實(shí)用的理財計劃（通用10篇）
光陰的迅速，一眨眼就過(guò)去了，又迎來(lái)了一個(gè)全新的起點(diǎn)，現在就讓我們制定一份計劃，好好地規劃一下吧。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好計劃嗎？以下是小編收集整理的理財計劃，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財計劃 篇1
作為一名酒店的財務(wù)經(jīng)理，身上的擔子是最重的，我不僅要做好酒店的任何財務(wù)，不能出現任何壞賬，而且整個(gè)酒店的發(fā)展和我有很大的關(guān)系。作為酒店的實(shí)力型人物，我一直在注意，注意和每個(gè)同事、員工搞好關(guān)系，高處不勝寒，做好領(lǐng)導一定要這樣。
當然最重要的是要注意公司的財務(wù)問(wèn)題了，財務(wù)問(wèn)題在任何地方都是整個(gè)公司的心臟，是最重要的，不能出現任何馬虎。一旦有馬虎了，那這個(gè)公司面對的只能是倒閉了，財務(wù)問(wèn)題的重要性不用贅言了。
我當財務(wù)經(jīng)理已經(jīng)有些年了，酒店沒(méi)有出現過(guò)任何財務(wù)問(wèn)題的狀況，所以我的工作一直是比較好做的，在公司的人氣也很高。因為只要公司的的財務(wù)不出現問(wèn)題，能及時(shí)的將員工的工資發(fā)下去，這比說(shuō)一萬(wàn)句好話(huà)都重要。我一直信守這個(gè)原則，一直這樣做，我很相信這就是對的。
下面又到了我的一年的財務(wù)計劃了，財務(wù)計劃對酒店一年的發(fā)展狀況尤為重要，每年我都能做好，今年當然不能例外了。
財務(wù)計劃是財務(wù)預測所確定的經(jīng)營(yíng)目標的系統化和具體化，又是控制財務(wù)收支活動(dòng)、分析經(jīng)營(yíng)成果的依據。財務(wù)計劃工作的本身就是運用科學(xué)的技術(shù)手段和數學(xué)方法，對目標進(jìn)行綜合平衡，制定主要計劃指標，擬訂增產(chǎn)節約措施，協(xié)調各項計劃指標。它是落實(shí)酒店奮斗目標和保證措施的必要環(huán)節。
酒店編制的財務(wù)計劃主要包括：籌資計劃、固定資產(chǎn)增減和折舊汁劃、流動(dòng)資產(chǎn)及其周轉計劃、成本費用計劃、利潤及利潤分配計劃、對外投資計劃等。每項計劃均由許多財務(wù)指標構成，財務(wù)計劃指標是計劃期各項財務(wù)活動(dòng)的奮斗目標，為了實(shí)現這些目標，財務(wù)計劃還必須列出保證計劃完成的主要經(jīng)營(yíng)管理措施。
編制財務(wù)計劃要做好以下工作。
(一)分析主客觀(guān)原因，全面安排計劃指標
審視當年的經(jīng)營(yíng)情況，分析整個(gè)經(jīng)營(yíng)條件和目前的競爭形勢等與所確定的經(jīng)營(yíng)目標有關(guān)的各種因素，按照酒店總體經(jīng)濟效益的原則，制定出主要的計劃指標。
(二)協(xié)調人力、物力、財力，落實(shí)增產(chǎn)節約措施
要合理安排人力、物力、財力，使之與經(jīng)營(yíng)目標的要求相適應;在財力平衡方面，要組織資金運用同資金來(lái)源的平衡、財務(wù)支出同財務(wù)收入的平衡等。還要努力挖掘酒店內部潛力，從提高經(jīng)濟效益出發(fā)，對酒店各部門(mén)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提出要求，制定出各部門(mén)的增產(chǎn)節約措施，制定和修訂各項定額，以保證計劃指標的落實(shí)。
(三)編制計劃表格，協(xié)調各項計劃指標
以經(jīng)營(yíng)目標為核心，以平均先進(jìn)定額為基礎，計算酒店計劃期內資金占用、成本、費用利潤等各項計劃指標，編制出財務(wù)計劃表，并檢查、核對各項有關(guān)計劃指標是否密切銜接協(xié)調平衡。
這就是我這一年的工作計劃，對公司財務(wù)的計劃都做了很好的計劃，相信公司一年的財務(wù)問(wèn)題不會(huì )出現任何問(wèn)題的。在金融危機的大前提下，酒店的生意也受到了很大的困擾，這就需要每一個(gè)公司的員工都能夠做到認真負責，積極努力的為公司的生存做出自己應有的力量。
說(shuō)實(shí)話(huà)能夠當一個(gè)酒店的財務(wù)經(jīng)理，以我個(gè)人的能力是不能夠完全的勝任的，我靠的就是付出比別人更多的努力和同事、員工的幫助，這就是我為什么要和同事、員工搞好關(guān)系的原因。笨鳥(niǎo)先飛，早起的鳥(niǎo)兒有蟲(chóng)吃。我做到這些都是靠努力的來(lái)的。
這就是我的一年工作計劃，如有不同的意見(jiàn)，請及時(shí)和我溝通，我認真改正。
理財計劃 篇2
剛進(jìn)公司，我會(huì )讓自己盡快適應這個(gè)角色的轉換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結束時(shí)完成業(yè)績(jì)指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jì)指標。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jì)指標的基礎上，有意識地開(kāi)發(fā)維護好重要客戶(hù)，更加注重資產(chǎn)指標。另外，在工作過(guò)程中，通過(guò)與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。
為了能夠更有成效地開(kāi)展工作，取得更好的成績(jì)，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：
一、加強自身素質(zhì)及能力的提高
尤其是對于專(zhuān)業(yè)不對口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專(zhuān)業(yè)知識及營(yíng)銷(xiāo)知識，閱讀相關(guān)書(shū)籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷(xiāo)等，如《要做股市贏(yíng)家》《炒股票的智慧》《銷(xiāo)售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨，多主動(dòng)問(wèn)，多反思，多總結，多向他人請教學(xué)習。
具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應對客戶(hù)提出的問(wèn)題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習編寫(xiě)短信發(fā)給客戶(hù);每天至少打3個(gè)電話(huà)給潛在客戶(hù)等。學(xué)習電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、微博營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)知識。每天總結自己所學(xué)到的，解決困惑問(wèn)題，尤其是在每天的總結會(huì )議上，認真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗，揚長(cháng)避短，少走彎路。
二、充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò )
讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶(hù)選擇我們來(lái)開(kāi)戶(hù)。另外，對于已在其它券商的客戶(hù)，向客戶(hù)介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶(hù)爭取過(guò)來(lái)。
三、做好銀行駐點(diǎn)
盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō)，第一階段，先向前輩們學(xué)習，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題，及時(shí)提出來(lái)，向大家請教，做到更好。
路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習，積極進(jìn)取，爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠方，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅定!
理財計劃 篇3
保本基金的預期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2.25%
所以，購買(mǎi)國債最合算，一生的理財計劃2。
1、你對金錢(qián)的欲望有多強烈、
你向朋友要了一株樹(shù)苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會(huì )長(cháng)成什么樣子、
A、開(kāi)花絢麗的樹(shù)；B、結滿(mǎn)果實(shí)的樹(shù)；C、茂盛挺拔的樹(shù)；D、枯死了。
答案：
A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對家財多不大在意。
B、物欲熏心，是現實(shí)主義者。愛(ài)生財，無(wú)長(cháng)遠計劃，善于搶短線(xiàn)，謀取眼前利益。
C、穩健、扎實(shí)，是理想派。穩扎穩打，計劃周詳，不冒險，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。
D、憑直覺(jué)行動(dòng)，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢(qián)的欲望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢(mèng)。
2、你會(huì )成為大富翁嗎、
你期盼已久的新房要裝修了，你會(huì )在哪一部分投入最多、
A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的床；C、客廳的沙發(fā)、開(kāi)關(guān)；
D、廚房和梳理間。
答案：
A、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來(lái)一點(diǎn)也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢(qián)的門(mén)道。
B、你有上流社會(huì )的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無(wú)憂(yōu)。
C、你要學(xué)會(huì )把握你天生的財富運，不過(guò)可別一直偷懶，放棄進(jìn)財的機會(huì )。
D、你看起來(lái)很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會(huì )有轉機。
第三節生命周期與理財規劃
人生不同階段的理財方法
每個(gè)人的際遇不同，人生目標也有很大的差別。在我們離開(kāi)學(xué)校走上社會(huì )以前大多是依靠父母供養，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養還是我們主要的收入來(lái)源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個(gè)階段：
1、事業(yè)起步者；
2、新婚人士；
3、為人父母；
4、事業(yè)有成；
5、準備退休。
為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規劃的依據呢、因為每個(gè)人的風(fēng)險承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。
表2—1人生不同階段的特點(diǎn)
人生階段年齡范圍特征
事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒(méi)有財務(wù)和家庭負擔，可承受較大風(fēng)險。
新婚人士26—35經(jīng)濟上會(huì )以家庭為中心，穩定為主，財務(wù)開(kāi)支變大，例如買(mǎi)車(chē)、購房等。
為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開(kāi)支大增，要建立教育基金，考慮未來(lái)的教育開(kāi)支。
事業(yè)有成40—50事業(yè)達到高峰，人生進(jìn)入穩定階段，累積的財富投入到穩定增長(cháng)的項目中。
準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
1、第一階段——事業(yè)起步者
雖然離開(kāi)學(xué)校已有些日子了，但對當時(shí)的生活仍然十分向往，那時(shí)輕松自如，無(wú)憂(yōu)無(wú)慮，我們是父母辛勤賺錢(qián)的消費者，真的像花xxx一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉變，人生掀開(kāi)新的一頁(yè)。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養成定期儲蓄的好習慣。
不少年輕人有個(gè)錯誤觀(guān)念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來(lái)。我們奉勸你不要投機過(guò)度，不要抱著(zhù)“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險，適當投資；多閱讀有關(guān)投資的書(shū)籍，豐富自己的投資知識；總結投資經(jīng)驗，才能成為成功的投資者。
消費時(shí)不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時(shí)行樂(lè )，將來(lái)如何生活、難道要當孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、
理財計劃 篇4
過(guò)去人們收入少，卻很少有月光族，多數人都會(huì )精打細算、量入為出，從而都略有積蓄；而現在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當“負翁”。開(kāi)支無(wú)度，花錢(qián)如流水，這樣再多的錢(qián)也會(huì )分文不剩。因此，月光族們應該每月強制攢錢(qián)，花錢(qián)的時(shí)候有計劃，有限度，這樣才能成為有錢(qián)人。
理財攻略一：財務(wù)管理有效分工，不為小事?tīng)幊?/strong>
在我們身邊，總有一些家庭因為花錢(qián)多或是少的問(wèn)題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對于這樣的情況，可能是財務(wù)管理環(huán)節出了問(wèn)題。每個(gè)家庭可以根據各自的情況選擇適合的財務(wù)管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事?tīng)幊�，保持家庭幸福和睦�?/p>
理財攻略二：生活開(kāi)銷(xiāo)做好記錄，家庭財務(wù)要透明
家庭人口如果比較多，收入支出其實(shí)也是一筆不小的賬，一不小心就可能產(chǎn)生財務(wù)混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務(wù)更清楚，還能合理化制定預算，減少不必要的開(kāi)支。
理財攻略三：應急資金要留夠，避免陷入困境
一般的家庭，首先要為家庭預留下一筆應急資金，這筆資金最好是家庭每個(gè)月日常開(kāi)支的`三到六倍，以防急需大量用錢(qián)的突發(fā)事件到來(lái)時(shí)，家庭沒(méi)有可用的流動(dòng)資金。
理財攻略四：閑置資金巧安排，理財產(chǎn)品錢(qián)“生”錢(qián)
家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng )利投理財師建議，可以將閑置資金拿來(lái)投資，好的理財產(chǎn)品是錢(qián)“生”錢(qián)的最佳途徑。
理財攻略五：提高生活質(zhì)量，該花的錢(qián)要舍得花
大多數人賺錢(qián)都有一個(gè)共同的目標，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢(qián)全存起來(lái)，緊巴巴的過(guò)日子，那么賺錢(qián)也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費需求也有一定的關(guān)系，為了讓錢(qián)發(fā)揮其應有的價(jià)值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開(kāi)支下，增加娛樂(lè )休閑的經(jīng)費預算，對于一些該花的錢(qián)，一定要舍得花。
這五大理財攻略，希望你能學(xué)會(huì )。家庭幸福，除了與國家的發(fā)展程度、經(jīng)濟政策有關(guān)，更取決于每個(gè)家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會(huì )大幅提升。
理財計劃 篇5
許多年輕人由于剛離開(kāi)校園，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資，缺乏理財經(jīng)驗，沒(méi)有理財計劃，追求新穎、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺(jué)、興趣沖動(dòng)購物，造成入不敷出，更別提為結婚和購房而攢錢(qián)了。因此單身一族應采取如下理財和消費安排：
制定理財計劃
適當控制過(guò)強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛(ài)、結婚和購房做準備。
廣開(kāi)財源
單身族找工作時(shí)應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展潛力較大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀(guān)。
注意節約
單身族應盡量住在家里，可節約住房和飲食方面的開(kāi)銷(xiāo)。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購買(mǎi)二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結婚時(shí)再購買(mǎi)流行款式。
購買(mǎi)打折商品
盡量少去專(zhuān)賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購物，多去超市和百貨商場(chǎng)購買(mǎi)商品，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息，日積月累，金額十分可觀(guān)。
增加教育支出
社會(huì )發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒(méi)有家庭負擔、業(yè)余時(shí)間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(cháng)知識，提高素養，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎，這也是一種長(cháng)遠投資。
理財計劃 篇6
一.現狀分析
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因為現在正在大學(xué)學(xué)習期間，是人生學(xué)習的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(cháng)期的回報，因為現階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀(guān)念，為畢業(yè)找工作做打算。
二.個(gè)人投資理財的主要類(lèi)型和特點(diǎn)：
1.銀行存款。對普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著(zhù)存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(cháng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對未來(lái)其它更好投資機會(huì )的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報率最高的投資工具之一，特別是從長(cháng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì )閑散資金募集起來(lái)，形成一定規模的信托資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機構的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專(zhuān)家管理、規模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀(guān)。家庭購買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識個(gè)人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統稱(chēng)。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣(mài)出xx獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專(zhuān)門(mén)的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類(lèi)型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
理財計劃 篇7
理財計劃一：清清楚楚明記賬
“年光族”們通�；ㄥX(qián)不含糊，仿佛花的不是自己的錢(qián)，不知道用錢(qián)用了多少，甚至用在哪兒。所以，最好的方法是每月記賬，明明白白消費，看著(zhù)賬單，就知道哪些錢(qián)不該花了�，F在手機、電腦都能記賬，非常方便。如果實(shí)在懶得記賬，那每月拿到工資后，為當月消費做個(gè)規劃。徐一飛說(shuō)，“甚至有最土的辦法就是：把錢(qián)分門(mén)別類(lèi)裝入信封，要用時(shí)再拿，出門(mén)不帶太多錢(qián)，也能管住你花錢(qián)的欲望�！�
理財計劃二：強制儲蓄選定投
每月拿到工資后，拿出10%存起來(lái)，這樣一年下來(lái)，你至少不會(huì )是“年光族”。如果覺(jué)得存銀行吃虧，那可以拿一部分錢(qián)做基金定投，堅持四五年，復利效應會(huì )讓你的資產(chǎn)越來(lái)越多。
理財計劃三：學(xué)會(huì )投資理財能生財
想辦法開(kāi)源非常重要，鑒于很多人平時(shí)上班很累，再干個(gè)兼職的可能性非常小，那不如學(xué)會(huì )投資理財，找到專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)，根據自己的情況擬定一份詳細的理財方案。
理財計劃四：慎用信用卡卡奴不好當
“信用卡絕對是個(gè)讓人又愛(ài)又恨的東西�；ㄥX(qián)的時(shí)候完全沒(méi)有概念，但在還款的時(shí)候不愿意多看賬單一眼�！毙煲伙w說(shuō)，信用卡會(huì )讓很多年輕人花錢(qián)無(wú)度，買(mǎi)東西的時(shí)候感覺(jué)花的不是自己的錢(qián)，所以出手大方。如果你是個(gè)有節制的人，合理善用信用卡還可以為你的生活增添不少便利。如果你花錢(qián)大手大腳，為了不被銀行追債，還是少用信用卡吧。
理財計劃五：當拼客時(shí)尚又省錢(qián)
拼車(chē)、拼購物、拼吃、拼喝，甚至還有拼養孩子的。拼客達人們在享受高品質(zhì)生活的同時(shí)，還結交了不少朋友，一舉多得，年輕的朋友可以嘗試嘗試。
理財計劃六：網(wǎng)購團購擦亮雙眼
近年火熱的團購讓很多人花最少的錢(qián)，買(mǎi)到最好的東西。網(wǎng)購更是讓你花最少的錢(qián)，買(mǎi)到全球的東西。不過(guò)網(wǎng)購、團購雖好，但也不要濫買(mǎi)，否則過(guò)多的消費，雖然撿了便宜，也多了支出。
理財計劃七：自己動(dòng)手豐衣足食
吃飯絕對是上班一族的必要開(kāi)銷(xiāo)之一，大多是會(huì )選擇在外就餐�？墒歉鞣N食物都在漲價(jià)，自己做飯是最明智的選擇，既可以避免地溝油，又能吃到便宜、營(yíng)養的美食，何樂(lè )而不為呢？
理財計劃八：商場(chǎng)促銷(xiāo)“一把抓”
掌握各大商場(chǎng)促銷(xiāo)動(dòng)態(tài)，搜集各類(lèi)優(yōu)惠券，買(mǎi)東西時(shí)提前打探好原價(jià)，等到促銷(xiāo)時(shí)，看準了就出手。
理財計劃 篇8
袁先生是上海一家高級拍賣(mài)行的拍賣(mài)師，拍賣(mài)這個(gè)行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè)，據相關(guān)的招聘網(wǎng)站數據顯示，其平均工資達到將近一萬(wàn)元，但是拍賣(mài)師的行業(yè)并不輕松，據袁先生表述，大家看到的拍賣(mài)師在拍賣(mài)會(huì )上主持競價(jià)，只是整個(gè)拍賣(mài)過(guò)程的最后階段，實(shí)際上拍賣(mài)師的工作遠遠不止這些，一個(gè)優(yōu)秀的拍賣(mài)師對拍品應該有極好的把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價(jià)，還要會(huì )做宣傳策劃。;做一筆就會(huì )累成狗，還有可能不成功;。拍賣(mài)行業(yè)的迅速崛起，使得這塊市場(chǎng)還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣(mài)行經(jīng)驗，有望在接下來(lái)的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺(jué)得有點(diǎn);心累;，覺(jué)得;世界那么大，他想去看看;
【理財目標】
早點(diǎn)存夠錢(qián)，說(shuō)走就走
【財務(wù)分析】
袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著(zhù)決不坐著(zhù)，最好有種工作叫作事兒少錢(qián)多離家近假期長(cháng)，盡管頭腦發(fā)達天賦異稟，但是依然夢(mèng)想著(zhù)能夠賺夠錢(qián)就躺在收益上睡大覺(jué)，然后養只貓。其實(shí)袁先生的愿望可以理解，因為其實(shí)很多人都是這樣想的，只是袁先生說(shuō)出來(lái)了而已�，F在袁先生擁有資金70萬(wàn)，其中30萬(wàn)的股票、40萬(wàn)的銀行存款，另在市區有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不干活每個(gè)月都有像現在工資那么高的收入，那么假設正常的每年投資收益有12%，或者是一個(gè)正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬(wàn)�？紤]到還有物價(jià)飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養家糊口的任務(wù)，這個(gè)數字起碼要乘以2，也就是300萬(wàn)。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬(wàn)，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個(gè)行情下依然可能有盈利的機會(huì )，但是4000點(diǎn)之后，危機也慢慢地浮現出來(lái)，畢竟股市漲得太著(zhù)急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀(guān)望。而《大時(shí)代》告訴我們，及早撤離是股市贏(yíng)家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實(shí)在還是要在股票里轉，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類(lèi)理財產(chǎn)品，定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品的配置
為了提前完成任務(wù)，現在袁先生就可以投資固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品來(lái)增加額外收益。一些穩利精選基金，類(lèi)似于固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。
4、為自己配置商業(yè)保險
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當小的，因為總會(huì )有一些事情是要用錢(qián)的，比如結婚啊，生孩子、養孩子，尤其是養個(gè)孩子就像給自己挖了個(gè)無(wú)底洞，幾乎經(jīng)不起一點(diǎn)意外，所以保險對于袁先生來(lái)說(shuō)是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢(qián)，賺到了就可以躺在收益上睡覺(jué)了
對于這一點(diǎn)，理財師也沒(méi)什么好說(shuō)的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢(qián)，理論上，確實(shí)是可以隨時(shí)退休的。不過(guò)300萬(wàn)就照目前的工資數額來(lái)看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專(zhuān)家、繼續升職才行。袁先生加油。
理財計劃 篇9
理財目標：
1兩年內購買(mǎi)一套兩居室
2五年后養育一個(gè)孩子
3建立家庭應急基金，購買(mǎi)保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段
家庭資產(chǎn)結構說(shuō)明：
�。ㄒ唬┴搨嚷剩�0負債比率=負債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負債率為0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會(huì )通利用銀行的錢(qián)來(lái)提高生活品質(zhì)，可以通過(guò)增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過(guò)增加負債，擴大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應立即負債。
�。ǘ┕潭ㄙY產(chǎn)單一，并且沒(méi)有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車(chē)固定資產(chǎn)，而汽車(chē)每月是消耗型的投入，再加上汽車(chē)行業(yè)這隨著(zhù)國外進(jìn)口的增長(cháng)，雖沒(méi)有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車(chē)行情的價(jià)格下調也相當大，早期投入購買(mǎi)汽車(chē)，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說(shuō)。
�。ㄈ┙鹑谫Y金配置不合理，風(fēng)險系數高，資產(chǎn)收益率是負數。
整個(gè)家庭現有5萬(wàn)元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬(wàn)元，還有3萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒(méi)有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動(dòng)性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負數。
�。ㄋ模┤狈Y本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬(wàn)元的本金現值只有3萬(wàn)元，虧損較大，說(shuō)明亞女士缺乏資本市場(chǎng)的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財務(wù)狀況分析：
�。ㄒ唬┙Y余比例低，開(kāi)支較為過(guò)度。
每月結余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結余比例控制在50%，年度結余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開(kāi)支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車(chē)開(kāi)支占1000/6800=15%，二項非正�；旧钪д颊麄�(gè)支出的62%，應對支出加以適度控制。
�。ǘ┝鲃�(dòng)性比率過(guò)高。
流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其3-4個(gè)月的開(kāi)支即可，亞女士家庭的流動(dòng)性比率過(guò)高，降低了資產(chǎn)的收益性。
�。ㄈ﹥煽谧油诵莺�，生活質(zhì)量將會(huì )嚴重下降。
現在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著(zhù)亞女xx薪每年在按5%的速度增長(cháng)（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞女xx薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2、6萬(wàn)元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統上領(lǐng)取共計1200+800=2000元的養老金，只有現在的2000/9000=22%比例，相當于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時(shí)工資水平將會(huì )差的更遠。
�。ㄋ模┘彝ケｋU支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒(méi)有支出，這對一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬(wàn)元的家庭來(lái)說(shuō)，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟來(lái)源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現什么閃失，對整個(gè)家庭是嚴重的打擊。
理財計劃 篇10
一、做好規劃
1、 現金規劃，這部分資金是應急使用的，要根據家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。
2、 風(fēng)險管理規劃，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險，類(lèi)似于一個(gè)防火墻，隔離現有的資產(chǎn)，花小錢(qián)，買(mǎi)個(gè)意外險和大病險，當發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候不會(huì )花自己已有的資產(chǎn)。
3、 投資規劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據自己風(fēng)險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類(lèi)，保本浮動(dòng)類(lèi)，高風(fēng)險高收益類(lèi)。
4、 其它規劃，還有子女教育規劃，稅收規劃，資產(chǎn)傳承規劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長(cháng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(cháng)。
信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬(wàn)投資理財為例，若購買(mǎi)一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。
二、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財數據近四年來(lái)，都實(shí)現了100%的兌現。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計算的話(huà)，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據自身理財需求和風(fēng)險承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著(zhù)高收益。
三、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒(méi)有風(fēng)險，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一。
四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品
分散投資，部分購買(mǎi)長(cháng)期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險市場(chǎng)帶來(lái)的高回報。 中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。
五、貨幣型基金
貨幣型基金，被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無(wú)憂(yōu)、每天計算收益、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門(mén)檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。
100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險。
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