銀行實(shí)踐總結報告
社會(huì )實(shí)踐是大學(xué)生思想政治教育的重要環(huán)節,在培養大學(xué)生成長(cháng)成才過(guò)程中起著(zhù)重要作用。今天我們就一起來(lái)看看銀行實(shí)踐總結報告吧!
銀行實(shí)踐總結報告篇1:
寒假期間,我到**省**市工商銀行進(jìn)行了實(shí)踐,發(fā)現了一些引入思考的問(wèn)題。 第一:銀行的呆、壞賬率過(guò)高,根據巴塞爾協(xié)議規定,資本充足率為8%,而在該行竟達到48%,經(jīng)調查,主要原因是銀行的貸款回收率很低,加上前幾年積累下來(lái)的國有企業(yè)拖欠舊賬的固疾
寒假期間,我到**省**市工商銀行進(jìn)行了實(shí)踐,發(fā)現了一些引入思考的問(wèn)題。
第一:銀行的呆、壞賬率過(guò)高,根據巴塞爾協(xié)議規
定,資本充足率為8%,而在該行竟達到48%,經(jīng)調查,主要原因是銀行的貸款回收率很低,加上前幾年積累下來(lái)的國有企業(yè)拖欠舊賬的固疾,近幾年來(lái),國有企業(yè)改革過(guò)程中,銀行受前幾年的影響,不敢過(guò)多的放款,呆壞賬率過(guò)高,使得銀行不敢盲目貸出無(wú)抵押的信用貸款,信用貨幣創(chuàng )造體系在很大程度上被抑制,大家都知道銀行是保險的核心,核心受阻,必然抑制保險部門(mén)的發(fā)展,如保險、證券業(yè)等,也必然反作用于國有企業(yè)改革,并形成惡性循環(huán),當然,解決方法是有的。首先,源頭上,最主要的是解決大、中、小型企業(yè)改革,改革的具體措施,需由當地各級政府因地制宜,借鑒一些企業(yè)改革成功的經(jīng)驗,也可以聘請專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟學(xué)家、咨詢(xún)機構對企業(yè)進(jìn)行重新評估、考察,找到解決途徑和措施,企業(yè)是解決的最關(guān)鍵一環(huán),國有企業(yè)改革好了,下崗職工復崗問(wèn)題自然解決,職工有錢(qián)了,消費自然旺盛起來(lái),擴大內需自然容易解決了,經(jīng)濟增長(cháng)率自然提高了,銀行的貸款自然能還上。
第二:私營(yíng)企業(yè)貸款很難實(shí)施,隨著(zhù)住房抵押貸款、買(mǎi)車(chē)抵押貸款的進(jìn)行,住房、買(mǎi)車(chē)貸款如火如荼地進(jìn)行,主要是由于有物權作保證,《經(jīng)濟法》上說(shuō)過(guò)當物權超過(guò)債權,在貸款人無(wú)能力償還貸款時(shí),銀行有權對抵押物進(jìn)行處置,使得銀行自然加大貸款力度,積極放貸,我國住房、買(mǎi)車(chē)貸款迅速增大會(huì )是很自然的事情,對于與保險、汽車(chē)、鋼鐵、保險相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展,起到了積極的推動(dòng)作用。但是,這不能解決銀行呆壞賬率過(guò)高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大的根本問(wèn)題,因為畢竟放貸的數量有限,規模不大,現在蘇南、浙江盛行對民營(yíng)企業(yè)貸款,各地銀行積極學(xué)習經(jīng)驗,在我看來(lái)未必可行:
1、江浙地區有良好的民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)氛圍,中、小型國有企業(yè)很少,很多人愿意私人當老板,另外,個(gè)人信譽(yù)度較高,銀行的信用貸款可以及時(shí)還上,但其他地區是否具備這種氛圍,還很難說(shuō)。
2、在微觀(guān)經(jīng)濟四大要素中,勞動(dòng)、土地、資本、企業(yè)家才能,企業(yè)
家才能是很難界定的,也就是說(shuō),在決定某項貸款時(shí),到底誰(shuí)更具有才能呢?只有企業(yè)發(fā)展到一定規模有向上擴張的趨勢時(shí),或者該企業(yè)家以前信譽(yù)較高,銀行才有可能進(jìn)行發(fā)放,但是,這種情況如何進(jìn)行界定的呢?可以說(shuō)困難重重,尋租行為時(shí)常發(fā)生,造成貨幣供給使用效率很低,競爭不公平。何況,民營(yíng)企業(yè)淘汰率過(guò)高,但是江浙地區不同,前面已經(jīng)說(shuō)過(guò),那個(gè)地方已經(jīng)有很好的傳說(shuō),何況大型民營(yíng)企業(yè)也較多!皽刂菽J健、“蘇南模式”,這使我迅速想到經(jīng)濟學(xué)家,不但是要有進(jìn)行某些定性分析,更重要的是設計一些切實(shí)可行的定量分析。
上例中,如建立一套符合中國現實(shí)情況的標準體系(),包括對企業(yè)的未來(lái)的評估,企業(yè)家個(gè)人才能的評估,企業(yè)家信譽(yù)的評估結合起來(lái)的評比的在套類(lèi)似西方發(fā)達國家的評比參數,而很多經(jīng)濟學(xué)家只做大體上的討論,卻不去做更精、更細、更周密的計算、調查,我想這也是經(jīng)濟學(xué)不如數學(xué)、物理在生活中實(shí)用的重要原因吧
銀行實(shí)踐總結報告篇2:
暑假期間,我有幸來(lái)到了中國工商銀行雙流縣支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的會(huì )計實(shí)習,學(xué)到了許多書(shū)本以外的知識,受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡(jiǎn)單探討。
一、儲蓄存款實(shí)名制的含義
儲蓄存款實(shí)名制是指居民在金融機構開(kāi)戶(hù)和辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí),必須出示有效身份證明,銀行員工有義務(wù)給予記錄,并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個(gè)人利益和維護國家利益的前提下,促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開(kāi)的基礎上進(jìn)行,保證個(gè)人金融資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性。
我國建國五十年來(lái),儲蓄存款制度一直實(shí)行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄,銀行只認存折不認人,只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開(kāi)戶(hù)時(shí)約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實(shí)名制是發(fā)達國家早已實(shí)行的一項金融制度,也是絕大多數發(fā)展中國家實(shí)行的金融制度.
二、為什么要實(shí)儲蓄存款實(shí)名制
我國現行的儲蓄存款記名制可以說(shuō)從源頭上造成了一系列社會(huì )經(jīng)濟問(wèn)題,已經(jīng)妨礙了改革開(kāi)放的進(jìn)程,到了積重難返的地步。
1、儲蓄存款加快增長(cháng)現象下掩蓋了觸目驚心的社會(huì )財富轉移。截止1999年6月末,我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬(wàn)億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長(cháng)的,1987年,我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬(wàn)億元,1994年突破2萬(wàn)億元,t995年突破3萬(wàn)億元,到1998年末更是達5.3萬(wàn)億元,而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬(wàn)億元。1992年以來(lái),我國GDP增長(cháng)率雖然走上了快速增長(cháng)的通道,最高的年份是1992年的14.1%,最低的年份是1998年的7.8%,從92年到98年,算術(shù)平均數也僅10.76%,GDP的增長(cháng)與儲蓄存款增長(cháng)不同步,這說(shuō)明兩點(diǎn),一是國民收入的分配過(guò)份向個(gè)人傾斜。二是有些個(gè)人收入已經(jīng)不來(lái)源于國民收入,而是直接來(lái)源于國有資產(chǎn)的流失。
2、稅收征管困難,偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務(wù),但在現實(shí)條件下,能偷逃稅賦成了個(gè)人的.本事,對不少財務(wù)管理人員來(lái)說(shuō),逃稅倒成了其義務(wù),我國個(gè)人所得稅規模占人均GDP的比重大約在0.28%左右,遠低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%,稅源流失過(guò)多,根源在于我國的現行儲蓄存款制度根本無(wú)法支持個(gè)人所得稅的征收和監管,而存款制度的不完善,不利于建立公民的信用體系,不能明確個(gè)人對國家應盡的義務(wù),無(wú)法通過(guò)稅收杠桿調節居民收入差距和貧富差距,緩解社會(huì )矛盾,使國家集中力量辦大事。
3、使我國的相關(guān)調整政策無(wú)所適從,實(shí)施效果大打折扣。比如,針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況,國家出臺了一系列刺激消費的政策,如連續下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等,但這些政策實(shí)施效果很不明顯,為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距,立法和行政機構很難對癥下藥,對少部分暴富階層的人士來(lái)說(shuō)(據非官方資料,這部分僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額),收入只是數字的增加減少,錢(qián)對他們來(lái)說(shuō)幾輩子也花不完,該有的都有了,因此他們對刺激消費的政策很麻木。
4、個(gè)人信用制度無(wú)法建立起來(lái)。市場(chǎng)經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟,一切經(jīng)濟關(guān)系要靠信用來(lái)維系,沒(méi)有好的信用制度,就會(huì )產(chǎn)生“交易冷淡”和“投資鎖定”現象,由于互不信任,交易方式會(huì )向現金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落,“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個(gè)人惜借”的悲觀(guān)情緒彌漫,造成經(jīng)濟活力日益下降,宏觀(guān)調控政策難以發(fā)揮作用。個(gè)人信用制度建立當然是一個(gè)復雜的程序,涉及到金融法律法規建設、金融產(chǎn)品創(chuàng )新、技術(shù)創(chuàng )新和管理創(chuàng )新等諸多內容,但儲蓄暑期實(shí)習報告存款實(shí)名制則是最基本、最核心的內容。
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