銀行調研報告范文
在當下社會(huì )，需要使用報告的情況越來(lái)越多，其在寫(xiě)作上具有一定的竅門(mén)。其實(shí)寫(xiě)報告并沒(méi)有想象中那么難，以下是小編為大家整理的銀行調研報告范文，希望能夠幫助到大家。
銀行調研報告范文1
當前情況下，經(jīng)濟金融市場(chǎng)化的不斷深入，銀行業(yè)全面開(kāi)放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個(gè)新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營(yíng)管理體制是銀行高效運作的基本前提，傳統的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制的主流模式是以地區為中心，以分行為主導的總、分、支三級架構。而隨著(zhù)市場(chǎng)的發(fā)展，客戶(hù)需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調整，以更好地適應客戶(hù)需要，更節省經(jīng)營(yíng)成本，有效率地組織銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
一、傳統經(jīng)營(yíng)管理模式難以達到資源優(yōu)化配置的結果
目前國內銀行還以總、分、支三級行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵機制、營(yíng)銷(xiāo)力度方面確實(shí)還跟市場(chǎng)有很多不適應的地方。長(cháng)遠看，這種組織架構模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營(yíng)管理層與市場(chǎng)相距較遠，分支行單打獨斗難以適應客戶(hù)與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線(xiàn)與風(fēng)險線(xiàn)的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內部管理效率的提高。國內銀行必須不斷推進(jìn)體制改革，提高體制運行效率。改革的總方向就是建立以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導向的高效、流暢的運行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問(wèn)題。
二、經(jīng)營(yíng)管理體制采取的是漸進(jìn)式的路徑
采用漸進(jìn)式的路徑，一是由于現有的體制還有一定的生命力，與現有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新分配，需要穩妥進(jìn)行，避免管理體制調整出現過(guò)大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進(jìn)一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險控制中心的職能，并通過(guò)調整內部設置與功能，逐漸提高主線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)的市場(chǎng)反應能力和管理效率，加強業(yè)務(wù)主線(xiàn)對全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調和指導作用。同時(shí)，總行完善相應的制度和機制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強化后臺管理的支持功能，在會(huì )計管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應的考核評價(jià)機制。并根據專(zhuān)項業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門(mén)采用事業(yè)部制的模式。
盡管總分行組織架構基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動(dòng)地推進(jìn)了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡(jiǎn)化支行管理功能，強化營(yíng)銷(xiāo)功能為標志。分行更多地突出實(shí)施管理、制定策略和統一協(xié)調等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專(zhuān)業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線(xiàn)管理的縱向聯(lián)動(dòng)。
三、經(jīng)營(yíng)管理中配以不斷強化優(yōu)勝劣汰的激勵機制
應對空前激烈的市場(chǎng)競爭，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵機制，激發(fā)廣大員工的士氣，開(kāi)發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng )造最佳經(jīng)濟效益。有效的激勵機制必須靠完善的制度來(lái)規范和引導。通過(guò)一整套清晰的規章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績(jì)效掛鉤，激勵員工的工作動(dòng)機，獎勵優(yōu)秀的工作業(yè)績(jì)，這是激勵機制的核心和基礎。
激勵機制要能有效地貫徹在經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面上。在分行管理方面，利用等級行差異管理的手段，激勵分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績(jì)、創(chuàng )造業(yè)績(jì)，以業(yè)績(jì)論英雄的強烈工作氛圍。在對干部管理方面，完善各級領(lǐng)導班子的考評制度、干部的公開(kāi)評議制度和選拔制度，明確了干部的任用標準，增強了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊伍的工作熱情。在員工層面，獎優(yōu)罰劣，增強員工的緊迫感、危機感和責任感，將員工的職業(yè)規劃同激勵機制緊密結合起來(lái)，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。
激勵機制不僅要靠完善的制度來(lái)執行，還要靠良好的企業(yè)文化來(lái)做有益的補充。企業(yè)文化的激勵作用在于通過(guò)道德、榮譽(yù)、信念、價(jià)值觀(guān)念認同等文化性層面來(lái)激勵員工。盡可能與制度性激勵措施相協(xié)調和一致，甚至向制度性激勵轉化，以提高企業(yè)文化的制度化和規范化程度。構筑包括創(chuàng )新文化、業(yè)績(jì)文化、團隊文化、風(fēng)險文化、制度文化、服務(wù)文化、營(yíng)銷(xiāo)文化、品牌文化等在內的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jì)效、強化經(jīng)營(yíng)管理的作用。著(zhù)眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營(yíng)理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價(jià)值得到充分實(shí)現的文化氛圍，把員工個(gè)人價(jià)值的實(shí)現與銀行價(jià)值的最大化完美結合。
作為份制商業(yè)銀行，面對殘酷的市場(chǎng)競爭，壓力無(wú)時(shí)無(wú)刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無(wú)濟于事。只有激發(fā)隊伍*于追求成績(jì)和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵機制的建設和運用正是打造這一隊伍的最有效手段和方法，是把競爭的壓力變成動(dòng)力的橋梁。
四，管理者要堅持正確地認識自己、認識市場(chǎng)、認識同業(yè)
在銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中必須堅持保持冷靜的頭腦，樹(shù)立一種意識，即正確認識自己、認識市場(chǎng)、認識同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與*款民主治理、民主決策、民主監督作為農村信用社提高經(jīng)營(yíng)治理水平、防控風(fēng)險的重要途徑來(lái)抓。
一家銀行要想在市場(chǎng)中站穩腳跟，要對自己具備的條件有充分的認識。準確看到自身的在市場(chǎng)中的競爭優(yōu)勢，不斷地鞏固和提高，樹(shù)立穩步健康發(fā)展的信心�？吹姐y行發(fā)展取得的成績(jì)，才能凝聚全行動(dòng)力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方�？陀^(guān)準確地認識自身，才能不斷地進(jìn)步，在市場(chǎng)中立于不敗之地，找準自己的戰略發(fā)展方向，特別是要促進(jìn)公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調發(fā)展，尋找的新的'發(fā)展策略，做到后來(lái)居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢。
認識市場(chǎng)，要客觀(guān)地看待市場(chǎng)，分析市場(chǎng)，準確地把握市場(chǎng)需求的變化。資本市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)的脫媒效應，無(wú)論是對公司銀行業(yè)務(wù)，還是對個(gè)人銀行業(yè)務(wù)都帶來(lái)強勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過(guò)橋*款、投資銀行等金融需求方面跟進(jìn)服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)多元化的金融需求。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財的機遇，開(kāi)發(fā)多樣性的理財產(chǎn)品，搭建強大的電子網(wǎng)絡(luò )交易平臺，賺取中間收入。緊緊跟隨市場(chǎng)變化，避免在激烈的競爭中被邊緣化。
堅持正確地認識同業(yè)，同業(yè)既是競爭對手，但又是市場(chǎng)中共同伙伴，尊重競爭對手，善于學(xué)習競爭對手，理性地開(kāi)展競爭，不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競爭的道路，只能通過(guò)深化和提升我們的管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，采用差異化的發(fā)展策略，在更高層次進(jìn)行理性競爭，才是競爭共贏(yíng)之道。
現在，國內中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構得到健全，具備了現代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)雛形，初步實(shí)現了“形似”，而按照國際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)規律，結合中國國情，不斷推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)管理的國際化，并最終達到與國際先進(jìn)銀行的“神似”，則是當代銀行經(jīng)營(yíng)管理者的長(cháng)期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進(jìn)取，不斷探索實(shí)踐，終將會(huì )使國內銀行在國際競爭的舞臺上大放異彩，實(shí)現新的騰飛。
五、轉變服務(wù)觀(guān)念，提升競爭意識，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理全面升級
首先提升服務(wù)層次，豐富服務(wù)內涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次，要豐富服務(wù)內涵。對客戶(hù)我們必須用“心”服務(wù)，做到誠心、熱心、細心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”，建立制度，熟悉掌握客戶(hù)信息，把顧客看作是自己的親戚朋友，看作是自己的家人，把自己的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹(shù)立支行的良好形象。
其次正視薄弱環(huán)節,迎難而上.針對經(jīng)營(yíng)管理基礎脆弱、激勵約束機制不強、思想作風(fēng)不硬的現狀，要把發(fā)展作為主題，并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內涵和方式作為重要內容提出，全面確定了營(yíng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)指標，并將指標目標化，明確發(fā)展思想和經(jīng)營(yíng)目標經(jīng)營(yíng)運作方略，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的運作措施方面下功夫。要重點(diǎn)抓經(jīng)營(yíng)帶管理，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)工作快速發(fā)展；下抓管理促經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)管理工作上臺階。在管理上除認真的落實(shí)分行的管理措施外，結合營(yíng)業(yè)的情況，認真抓好責任、計劃、考核、費用、五級分類(lèi)、人力資源等10項管理工作，同時(shí)注重制度創(chuàng )新，以制度促經(jīng)營(yíng)。
最后要積極創(chuàng )建企業(yè)文化，營(yíng)造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍，為客戶(hù)打造品牌服務(wù)。要讓營(yíng)業(yè)部每一位員工樹(shù)立“爭一流經(jīng)營(yíng)，創(chuàng )精品銀行”的理念，以實(shí)際行動(dòng)落實(shí)的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日后的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中去，要以知恥后勇、開(kāi)拓創(chuàng )新、努力進(jìn)取，忘我工作的奮發(fā)精神，讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶(hù)的面前。
銀行調研報告范文2
流動(dòng)性風(fēng)險是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最主要的風(fēng)險之一,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，流動(dòng)性風(fēng)險是一直存在的。流動(dòng)性風(fēng)險是指銀行無(wú)力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負債或變現資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現流動(dòng)性風(fēng)險，就可能失去許多潛在的盈利機會(huì )，并且流動(dòng)性風(fēng)險具有聯(lián)動(dòng)效應，一旦流動(dòng)性風(fēng)險進(jìn)一步加劇，極易導致存款人恐慌性地提兌存款，誘發(fā)擠兌風(fēng)波，最終導致銀行破產(chǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險問(wèn)題解決不好，不僅可能導致商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算，而且可能導致金融危機甚至整個(gè)國民經(jīng)濟的癱瘓。因此，如何有效管理流動(dòng)性風(fēng)險已成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心內容之一。
一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險的成因及管理的基本內容
引起商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險的因素眾多，包括銀行資產(chǎn)與負債在量與期限結構上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶(hù)周期性資金需求變動(dòng)、經(jīng)濟周期的影響、利率變動(dòng)、中央銀行貨幣政策變動(dòng)、以及其他突發(fā)性因素等等。商業(yè)銀行的任何一項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不善都有可能最終導致流動(dòng)性風(fēng)險。但是，從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)和各因素的可控性來(lái)分析，資產(chǎn)負債結構不匹配是導致流動(dòng)性風(fēng)險的最主要最直接因素。因此，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理的實(shí)質(zhì)就是通過(guò)對其資產(chǎn)和負債流動(dòng)性的有效管理，促進(jìn)其資產(chǎn)負債結構的合理配置，最終將流動(dòng)性風(fēng)險控制在可以承受的范圍內。因而，有效地度量和分析銀行的流動(dòng)性并保持資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)的潛在流動(dòng)性以及設法及時(shí)獲得流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險的基本內容。
二、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)性風(fēng)險管理意識淡薄。長(cháng)期以來(lái)，國有商業(yè)銀行承擔著(zhù)促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的宏觀(guān)功能，有強大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運與政府的支持聯(lián)系在一起，認為政府會(huì )承擔銀行的一切風(fēng)險，銀行不會(huì )倒閉，也不會(huì )發(fā)生流動(dòng)性危機。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業(yè)銀行無(wú)流動(dòng)性危機之憂(yōu)的第二大原因。由于商業(yè)銀行對流動(dòng)性風(fēng)險認識不足，風(fēng)險管理還主要集中在信貸風(fēng)險上，缺乏流動(dòng)性風(fēng)險自我控制的.主動(dòng)性和自覺(jué)性。
對下級銀行資金需求的主動(dòng)性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負責分行之間的資金調劑、參與債券市場(chǎng)交易、進(jìn)行同業(yè)資金拆借，以便滿(mǎn)足下級行當日或未來(lái)較短時(shí)間內用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調撥。決策程序體現為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動(dòng)地接受下級銀行資金余缺的現實(shí)，并被動(dòng)地做出反應，而沒(méi)有對下級銀行凈融資需求進(jìn)行事前度量和預測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應的流動(dòng)性計劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的主動(dòng)性管理。
�。ㄈ┝鲃�(dòng)性管理指標體系有局限性。目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理中，流動(dòng)性評價(jià)指標主要是備付金比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例和中長(cháng)期貸款比例。這些指標內容比較單薄，并不能全面反映銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況,更沒(méi)有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實(shí)際去套用、追求這幾項流動(dòng)性指標,扭曲了流動(dòng)性管理的本質(zhì)。
�。ㄋ模┥虡I(yè)銀行流動(dòng)性管理缺位，流動(dòng)性管理發(fā)展存在諸多制約因素。銀行是高負債運作的特殊企業(yè)，其負債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產(chǎn)具有較強的流動(dòng)性，流動(dòng)性管理也就成為銀行經(jīng)營(yíng)管理的首要任務(wù)和核心目標。流動(dòng)性管理具有內生性，流動(dòng)性管理的主體是商業(yè)銀行，而非中央銀行，它產(chǎn)生于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的內在要求。我國的流動(dòng)性管理表現出以中央銀行監管為主的外生性特點(diǎn)。中央銀行的流動(dòng)性監管與商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的流動(dòng)性管理體制，以固定不變的流動(dòng)性比例作為常規的監管方式，過(guò)分強調中央銀行的監管，忽視了流動(dòng)性管理的內生性，嚴格意義上的流動(dòng)性管理在我國仍然處于缺位狀態(tài)。
�。ㄎ澹┮运拇髧秀y行為代表的我國銀行體系存在許多流動(dòng)性隱患。一是資產(chǎn)負債結構不合理，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比率一直居高不下，超負荷經(jīng)營(yíng)；二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險，該指標存在著(zhù)一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險程度；三是中長(cháng)期貸款比重過(guò)高，并且繼續增加趨勢明顯，資金使用日益長(cháng)期化；四是活期存款占各項存款的比重較高，資金來(lái)源日益短期化；五是儲蓄存款占各項存款的比重呈下降趨勢；六是貸款質(zhì)量較差，管理水平有待提高。
三、商業(yè)銀行防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險的建議
�。ㄒ唬┤鎸�(shí)施資產(chǎn)負債管理。流動(dòng)性風(fēng)險不是單純的資金管理問(wèn)題，而是多種問(wèn)題的綜合反映，因此，應當從資產(chǎn)負債綜合管理的角度來(lái)探討流動(dòng)性風(fēng)險的防范。一是加強各級商業(yè)銀行法人體制，強化經(jīng)營(yíng)系統調控功能；可以將銀行系統內資金逐級、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對于全系統內資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的內部控制體系，規范各級銀行的經(jīng)營(yíng)行為；建立應對流動(dòng)性風(fēng)險的內部決策控制、實(shí)施控制、事后監控和預警機制。二是建立高效、科學(xué)的系統內資金調控反饋機制，管理行及時(shí)根據各分支機構資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調劑，建立起系統內資金預測、統計和分析的管理體制。三是實(shí)現各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過(guò)強化資金在各行全系統調撥，充分利用好有限的資金資源，實(shí)現資金在全系統的優(yōu)化配置，以增強系統內資金的效益性和流動(dòng)性。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)創(chuàng )新降低流動(dòng)性風(fēng)險。一是負債業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，重點(diǎn)是通過(guò)主動(dòng)型負債，增強負債的流動(dòng)性。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的同時(shí)減少信貸資產(chǎn)總量占比，開(kāi)展低風(fēng)險的中、短期投資業(yè)務(wù)等。三是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，通過(guò)提高商業(yè)銀行的化水平，完善其服務(wù)功能，大力開(kāi)辦各種委托代理和中間服務(wù)業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)負債的總體流動(dòng)性水平。
�。ㄈ┙①Y金合作救助機制。一是總行（分行）資金救助機制。二是當地央行資金救助機制。三是同業(yè)資金救助機制，總行應允許二級分行與當地國有商業(yè)銀行建立資金救助合作關(guān)系，在特定的條件下允許二級分行向當地國有商業(yè)銀行拆入資金解決頭寸資金不足問(wèn)題。
�。ㄋ模﹥�(yōu)化資產(chǎn)配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應提高資金運營(yíng)水平，合理配置中長(cháng)期貸款在銀行資產(chǎn)中的比重，有效防范資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險，并要鼓勵金融創(chuàng )新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵提高銀行提供差異化金融產(chǎn)品及水平，借以降低信貸資產(chǎn)比率，優(yōu)化銀行資產(chǎn)配置。其次，要采取有力措施建立有效的約束機制，繼續完善審貸、放貸、貸后管理等業(yè)務(wù)流程，實(shí)行合理的考核及獎懲制度，成立獨立的內審機構，并嚴格遵守相關(guān)規定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環(huán)。
�。ㄎ澹┰鰪婏L(fēng)險管理的意識。風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業(yè)銀行應加強風(fēng)險防范教育，強化銀行的風(fēng)險意識，時(shí)刻敲響風(fēng)險的警鐘，牢固樹(shù)立風(fēng)險第一的思想，增強憂(yōu)患意識，在經(jīng)營(yíng)中力求穩健，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系。在確保資金安全和正常流動(dòng)的前提下，實(shí)現銀行的盈利。由于流動(dòng)性風(fēng)險是銀行其他風(fēng)險的集中和最終表現, 危害甚大，銀行應對此有充分的認識和警覺(jué), 主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險。
�。┙⒁幠＿m當的多層次流動(dòng)性?xún)�，�?shí)現流動(dòng)性與效益性的協(xié)調管理。一是面對銀行間同業(yè)融資利率持續走低的局面，進(jìn)一步加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)擴大同業(yè)融資規模，提高資金運作收益。二是在債券市場(chǎng)收益率持續下降，長(cháng)期利率風(fēng)險凸顯的情況下，為了積極防范利率風(fēng)險，同時(shí)又能夠消化更多的資金，要及時(shí)調整債券投資策略，合理安排債券投資期限結構，加大中、短期央行票據的投資力度。
�。ㄆ撸嫿ê侠淼牧鲃�(dòng)性風(fēng)險監管體系。國家貨幣當局應該根據商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)狀況，制定出科學(xué)合理的流動(dòng)性監控指標體系，包括存款準備金率、不良貸款比率、流動(dòng)資產(chǎn)比率、中長(cháng)期貸款比率、行業(yè)貸款集中度等指標、并分別對不同的銀行采取不同的要求。抑制經(jīng)濟過(guò)熱帶來(lái)的行業(yè)盲目擴張，以降低商業(yè)銀行貸款的呆壞賬風(fēng)險，同時(shí)避免經(jīng)濟出現緊縮，使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)呈現良性互動(dòng)的局面。
銀行調研報告范文3
今年是人民銀行“財務(wù)精細化管理年”，針對央行財務(wù)特點(diǎn)，從多方面推行財務(wù)精細化管理：從制度的修訂到從節約一張紙、一度電等小事做起，在差旅費的管理、固定資產(chǎn)的管理等方面進(jìn)行精細化管理。從總行到各分支，人民銀行把財務(wù)精細化的管理貫徹執行。取得了一定的效果，同時(shí)也產(chǎn)生了問(wèn)題。
目前人民銀行的財務(wù)指標給縣支行壓縮比往年有所下降，只夠發(fā)工資，其他支出都很有限，而當前物價(jià)上漲，在盡可量節約的情況下，一些必要的開(kāi)支也在水漲船高，例如水費、電費、電話(huà)費等也占據財務(wù)指標一定的比例。
一、人民銀行財務(wù)精細化管理的方法
社會(huì )在不斷發(fā)展，競爭也在不斷加劇，精細化管理已經(jīng)人民銀行生存和發(fā)展的基本條件，財務(wù)是人民銀行精細化管理的核心，因此，要加強財務(wù)精細化的管理，可提升人民銀行競爭力的必要途徑。
人民銀行各領(lǐng)導干部正確地把握財務(wù)精細化管理的概念，提高市場(chǎng)應變能力，規劃好每一分錢(qián)、用好每一分錢(qián)、賺到可以賺到的每一分錢(qián)。在財務(wù)精細化管理中，首先是全面管理的概念。財務(wù)精細化管理體現在人民銀行的各個(gè)方面，在資產(chǎn)、財務(wù)、成本、收入等方面體現精細化，改進(jìn)財務(wù)管理，實(shí)行全賬戶(hù)核批分行費用指標的預算管理模式，開(kāi)展縣支行費用報賬制試點(diǎn)。對中心支行以上的機構實(shí)行財權與事權相分離的管理辦法，集中財務(wù)核算，加強費用支出的控制和監督。
實(shí)行會(huì )計集中核算。改變原來(lái)分散核算的方式，運用網(wǎng)絡(luò )技術(shù)在137個(gè)地市中心支行推廣運行會(huì )計核算“四集中”系統。積極配合支付系統建設，研究開(kāi)發(fā)中央銀行會(huì )計集中核算系統。
完善會(huì )計規章制度。制訂適用于各銀行機構的《銀行會(huì )計基本規范指導意見(jiàn)》、《銀行會(huì )計檔案管理辦法》，以及《中國人民銀行會(huì )計事后監督辦法》等內部會(huì )計規章制度。
第二其次全員管理的概念。精細化應體現在每個(gè)財務(wù)工作者的日常工作中，并依靠全體員工的參與來(lái)組織、實(shí)施人民銀行的財務(wù)活動(dòng)，其中涉及崗位職能的定量化、工作流程的標準化以及工作效果的最佳化。為推進(jìn)增收節支工作，人民銀行制定了成本控制的制度，如水電、物業(yè)、車(chē)輛、招待、會(huì )議等費用的管理辦法，開(kāi)展節能節支活動(dòng)，把節約意識教育貫穿于職工思想教育的全過(guò)程，在全局樹(shù)立了人人崇尚節約、人人做到節約的良好氛圍。同時(shí)，優(yōu)化人力資源配置，確保營(yíng)銷(xiāo)人員、二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)人員，嚴格控制管理人員，嚴格控制內部處理、輔助崗位人員，實(shí)行飽和工時(shí)管理。
第三是過(guò)程管理的概念�！熬殹眱蓚�(gè)字體現在財務(wù)管理的各個(gè)環(huán)節之中，每一個(gè)環(huán)節都不能松懈、疏忽，應該做到環(huán)環(huán)緊扣、道道把關(guān)。人民銀行嚴格地執行成本預算管理，并建立了成本費用的日常監控機制，對各單位成本費用實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，一旦發(fā)現異常即下發(fā)支出預警通知單。
二、人民銀行財務(wù)精細化管理的效果
首先全面地提升了管理和質(zhì)量，在服務(wù)質(zhì)量、工作流程、資金安排上，都有據可循，完善了管理中的許多細節，在財務(wù)管理上，對資金的規劃、使用和運用上，都有了合理地安排，健全了財務(wù)制度，對于財務(wù)隊伍的建設在某種程度上也提高了素質(zhì)建設，分期舉辦的中心支行以上機構主管會(huì )計行長(cháng)培訓班和中心支行會(huì )計業(yè)務(wù)骨干培訓班及會(huì )計管理人員參加的“中央銀行會(huì )計與風(fēng)險管理”研討班，使會(huì )計管理人員的整體素質(zhì)有所提高。
三、人民銀行財務(wù)精細化管理中存在的問(wèn)題及建議
1存在的問(wèn)題
還沒(méi)有建立相關(guān)的部門(mén)對預算和支出進(jìn)行標準的預算定額，專(zhuān)項資金使用項目還沒(méi)有完整的`評估機制，人民銀行集中收付的部門(mén)預算不夠明晰，因為財務(wù)精細化管理受環(huán)境的制約及人為的因素，在全過(guò)程中會(huì )出現控制不嚴、制度執行不嚴的情況，受原有思想的影響，態(tài)度上不認真。還有，人民銀行總行給縣支行財務(wù)指標壓縮較往年有所下降，把給的款項僅夠工資的發(fā)放，其他方面的支出就變得很有限，例如水費、電費和電話(huà)費因物價(jià)上漲而水漲船高，這樣就所剩無(wú)幾。
2建議
完善制度，加強監督，進(jìn)一步提高會(huì )計基礎工作水平。要把會(huì )計工作作為加強縣支行建設、推動(dòng)全轄整體工作上臺階的重要著(zhù)力點(diǎn)，列入重要議事議程。要整合會(huì )計、國庫、事后監督、營(yíng)業(yè)等部門(mén)的監督檢查資源，按照統一標準開(kāi)展會(huì )計監督檢查，做到檢查信息共享、檢查資源共用。要繼續推進(jìn)會(huì )計人員的橫向與縱向交流，促進(jìn)縣支行會(huì )計管理水平共同提高。轉變觀(guān)念，提高認識，進(jìn)一步促進(jìn)財務(wù)管理科學(xué)化、精細化、規范化。要把預算編制好、分配好、執行好。要樹(shù)立過(guò)緊日子的思想，做好“節流”和“挖潛”的文章。要鞏固專(zhuān)項治理成果，建立健全防治“小金庫”長(cháng)效機制。加強管理，規范行為，進(jìn)一步履行好會(huì )計財務(wù)各項工作職責。要以工程建設領(lǐng)域突出問(wèn)題專(zhuān)項治理為契機，認真落實(shí)基建管理責任制，加大項目監督管理力度。要推廣固定資產(chǎn)管理系統（網(wǎng)絡(luò )版），加強固定資產(chǎn)管理，提高固定資產(chǎn)使用效益。要規范集中采購行為，提高集中采購透明度。
倡導持之以恒，反對虎頭蛇尾，前功盡棄；貴在落實(shí)，反對搞花架子，要反復研究，不斷改進(jìn)，逐步深入；求真務(wù)實(shí)，反對弄虛作假，否則只能是自欺欺人，釀成苦果。
3結語(yǔ)
人民銀行財務(wù)實(shí)行精細化管理對于人民銀行來(lái)說(shuō)，是一件舉足輕重的大事，從小處節約，反映了人民銀行的從業(yè)態(tài)度，是一種保持認真負責、追求精益求精的管理態(tài)度，是建立在常規管理的基礎上，并將常規管理引向深入的一種管理思維，是一種以最大限度地減少管理所占用的資源和降低管理成本為主要目標的管理方式�？梢哉f(shuō)，精細化管理是社會(huì )分工的精細化對現代管理的必然要求。
銀行調研報告范文4
匯豐銀行公布的一份調查報告顯示，10月份全球新興市場(chǎng)產(chǎn)出增長(cháng)，創(chuàng )下7個(gè)月來(lái)最大增幅，同時(shí)企業(yè)預期也從前月的近紀錄低位上升。而前一日摩根大通發(fā)布的調查報告似乎進(jìn)一步佐證了全球經(jīng)濟的復蘇。
摩根大通與Markit聯(lián)合編制的10月份全球所有產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出指數從9月份的53。6上升至55。5，比50的榮枯分水嶺高出一段距離，這也是20xx年2月以來(lái)最高。全球經(jīng)濟在最后一季度穩步開(kāi)局。各產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出在10月加速，表明全球GDP有望在第四季度取得不錯的表現。摩根大通一位主管DavidHensley表示。
摩根大通日前發(fā)布報告顯示，10月份受新訂單激增、工廠(chǎng)雇傭人數增加等因素推動(dòng)，全球制造業(yè)活動(dòng)以逾兩年來(lái)最快速度增長(cháng)。摩根大通全球制造業(yè)10月份采購經(jīng)理人指數（PMI）從9月份的51。8升至52。1，連續11個(gè)月高于50的'景氣榮枯分界線(xiàn)，達到20xx年5月以來(lái)的最高水平。
最新公布的各國制造業(yè)數據也顯示，全球制造業(yè)仍處于回暖之中，大部分地區制造業(yè)數據在榮枯線(xiàn)之上。數據供應商Markit提供的數據顯示，10月份歐元區制造業(yè)PMI終值為51。3，與初值持平，和預期保持一致，高于9月份的51。1，連續第四個(gè)月實(shí)現擴張。Markit首席經(jīng)濟學(xué)家克里斯威廉森表示，歐元區制造業(yè)正在經(jīng)歷兩年半來(lái)最強勁的增長(cháng)時(shí)期，今年年初調查顯示工業(yè)產(chǎn)品以2%至3%的年率下滑，而如今則出現年率2%至3%的擴張信號。
美國雖然10月上旬經(jīng)歷了聯(lián)邦政府關(guān)門(mén)的沖擊，但相關(guān)制造業(yè)指數受到的影響有限，美國制造業(yè)仍維持在榮枯線(xiàn)上運行趨勢不變。美國供應管理協(xié)會(huì )（ISM）公布的10月份制造業(yè)調查報告顯示，美國10月份ISM制造業(yè)指數為56。4，高于預期的55。0。9月份，該指數升至56。2，當時(shí)創(chuàng )下20xx年4月以來(lái)新高。
而除了制造業(yè)，全球服務(wù)業(yè)同樣處于逐步回暖的過(guò)程中。10月份匯豐新興市場(chǎng)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)綜合指數從9月的50。7升至51。7。匯豐表示，調查追蹤的18個(gè)新興市場(chǎng)中，有15個(gè)產(chǎn)出擴張，其中中國、巴西和俄羅斯行業(yè)活動(dòng)增長(cháng)強勁。許多國家都顯示出情況改善。匯豐駐紐約的新興市場(chǎng)研究全球主管PabloGoldberg稱(chēng)，中國、美國和歐元區等新興市場(chǎng)貿易伙伴前景轉佳。
此次匯豐調查顯示，10月份新興市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)以7個(gè)月來(lái)最快速度增長(cháng)，帶動(dòng)就業(yè)4個(gè)月來(lái)首次上升。衡量企業(yè)預估的匯豐新興市場(chǎng)未來(lái)產(chǎn)出指數亦反彈至7個(gè)月高位。
銀行調研報告范文5
建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業(yè)金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng )新之舉，對于促進(jìn)農村地區投資多元、種類(lèi)多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強農村金融服務(wù)，支持社會(huì )主義新農村建設，促進(jìn)農村經(jīng)濟社會(huì )和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮銀行在組建和發(fā)展過(guò)程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達的落后地區，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調整和解決。
一、村鎮銀行發(fā)展現狀
銀監會(huì )出臺了《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，放寬了農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策，首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點(diǎn)。1月，銀監會(huì )出臺《村鎮銀行管理暫行規定》，加快了村鎮銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，將試點(diǎn)范圍擴大到全國31個(gè)省份。到末，全國已有148家村鎮銀行開(kāi)業(yè)，發(fā)放貸款50多億元，其中支持農戶(hù)和農民的貸款達60%以上。今年“兩會(huì )”期間，中國銀監會(huì )主席表示，銀監會(huì )對村鎮銀行的發(fā)展目標是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發(fā)展呈現出美好的愿景。
湖南省自開(kāi)展村鎮銀行試點(diǎn)以來(lái)，已組建村鎮銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來(lái)積極爭取村鎮銀行試點(diǎn)，得到了銀監部門(mén)的批準。但在組建過(guò)程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。
二、發(fā)展村鎮銀行的瓶頸
�。ㄒ唬┱呤ъ`：自下而上，本末倒置。按照銀監會(huì )規定，村鎮銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構。根據這一規定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開(kāi)始向上逐級尋找主發(fā)起人。當前我國銀行業(yè)實(shí)行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點(diǎn)階段，既沒(méi)有規定各銀行業(yè)金融機構必須發(fā)起設立村鎮銀行的義務(wù)，也沒(méi)有相應的數量規定，更沒(méi)有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請報告無(wú)處送，高層領(lǐng)導無(wú)法見(jiàn)，村鎮銀行無(wú)法辦”的難堪局面。
�。ǘ┲黧w失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒(méi)有地方性商業(yè)銀行。XX縣為組建村鎮銀行，成立了專(zhuān)班，明確專(zhuān)人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內外10余家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調，開(kāi)出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮銀行便無(wú)法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。
�。ㄈ┦袌�(chǎng)失準：低門(mén)檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門(mén)檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過(guò)程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬(wàn)元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門(mén)檻，高杠桿”現象，導致欠發(fā)達地區村鎮銀行市場(chǎng)準入難。
�。ㄋ模┎季质Ш猓鹤ゴ蠓判�，棄鄉進(jìn)城。按照村鎮銀行試點(diǎn)初衷，本應在欠發(fā)達地區優(yōu)先發(fā)展。據對全國已開(kāi)業(yè)的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機構都設在相對較發(fā)達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒(méi)有實(shí)現零的突破，呈現出“發(fā)達地區多、欠發(fā)達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。
�。ㄎ澹﹥r(jià)值失離：嫌貧愛(ài)富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務(wù)“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現利潤最大化作為自身最大的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業(yè)、農村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的'弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農業(yè)政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè)。
三、政策建議
�。ㄒ唬┩晟普撸焊摹白韵露稀睘椤白陨隙隆�。建議完善村鎮銀行試點(diǎn)政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發(fā)達地區、向農村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)擴張計劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機構承擔村鎮銀行發(fā)起任務(wù)。規定銀行業(yè)金融機構在發(fā)達地區增設分支機構時(shí)，要求其在相應的欠發(fā)達地區發(fā)起成立一家村鎮銀行，以打破試點(diǎn)鄉鎮、試點(diǎn)縣市層層向上爭取無(wú)門(mén)的難堪局面。銀行業(yè)金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發(fā)展、構建和諧社會(huì )的高度，積極踐行社會(huì )責任，在追求利益最大化的同時(shí)，兼顧好社會(huì )效益。
�。ǘ┱{整方式：改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國家信用為背景的。村鎮銀行作為服務(wù)新農村建設的新型農村金融機構，設立于農村貧困地區，支持的是弱勢區域、弱勢群體和弱勢產(chǎn)
業(yè)，應當可以國家信用為背景，在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達地區，適當提高市場(chǎng)準入門(mén)檻，規定縣市村鎮銀行注冊資金必須達到5000萬(wàn)元以上，改由銀行業(yè)金融機構發(fā)起為地方財政出資組建成立。
風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵在于加強管理，而不在于誰(shuí)發(fā)起。因此，不能因為找不到主發(fā)起人而影響村鎮銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國家整個(gè)金融體系的架構和惠民政策的落實(shí)。
�。ㄈ﹥�(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮銀行布局，堅持欠發(fā)達地區和農村優(yōu)先原則，充分體現“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭欠發(fā)達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區”問(wèn)題。
�。ㄋ模﹫允刈谥迹焊摹皸夀r”為“惠農”。為所在區域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務(wù)是設立村鎮銀行的初衷，任何時(shí)候都不應動(dòng)搖。為使村鎮銀行更好地服務(wù)“三農”，并在服務(wù)“三農”過(guò)程中實(shí)現自身不斷發(fā)展壯大的目標，有關(guān)部門(mén)應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經(jīng)濟發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農轉非”現象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時(shí)了解農民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展。
�。ㄎ澹┬纬珊狭Γ焊摹叭 睘椤坝琛�。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農業(yè)，弱勢群體———農民，理應受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經(jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng )階段的村鎮銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農業(yè)政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險補償機制，建立村鎮銀行服務(wù)“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門(mén)應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力
銀行調研報告范文6
我們媒體財務(wù)管理專(zhuān)業(yè)以后從事的工作大多在銀行等與財務(wù)相關(guān)的行業(yè)。而此次調查我就是專(zhuān)門(mén)針對銀行的。
銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中國現階段的銀行可以分為三類(lèi)：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。
近年來(lái)，中國銀行業(yè)改革創(chuàng )新取得了顯著(zhù)的成績(jì)，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國國民經(jīng)濟又好又快的發(fā)展。但當前形勢對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)構成了嚴峻挑戰，可是也蘊含著(zhù)不少前所未有的機遇。這主要體現在以下方面：
1、國家擴大內需政策的強力實(shí)施
2、市場(chǎng)主體結構的重新洗牌
3、企業(yè)調整轉型的加快實(shí)施
4、居民資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調整
5、同業(yè)競爭格局與策略的悄然變化
而要在巨大的'競爭中獲得優(yōu)勢并持續發(fā)展，銀行工作人員的職業(yè)素養和技能決定著(zhù)一個(gè)行業(yè)的成敗。為了更深入的了解自己以后的職場(chǎng)環(huán)境及需要具備的技能，我抽空來(lái)到農業(yè)商業(yè)銀行的一個(gè)分行，親自向大堂經(jīng)理討教了一番。一個(gè)銀行的成員主要分為柜員，大堂經(jīng)理，理財經(jīng)理，信貸員，客戶(hù)經(jīng)理等。其職能和核心素養如下：
柜員的職能為業(yè)務(wù)受理和產(chǎn)品推薦，核心素養為業(yè)務(wù)知識、操作技能、關(guān)注客戶(hù)和耐心細心。 大堂經(jīng)理的職能為分流客戶(hù)，提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)，處理客戶(hù)投訴，協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)宣傳，核心素養為服務(wù)意識，業(yè)務(wù)知識，積極主動(dòng)，靈活細心。
理財經(jīng)理的職能為客戶(hù)財富規劃，客戶(hù)開(kāi)發(fā)，維護，產(chǎn)品銷(xiāo)售，客戶(hù)信息管理，其核心素養為職業(yè)道德，專(zhuān)業(yè)知識，業(yè)務(wù)知識，數據敏感性強，工作規律信貸員的職能為貸后管理，產(chǎn)品宣傳，市場(chǎng)調查，客戶(hù)開(kāi)發(fā)維護，客戶(hù)信息管理，其核心素養為風(fēng)險控制意識，專(zhuān)業(yè)知識，業(yè)務(wù)知識，積極主動(dòng)，目標性強，數據敏感性強，工作規律，吃苦耐勞�？蛻�(hù)經(jīng)理的職能為產(chǎn)品宣傳，市場(chǎng)調查，客戶(hù)開(kāi)發(fā)維護，客戶(hù)信息管理，其核心素養為業(yè)務(wù)知識，積極主動(dòng)，目標性強，數據敏感性強，工作規律，吃苦耐勞 。
銀行員工應該具備以下職業(yè)道德：
1、愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守愛(ài)崗敬業(yè)是一個(gè)人生存和尋求發(fā)展的基礎，也是企業(yè)長(cháng)存的基礎。所以，銀行想要在世界金融業(yè)中不斷的發(fā)展并且壯大，需要每一位工作人員都忠于職守，愛(ài)自己的崗位，愛(ài)自己的部門(mén)，愛(ài)自己所在的單位。
2、遵守法規，依法辦事
依法行政是當前和今后一個(gè)時(shí)期依法治國的重要組成部分，是新時(shí)期建設法治社會(huì )的中堅力量。作為金融機構，銀行職員在推進(jìn)依法行政，提高依法辦事能力方面具有重要的作用。銀行的領(lǐng)導干部更需要堅實(shí)的思想基礎，增強干部法律意識和政策把握能力。
3、廉潔奉公，不謀私利 廉潔奉公，不謀私利是銀行職業(yè)的重要特征，也是衡量會(huì )計人員職業(yè)道德的基本尺度。銀行工作是各方面利益分配的關(guān)健，只有在銀行工作中堅持原則，不謀私利，一心為公，才能處理好各方面的利益關(guān)系。 銀行工作天天要與“錢(qián)”、“物”打交道，如果沒(méi)有廉潔奉公的品質(zhì)和良好的職業(yè)道德，就可能經(jīng)不住“金錢(qián)”的誘惑，還可能走上犯罪的道路。
4、認真服務(wù)、耐心服務(wù) 、認真服務(wù)、耐心服務(wù)是銀行人員職業(yè)道德規范的時(shí)代要求。隨著(zhù)改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)濟發(fā)展的不斷加快，銀行工作的服務(wù)功能日益受到人們的普遮關(guān)注。
5、保守秘密、誠實(shí)可信 這是銀行工作人員職業(yè)道德規范的基本要求。在市場(chǎng)競爭日益殘酷的今天，銀行人員必須對銀行內部信息和商業(yè)秘密?chē)栏癖Ｃ�，不得外傳，這是銀行職業(yè)道德的基本要求。同時(shí)，銀行人員還要盡最大的努力，圍繞單位經(jīng)濟運行的總體目標，在對外交往和商品交易的過(guò)程中切實(shí)做到誠實(shí)可信、履行承諾。
6、客觀(guān)公正，無(wú)私奉獻 實(shí)事求是、客觀(guān)公正是每個(gè)銀行從業(yè)人員應該具備的職業(yè)品質(zhì)。
大堂經(jīng)理指在營(yíng)業(yè)廳內以流動(dòng)形式主動(dòng)引導，分流客戶(hù)，為客戶(hù)提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)，處理客戶(hù)投訴，協(xié)助進(jìn)行宣傳營(yíng)銷(xiāo)的工作人員。
崗位設置與職能界定：現場(chǎng)規范管理，客戶(hù)信息收集，客戶(hù)識別，維護秩序，客戶(hù)服務(wù)具備的品格：靈活細心，積極主動(dòng)，業(yè)務(wù)熟練
角色定位：資源調配者，服務(wù)組織者，團隊領(lǐng)導者。大堂經(jīng)理應在第一時(shí)間了解客戶(hù)需求，并協(xié)調網(wǎng)點(diǎn)資源為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對保持良好的秩序，緩解客戶(hù)排隊，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度負主要責任。
角色到位后體現價(jià)值：個(gè)人團隊意識增強，有成就感，能力體現。 銀行營(yíng)業(yè)環(huán)境井然有序，業(yè)務(wù)量增加，網(wǎng)點(diǎn)知名度提高，利潤增長(cháng) 。
通過(guò)與大堂經(jīng)理面對面的交流，讓我更深刻的體會(huì )到了該職業(yè)所要具備的品格：笑臉是永遠的門(mén)面，溫聲細語(yǔ)的解答是最好的尊重。莊重的儀表和熱情的業(yè)務(wù)介紹是基本的職能。高度的工作責任心和事業(yè)進(jìn)取心是最高的追求。
銀行調研報告范文7
國有商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，要從中國的國情和實(shí)際情況出發(fā)，要確定以效益為目標、以客戶(hù)為中心的發(fā)展策略，要明確近期以代理業(yè)務(wù)為主、中期以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主、長(cháng)期以金融衍生產(chǎn)品為主的發(fā)展步驟。近期要以擴大市場(chǎng)份額、提高服務(wù)水平、增加科技投入、培養復合型人才、增強競爭實(shí)力為重點(diǎn)；中期以慎重培育和發(fā)展技術(shù)密集型、知識密集型的中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)；長(cháng)期以發(fā)展高效中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，逐步實(shí)現中間業(yè)務(wù)高效益、低風(fēng)險的兩大發(fā)展目標。
一、實(shí)現“兩個(gè)轉變”：轉變經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和轉變經(jīng)營(yíng)機制
要從思想觀(guān)念上轉變對中間業(yè)務(wù)的認識。發(fā)展中間業(yè)務(wù)是國有商業(yè)銀行的戰略選擇，是與國際接軌的客觀(guān)需要，是完善銀行服務(wù)功能的需要，它有利于銀行拓展競爭空間，有利于防范風(fēng)險，有利于促進(jìn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的發(fā)展。
要改革完善中間業(yè)務(wù)管理體制。結合銀行內部勞動(dòng)組織和人事制度改革的要求，明確中間業(yè)務(wù)的主管職能部門(mén)，專(zhuān)司統一管理的職能。要制定出對分支機構、職能部門(mén)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的指標考核體系，納入經(jīng)營(yíng)狀況評價(jià)、行長(cháng)綜合目標責任考核的范圍。要明確客戶(hù)經(jīng)理發(fā)展中間業(yè)務(wù)的職責和任務(wù)。在目前發(fā)展相對滯后的情況下，要實(shí)行適度傾斜政策，加大績(jì)效掛鉤力度。
二、創(chuàng )造“兩個(gè)條件”：培育市場(chǎng)需求和改進(jìn)監管
市場(chǎng)條件是經(jīng)濟發(fā)展的活力源。有需求才會(huì )產(chǎn)生滿(mǎn)足這種需求的`產(chǎn)品。要培育中間業(yè)務(wù)消費市場(chǎng)，形成對商業(yè)銀行新型產(chǎn)品的擴大和發(fā)展的利益驅動(dòng)和刺激。通過(guò)資本融通、產(chǎn)權流動(dòng)、企業(yè)重組、產(chǎn)業(yè)擴張、資產(chǎn)管理和金融財務(wù)顧問(wèn)等諸多方面，促進(jìn)形成對中間業(yè)務(wù)的廣泛需求。這樣，商業(yè)銀行的融資類(lèi)、咨詢(xún)類(lèi)、衍生金融工具類(lèi)的中間業(yè)務(wù)就有廣闊的發(fā)展空間。
《商業(yè)銀行法》第三條規定了允許商業(yè)銀行從事部分投資銀行業(yè)務(wù)和部分保險業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行本身帶有準全能型銀行的特征。這主要體現在：
�。�1）可以經(jīng)營(yíng)部分證券業(yè)務(wù)，，雖然只限于買(mǎi)賣(mài)政府債券、政策性金融債權、代理發(fā)行、兌付及承銷(xiāo)政府債券，但可以為全面發(fā)展中間業(yè)務(wù)奠定基礎。
�。�2）可以經(jīng)營(yíng)部分信托業(yè)務(wù)，雖然限于代理客戶(hù)收付款項、政府和其他金融機構委托代理的業(yè)務(wù)，但可以拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
�。�3）可以經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)。
�。�4）可以經(jīng)營(yíng)與資本市場(chǎng)有關(guān)的中間業(yè)務(wù)，如財務(wù)顧問(wèn)、項目融資、基金資產(chǎn)管理、資金結算與清算、代客理財、咨詢(xún)服務(wù)等。因此，加快發(fā)展金融混業(yè)業(yè)務(wù)，搶占新型業(yè)務(wù)的市場(chǎng)高地，形成明顯的中間業(yè)務(wù)品牌特色和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，既有利于拓展商業(yè)銀行生存和發(fā)展的空間，提高贏(yíng)利水平，又能創(chuàng )造向全能型銀行過(guò)渡的條件和基礎。
要加強國內商業(yè)銀行間的行業(yè)自律和金融監管，避免無(wú)序競爭。從目前情況看，同業(yè)之間的不規范競爭是導致中間業(yè)務(wù)收費低的主要原因之一，加強同業(yè)合作，提高行業(yè)自律能力，創(chuàng )造公平的競爭環(huán)境，對于國內各家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展顯得尤為重要，因此，有必要借助銀行同業(yè)公會(huì )，加強聯(lián)系與溝通，提出規范發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體措施，對拒絕、拖延繳納手續費的客戶(hù)或代理業(yè)務(wù)漫天要價(jià)的委托方要采取統一的抵制行為。監管部門(mén)要進(jìn)一步完善中間業(yè)務(wù)監管職能，要以新出臺的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規定》為契機，既要本著(zhù)前瞻性、審慎性的原則，以加快發(fā)展的眼光實(shí)施監管，制定必要的交易規則和定價(jià)體系，消除內耗，維護同業(yè)競爭的公平性。
三、開(kāi)拓“兩個(gè)市場(chǎng)”：傳統中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)和新型中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)
近年來(lái)，國有商業(yè)銀行發(fā)展以傳統的代收代付為主的中間業(yè)務(wù)積累了不少經(jīng)驗，初步形成了業(yè)務(wù)規模。要繼續拓展服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)出更多更好的業(yè)務(wù)品種，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)、結算業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和貼現業(yè)務(wù)，特別是接受政府、部門(mén)、企業(yè)和個(gè)人委托，代理客戶(hù)辦理指定的經(jīng)濟事務(wù)業(yè)務(wù)，具有發(fā)展空間大、操作簡(jiǎn)單、風(fēng)險小、市場(chǎng)占有率高的特點(diǎn)，應該成為近期中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。從現有條件、風(fēng)險程度及技術(shù)含量出發(fā)，代理業(yè)務(wù)完全可以全面發(fā)展。結算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎，工商銀行的結算量占國有商業(yè)銀行總量的60%。要進(jìn)一步完善結算支付體系，逐步實(shí)現同城票據結算自動(dòng)化、全國結算網(wǎng)絡(luò )化。國際業(yè)務(wù)中的中間業(yè)務(wù)是重中之重，要發(fā)展外匯貸款承諾業(yè)務(wù)，增加信用卡附加功能，占領(lǐng)外卡收單市場(chǎng)，向國際化標準靠攏。
要逐步開(kāi)發(fā)高層次的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。由于我國目前的中間業(yè)務(wù)仍處在較低層次發(fā)展階段，應逐步推進(jìn)創(chuàng )新中間業(yè)務(wù)，慎重培養和發(fā)展一些知識密集型、技術(shù)密集型的中間業(yè)務(wù)，如信息咨詢(xún)、評估結算、投資銀行業(yè)務(wù)等，并隨著(zhù)國家政策的松動(dòng)，逐步進(jìn)入交易性的以金融衍生工具為主的市場(chǎng)，發(fā)展高層次、高收益，適應國際化要求的中間業(yè)務(wù)。
四、加大“兩個(gè)力度”：科技開(kāi)發(fā)和人才開(kāi)發(fā)
中間業(yè)務(wù)的競爭關(guān)鍵是人才和科技的競爭。要加快國有商業(yè)銀行電子化建設步伐，加快金融業(yè)網(wǎng)絡(luò )化建設步伐，加大金融業(yè)高科技投入，提高金融業(yè)信息化程度。商業(yè)銀行的信息化建設要走集約經(jīng)營(yíng)之路，科技應用開(kāi)發(fā)要走聯(lián)合聯(lián)營(yíng)之路，產(chǎn)業(yè)化、公司化、商品化是商業(yè)銀行科技開(kāi)發(fā)應用無(wú)法回避的選擇。只有這樣，才能激活科技保障機制，滿(mǎn)足日益市場(chǎng)化、產(chǎn)品多樣化的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
人才的開(kāi)發(fā)既要立足于現有從事中間業(yè)務(wù)員工的培訓提高，又要大膽引進(jìn)一批具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)的專(zhuān)家。要采取行之有效的方式和途徑，使國有商業(yè)銀行逐步涌現出一批既懂科技又懂業(yè)務(wù)的創(chuàng )新開(kāi)發(fā)人員，以滿(mǎn)足金融服務(wù)多樣化的需求。在提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的同時(shí)，還要不斷提高從業(yè)人員政治素質(zhì)，防范中間業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險。
五、建立“兩個(gè)體系”：法規體系和制度體系
進(jìn)一步完善和發(fā)展《商業(yè)銀行法》，逐步理順?lè )謽I(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的矛盾和關(guān)系，明確商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的法律地位。立法的目標要體現保護客戶(hù)利益、維護銀行安全、鼓勵平等競爭。商業(yè)銀行要建立健全規范的中間業(yè)務(wù)會(huì )計處理和信息傳遞制度，嚴格劃分表內業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)，單設表外業(yè)務(wù)會(huì )計和統計報表，正確全面地反映表外業(yè)務(wù)的類(lèi)別及明細。要按照國際銀行業(yè)通行的準則和業(yè)務(wù)規范，形成較完備的中間業(yè)務(wù)管理辦法和操作程序。要將中間業(yè)務(wù)納入法人授信范疇，保證依法合規經(jīng)營(yíng)。要建立中間業(yè)務(wù)風(fēng)險預警和補償機制，加強對表外業(yè)務(wù)的監控，表外業(yè)務(wù)應提取一定額度的風(fēng)險基金，以促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
銀行調研報告范文8
(一)自覺(jué)服務(wù)國家經(jīng)濟發(fā)展大局，以改革創(chuàng )新的精神支持擴大內需
通過(guò)學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)，建行認識到，科學(xué)發(fā)展觀(guān)第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過(guò)不斷改革創(chuàng )新，持續增強綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國民經(jīng)濟和社會(huì )事業(yè)健康發(fā)展。xx年2月上旬，中央決定實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個(gè)月就新增貸款 555億元，體現了黨中央、國務(wù)院“出手快、出拳重”的'要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟需要，圍繞促進(jìn)投資、消費和出口，發(fā)揮傳統優(yōu)勢，大膽創(chuàng )新探索，采取了全面的服務(wù)措施。
(1)積極主動(dòng)地為基礎設施項目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門(mén)、地方和企業(yè)做好相關(guān)規劃，搞好項目評估和造價(jià)咨詢(xún)，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財務(wù)效益。xx年通過(guò)投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業(yè)融資xx年增加近900億元。xx年前2個(gè)月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類(lèi)貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟適用房、中低價(jià)位和中小戶(hù)型商品房建設。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩居同業(yè)前列;個(gè)人消費貸款達到 xx年中小企業(yè)貸款平均增幅xx年發(fā)放小額農戶(hù)貸款26億元。已設立5家村鎮銀行，正在籌備村鎮銀行控股公司，計劃未來(lái)三年村鎮銀行達到 00家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮。近兩年涉農貸款平均增長(cháng)率超過(guò)25%。
(5)破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉內銷(xiāo)遇到的金融難題。沿海地區外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費品，金融危機后國外市場(chǎng)萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒(méi)有內銷(xiāo)渠道。這些企業(yè)轉內銷(xiāo)，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過(guò)一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產(chǎn)品，累計向出口企業(yè)授信xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額 85 億元，同比增長(cháng)6 億元，高于貸款平均增速 9.52個(gè)百分點(diǎn)。
(8)以金融創(chuàng )新推動(dòng)文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀(guān)念的原因，長(cháng)期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加 00多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶(hù)提供擔保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關(guān)部門(mén)和大的文化企業(yè)集團籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
(二)堅持積極審慎經(jīng)營(yíng)方針，不斷強健風(fēng)險管理
xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營(yíng)方針。所謂積極,就是根據形勢變化，及時(shí)調整政策，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急，創(chuàng )新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險管理作為永恒的主題，堅持“了解客戶(hù)、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險理念，把握合規底線(xiàn)，避免出現“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發(fā)展，不盲目爭奪市場(chǎng)第一�？傂袨榇诉�調整了業(yè)績(jì)考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場(chǎng)占比，
避免了盲目攀比放貸規模和月末、季末沖時(shí)點(diǎn)現象。xx年以來(lái)新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿�，市�?chǎng)占比下降2個(gè)百分點(diǎn)，增速比同業(yè)平均慢5.37個(gè)百分點(diǎn)。監管部門(mén)對建行信貸投放的總量控制和節奏把握給予了充分肯定。
銀行調研報告范文9
告 市銀行同業(yè)調研分析報
為了踐行省聯(lián)社“XXXXXXX”的發(fā)展戰略，為XXX商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供有效信息服務(wù) ，為要做到“知己知彼，百戰不殆”。我們通過(guò)實(shí)地調研、親身體驗等方式對XXXX市同業(yè)銀行進(jìn)行了調查研究，并匯總�，F將調研情況整理匯報如下：
目錄
一、中國銀行業(yè)的基本情況
�。ㄒ唬┲袊y行業(yè)概述
�。ǘ┲袊y行業(yè)發(fā)展歷史
�。�1）起步階段
�。�2）大一統時(shí)代
�。�3）向現代銀行金融體系轉變
�。ㄈ┲袊y行業(yè)市場(chǎng)格局
二、XXXXX的基本情況
�。ㄒ唬XXXX概述
�。ǘXXXX發(fā)展歷史
�。ㄈXXXX市場(chǎng)格局
�。�1）立足“XXXX”
�。�2）服務(wù)“XXXXX
�。�3）服務(wù)“XXXX”
三、調研目的.
四、調研時(shí)間
五、調研對象
六、調研人員
七、調研方式
八、調研分析
�。ㄒ唬XX現有銀行業(yè)金融機構情況
�。ǘ┤藛T崗位及硬件服務(wù)設置分析
一、中國銀行
�、�、硬件上
�、�、人員配備
二、建設銀行
�、�、硬件上
�、�、人員配備
三、工商銀行
�、�、硬件上
�、�、人員配備
四、農業(yè)銀行
�、�、硬件上
�、�、人員配備
�。ㄈ�、貸款類(lèi)產(chǎn)品分析
一、建設銀行
二、工商銀行
三、XXX商業(yè)銀行
�。�1）公司類(lèi)流動(dòng)資金貸款
1、微小企業(yè)貸款
2、小企業(yè)一般貸款
3、小企業(yè)簡(jiǎn)易貸款
4、熊貓圓圓小企業(yè)貸
�。�2）個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
1、熊貓圓圓個(gè)人貸
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
3、個(gè)人聯(lián)合保證貸款
4、個(gè)人營(yíng)運車(chē)貸款
四、中國郵政儲蓄銀行
1、小企業(yè)貸款
2、個(gè)人商務(wù)貸款
3、 經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛貸款
4、小額貸款
五、其他銀行貸款產(chǎn)品
�。ㄋ模├碡斖顿Y類(lèi)產(chǎn)品分析
1、建設銀行
2、中國銀行
3、XXX商業(yè)銀行
4、樂(lè )山市商業(yè)銀行
5、其他銀行特色產(chǎn)品及服務(wù)
九、調查結論及經(jīng)營(yíng)建議
�。ㄒ唬┱{查結論
1.網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢
2.地緣優(yōu)勢
3.管理優(yōu)勢
4.系統優(yōu)勢
5.行政優(yōu)勢
6.服務(wù)優(yōu)勢
7.產(chǎn)品劣勢
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)建議
1.提升綜合化的產(chǎn)品服務(wù)
2.培養新客戶(hù)，維護老客戶(hù)
3.加強綜合化的人才儲備
銀行調研報告范文10
農村合作銀行，xx年由農村信用社改制而來(lái)，改制后銀行由一級法人變更為統一法人，下設支行，支行下設分理處。改制后銀行獨立運營(yíng)，而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開(kāi)發(fā)和管理中非常重要的一個(gè)環(huán)節，其在銀行中從事的工作通常與銀行的發(fā)展休戚相關(guān)，因此在銀行人力資源管理的整個(gè)系統中，核心人員的選拔與任用效果將直接影響著(zhù)銀行改制后人力資源的運作。本報告通過(guò)對銀行改制后核心員工選拔任用的現狀進(jìn)行分析，梳理出一些問(wèn)題，并對核心員工的選拔任用提出一些建議。
一、“勝任”與“重用”相結合，正視銀行核心員工選拔任用現狀
核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔任某一職務(wù)、承擔某項工作的機會(huì )、并能夠充分發(fā)揮其才華與潛能、達到相當的滿(mǎn)意程度，這也是“勝任”與“重用”的有機結合。由于銀行核心員工通常掌握著(zhù)銀行的核心業(yè)務(wù)、擁有專(zhuān)門(mén)技術(shù)、控制關(guān)鍵資源從而對銀行產(chǎn)生著(zhù)深遠影響，因此銀行核心員工的使用得當與否，關(guān)系到這部分人才資源效用的發(fā)揮程度和銀行改制后在市場(chǎng)競爭中的勝敗。
改制以來(lái)，銀行通過(guò)學(xué)習國內外的先進(jìn)經(jīng)驗以及提高對自身素質(zhì)的要求，在人力資源管理方面取得了一些進(jìn)展，但是其總體的發(fā)展現狀仍然不容樂(lè )觀(guān)，尤其在對于員工的選拔與任用環(huán)節主要有以下表現：?jiǎn)T工的總體素質(zhì)不高，操作全能型人才、高學(xué)歷、高級專(zhuān)業(yè)人才緊缺導致相當的部門(mén)職能的發(fā)揮；在選人、用人和育人等管理行為上，多注重人際關(guān)系，而嚴重影響了員工積極性的發(fā)揮和創(chuàng )造力的提高；部分部門(mén)、支行及分理處中存在一種無(wú)形的“精英淘汰與擇劣”機制，真正有創(chuàng )新精神、求真務(wù)實(shí)的人才沒(méi)有任用的合適的崗位中去在客觀(guān)上扼殺了銀行的生機與活力；選拔方式單一刻板，“唯學(xué)歷論”盛行，考核標準只注重量化指標，忽視了對于員工的綜合考評。我們認為導致上述現狀的原因主要有以下幾點(diǎn)：
(一)對于核心員工的選拔與任用渠道狹窄，不能夠真正做到“任人唯賢”。銀行人力資源管理模式現今主要沿襲傳統計劃經(jīng)濟時(shí)期行政事業(yè)單位人事管理模式，單位人事變動(dòng)、員工崗位調整和職務(wù)提升等方面還存在論資排輩、過(guò)分看重文憑的現象，在這種情況下，核心員工的價(jià)值得不到應有的體現和回報，工作積極性和創(chuàng )造性受到壓制，給銀行改制后經(jīng)營(yíng)管理造成不利影響。
(二)人員調配制度單一僵化，還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配。銀行招聘需求計劃制定帶有經(jīng)驗色彩，人力資源管理部門(mén)僅憑個(gè)人經(jīng)驗、人員數量、學(xué)歷及專(zhuān)業(yè)情況確定人員需求，這就難免會(huì )出現所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯位，而員工的調配僅從銀行自身發(fā)展需求出發(fā)，更是忽視了核心員工個(gè)人對崗位配置的意愿，加之由于缺乏明確的崗位說(shuō)明和員工跟蹤制度，員工和銀行彼此缺乏了解，致使崗位配置帶有主觀(guān)性和盲目性。由于調配制度的不夠完善，核心員工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅長(cháng)的位置，所具備的優(yōu)勢無(wú)法得到發(fā)揮。
(三)人事考評中績(jì)效考評制度運用不充分，且考評角度單一。銀行傳統的人事管理雖然也包括職務(wù)分析、考評制度及獎懲制度的設計和管理等工作，但從總體上來(lái)說(shuō)，還是一種原則化的管理模式，大部分還停留在簡(jiǎn)單的“反映”與“記錄”的層面上，主要是人事檔案的管理，往往容易與銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)割裂開(kāi)來(lái)。由于缺乏考評者的廣泛參與，績(jì)效考評的準確性打了折扣，同時(shí)考評角度的單一也使得銀行只注重員工現在的表現，而忽視了員工潛在的能力。核心員工作為商業(yè)銀行中具備專(zhuān)業(yè)技能、熟悉銀行業(yè)務(wù)、能夠為銀行帶來(lái)效益的群體，通常也是最渴望能夠通過(guò)績(jì)效考評反映自身價(jià)值以及對銀行發(fā)展所做貢獻的群體，而我銀行現行人事考評制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著(zhù)一定的差距。
二、“原則”與“機制”相統一，落實(shí)銀行核心員工選拔任用原則
改制后銀行核心員工的選拔任用應堅持“原則”與“機制”相統一，應建立公平、平等、競爭、擇優(yōu)為導向、有利于優(yōu)秀人才脫穎而出、充分施展才能的選人用人機制。在此，我們針對銀行核心員工選拔任用存在的一些問(wèn)題，總結出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機制的基本原則。
(一)公平競爭原則。
公平競爭即銀行在招聘、錄用、任用、晉升、考核、獎懲、激勵核心員工時(shí)，都要引入以競爭為主的激勵機制。要構建公正平等的平臺，努力營(yíng)造尊重特點(diǎn)、鼓勵創(chuàng )新、理解信任的良好、寬松的環(huán)境和氛圍，樹(shù)立“用人看本質(zhì)、看主流”的觀(guān)念尤其是對于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意發(fā)揮起特點(diǎn)和專(zhuān)長(cháng)。全面做到公平、公開(kāi)(透明度高)、公正(不徇私情)，優(yōu)勝劣汰，擇優(yōu)任用。
(二)合理規劃原則。
首先要明確哪些是實(shí)現戰略目標不可或缺的、最重要的核心人員，并對員工隊伍的現實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤(pán)點(diǎn)。改制后，銀行戰略決定了其所需的人力資源，而明確哪些是實(shí)現戰略目標不可或缺的核心人員，是進(jìn)行規劃的第一步；接下來(lái)要對員工隊伍的現實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤(pán)點(diǎn)，比如銀行現有人員是否已滿(mǎn)足業(yè)務(wù)戰略對關(guān)鍵員工的需求，缺口有哪些或有多大等；同時(shí)要分析外部人力市場(chǎng)的變化趨勢及內部員工流失率情況，預測核心員工隊伍未來(lái)的發(fā)展變化與業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配情況。綜合上述所有因素，則可以對銀行核心員工進(jìn)行整體、系統的戰略性規劃，從而為關(guān)鍵員工的有效任用奠定良好的基礎。
(三)兼顧崗位特點(diǎn)與核心員工特長(cháng)原則。
銀行在選拔核心員工時(shí)要按照崗位選聘人才。所謂的“以崗選人”，首先要按銀行的功能設置崗位，以此決定崗位的數量，避免盲目設崗，盲目招人；其次是按照操作層、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工，杜絕“以高就低”或“以低就高”，以避免造成資源浪費和成本浪費，避免造成結構上的不穩定。再次是調整銀行體系內部的人才結構。我們認為：要體現在以下四類(lèi)。第一類(lèi)是經(jīng)濟學(xué)家，他們的任務(wù)就是研究經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，預測行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向，以及可能創(chuàng )造怎樣的金融產(chǎn)品去滿(mǎn)足客戶(hù)的需求或者喚起客戶(hù)的'需求；第二類(lèi)是金融工程師，他們負責把經(jīng)濟學(xué)家的設想“工程化”，變成可以琢磨、計算、交易的金融產(chǎn)品和服務(wù)；第三類(lèi)是產(chǎn)品設計師，他們的職責是把金融工程師的概念轉變成具體的產(chǎn)品，轉變成為計算機程序；第四類(lèi)是電腦專(zhuān)家，他們負責整個(gè)銀行的通信、信息和計算機系統的維護。這種人才結構反映了金融業(yè)發(fā)展的方向、對改制后的銀行也有重大意義。
在考慮到銀行崗位特點(diǎn)的同時(shí)，我們在選拔和任用銀行核心員工的時(shí)候也要重視用人所長(cháng)，就是說(shuō)首先要發(fā)現核心員工的長(cháng)處、優(yōu)勢及其自身存在弱點(diǎn)，然后分清不同的情況加以任用，使其優(yōu)勢和長(cháng)處得到最充分的發(fā)揮，盡可能避開(kāi)其自身的弱點(diǎn)，或者創(chuàng )造期間間使其短處變成長(cháng)處。同時(shí)，注意尊重本人意愿使之最佳地適應工作，做到量才適用，人盡其才。
(四)動(dòng)態(tài)管理原則。
人才不是一成不變的，對人才可變的素質(zhì)與能力，要根據不斷變化的環(huán)境及工作需要，及時(shí)進(jìn)行調整，能上能下，能進(jìn)能出，合理流動(dòng)，始終保持人才與崗位相匹配。改制后銀行要重點(diǎn)實(shí)行內部競職流動(dòng)，即定期公布職位空缺及其職位資格，讓銀行內部適合條件的員工通過(guò)競爭性考試考核任職。同時(shí)要保留一定比例的職位空缺，以吸引外部的優(yōu)秀人才加入本行。但是，動(dòng)態(tài)管理并非時(shí)時(shí)刻刻都在變動(dòng)，而要保留住銀行的業(yè)務(wù)骨干，使之相對穩定。對核心員工來(lái)說(shuō)，要有穩定增長(cháng)的收入，穩定的工作環(huán)境，施展才華的空間和成功的機會(huì )。澳門(mén)國際銀行的動(dòng)態(tài)管理值得學(xué)習，該銀行一直堅持動(dòng)態(tài)管理原則，并將其作為“保持人才市場(chǎng)競爭力”的需要。澳門(mén)國際銀行每年都要根據國際金融形勢的變化，對其內部員工進(jìn)行合理的調整，充分調動(dòng)員工的積極性，使其在崗位上做出自己的最大貢獻，從而實(shí)現人盡其才。同時(shí)，面向國內外以高薪誠聘優(yōu)秀的金融專(zhuān)業(yè)人才、管理人才。
(五)權限制衡原則。
權限制衡即銀行的各級各部門(mén)的員工都一律按照規定實(shí)行管理、操作、檢查、監督，各司其職，不得擅離職守和隨意超越職權范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，進(jìn)行交易活動(dòng)，要恪盡本職。由于銀行的核心員工(往往掌握銀行核心業(yè)務(wù)、擁有專(zhuān)門(mén)技術(shù)、控制關(guān)鍵資源)對于銀行的發(fā)展會(huì )產(chǎn)生重要影響，這一原則在對核心員工的任用方面顯得尤為重要，尤其要分離管理和操作兩種職能，強化對核心員工的監督，完善早期風(fēng)險警報系統。缺乏有效的權限制衡體系，其代價(jià)對于一家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是巨大的。英國巴林銀行于 995年2月26日破產(chǎn)倒閉，其中一個(gè)重要的原因就是用人和管人的失誤。主要表現是賦予一個(gè)28歲的交易員——尼克利森過(guò)大的權利，特別是在新加坡集操作權、審計權、監督權于一身，既負責前臺交易和填單，又負責后臺的交割和審核，全面負責新加坡分行的期權、期貨交易的重任，手上掌握的資金足以在金融市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨，而對其又缺乏有效的監督管理，犯了銀行大忌，導致了嚴重后果。
(六)主觀(guān)風(fēng)險原則。
在改制后的銀行中，一個(gè)很重要的核心員工群體是高級經(jīng)理班子，這里面包括客戶(hù)經(jīng)理、部門(mén)經(jīng)理以及分支行行長(cháng)。他們在銀行中既要擔負一定的工作責任，又要保護自己的利益。因此，經(jīng)理們除了會(huì )經(jīng)營(yíng)以外，還要有風(fēng)險意識，要讓他們認識到“動(dòng)態(tài)變動(dòng)求生存、求發(fā)展”的道理。他們只有抓住市場(chǎng)機會(huì )，善于營(yíng)銷(xiāo)，才能安全，否則，則會(huì )發(fā)生“樹(shù)梢效應”：樹(shù)梢即市場(chǎng)，隨風(fēng)飄動(dòng)，高級管理人員是站在樹(shù)梢上的，沒(méi)有市場(chǎng)則會(huì )從樹(shù)梢上落下來(lái)。提高風(fēng)險意識，要做到以下幾點(diǎn)：一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規制度和業(yè)內的業(yè)務(wù)政策。二是要任用誠實(shí)正直、精明能干的金融人才，完善有激勵效果的薪金津貼制度。三是銀行主管應參與責任保險，使其在因大意、失誤、錯誤或不能履行法律上、職務(wù)上的責任而造成損失時(shí)，能夠參加一定的補償。一般情況下，主管的責任保險補償金經(jīng)法律和金融管理部門(mén)批準，列為銀行的正常開(kāi)支，高級經(jīng)理還要以一定比例的個(gè)人財產(chǎn)做抵押。
(七)業(yè)績(jì)考核晉升原則。
銀行的員工都必須在嚴格、科學(xué)的業(yè)績(jì)考核的基礎上，給予晉職、晉級、晉薪。銀行要根據自身情況指定有特色的業(yè)績(jì)考核方法，比如建立全方位的績(jì)效考評制度，客觀(guān)公正的考評核心員工。通過(guò)構建高效的績(jì)效考核體系，對銀行核心員工的功績(jì)做出客觀(guān)公正的評價(jià)，可以更好地調動(dòng)他們工作的積極性和責任心，約束和激勵其明確努力方向和工作目標，使核心員工自身價(jià)值最大化的同時(shí)，實(shí)現銀行效益的最大化。
銀行調研報告范文11
(一)自覺(jué)服務(wù)國家經(jīng)濟發(fā)展大局，以改革創(chuàng )新的精神支持擴大內需
通過(guò)學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)，建行認識到，科學(xué)發(fā)展觀(guān)第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過(guò)不斷改革創(chuàng )新，持續增強綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國民經(jīng)濟和社會(huì )事業(yè)健康發(fā)展。20xx年11月上旬，中央決定實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅20xx年后兩個(gè)月就新增貸款1555億元，體現了黨中央、國務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟需要，圍繞促進(jìn)投資、消費和出口，發(fā)揮傳統優(yōu)勢，大膽創(chuàng )新探索，采取了全面的服務(wù)措施。
(1)積極主動(dòng)地為基礎設施項目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門(mén)、地方和企業(yè)做好相關(guān)規劃，搞好項目評估和造價(jià)咨詢(xún)，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財務(wù)效益。20xx年通過(guò)投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業(yè)融資20xx億元，比上年增加近900億元。20xx年前9個(gè)月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類(lèi)貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟適用房、中低價(jià)位和中小戶(hù)型商品房建設。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩居同業(yè)前列;個(gè)人消費貸款達到1200多億元，信用卡透支增速超過(guò)40%，有力促進(jìn)了居民消費。
(3)積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠(chǎng)”，組建專(zhuān)門(mén)團隊，實(shí)行標準化、流程化作業(yè)。結合小企業(yè)電子商務(wù)特點(diǎn)，在浙江、江蘇、廣東等八個(gè)省市推出網(wǎng)上信貸，累計為XX多個(gè)客戶(hù)發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無(wú)抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產(chǎn)品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶(hù)已占公司類(lèi)客戶(hù)的85%，中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶(hù)的40%左右。
(4)切實(shí)改善農村、農業(yè)金融服務(wù)�？偨Y新疆分行小額農戶(hù)貸款的做法，推廣到黑龍江等農業(yè)大省，當年發(fā)放小額農戶(hù)貸款26億元。已設立5家村鎮銀行，正在籌備村鎮銀行控股公司，計劃未來(lái)三年村鎮銀行達到100家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的'縣城和村鎮。近兩年涉農貸款平均增長(cháng)率超過(guò)25%。
(5)破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉內銷(xiāo)遇到的金融難題。沿海地區外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費品，金融危機后國外市場(chǎng)萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒(méi)有內銷(xiāo)渠道。這些企業(yè)轉內銷(xiāo)，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過(guò)一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產(chǎn)品，累計向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國內市場(chǎng)，實(shí)現了多方共贏(yíng)。
(6)幫助企業(yè)兼并、轉型升級。目前，已發(fā)放并購貸款超過(guò)百億元，不論在貸款筆數還是貸款總量上，都居國內同業(yè)首位。
(7)努力滿(mǎn)足“保民生”的多重金融服務(wù)需要。專(zhuān)門(mén)推出面向教育、醫療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達”系列產(chǎn)品。20xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額1851億元，同比增長(cháng)611億元，高于貸款平均增速xx.52個(gè)百分點(diǎn)。
(8)以金融創(chuàng )新推動(dòng)文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀(guān)念的原因，長(cháng)期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶(hù)提供擔保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關(guān)部門(mén)和大的文化企業(yè)集團籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
(二)堅持積極審慎經(jīng)營(yíng)方針，不斷強健風(fēng)險管理
20xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營(yíng)方針。所謂積極,就是根據形勢變化，及時(shí)調整政策，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急，創(chuàng )新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險管理作為永恒的主題，堅持“了解客戶(hù)、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險理念，把握合規底線(xiàn)，避免出現“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發(fā)展，不盲目爭奪市場(chǎng)第一�？傂袨榇诉�調整了業(yè)績(jì)考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場(chǎng)占比，避免了盲目攀比放貸規模和月末、季末沖時(shí)點(diǎn)現象。20xx年以來(lái)新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿�，市�?chǎng)占比下降2個(gè)百分點(diǎn)，增速比同業(yè)平均慢5.37個(gè)百分點(diǎn)。監管部門(mén)對建行信貸投放的總量控制和節奏把握給予了充分肯定
銀行調研報告范文12
商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是一種廣泛的金融服務(wù)，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取手續費的業(yè)務(wù)。其主要包括結算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及咨詢(xún)業(yè)務(wù)等，中間業(yè)務(wù)以其獨有的成本低、風(fēng)險小、利潤高等特點(diǎn)，越來(lái)越受到銀行的青睞，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)共同構成了現代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)由爭奪以存貸款業(yè)務(wù)為特征的傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉向爭奪以中間業(yè)務(wù)為特征的現代業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
一、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性
�。ㄒ唬┯欣谏虡I(yè)銀行擺脫經(jīng)營(yíng)困境，提高盈利能力
我國已建立起了一個(gè)以四大國有商業(yè)銀行為主體，以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現代商業(yè)銀行體系，業(yè)內競爭日趨激烈，且20世紀90年初建立的證券市場(chǎng)分流了部分銀行資金來(lái)源和貸款融資需求，同時(shí)，銀行負債成本居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行授信風(fēng)險普遍增加，銀行經(jīng)營(yíng)面臨較大困難。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統資產(chǎn)負債表內業(yè)務(wù)的同時(shí)，盡快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以求在努力減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的同時(shí)，尋找銀行利潤新的增長(cháng)點(diǎn)，從而減低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高贏(yíng)利能力。
�。ǘ┯欣诩涌炫c國際接軌的步伐，參與國際競爭
隨著(zhù)我國加入wto，實(shí)力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線(xiàn)上開(kāi)展競爭。短期內中資銀行傳統存貸業(yè)務(wù)不會(huì )受到太大沖擊，所以競爭的重點(diǎn)就落在了風(fēng)險小收益高的中間業(yè)務(wù)上。外資銀行中間業(yè)務(wù)起步早，服務(wù)品種和經(jīng)營(yíng)管理的能力已相對成熟，它必將通過(guò)提供多樣化的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，來(lái)爭取穩定的客戶(hù)，促進(jìn)其傳統資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的發(fā)展，并從中贏(yíng)得巨大利潤。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、種類(lèi)少、服務(wù)面窄、市場(chǎng)占有量小、收益比重低，與發(fā)達國家商業(yè)銀行存在較大差距。因此，隨著(zhù)金融業(yè)開(kāi)放步伐的加快，能否在中間業(yè)務(wù)激烈競爭中占有一席之地，關(guān)系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發(fā)展。
�。ㄈ┯欣诨怙L(fēng)險，提高銀行市場(chǎng)形象
隨著(zhù)金融業(yè)競爭的不斷加劇，商業(yè)銀行的單一業(yè)務(wù)結構使得獲利能力降低，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險也不斷增加。而中間業(yè)務(wù)主要利用銀行現有技術(shù)、裝備、人員、網(wǎng)點(diǎn)和信息開(kāi)展各種業(yè)務(wù)，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見(jiàn)效快、風(fēng)險小、收益高的特點(diǎn)，與一般的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相比，其風(fēng)險系數要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，能夠使銀行為更多的客戶(hù)提供更全面的金融服務(wù)，這不僅是其實(shí)力的象征，也是其服務(wù)社會(huì )的體現。隨著(zhù)服務(wù)結構的改善和服務(wù)范圍的擴大，有利于塑造并推廣自身的市場(chǎng)形象，取得廣大客戶(hù)的信任。
�。ㄋ模┯欣跐M(mǎn)足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展
我國經(jīng)濟的高速增長(cháng)與結構調整及進(jìn)出口貿易迅猛發(fā)展，帶來(lái)社會(huì )資金流速的加快和流量的增加，為我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)創(chuàng )造了條件；同時(shí)，隨著(zhù)中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對諸如投資理財、信息咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等方面的需求，為股份制商業(yè)銀行的發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了基礎。所以，充分發(fā)展這些中間業(yè)務(wù)有利于滿(mǎn)足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟、國際貿易的進(jìn)一步發(fā)展。
二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現狀
�。ㄒ唬┲虚g業(yè)務(wù)開(kāi)展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業(yè)務(wù)是一項范圍廣、跨度大的系統化服務(wù)項目。目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大多是起步較早、操作簡(jiǎn)單、科技含量低的傳統品種，如結算、一般性代理、信用卡業(yè)務(wù)等。對中間業(yè)務(wù)缺乏內涵式開(kāi)拓，即較少開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)深度，提高經(jīng)營(yíng)要素的質(zhì)量，銀行很少能利用其經(jīng)濟金融信息、銀行技術(shù)和金融人才等軟件優(yōu)勢來(lái)充當客戶(hù)的財務(wù)和投資顧問(wèn)，代客理財，為企業(yè)兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的.服務(wù)。
20__年包頭轄區商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)量 （萬(wàn)元）
國內支付結算業(yè)務(wù)
國際支付結算業(yè)務(wù)（外匯）
銀行卡
業(yè)務(wù)
代理
業(yè)務(wù)
擔保及
承諾業(yè)務(wù)
交易類(lèi)
業(yè)務(wù)
�。ㄍ鈪R）
托管
業(yè)務(wù)
其他
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
從表中可以看出，包頭轄區各金融機構開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)主要有：國內支付業(yè)務(wù)結算、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，這三項業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的80%--90%左右；而國際支付結算業(yè)務(wù)、擔保及承諾業(yè)務(wù)及交易類(lèi)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等收入僅占全部代理業(yè)務(wù)收入的8%--10%左右，傳統的中間業(yè)務(wù)品種仍占主要地位。
�。ǘ┲虚g業(yè)務(wù)定價(jià)政策不完善。人民銀行及有關(guān)部門(mén)未對中間業(yè)務(wù)收費標準進(jìn)行系統、明確的規范，對中間業(yè)務(wù)的收費行為缺乏統一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規范，規定不具體，太籠統，可操作性差；另一方面，商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)沒(méi)有自主定價(jià)權，沒(méi)有形成市場(chǎng)定價(jià)機制。
�。ㄈ┲虚g業(yè)務(wù)發(fā)展效益低下，缺乏積極發(fā)展的意識。中間業(yè)務(wù)是以為社會(huì )提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取一定手續費為目的的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，但由于受傳統銀行經(jīng)營(yíng)觀(guān)念的束縛及客戶(hù)金融意識較弱等原因的影響，對中間業(yè)務(wù)沒(méi)有合理的定位和規定，缺乏足夠的認識。加之廣大客戶(hù)對銀行收取手續費缺乏認識，大部分中間業(yè)務(wù)成為銀行的無(wú)償服務(wù)，不講價(jià)格，不計成本，致使銀行信用價(jià)值扭曲錯位。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業(yè)務(wù)的應得收入流失，不能產(chǎn)生效益，挫傷各銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的積極性。以包商銀行為例：20__年建設銀行包頭分行中間業(yè)務(wù)收入占全年業(yè)務(wù)收入的9.8%，包商銀行中間業(yè)務(wù)收入僅占全年業(yè)務(wù)收入的3%。
�。ㄋ模┤狈﹂_(kāi)展中間業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人才、復合型人才，且無(wú)人才培育和管理的專(zhuān)門(mén)機構。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的知識密集型產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )和信息于一體的特征，是金融業(yè)的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。它需要一大批既懂專(zhuān)業(yè)知識，又懂經(jīng)營(yíng)管理的復合型人才。我國商業(yè)銀行上述人才普遍缺乏，也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的人才培育機構。
�。ㄎ澹┙�(jīng)營(yíng)觀(guān)念陳舊，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)手段落后。長(cháng)期以來(lái)，我國商業(yè)銀行將中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的手段來(lái)看待，中間業(yè)務(wù)無(wú)論在業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)還是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理方面，均缺乏總體的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標和規劃。體現在銀行一些中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展方面，有的是被動(dòng)發(fā)展，有些則是國家
行政指令和政策傾斜的產(chǎn)物，如代理國債、政策性銀行業(yè)務(wù)等。沒(méi)有把中間業(yè)務(wù)作為利潤的增長(cháng)點(diǎn)來(lái)看待。因此，對中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業(yè)務(wù)客戶(hù)不了解，另一方面客戶(hù)需要的產(chǎn)品銀行又不能提供，限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
�。┻\作不規范，缺乏完整系統的科學(xué)管理。目前，國內大多數商業(yè)銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)機構對中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、運作進(jìn)行系統管理，缺乏長(cháng)遠規劃、協(xié)調與配合。在運作中，大部分商業(yè)銀行僅限于下達中間業(yè)務(wù)完成計劃，而對如何加強中間業(yè)務(wù)發(fā)展的組織，提高發(fā)展水平，還沒(méi)有一套完善的管理辦法和切實(shí)可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，常常使基層行在中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓中處于被動(dòng)局面。此外，中間業(yè)務(wù)的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由不同的部門(mén)完成。這種分散化的管理，而且各個(gè)部門(mén)往往是采取不同的經(jīng)營(yíng)管理方法，采取不同的考核目標和激勵措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規模效應，整體推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
三、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對策
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化人才結構。人才是競爭的核心與關(guān)鍵，中間業(yè)務(wù)面臨著(zhù)國內外各商業(yè)銀行的激烈競爭和嚴峻挑戰。首先，商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業(yè)務(wù)人員的知識全面化、科學(xué)化、精通化。加強對現有員工進(jìn)行在崗教育培訓，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養和造就一批專(zhuān)業(yè)型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進(jìn)人、用人和責任機制，最大限度地調動(dòng)和發(fā)揮員工積極性和能動(dòng)性。
�。ǘ�(shù)立效益觀(guān)念。商業(yè)銀行要做到以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心，以效益為目的，建立健全中間業(yè)務(wù)的運作程序和管理考核制度，充分發(fā)揮各部門(mén)的職能作用。要把目光緊盯市場(chǎng)，推行和強化營(yíng)銷(xiāo)，為大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)夯實(shí)現有的市場(chǎng)基礎。要摒棄過(guò)去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發(fā)展的粗放型經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，在注重外延合理擴張的同時(shí)，更要注重內涵的有效發(fā)展。使投入、規模、質(zhì)量這些綜合指標切實(shí)與自身整體效益緊密掛起鉤來(lái)，以確立合乎現代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的路子和模式。
�。ㄈ┘訌姳O管，鼓勵和支持銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給監管帶來(lái)了新的課題和挑戰。銀行監管部門(mén)必須加強監管的主動(dòng)性，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展與加強監管有機地結合起來(lái)，加強統籌研究，減少無(wú)序競爭，引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)良性發(fā)展，達到有效化解各種風(fēng)險的目的。
�。ㄋ模┮幏躲y行內部管理，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)管理部門(mén)。各商業(yè)銀行應根據實(shí)際情況，對現有中間業(yè)務(wù)管理部門(mén)進(jìn)行整合與再造，建立專(zhuān)門(mén)機構對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，統一負責制定中間業(yè)務(wù)的管理制度、辦法和操作規程，負責全行中間業(yè)務(wù)品種的研究、開(kāi)發(fā)、設計和推廣，對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行日常的管理與協(xié)調，保障中間業(yè)務(wù)穩步健康的發(fā)展。
�。ㄎ澹┏闪⒅虚g業(yè)務(wù)管理、決策機構，要按市場(chǎng)導向重新考慮內部職能機構的設置，從上到下建立獨立的中間業(yè)務(wù)管理組織機構，打破以存貸款為中心，以產(chǎn)品來(lái)設置職能部門(mén)的舊框架，并且根據自身發(fā)展實(shí)際，負責全行的發(fā)展戰略經(jīng)營(yíng)規劃，制訂明確的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，定期督導、考核、獎懲中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，協(xié)調各部門(mén)關(guān)系，搞好市場(chǎng)調查，積極為推行。
�。┘涌飚a(chǎn)品創(chuàng )新，嚴密防范銀行風(fēng)險。國內銀行要在競爭中求生存，求發(fā)展，就必須加大新產(chǎn)品的研發(fā)力度。要以市場(chǎng)為導向，突破傳統業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和模式，充分挖掘市場(chǎng)潛在需求，研究市場(chǎng)消費心理，分析市場(chǎng)發(fā)展趨勢，積極研發(fā)新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。要以防范風(fēng)險為前提，堅持區別對待、強化內控、充分披露的原則，將中間業(yè)務(wù)納入銀行整體風(fēng)險管理體系。對信用風(fēng)險，應建立科學(xué)有效的評級體系，銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應充分考慮自己對各類(lèi)風(fēng)險的承受能力、控制能力和資本實(shí)力，真正做到通過(guò)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實(shí)現收益的最大化，避免心中無(wú)數，盲目跟風(fēng)，違背發(fā)展初衷
銀行調研報告范文13
隨著(zhù)我國金融體制改革的不斷深化，特別是加入WTO以后，我國中央銀行會(huì )計工作面臨著(zhù)嚴峻的挑戰，給中央銀行會(huì )計工作的職能也提出了新的更高要求，這就是中央銀行會(huì )計部門(mén)要從自身單純的內部核算向會(huì )計監管的深層次方向發(fā)展，要樹(shù)立全新的會(huì )計監管理念和思想。強化基層中央銀行會(huì )計監管職能，對于保障金融機構會(huì )計信息的真實(shí)完整，防范和化解金融風(fēng)險，確保金融機構財產(chǎn)和資金的安全具有重要的作用。但是在基層中央銀行會(huì )計監管中目前存在著(zhù)一些問(wèn)題，一定程度上影響了中央銀行會(huì )計監管工作的正常進(jìn)行。
一、基層人民銀行會(huì )計監管中存在的主要問(wèn)題有：
1、基層人民銀行會(huì )計監管制度不完善，會(huì )計監管機制沒(méi)有真正建立。會(huì )計監管是中央銀行會(huì )計部門(mén)一項非常重要的工作，但由于受重核算，輕監管的觀(guān)念的影響和束縛，會(huì )計管理機制沒(méi)有跟上會(huì )計工作發(fā)展的步伐和要求，造成會(huì )計監管約束機制不完善，會(huì )計監管的任務(wù)，目標和制度不明確，沒(méi)有一個(gè)獨立的會(huì )計監管機構，監管人員崗位設置不合理，各項會(huì )計管理法規不健全，監管的對象、范圍、權限以及標準缺乏科學(xué)、系統的制度規定。會(huì )計監管的操作性規程、日常性的`檢查、非現場(chǎng)監管以及各項監管報告制度沒(méi)有真正完善地建立起來(lái)，從而會(huì )計監管往往流于形式。
2、金融機構會(huì )計科目與會(huì )計報表編制方法不統一，給中央銀行會(huì )計監管工作造成一定難度。會(huì )計科目是各家銀行信息來(lái)源的主要反映，是其業(yè)務(wù)活動(dòng)根據資金性質(zhì)、核算內容等來(lái)進(jìn)行分類(lèi)的，然而由于目前沒(méi)有統一的會(huì )計科目編制規定，各銀行機構中同一科目在不同的金融機構報表中代表的科目代號不一樣。而同一科目代號，在不同的機構中代表的資金性質(zhì)也不同。另外各家銀行會(huì )計報表的編制方法也不統一，有的是按科目大小號排列，有的是按資金性質(zhì)來(lái)進(jìn)行分類(lèi)編制，這樣就給中央銀行會(huì )計監管工作帶來(lái)很大的困難。
3、基層人民銀行會(huì )計監管缺乏應有的力度。目前基層人民銀行會(huì )計監管工作常常處于被動(dòng)狀態(tài)，往往只是應付上級行布置的檢查任務(wù)而已，檢查的次數少，缺乏力度，沒(méi)有真正起到監管的作用，而且在實(shí)際工作中，缺少會(huì )計監管的主動(dòng)性和針對性。由于會(huì )計監管沒(méi)有統一的監管措施和方法，使一些銀行長(cháng)期存在的會(huì )計違規違紀現象，不能得到根本的解決，從而失去了中央銀行會(huì )計監管的應有作用。
4、基層人民銀行會(huì )計監管職責不明確，監管方式和手段落后，不適應形勢發(fā)展的需要。目前基層人民銀行會(huì )計監督管理的目標和職責沒(méi)有一個(gè)完整的制度性規定，也沒(méi)有一個(gè)適應不同層次的規范化會(huì )計監管內容，/文秘站－您的專(zhuān)屬秘書(shū)，中國最強免費！/由于缺乏可操作性和針對性，基層央行的會(huì )計監管人員在實(shí)際工作中往往無(wú)從下手，沒(méi)有明確的目標。另外基層中央銀行的會(huì )計監管方式和手段比較落后，大部分還停留在手工操作階段，沒(méi)有一套規范化、科學(xué)化的會(huì )計信息采集的電子化應用程序，極大地影響了會(huì )計監管的效果。
5、基層人民銀行會(huì )計監管人員少，素質(zhì)低，不適應監管工作的需要。目前基層人民銀行會(huì )計人員不僅要負責本系統內會(huì )計的檢查工作，還要對轄內金融機構進(jìn)行各項會(huì )計監管、結算管理，同時(shí)還要進(jìn)行日常的會(huì )計核算，工作量相當大，常常是顧了這里，顧不上那里，真正用在會(huì )計監管的力量明顯不足，其人員少的情況相當突出。再加上會(huì )計人員流動(dòng)性小，學(xué)習培訓時(shí)間幾乎沒(méi)有，普遍存在人員素質(zhì)低，文化結構層次不合理的現象，直接影響了會(huì )計監管工作的效果發(fā)揮。
二、基層人民銀行會(huì )計監管工作應采取的對策。
1、加強領(lǐng)導，提高認識，強化對會(huì )計監管工作的重視。各級領(lǐng)導要加強對會(huì )計監管工作的認識和重視，既要保證會(huì )計核算質(zhì)量，又要履行好會(huì )計監管職能，真正樹(shù)立身兼兩職的觀(guān)念，把會(huì )計監管工作納入支行監管總體目標中。強化會(huì )計監管是對金融機構會(huì )計管理的重要職責，進(jìn)一步完善會(huì )計監管措施，提高監管水平，依法執行金融、會(huì )計法規，規范金融機構會(huì )計業(yè)務(wù)操作，實(shí)現會(huì )計部門(mén)由單純核算型向核算管理型的轉變。
2、統一金融機構會(huì )計科目及會(huì )計報表的編制方法。統一的會(huì )計科目有利于中央銀行會(huì )計監管和信息的提取收集，也有利于規范會(huì )計核算，因此要設置一套基本能反映會(huì )計科目各項要素、內容的會(huì )計科目，以達到科目代號統一、科目名稱(chēng)統一、核算內容統一，既方便了會(huì )計核算，也方便了監管信息的提取，為會(huì )計監管的非現場(chǎng)收集、整理和分析打下良好基礎。
3、強化中央銀行會(huì )計監管的規章制度建設，統一會(huì )計監管標準。當前要加強和完善會(huì )計監管的法規建設，盡快制定和頒布有關(guān)會(huì )計監管的各類(lèi)制度和法規，明確各金融機構所享有的權利，以及應承擔的責任和義務(wù)，做到中央銀行的會(huì )計監管有章可循，有法可依。以現行的《會(huì )計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等為基礎，加強現行法規、法律的監管執法力度，充分體現中央銀行會(huì )計監管的嚴肅性和權威性，保證中央銀行會(huì )計監管的效果。
4、提高基層中央銀行會(huì )計監管的科技手段，實(shí)現會(huì )計監管的科學(xué)化�；鶎尤嗣胥y行在實(shí)施會(huì )計監管時(shí)，要積極拓寬監管思路，大膽創(chuàng )新，要將當今先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)引入監管工作中，提高監管工作的科技含量。要加強中央銀行會(huì )計監管系統建設，借助先進(jìn)的計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)，研制開(kāi)發(fā)統一的、科學(xué)規范的會(huì )計監管軟件，以改善現行的中央銀行會(huì )計監管的手段和方式，提高中央銀行會(huì )計監管水平，適應形勢發(fā)展的要求。
5、加強會(huì )計監管隊伍的建設，提高會(huì )計監管人員的綜合素質(zhì)。要加強基層人民銀行會(huì )計人員的新業(yè)務(wù)、新知識、新法規的學(xué)習培訓力度，要把隊伍培訓和人員素質(zhì)的提高納入會(huì )計監管工作中，長(cháng)期來(lái)抓。要認識會(huì )計隊伍建設的重要性，它關(guān)系制約著(zhù)會(huì )計監管職能的進(jìn)一步發(fā)揮，要采取多種形式進(jìn)行崗位培訓，要定期組織到金融機構進(jìn)行學(xué)習，以提高中央銀行會(huì )計監管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。同時(shí)要加強會(huì )計人員的職業(yè)道德建設，繼承和發(fā)揚“三鐵”精神，提倡愛(ài)崗敬業(yè)，團結奉獻，勤學(xué)好練，務(wù)求實(shí)效的良好工作作風(fēng)。
銀行調研報告范文14
調研是一項重要的基礎工作，通過(guò)深入調研，了解掌握我行自身建設和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中遇到的問(wèn)題和困難，深層次地分析產(chǎn)生這些問(wèn)題和困難的原因，提出解決這些問(wèn)題和困難的對策與建議，供領(lǐng)導決策，對于促進(jìn)我行科學(xué)發(fā)展具有重要意義。我行十分重視調研活動(dòng)，認真扎實(shí)開(kāi)展調研活動(dòng)，取得了調研活動(dòng)的良好成績(jì)，現將我行開(kāi)展調研活動(dòng)的有關(guān)經(jīng)驗具體介紹如下：
一、認真學(xué)習，提高對調研活動(dòng)的認識
我行通過(guò)認真學(xué)習，提高對調研活動(dòng)的認識。充分認識到開(kāi)展調研活動(dòng)是深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)的需要，是認真貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆四中、五中全會(huì )的需要，是緊緊圍繞“加快科學(xué)發(fā)展，實(shí)現新的跨越”做強做優(yōu)銀行的需要；通過(guò)開(kāi)展調研活動(dòng)，認真梳理和查找影響科學(xué)發(fā)展的突出問(wèn)題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實(shí)運用調研成果，為推動(dòng)銀行健康、持續、快速發(fā)展提供有效的決策參考。同時(shí)，我行切實(shí)把調研活動(dòng)作為一項重要工作，做到與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作同布置、同落實(shí)、同檢查、同考核，著(zhù)力推進(jìn)調研活動(dòng)的深入發(fā)展。
二、開(kāi)展調研活動(dòng)的具體做法
1、加強領(lǐng)導，認真開(kāi)展調研活動(dòng)
我行十分重視調研活動(dòng)，切實(shí)加強對調研活動(dòng)的領(lǐng)導，確保調研活動(dòng)科學(xué)有序進(jìn)行，并取得調研活動(dòng)的實(shí)際成效。在開(kāi)展調研活動(dòng)中，著(zhù)重抓好三項工作：一是有調研活動(dòng)負責人。根據行開(kāi)展調研活動(dòng)的需要，指定一名干部為調研工作負責人。由調研工作負責人按照行開(kāi)展調研活動(dòng)的精神與要求，制定年度和季度調研活動(dòng)方案，按照活動(dòng)方案進(jìn)行調研。二是有調研隊伍。我行配備專(zhuān)職調研工作人員，加強對專(zhuān)職調研工作人員的學(xué)習培訓，提高其政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)，能夠勝任調研活動(dòng)需要。三是有定期調研任務(wù)。我行根據工作發(fā)展的需要和各個(gè)時(shí)期的工作側重點(diǎn)，安排調研任務(wù)，深入開(kāi)展調研。
2、加強學(xué)習培訓，提高調研工作人員素質(zhì)
調研活動(dòng)的質(zhì)量高與低、成功與否，能不能解決實(shí)際問(wèn)題，提出切實(shí)可行的對策與措施，與調研工作人員的素質(zhì)直接有關(guān)。我行加強對調研工作人員的學(xué)習培訓，提高調研工作人員的政治素質(zhì)，確保掌握調研活動(dòng)的政治方向與政治立場(chǎng)；提高調研工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，掌握調研工作的方式方法，提高調研工作人員發(fā)現問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題以及撰寫(xiě)調研報告的能力，提高調研報告的深度、廣度與質(zhì)量。
3、突出主題，精選課題，破解難題
我行在開(kāi)展調研活動(dòng)中，要求做到突出主題，精選課題，破解難題，講究調研活動(dòng)的針對性與實(shí)效性，提高調研活動(dòng)的質(zhì)量，達到開(kāi)展調研活動(dòng)的初衷與目的。
一是突出主題。明確要求調研工作人員要提高調研活動(dòng)的廣度與深度，形成的調研報告要與我行的發(fā)展實(shí)際相結合，做到課題突出，立論鮮明，富有實(shí)踐意義。調研活動(dòng)要與加強改善銀行內部管理相結合，圍繞改革完善經(jīng)營(yíng)機制，加快經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展，強化內部管理，加強執法監察和安全保衛工作，進(jìn)行深入調研，為提升銀行內部管理明確思路和措施。調研活動(dòng)要與提高服務(wù)水平相結合，圍繞明確客戶(hù)服務(wù)的工作重點(diǎn)，挖掘客戶(hù)服務(wù)工作的內涵，了解客戶(hù)的服務(wù)需求，查找日常工作中需要改進(jìn)、改善的地方，進(jìn)行廣泛調研，為提高我行整體服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，提出對策措施。調研活動(dòng)要與加強風(fēng)險防范相結合，就合規管理、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作，增強員工內控意識，發(fā)現并消除存在的金融風(fēng)險，進(jìn)行細致調研，為防范金融風(fēng)險，做到合規守法，保證銀行資產(chǎn)平安，實(shí)現最大效益，提出意見(jiàn)和建議。
二是精選課題。我行著(zhù)重圍繞貫徹落實(shí)上級行決策部署、明確發(fā)展思路、完善發(fā)展戰略、轉變發(fā)展方式，調整優(yōu)化結構、提高核心競爭力、轉變工作作風(fēng)、提高工作效能、改進(jìn)服務(wù)水平等方面確定調研課題。要求調研工作人員深入基層網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)當中，采取走訪(fǎng)、座談、發(fā)問(wèn)卷等形式，廣泛開(kāi)展調研活動(dòng)，切實(shí)摸透實(shí)情，查找問(wèn)題是否實(shí)在、提出的思路是否切實(shí)可行。調研時(shí)，分別聽(tīng)取不同層面意見(jiàn)和建議，進(jìn)一步增強調查資料的真實(shí)性和廣泛性。
三是破解難題。我行要求調研工作人員在開(kāi)展調研活動(dòng)中，要掌握被調研單位的真實(shí)情況，幫助理清哪些是群眾最需要迫切解決的問(wèn)題，哪些是體制機制的問(wèn)題，哪些是工作不到位的問(wèn)題，哪些問(wèn)題是亟待解決的等等，使調研活動(dòng)的過(guò)程真正成為找準問(wèn)題、解決問(wèn)題的過(guò)程。同時(shí)，要求調研工作人員堅持邊調研邊解決問(wèn)題，對調研過(guò)程中發(fā)現的'問(wèn)題，能解決的馬上解決，不能解決的制定措施，擬定解決時(shí)限，切實(shí)增強調研活動(dòng)效果。
4、落實(shí)措施，明確調研活動(dòng)的要求
為確保調研活動(dòng)實(shí)效，真正服務(wù)于我行科學(xué)發(fā)展，我行落實(shí)措施，明確調研活動(dòng)的要求。
一是調研活動(dòng)方案準確可行。要求調研工作人員制定的調研活動(dòng)方案符合工作實(shí)際，要廣泛征求黨員群眾意見(jiàn)，反復修改完善，確保調研活動(dòng)方案便于實(shí)施、可行有效，符合科學(xué)發(fā)展要求與我行實(shí)際工作需要。
二是確保調研活動(dòng)質(zhì)量。調研工作人員在開(kāi)展調研活動(dòng)中，要確保時(shí)間，集中精力，全面了解，深入研究，確保信息真實(shí)、全面，切實(shí)掌握詳實(shí)的第一手材料，做細做實(shí)做深調研工作，提高調研活動(dòng)質(zhì)量，確保調研要求不降低、調研工作不走樣、調研效果不打折。
三是明確調研活動(dòng)的工作方式。我行要求調研工作人員深入到基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和廣大客戶(hù)中，采取座談?dòng)懻�、入�?hù)走訪(fǎng)、個(gè)別談話(huà)、實(shí)地調查等行之有效的方式進(jìn)行調研，要做到“三請教、三問(wèn)計、三用心”，即：堅持向書(shū)本請教、向專(zhuān)家請教、向群眾請教；堅持問(wèn)計于基層、問(wèn)計于群眾、問(wèn)計于實(shí)踐；堅持用心想事、用心謀事、用心干事。
5、認真撰寫(xiě)調研報告
我行要求調研工作人員，按照調研活動(dòng)方案，緊扣調研課題，緊密結合調研過(guò)程中征集到的意見(jiàn)建議和工作實(shí)際，進(jìn)行細致客觀(guān)地分析和歸納整理，對照科學(xué)發(fā)展觀(guān)要求、上級行的決策部署與工作精神及我行工作實(shí)際，查找影響工作開(kāi)展的突出問(wèn)題，深刻分析原因，思考解決辦法，形成有情況、有分析、有對策，不少于3000字的調研報告。
6、充分運用調研成果
我行定期通過(guò)召開(kāi)座談會(huì )、交流會(huì )的形式交流調研成果，充分運用調研成果，積極探索我行促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的新思路、新舉措，為下一步的工作決策提供科學(xué)依據。同時(shí)，按照調研成果落實(shí)各項工作措施，提高科學(xué)發(fā)展水平，盡快將調研成果轉化為解決問(wèn)題、推進(jìn)工作發(fā)展的新動(dòng)力，使調研活動(dòng)成為各項工作發(fā)展不可或缺的參謀助手，真正為中心工作服務(wù)，充分發(fā)揮了調研活動(dòng)的應有作用。
三、調研活動(dòng)取得的成績(jì)
我行重視調研活動(dòng)，積極開(kāi)展調研活動(dòng)，利用調研成果促進(jìn)各項工作發(fā)展，提升銀行核心競爭力，增強服務(wù)能力與服務(wù)水平，取得了良好成績(jì)。自20xx年來(lái)，我行共開(kāi)展調研活動(dòng)*次，寫(xiě)出調研報告**份,近年來(lái)，我行認真努力、扎實(shí)有效地開(kāi)展調研活動(dòng)，雖然取得了較好的成績(jì)，促進(jìn)了自身建設和各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，但是與上級行的要求和人民群眾的希望相比，還是存在一定的不足與差距，主要是調研活動(dòng)的深度與廣度還不夠，少數調研報告質(zhì)量還不夠高，運用調研成果有待加強，這些存在的不足與差距需要切實(shí)改進(jìn)和加以提高。今后，我行要繼續加強學(xué)習，提高對調研活動(dòng)重要性的認識，
按照上級行的要求，扎實(shí)推進(jìn)調研活動(dòng)深入發(fā)展，力爭取得優(yōu)異成績(jì)，進(jìn)一步促進(jìn)我行科學(xué)發(fā)展，為地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展作出貢獻。
銀行調研報告范文15
由于受?chē)H經(jīng)濟金融環(huán)境惡化、國內金融宏觀(guān)調控政策的影響，各金融機構貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優(yōu)惠利率難覓、融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng )業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難。隨著(zhù)金融同業(yè)競爭不斷加劇、利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷提速、直接融資市場(chǎng)不斷放開(kāi)，我行“調整業(yè)務(wù)結構、落實(shí)‘一行一品’”已成為當務(wù)之急。去年總行適時(shí)推出一行一品戰略，是著(zhù)力解決中小企業(yè)及個(gè)人創(chuàng )業(yè)融資難問(wèn)題的有力舉措。為了進(jìn)一步改進(jìn)和提高我行創(chuàng )新服務(wù)，推進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)和渠道等創(chuàng )新，支持和推進(jìn)芙蓉合作銀行“五化三型”建設步伐，我支行根據本轄區內的行業(yè)分布等實(shí)際情況，組織開(kāi)展了一次對轄內信貸業(yè)務(wù)及中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng )業(yè)者的金融服務(wù)調研活動(dòng)。本次我支行調研主題是研究如何落實(shí)總行一行一品戰略，主要研究了本轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發(fā)展�，F將相關(guān)情況報告如下：
一、我支行現有信貸投向及結構情況
1、從信貸總量上來(lái)看，增量實(shí)現了小幅增長(cháng)。
今年以來(lái)，我支行進(jìn)一步調整和優(yōu)化信貸結構，加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度，信貸營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現了穩步增長(cháng)。截止20xx年xx月xx日止，我支行貸款總數 392 戶(hù)，xx月末貸款余額78626萬(wàn)元，較年初增加4142.77萬(wàn)元。
2、從信貸投向及投量來(lái)看，結構逐步優(yōu)化。
今年以來(lái)，我支行立足于“三農”，加大了對農戶(hù)、農村工商業(yè)的信貸投放，按借款人所屬行業(yè)來(lái)劃分，信貸投放最大的三個(gè)行業(yè)為建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)，貸款余額 65596.7萬(wàn)，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬(wàn)、47164.4萬(wàn)、5540 萬(wàn)，占比分別為 19.65%、59.98 %、7.04%。
在信貸投量結構上，單戶(hù)余額在500萬(wàn)元以上的貸款總計40482萬(wàn)元，占貸款總額的 51%。我支行十大戶(hù)貸款總額為23474萬(wàn)元，占支行貸款總量的30%最大單戶(hù)貸款余額3500 元，占貸款總量的4%。
3、從貸款期限結構變化來(lái)看，我支行信貸期限結構進(jìn)一步趨于合理。
20xx年以來(lái)，我支行短期貸款占比有所增加，信貸期限結構進(jìn)一步趨于合理。從存量看，中長(cháng)期貸款余額9296萬(wàn)元，占全部貸款余額的12%，比年初下降6個(gè)百分點(diǎn)；短期貸款余額32645萬(wàn)元，占全部貸款的42%，比年初提高1個(gè)百分點(diǎn)。從增量看，短期貸
款新增9155萬(wàn)元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個(gè)百分點(diǎn)；中長(cháng)期貸款新增9038萬(wàn)元，占貸款增量的50%，比年初提高4個(gè)百分點(diǎn)。
二、我支行創(chuàng )新產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展現狀
目前我支行信貸業(yè)務(wù)主要依靠的仍是傳統性業(yè)務(wù)，創(chuàng )新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，在落實(shí)總行一行一品戰略方面暫未取得突破；從推出較早的創(chuàng )新業(yè)務(wù)來(lái)看，如創(chuàng )業(yè)循環(huán)貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉質(zhì)寶、聯(lián)商寶、個(gè)人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創(chuàng )業(yè)循環(huán)貸和小額商貸已開(kāi)辦，其他幾個(gè)品種還正在營(yíng)銷(xiāo)中，我行以上創(chuàng )新產(chǎn)品在銀行同業(yè)競爭中并無(wú)優(yōu)勢可言。
三、當前我行金融創(chuàng )新服務(wù)存在的差距
1、電子化建設步伐、科技創(chuàng )新滯后。隨著(zhù)計算機網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的發(fā)展，高新信息技術(shù)已成為金融業(yè)核心競爭的重要因素。目前，我行與其他商業(yè)銀行相比，在電子化應用、信息技術(shù)應用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網(wǎng)絡(luò )化科技建設落后，造成了在競爭中的被動(dòng)局面，在很大程度上制約了業(yè)務(wù)的'發(fā)展。因此，加快電子化建設和金融科技創(chuàng )新步伐，提高金融服務(wù)水平，已成為我行發(fā)展的當務(wù)之急。
2、產(chǎn)品特征缺乏本土化、差異化，實(shí)際操作性不強，既抑制了營(yíng)銷(xiāo)人員推銷(xiāo)新產(chǎn)品的熱情，客戶(hù)的接受度也較低。
3、營(yíng)銷(xiāo)人員存在慣性思維，固有的傳統營(yíng)銷(xiāo)模式所形成的思想習慣不利于創(chuàng )新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數人員在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中缺乏居安思危，對創(chuàng )新的內涵認識不夠，沒(méi)有深刻認識到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內涵，更沒(méi)有認識到創(chuàng )新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng )新看成“標新立異”、看成形式主義。
四、創(chuàng )新業(yè)務(wù)的對策和建議：
1、加快電子化建設步伐、加大科技創(chuàng )新力度，以科技創(chuàng )新，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新。首先要爭取早日實(shí)現業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )化運作，提高金融服務(wù)效率。盡早開(kāi)辦各種代理業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、個(gè)人理財業(yè)務(wù)等，為客戶(hù)提供個(gè)性化、更方便、更快捷的服務(wù)，提高我行的金融服務(wù)競爭力。二是要加強管理決策信息系統建設，把大量的紛紜復雜的業(yè)務(wù)數據經(jīng)過(guò)過(guò)濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個(gè)數據倉庫中，為各級管理決策者及時(shí)掌握業(yè)務(wù)發(fā)展情況提供準確的決策依據。三是加快辦公自動(dòng)化系統建設，提高辦公效率。開(kāi)發(fā)諸如檔案管理子系統、秘書(shū)子系統、信息宣傳子系統和個(gè)人辦公子系統等，實(shí)現管理工作的網(wǎng)絡(luò )化運作。
2、建立創(chuàng )新人員的崗位職責制度，明確產(chǎn)品創(chuàng )新開(kāi)發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個(gè)崗位上，要讓創(chuàng )新人員及營(yíng)銷(xiāo)人員清楚自己的職能范圍，轉變思想觀(guān)念，將創(chuàng )新產(chǎn)品和風(fēng)險控制相結合，這就要求創(chuàng )新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出符合本地特色、差異化特色、實(shí)際操作性強的創(chuàng )新產(chǎn)品。
3、在創(chuàng )新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設計階段，應遵循“以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應注意創(chuàng )新產(chǎn)品適應現代科技和網(wǎng)絡(luò )社會(huì )的發(fā)展以及在法律法規許可的范圍為客戶(hù)提供一攬子組合式創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務(wù)，對客戶(hù)的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng )新產(chǎn)品永遠充滿(mǎn)發(fā)展活力。
4、應建立產(chǎn)品創(chuàng )新后勤保障機制。在人、財、物等資源配置上給予相應的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng )新部門(mén)必要的資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創(chuàng )新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。
5、建立內部創(chuàng )新激勵機制，努力培養和吸取金融創(chuàng )新專(zhuān)業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng )新工作做出更大的貢獻。
五、我支行為落實(shí)“一行一品”、針對轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發(fā)展情況的調研及建議：
1.南湖市場(chǎng)的優(yōu)勢與劣勢：
三湘南湖大市場(chǎng)燈飾城 目前一躍成為湖南省最大的燈飾專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)之一， 面積也由原來(lái)的6000平方米發(fā)展 到今天占地120畝、經(jīng)營(yíng)面積5.2萬(wàn)平方米，店鋪數量發(fā)展到了300余家。三湘南 湖大市場(chǎng)燈飾城創(chuàng )建于1996年， 其前身為1996年9月8日誕生的長(cháng)沙市南湖燈飾市場(chǎng)，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經(jīng)營(yíng)格局而建立的專(zhuān)業(yè)大 市場(chǎng)。從市場(chǎng)開(kāi)業(yè)至今15年來(lái)，三湘南湖大市場(chǎng)不僅維持著(zhù)后來(lái)者無(wú)法撼動(dòng)的優(yōu) 勢地位，更在發(fā)展過(guò)程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、TCL 等百余個(gè)品牌 的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個(gè)模范市場(chǎng)引路人的形象�，F代物流業(yè)有 所發(fā)展，但總體來(lái)看，目前尚處于起步階段，與國際物流業(yè)發(fā)展趨勢及經(jīng)濟發(fā)展 的需求比，還存在不少的差距。
南湖燈飾城至今沒(méi)有建立一個(gè)大型的同時(shí)提供倉儲的物流公司， 無(wú)法對燈飾進(jìn)行統一的倉儲、運輸、配送等管理。所以，若要解決這種問(wèn)題就必須 要在南湖燈飾城旁邊建立一個(gè)大型的倉儲中心，集倉儲、配送于一身的燈飾物流 體系。這樣就更有利于燈飾
城的燈飾的流通。圖中因為盛緣超市旁邊有過(guò)多的居 民住房對建設的成本要求過(guò)高，所以倉儲中心的選地可以選在盾華燈飾�？梢詫� 盾華燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉儲中心，進(jìn)行 有效的管理。
另外燈飾城代收貨款也存在較大問(wèn)題。在代理商和零售商之間存在著(zhù)代收貨款這一環(huán)節。而且南湖市場(chǎng)商戶(hù)融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng )業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難也是制約南湖市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸之一。截止至20xx年12月31日我行在南湖燈飾城的市場(chǎng)占有率約為23%，還有很大一部分市場(chǎng)有待挖掘、開(kāi)發(fā)。
六、開(kāi)辦“火星燈飾貸”的構想及建議：
湖南三湘南湖大市場(chǎng)已被列為長(cháng)沙20xx年提質(zhì)改造的重點(diǎn)市場(chǎng)之一，憑借政策傾斜的契機，針對南湖燈飾城的實(shí)際情況，我行可以針對市場(chǎng)的特殊性，開(kāi)辦獨具我行特色的“火星燈飾貸”。對于缺乏流動(dòng)資金的燈飾城商戶(hù)，我行可針對代理品牌，分批次分區域集中授信，提供統一倉儲監管庫存抵押貸款，商戶(hù)聯(lián)保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨具我行特色的“火星燈飾貸”。
從調查情況來(lái)看，物流公司催收貨款基本上都不及時(shí)，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對 物流公司的信用額度及公司的長(cháng)期發(fā)展都會(huì )產(chǎn)生不利的影響， 甚至會(huì )給代理商和 零售商造成資金周轉困難的問(wèn)題。所以建議物流公司重視這一環(huán)節，盡量加快資 金周轉的速度以方便燈飾行業(yè)的經(jīng)濟快速發(fā)展，我行針對這一問(wèn)題，可以在燈飾城推廣辦理移動(dòng)POS機等收單業(yè)務(wù)或與廠(chǎng)商合作開(kāi)立收款賬戶(hù)等方式解決這一問(wèn)題。
另外，我們MM支行可與湘湖管理局合作，引進(jìn)有實(shí)力的物流公司和倉儲公司合作，建立企業(yè)、銀行、物流公司倉儲公司三方合作關(guān)系，辦理由專(zhuān)門(mén)倉儲公司監管的庫存抵押貸款，廠(chǎng)商銀貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票等。
銀行MM支行
二0xx年xx月xx日
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