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關(guān)于市金發(fā)展的調查報告參考
金融作為現代經(jīng)濟的核心，在經(jīng)濟發(fā)展中的位置越來(lái)越重要，作用越來(lái)越突出。根據市政府的工作安排，最近，市金融發(fā)展調研組就加快我市金融發(fā)展進(jìn)行了專(zhuān)題調研。調查了解了三個(gè)層面的情況：即本市金融發(fā)展情況、省內相關(guān)城市金融發(fā)展情況、省外同類(lèi)先進(jìn)城市金融發(fā)展情況�？傮w來(lái)看，當前我市金融業(yè)運行的態(tài)勢良好，存在的差距不小，發(fā)展的機遇難得，做大做強的潛力很大�，F將有關(guān)情況匯報如下：
一、發(fā)展現狀
經(jīng)過(guò)近些年的努力，我市金融業(yè)發(fā)展取得了明顯的成效。主要體現在四個(gè)方面：
1、金融體系不斷完善。一是銀行機構逐步增多。目前共有9家市級銀行業(yè)機構和592個(gè)銀行業(yè)機構網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員7600多人。交通銀行常德分行 12月份即將掛牌成立，成為唯一落戶(hù)湘西北的股份制商業(yè)銀行。二是保險主體逐年增加。保險市場(chǎng)形成多元競爭格局，2015年末，全市保險主體28家，其中財險公司14家，壽險公司12家，中介公司2家，保險從業(yè)人員達到21386人，服務(wù)網(wǎng)絡(luò )覆蓋城鄉，全市設支公司、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部400多個(gè)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達到 1000多個(gè)。三是證券機構從無(wú)到有。2015年泰陽(yáng)證券登陸常德以來(lái)，我市證券交易機構從無(wú)到有，形成了方正、國泰君安、華融證券和海通證券4家證券交易部、5個(gè)營(yíng)業(yè)廳、2個(gè)服務(wù)部的證券交易網(wǎng)絡(luò )，從業(yè)人員近100人。四是其他機構逐步發(fā)展。擔保機構達到8家，其中政府出資2家(財鑫擔保、善德下崗失業(yè)擔保)、民間出資6家(開(kāi)源投資、住房置業(yè)、霖豐、華夏金山、易興、圣安和XX縣擔保公司)，共有注冊資本39573萬(wàn)元。融資平臺達到4家(城建投、經(jīng)建投、非稅局和土地儲備中心)。小額貸款試點(diǎn)個(gè)數居湘西北之首，武陵雙鑫、鼎城信和、漢壽紅帆年內掛牌成立，注冊資金8000萬(wàn)元。民間資本進(jìn)駐典當行，駿鑫、天逸2家典當行注冊資本金2600萬(wàn)元。
2、整體實(shí)力不斷增強。一是銀行經(jīng)營(yíng)規�？焖僭鲩L(cháng)。2015年底，全市金融機構本外幣存款余額614.2億元，同比增長(cháng)20.6%；各項貸款余額322.2億元，按可比口徑增長(cháng)14.8%。存貸款余額和增量均居湘西北四市首位。二是保險業(yè)務(wù)收入實(shí)現突破。2015年，全市保費收入達到16.6億元，2015年達到19.3億元，2015年突破30億元，達到31.3億元，同比增長(cháng)68.4%，高于全省平均水平13.2個(gè)百分點(diǎn)；保險深度3%，保險密度509元/人，均高于全省平均水平。三是證券交易比較活躍。到2015年6月，全市證券營(yíng)業(yè)機構股民累計開(kāi)戶(hù)數11.96萬(wàn)戶(hù)，其持有的證券市值和保證金余額總和達38.67億余元，平均資產(chǎn)擁有量3萬(wàn)多元，顯示出較高的投資積極性。今年上半年全市滬、深兩市證券交易額335億元，占湘西北四市證券交易額的44.5%。四是擔保業(yè)和典當業(yè)有了初步發(fā)展。2015年融資擔保余額約4億元。市財鑫擔保公司2015年開(kāi)業(yè)以來(lái)累計為50多家中小企業(yè)擔保貸款3.3億余元。
3、服務(wù)力度不斷加大。全市金融機構積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮了十分重要的作用。銀行業(yè)方面：全市銀行業(yè)機構適應金融業(yè)務(wù)綜合化、金融交易電子化和金融產(chǎn)品多樣化的發(fā)展趨勢，積極創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)方式，服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的力度不斷加大。2015年各項貸款余額322.2億元，比2015年末增加 113.1億元，年均增長(cháng)14.6%，增速高于地區生產(chǎn)總值增速1.6個(gè)百分點(diǎn)。保險行業(yè)方面：保險行業(yè)充分發(fā)揮服務(wù)職能，賠付額度逐步加大，2015 年、2015年、2015年賠付額分別為3.8億元、6億元、8.3億元；積極開(kāi)展水稻、棉花、油菜、育肥豬、奶牛等農業(yè)政策性保險，較好地起到了“社會(huì )穩定器”和“經(jīng)濟助推器”作用。融資平臺方面：截至11月底止，累計融資到位 億元，其中市城建投融資到位資金19.5億元，市經(jīng)建投到位貸款16.55億元，市非稅局從2015年至今累計融資36.37億元，主要投向城市基礎設施建設項目。市城建投、市經(jīng)建投擬發(fā)行30億元公司債券，目前已報國家發(fā)改委審批。全市金融機構在服務(wù)地方經(jīng)濟建設的同時(shí)，認真履行社會(huì )責任，每年上繳各項稅費過(guò)億元，金融業(yè)稅收成為地方財稅收入的重要支柱，去年有4家金融機構進(jìn)入全市納稅50強。保險公司每年提供就業(yè)崗位2000多個(gè)，保險隊伍70%來(lái)自下崗工人或失業(yè)群體。
4、經(jīng)營(yíng)效益不斷提升。一方面，資產(chǎn)質(zhì)量改善。目前，全市銀行業(yè)機構不良貸款率26.5%，比2015年末下降22.6個(gè)百分點(diǎn)，比2015年末下降49.5個(gè)百分點(diǎn)。4家國有商業(yè)銀行通過(guò)股份制改造，共剝離、核銷(xiāo)100多億元不良貸款，國有商業(yè)銀行不良貸款率僅1.8 %。農發(fā)行在做好糧油儲備、糧油購銷(xiāo)貸款資金供應的基礎上，進(jìn)一步完善經(jīng)營(yíng)機制，逐步開(kāi)辦商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，并對39.8億元糧棉油不良貸款進(jìn)行了財務(wù)掛賬。9家農村信用社兌付央行票據10.86億元。2015年末，全市法人金融機構匯總資本充足率14%，比上年末增加1.3個(gè)百分點(diǎn)，高于8%的監測標準。另一方面，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)較好。銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)效益連續4年保持盈利，2015年實(shí)現盈利6.4億元，同比增加3.7億元。在期貨交割方面，金健糧油成為湘西北地區唯一的早秈稻期貨交割庫和菜籽油標準期貨交割庫，簽訂了10000噸早秈稻倉容合約。
客觀(guān)地分析我市金融業(yè)發(fā)展，自己和自己比發(fā)展比較快，成效比較明顯。但是，在發(fā)展中也還存在一些問(wèn)題，特別是和先進(jìn)地區、發(fā)達地區比，還存在較大的差距。
一是總體水平上的差距。
從衡量金融業(yè)發(fā)展水平常用的金融相關(guān)比率(fir)、金融業(yè)增加值占gdp的比重兩項主要指標比較分析，我市金融業(yè)發(fā)展的整體水平還不高，有待進(jìn)一步發(fā)展提升。從金融相關(guān)比率(fir)來(lái)看：金融相關(guān)比率即金融資產(chǎn)(金融機構存貸款余額)與gdp之比。2015年，我市金融相關(guān)比率為89.2%，全省為160.3%，株洲、湘潭、長(cháng)沙分別為121.5%、135.5%、246%。這次考察的江西九江、江蘇常州、浙江嘉興三市分別為135%、212%、209%。北京、上海、杭州分別達到639%、436%、448%。從金融業(yè)增加值占gdp的比重來(lái)看：2015年，我市金融業(yè)增加值(含勞動(dòng)者報酬、固定資產(chǎn)折舊、生產(chǎn)稅凈額、營(yíng)業(yè)盈余)為6.9億元，占gdp的比重不到1%，而XX市約3.5%，全省平均水平在2%以上。XX市、XX市金融業(yè)增加值占gdp的比重均達到4%以上。杭州、寧波、廈門(mén)、紹興等部分長(cháng)三角城市金融業(yè)增加值占gdp的比重已超過(guò)5%，成為當地的支柱產(chǎn)業(yè)。XX市、XX市、XX市分別達到14.2%、10.5%、12.7%。
二是機構網(wǎng)絡(luò )上的差距。
目前，我市金融機構數量較少，規模偏小，輻射作用不強，銀行業(yè)金融機構僅有9家，相對省內長(cháng)株潭和岳陽(yáng)、XX市比較，我們沒(méi)有自己的城市商業(yè)銀行。和先進(jìn)地區比，我們還存在較大的差距。XX市銀行業(yè)金融機構有14家，中信銀行、南昌商業(yè)銀行年底即將落戶(hù)，九江商業(yè)銀行去年在廣東省主發(fā)起設立廣東省首家、全國最大的村鎮銀行――廣東中山小欖村鎮銀行，并獲準跨區域開(kāi)設吉安分行，2015年末存貸市場(chǎng)份額居轄區內各家銀行第一，被國家銀監會(huì )評為中國最好的商業(yè)銀行之一。XX市銀行業(yè)金融機構共有18家，村鎮銀行2家，保險機構40家，擔保公司49家。XX市銀行機構有17 家，去年一年集中引進(jìn)了興業(yè)、招商、浙商、華夏等四家股份制商業(yè)銀行；保險機構有40余家，小額貸款公司10家。
三是支持發(fā)展上的差距。
應該說(shuō)，近些年我市經(jīng)濟發(fā)展與金融部門(mén)的強力支持是分不開(kāi)的，但金融支持地方發(fā)展仍然有很大的上升空間。從存款余額與貸款余額增速來(lái)看：近5年來(lái)，我市銀行機構年末存款余額累計增長(cháng)103.6%，而年末貸款余額僅增長(cháng)25.9%(剔除剝離不良貸款后增長(cháng)51%)。去年末，存款余額與貸款余額分別增長(cháng)20.6%、14.8%(按可比口徑)。從單位gdp貸款占比情況來(lái)看：2015年末，我市g(shù)dp為1050億元，年末銀行貸款余額322.17億元，貸款余額占gdp的比重為30.7%，全省為62.6%，XX市、XX市、XX市分別為117%、38.4%、48.8%。XX市為48.4%，XX市、XX市分別達85.2%、88.4%，XX市高達211%。隨著(zhù)今年來(lái)國家金融投放力度進(jìn)一步加大，6月末，我市單位gdp貸款占比上升到78%，而同期全國平均水平超過(guò)110%。從存貸款比例來(lái)看：2015年末，我市貸款余額與存款余額的比例為52.5%。全省是64.1%，XX市達90.9%。XX市、XX市、XX市分別為53.7%、65.3%、73.4%。按照國家相關(guān)規定，貸款余額與存款余額的可控比例在75%以?xún)�，進(jìn)一步爭取金融部門(mén)對地方發(fā)展的支持，還有很大潛力可挖。
四是資本配置上的差距。
金融市場(chǎng)化程度不高，資本配置效率比較低。融資方式仍然以銀行間接信貸融資為主，從資本市場(chǎng)直接融資規模較小。全市僅有 2家上市公司，共從資本市場(chǎng)募集資金16億元，實(shí)行保薦制后沒(méi)有新增一家上市企業(yè)。XX市上市公司共有8家，募集資金42.5億元，另有7家被列為省上市重點(diǎn)企業(yè)，其中3家已進(jìn)入審查報批階段。XX市上市公司有12家，募集資金110.02億元，目前已報會(huì )審查待發(fā)行企業(yè)5家，在輔導企業(yè)10家。XX市共有上市企業(yè)15家，募集資金93億元，另有3家企業(yè)已報會(huì )審查，5家企業(yè)通過(guò)輔導驗收。XX市共有上市公司34家，目前還有20家企業(yè)已報會(huì )審查，27家企業(yè)進(jìn)入上市輔導階段，全市各類(lèi)創(chuàng )業(yè)投資公司達130多家。XX市上市公司達36家，上市公司數量和融資額居浙江省首位、全國第二位。此外，我市非銀行的融資體系，包括證券、基金、信托、期貨等發(fā)展緩慢。投融資平臺建設也有待進(jìn)一步加強，目前融資平臺僅有4家，城建投、經(jīng)建投主要收入來(lái)源靠按工程量及土地凈收益提取經(jīng)費，公司經(jīng)營(yíng)性現金流與公司資產(chǎn)總量不配比，難以形成企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤，影響到公司信用評級和今后發(fā)展壯大；市城建投、經(jīng)建投和非稅局負債較多，融資需用今后土地收益來(lái)平衡，還款壓力較大；融資平臺與擔保公司的互補性不足，無(wú)法滿(mǎn)足為融資平臺提供大額貸款擔保的需要。
五是生態(tài)環(huán)境上的差距。
近年來(lái)，我市金融生態(tài)環(huán)境有了很大改善，但仍然存在一些問(wèn)題和缺陷。主要表現在：社會(huì )征信體系建設相對滯后，全市信用信息體系建設尚未實(shí)現信息共享和統一管理。社會(huì )誠信意識還不強，少數企業(yè)和個(gè)人信用意識淡薄，惡意欠息和逃廢債務(wù)，給金融機構穩健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險。按照國際通行標準，銀行不良貸款率應低于10%。目前，全省銀行機構不良貸款率為10%以?xún)�，我市銀行機構不良貸款率為26.5%(主要是前些年農發(fā)行和信用社不良貸款率較高)。XX市、XX市、XX市等城市不良貸款率普遍較低，XX市2015年末不良貸款率僅為1.8%。
二、目標任務(wù)
當前，金融發(fā)展正面臨難得的重要機遇。為應對國際金融危機的影響和沖擊，國家實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，國務(wù)院出臺了關(guān)于金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見(jiàn)，并將繼續保持宏觀(guān)政策的連續性和穩定性。今后幾年，國家將進(jìn)一步加快發(fā)展新型農村金融機構，降低商業(yè)銀行分支機構準入門(mén)檻，推進(jìn)銀行機構扁平化壓縮管理層次，支持金融服務(wù)創(chuàng )新和金融產(chǎn)品推廣�？梢灶A見(jiàn)，在后金融危機時(shí)代，金融對經(jīng)濟發(fā)展的重要性將更加突出，國家對金融業(yè)的發(fā)展會(huì )更加重視，抓金融發(fā)展的力度會(huì )更大，各地金融發(fā)展的競爭也會(huì )更加激烈。我們一定要搶抓時(shí)機、搶占先機，進(jìn)一步做大做強我市金融業(yè)，提升常德金融發(fā)展的競爭力和優(yōu)勢，更好地運用金融杠桿支撐經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，實(shí)現金融與經(jīng)濟發(fā)展良性互動(dòng)。
總的來(lái)看，加快我市金融發(fā)展應突出解決好機構不全、規模不大、支撐不強的問(wèn)題。今后幾年，我市金融發(fā)展的主要任務(wù)是：突出增加金融機構，努力擴大信貸投放，全面拓寬融資渠道，積極創(chuàng )造金融生態(tài)，把金融業(yè)發(fā)展為重要的支柱產(chǎn)業(yè)，為全市經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供堅強支撐。
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