò)程中，通常是針對某一項新業(yè)務(wù)品種或特定類(lèi)型客戶(hù)需求而設計的。由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品與傳統的基金產(chǎn)品相比更具有針對性，能夠實(shí)現客戶(hù)、營(yíng)業(yè)部和公司三方共贏(yíng)。
對客戶(hù)而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶(hù)很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過(guò)參與相應的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品，就能夠分享相應事件性投資收益;對營(yíng)業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品有利于穩定并吸引新增客戶(hù)，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒(méi)有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客戶(hù)的作用，而且還能幫助客戶(hù)資產(chǎn)保值增值，為行情轉暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數;對公司而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣將會(huì )為公司帶來(lái)一定的基金分倉收入。
二、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的思路
考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、策略制定、理念宣導和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。
三、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的工作安排
(一)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng )新型理財產(chǎn)品學(xué)習的“先鋒隊”
由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品種類(lèi)繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標客戶(hù)群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的基本特征”和“市場(chǎng)創(chuàng )新帶來(lái)的客戶(hù)需求”兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：
1.對市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應的客戶(hù)群體
目前，市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品主要包括基金公司設計的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品和信托公司設計的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設計時(shí)通過(guò)投資方向、客戶(hù)分級等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或股權融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類(lèi)，從而在未來(lái)出現市場(chǎng)機會(huì )時(shí)能迅速選擇相應的產(chǎn)品。
第一，根據投資方式對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類(lèi)、套利類(lèi)、保本類(lèi)等。
第二，根據投資方向對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為定向增發(fā)類(lèi)、股權投資類(lèi)、大宗交易類(lèi)、債券類(lèi)、貨幣類(lèi)、基金類(lèi)和權益類(lèi)等。
第三，根據創(chuàng )新型理財產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規定進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為短期高資金類(lèi)、長(cháng)期高資金類(lèi)、短期低資金類(lèi)和長(cháng)期低資金類(lèi)等。
在完成以上分類(lèi)后，再將所有分類(lèi)維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細分子類(lèi)，一旦公司某一營(yíng)業(yè)部提出相應投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對照，選擇適合的創(chuàng )新理財產(chǎn)品。
2.持續跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新帶來(lái)的投資機會(huì )，根據客戶(hù)需求尋找相應創(chuàng )新型理財產(chǎn)品
創(chuàng )新型的理財產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新
進(jìn)行開(kāi)發(fā)設計，因此，在分析創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的同時(shí)，也應對市場(chǎng)上的各類(lèi)投資機會(huì )保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專(zhuān)人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專(zhuān)項分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶(hù)類(lèi)型，并分析未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶(hù)等方面的儲備。
(二)在策略制定方面快速反應，做公司推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的“參謀官”
產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的過(guò)程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產(chǎn)品也無(wú)法取得客戶(hù)的認可。我部計劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為依托，向公司各個(gè)營(yíng)業(yè)部提供適應不同客戶(hù)需求的產(chǎn)品策略。
第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類(lèi)品種擴充為所有的創(chuàng )新產(chǎn)品，對市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會(huì )等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng )新產(chǎn)品和創(chuàng )新交易方式進(jìn)行分析，為營(yíng)業(yè)部提供更全面的創(chuàng )新產(chǎn)品策略支持。
第二，在頻次上進(jìn)行固定，初步計劃每月制定2期《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》，并在每一期的開(kāi)頭回顧上一期介紹的創(chuàng )新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)情況及當前公司開(kāi)展及推廣的情況。
第三，在內容上淡化基礎的概念性語(yǔ)言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢和劣勢分析，適應的客戶(hù)類(lèi)型及推廣中可以采用的推介話(huà)術(shù)等內容，凸顯《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》對營(yíng)業(yè)部推廣工作的現實(shí)指導意義。
(三)在理念宣導方面持續推介，做員工和客戶(hù)投資理念培養的“教導員”
由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認同，不僅客戶(hù)對此認知很少，公司員工對這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx
年著(zhù)重進(jìn)行員工和客戶(hù)理念的培訓，并通過(guò)培訓對所有創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行持續宣導，對重點(diǎn)的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶(hù)講座兩個(gè)方面：
1.員工培訓方面，計劃通過(guò)一系列的日常培訓、重點(diǎn)培訓和專(zhuān)項培訓，提高公司各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的了解和認知程度。第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為基礎，對公司各營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓，要求各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工認真學(xué)習，并每月上報一次學(xué)習心得;第二，對國內各個(gè)營(yíng)業(yè)部按地區劃分，在每個(gè)地區培養出1名員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習，學(xué)習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來(lái)的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參加專(zhuān)項學(xué)習培訓的員工負責本地區內所有營(yíng)業(yè)部關(guān)于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的客戶(hù)溝通及推介工作;第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，組織各營(yíng)業(yè)部全體人員進(jìn)行項目介紹的重點(diǎn)培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。
2.客戶(hù)講座方面，計劃以重點(diǎn)宣傳培訓并結合各營(yíng)業(yè)部需求進(jìn)行。我部負責將相應產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶(hù)群體、推薦的標準話(huà)術(shù)制作成材料下發(fā)至各營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部視情況向客戶(hù)進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，計劃就每一個(gè)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時(shí)將邀請相應合作機構(即與公司合作的公募或私募基金)的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介;另外，如營(yíng)業(yè)部出現相應資產(chǎn)較大的目標客戶(hù)，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請合作機構的相關(guān)人員與客戶(hù)進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶(hù)理念培養和產(chǎn)品推介及宣導工作。
(四)在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶(hù)與公募及私募基金間的“傳令兵”
對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門(mén)造車(chē)是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作走在市場(chǎng)前列;另外，如公司成功推廣某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶(hù)資產(chǎn)的角度講，也應保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此，無(wú)論從產(chǎn)品研究還是后續服務(wù)的角度，都應該重視同業(yè)交流。
目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過(guò)初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專(zhuān)人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作爭取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策;同時(shí)，對已經(jīng)開(kāi)展的合作項目，積極跟蹤相應產(chǎn)品的市場(chǎng)表現，并保持與相應產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對市場(chǎng)的看法傳達至各營(yíng)業(yè)部。
另外，就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會(huì )讓公司在未來(lái)推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。
四、xxxx年計劃推廣的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品介紹
考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是針對客戶(hù)的某一特定需求設計的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機的選擇應根據市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來(lái)確定，我部計劃在xxxx年重點(diǎn)推廣下列三類(lèi)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品：
(一) 創(chuàng )新型傘形信托產(chǎn)品
1.推介背景：目前融資融券業(yè)務(wù)已進(jìn)入全網(wǎng)測試階段，預期在xxxx年初即將全面推行，未來(lái)公司的核心客戶(hù)必將逐步開(kāi)始嘗試進(jìn)行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業(yè)務(wù)規定客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)間必須在6個(gè)月以上，并且融資融券的期限不得超過(guò)半年，再加上保證金比例
的限制，融資融券標的股票的限制等，這些制度上的約束必然會(huì )限制部分客戶(hù)，從而使客戶(hù)產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標的的杠桿交易需求。
2.產(chǎn)品優(yōu)勢：創(chuàng )新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客戶(hù)資金充足(一般在千萬(wàn)以上)，就可以通過(guò)參與劣后級投資，最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn)，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開(kāi)戶(hù)時(shí)間、融資期限、投資標的范圍等限制。
3.適用客戶(hù)：高風(fēng)險承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶(hù)，尤其是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶(hù)。
4.公司收益：一方面，客戶(hù)參與劣后級投資，將會(huì )在相應營(yíng)業(yè)部開(kāi)立信托賬戶(hù)子單元，開(kāi)發(fā)出1名1000萬(wàn)資產(chǎn)的客戶(hù)相當于營(yíng)業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬(wàn)元;另一方面，參與劣后級投資的客戶(hù)成交也會(huì )成倍放大，增加了對營(yíng)業(yè)部的傭金貢獻。
5.推廣建議：在推出時(shí)機方面，建議在市場(chǎng)出現階段底部時(shí)推廣;另外，由于信托賬戶(hù)的操作與普通的交易系統不同，選擇目標客戶(hù)時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶(hù)為主，如客戶(hù)缺乏網(wǎng)上交易知識，則應在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓。
(二) 結構化信托產(chǎn)品和保本類(lèi)專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品
1.推介背景：20xx年市場(chǎng)持續低迷，部分核心客戶(hù)已停止進(jìn)行股票交易，轉向風(fēng)險收益特性低的債券品種和銀行理財產(chǎn)品。目前市場(chǎng)已進(jìn)入降息通道，未來(lái)資金面緊張的局面將會(huì )有所緩解，債券和銀行理財產(chǎn)品的吸引力將會(huì )有所降低，而如果市場(chǎng)繼續低迷，股票交易也很難取得好的收益。
2.產(chǎn)品優(yōu)勢：結構化信托產(chǎn)品一般采用“一般/優(yōu)先”模式，普通投資者是優(yōu)先受益權委托人，承擔相對較低的風(fēng)險，并在收益分配
上優(yōu)先于一般受益人，雖然產(chǎn)品不承諾保本，不保證收益，但特有的設計適合風(fēng)險承受能力低的客戶(hù)。保本類(lèi)專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品分為風(fēng)險資產(chǎn)和保本資產(chǎn)，采用安全墊的設計，保證保本資產(chǎn)不被侵蝕，運作風(fēng)險資產(chǎn)爭取高收益。這兩類(lèi)產(chǎn)品的設計能讓投資者在市場(chǎng)不出現大幅下跌的情況下不產(chǎn)生虧損，而在市場(chǎng)轉頭向上時(shí)也能分享市場(chǎng)上漲帶來(lái)的收益。
3.適用客戶(hù)：低風(fēng)險承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風(fēng)險承受能力適中，但擔心市場(chǎng)短期內難以回暖的客戶(hù)。
4.公司收益：一方面，客戶(hù)參與結構化信托產(chǎn)品和保本類(lèi)專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品能為公司帶來(lái)一定的分倉收入;另一方面，在市場(chǎng)低迷的情況下，推廣這兩類(lèi)產(chǎn)品有助于公司為客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，起到穩定客戶(hù)的作用。
5.推廣建議：在推出時(shí)機方面，建議在市場(chǎng)持續低迷時(shí)推廣;另外，由于對應的客戶(hù)類(lèi)型為風(fēng)險承受能力較低的客戶(hù)，建議的推介過(guò)程中向客戶(hù)詳細介紹產(chǎn)品的設計思路，避免出現保證收益或保證不虧損等違規的宣傳內容。
(三)風(fēng)險對沖阿爾法收益產(chǎn)品
1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內的交易方式和交易手段呈現出逐漸豐富的態(tài)勢。而在國外，利用創(chuàng )新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟，各類(lèi)對沖基金和以程式化交易為代表的各類(lèi)特殊交易策略的產(chǎn)品得到了客戶(hù)的全面認可�？梢灶A見(jiàn)，在未來(lái)，我國成熟的投資者必然會(huì )產(chǎn)生相應的投資需求。
2.產(chǎn)品優(yōu)勢：風(fēng)險對沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池，構建多頭組合，同時(shí)運用滬深300股指期貨對多頭組合進(jìn)行對沖，實(shí)現阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場(chǎng)相對熱點(diǎn)的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對于指數的上漲幅度;尤其是在指數下跌時(shí)，只要所選股票池跌幅低于指數，同樣可以實(shí)現正收益。
3.適用客戶(hù)：成熟并且對市場(chǎng)上的創(chuàng )新交易策略有較深認知的投資者，尤其是機構投資者;喜好捕捉市場(chǎng)熱點(diǎn)但收益一般的客戶(hù)也可適當進(jìn)行部分配置。
4.公司收益：一方面，客戶(hù)參與風(fēng)險對沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來(lái)一定的分倉收入;另一方面，這一產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化設計能為公司吸引高端的機構客戶(hù)，有利于優(yōu)化公司的客戶(hù)結構。
5.推廣建議：此類(lèi)產(chǎn)品投資方式相對復雜，建議在推廣過(guò)程中重點(diǎn)開(kāi)發(fā)成熟的投資者，尤其適合在我公司開(kāi)戶(hù)的保險公司類(lèi)機構客戶(hù)。
理財計劃 篇8
支出=收入-儲蓄
很多理財意識較強的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會(huì )將日常消費剩余的錢(qián)存入銀行。這種方法常常會(huì )因為自己的無(wú)計劃消費，導致每月可以存下的錢(qián)多少不一，有時(shí)甚至“月光”。
如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀(guān)念轉變?yōu)椤爸С?收入-儲蓄”的觀(guān)念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢(qián)用于當月消費資金，那么你的小金庫里的錢(qián)就會(huì )越來(lái)越多。
穩健理財=50%穩守+25%強攻+25%穩攻
待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買(mǎi)銀行保本理財產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買(mǎi)較為穩妥的中高收益理財產(chǎn)品�？沙袚L(fēng)險比重=(100-目前年齡)*100%
比如你今年30歲，可承擔風(fēng)險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說(shuō)可以將70%的閑置資金投入高風(fēng)險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進(jìn)行穩健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進(jìn)行多樣化投資，可以降低風(fēng)險，獲得收益也會(huì )增多。還貸額度≤月收入*35%
要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過(guò)收入的35%，一般以20%為宜。
養老費用=目前年花費*20
待收入和消費情況基本穩定后，可以開(kāi)始準備相當于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開(kāi)銷(xiāo)費用。
家庭理財完美方案：4-3-2-1
家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于存款以備應急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現保值增值。
理財計劃 篇9
名校畢業(yè)的錢(qián)偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢(qián)偉，性格外向，是朋友當中的絕對核心。錢(qián)偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車(chē)去郊區度假村玩，生活豐富多彩。
不過(guò)，如今，28歲的錢(qián)偉，女朋友、雙方父母都催著(zhù)結婚，買(mǎi)房自然而然就成為頭等大事。錢(qián)偉翻出自己的存折看看，才不過(guò)五萬(wàn)塊，電信公司內部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢(qián)偉覺(jué)得自己基本上就是月光族了，拿什么去買(mǎi)房結婚？
有朋友建議錢(qián)偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應該嘗試著(zhù)理財，適當節制消費進(jìn)行儲蓄，再把閑錢(qián)拿出來(lái)投資，總比存活期好�！卞X(qián)偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現在這點(diǎn)錢(qián)，投資也賺不了幾個(gè)錢(qián)，懶得折騰它了�！�
很多人都像錢(qián)偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財，理財是有錢(qián)人的事情，其實(shí)，這是對理財的誤解。大部分人一提到理財，就想當然地跟投資劃上等號。事實(shí)上，投資盡管是理財很重要的一部分，但理財并不等于投資。所謂理財，就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據專(zhuān)家的建議或自己的學(xué)習，調整資產(chǎn)配置與投資結構，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險，實(shí)現個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。
人人都需要理財
簡(jiǎn)單講，理財是對人漫長(cháng)的一生在財務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂(yōu)。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢(qián)生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過(guò)消費，開(kāi)始有所結余，40歲左右，事業(yè)和收入達到頂峰，在這段時(shí)間要完成結婚生子、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、贍養老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì )保障之外，需要靠工作期間結余的收入來(lái)支撐余生。
從數字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后，還有長(cháng)達近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰。
正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財的必要性。理財不只是有錢(qián)人的事情，而是每個(gè)人的必須。
錢(qián)偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財意識，習慣了享受自由自在的生活，才導致現在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢(qián)偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財，現在完全不必為買(mǎi)房煩惱。
早規劃早受益
也可以講，理財是在打理金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢(qián)具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢(qián)，可以被稱(chēng)為“萬(wàn)元戶(hù)”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢(qián)，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。
越早進(jìn)行理財規劃，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結余的錢(qián)財也就能越早地利用到金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，讓錢(qián)生錢(qián)，利用復利去創(chuàng )造更多的財富。我們曾經(jīng)計算過(guò)，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財富將達到78萬(wàn)。錢(qián)偉如果每年結余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應付購房的首付款。
所以說(shuō)，時(shí)間對理財和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著(zhù)名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。
從另一個(gè)側面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢(qián)”不是通過(guò)理財規劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶(hù)或者自家抽屜里，現在辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)，就會(huì )在未來(lái)的時(shí)間內被通貨膨脹蠶食，導致資產(chǎn)縮水�，F在我國的CPI指數接近5%，這就意味著(zhù)手頭的錢(qián)財不加打理的話(huà)，14年后就縮水一半，而國家統計的CPI指數統計還沒(méi)有把房?jì)r(jià)計算在內，假設通貨膨脹達10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。
設定理財目標
每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國旅游、子女教育等。理財的第一步，就是要將這些模糊的愿望轉化為合理的可量化的理財目標。
理財目標的設定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標去掉，留下具有實(shí)現可能的目標。然后對這些目標進(jìn)行分類(lèi)，分為近期、中期、遠期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現，每個(gè)理財目標都要給出一個(gè)實(shí)現的時(shí)間期限。
比如，錢(qián)偉的理財目標包括買(mǎi)房、結婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養父母、退休后生活保障等。近期，錢(qián)偉計劃用兩年的時(shí)間積攢買(mǎi)房資金，20xx年購房，那么首先要確定買(mǎi)多大的房子，在什么位置，然后評估需要多少錢(qián)，要具體到數字，假設60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現金12萬(wàn)。這樣，錢(qián)偉現階段的理財目標就是在兩年內使財富達到12萬(wàn)。
有了具體的理財目標，就可以針對理財目標進(jìn)行詳細的理財規劃了，結合自身的風(fēng)險承受能力，可具體到每個(gè)月的儲蓄額應該有多少、選擇哪些金融機構的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標收益率等指標上。
分賬戶(hù)管理：邁出理財的第一步
剛剛開(kāi)始理財，邁出第一步是很困難的。尤其像錢(qián)偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財專(zhuān)家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶(hù)管理的方式，先邁出理財的第一步。
像錢(qián)偉這樣的人，所有的錢(qián)全都在工資卡上，余額達到五位數以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢(qián)根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導致消費過(guò)度而存不到錢(qián)。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶(hù)。除了工資收入的賬戶(hù)外，可再設立固定支出賬戶(hù)、消費賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。固定支出賬戶(hù)用于維持日常生活正常運轉，投資賬戶(hù)則是為買(mǎi)房的目標進(jìn)行的強制儲蓄，消費賬戶(hù)供平時(shí)娛樂(lè )消費。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢(qián)轉入固定支出賬戶(hù)，再轉出定額到投資賬戶(hù)，剩下的錢(qián)轉到消費賬戶(hù)。投資賬戶(hù)的余額每累積到一定數目時(shí)，就可以轉出進(jìn)行投資，而當消費賬戶(hù)的余額不多時(shí)，就應該提醒自己要適當節制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶(hù)上而導致消費過(guò)度的問(wèn)題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢(qián)偉這樣的人養成理財的好習慣，比如銀行的零存整取，開(kāi)放式基金的定期定額投資計劃等。
【理財計劃】相關(guān)文章：
個(gè)人理財計劃07-23
理財計劃書(shū)精選01-11
理財顧問(wèn)工作計劃01-14
精選理財計劃合集五篇08-28
精選理財計劃匯總六篇08-20
實(shí)用的理財計劃三篇09-08
有關(guān)個(gè)人理財計劃07-19
個(gè)人理財計劃15篇07-23
實(shí)用的理財計劃四篇06-20
理財工作計劃通用08-22