銀行代銷(xiāo)規定詳細內容

　　代理銷(xiāo)售，直接的理解就是凡是不是自產(chǎn)自銷(xiāo)的，銷(xiāo)售轉交他方完成的都可以稱(chēng)做代理銷(xiāo)售，凡是銷(xiāo)售的產(chǎn)品不是自己生產(chǎn)的就叫做代理銷(xiāo)售，對于這個(gè)概念我們可涵蓋生活中很多環(huán)節，比如經(jīng)銷(xiāo)商，代理商，專(zhuān)賣(mài)店，商場(chǎng)，產(chǎn)品在工廠(chǎng)里屬于產(chǎn)品但不屬于商品，只有進(jìn)入流通環(huán)節才叫商品。下面是小編給大家整理的銀行代銷(xiāo)規定詳細內容，希望對大家有幫助。

　　中國銀監會(huì )關(guān)于規范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知

　　銀監發(fā)〔2016〕24號

　　各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

　　近年來(lái)，隨著(zhù)商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)快速發(fā)展，部分商業(yè)銀行出現誤導銷(xiāo)售、未經(jīng)授權代理銷(xiāo)售、私自銷(xiāo)售產(chǎn)品以及與合作機構風(fēng)險責任不清等問(wèn)題。為規范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，保護投資者合法權益，促進(jìn)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，現就有關(guān)事項通知如下：

　　一、基本原則

　　本通知所稱(chēng)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)代銷(xiāo)業(yè)務(wù))是指商業(yè)銀行接受由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構、國務(wù)院保險監督管理機構(以下統稱(chēng)國務(wù)院金融監督管理機構)依法實(shí)施監督管理、持有金融牌照的金融機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)合作機構)委托，在本行渠道(含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道)，向客戶(hù)推介、銷(xiāo)售由合作機構依法發(fā)行的金融產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱(chēng)代銷(xiāo)產(chǎn)品)的代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　(一)商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，應當遵守法律、行政法規和國務(wù)院金融監督管理機構的相關(guān)規定，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和投資者合法權益，嚴格代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理，防范代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　(二)商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，應當符合國務(wù)院金融監督管理機構關(guān)于代銷(xiāo)有關(guān)金融產(chǎn)品的資質(zhì)要求。

　　(三)商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，應當加強投資者適當性管理，充分揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品風(fēng)險，向客戶(hù)銷(xiāo)售與其風(fēng)險承受能力相匹配的金融產(chǎn)品。

　　(四)商業(yè)銀行應當在代銷(xiāo)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險隔離制度，確保代銷(xiāo)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)在賬戶(hù)、資金和會(huì )計核算等方面嚴格分離。

　　(五)商業(yè)銀行不得代銷(xiāo)本通知規定范圍以外的機構發(fā)行的產(chǎn)品，政府債券、實(shí)物貴金屬以及銀監會(huì )另有規定的除外。

　　二、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)內部管理制度

　　(六)商業(yè)銀行總行應當對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統一管理，并根據國務(wù)院金融監督管理機構或者其授權機構規定，建立健全代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機構管理、代銷(xiāo)產(chǎn)品準入管理、銷(xiāo)售管理、投訴和應急處理、信息披露與保密管理等。

　　(七)商業(yè)銀行原則上應當通過(guò)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理系統進(jìn)行銷(xiāo)售。商業(yè)銀行總行應當定期對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理系統實(shí)施技術(shù)評估，確保其基礎設施和網(wǎng)絡(luò )系統承載能力、技術(shù)人員保障和運營(yíng)服務(wù)能力與所開(kāi)展的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)性質(zhì)和規模相匹配。

　　(八)商業(yè)銀行對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)施績(jì)效考核，不得僅考核銷(xiāo)售業(yè)績(jì)指標，考核標準應當包括但不限于銷(xiāo)售行為和程序的合規性、客戶(hù)投訴情況和內外部檢查結果等。

　　(九)商業(yè)銀行內部審計、內控管理、合規管理職能部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)應當根據職責分工，建立并有效實(shí)施代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的內部監督檢查和跟蹤整改制度。

　　(十)商業(yè)銀行應當建立代銷(xiāo)業(yè)務(wù)內部責任追究制度，對違反代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度的相關(guān)負責人和銷(xiāo)售人員，視情節嚴重程度給予相應處分，同時(shí)追究上級管理部門(mén)的責任。

　　(十一)商業(yè)銀行應當會(huì )同合作機構建立代銷(xiāo)業(yè)務(wù)客戶(hù)投訴和應急處理機制，明確受理和處理客戶(hù)投訴的途徑、程序和方式，根據法律、行政法規、國務(wù)院金融監督管理機構的相關(guān)規定和合同約定妥善處理投訴、突發(fā)事件和其他重大風(fēng)險事件。

　　三、合作機構管理

　　(十二)商業(yè)銀行總行應當對合作機構實(shí)行名單制管理，建立并有效實(shí)施對合作機構的盡職調查、評估和審批制度，及時(shí)對存在嚴重違規行為、重大風(fēng)險或其他不符合合作標準的機構實(shí)施退出。

　　(十三)商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，原則上應當由其總行與合作機構總部簽訂代銷(xiāo)協(xié)議。確需由一級分支機構(含省、自治區、直轄市和計劃單列市分行等)簽訂代銷(xiāo)協(xié)議的，一級分支機構應當事先獲得總行授權，并在報總行備案后與合作機構總部簽訂代銷(xiāo)協(xié)議;總行與合作機構一級分支機構簽訂代銷(xiāo)協(xié)議的，合作機構一級分支機構應當事先取得其總部授權并報總部備案。國務(wù)院金融監督管理機構另有規定的除外。

　　(十四)商業(yè)銀行與合作機構簽訂的代銷(xiāo)協(xié)議應當約定雙方的權利和義務(wù)，包括但不限于以下內容：

　　1.合作機構提供代銷(xiāo)產(chǎn)品和產(chǎn)品宣傳資料的合規性承諾，國務(wù)院金融監督管理機構另有規定的除外。

　　2.雙方在風(fēng)險承擔、信息披露、風(fēng)險揭示、客戶(hù)信息傳遞及信息保密、后續服務(wù)安排、投訴和應急處理等方面的責任和義務(wù)。

　　3.雙方業(yè)務(wù)管理系統職責邊界和運營(yíng)服務(wù)接口。

　　4.合作機構有義務(wù)配合開(kāi)展對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理系統的接入、投產(chǎn)變更測試和應急演練等活動(dòng)。

　　(十五)商業(yè)銀行應當與合作機構建立定期對賬機制，確保代銷(xiāo)結算資金的安全性和雙方客戶(hù)交易明細的一致性。

　　(十六)商業(yè)銀行總行應當對合作機構的系統接入或托管實(shí)施統一管理，制定分類(lèi)技術(shù)規范和接口標準，實(shí)施技術(shù)與安全評估，并在本行與合作機構的網(wǎng)絡(luò )和信息系統之間保持風(fēng)險隔離。

　　(十七)商業(yè)銀行的股東、由商業(yè)銀行直接或者間接控制的金融機構或者商業(yè)銀行所在集團其他金融機構等關(guān)聯(lián)方為代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合作機構的，商業(yè)銀行對其在合作機構管理和代銷(xiāo)產(chǎn)品準入等方面的要求應當不低于其他合作機構。

　　四、代銷(xiāo)產(chǎn)品準入管理

　　(十八)商業(yè)銀行原則上應當由其總行承擔代銷(xiāo)產(chǎn)品的審批職責，并以書(shū)面形式對分支機構代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權。確需由一級分支機構審批的，一級分支機構應當事先獲得總行授權，并在報總行備案后代行代銷(xiāo)產(chǎn)品審批職責。

　　(十九)商業(yè)銀行應當對擬代銷(xiāo)產(chǎn)品開(kāi)展盡職調查，不得僅以合作機構的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據。

　　(二十)商業(yè)銀行應當根據代銷(xiāo)產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例和風(fēng)險狀況等因素對代銷(xiāo)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級。風(fēng)險評級結果與合作機構不一致的，應當采用對應較高風(fēng)險等級的評級結果。

　　(二十一)商業(yè)銀行不得代銷(xiāo)未經(jīng)合作機構確認合規或者未列入總行合作機構審批名單的機構發(fā)行的金融產(chǎn)品。

　　五、銷(xiāo)售管理

　　(二十二)商業(yè)銀行應當按照國務(wù)院金融監督管理機構的規定確定代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售渠道。通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的，應當按照銀監會(huì )有關(guān)規定在專(zhuān)門(mén)區域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售專(zhuān)區應當具有明顯標識。

　　(二十三)商業(yè)銀行應當在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站提供查詢(xún)代銷(xiāo)產(chǎn)品信息的渠道，建立代銷(xiāo)產(chǎn)品分類(lèi)目錄，明示代銷(xiāo)產(chǎn)品的代銷(xiāo)屬性、發(fā)行機構、合格投資者范圍等信息，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售。

　　(二十四)商業(yè)銀行應當使用合作機構提供的實(shí)物或電子形式的代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料和銷(xiāo)售合同，全面、客觀(guān)地揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品風(fēng)險。國務(wù)院金融監督管理機構另有規定的除外。

　　代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著(zhù)位置應當標明合作機構名稱(chēng)，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機構(合作機構)發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責任”。

　　(二十五)商業(yè)銀行應當對客戶(hù)風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶(hù)風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶(hù)銷(xiāo)售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷(xiāo)產(chǎn)品。國務(wù)院金融監督管理機構另有規定的除外。

　　風(fēng)險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶(hù)年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風(fēng)險偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險認識和風(fēng)險損失承受程度等。

　　(二十六)商業(yè)銀行應當告知客戶(hù)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)流程和收費標準，代銷(xiāo)產(chǎn)品的發(fā)行機構、產(chǎn)品屬性、主要風(fēng)險和風(fēng)險評級情況，以及商業(yè)銀行與合作機構各自的責任和義務(wù)等信息。

　　(二十七)商業(yè)銀行應當向客戶(hù)提供并提示其閱讀相關(guān)銷(xiāo)售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶(hù)抄寫(xiě)風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險，銷(xiāo)售文件應當由客戶(hù)簽字逐一確認，國務(wù)院金融監督管理機構另有規定的除外。通過(guò)電子渠道銷(xiāo)售的，應由客戶(hù)通過(guò)符合法律、行政法規要求的電子方式逐一確認。

　　(二十八)商業(yè)銀行應當加強員工行為管理，對銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示。

　　(二十九)銷(xiāo)售人員應當具備代銷(xiāo)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規、金融、財務(wù)等專(zhuān)業(yè)知識、技能和相應的崗位資格，遵守國務(wù)院金融監督管理機構、行業(yè)協(xié)會(huì )和商業(yè)銀行制定的銷(xiāo)售人員行為準則和職業(yè)道德標準，并充分了解所代銷(xiāo)產(chǎn)品的屬性和風(fēng)險特征。

　　(三十)商業(yè)銀行應當會(huì )同合作機構為銷(xiāo)售人員持續提供專(zhuān)業(yè)培訓，確保銷(xiāo)售人員每年的培訓時(shí)間符合國務(wù)院金融監督管理機構或其授權機構的要求。代銷(xiāo)新產(chǎn)品的，需開(kāi)展銷(xiāo)售前培訓;未接受培訓或未達到培訓要求的銷(xiāo)售人員不得銷(xiāo)售該類(lèi)產(chǎn)品。

　　(三十一)商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的，應當根據國務(wù)院金融監督管理機構的相關(guān)規定實(shí)施錄音錄像，完整客觀(guān)地記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、客戶(hù)確認和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節。

　　(三十二)商業(yè)銀行應當依法妥善保管與代銷(xiāo)業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔(含錄音錄像文件)，如實(shí)記載向客戶(hù)推介、銷(xiāo)售產(chǎn)品的情況。文檔保存年限應當符合法律、行政法規和國務(wù)院金融監督管理機構的相關(guān)規定，并在銀行內部管理制度中予以明確。

　　(三十三)商業(yè)銀行從事代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，不得有以下情形：

　　1.未經(jīng)授權或超越授權范圍開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，假借所屬機構名義私自推介、銷(xiāo)售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營(yíng)業(yè)區域內存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷(xiāo)售文件和資料。

　　2.將代銷(xiāo)產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品。

　　3.違背客戶(hù)意愿將代銷(xiāo)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售。

　　4.由銷(xiāo)售人員違規代替客戶(hù)簽署代銷(xiāo)業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶(hù)進(jìn)行代銷(xiāo)產(chǎn)品購買(mǎi)等操作、代替客戶(hù)持有或安排他人代替客戶(hù)持有代銷(xiāo)產(chǎn)品。

　　5.為代銷(xiāo)產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。

　　6.給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷(xiāo)協(xié)議約定以外的利益。

　　7.國務(wù)院金融監督管理機構禁止的其他情形。

　　(三十四)商業(yè)銀行應當通過(guò)獨立的團隊或機構對營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣回訪(fǎng)。

　　(三十五)商業(yè)銀行不得允許非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷(xiāo)售等活動(dòng)。

　　六、信息披露與保密管理

　　(三十六)代銷(xiāo)產(chǎn)品存續期內，商業(yè)銀行應當督促合作機構按照規定，及時(shí)、準確、完整地向客戶(hù)披露代銷(xiāo)產(chǎn)品投資運作情況、風(fēng)險狀況和對投資者權益或者投資收益有重大影響的風(fēng)險事件等信息。

　　(三十七)商業(yè)銀行應當依法履行客戶(hù)信息保密義務(wù)，防止客戶(hù)信息被不當使用。與合作機構共享客戶(hù)信息的，應當事先以醒目方式征得客戶(hù)書(shū)面同意或者通過(guò)電子方式確認，并要求合作機構履行客戶(hù)信息保密義務(wù)。

　　七、監督管理

　　(三十八)商業(yè)銀行應當于每年度結束后2個(gè)月內向銀監會(huì )報送代銷(xiāo)業(yè)務(wù)年度報告，內容包括但不限于：代銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展規劃和基本情況、主要風(fēng)險分析和風(fēng)險管理情況、合規管理和內部控制情況、投訴處理情況以及代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理系統運行情況等。遇有突發(fā)情況的，應當及時(shí)報告。

　　(三十九)商業(yè)銀行違反本通知規定開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的，銀監會(huì )應當責令其限期改正，并根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》等法律、行政法規及有關(guān)規定，采取相關(guān)監管措施或者依法實(shí)施行政處罰。

　　(四十)商業(yè)銀行代銷(xiāo)政府債券和實(shí)物貴金屬，按照有關(guān)規定執行。

　　政策性銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外國銀行分行、汽車(chē)金融公司和消費金融公司等其他銀行業(yè)金融機構開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，參照本通知執行。

　　拓展：相關(guān)閱讀

　　去年5月份，銀監會(huì )下發(fā)《關(guān)于規范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》，規定商業(yè)銀行應對銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示;商業(yè)銀行應按照有關(guān)規定在專(zhuān)門(mén)區域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售專(zhuān)區應當具有明顯標識;禁止未經(jīng)授權或超越授權范圍開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，禁止非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷(xiāo)售等活動(dòng)，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售。

　　如今，代銷(xiāo)新規落地10個(gè)月，記者走訪(fǎng)了北京地區部分銀行網(wǎng)點(diǎn)并發(fā)現，并不是所有的銀行都按照新規執行，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)打政策擦邊球，仍有保險公司的工作人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)涉嫌推介保險產(chǎn)品。另外，雖然大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)都“曬”出了關(guān)于代理銷(xiāo)售人員資質(zhì)及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍的公示，但個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)存在公示缺位或不足的現象，需要客戶(hù)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)才會(huì )出示。

　　公示“羞答答”

　　本報記者走訪(fǎng)了北京市海淀區多家銀行調查發(fā)現，多數銀行都貼出了關(guān)于代理銷(xiāo)售人員資質(zhì)及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍的公示，但有的銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)于此項內容的公示有些“羞答答”，甚至是“躲貓貓”，很難被儲戶(hù)直接發(fā)現。

　　本報記者來(lái)到某國有大行支行網(wǎng)點(diǎn)，記者注意到了擺放在門(mén)口醒目位置的公告展示板，用三張A4大小的紙打印著(zhù)“關(guān)于銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品的單子”，貼在展示板上，字號比較大，一眼就能看到公示的內容。

　　不過(guò)，也有一些銀行的公示做得不太到位。記者在另一家國有大行某支行網(wǎng)點(diǎn)看到，該行雖然也印制了銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品的公示，但只放置于理財專(zhuān)員的辦公桌上。

　　在海淀區的另一家銀行的營(yíng)業(yè)大廳，理財經(jīng)理對于代理銷(xiāo)售人員資質(zhì)及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍的公示規定并不了解，他表示：“我行沒(méi)有規定要求必須公示代理銷(xiāo)售人員名單，我行的公告展板比較小，所以有時(shí)沒(méi)有位置就不會(huì )張貼代銷(xiāo)產(chǎn)品的公示�！碑斢浾呓Y束暗訪(fǎng)離開(kāi)時(shí)，他又急沖沖跑到門(mén)外告訴本報記者：“剛才在同事的幫助下找到了關(guān)于代理銷(xiāo)售人員資質(zhì)及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍的公示，原來(lái)放在了不顯眼的位置，剛剛沒(méi)找到�！庇浾甙l(fā)現，這張“mini版”的公示單只有A4紙一半大小。

　　在一些銀行的網(wǎng)點(diǎn)，關(guān)于銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品的公示不太顯眼，要么在銀行網(wǎng)點(diǎn)最里面遠端的墻上，要么在墻邊不顯眼的位置，不仔細找根本很難發(fā)現。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)有保險人員身影

　　記者在走訪(fǎng)中發(fā)現，大多數銀行網(wǎng)點(diǎn)已看不見(jiàn)保險人員的駐點(diǎn)。但在一家國有銀行支行網(wǎng)點(diǎn)，有一位保險人員正在現場(chǎng)為三五個(gè)客戶(hù)正講解某一款保險產(chǎn)品，該行的客戶(hù)經(jīng)理表示，“我行會(huì )不定期舉辦像這種沙龍似的活動(dòng)，讓保險人員專(zhuān)門(mén)講解相關(guān)保險產(chǎn)品，以便客戶(hù)了解的更全面�！�

　　本報記者來(lái)到另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，該行的理財經(jīng)理告訴記者：“我行有時(shí)也會(huì )讓保險人員到網(wǎng)點(diǎn)講解相關(guān)保險產(chǎn)品，這個(gè)是被允許的，不違反規定�！�

　　但是，按照《關(guān)于規范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》的規定，商業(yè)銀行應對銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權，禁止未經(jīng)授權或超越授權范圍開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，禁止非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷(xiāo)售等活動(dòng)，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售。另外，2014年4月初，保監會(huì )曾出臺銀保新規——《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，對投保年齡、從業(yè)人員引導、產(chǎn)品宣傳及猶豫期等方面進(jìn)行了調整，其中包括禁止銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售。

　　就上述現象，本報記者電話(huà)采訪(fǎng)了北京銀監局相關(guān)工作人員。工作人員表示：“對于上述情況，我們也很難準確界定是否屬于違規，按照規定商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐到銀行網(wǎng)點(diǎn)，但是保險公司人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)沙龍并且介紹保險產(chǎn)品屬于規定的模糊地帶，如果在此情況下購買(mǎi)了保險，并且消費者認為自己誤買(mǎi)，15天內均可反悔，避免以后出現糾紛�！�

　　專(zhuān)區銷(xiāo)售無(wú)明顯標識

　　為防止銷(xiāo)售人員私自銷(xiāo)售產(chǎn)品，上述《通知》還規定，銀行必須實(shí)行專(zhuān)區銷(xiāo)售，即商業(yè)銀行應按照銀監會(huì )有關(guān)規定在專(zhuān)門(mén)區域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售專(zhuān)區應當具有明顯標識。

　　但是，記者走訪(fǎng)的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售專(zhuān)區并沒(méi)有明顯標識。

　　在一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，當本報記者問(wèn)及如果購買(mǎi)保險產(chǎn)品，是否會(huì )提供專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售專(zhuān)區，該行的理財經(jīng)理表示不了解專(zhuān)區銷(xiāo)售的規定。而在另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，本報記者發(fā)現，雖然有專(zhuān)門(mén)區域可供客戶(hù)購買(mǎi)保險產(chǎn)品，但是該銷(xiāo)售專(zhuān)區并沒(méi)有張貼明顯標識。

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