家庭財務(wù)規劃方案

　　為了確保我們的努力取得實(shí)效，時(shí)常需要預先制定一份周密的方案，方案屬于計劃類(lèi)文書(shū)的一種。那么我們該怎么去寫(xiě)方案呢？下面是小編收集整理的家庭財務(wù)規劃方案，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟快速增長(cháng)，人們的生活水平逐步提升，家庭的財富積累也快速增長(cháng)。但是，由于近幾年受到經(jīng)濟危機的影響，每個(gè)家庭所擁有的資產(chǎn)也在不斷的貶值，導致現金的購買(mǎi)力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進(jìn)行家庭理財規劃設計的過(guò)程中應該在保證資產(chǎn)不貶值的情況下提升資產(chǎn)的應用效益。

　　一、家庭理財規劃存在的誤區

　　1、理財目標不明確

　　通過(guò)比較國外的投資者和國內的投資者，其國內投資者的最大特點(diǎn)就是在投資理財的過(guò)程中非常頻繁的買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出，從而導致一些投資者始終沒(méi)有指定非常明確的家庭規劃目標。

　　家庭理財的目標就是家庭理財規劃設計的重點(diǎn)內容。一些人們雖然會(huì )為你提出一些建議的規劃途徑，但是我們在理財規劃設計的過(guò)程中便應該明確自己的目標，避免理財規劃設計的盲目性和隨意性。

　　2、風(fēng)險意識不強

　　股票投資是屬于一種高風(fēng)險的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風(fēng)險能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風(fēng)險意識都比較第，在投資股票的過(guò)程中很容易跟風(fēng)炒股，這樣一旦在選股的過(guò)程中出現失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

　　二、家庭理財規劃的基本程序

　　通常在家庭理財規劃的過(guò)程中需要讓家庭的可支配財富與消費支出應該相互匹配起來(lái)，并根據實(shí)際情況制定系統完善的理財規劃方案。通常在制定家庭理財規劃的基本程序時(shí)，需要按照下列幾步進(jìn)行：

　　1、全面評估自身家庭的財務(wù)狀況

　　在設計家庭理財規劃方案的過(guò)程中，需要全面了解家庭的實(shí)際財務(wù)狀況，如經(jīng)濟收入一般有多少？一般花費多少？這樣通過(guò)根據實(shí)際情況設置預算，能夠非常清晰的了解每個(gè)家庭的經(jīng)濟收入與支出情況。

　　2、確定合理的家庭理財目標

　　我們在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，則難以真正得到。因此，在設計家庭理財規劃方案的過(guò)程中需要注意下列兩點(diǎn)：一是應該量化理財目標；二是應合理的預計實(shí)現的時(shí)間。通常在制定家庭理財目標的過(guò)程中必須保證理財目標的合理性，如果完全脫離家庭的實(shí)際情況所制定的理財目標則是無(wú)效的，甚至在今后還可能會(huì )出現較大的支出，或者是投資，所以在制定理財目標的過(guò)程中應該盡量保證目標的細化和層次化。

　　3、制定實(shí)施計劃

　　在制定了合理的家庭理財規劃目標之后，便需要根據實(shí)際情況制定理財的實(shí)施計劃。其中，在實(shí)施計劃中應該包括家庭的債務(wù)計劃、保險計劃、籌資計劃和退休計劃等幾項內容。同時(shí)，針對每個(gè)家庭在不同的時(shí)期中，其理財計劃也存在著(zhù)一定的差異性，下面就結合每一個(gè)家庭的不同時(shí)期制定合理的理財規劃建設。

　　第一階段：?jiǎn)紊砥�。由于人們在剛剛進(jìn)入社會(huì )，一般經(jīng)濟收入都比較低，支出花費較大。因此，在這個(gè)階段中的家庭理財則需要以?xún)π罨蛘呤堑统杀就顿Y為主。同時(shí)，所投入的資金應該選擇容易變現的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

　　第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業(yè)都處在快速成長(cháng)的時(shí)期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現在消費非常沖動(dòng)，以及家庭中的禮尚往來(lái)。因此，在家庭的這個(gè)階段中的理財所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動(dòng)性高的特點(diǎn)。同時(shí)，一般家庭在這個(gè)階段中的抗風(fēng)險能力較強，適合做一些大型的投資。

　　第三階段：家庭的成長(cháng)期。由于在家庭的成長(cháng)期中，人們的事業(yè)正好處于成熟期，個(gè)體的收入呈現出大幅度增加的趨勢，家庭的財富也不斷豐富。但是，家庭的消費支出也逐步增多，如父母的贍養、子女的教育費用等，甚至還會(huì )考慮換房或者換車(chē)。因此，針對家庭在這個(gè)階段中的收入應該大于支出，稍有結余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財等資產(chǎn)，盡量給家庭買(mǎi)一些保障類(lèi)的保險產(chǎn)品。

　　第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業(yè)鼎盛的階段，家庭的個(gè)體收入基本上達到了頂峰階段。其中，這個(gè)階段的家庭經(jīng)濟支出一般在父母的贍養方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個(gè)階段方面可盡量采取穩健型的理財方式，如債券、銀行理財等產(chǎn)品，且可以為養老做好定期儲備。

　　4、記好賬，做好家庭理財預算

　　家庭理財是一門(mén)非常有藝術(shù)的學(xué)問(wèn)。在家庭理財規劃的設計過(guò)程中，記賬是非常重要的一個(gè)環(huán)節。所謂記賬就是將每天購買(mǎi)東西所花費的錢(qián)一一的記錄下來(lái)，通過(guò)記賬的方式讓整個(gè)家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

　　以家庭資金的流入來(lái)講，每個(gè)家庭在每一個(gè)月所領(lǐng)取的薪酬資金都應該是固定的，所以在業(yè)務(wù)性質(zhì)方面便可以通過(guò)估算平均收入的方式來(lái)統籌計算每一個(gè)月可能獲得的經(jīng)濟收入情況。當每一個(gè)月的經(jīng)濟收入高于平均經(jīng)濟收入的時(shí)候，則可以暫時(shí)將多出來(lái)的錢(qián)存放起來(lái)；如果業(yè)績(jì)收入不好的時(shí)候便需要采取彌補的方法，減少經(jīng)濟支出。其中，計算整個(gè)家庭中每個(gè)人的經(jīng)濟收入是家庭理財規劃設計的第一步。

　　在整個(gè)家庭中，經(jīng)濟收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎金收入和投資收入。針對這部分收入可不納入到固定的收入范圍內，最好通過(guò)設立獨立的基金進(jìn)行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計支出部門(mén)，如每個(gè)月的飲食費用、學(xué)費、交通費用和娛樂(lè )費用和水電費用等，這樣通過(guò)將預算支出的費用記錄下來(lái)，并計算在扣除開(kāi)支之后的家庭結余。這樣如果剩得少，則可以購買(mǎi)一些收益的商品進(jìn)行存放。

　　當然，在每個(gè)家庭中的經(jīng)濟支出也很可能會(huì )出現短缺的現象，所以這便需要通過(guò)記賬來(lái)進(jìn)行控制。其中，可通過(guò)合理的控制飲食花費來(lái)降低家庭的經(jīng)濟支出，或者是從下個(gè)月的經(jīng)濟儲存額中進(jìn)行透支，避免產(chǎn)生過(guò)多的收入花費。這樣在購買(mǎi)一些價(jià)格較貴的商品的時(shí)候，可以采取攤提的方式來(lái)進(jìn)行購買(mǎi)，但是在攤提的時(shí)間段中不能夠允許自己再有其他的經(jīng)濟花費。

　　三、實(shí)施計劃

　　完美的理財實(shí)施計劃并沒(méi)有任何意義，所以想要進(jìn)行科學(xué)合理的理財規劃，便需要在長(cháng)時(shí)間的堅持中達到良好的家庭理財目標。其中，在家庭理財規劃設計方案的實(shí)施過(guò)程中，需要嚴格按照所制定的設計方案進(jìn)行實(shí)施，避免家庭理財規劃設計方案成為擺設。同時(shí)，還應該避免出現生搬硬套的情況，而是應該根據家庭的實(shí)際情況及時(shí)調整理財規劃方案，不斷的進(jìn)行理財反思和總結，及時(shí)發(fā)現自己在理財過(guò)程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問(wèn)題時(shí)能夠采取正確的理財方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財方面的投資失誤，提升家庭的經(jīng)濟收益。

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