反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì )風(fēng)氣，保持社會(huì )安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。

　　銀行反洗錢(qián)月度工作總結(一)

　　為普及反洗錢(qián)知識、增強公民反洗錢(qián)意識、營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì )環(huán)境、發(fā)揮公眾力量預防洗錢(qián)，維護金融安全，國民信托響應中國人民銀行管理部的號召，于20xx年8月1日至20xx年8月31日開(kāi)展以“預防洗錢(qián)、維護金融安全”為主題的反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)。

　　作為此次宣傳月活動(dòng)的重要組成部分，20xx年8月26日，公司在首府大廈廣場(chǎng)以及公司附近安德路社區舉行戶(hù)外宣傳活動(dòng)，公司董事長(cháng)楊小陽(yáng)、副總經(jīng)理何遠、風(fēng)控總監劉威、財務(wù)總監莫百愉及相關(guān)部門(mén)人員等30余人參加了戶(hù)外宣傳活動(dòng)�；顒�(dòng)當天發(fā)放反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)400余份、預防洗錢(qián)維護金融安全知識手冊40余本，收回有效的反洗錢(qián)知識調查問(wèn)卷340余份，發(fā)放帶有反洗錢(qián)知識的宣傳禮品500余個(gè)。

　　此次反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)，將反洗錢(qián)宣傳與“保護自己、遠離洗錢(qián)”有機結合起來(lái)，提示社會(huì )公眾不要出租或出借自己的身份證件、銀行賬戶(hù)、銀行卡和u盾，不要用自己的賬戶(hù)替他人提現，不出售信用卡用于洗錢(qián)。警惕集資詐騙、電信詐騙、“釣魚(yú)網(wǎng)站”詐騙。遠離網(wǎng)絡(luò )洗錢(qián)，積極配合金融機構進(jìn)行身份識別。遠離地下錢(qián)莊，選擇安全可靠的投融資渠道�；顒�(dòng)通過(guò)發(fā)放禮品的方式，增強了反洗錢(qián)主題宣傳活動(dòng)的吸引力和實(shí)效性，拓展反洗錢(qián)宣傳的廣度和深度，在廣大社會(huì )公眾中產(chǎn)生了積極的影響。

　　在洗錢(qián)犯罪和恐怖融資活動(dòng)愈演愈烈的背景下，反洗錢(qián)工作更加需要普通公眾配合，不為洗錢(qián)犯罪提供便利，保護自身合法權益，遠離洗錢(qián)。國民信托在宣傳反洗錢(qián)的過(guò)程中，提示客戶(hù)選擇安全可靠的金融機構，同時(shí)介紹信托產(chǎn)品的購買(mǎi)方式和購買(mǎi)要求，是信托公司反洗錢(qián)工作的重要一環(huán)，也是信托公司走入公眾視野、樹(shù)立良好公司形象的一次重大實(shí)踐。

　　銀行反洗錢(qián)月度工作總結(二)

　　為了進(jìn)一步加大預防和打擊反洗錢(qián)犯罪力度，普及反洗錢(qián)知識，營(yíng)造有利于反洗錢(qián)工作的外部環(huán)境，天水廣場(chǎng)營(yíng)業(yè)部根據人民銀行天水市中心支行精神，按照公司總部要求，營(yíng)業(yè)部切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，增強營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)和反恐怖融資意識，決定開(kāi)展以“預防洗錢(qián)維護金融安全”為主題宣傳月活動(dòng)。通過(guò)這一系列行之有效的舉措，確保了反洗錢(qián)宣傳扎實(shí)有效的開(kāi)展，取得了較好的成效。

　　主要活動(dòng)內容有以下幾項：

　　1、面向營(yíng)業(yè)部工作人員、重點(diǎn)為柜臺工作人員開(kāi)展宣傳

　　營(yíng)業(yè)部有組織、有計劃的開(kāi)展柜臺人員學(xué)習和領(lǐng)會(huì )宣傳資料內容，積極進(jìn)行反洗錢(qián)法律法規及業(yè)務(wù)培訓，對反洗錢(qián)特殊案例進(jìn)行了觀(guān)看學(xué)習，以培訓促宣傳、推動(dòng)宣傳，同時(shí)利用內部網(wǎng)絡(luò )開(kāi)辟了反洗錢(qián)專(zhuān)欄，擴大了宣傳的覆蓋面。使得工作人員進(jìn)一步了解金融機構反洗錢(qián)之策，也確保了宣傳內容能很好的融入到日常工作當中。

　　2、面向營(yíng)業(yè)部客戶(hù)開(kāi)展宣傳

　　開(kāi)設反洗錢(qián)宣傳柜臺，擺放了相關(guān)的反洗錢(qián)宣傳資料，柜臺人員及時(shí)向客戶(hù)發(fā)放宣傳資料，提醒客戶(hù)注意洗錢(qián)風(fēng)險防范點(diǎn)，提高反洗錢(qián)意識，并向客戶(hù)講解反洗錢(qián)知識。

　　在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛反洗錢(qián)宣傳條幅，顯著(zhù)位置擺放易拉寶宣傳資料，制作“預防洗錢(qián)、維護金融安全”LED展板，張貼反洗錢(qián)宣傳海報，營(yíng)造了良好的反洗錢(qián)宣傳環(huán)境和氛圍。通過(guò)營(yíng)業(yè)部場(chǎng)內電視滾動(dòng)播放反洗錢(qián)動(dòng)漫宣傳片，以生動(dòng)活潑的動(dòng)畫(huà)形式，宣傳反洗錢(qián)基本知識、洗錢(qián)犯罪的危害，以及重點(diǎn)洗錢(qián)案例等內容，使廣大客戶(hù)能夠生動(dòng)直觀(guān)的了解和掌握反洗錢(qián)知識，進(jìn)一步增強客戶(hù)對身份識別等反洗錢(qián)工作要求的理解和配合，同時(shí)在合作銀行網(wǎng)點(diǎn)也擺放反洗錢(qián)資料，并與負責人進(jìn)行了宣傳活動(dòng)的經(jīng)驗交流。

　　3、組織測試，鞏固反洗錢(qián)相關(guān)知識

　　營(yíng)業(yè)部組織員工在合規平臺內學(xué)習反洗錢(qián)專(zhuān)項培訓，培訓內容為：《甘肅證監局關(guān)于轉發(fā)【關(guān)于執行聯(lián)合國安理會(huì )第2219號決議的通知】等4個(gè)文件的通知》以及公司反洗錢(qián)相關(guān)規章制度的學(xué)習。在進(jìn)行了反洗錢(qián)知識的學(xué)習后，還及時(shí)進(jìn)行了反洗錢(qián)知識測試，并且組織全體員工參加了此次測試及對試題做了講解，鞏固了前期學(xué)過(guò)的反洗錢(qián)相關(guān)制度，營(yíng)業(yè)部全體員工在知識測試中取得優(yōu)異的成績(jì)。

　　通過(guò)這一系列反洗錢(qián)活動(dòng)的宣傳，使反洗錢(qián)工作達到了家喻戶(hù)曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢(qián)是經(jīng)濟領(lǐng)域一種常見(jiàn)的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會(huì )安全，也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢(qián)犯罪已成為共識。

　　反洗錢(qián)工作是一項長(cháng)期性、系統性的工作，在今后的工作當中我們將嚴格按照人民銀行的要求，繼續把反洗錢(qián)工作作為一項長(cháng)期的重要工作來(lái)抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢(qián)培訓的力度，確保全員樹(shù)立應有的反洗錢(qián)意識，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性，切實(shí)履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，維護國家的經(jīng)濟金融安全。

　　銀行反洗錢(qián)月度工作總結(三)

　　銀行、保險、證券是金融行業(yè)的三個(gè)重要的組成部分。隨著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )的迅速發(fā)展，經(jīng)濟犯罪形式呈多樣化發(fā)展趨勢，這對金融業(yè)反洗錢(qián)工作提出了新的要求。證券行業(yè)作為資本市場(chǎng)最大的融合體，具有市場(chǎng)交易資金龐大、交易品種復雜繁多、交易對手眾多且不確定等特點(diǎn)，使得不法分子以此為掩護成功逃避執法機關(guān)的打擊，成為洗錢(qián)犯罪新的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　一、通過(guò)證券業(yè)渠道進(jìn)行洗錢(qián)主要有下面幾種形式：

　　1、利用虛假賬戶(hù)或他人賬戶(hù)進(jìn)行證券交易

　　主要表現為客戶(hù)利用虛假身份證明文件、資料或租借他人的身份證件開(kāi)立證券資金賬戶(hù)進(jìn)行交易，掩蓋犯罪資金的來(lái)龍去脈和真實(shí)的所有權關(guān)系。

　　2、 短期集中交易

　　客戶(hù)開(kāi)戶(hù)后，短期內大量買(mǎi)賣(mài)證券然后迅速銷(xiāo)戶(hù)。具體的表現形式為，客戶(hù)開(kāi)戶(hù)后立即大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后通過(guò)復雜交易模糊資金交易痕跡，將不法資金與合法資金融合，然后迅速賣(mài)出股票變現，以買(mǎi)賣(mài)股票盈利方式模糊資金性質(zhì)。

　　3、 頻繁進(jìn)行轉托管、撤指定

　　客戶(hù)在證券經(jīng)營(yíng)機構開(kāi)設證券資金賬戶(hù)后，利用改變指定交易、轉托管方式實(shí)現股票份額的轉移，進(jìn)而實(shí)現股票套現。比如開(kāi)戶(hù)人通過(guò)多次轉托管把股票轉到其他證券公司，然后將股票賣(mài)掉轉移資金或者通過(guò)撤銷(xiāo)指定交易方式重新在第二家指定交易實(shí)現資金的轉移，掩蓋資金流動(dòng)痕跡。

　　4、通過(guò)證券公司內部不同賬戶(hù)進(jìn)行證券轉移

　　客戶(hù)通過(guò)構造虛假事實(shí)，偽造各類(lèi)證明文件到營(yíng)業(yè)部辦股票過(guò)戶(hù)手續，然后將股票賣(mài)掉，轉移資金，掩蓋資金的流動(dòng)痕跡。如客戶(hù)為了達到洗錢(qián)目的可能構造虛假信息，辦理假繼承和假贈送業(yè)務(wù)從而實(shí)現證券轉移。

　　5 、通過(guò)投資公司轉移資金進(jìn)行洗錢(qián)

　　洗錢(qián)分子為了掩蓋資金的真實(shí)來(lái)源，將非法資金轉移到投資公司，通過(guò)投資公司進(jìn)行證券投資。此種方式能混淆資金的實(shí)際控制人，并且沒(méi)有明顯的交易痕跡。

　　6 、通過(guò)并購上市公司，公司公開(kāi)上市進(jìn)行洗錢(qián)

　　一方面，洗錢(qián)分子在上市公司并購過(guò)程中尋找機會(huì )，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位，在收購完成達到洗白及獲利目的后通過(guò)證券市場(chǎng)退出。另一方面洗錢(qián)分子在公司上市前以非法資金認購公司股份，成為原始股東當公司公開(kāi)上市時(shí)，再從中抽出資金這種方式容易發(fā)生在籌建階段和增資擴股階段。

　　二、證券業(yè)營(yíng)業(yè)部層面反洗錢(qián)對策

　　證券營(yíng)業(yè)部是證券行業(yè)反洗錢(qián)工作的前線(xiàn)陣地，直接參與客戶(hù)賬戶(hù)的開(kāi)立、撤銷(xiāo)，賬戶(hù)資金監控，可疑行為上報等工作，肩負著(zhù)重要的任務(wù)。上述六種反洗錢(qián)的形式中，營(yíng)業(yè)部層面可涉及到的主要是前四種。因此營(yíng)業(yè)部層面必須針對反洗錢(qián)特點(diǎn)采取有效的反洗錢(qián)措施，有力打擊反洗錢(qián)行為。

　　1、加強從業(yè)人員對開(kāi)戶(hù)人員提供信息真偽的識別能力

　　在營(yíng)業(yè)部開(kāi)立賬戶(hù)是進(jìn)行證券交易的第一步，這也是把好洗錢(qián)關(guān)的第一步。證券公司對開(kāi)戶(hù)需提供的資料要明確。一是客戶(hù)身份識別的基本內容。這是對所有客戶(hù)都要求的內容，具體可以包括現有客戶(hù)身份基本信息中的內容，如自然人客戶(hù)包括客戶(hù)的姓名、性別、國籍、職業(yè)、收入狀況、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限等。法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)基本信息包括客戶(hù)的其中包括住所、經(jīng)營(yíng)范圍、可證明該客戶(hù)依法設立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì )活動(dòng)的執照、證件或者文件的名稱(chēng)、號碼和有效期限、實(shí)際控制人信息等。因此，在現有的操作流程中，營(yíng)業(yè)部從業(yè)人員要嚴格按照流程要求進(jìn)程操作。提高從業(yè)人員對開(kāi)戶(hù)人員提供信息真偽的識別能力，降低虛假賬戶(hù)的開(kāi)立機會(huì )。

　　2、按客戶(hù)類(lèi)別和風(fēng)險類(lèi)別設置識別程序

　　分別規定不同的客戶(hù)身份識別內容，證券業(yè)金融機構客戶(hù)身份識別可以按照客戶(hù)類(lèi)別，如國內公司、國外公司、私人所有的公司、對沖基金、私募基金、居民、非居民、來(lái)自高風(fēng)險地區的投資者、政治敏感人物等類(lèi)別分別規定不同的客戶(hù)身份識別程序和內容。對于高風(fēng)險的客戶(hù)應該采取持續的客戶(hù)身份識別和重新識別程序，以獲取更多的信息以確定客戶(hù)身份和交易目的。

　　3、加強可疑交易監控及上報

　　由于證券業(yè)的反洗錢(qián)工作比銀行業(yè)的更為復雜更難控制，因此證券行業(yè)更加注重對可疑交易的監控。目前營(yíng)業(yè)部設置有風(fēng)險及可疑交易監控專(zhuān)員，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)上報。洗錢(qián)犯罪形式是不斷更新的，更加隱蔽，更加難以被發(fā)現，因此這要求從業(yè)人員提高反洗錢(qián)敏銳性，加強學(xué)習，提高識別能力。

　　4、加大基層營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)知識培訓，提高全員反洗錢(qián)意識

　　由于洗錢(qián)犯罪的隱敝性、復雜性，在判斷是否為洗錢(qián)時(shí)需要較強的專(zhuān)業(yè)結算、外匯、工商、海關(guān)等相關(guān)知識。如果反洗錢(qián)工作人員僅限于理解法規的字面含義缺乏經(jīng)驗與專(zhuān)業(yè)技能就不能真正發(fā)現洗錢(qián)的線(xiàn)索! 而反洗錢(qián)工作也需要大量涉及法律、金融、會(huì )計等方面知識的適合型人才恰恰基層營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)人員在這方面比較欠缺各類(lèi)監管機關(guān)要通過(guò)舉辦各種業(yè)務(wù)培訓班來(lái)培養工作人員的專(zhuān)業(yè)技能提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和對大額可疑交易的監測、分析水平。