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銀行貸款風(fēng)險自查報告范文
在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，需要使用報告的情況越來(lái)越多，不同的報告內容同樣也是不同的。寫(xiě)起報告來(lái)就毫無(wú)頭緒？下面是小編整理的銀行貸款風(fēng)險自查報告范文，希望能夠幫助到大家。
銀行貸款風(fēng)險自查報告范文1
摘要：文章通過(guò)對現行企業(yè)集團貸款和銀行貸款風(fēng)險分析，闡述了企業(yè)集團貸款管理制度的局限性；提出要改革銀團貸款模式，引入銀團貸款委員會(huì )制度，對企業(yè)集團統一授信和分級貸款管理，解決關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款互保問(wèn)題，從而改變銀行處于信息不對稱(chēng)的劣勢地位，降低銀行貸款風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：銀團貸款企業(yè)集團貸款風(fēng)險委員會(huì )制度
自商業(yè)銀行積極開(kāi)辦企業(yè)集團貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，由于集團客戶(hù)具有規模大、競爭能力和抗風(fēng)險能力較強的特點(diǎn)，集團客戶(hù)成為各個(gè)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)，企業(yè)集團貸款增長(cháng)迅速。近年來(lái)，隨著(zhù)企業(yè)集團貸款快速增長(cháng)、貸款比重逐步提高，銀行貸款風(fēng)險也隨之增加，借貸矛盾亟需解決
一、目前企業(yè)集團貸款給銀行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險
1 對大集團過(guò)度授信現象突出。來(lái)自銀監會(huì )的數據顯示，截至20xx年2月末，19家銀行(包括5家大型國有控股及國有銀行、國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和12家股份制銀行)授信額度在5000萬(wàn)元以上的大客戶(hù)共4.2萬(wàn)戶(hù)，比20xx年末增加440多戶(hù)；大客戶(hù)授信額度為21.5萬(wàn)億元，單戶(hù)大企業(yè)平均授信額度超過(guò)5億元。數據顯示銀行對大集團過(guò)度授信現象突出。
2 銀行貸款過(guò)分依賴(lài)于少數大集團客戶(hù)。數據還顯示，截至20xx年2月末。19家銀行貸款余額高達11.5萬(wàn)億元，大客戶(hù)貸款余額占銀行貸款總額的比例在60％以上，銀行貸款過(guò)分依賴(lài)于少數大集團客戶(hù)，銀行風(fēng)險受企業(yè)集團影響正在增加。
3 信貸資金的“統借統還”，貸款監管難度增大。很多企業(yè)集團在內部實(shí)行統一的所謂“財務(wù)管理”，對信貸資金實(shí)行“統借統還”。集團內企業(yè)往往根據自身需要串用銀行貸款，單一銀行很難跟蹤信貸資金流向。有的企業(yè)集團在規模擴張過(guò)程中過(guò)度依賴(lài)銀行融資，甚至存在長(cháng)期投資大量擠占短期流動(dòng)資金貸款的“短貸長(cháng)用”現象，一旦出現銀行全面回收貸款或集團銷(xiāo)售資金回籠過(guò)緩的情況，資金鏈就會(huì )斷裂，對銀行系統資金安全形成巨大威脅。
4 集團客戶(hù)的擔保和關(guān)聯(lián)企業(yè)互�，F象嚴重。對于企業(yè)集團而言，擔保和關(guān)聯(lián)企業(yè)互保較為普遍。但由于不少企業(yè)集團公司治理和內控水平較低，在財務(wù)管理上，無(wú)法分清責任，也沒(méi)有建立必要的防火墻，當借款方不能償還債務(wù)時(shí)，極易引起連鎖反應，使整個(gè)集團陷入困境，銀行債權難以獲得保證。
5 變相懸空銀行債權。有的企業(yè)集團為了逃廢銀行債務(wù)，利用內部關(guān)聯(lián)交易和不合理的轉移定價(jià)，或通過(guò)兼并收購、破產(chǎn)�；蛟陉P(guān)聯(lián)企業(yè)內部轉移資產(chǎn)、債務(wù)，虛化擔保企業(yè)的擔保能力和企業(yè)的承債能力，變相懸空銀行債權，把風(fēng)險留給了貸款銀行。
企業(yè)集團貸款給商業(yè)銀行帶來(lái)前所未有的機遇，但給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險也正在增加，為減少此風(fēng)險給商業(yè)銀行可能帶來(lái)的損失，商業(yè)銀行在給集團客戶(hù)授信和放貸前，應通過(guò)查詢(xún)貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶(hù)的負債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等重大事項，統一授信和適度授信，防止對集團客戶(hù)過(guò)度授信，引進(jìn)銀團貸款制度可以有效解決這一問(wèn)題。改革和發(fā)展現有銀團貸款模式，充分發(fā)揮貸款卡的作用，對預警授信、保障金融秩序穩定和銀行業(yè)的有序發(fā)展，具有重要意義。
二、目前企業(yè)集團信貸管理制度局限性
1 缺乏有效的識別集團關(guān)聯(lián)企業(yè)的方法。各銀行都提出要對集團客戶(hù)統一授信，以對集團客戶(hù)信貸總量進(jìn)行控制。由于大企業(yè)集團經(jīng)營(yíng)跨區域、跨行業(yè)、跨所有制現象普遍，如何識別關(guān)聯(lián)企業(yè)，劃定集團客戶(hù)的范圍是一大難題。目前各商業(yè)銀行對企業(yè)集團范圍認定不一致，導致相互擔保貸款現象時(shí)有發(fā)生。
2 缺乏有效的對集團關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔保貸款的風(fēng)險控制方法。對集團關(guān)聯(lián)企業(yè)間相互擔保貸款的風(fēng)險控制受企業(yè)、銀行業(yè)競爭環(huán)境、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)等原因無(wú)法解決，風(fēng)險控制操作空間狹小。
3 缺乏有效的判斷集團客戶(hù)提供信息真實(shí)度的方法。對企業(yè)財務(wù)信息的掌握基本來(lái)自企業(yè)自己提供的信息，不利于貸前、貸后的風(fēng)險規避。企業(yè)提供的財務(wù)報表是針對具體貸款事由編制的，導致不同銀行取得的同一企業(yè)、同一時(shí)期的財務(wù)報表數據有重大出人。因此，商業(yè)銀行組織有必要建立統一的、可供各銀行共享的信息渠道和信息平臺，加強對企業(yè)信息的判斷能力。
4 總量控制缺乏分行層面的、可實(shí)際操作的對集團客戶(hù)授信限額的管理規定。國際上對單一客戶(hù)或集團客戶(hù)授信額度一般都有數量規定，但我國規定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比率不得超過(guò)10％”，導致分行尚無(wú)單一客戶(hù)授信資本金限額管理，原因是分行非法人銀行，無(wú)獨立資本金，難以確定適度的貸款余額，造成各自為政的局面。因此。對于金融業(yè)務(wù)量大的區域金融中心、企業(yè)集團發(fā)展迅速和集中的地區。缺乏對應的量化管理指標，不利于風(fēng)險控制。
5 商業(yè)銀行實(shí)行的主辦行、協(xié)辦行制度不利于分行對企業(yè)集團的信貸風(fēng)險控制。集團客戶(hù)習慣于多頭分散貸款，而信貸風(fēng)險卻要實(shí)行總量控制，在一個(gè)分行內部主辦行、協(xié)辦行制度在具體實(shí)施時(shí)必然會(huì )發(fā)生信息摩擦，進(jìn)一步降低了分行對集團客戶(hù)的整體風(fēng)險防范和控制的效率，不同銀行間的信息交流和對企業(yè)集團的整體風(fēng)險防范和控制會(huì )更加困難。
企業(yè)集團貸款數額巨大、涉及面廣、借款銀行多、借款主體復雜，和銀團貸款有一定的邊緣性，可將銀團貸款政策針對性完善之后應用到集團貸款管理中來(lái)，解決目前集團貸款出現的問(wèn)題和所面臨的風(fēng)險。
三、改革和發(fā)展銀團貸款模式的意義
1 銀行監管部門(mén)的法定地位使其在把握企業(yè)集團信貸總體狀況時(shí)比單個(gè)商業(yè)銀行有明顯優(yōu)勢。應充分利用這一優(yōu)勢，采取必要措施幫助商業(yè)銀行充分了解借款企業(yè)信息、降低不良貸款數量和比例、防范集團客戶(hù)貸款的系統性風(fēng)險。
2 對企業(yè)集團統一授信管理提供具體的、量化的和可操作性的辦法。對統一授信的集團關(guān)聯(lián)企業(yè)的范圍制定統一的、可操作的辦法，這是對集團客戶(hù)授信科學(xué)管理的基礎，有效識別關(guān)聯(lián)企業(yè)及其內部交易行為。對關(guān)聯(lián)企業(yè)的識別，應該定量與定性相結合、持續性與發(fā)展性相結合。
3 在一定程度上解決了銀行處于嚴重的信息不對稱(chēng)的劣勢地位，減少信息分散和信息摩擦造成的效率損失，使得金融機構可以做到對整個(gè)企業(yè)集團貸款風(fēng)險的預先防范控制，避免對集團客戶(hù)過(guò)度授信和放貸。
4 企業(yè)集團客戶(hù)業(yè)務(wù)擴展迅速、對外投資形式多樣、資本運作周期長(cháng)，資金往來(lái)頻繁，貸款需求量大，貸款頻率高，快速處理模式可大大簡(jiǎn)化貸款審批流程，降低銀行審貸成本，急企業(yè)之所急，減少貸款費用，降低借款企業(yè)負擔，提高效率。
5 對企業(yè)集團統一貸款、總量管理，和企業(yè)集團信貸資金“統借統還”模式對接，可在一定程度上消除內部關(guān)聯(lián)企業(yè)互保和循環(huán)擔保行為，降低企業(yè)內耗，有利于減少互保和循環(huán)擔保行為和風(fēng)險。
四、改革企業(yè)集團信貸管理的政策建議和發(fā)展對策
一方面，銀團貸款一般限于新建項目、擴建項目，針對的是項目貸
款，項目貸款還款能力、收益等具有不可預見(jiàn)性、不確定性，使得銀團貸款具有一定的局限性和風(fēng)險性，有必要改革銀團貸款模式的這一特性。
另一方面，一次性銀團貸款無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)集團日常性業(yè)務(wù)的.大量資金需求，改革項目性銀團貸款為企業(yè)集團貸款，可以在很大程度上解決這一問(wèn)題。
1 由銀監會(huì )牽頭、各商業(yè)銀行參加組建固定的銀團貸款委員會(huì )，使銀團貸款由臨時(shí)性轉向長(cháng)期性、一次性轉向永久性、項目性轉向企業(yè)性、單次牽頭行轉向輪值牽頭行，建立輪值牽頭行制度，形成銀行集團貸出資金、企業(yè)集團借入貸款的集團對集團的平等資金借貸關(guān)系，各銀行從“競爭”走向“競合”。
2 企業(yè)集團的認定。以關(guān)聯(lián)企業(yè)為主導，包含母子公司、總分公司、參股、家族式、合營(yíng)、聯(lián)營(yíng)、擔保關(guān)聯(lián)企業(yè)等，組成單位由成員企業(yè)申請、企業(yè)集團上報、銀團貸款委員會(huì )審核確認。由于上市公司和國有企業(yè)等企業(yè)受相關(guān)政策的限制，部分企業(yè)簽訂互保協(xié)議或者反擔保協(xié)議，此類(lèi)公司綜合考慮并入企業(yè)集團框架。企業(yè)集團認定后合并企業(yè)集團資產(chǎn)負債表、損益表及財務(wù)狀況變動(dòng)表等主要報表，剔除企業(yè)集團內部的產(chǎn)品購置銷(xiāo)售、資產(chǎn)出租租賃、資金轉移、財產(chǎn)轉移、債務(wù)轉移、資產(chǎn)債務(wù)重組等關(guān)聯(lián)交易經(jīng)濟活動(dòng)帶來(lái)的內部非實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)負債變動(dòng)，統一財務(wù)報表提供給銀團貸款委員會(huì )，改變銀行信息不對稱(chēng)的地位，防止企業(yè)集團通過(guò)內部關(guān)聯(lián)交易、內部轉移資產(chǎn)債務(wù)虛增資產(chǎn)、收入和利潤，變相懸空銀行債權。
3 銀團貸款委員會(huì )在“客戶(hù)風(fēng)險監測預警”體系基礎上建立一個(gè)銀行監管部門(mén)與商業(yè)銀行之間及各商業(yè)銀行之間的信息交流平臺，統一對集團客戶(hù)進(jìn)行評級、授信、資產(chǎn)負債評定、大額貸款發(fā)放、債券發(fā)行、貸款擔保等債務(wù)性管理，利于進(jìn)行總量控制和風(fēng)險提示，防止集團客戶(hù)多頭套取貸款。各銀行可在此基礎上建立集團客戶(hù)小組，全面負責對集團客戶(hù)有關(guān)信息的收集、分析和跟蹤監管工作，進(jìn)一步確定分行層面對集團客戶(hù)的授信，真正做到統一授信。
4 實(shí)行企業(yè)集團貸款卡管理。對企業(yè)集團發(fā)放主卡、對組成企業(yè)發(fā)放副卡，項目貸款應一次審報、分批審貸、不得劃整為零，企業(yè)貸款隨借隨貸，對企業(yè)存款和集團貸款進(jìn)行有效的時(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管理。防范對集團客戶(hù)過(guò)度授信、貸款總量失控，隨時(shí)掌握集團客戶(hù)資產(chǎn)負債的變化，對“統借統還”進(jìn)行跟蹤管理。同時(shí)對企業(yè)集團在各銀行開(kāi)設的基本賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)等各類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行統一管理、適度授信，隨時(shí)掌握企業(yè)集團的銀行存貸款數量、資金流向、還款能力、拖欠風(fēng)險等。
5 在統一授信的前提下重視對承貸主體的選擇，由牽頭行牽頭組建貸款項目組，根據集團客戶(hù)的不同性質(zhì)，確定合適借款主體，注意避免因借款人選擇不當而產(chǎn)生的結構性問(wèn)題。對大額貸款額度進(jìn)行合理分配，例如，以前三年該企業(yè)集團在各銀行貸款比例余額平均值確定基本比例；對于小額貸款各銀行可自行辦理，但歸入集團客戶(hù)貸款總額。
6 對外擔保有可能成為或有負債，具有較大的不確定性，給企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險，進(jìn)一步給投資人或其他債權人帶來(lái)風(fēng)險。改變對企業(yè)或有負債范圍確定，將對外擔保合并入或有負債科目?jì)�，并計人企業(yè)集團的授信額度內。設定貸款擔保等級額度，由組成企業(yè)上報、企業(yè)集團核定、銀團貸款委員會(huì )確認，在一級額度內無(wú)需擔保、二級額度需其他非相關(guān)企業(yè)擔保，擔保行為通過(guò)貸款卡紀錄，總量控制和預警授信，有效減少關(guān)聯(lián)企業(yè)互保行為。
總之，目前銀行貸款過(guò)分地依賴(lài)于集團客戶(hù)，且過(guò)度授信突出，貸款風(fēng)險加劇，改革現有銀團貸款模式，導入銀團貸款委員會(huì )制度，統一對集團客戶(hù)授信、放貸、貸款管理，弱化銀行業(yè)的信息劣勢地位，降低貸款系統性風(fēng)險、企業(yè)集團的貸款費用和銀行的放貸成本，具有突破性意義。
銀行貸款風(fēng)險自查報告范文2
根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx 年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易 交易權限管理、操作牽制 、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為�！\營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項目的自查，自查結果如下：
一、 資金條線(xiàn)方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢(xún)價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢(xún)價(jià)系統操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢(xún)價(jià)操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、 運營(yíng)條線(xiàn)方面：
柜臺禁止性行為：
1)柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀(guān)查中發(fā)現，每位員工均能?chē)栏癜凑罩贫纫蟊９芎米约旱牟僮鲉T卡、密碼及個(gè)人名章，沒(méi)有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2)重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現上述違規情況發(fā)生。
3)柜臺業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統預警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動(dòng)驗印通過(guò)的記錄，調閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶(hù)簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶(hù)申請、購買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶(hù)保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4)辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開(kāi)戶(hù)、變更共計113戶(hù)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)462戶(hù)，個(gè)人電子銀行簽約560戶(hù)，輕松理財功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶(hù)，檢查發(fā)現存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶(hù)的現象(總戶(hù)數為27戶(hù)，已整改23戶(hù)，無(wú)法整改的4戶(hù))。在辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)，未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，總的戶(hù)數為297戶(hù)。由于柜員在平臺簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)，致使柜員們長(cháng)期未按要求操作。 5)業(yè)務(wù)授權：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過(guò)現場(chǎng)調閱錄相、通過(guò)系統調取有發(fā)起時(shí)授權記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的.業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現授權柜員在授權過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權限授權等問(wèn)題。
6)授信：通過(guò)調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風(fēng)管、商票、核心等系統中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發(fā)現的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)必須與被代理電話(huà)核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶(hù)進(jìn)行了電話(huà)補核實(shí)，但有4戶(hù)由于無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)時(shí)必須電話(huà)核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專(zhuān)人對每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請書(shū)進(jìn)行復查，確保電話(huà)核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的問(wèn)題，總的戶(hù)數為297戶(hù)。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，柜員在平臺簽約同時(shí)讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。在今后的運營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴格執行相關(guān)操作規程式，遇到問(wèn)題多請示、匯報，將運營(yíng)差錯降到最低。
支行營(yíng)業(yè)部
銀行貸款風(fēng)險自查報告范文3
一、關(guān)于制度建設和崗位設置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細的相關(guān)管理規定和操作細則，我社根據縣聯(lián)社相關(guān)管理規定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習了關(guān)于銀行卡操作的`具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險防范和控制等內容，對于銀行卡的開(kāi)卡、收回、銷(xiāo)卡等都設置了授權復核、專(zhuān)項登記等，務(wù)求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對于銀行卡的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、掛失、沖銷(xiāo)、補正等分險類(lèi)交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規定進(jìn)行操作，嚴格審查客戶(hù)資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶(hù)派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀
行卡自助設備，因此我社暫無(wú)此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因為此項業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無(wú)此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內容。
五、關(guān)于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶(hù)的差錯投訴，我社都第一時(shí)間安排專(zhuān)員負責跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門(mén)進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開(kāi)展情況方面：我社目前并未開(kāi)展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開(kāi)發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門(mén)負責。
八、關(guān)于檢查監督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作，包括開(kāi)銷(xiāo)卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門(mén)也會(huì )不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導工作，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監督檢查達到防范風(fēng)險要求，使我們的廣大客戶(hù)能夠安全用卡、放心用卡。
銀行貸款風(fēng)險自查報告范文4
接到xxxx通知后，領(lǐng)導非常重視，立即責成分管領(lǐng)導及相關(guān)部室，對金融執法檢查發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行落實(shí)整改，現就落實(shí)整改情況報告如下：
根據xxxxxxxxx支行xxxx號《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx的通知》和xxxxxxxxxxxxx號《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx》的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實(shí)際出發(fā)，制定本實(shí)施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實(shí)金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見(jiàn)，加強我公司貸款標準實(shí)施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門(mén)的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進(jìn)行評估。
我公司成立了金融機構統計標準化工作落實(shí)小組，風(fēng)險管理部門(mén)負責金融統計標準落實(shí)工作的組織、協(xié)調和管理工作，建立機制和流程，協(xié)調和督促其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，共同做好標準化落實(shí)工作。
二、制定金融統計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進(jìn)一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
(一)統計標準制度
我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進(jìn)信息整合，強化對各類(lèi)風(fēng)險的有效監測和評估，提高我公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類(lèi)標準，根據《國民經(jīng)濟行業(yè)分類(lèi)》標準采用經(jīng)濟活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國民經(jīng)濟行業(yè)。即每一個(gè)行業(yè)類(lèi)別按照同一種經(jīng)濟活動(dòng)的性質(zhì)劃分，而不是依據編制、會(huì )計制度或部門(mén)管理等劃分。
小貸公司貸款企業(yè)劃分標準，根據人民銀行下發(fā)的`《中小企業(yè)劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實(shí)際，認真遵照執行。
中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類(lèi)型，具體標準根據企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點(diǎn)制定。
適用的行業(yè)包括：農、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)(包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè))，建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運輸業(yè)(不含鐵路運輸業(yè))，倉儲業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)(包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù))，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)(包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會(huì )工作，文化、體育和娛樂(lè )業(yè)等)。
企業(yè)類(lèi)型的劃分以統計部門(mén)的統計數據為依據。
(二)會(huì )計制度
我公司建立健全統一法人制度，自主經(jīng)營(yíng)、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。實(shí)行“統一管理、分類(lèi)授權、集中核算、綜合考評”的財務(wù)管理體制。
統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務(wù)制度、財務(wù)計劃，統一配置財務(wù)資源，統一對外披露財務(wù)信息，統一對分支機構和部門(mén)下達綜合經(jīng)營(yíng)計劃。 集中核算：我公司在其財務(wù)管理權限內，財務(wù)核算實(shí)行同城范圍的集中管理，在分行設立財務(wù)核算中心，并根據內控管理和業(yè)務(wù)量需要，配備財務(wù)核算人員。在同城對其經(jīng)營(yíng)范圍內的經(jīng)濟活動(dòng)實(shí)行相對單獨核算，客觀(guān)反映其財務(wù)成果，正確實(shí)施財務(wù)監督。
綜合考評：我公司以?xún)r(jià)值提升為中心，對經(jīng)營(yíng)管理績(jì)效進(jìn)行全面評價(jià)。
我公司財務(wù)管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學(xué)合理配置財務(wù)資源，加強財務(wù)監督，防范和化解財務(wù)風(fēng)險，實(shí)現銀行價(jià)值最大化。
本行財務(wù)管理的原則：
(一)堅持經(jīng)濟核算原則，以效益、質(zhì)量為中心，優(yōu)化資源配置，兼顧長(cháng)期戰略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經(jīng)營(yíng)成本，穩步推進(jìn)我公司業(yè)務(wù)的戰略轉型，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。
(二)堅持科學(xué)管理原則。逐步運用管理會(huì )計方法，推進(jìn)以?xún)r(jià)值提升為核心的財務(wù)管理精細化進(jìn)程，輔助經(jīng)營(yíng)決策。
(三)堅持審慎管理原則。真實(shí)記錄并全面反映各項財務(wù)活動(dòng)，建立健全財務(wù)的內部控制，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟效益。
(四)堅持依法辦事原則，遵守各項財稅法規和財經(jīng)紀律，按章辦事。
財務(wù)管理的基本方法包括規劃、預測、計劃、預算、控制、監督、考核、評價(jià)和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務(wù)核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰略目標的實(shí)現。
逐步建立“垂直管理、雙線(xiàn)報告、運行高效、信息透明”的財務(wù)主管委派制。通過(guò)委派財務(wù)主管，協(xié)助各分支機構行使各項財務(wù)管理職能，健全各項規章制度，提高財務(wù)管理專(zhuān)業(yè)化水平，充分發(fā)揮財務(wù)主管在強化財務(wù)管理和財務(wù)監督中的職能作用。
為有效防范和化解財務(wù)風(fēng)險，應將財務(wù)風(fēng)險防范關(guān)口前移，建立健全全方位、多層次的風(fēng)險控制體系。
(三)授信管理制度
實(shí)行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實(shí)現其相互制約和支持。
(四)信息系統標準
我公司建立了一整套信息系統軟件，實(shí)現了信息系統標準化，規范化。有效降低統計成本，為各部門(mén)數據交換，信息共享創(chuàng )造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。
我公司為保障貸款安全性建立了個(gè)人信貸管理系統，公司信貸管理系統，實(shí)現了貸款流程化，標準化。個(gè)人信貸管理系統，公司信貸管理系統對數據的控制實(shí)現了貸款標準化。
三、具體工作計劃
(一)應用階段。
將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實(shí)際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實(shí)應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經(jīng)營(yíng)。
(二)明確職責分工。
我公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)具體職責和分工明確，分解落實(shí)。
(三)加強學(xué)習培訓。
我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員開(kāi)展金融統計標準培訓。
(四)穩步貫徹實(shí)施。
針對經(jīng)營(yíng)管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進(jìn)行補充和整改。
(五)定期進(jìn)行自查。
負責部門(mén)檢查金融統計標準的執行情況，并及時(shí)向標準化工作落實(shí)小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實(shí)標準所需的人員和設備。
銀行貸款風(fēng)險自查報告范文5
根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx 年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易 交易權限管理、操作牽制 、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為�！\營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項目的自查，自查結果如下：
一、 資金條線(xiàn)方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢(xún)價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢(xún)價(jià)系統操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢(xún)價(jià)操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、 運營(yíng)條線(xiàn)方面：
柜臺禁止性行為：
1)柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀(guān)查中發(fā)現，每位員工均能?chē)栏癜凑罩贫纫蟊９芎米约旱牟僮鲉T卡、密碼及個(gè)人名章，沒(méi)有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2)重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現上述違規情況發(fā)生。
3)柜臺業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統預警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動(dòng)驗印通過(guò)的記錄，調閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶(hù)簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶(hù)申請、購買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶(hù)保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4)辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開(kāi)戶(hù)、變更共計113戶(hù)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)462戶(hù)，個(gè)人電子銀行簽約560戶(hù)，輕松理財功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶(hù)，檢查發(fā)現存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶(hù)的現象(總戶(hù)數為27戶(hù)，已整改23戶(hù)，無(wú)法整改的4戶(hù))。在辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)，未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，總的戶(hù)數為297戶(hù)。由于柜員在平臺簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)，致使柜員們長(cháng)期未按要求操作。 5)業(yè)務(wù)授權：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過(guò)現場(chǎng)調閱錄相、通過(guò)系統調取有發(fā)起時(shí)授權記錄的`業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現授權柜員在授權過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權限授權等問(wèn)題。
6)授信：通過(guò)調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風(fēng)管、商票、核心等系統中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發(fā)現的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)必須與被代理電話(huà)核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶(hù)進(jìn)行了電話(huà)補核實(shí)，但有4戶(hù)由于無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)時(shí)必須電話(huà)核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專(zhuān)人對每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請書(shū)進(jìn)行復查，確保電話(huà)核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的問(wèn)題，總的戶(hù)數為297戶(hù)。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，柜員在平臺簽約同時(shí)讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。在今后的運營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴格執行相關(guān)操作規程式，遇到問(wèn)題多請示、匯報，將運營(yíng)差錯降到最低。
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