xx年是繼續全面深化農村信用社改革、促進(jìn)發(fā)展的關(guān)鍵年，信貸管理部全體人員齊心協(xié)力，以“三個(gè)代表”重要思想為指導，認真履行服務(wù)“三農”宗旨，在聯(lián)社領(lǐng)導和銀監部門(mén)的正確領(lǐng)導下，在聯(lián)社各部、室及各基層社的大力配合下，不斷深化體制改革，強化信貸管理，樹(shù)立信貸營(yíng)銷(xiāo)理念，建立、完善和落實(shí)各項信貸管理制度，大力清收和盤(pán)活不良貸款，有效地促進(jìn)了信貸工作及各項業(yè)務(wù)的健康穩步發(fā)展。為促使今后的信貸工作全面向規范化、制度化和成效化方向邁進(jìn)，現將20xx年度信貸工作總結如下：

　　一、經(jīng)營(yíng)指標完成情況

　　1、貸款投放指標，截至20xx年12月末，各項貸款余額215267萬(wàn)元，比上年末增長(cháng)52809萬(wàn)元。完成全年任務(wù)的115.84%。

　　2、貸款收回率為77%。離任務(wù)貸款收回率為95%差18%。

　　3、不良貸款壓降：，截至20xx年12月末，不良貸款余額10800萬(wàn)元，比上年末下降155萬(wàn)元。完成全年任務(wù)的100%。

　　4、利息收入：截至20xx年12月末，利息收入余額16433萬(wàn)元，完成全年任務(wù)數的16139萬(wàn)元的101.82%。

　　二、貸款基本情況

　　截至xx年12月末，各項貸款余額215267萬(wàn)元，比上年末增長(cháng)52809萬(wàn)元。存貸比率為60%。其中農戶(hù)貸款余額為6384萬(wàn)元，比年初下降342萬(wàn)元;農業(yè)經(jīng)濟組織貸款16516萬(wàn)元，比年初增長(cháng)10889萬(wàn)元;農村工商業(yè)貸款余額8411萬(wàn)元，比年初增長(cháng)3118萬(wàn)元;其他貸款余額183956萬(wàn)元，比年初增長(cháng)39144萬(wàn)元。

　　四級分類(lèi)不良貸款余額10800萬(wàn)元，比上年末下降155萬(wàn)元，不良貸款占各項貸款余額的5.02%，比年初下降1.73個(gè)百分點(diǎn)。其中：逾期貸款177萬(wàn)元，比年初增長(cháng)430萬(wàn)元;呆滯貸款余額為9484萬(wàn)元，比年初下降867萬(wàn)元，呆賬貸款余額為1139萬(wàn)元，比年初增加1139萬(wàn)元。

　　五級分類(lèi)不良貸款余額15964萬(wàn)元，占貸款比例的7.42%。比上年末降低6706萬(wàn)元。其中次級貸款余額6553萬(wàn)元，可疑貸款余額4204萬(wàn)元，損失貸款余額5207萬(wàn)元。

　　3、貸款累收累放方面

　　各項貸款累放138781萬(wàn)元，其中：農戶(hù)貸款累放3390萬(wàn)元，農業(yè)經(jīng)濟組織貸款累放12950萬(wàn)元，農村工商業(yè)貸款累放4147萬(wàn)元，其他貸款累放118294萬(wàn)元。各項貸款累收85972萬(wàn)元，其中：農戶(hù)貸款累收3697萬(wàn)元，農業(yè)經(jīng)濟組織貸款累收2060萬(wàn)元，農村工商業(yè)貸款累收1360萬(wàn)元，其他貸款累收78855萬(wàn)元。

　　三、工作中的主要成績(jì)

　　(1)認真執行政策，規范內部管理，切實(shí)防范風(fēng)險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿(mǎn)完成全年各項經(jīng)營(yíng)責任考核指標打下堅實(shí)的基礎。xx年柳州市區聯(lián)社信貸規模45600萬(wàn)元，12月末我聯(lián)社新增52809萬(wàn)元，完成全年任務(wù)115.81%。

　　1、我聯(lián)社以中小企業(yè)為主要目標市場(chǎng)，著(zhù)力于提高中小企業(yè)貸款占比，提高貸款效率，幫助中小企業(yè)解決擔保難、抵押難的問(wèn)題。截至20xx年12月末，市區聯(lián)社中小企業(yè)貸款116985萬(wàn)元，占全轄貸款總額的54.34%，銀行承兌匯票1706萬(wàn)元;對中小企業(yè)的授信戶(hù)數為326戶(hù)，比XX年末增加112戶(hù)。支持的重點(diǎn)是對促進(jìn)我市農業(yè)發(fā)展貢獻較大、業(yè)務(wù)涉及面廣的農業(yè)龍頭企業(yè)和汽車(chē)、機械、制造我市三大支柱產(chǎn)業(yè)的上下游配套企業(yè)。

　　2、創(chuàng )新業(yè)務(wù)品種，提高金融服務(wù)能力。針對中小企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)，我聯(lián)社增強信貸工作的針對性和適應性為重心，大力開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新，構建中小企業(yè)金融特色品牌，積極開(kāi)展如倉單質(zhì)押、擔保機構擔保貸款，汽車(chē)發(fā)動(dòng)機合格證質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，收費權質(zhì)押等新業(yè)務(wù)品種。目前已累計辦理168萬(wàn)元的票據貼現業(yè)務(wù)，辦理xx市久源水輪機等三家企業(yè)1140萬(wàn)元銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，辦理xx汽車(chē)配件廠(chǎng)400萬(wàn)元應收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)。xx汽車(chē)配件廠(chǎng)屬xx企業(yè)的重點(diǎn)配套企業(yè)，該企業(yè)管理規范，年產(chǎn)值達5252.9萬(wàn)元。由于xx企業(yè)業(yè)務(wù)不斷擴大，身為配套企業(yè)的xx汽車(chē)配件廠(chǎng)需增加流動(dòng)資金擴大生產(chǎn)能力。據調查了解，該客戶(hù)對柳工的應收賬款余額每月達1000多萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)三方協(xié)議，我聯(lián)社首次采用應收賬款方式給予xx汽車(chē)配件廠(chǎng)發(fā)放貸款400萬(wàn)元，解決了企業(yè)的燃眉之急。2、簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款的審批流程，加快中小企業(yè)貸款的審批速度，我聯(lián)社20xx年3月成立公司業(yè)務(wù)部，實(shí)現大額貸款集集中管理。公司部直屬聯(lián)社管理，參與調查后直接信貸部門(mén)審批，最后送審聯(lián)社審委會(huì )，創(chuàng )建新型高效審批機制。對中小企業(yè)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)與信貸業(yè)務(wù)的預調查同步進(jìn)行;審批時(shí)限承諾：最短3天，最長(cháng)15天;小額貸款集中、批量處理。經(jīng)過(guò)2個(gè)季度的不斷努力，公司業(yè)務(wù)部的貸款業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷提高，大額貸款辦理流程愈加規范合理，目前新發(fā)放貸款余額為102522，共184筆。

　　3、加強與xx市中小企業(yè)擔保公司業(yè)務(wù)合作，解決中小企業(yè)貸款擔保難問(wèn)題。今年以來(lái)我聯(lián)社與xx市中小企業(yè)擔保公司建立了良好的合作伙伴關(guān)系，目前共發(fā)放由中小企業(yè)擔保公司擔保貸款20筆，金額12795萬(wàn)元。

　　4、規范信貸內控制度，完善相關(guān)信貸業(yè)務(wù)流程。信貸部已于20xx年4月21日、20xx年7月24日組織全轄信貸業(yè)務(wù)骨干對轄區所有新發(fā)放貸款進(jìn)行第一、第二季度信貸會(huì )審。為規范轄區內每個(gè)貸款管理崗位的操作流程，針對每個(gè)貸款品種的業(yè)務(wù)操作流程規定，信貸部下發(fā)《關(guān)于規范各項信貸業(yè)務(wù)操作流程的通知》(x農信聯(lián)發(fā))【20xx】266號，規范了個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目、抵押貸款、保證貸款、農戶(hù)小額信用的貸款業(yè)務(wù)操作流程。

　　(2)、加強信貸內控制度建設，規范信貸業(yè)務(wù)操作

　　1、制定信貸資金管理制度，加強貸款資金使用的監控，實(shí)行逐級審核，防止信貸資金被轉移挪用，加大違規使用信貸資金的處罰力度，同時(shí)，對借款人經(jīng)營(yíng)回籠資金實(shí)行報備制度，使信貸員隨時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)資金動(dòng)態(tài)。

　　2、、制定各項信貸業(yè)務(wù)操作流程，明確各崗位工作職責，規范各種類(lèi)型貸款的操作流程。

　　3、制定抵押登記管理辦法，使抵押登記行為制度化，實(shí)行專(zhuān)人負責抵押登記，有效防范抵押登記操作風(fēng)險和道德風(fēng)險隱患。

　　4、制定貸后管理實(shí)施細則，規范了貸后管理操作流程，明確貸后檢查的重點(diǎn)及內容，強化了貸后管理職責。

　　5、制定了信貸檔案管理制度，規范信貸檔案管理和各類(lèi)貸款資料的收集，統一了全轄貸款檔案資料收集整理工作。

　　6、建立信貸員離崗交接制度，規范了檔案交接程序，明確接交、離崗信貸員職責。

　　7、建立了晨訓制度，建立信息交流、學(xué)習的平臺，每周三次晨訓，通過(guò)學(xué)習制度、文件，經(jīng)驗交流等，提高信貸員業(yè)務(wù)操作技能。

　　四、目前我聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

　　在聯(lián)社領(lǐng)導的大力支持幫助和各部室的密切配合下，各項信貸工作取得了一定成效，結合信貸發(fā)展的實(shí)際情況，仍然在以下方面存在不足和問(wèn)題：

　　1、貸款在穩步增長(cháng)的同時(shí)，“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作方式?jīng)]有得以明顯貫徹，仍存在重放輕管的思想，片面的追求量的增長(cháng)，忽視質(zhì)的提高。

　　2、大額貸款增長(cháng)過(guò)快，貸后監督管理不到位。由于重放輕管的思想存在，貸款發(fā)放后的信貸資金的使用、借款人經(jīng)營(yíng)情況的監管、信貸風(fēng)險分析等工作疏忽或不到位，因此，大額貸款的監管是當前和今后信貸工作的重點(diǎn)。

　　3、沒(méi)有建立關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款管理和市場(chǎng)退出制度。由于我們這方面的工作不到位，使一些關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互轉移使用貸款資金，隱藏關(guān)聯(lián)風(fēng)險。一些風(fēng)險較大的客戶(hù)本應退出信貸市場(chǎng)，因為沒(méi)有形成市場(chǎng)退出制度的管理模式，仍然給予貸款，使得信貸資產(chǎn)質(zhì)量沒(méi)有得到明顯改善。4、基層社不良貸款仍存在邊清邊冒現象，資產(chǎn)質(zhì)量有待提高。今年我們圍繞防范和化解信貸風(fēng)險，做了很多工作，下了很大力氣，是個(gè)別社新增逾期貸款呈現上升態(tài)勢，因此，不良貸款清收工作仍然相當艱巨。

　　五、20xx年貸款工作計劃

　　(1)、貸款投放計劃

　　1、20xx年市區聯(lián)社新增計劃貸款50000萬(wàn)元，增長(cháng)率為24%，其中第一季度增25000萬(wàn)元，第二季度增38000萬(wàn)元，第三季度增48000萬(wàn)元，第四季度增50000萬(wàn)元。預計20xx年末全年存貸比為65%。

　　2、貸款的主要投向是：1、農業(yè)貸款8000萬(wàn)元、包括農戶(hù)貸款及涉農貸款，支持當地的養魚(yú)、養豬、種植業(yè)等。2、中小企業(yè)貸款XX0萬(wàn)元。主要投向汽車(chē)、機械制造等我市工業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)的上下游配套企業(yè)。3、個(gè)體工商戶(hù)貸款5000萬(wàn)元，支持當地水果、農資等批發(fā)市場(chǎng)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)。4、個(gè)人消費貸款8000萬(wàn)元，重點(diǎn)支持住房消費及汽車(chē)消費。5、城建類(lèi)貸款9000萬(wàn)元，重點(diǎn)支持政府主導的公益類(lèi)城市建設項目。

　　(2)、繼續加大對銀行承兌匯票的營(yíng)銷(xiāo)力度，嚴格執行《xx市區農村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》的文件要求，在xx市認可我聯(lián)社開(kāi)立的銀行承兌匯票基礎上，爭取得到整個(gè)xx金融及商圈的認可，做大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

　　(3)繼續加大貸款的日常管理。一是規范決策行為，實(shí)行嚴格管理、嚴格監督和嚴格獎懲。嚴格落實(shí)貸款責任，對違反規定辦理貸款形成的風(fēng)險，按照有關(guān)責任追究辦法嚴肅處理。二是加強信貸隊伍建設，加大對信貸人員業(yè)務(wù)技能學(xué)習和思想教育工作，提高信貸人員綜合素質(zhì)。三是抓好日常監管，防范道德風(fēng)險，提高信貸人員服務(wù)的自覺(jué)性。四是嚴格控制大額超比例貸款。對單戶(hù)和十大戶(hù)貸款本著(zhù)“優(yōu)化存量、循環(huán)漸進(jìn)、逐步壓縮、嚴控新增”的原則落實(shí)收回，同時(shí)進(jìn)一步擴大小額貸款面，分散風(fēng)險。五是認真落實(shí)信貸業(yè)務(wù)準入制度，提高“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作效率。六是建立信貸業(yè)務(wù)退出制度，對不符合信貸條件，經(jīng)營(yíng)效益和信用差的客戶(hù)，嚴格退出信用社信貸市場(chǎng)，優(yōu)化存量貸款，確保貸款質(zhì)量，確立以質(zhì)求勝的經(jīng)營(yíng)理念。

　　(4)、將繼續堅持以農為本，為農服務(wù)的宗旨，端正經(jīng)營(yíng)思想，不斷改進(jìn)信貸支農服務(wù)措施，在信貸定位上要始終堅持面向“三農”和中小企業(yè)。

　　(5)、加強學(xué)習培訓、提高員工隊伍綜合素質(zhì)

　　1、加強業(yè)務(wù)學(xué)習，抓好每星期的晨訓、每月的信貸分析會(huì )、每季的信貸員人員學(xué)習班。學(xué)習內容主要是人行、銀監等部門(mén)的規章制度、法律法規，上級部門(mén)下發(fā)的文件、制度及應知應會(huì )的基礎業(yè)務(wù)知識。

　　2、加強職業(yè)道德教育，對全轄信貸人員進(jìn)行警示教育，拿出一些違規事案進(jìn)行分析及座談、利用錄像對反面教材進(jìn)行警示、參觀(guān)警示教育基地等。聯(lián)社計劃每季開(kāi)展一次活動(dòng)。對信貸人員開(kāi)展信貸合規、合法意識教育。使信貸管理人員增強合規意識，在源頭上堵住違規貸款的產(chǎn)生。不斷提高我聯(lián)社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。