實(shí)用的理財計劃四篇

　　時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝，我們的工作又將在忙碌中充實(shí)著(zhù)，在喜悅中收獲著(zhù)，此時(shí)此刻我們需要開(kāi)始制定一個(gè)計劃。那么計劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？以下是小編為大家整理的理財計劃4篇，歡迎閱讀與收藏。

理財計劃 篇1

　　 一、營(yíng)銷(xiāo)組織架構

　　為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”，其中營(yíng)銷(xiāo)策劃組、銷(xiāo)售管理組、客戶(hù)服務(wù)組（參見(jiàn)圖7-1）具體負責本次計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織工作。

　　圖7-1 計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織架構

　　集合資產(chǎn)管理計劃工作小組

　　銷(xiāo)售管理組

　　客戶(hù)服務(wù)組

　　營(yíng)銷(xiāo)策劃組

　　二、代銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

　　（一）組織安排

　　本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷(xiāo)活動(dòng)的組織安排，**證券有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本公司”）擬定了以下基本思路：通過(guò)與代銷(xiāo)機構建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調動(dòng)代銷(xiāo)機構的積極性，在為代銷(xiāo)機構提供人員培訓、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導、客戶(hù)服務(wù)等全方位支持的基礎上，充分發(fā)揮代銷(xiāo)機構現有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理體系與代銷(xiāo)機構業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理體系有機結合，形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷(xiāo)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。

　　在本次計劃的代銷(xiāo)組織安排中，營(yíng)銷(xiāo)策劃組負責整個(gè)代銷(xiāo)活動(dòng)的組織策劃，與代銷(xiāo)機構共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開(kāi)展投資者輔導工作。

　　銷(xiāo)售管理組負責代銷(xiāo)機構的市場(chǎng)調研，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓、業(yè)務(wù)指導與業(yè)務(wù)考評工作，及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息。在發(fā)行過(guò)程中與代銷(xiāo)機構管理部門(mén)一起巡視各代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，督促銷(xiāo)售活動(dòng)的開(kāi)展，就發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。

　　客戶(hù)服務(wù)組負責為代銷(xiāo)機構的客戶(hù)提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)，收集客戶(hù)的反饋信息，跟蹤市場(chǎng)反應情況，及時(shí)準確地上報相關(guān)情況。

　　（二）協(xié)議簽訂

　　為規范代銷(xiāo)機構的銷(xiāo)售行為，保護投資者的合法權益，本公司根據中國證監會(huì )有關(guān)規定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規定，本著(zhù)平等自愿、誠實(shí)信用的原則，與代銷(xiāo)機構簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售代理協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代銷(xiāo)協(xié)議”），明確了本公司與代銷(xiāo)機構的權利義務(wù)關(guān)系。針對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，本公司將與代銷(xiāo)機構密切合作，嚴格執行相關(guān)規定，并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。

　　（三）銷(xiāo)售活動(dòng)安排

　　1、按照中國證監會(huì )《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規定，對代銷(xiāo)機構進(jìn)行資格審查，以促使代銷(xiāo)機構的各項業(yè)務(wù)準備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)順利開(kāi)展。

　　2、獲得批文前，銷(xiāo)售管理組配合代銷(xiāo)機構對其一級分支機構開(kāi)展市場(chǎng)調研、業(yè)務(wù)培訓，培訓內容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規則與業(yè)務(wù)流程以及客戶(hù)服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷(xiāo)機構對其下一級分支機構開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓。

　　3、獲得批文后至發(fā)行前，營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構確定整體宣傳推廣方案，并組織實(shí)施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷(xiāo)機構指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷(xiāo)售管理組為代銷(xiāo)機構一級分支機構提供強化培訓，配合各重點(diǎn)地區舉辦路演推介會(huì )，為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。

　　4、發(fā)行期間，營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構共同組織宣傳推廣活動(dòng)；銷(xiāo)售管理組負責各地區代銷(xiāo)機構的巡查工作，現場(chǎng)解決銷(xiāo)售過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題，向本公司總部及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息；客戶(hù)服務(wù)組為銷(xiāo)售活動(dòng)提供全面客戶(hù)服務(wù)支持。

　　5、發(fā)行結束后，按照中國證監會(huì )的有關(guān)規定要求，由銷(xiāo)售管理組與代銷(xiāo)機構共同對整個(gè)集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行總結，對各地區發(fā)行工作進(jìn)行考核評價(jià)，總結內容包括發(fā)行組織安排、銷(xiāo)售業(yè)績(jì)及客戶(hù)服務(wù)等。

　　三、直銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

　　（一）組織安排

　　本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，直銷(xiāo)部分主要針對機構客戶(hù)及資金量充裕的個(gè)人客戶(hù)。本公司根據客戶(hù)需求特征及地域分布情況，對直銷(xiāo)組織活動(dòng)安排如下：

　　1、機構設置

　　目前，本公司在全國設有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區管理總部，為直銷(xiāo)客戶(hù)提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷(xiāo)業(yè)務(wù)的統一管理與協(xié)調工作。

　　2、人員安排

　　為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷(xiāo)工作，本公司將充分調動(dòng)各方面資源，周密計劃，統籌安排。

　　在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門(mén)抽調人員組成路演推介領(lǐng)導小組與各地區工作組，具體如下：

　�。�1）路演推介領(lǐng)導小組負責對整個(gè)路演推介工作的統籌安排與監督實(shí)施。負責人：張躍；

　�。�2）北方地區工作組負責華北、東北地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�3）華東地區工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�4）南方地區工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�5）西部地區工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　　根據直銷(xiāo)客戶(hù)的特點(diǎn)，各工作組應由銷(xiāo)售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構客戶(hù)進(jìn)行推介。

　　（二）銷(xiāo)售活動(dòng)安排

　　1、獲得證監會(huì )批文前的直銷(xiāo)客戶(hù)走訪(fǎng)工作

　　自著(zhù)手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準備工作開(kāi)始，本公司便將核心客戶(hù)群的培育作為工作重心，與重點(diǎn)客戶(hù)保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區的分工對潛在客戶(hù)進(jìn)行了走訪(fǎng)，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內容，同時(shí)與客戶(hù)加強了溝通，了解了客戶(hù)需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)安排提供了決策依據。

　　2、獲得證監會(huì )批文后的路演推介工作

　�。�1）本公司內部進(jìn)行各地區路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作，協(xié)調一致，合理安排；

　�。�2）各地區路演推介工作組全面展開(kāi)實(shí)際工作，加強對各地潛在客戶(hù)的推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�3）在各地區的路演推介活動(dòng)，注意與代銷(xiāo)機構的協(xié)同配合，防止銷(xiāo)售活動(dòng)出現混亂。

　　3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷(xiāo)活動(dòng)

　�。�1）在就近接受各地直銷(xiāo)客戶(hù)認購的基礎上，深入挖潛客戶(hù)資源；

　�。�2）對首次認購金額超過(guò)500萬(wàn)元的客戶(hù)，本公司提供上門(mén)開(kāi)戶(hù)及認購辦理服務(wù)；

　�。�3）發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶(hù)，落實(shí)認購意向；

　�。�4）向本公司總部及時(shí)、準確地傳達相關(guān)銷(xiāo)售信息；

　�。�5）路演推介領(lǐng)導小組根據各地區的銷(xiāo)售情況，動(dòng)態(tài)調配公司資源。

理財計劃 篇2

　　張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿企業(yè)擔任部門(mén)經(jīng)理，月工資1、5萬(wàn)元，年底有5萬(wàn)元獎金，目前公積金帳戶(hù)有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì )計，月工資5000元，年底獎金有2萬(wàn)元，公積金帳戶(hù)有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級學(xué)生。家庭現有定期存款50萬(wàn)、活期存款10萬(wàn)，基金10萬(wàn)元。全家住在西湖區一套價(jià)值70萬(wàn)元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現住處較遠，近期打算在上城區購買(mǎi)一套90平米價(jià)值150萬(wàn)左右的住房。

　　一、家庭財務(wù)背景

　　存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元、公積金帳戶(hù)7萬(wàn)元；

　　自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬(wàn)元；

　　家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理財目標

　　1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國留學(xué)）

　　2、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

　　3、退休后有月支出現值4000元

三、家庭財務(wù)現狀分析

　　1、資產(chǎn)負債表

　　資產(chǎn)金額負債金額凈值金額

　　住房70萬(wàn)

　　存款60萬(wàn)

　　基金10萬(wàn)

　　公積金7萬(wàn)

　　總資產(chǎn)147萬(wàn)總負債0總凈值147萬(wàn)

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)1、5萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)

　　四、家庭財務(wù)比率分析

　　1、負債總資產(chǎn)比率：負債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

　　家庭無(wú)負債。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

　　從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿(mǎn)足當年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

　　反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足應急開(kāi)支，流動(dòng)性比率非常高。

　　通過(guò)上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當的理財能力與空間。

　　五、目前的財務(wù)狀況存在的不合理

　　對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產(chǎn)投資結果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

　　六、家庭財務(wù)現狀分析

　　1、購屋：150萬(wàn)

　　2、教育需求：初中3萬(wàn)、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

　　3、養老需求：100萬(wàn)

　　總需求現值：約為338萬(wàn)

　　根據目前張先生家庭現有財務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險評估，我們得出以下結論：1、張先生屬于穩健型，而且對金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對自己的現有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值，具體表現是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款、10萬(wàn)元放在收益率很低的活期存款，無(wú)法抵御通漲。2、現正面臨教育負擔重，保險需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準備養老金的規劃。

　　七、保險策劃

　　由于張明是家庭收入的主要來(lái)源，一旦發(fā)生意外，會(huì )產(chǎn)生一系列的家庭財務(wù)問(wèn)題。鑒于此，通過(guò)以往數據測算，張先生應購買(mǎi)足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張太應購買(mǎi)大病醫療保險�？梢阅贸黾彝ピ率杖氲�10%購買(mǎi)保險，計劃每月20xx元左右。

　　八、理財建議

　　1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款，貸款人民幣73萬(wàn)，貸款期限15年，預計每月還按揭人民幣6000元左右。

　　2、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的.備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元。

　　3、建議人民幣20萬(wàn)購買(mǎi)5年期國債，剩余的37萬(wàn)投資基金。

　　九、經(jīng)過(guò)理財規劃后的財務(wù)分析

　　1、資產(chǎn)負債表

　　資產(chǎn)金額負債金額凈值金額

　　住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

　　存款13萬(wàn)

　　國債20萬(wàn)

　　基金37萬(wàn)

　　總資產(chǎn)220萬(wàn)總負債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)0、7萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

　　保險0、2萬(wàn)

　　十、經(jīng)過(guò)理財規劃后家庭財務(wù)比率分析

　　1、負債總資產(chǎn)比率：負債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負債比例低于50%，負債承受能力良好。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

　　從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資，也非常合理。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

　　流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

　　十一、理財規劃目標完成情況根據以上規劃，張先生能夠實(shí)現換房計劃、教育金計劃，養老金計劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養老方面提前進(jìn)行了規劃。

　　十二、理財規劃風(fēng)險提示

　　基于家庭未來(lái)收支變化的可能，本方案主要針對當事人當前的經(jīng)濟狀況，以及未來(lái)可確定的收支因素對可預見(jiàn)的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

　　中國銀行浙江省分行理財中心

　　客戶(hù)經(jīng)理：汪紅星

　　20xx年9月25日

理財計劃 篇3

　　春節拜年的時(shí)候，我得到了許多壓歲錢(qián)。以前都是爸媽保管，現在我認為，理財會(huì )讓我們學(xué)會(huì )聰明地管理自己的壓歲錢(qián)，培養我們正確的金錢(qián)觀(guān)和理財意識，也使我們體會(huì )到爸爸媽媽掙錢(qián)的不易。因此，我準備把壓歲錢(qián)一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買(mǎi)學(xué)習用品等。

　　第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢(qián)，走在路上，我想起同桌的話(huà)，“去興業(yè)銀行存錢(qián)，還可以得到一個(gè)精美的文具�！钡搅算y行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫(xiě)我的個(gè)人信息，當我拿到小蜜蜂卡時(shí)，我感到我是一個(gè)小大人了。

　　從營(yíng)業(yè)大廳出來(lái)，媽媽帶我到自動(dòng)取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學(xué)著(zhù)，不一會(huì )兒就學(xué)會(huì )了。

　　有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會(huì )怎樣更好地使用零花錢(qián)，也能養成不亂花錢(qián)的好習慣。

理財計劃 篇4

　　現在社會(huì )，有句俗話(huà)“你不理財，財不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀(guān)念。有一份好的人生投資理財規劃會(huì )使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資理財師，接納專(zhuān)業(yè)建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。在保障基本生活基礎上，對健康進(jìn)行保障，對家庭經(jīng)濟做好規劃，對理財薄弱觀(guān)念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。

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