關(guān)于理財計劃（通用16篇）
時(shí)間過(guò)得可真快，從來(lái)都不等人，相信大家對即將到來(lái)的工作生活滿(mǎn)心期待吧！讓我們一起來(lái)學(xué)習寫(xiě)計劃吧。我們該怎么擬定計劃呢？以下是小編收集整理的理財計劃，希望對大家有所幫助。
理財計劃 篇1
名校畢業(yè)的錢(qián)偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢(qián)偉，性格外向，是朋友當中的絕對核心。錢(qián)偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車(chē)去郊區度假村玩，生活豐富多彩。
不過(guò)，如今，28歲的錢(qián)偉，女朋友、雙方父母都催著(zhù)結婚，買(mǎi)房自然而然就成為頭等大事。錢(qián)偉翻出自己的存折看看，才不過(guò)五萬(wàn)塊，電信公司內部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢(qián)偉覺(jué)得自己基本上就是月光族了，拿什么去買(mǎi)房結婚？
有朋友建議錢(qián)偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應該嘗試著(zhù)理財，適當節制消費進(jìn)行儲蓄，再把閑錢(qián)拿出來(lái)投資，總比存活期好�！卞X(qián)偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現在這點(diǎn)錢(qián)，投資也賺不了幾個(gè)錢(qián)，懶得折騰它了�！�
很多人都像錢(qián)偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財，理財是有錢(qián)人的事情，其實(shí)，這是對理財的誤解。大部分人一提到理財，就想當然地跟投資劃上等號。事實(shí)上，投資盡管是理財很重要的一部分，但理財并不等于投資。所謂理財，就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據專(zhuān)家的建議或自己的學(xué)習，調整資產(chǎn)配置與投資結構，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險，實(shí)現個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。
人人都需要理財
簡(jiǎn)單講，理財是對人漫長(cháng)的一生在財務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂(yōu)。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢(qián)生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過(guò)消費，開(kāi)始有所結余，40歲左右，事業(yè)和收入達到頂峰，在這段時(shí)間要完成結婚生子、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、贍養老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì )保障之外，需要靠工作期間結余的收入來(lái)支撐余生。
從數字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后，還有長(cháng)達近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰。
正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財的必要性。理財不只是有錢(qián)人的事情，而是每個(gè)人的必須。
錢(qián)偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財意識，習慣了享受自由自在的生活，才導致現在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢(qián)偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財，現在完全不必為買(mǎi)房煩惱。
早規劃早受益
也可以講，理財是在打理金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢(qián)具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢(qián)，可以被稱(chēng)為“萬(wàn)元戶(hù)”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢(qián)，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。
越早進(jìn)行理財規劃，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結余的錢(qián)財也就能越早地利用到金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，讓錢(qián)生錢(qián)，利用復利去創(chuàng )造更多的財富。我們曾經(jīng)計算過(guò)，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財富將達到78萬(wàn)。錢(qián)偉如果每年結余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應付購房的首付款。
所以說(shuō)，時(shí)間對理財和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著(zhù)名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。
從另一個(gè)側面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢(qián)”不是通過(guò)理財規劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶(hù)或者自家抽屜里，現在辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)，就會(huì )在未來(lái)的時(shí)間內被通貨膨脹蠶食，導致資產(chǎn)縮水�，F在我國的CPI指數接近5%，這就意味著(zhù)手頭的錢(qián)財不加打理的話(huà)，14年后就縮水一半，而國家統計的CPI指數統計還沒(méi)有把房?jì)r(jià)計算在內，假設通貨膨脹達10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。
設定理財目標
每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國旅游、子女教育等。理財的第一步，就是要將這些模糊的愿望轉化為合理的可量化的理財目標。
理財目標的設定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標去掉，留下具有實(shí)現可能的目標。然后對這些目標進(jìn)行分類(lèi)，分為近期、中期、遠期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現，每個(gè)理財目標都要給出一個(gè)實(shí)現的時(shí)間期限。
比如，錢(qián)偉的理財目標包括買(mǎi)房、結婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養父母、退休后生活保障等。近期，錢(qián)偉計劃用兩年的時(shí)間積攢買(mǎi)房資金，20xx年購房，那么首先要確定買(mǎi)多大的房子，在什么位置，然后評估需要多少錢(qián)，要具體到數字，假設60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現金12萬(wàn)。這樣，錢(qián)偉現階段的理財目標就是在兩年內使財富達到12萬(wàn)。
有了具體的理財目標，就可以針對理財目標進(jìn)行詳細的理財規劃了，結合自身的風(fēng)險承受能力，可具體到每個(gè)月的儲蓄額應該有多少、選擇哪些金融機構的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標收益率等指標上。
分賬戶(hù)管理：邁出理財的第一步
剛剛開(kāi)始理財，邁出第一步是很困難的。尤其像錢(qián)偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財專(zhuān)家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶(hù)管理的方式，先邁出理財的第一步。
像錢(qián)偉這樣的人，所有的錢(qián)全都在工資卡上，余額達到五位數以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢(qián)根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導致消費過(guò)度而存不到錢(qián)。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶(hù)。除了工資收入的賬戶(hù)外，可再設立固定支出賬戶(hù)、消費賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。固定支出賬戶(hù)用于維持日常生活正常運轉，投資賬戶(hù)則是為買(mǎi)房的目標進(jìn)行的強制儲蓄，消費賬戶(hù)供平時(shí)娛樂(lè )消費。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢(qián)轉入固定支出賬戶(hù)，再轉出定額到投資賬戶(hù)，剩下的錢(qián)轉到消費賬戶(hù)。投資賬戶(hù)的余額每累積到一定數目時(shí)，就可以轉出進(jìn)行投資，而當消費賬戶(hù)的余額不多時(shí)，就應該提醒自己要適當節制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶(hù)上而導致消費過(guò)度的問(wèn)題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢(qián)偉這樣的人養成理財的好習慣，比如銀行的零存整取，開(kāi)放式基金的定期定額投資計劃等。
理財計劃 篇2
過(guò)去人們收入少，卻很少有月光族，多數人都會(huì )精打細算、量入為出，從而都略有積蓄；而現在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當“負翁”。開(kāi)支無(wú)度，花錢(qián)如流水，這樣再多的錢(qián)也會(huì )分文不剩。因此，月光族們應該每月強制攢錢(qián)，花錢(qián)的時(shí)候有計劃，有限度，這樣才能成為有錢(qián)人。
理財攻略一：財務(wù)管理有效分工，不為小事?tīng)幊?/strong>
在我們身邊，總有一些家庭因為花錢(qián)多或是少的問(wèn)題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對于這樣的情況，可能是財務(wù)管理環(huán)節出了問(wèn)題。每個(gè)家庭可以根據各自的情況選擇適合的財務(wù)管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事?tīng)幊�，保持家庭幸福和睦�?/p>
理財攻略二：生活開(kāi)銷(xiāo)做好記錄，家庭財務(wù)要透明
家庭人口如果比較多，收入支出其實(shí)也是一筆不小的賬，一不小心就可能產(chǎn)生財務(wù)混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務(wù)更清楚，還能合理化制定預算，減少不必要的開(kāi)支。
理財攻略三：應急資金要留夠，避免陷入困境
一般的家庭，首先要為家庭預留下一筆應急資金，這筆資金最好是家庭每個(gè)月日常開(kāi)支的三到六倍，以防急需大量用錢(qián)的突發(fā)事件到來(lái)時(shí)，家庭沒(méi)有可用的流動(dòng)資金。
理財攻略四：閑置資金巧安排，理財產(chǎn)品錢(qián)“生”錢(qián)
家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng )利投理財師建議，可以將閑置資金拿來(lái)投資，好的理財產(chǎn)品是錢(qián)“生”錢(qián)的最佳途徑。
理財攻略五：提高生活質(zhì)量，該花的錢(qián)要舍得花
大多數人賺錢(qián)都有一個(gè)共同的目標，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢(qián)全存起來(lái)，緊巴巴的過(guò)日子，那么賺錢(qián)也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費需求也有一定的關(guān)系，為了讓錢(qián)發(fā)揮其應有的價(jià)值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開(kāi)支下，增加娛樂(lè )休閑的經(jīng)費預算，對于一些該花的錢(qián)，一定要舍得花。
這五大理財攻略，希望你能學(xué)會(huì )。家庭幸福，除了與國家的發(fā)展程度、經(jīng)濟政策有關(guān)，更取決于每個(gè)家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會(huì )大幅提升。
理財計劃 篇3
正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒(méi)有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務(wù);而關(guān)于投資理財部來(lái)講，制定一個(gè)好的任務(wù)計劃，造定一個(gè)明白的目的，是每個(gè)銷(xiāo)售職員必需當真看待的事變。關(guān)于已處置銷(xiāo)售任務(wù)兩年多的我，此刻對銷(xiāo)售方式戰技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒(méi)有勝利的教導，吸納勝利的功效，對新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計劃：
起首，做好公司新年的第一個(gè)項目。
正在本身手上已有的客戶(hù)資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬(wàn)目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉正。給公司帶去效益的同時(shí)，也給本身帶去更多的支益。同時(shí)，也不克不及夠對開(kāi)辟新客戶(hù)的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚任務(wù)仍舊得當真看待。
其次，增強營(yíng)業(yè)進(jìn)修。
進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個(gè)銷(xiāo)售職員來(lái)講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開(kāi)辟視家，豐盛常識，總結履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù)。只要正在不停的總結與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時(shí)，增強金融業(yè)其他止業(yè)常識的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒(méi)有處置戰打仗過(guò)止業(yè)，增強其他止業(yè)常識及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰百勝。固然，還需增強與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高。
第三，任務(wù)目的的制定。
任何任務(wù)皆是有目的的，沒(méi)有的目的的任務(wù)就沒(méi)有勝利的底子。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現制定任務(wù)目的以下：
1.脆持天天進(jìn)來(lái)收單，包管天天收單量到達100以上，可以戰10個(gè)以上客戶(hù)詳談，起碼留下一個(gè)德律風(fēng)，包管約莫有10萬(wàn)擺布的資金量。
2.每周完成10個(gè)擺布的'意向客戶(hù)，同時(shí)包管那10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要曉得其他將來(lái)投資客戶(hù)的緣由，是資金近來(lái)不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個(gè)客戶(hù)的緣由皆當真剖析，經(jīng)過(guò)差別的方法處置，有些客戶(hù)照樣能夠爭奪過(guò)去的。
3.每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)可以投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)擺布的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)可以投資，100萬(wàn)的資金量。
經(jīng)過(guò)以上目的的計劃可以天天連結提高，一步一個(gè)臺階的展開(kāi)營(yíng)業(yè)，每一年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量可以到達400萬(wàn)擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰得到支益的同事，使公司的營(yíng)業(yè)可以江河日下。
第四，值班。
掌握好每次值班機遇，對每個(gè)上食客戶(hù)做到當真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶(hù)的深切必要，認真看待客戶(hù)提出的倡議戰定見(jiàn)，客戶(hù)逢到成績(jì)，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶(hù)信賴(lài)我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶(hù)皆轉換為有用客戶(hù)。同時(shí)，正在空余時(shí)光正在門(mén)心收DM單，爭奪能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。
第五，客戶(hù)保護戰再開(kāi)辟。
時(shí)辰做好老客戶(hù)的保護任務(wù)。包含平常閉系保護和節日誕辰祝愿等，對老客戶(hù)停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去收現老客戶(hù)身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的后果，同時(shí)那也是對公司最好的宣揚方法。
第六，任務(wù)總結。
天天皆要對任務(wù)有個(gè)簡(jiǎn)略的計劃支配，不克不及漫無(wú)目標的任務(wù)。天天依照計劃，一步一步，腳踏實(shí)地的展開(kāi)營(yíng)業(yè)。同時(shí)鄙人班前對天天任務(wù)做個(gè)小結，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開(kāi)起去。脆持總結任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結，每個(gè)月一年夜結�？纯从心男┤蝿�(wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正，下次沒(méi)有要再犯。
我曉得銷(xiāo)售任務(wù)一起頭沒(méi)有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷(xiāo)售履歷戰才能，我是可以迎去一個(gè)沒(méi)有錯的將來(lái)的，我信賴(lài)公司的來(lái)日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!
理財計劃 篇4
就等同于“不安全”。事實(shí)上，安全與否，關(guān)鍵還是看風(fēng)險控制能力。
在理財界，如果有某家公司聲稱(chēng)其產(chǎn)品風(fēng)險為零，那這家公司一定存在問(wèn)題。因為任何一種理財方式，總是存在著(zhù)風(fēng)險的，只是有風(fēng)險大小之分。所以才會(huì )出現人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話(huà)，“理財有風(fēng)險，投資需謹慎”。
當人們說(shuō)到這句話(huà)時(shí)，還會(huì )提到另一句話(huà)，收益越高，風(fēng)險越高。甚至有人將高收益理財與不安全畫(huà)上了等號，事實(shí)上呢
有過(guò)理財經(jīng)驗的人都知道，理財產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對正比的，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險高，其高風(fēng)險性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規律難尋，高收益或許對其風(fēng)險性有一定影響，但絕不會(huì )是根本原因。
事實(shí)上，高收益理財安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險控制能力。所謂風(fēng)險控制，指的是風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規避風(fēng)險。
風(fēng)險控制有四種基本方法，分別是風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉移和風(fēng)險保留。
風(fēng)險回避是投資主體有意識地放棄風(fēng)險行為，完全避免特定的損失風(fēng)險。在風(fēng)險既定的理財界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著(zhù)投資人在回避風(fēng)險的同時(shí)，也放棄了潛在的目標收益。
損失控制制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前、事中和事后三個(gè)階段，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。
風(fēng)險轉移，是指通過(guò)契約，將風(fēng)險轉移給他人的行為，主要表現形式是合同和保險。風(fēng)險自留，即風(fēng)險承擔。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟主體將以當時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì )結合以上四種方式中的兩種或三種，以最大化的降低潛在風(fēng)險。所以投資人在面對高收益理財時(shí)，不能簡(jiǎn)單的認定其風(fēng)險的高低，而是應通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險控制能力，再做出判斷。
理財計劃 篇5
姓名：xxx
年齡：xxx
家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分紅、獎金20000元/年
合計：152000元/年
家庭支出：
子女教育費:
大學(xué)，學(xué)費，6000元高中，學(xué)費，1000元
合計：18200元/年
家庭成員醫療費：
4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：
子女生活費，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）
合計：45600元/年
交通費：
高中生50元/月大學(xué)生1000元/年
其他成員300元/月
合計：5000元/年
贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元
合計：24000元/年
其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等
合計：30000元/年
以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。
總計;122800元/年
家庭資產(chǎn)：現有20萬(wàn)元的存款，有車(chē)、房等。
家庭負債：無(wú)房貸、車(chē)貸等，有社會(huì )基本險。
理財建議：因為家中現有子女兩人在讀書(shū)、而且還有贍養雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書(shū)的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議：
一、家庭的日常的生活開(kāi)支：由于我們生活在一個(gè)中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬(wàn)元，全家4人，年人均1萬(wàn)元，可以過(guò)人上人的生活了。
二、家庭備用金：對于一個(gè)家庭來(lái)講，或許會(huì )出現一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金。因此，每年安排5萬(wàn)元，并以10萬(wàn)元作為常數以備急時(shí)之需。當每年補入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的限額，超出部分可追加到各類(lèi)投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險投資回報。
三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，并分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會(huì )超過(guò)1萬(wàn)元。與此同時(shí)，夫婦倆各購買(mǎi)5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；
四、意外保險：每年購買(mǎi)1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買(mǎi)一份國壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障，其中，乘飛機、火車(chē)、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元，其他人身意外保障7萬(wàn)元，意外傷害住院醫療保障9000元。
五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報率最高、持續時(shí)間最長(cháng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國留學(xué)或是考研、考博繼續深造的話(huà)也是一筆很大的開(kāi)支�，F如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。
六、證券投資：每年安排1萬(wàn)元，投資于開(kāi)放式證券投資基金；證券投資是一項高風(fēng)險、高回報的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運作，以錢(qián)賺錢(qián)，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。
七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于黃金；當然這是在經(jīng)濟狀況允許的情況下
八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于美元。
理財計劃 篇6
大城市和發(fā)達地區，個(gè)人理財規劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進(jìn)入人們的視線(xiàn)當中。
作為普通的理財投資者，我們不可能像專(zhuān)業(yè)理財師那樣做出完美的理財規劃。但是我們只要注意一些理財的基本要素和方法，也能夠做出符合自己的實(shí)際情況的規劃方案。
在資金的使用上
假定每月生活費為600元，理財專(zhuān)家作了一個(gè)較為合理的安排
�、呕锸迟M：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話(huà)每月正�；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個(gè)月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢(qián)充足。
�、平浑H費：這方面的花費應該很少，平均每月控制在30元。
�、墙煌ㄙM：按一周出去2次計算，一個(gè)月約10元。
�、确b費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般家長(cháng)由承擔。
�、赏ㄓ嵸M：30至50元。
�、首o理和日用品花費：50元。
如果照此安排，每月正常有50元到90元的結余，最多可結余190元。一學(xué)期5個(gè)月(實(shí)際在校時(shí)間一般只有4個(gè)半月)，可以有250至950元的結余，這部分錢(qián)就可自由支配。
一旦進(jìn)入大學(xué)，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學(xué)生常常未到月末，一個(gè)月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學(xué)借錢(qián)，下月初生活費到了再還錢(qián)，然后月末再借錢(qián)。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見(jiàn)�？磥�(lái)，在大學(xué)里學(xué)點(diǎn)理財之道，管好自己兜里的錢(qián)還真是一門(mén)學(xué)問(wèn)。提供攻略全集如下：
大學(xué)里有些錢(qián)是非花不可的，有些錢(qián)要算計著(zhù)花的，還有些錢(qián)是根本不需要花的。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)月300元有點(diǎn)緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過(guò)得比較滋潤。
男孩子吃是關(guān)鍵的，每個(gè)月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點(diǎn)，這方面的開(kāi)銷(xiāo)一般250元就夠了
日常的生活開(kāi)支包括買(mǎi)牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買(mǎi)點(diǎn)零食。所謂生活必需品當然是必買(mǎi)不可的了，所以，逛逛超市，買(mǎi)些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過(guò)，女孩子還是可以從零食預算上進(jìn)行裁減的。
手機在大學(xué)生中越來(lái)越普及了，差不多人手一機。雖然學(xué)生卡比較便宜，但還得掂量著(zhù)用，要不然可是燒錢(qián)的機器。這方面的開(kāi)銷(xiāo)每月50元左右。當然，剛開(kāi)始一兩個(gè)月，可能因為不適應陌生環(huán)境。
還有上網(wǎng)費，如果沒(méi)電腦，千萬(wàn)不要沉迷網(wǎng)絡(luò )游戲、網(wǎng)絡(luò )聊天，那可是個(gè)無(wú)底洞。
這方面的支出可大可小。同一個(gè)城市的老同學(xué)來(lái)串門(mén)，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學(xué)生日，少不了買(mǎi)點(diǎn)禮物。還有老鄉會(huì )、社團費、宿舍同學(xué)吃飯、班級同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。
剛到一個(gè)新城市，總要出門(mén)逛逛，或到其他城市找老同學(xué)，或者到城里買(mǎi)書(shū)，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉車(chē)，這方面的錢(qián)一般一個(gè)月在30-40元左右，當然這是搭公車(chē)的費用，打的可不止了。
一般女生在服裝這方面的花費會(huì )多一點(diǎn)，平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買(mǎi)運動(dòng)鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買(mǎi)衣服最好打折時(shí)再去買(mǎi)，也不要過(guò)于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個(gè)性，又可以省錢(qián)。
在學(xué)校里的開(kāi)支不少，不過(guò)進(jìn)賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學(xué)習的情況下進(jìn)行。只要打好算盤(pán)，兜里的錢(qián)可能還會(huì )越來(lái)越多哦。一些善于經(jīng)營(yíng)的學(xué)生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問(wèn)題，還能攢點(diǎn)錢(qián)，有的甚至還往家里寄錢(qián)。還是請一些“高人”給你介紹幾種來(lái)錢(qián)的招數吧。
每所大學(xué)都設有不菲的獎學(xué)金，最普遍的是國家獎學(xué)金，一般分一、二、三等。金額各個(gè)學(xué)校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學(xué)金，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭取到。另外，還有一些公司設立的專(zhuān)項獎學(xué)金，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以，努力學(xué)習，爭取獲得獎學(xué)金也是一個(gè)不錯的生財之道，畢竟，大學(xué)時(shí)代學(xué)習是最主要的。
利用業(yè)余的時(shí)間做兼職，如導游、促銷(xiāo)、導購、餐廳服務(wù)、市場(chǎng)調查、商品直銷(xiāo)等等，這樣的收入一般一個(gè)月能掙到100-200元左右。
閑錢(qián)的增值用途：合理存款
一種是，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費。按我們既定標準，一學(xué)期生活費為3000元。專(zhuān)家的建議是：學(xué)生拿了錢(qián)后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個(gè)月，要保證定期存款不動(dòng)，就要保證期間的每月花費，即前3個(gè)月每月計劃600元得有保證，那么可以用來(lái)存3個(gè)月定期的有2個(gè)月的錢(qián)，共計1200元。前3個(gè)月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結余可以存入賬戶(hù)。
另一種是，父母每月會(huì )按時(shí)給孩子生活費。學(xué)生可以自己在銀行開(kāi)一個(gè)儲蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有100至150元的結余。而且這種零存整取的方式對學(xué)生存錢(qián)有一定約束力。
還有一種方法，就是把每個(gè)月用剩下來(lái)的錢(qián)全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學(xué)生采用。
理財計劃 篇7
在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項目。
在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。
學(xué)習是成功的第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于今年，現擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。 堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
理財計劃 篇8
一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
秋天帶著(zhù)幾分寒意悄然而至，生工學(xué)院第七屆團總支學(xué)生會(huì )辦公室的工作也將開(kāi)始嶄新的征程，我對在這樣嶄新的心情下開(kāi)始工作、學(xué)習和生活充滿(mǎn)了期盼。作為學(xué)生會(huì )的一名新人，我懷揣著(zhù)飽滿(mǎn)的熱情，對接下來(lái)一學(xué)期的辦公室工作做出如下個(gè)人工作計劃：
我們將根據我園幼教工作計劃，保教結合，以素質(zhì)提高為主，以創(chuàng )設良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動(dòng)為重點(diǎn)，我們將本著(zhù)同一個(gè)目標：讓每一個(gè)孩子健康、愉快地生活，全面發(fā)展成為會(huì )學(xué)習、會(huì )思考、會(huì )交往、有創(chuàng )造性的新一代兒童。以"尊敬幼兒、尊敬家長(cháng)、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則"開(kāi)展各項工作，爭取更好的成績(jì)。
第四季度就是年底了，這個(gè)時(shí)候要全力維護老客戶(hù)交辦的業(yè)務(wù)情況。首先，要逐步了解老客戶(hù)中有潛力開(kāi)發(fā)的客戶(hù)資源，找出有漏洞的地方，有針對性的做可行性建議，力爭為客戶(hù)公司的知識產(chǎn)權保護做到面，代理費用每月至少達1萬(wàn)元以上。
提升業(yè)務(wù)能力：一是提升寫(xiě)作能力。加強理論學(xué)習，注重平時(shí)公文寫(xiě)作中的鍛煉，注意辦公室其他同志撰寫(xiě)材料的學(xué)習，能較好完成交辦的新文件擬稿任務(wù)。二是提升語(yǔ)言表達能力。加強說(shuō)話(huà)訓練，做到匯報工作準確、簡(jiǎn)潔、清楚。三是提升辦事能力。準確領(lǐng)會(huì )工作內容，勤于思考，能按照工作職責或領(lǐng)導交辦事項要求，較好的完成任務(wù)。
工作理念不同，工作的效果就會(huì )有差異。在日常工作中，我會(huì )主動(dòng)做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù)，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿(mǎn)完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會(huì )主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù)，真正了解客戶(hù)，想客戶(hù)所想，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會(huì )利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì )成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù)，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶(hù)
朱熹的《觀(guān)書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)?wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)，這句話(huà)也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jì)，是無(wú)法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的，這部分客戶(hù)因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會(huì )輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì )等開(kāi)放的平臺來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩定的客戶(hù)。這一次由我負責策劃的理財社區活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì )就是一次很好的互動(dòng)平臺，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì )為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗歌劇音樂(lè )，對歌劇、舞劇音樂(lè )感興趣，樂(lè )于學(xué)習了解與歌劇有關(guān)的音樂(lè )文化。不折不扣完成工程部領(lǐng)導安排的其他和臨時(shí)性工作，主要是基礎數據的提供，各項文檔整理，對外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。以多種方式向學(xué)生提供廣泛的信息。由于物理學(xué)與生活、社會(huì )有著(zhù)極為深密和廣泛的聯(lián)系，困此在實(shí)際教學(xué)中，要結合本地實(shí)際，進(jìn)取學(xué)生常見(jiàn)的事例，盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤(pán)、課件進(jìn)行教學(xué)。
理財計劃 篇9
理財計劃一：清清楚楚明記賬
“年光族”們通�；ㄥX(qián)不含糊，仿佛花的不是自己的錢(qián)，不知道用錢(qián)用了多少，甚至用在哪兒。所以，最好的方法是每月記賬，明明白白消費，看著(zhù)賬單，就知道哪些錢(qián)不該花了�，F在手機、電腦都能記賬，非常方便。如果實(shí)在懶得記賬，那每月拿到工資后，為當月消費做個(gè)規劃。徐一飛說(shuō)，“甚至有最土的辦法就是：把錢(qián)分門(mén)別類(lèi)裝入信封，要用時(shí)再拿，出門(mén)不帶太多錢(qián)，也能管住你花錢(qián)的欲望�！�
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理財計劃二：強制儲蓄選定投
每月拿到工資后，拿出10%存起來(lái)，這樣一年下來(lái)，你至少不會(huì )是“年光族”。如果覺(jué)得存銀行吃虧，那可以拿一部分錢(qián)做基金定投，堅持四五年，復利效應會(huì )讓你的資產(chǎn)越來(lái)越多。
理財計劃三：學(xué)會(huì )投資理財能生財
想辦法開(kāi)源非常重要，鑒于很多人平時(shí)上班很累，再干個(gè)兼職的可能性非常小，那不如學(xué)會(huì )投資理財，找到專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)，根據自己的情況擬定一份詳細的理財方案。
理財計劃四：慎用信用卡卡奴不好當
“信用卡絕對是個(gè)讓人又愛(ài)又恨的東西�；ㄥX(qián)的時(shí)候完全沒(méi)有概念，但在還款的時(shí)候不愿意多看賬單一眼�！毙煲伙w說(shuō)，信用卡會(huì )讓很多年輕人花錢(qián)無(wú)度，買(mǎi)東西的時(shí)候感覺(jué)花的不是自己的錢(qián)，所以出手大方。如果你是個(gè)有節制的人，合理善用信用卡還可以為你的生活增添不少便利。如果你花錢(qián)大手大腳，為了不被銀行追債，還是少用信用卡吧。
理財計劃五：當拼客時(shí)尚又省錢(qián)
拼車(chē)、拼購物、拼吃、拼喝，甚至還有拼養孩子的。拼客達人們在享受高品質(zhì)生活的同時(shí)，還結交了不少朋友，一舉多得，年輕的朋友可以嘗試嘗試。
理財計劃六：網(wǎng)購團購擦亮雙眼
近年火熱的團購讓很多人花最少的錢(qián)，買(mǎi)到最好的東西。網(wǎng)購更是讓你花最少的錢(qián)，買(mǎi)到全球的東西。不過(guò)網(wǎng)購、團購雖好，但也不要濫買(mǎi)，否則過(guò)多的消費，雖然撿了便宜，也多了支出。
理財計劃七：自己動(dòng)手豐衣足食
吃飯絕對是上班一族的必要開(kāi)銷(xiāo)之一，大多是會(huì )選擇在外就餐�？墒歉鞣N食物都在漲價(jià)，自己做飯是最明智的選擇，既可以避免地溝油，又能吃到便宜、營(yíng)養的美食，何樂(lè )而不為呢？
理財計劃八：商場(chǎng)促銷(xiāo)“一把抓”
掌握各大商場(chǎng)促銷(xiāo)動(dòng)態(tài)，搜集各類(lèi)優(yōu)惠券，買(mǎi)東西時(shí)提前打探好原價(jià)，等到促銷(xiāo)時(shí)，看準了就出手。
理財計劃 篇10
一.現狀分析
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因為現在正在大學(xué)學(xué)習期間，是人生學(xué)習的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(cháng)期的回報，因為現階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀(guān)念，為畢業(yè)找工作做打算。
二.個(gè)人投資理財的主要類(lèi)型和特點(diǎn)：
1.銀行存款。對普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著(zhù)存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(cháng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對未來(lái)其它更好投資機會(huì )的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報率最高的投資工具之一，特別是從長(cháng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì )閑散資金募集起來(lái)，形成一定規模的信托資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機構的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專(zhuān)家管理、規模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀(guān)。家庭購買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識個(gè)人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統稱(chēng)。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣(mài)出xx獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專(zhuān)門(mén)的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類(lèi)型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
理財計劃 篇11
許多年輕人由于剛離開(kāi)校園，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資，缺乏理財經(jīng)驗，沒(méi)有理財計劃，追求新穎、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺(jué)、興趣沖動(dòng)購物，造成入不敷出，更別提為結婚和購房而攢錢(qián)了。因此單身一族應采取如下理財和消費安排：
制定理財計劃
適當控制過(guò)強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛(ài)、結婚和購房做準備。
廣開(kāi)財源
單身族找工作時(shí)應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展潛力較大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀(guān)。
注意節約
單身族應盡量住在家里，可節約住房和飲食方面的開(kāi)銷(xiāo)。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購買(mǎi)二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結婚時(shí)再購買(mǎi)流行款式。
購買(mǎi)打折商品
盡量少去專(zhuān)賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購物，多去超市和百貨商場(chǎng)購買(mǎi)商品，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息，日積月累，金額十分可觀(guān)。
增加教育支出
社會(huì )發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒(méi)有家庭負擔、業(yè)余時(shí)間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(cháng)知識，提高素養，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎，這也是一種長(cháng)遠投資。
理財計劃 篇12
袁先生是上海一家高級拍賣(mài)行的拍賣(mài)師，拍賣(mài)這個(gè)行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè)，據相關(guān)的招聘網(wǎng)站數據顯示，其平均工資達到將近一萬(wàn)元，但是拍賣(mài)師的行業(yè)并不輕松，據袁先生表述，大家看到的拍賣(mài)師在拍賣(mài)會(huì )上主持競價(jià)，只是整個(gè)拍賣(mài)過(guò)程的最后階段，實(shí)際上拍賣(mài)師的工作遠遠不止這些，一個(gè)優(yōu)秀的拍賣(mài)師對拍品應該有極好的把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價(jià)，還要會(huì )做宣傳策劃。;做一筆就會(huì )累成狗，還有可能不成功;。拍賣(mài)行業(yè)的迅速崛起，使得這塊市場(chǎng)還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣(mài)行經(jīng)驗，有望在接下來(lái)的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺(jué)得有點(diǎn);心累;，覺(jué)得;世界那么大，他想去看看;
【理財目標】
早點(diǎn)存夠錢(qián)，說(shuō)走就走
【財務(wù)分析】
袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著(zhù)決不坐著(zhù)，最好有種工作叫作事兒少錢(qián)多離家近假期長(cháng)，盡管頭腦發(fā)達天賦異稟，但是依然夢(mèng)想著(zhù)能夠賺夠錢(qián)就躺在收益上睡大覺(jué)，然后養只貓。其實(shí)袁先生的愿望可以理解，因為其實(shí)很多人都是這樣想的，只是袁先生說(shuō)出來(lái)了而已�，F在袁先生擁有資金70萬(wàn)，其中30萬(wàn)的股票、40萬(wàn)的銀行存款，另在市區有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不干活每個(gè)月都有像現在工資那么高的收入，那么假設正常的每年投資收益有12%，或者是一個(gè)正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬(wàn)�？紤]到還有物價(jià)飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養家糊口的任務(wù)，這個(gè)數字起碼要乘以2，也就是300萬(wàn)。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬(wàn)，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個(gè)行情下依然可能有盈利的機會(huì )，但是4000點(diǎn)之后，危機也慢慢地浮現出來(lái)，畢竟股市漲得太著(zhù)急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀(guān)望。而《大時(shí)代》告訴我們，及早撤離是股市贏(yíng)家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實(shí)在還是要在股票里轉，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類(lèi)理財產(chǎn)品，定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品的配置
為了提前完成任務(wù)，現在袁先生就可以投資固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品來(lái)增加額外收益。一些穩利精選基金，類(lèi)似于固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。
4、為自己配置商業(yè)保險
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當小的，因為總會(huì )有一些事情是要用錢(qián)的，比如結婚啊，生孩子、養孩子，尤其是養個(gè)孩子就像給自己挖了個(gè)無(wú)底洞，幾乎經(jīng)不起一點(diǎn)意外，所以保險對于袁先生來(lái)說(shuō)是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢(qián)，賺到了就可以躺在收益上睡覺(jué)了
對于這一點(diǎn)，理財師也沒(méi)什么好說(shuō)的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢(qián)，理論上，確實(shí)是可以隨時(shí)退休的。不過(guò)300萬(wàn)就照目前的工資數額來(lái)看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專(zhuān)家、繼續升職才行。袁先生加油。
理財計劃 篇13
最近腦子中總浮現這么一個(gè)情景：
如果我50了——這意味著(zhù)我腦力、體力明顯不支，隔三岔五還得應付早年生活不規律而引起的身體功能故障；如果到時(shí)候因為我沒(méi)有堅持到工作退休，因為老板看我年老色衰、腦力不濟、體力不支，趕在退休前一腳把我踢出大門(mén)，我沒(méi)有組織了，我沒(méi)有社保和醫保了，這個(gè)時(shí)候我該怎么辦？
雖然以上都是假設，但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，這些問(wèn)題出現的頻率越來(lái)越高，有一句話(huà)更加重了這種恐懼感：沒(méi)錢(qián)時(shí)不怕生不怕死，就怕半死不活。
工作三四年，收入增加了，可是存款沒(méi)增加。我，就是月光族。我愛(ài)名牌、愛(ài)泡吧、愛(ài)美食，愛(ài)旅游……我在我有限收入的前提下盡可能地享受著(zhù)物質(zhì)生活。Diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下的身外物！面對緊張的工作給自己一個(gè)呼吸新鮮空氣的機會(huì )——旅游是我的減壓閥！還有，還有……
為了我美好生活的繼續延續，我必須給自己制定2010年理財計劃。
銀行產(chǎn)品多選擇
先把活期轉定期，再關(guān)注國債或基金。這方面老人家比年輕人計算得清楚，不妨跟著(zhù)自己爸爸媽媽一起買(mǎi)，到時(shí)候有他們操心足夠了�？傊褪腔钣檬种写婵�，并且持之以恒養成理財習慣。
當然了，理財不僅限于節流，還要廣開(kāi)財路。我的原則是：專(zhuān)職工作不放棄，見(jiàn)縫插針做兼職；大投入謹慎入市，小生意也絕不放過(guò)。
充分利用信用卡
雖然存款不到6位數，但有了愛(ài)車(chē)申請一張金卡不是難事�？春孟嚓P(guān)使用說(shuō)明，購物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個(gè)人金融危機。記住結賬日、還款日，每月還貸、消費明細一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現免手續費、抽獎等名目繁多的活動(dòng)。當然，超前消費不等于超支消費，合理運用才是明智的。
工作便利國際代買(mǎi)
培訓、述職、公干……辛苦的工作沒(méi)少讓我國內外跑，這也讓我有機會(huì )多了一條財路。我愛(ài)名牌的同時(shí)讓我及時(shí)掌握品牌動(dòng)態(tài)和新品發(fā)布，出國讓我有更多機會(huì )與這些國際新品零距離接觸。出國前行李箱中塞進(jìn)一份超長(cháng)的代買(mǎi)貨品清單，與小姐妹把勞務(wù)費用談好，視價(jià)格高低收取10%~15%的辛苦費。我還打算再在網(wǎng)上開(kāi)個(gè)小店。
理性選擇商業(yè)保險
人要有憂(yōu)患意識，車(chē)險沒(méi)的說(shuō)要上全險。人壽保險方面，國外保險機構全面進(jìn)入中國，國內保險市場(chǎng)品牌林立，多學(xué)習多了解，理性選擇。以我不安定的性格，換過(guò)n個(gè)工作，現在還是個(gè)月光族，把商業(yè)保險作為強制存錢(qián)手段，不圖增值只為防范于未然。
固定資產(chǎn)好投資
這兩年我沒(méi)少看房產(chǎn)資訊，雖然眼巴巴看著(zhù)房?jì)r(jià)年年攀升，可依然癡心不改。我的計劃是選擇交通便利有發(fā)展前景的地段，60平方米左右的小戶(hù)型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續租出去，怎么都合算。
說(shuō)實(shí)在的，到現在小女子我股票名詞說(shuō)不出兩個(gè)，經(jīng)濟學(xué)家的名字一個(gè)也記不住，我的理財計劃恐怕會(huì )被專(zhuān)業(yè)人士笑掉大牙——這也算是理財？不過(guò)我相信經(jīng)過(guò)我的努力，等我50歲的時(shí)候，會(huì )是個(gè)享受生活的瀟灑老太太。
理財計劃 篇14
一、做好規劃
1、 現金規劃，這部分資金是應急使用的，要根據家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。
2、 風(fēng)險管理規劃，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險，類(lèi)似于一個(gè)防火墻，隔離現有的資產(chǎn)，花小錢(qián)，買(mǎi)個(gè)意外險和大病險，當發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候不會(huì )花自己已有的資產(chǎn)。
3、 投資規劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據自己風(fēng)險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類(lèi)，保本浮動(dòng)類(lèi)，高風(fēng)險高收益類(lèi)。
4、 其它規劃，還有子女教育規劃，稅收規劃，資產(chǎn)傳承規劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長(cháng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(cháng)。
信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬(wàn)投資理財為例，若購買(mǎi)一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。
二、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財數據近四年來(lái)，都實(shí)現了100%的兌現。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計算的話(huà)，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據自身理財需求和風(fēng)險承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著(zhù)高收益。
三、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒(méi)有風(fēng)險，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一。
四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品
分散投資，部分購買(mǎi)長(cháng)期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險市場(chǎng)帶來(lái)的高回報。 中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。
五、貨幣型基金
貨幣型基金，被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無(wú)憂(yōu)、每天計算收益、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門(mén)檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。
100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險。
理財計劃 篇15
一、家庭理財計劃可使家庭財政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財重點(diǎn)，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩步上升，成長(cháng)，健康發(fā)展的狀態(tài)。
二、家庭理財的計劃性可以使家庭成員養成一種良好的理財習慣，從而有助于學(xué)習和工作。
三、家庭理財計劃可避免家庭中財政空缺的隱患，便于家庭及時(shí)對癥下藥，及時(shí)采取措施，從而使家庭運作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。
四、家庭理財不但有利于家庭財富增長(cháng)，也有利于整個(gè)社會(huì )財富的增長(cháng)，為國家的現代化建設奠定堅實(shí)的物質(zhì)基礎。
家庭理財重要性絕不是停留在口頭上，更應是每個(gè)家庭生活中必須認真制定，執行和檢查的準繩。家庭理財是通過(guò)家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配，使錢(qián)財非但不浪費，不貶值，而且還能增值，從而實(shí)現經(jīng)濟價(jià)值最大化的過(guò)程。
家庭理財主要包括哪些方面
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財計劃包括八個(gè)方面：
1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀(guān)，其次要收集大量有關(guān)工作機會(huì )、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實(shí)現這個(gè)目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。
3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當的水平上，并且債務(wù)成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著(zhù)你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì )養老保險是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過(guò)調整自己的行為達到合法避稅的效果
理財計劃 篇16
一、我們的“家庭情況”
1、我（小李），男友（小錢(qián)）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年，二十五六歲；
2、暫時(shí)一起租房生活，無(wú)老人需要照顧；
3、兩個(gè)人都在無(wú)錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎金，并無(wú)其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷(xiāo)售），女方為3000元／月左右（公司財務(wù)）。
二、每月基本開(kāi)支
1、因為是租房住，房租400元；
2、水電煤氣費150元，電話(huà)上網(wǎng)費100元；
3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由于剛上班工作，開(kāi)銷(xiāo)比較大，所以無(wú)存款。
四、家庭目標
長(cháng)期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買(mǎi)一套商品房時(shí)，能夠付出買(mǎi)房的首期（大約要20萬(wàn)左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟支持。
五、擔憂(yōu)
有可能在近期可能會(huì )出現工作變動(dòng)，對收入支出會(huì )出現一些無(wú)法預測的情況。
六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）
一）、客戶(hù)情況分析
從目前現狀看，客戶(hù)兩個(gè)人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒(méi)有存款。
二）、理財建議
從上述分析可知，該客戶(hù)急需對資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶(hù)每月拿出3500元左右進(jìn)行統籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買(mǎi)保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬(wàn)元。
2、購買(mǎi)貨幣型基金
對于該客戶(hù)而言，因工作不太穩定，可能會(huì )有臨時(shí)性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶(hù)采用定期定額方式，每月拿出1500元購買(mǎi)貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬(wàn)元。
3、購買(mǎi)股票型基金
一般情況下，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶(hù)風(fēng)險承受能力較強。因此，建議客戶(hù)每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長(cháng)期看，請專(zhuān)業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯的選擇。在選擇基金時(shí)，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jì)較好的基金公司，這樣相對風(fēng)險較小，又有機會(huì )獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬(wàn)元。
以上的理財計劃是假定客戶(hù)在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的，如果客戶(hù)的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調整各部分的投資金額。
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