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銀行結算賬戶(hù)自查報告
在當下社會(huì )，報告使用的頻率越來(lái)越高，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意語(yǔ)言要準確、簡(jiǎn)潔。我敢肯定，大部分人都對寫(xiě)報告很是頭疼的，以下是小編整理的銀行結算賬戶(hù)自查報告，歡迎大家分享。
銀行結算賬戶(hù)自查報告1
按照xxxxxx號《轉發(fā)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強人民幣銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支會(huì )業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對辦理的各項支付結算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細致的自查�，F就自查情況匯報如下：
一、認真組織學(xué)習，嚴格執行制度規定
我支行認真組織全體會(huì )計人員對此次中國人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習，通過(guò)對人民幣銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支付、賬戶(hù)年檢及反洗錢(qián)報送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統一了員工的思想認識，提高了對賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認識，確保了制度的執行到位。
二、人民幣銀行結算賬戶(hù)管理自查情況
(一)銀行結算賬戶(hù)內部控制和管理情況。
我行日常工作中能?chē)栏癜凑铡度嗣駧陪y行結算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則 》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴格執行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統確認開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份。
(二)單位銀行結算賬戶(hù)辦理情況。
我行現共有賬戶(hù)xx個(gè)，其中：基本存款賬戶(hù)xx個(gè)、一般存款賬戶(hù)xx個(gè)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)xx個(gè)……
1、檢查所有開(kāi)立的基本戶(hù)和核準類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具有人民銀行核準的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶(hù)的管理和使用要求。
2、經(jīng)辦人為單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，我行在有授權書(shū)的情況下通過(guò)電話(huà)錄音核實(shí)開(kāi)戶(hù)行為的真實(shí)性。
3、結算賬戶(hù)資料合規、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執照、批文等開(kāi)戶(hù)證明辦理開(kāi)戶(hù)的.現象。開(kāi)戶(hù)申請書(shū)填寫(xiě)規范，留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證復印證件齊全，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì )計檔案進(jìn)行管理。
4、對于結算賬戶(hù)內容盡職審查，通過(guò)再次比對人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統與我行業(yè)務(wù)系統中客戶(hù)身份資料一致，確保賬戶(hù)名稱(chēng)與預留名稱(chēng)一致且符合規定。
5、結算賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)程序合規。在開(kāi)立一般存款帳戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)于5個(gè)工作日內通過(guò)人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統向當地人民銀行備案，備案類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的保存完整;對于存款戶(hù)進(jìn)行信息變更的，及時(shí)對相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規性進(jìn)行審查，并在2個(gè)工作日內辦理變更及報備手續。撤銷(xiāo)銀行結算賬戶(hù)，
自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內向人民銀行報告。
6、認真執行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規定。對于新開(kāi)立的單位銀行結算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現一般存款賬戶(hù)提取現金的現象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現金嚴格按人民銀行規定辦理，嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業(yè)務(wù)。
7、所有開(kāi)立的單位銀行結算賬戶(hù)執行年檢制度，對于未按時(shí)年檢的賬戶(hù)我支行在均對客戶(hù)進(jìn)行通知同時(shí)對相關(guān)賬戶(hù)進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷(xiāo)戶(hù)。
(三)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)情況。
我行現共有賬戶(hù)xx戶(hù)，其中銀行卡類(lèi)賬戶(hù)xx戶(hù)。受理銀行卡申請時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶(hù)其他有效證件如戶(hù)口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴格落實(shí)客戶(hù)身份識別和賬戶(hù)實(shí)名制，確保申請人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規。我行通過(guò)制定《xx銀行儲蓄業(yè)務(wù)管理規定》，嚴格執行《儲蓄管理條例》確實(shí)落實(shí)客戶(hù)身份識別制度和賬戶(hù)實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶(hù)。對于個(gè)人代辦借記卡，柜臺人員是通過(guò)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)本人，盡可能要求客戶(hù)提供工作證件及相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶(hù)開(kāi)立的現場(chǎng)通過(guò)錄音電話(huà)聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話(huà)記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開(kāi)戶(hù)。對于單位員工集體開(kāi)立借記卡賬戶(hù)的，采取批量開(kāi)卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規定單位應對員工身份的真實(shí)性承擔責任。批量開(kāi)卡須修改密碼后方能正常使用。
三、人民幣銀行結算賬戶(hù)轉賬、現金支取業(yè)務(wù)的自查情況
我行嚴格執行《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結算服務(wù)的通知》等法規制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對大額可疑交易按規定報告中國反洗錢(qián)監測分析中心。
對于單位銀行結算賬戶(hù)向個(gè)人轉賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對于賬戶(hù)資金急中轉入，分散轉出;快進(jìn)快出，不留余額;拆分交易，故意規避交易限額;對外收付與單位經(jīng)營(yíng)規模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業(yè)務(wù)。對于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認為現金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規定報告中國反洗錢(qián)監測分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當地分支機構報告。
四、反洗錢(qián)的自查情況
我行能認真落實(shí)反洗錢(qián)內部控制制度有關(guān)要求的執行，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度，沒(méi)有違規操作現象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責任制，結合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內部操作規程和控制措施;嚴格執行客戶(hù)身份識別及交易記錄保存制度。認真核對客戶(hù)身份資料并定期審核保存的客戶(hù)基本信息;嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規定及時(shí)上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況。
五、存在問(wèn)題
1、存在賬戶(hù)報備不及時(shí)現象;
2、年檢情況不理想，未年檢賬戶(hù)雖進(jìn)行了凍結，但占比面大;
3、個(gè)人銀行卡代理開(kāi)立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢(xún)問(wèn)客戶(hù)、未按規定在相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料注明代理原因現象。
六、整改措施
1、加強對支付系統管理辦法的學(xué)習;
2、積極開(kāi)展支付結算業(yè)務(wù)培訓，落實(shí)日常檢查。
3、強化宣傳，促進(jìn)支付結算發(fā)展。
銀行結算賬戶(hù)自查報告2
摘要：自從《中國人民銀行賬戶(hù)管理系統》和《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》實(shí)施以來(lái)，對于促使銀行賬戶(hù)管理制度化和規范銀行賬戶(hù)運行行為，提高銀行服務(wù)質(zhì)量等方面產(chǎn)生了重要影響。但是，我國現行的銀行結算賬戶(hù)管理制度仍然存在亟待完善之處。文章針對我國銀行結算賬戶(hù)管理制度存在的問(wèn)題，提出相應完善對策。
關(guān)鍵詞：銀行;結算賬戶(hù);管理;改革
一、我國銀行結算賬戶(hù)管理存在的問(wèn)題
目前，我國銀行賬戶(hù)結算賬戶(hù)管理存在的問(wèn)題主要體現在以下三個(gè)方面：
1 銀行結算賬戶(hù)管理政策方面的問(wèn)題
(1)在政策掌握上對于獨立核算的附屬機構開(kāi)設基本存款賬戶(hù)難以把握。我國《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》對于單位所設立的獨立核算附屬機構開(kāi)展基本存款賬戶(hù)方面的相關(guān)政策還沒(méi)有明朗。首先，在操作中，對于應該出具什么樣的文件來(lái)證明單位設立的獨立核算附屬機構并沒(méi)有進(jìn)行明確界定;其次，對于獨立核算附屬機構所開(kāi)設的基本賬戶(hù)在數量上沒(méi)有進(jìn)行限定。
(2)銀行在開(kāi)設一般存款賬戶(hù)的設置條件較寬。在《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》中規定，一般存款賬戶(hù)主要是指存款人出于結算或者是借款等需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的其它銀行中所開(kāi)設的銀行結算賬戶(hù)，該辦法并沒(méi)有對存款人的其他結算需要進(jìn)行明確界定，并且對于其開(kāi)設的一般存款賬戶(hù)的數量也沒(méi)有進(jìn)行限定，出現了存款人在多個(gè)營(yíng)業(yè)機構開(kāi)立多個(gè)一般存款賬戶(hù)或者是在同一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)機構開(kāi)立多個(gè)一般存款賬戶(hù)的問(wèn)題。
2 銀行結算賬戶(hù)日常操作方面存在的問(wèn)題
(1)在臨時(shí)賬戶(hù)的使用方面存在不規范問(wèn)題。特別是部分建筑企業(yè)在項目結束以后，沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)銷(xiāo)戶(hù)，在超過(guò)期限以后并沒(méi)有辦理展期相關(guān)手續，從而使臨時(shí)賬戶(hù)成為單位基本賬戶(hù)在長(cháng)期使用，有的外地機構所設立的賬戶(hù)經(jīng)常成為長(cháng)期賬戶(hù)使用，使臨時(shí)賬戶(hù)的最長(cháng)期限不超過(guò)2年的相關(guān)規定成為虛設。
(2)開(kāi)戶(hù)單位所提供的資料在真實(shí)性方面難以保證。部分企業(yè)在辦理單位的結算賬戶(hù)時(shí)候，提供了一些虛假或者是無(wú)效證明。如果銀行受理其辦理基本存貨賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續的時(shí)候，要求單位提供營(yíng)業(yè)執照，但是有的企業(yè)年檢標志是在副本之上才能反映出來(lái)，容易造成單位營(yíng)業(yè)執照是否有效難以確認的`問(wèn)題。雖然銀行系統規定必須對開(kāi)戶(hù)單位的稅務(wù)登記證、營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼等進(jìn)行輸入，但并不能對證件的真實(shí)有效性進(jìn)行甄別，在冒用單位名義開(kāi)設賬戶(hù)的情況下，銀行部門(mén)也難以識別。
(3)對于銀行違規賬戶(hù)管理行為缺少有效懲罰措施。在《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》中，沒(méi)有對銀行在沒(méi)有對客戶(hù)提供的開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行嚴格審查，出現資料不真實(shí)或者不齊全的問(wèn)題所進(jìn)行的懲罰;對于銀行對客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及管理檔案沒(méi)有按照會(huì )計檔案管理的行為沒(méi)有進(jìn)行懲罰;沒(méi)有明確規定銀行對已開(kāi)設賬戶(hù)進(jìn)行嚴格年檢的行為進(jìn)行懲罰。此外，對于客戶(hù)違法賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)及使用規定的行為應該如何處罰的問(wèn)題，也沒(méi)有做出明確規定。
二、我國銀行結算賬戶(hù)管理制度完善對策分析
針對我國銀行結算賬戶(hù)管理制度存在的問(wèn)題，主要可以從以下幾個(gè)方面加以不斷完善：
1 對我國銀行結算賬戶(hù)管理制度進(jìn)行修訂完善
對于一般存款賬戶(hù)確實(shí)需要開(kāi)設結算賬戶(hù)的，應該明確其它的種類(lèi)、用途和性質(zhì)。特別是要增加限制財政預算的單位客戶(hù)開(kāi)設一般賬戶(hù)的條款;并且，也要根據發(fā)展需要，對《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》進(jìn)行及時(shí)補充和完善，特別是要對其中的罰則內容進(jìn)行補充和修訂，要對在罰則中沒(méi)有明確的或者遺漏的條文進(jìn)行喜歡，對各種處罰包括處罰額度、處罰幅度、處罰標準等操作規程進(jìn)行明確規定，以此應對銀行擅自為存款人開(kāi)戶(hù)行為的處罰。
2 對銀行結算賬戶(hù)管理系統進(jìn)行升級
為進(jìn)一步提高銀行結算賬戶(hù)管理系統功能，提高操作效率，可以從以下3個(gè)方面對其系統進(jìn)行升級。
(1)要能夠增加行政許可文書(shū)的出具功能。要能夠通過(guò)系統自動(dòng)采集客戶(hù)相關(guān)信息，并生成和打印相關(guān)如準予行政許可決定書(shū)和受理行政許可申請通知書(shū)一類(lèi)的行政許可文書(shū)。
(2)為便于發(fā)證部門(mén)進(jìn)行事后核對，要能夠增加變更、銷(xiāo)戶(hù)、開(kāi)戶(hù)明細流水賬，從而完善賬戶(hù)管理檔案。
(3)要能夠增加相應的查詢(xún)和修改功能。要增加銀行結算賬戶(hù)管理系統的修改和查詢(xún)功能，特別是要能夠增加單位跨地區開(kāi)立實(shí)名專(zhuān)用賬戶(hù)的功能，并且也要能夠完善系統查詢(xún)功能，要能夠對系統中賬戶(hù)變更、撤銷(xiāo)、開(kāi)立查詢(xún)欄中的結束日期和開(kāi)戶(hù)日期等于欄目進(jìn)行完善，便于所有的開(kāi)戶(hù)信息都可以直接進(jìn)行查詢(xún)和打印。要能夠將系統中的核準類(lèi)臨時(shí)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)日期調整為人民銀行的核準日期，以便于進(jìn)行相應檔案管理和查找。
3 要重點(diǎn)做好專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理工作
對于賬戶(hù)開(kāi)設專(zhuān)用賬戶(hù)的行為進(jìn)行嚴格把關(guān)�！度嗣駧陪y行結算賬戶(hù)管理辦法》規定，對于專(zhuān)用賬戶(hù)只能用于辦理各種專(zhuān)用資金，其使用范圍必須要和開(kāi)設賬戶(hù)的用途進(jìn)行對應，并且嚴禁單位超范圍使用專(zhuān)用存款賬戶(hù);要對單位的基本存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)進(jìn)行嚴格區分開(kāi)來(lái)，要規定對于那些在開(kāi)設專(zhuān)用賬戶(hù)時(shí)卻不能對資金性質(zhì)進(jìn)行明確的，嚴禁為其開(kāi)設賬戶(hù)。并且，也要不斷嘗試對預算外資金的專(zhuān)用存款賬戶(hù)體現的行為設立審批管理制度。
銀行結算賬戶(hù)自查報告3
根據縣聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展人民幣銀行結算賬戶(hù)自查活動(dòng)的通知》（農信聯(lián)發(fā)〔xx〕75號）文件精神，我社領(lǐng)導高度重視，及時(shí)組織我社員工進(jìn)行學(xué)習，同時(shí)開(kāi)展一次人民幣銀行結算賬戶(hù)自查活動(dòng)，現在將自查情況匯報如下：
為確保此項工作有序開(kāi)展，我社成立了人民幣銀行結算賬戶(hù)自查小組：
人民幣銀行結算賬戶(hù)自查情況：
一、銀行結算賬戶(hù)的基本情況：
�、�、銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)內控管理：
1、明確專(zhuān)人負責銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)的審查和管理；實(shí)行復核制度，防止銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)處理“一手清”。
2、賬戶(hù)管理系統二級操作員與三級操作員分開(kāi)，各司其職。
3、執行開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度；建立銀行結算賬戶(hù)檔案，并按規定由專(zhuān)人保管。
4、對銀行結算賬戶(hù)實(shí)行年檢，對未通過(guò)年檢的賬戶(hù)按規定及時(shí)處理。
5、規定與存款人進(jìn)行對賬，執行記賬與對賬相分離制度。
6、印鑒卡的.保管、使用、更換符合規定。 ㈡銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)處理情況：
1、對存款人提交的申請書(shū)填寫(xiě)事項和證明文件的真實(shí)性、完整性和合規性進(jìn)行審查。
2、與存款人簽訂銀行結算賬戶(hù)管理協(xié)議及補充協(xié)議，明確雙方的權利與義務(wù)。
3、不存在未經(jīng)人行核準，私自為存款人違規開(kāi)立核準類(lèi)賬戶(hù)（基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)）的情況。
4、不存在為存款人違規開(kāi)立備案類(lèi)賬戶(hù)的情況。
5、為存款人開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)按規定及時(shí)書(shū)面通知基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行。
6、銷(xiāo)戶(hù)時(shí)有按規定收回未用的重要空白憑證及印鑒卡等資料。 ㈢銀行結算賬戶(hù)的使用情況：
1、單位銀行結算賬戶(hù)不允許自開(kāi)立之日起3個(gè)工作日內辦理付款業(yè)務(wù)。
2、一般存款賬戶(hù)沒(méi)有辦理現金支取。
3、專(zhuān)用存款賬戶(hù)按國家現金管理規定和賬戶(hù)使用規定支取現金。 ㈣賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作情況按規定對銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。
二、存在問(wèn)題
1、對銀行結算賬戶(hù)實(shí)行年檢，但對未通過(guò)年檢的賬戶(hù)按規定及時(shí)處理。
2、賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作情況按規定對銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，但未對所有相關(guān)的業(yè)務(wù)相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。
三、整改措施
1、盡快對未通過(guò)年檢的銀行結算賬戶(hù)實(shí)行年檢，不能通過(guò)年檢的賬戶(hù)按規定及時(shí)處理。
2、按規定對銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對相關(guān)的業(yè)務(wù)相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。
四、銀行結算賬戶(hù)管理工作中的不足和建議
經(jīng)自查，我社基本符合《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》等有關(guān)規定，但自查開(kāi)展的自查過(guò)程中，距《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》的要求還存在一定的差距，突出表現在我社人員對此項工作認識不夠、使命感不強、責任心不強等。今后，我社將繼續圍繞《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》工作部署，積極開(kāi)展人民幣銀行結算賬戶(hù)各項工作。
銀行結算賬戶(hù)自查報告4
一、能按照《人民幣銀行結算管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》、《中國人民銀行關(guān)于規范人民幣銀行結算賬戶(hù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，以及相關(guān)法律、法規和規章制度辦理銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。
二、對核準類(lèi)銀行結算賬戶(hù)能按照規定及時(shí)報人民銀行審批；對備案類(lèi)銀行結算賬戶(hù)能按照規定時(shí)間通過(guò)賬戶(hù)管理系統向人民銀行備案，沒(méi)有違規開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)情況。
三、直至現在我社沒(méi)有未清理核定的銀行結算賬戶(hù)。
四、我社的銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)的審查和管理主要由會(huì )計主管，并設有專(zhuān)人復核，有分健全的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記。
五、對人民幣銀行結算賬戶(hù)的`現金提取及可疑支付交易，我社嚴格按相關(guān)的登記和審批制度執行，并按月上報縣聯(lián)社，未發(fā)現違規現象。
通過(guò)這次自查，進(jìn)一步加強了我社的銀行結算賬戶(hù)的管理，也從中總結出我們的不足，具體有：
一是業(yè)務(wù)人員對人民幣銀行結算賬戶(hù)有關(guān)知識學(xué)習不夠，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高；
二是相關(guān)管理監督措施有待進(jìn)一步加強，鑒此，我社將繼續發(fā)揚好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結算賬戶(hù)的管理工作做得更好。
銀行結算賬戶(hù)自查報告5
摘要：《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》自20xx年9月1日實(shí)施以來(lái)，對穩定金融秩序、促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用。但隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展和社會(huì )環(huán)境的變化，該《辦法》在實(shí)際操作和管理中也暴露出一些問(wèn)題，有待于進(jìn)一步改革和完善。
關(guān)鍵詞：銀行 結算賬戶(hù) 分類(lèi)管理 改革
一、我國單位銀行結算賬戶(hù)管理歷史沿革及現狀
1994年11月1日起實(shí)施的《銀行賬戶(hù)管理辦法》替代1977年10月中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶(hù)管理辦法》后，我國開(kāi)始對活期存款賬戶(hù)實(shí)施分類(lèi)管理，即將存款賬戶(hù)分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)，并對基本存款賬戶(hù)實(shí)行開(kāi)戶(hù)許可證制度。20xx年《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)實(shí)施后，我國仍然對單位活期存款賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理，具體分類(lèi)未作變動(dòng)，人民銀行核準的賬戶(hù)類(lèi)別由原先的基本賬戶(hù)，擴大到臨時(shí)賬戶(hù)(注冊增驗資除外)、預算單位專(zhuān)用賬戶(hù)和特殊專(zhuān)用賬戶(hù)，四大分類(lèi)制及人民銀行核準制實(shí)行已近17年。
二、我國單位銀行結算賬戶(hù)管理存在的主要問(wèn)題
(一)單位銀行結算賬戶(hù)四大分類(lèi)亟待變革
《辦法》規定，單位銀行結算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)，突出了基本存款賬戶(hù)的統馭地位。同時(shí)，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎金和現金支取，應通過(guò)基本賬戶(hù)辦理;存款人因借款和其他結算的資金收付，通過(guò)一般賬戶(hù)辦理;專(zhuān)用存款賬戶(hù)用于辦理各項專(zhuān)用資金的收付。但隨著(zhù)各單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理的需要，《辦法》已暴露出了諸多弊端。第一，金融市場(chǎng)的發(fā)展要求給予金融機構和存款人更多的自主權和靈活性，減少甚至消除不必要的限制。第二，目前違規開(kāi)立、使用銀行結算賬戶(hù)問(wèn)題仍然較為嚴重。第三，電子商務(wù)、網(wǎng)上支付和信用卡等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展及個(gè)人經(jīng)濟活動(dòng)的日趨活躍，對單位銀行結算賬戶(hù)的管理提出了新的要求。
1.基本存款賬戶(hù)的統馭地位受到挑戰。部分單位的工資、獎金及日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金已不局限于從基本存款賬戶(hù)進(jìn)行收支，有的以代發(fā)形式通過(guò)專(zhuān)用存款或一般存款戶(hù)支付，日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金通過(guò)一般存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)進(jìn)行收支的現象普遍發(fā)生。特別是《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結算服務(wù)的通知》(銀發(fā)[20xx]154號)下發(fā)后，從單位銀行結算賬戶(hù)向個(gè)人銀行結算賬戶(hù)支付款項單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，取消付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由后再附付款依據的規定，人民銀行已明確付款單位應對支付款項事由的真實(shí)性、合法性負責。單位從一般賬戶(hù)支付給個(gè)人款項日益頻繁、金額日漸加大，加之個(gè)人收到款項后提取現金不受現金管理條例制約，大有摒棄“基本賬戶(hù)”之勢。
2.“多頭開(kāi)戶(hù)”的管理禁區形同虛設�！掇k法》規定只要存款人具有借款和其他結算需要，均可申請開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，存款人開(kāi)立存款賬戶(hù)不存在數量限制，但不能在基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行開(kāi)立。實(shí)際操作中，存款人往往需要在基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)，雖不能開(kāi)立一般賬戶(hù)，但存款人通常變通開(kāi)戶(hù)資料開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)，既滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)需要又規避監管風(fēng)險。
3.專(zhuān)用存款賬戶(hù)的專(zhuān)用功能淡化。由于銀行無(wú)法完全做到對客戶(hù)資金的性質(zhì)及用途進(jìn)行監控和管理，專(zhuān)用存款賬戶(hù)“一般化”使用比較普遍。另外，按照銀監局“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求：“貸款人應通過(guò)借款合同約定，要求借款人指定專(zhuān)用資金回籠賬戶(hù)并及時(shí)提供該賬戶(hù)資金進(jìn)出情況”及“貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和還款準備金戶(hù)�！睂τ诨緫�(hù)在貸款行的借款人只能開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)而不能開(kāi)立一般戶(hù)，而對于一般戶(hù)在貸款行的借款人可開(kāi)立一般戶(hù)或專(zhuān)用戶(hù)。
4.臨時(shí)賬戶(hù)不“臨時(shí)”�！掇k法》規定臨時(shí)機構或存款人因臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，用于辦理臨時(shí)機構以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。但實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，大部分臨時(shí)經(jīng)營(yíng)機構工期較長(cháng)，往往超過(guò)2年，若受工程延期等因素制約還可能延長(cháng)。由于臨時(shí)賬戶(hù)有效期限最長(cháng)不超過(guò)2年，導致存款人需提供必要的證明材料，提出相應的展期申請，甚至銷(xiāo)戶(hù)重開(kāi)，以滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和工程建設的結算需要及人民銀行的監管要求，其實(shí)際存續期限較長(cháng)。
(二)個(gè)體工商戶(hù)銀行結算賬戶(hù)是否納入單位銀行結算賬戶(hù)管理值得商榷
作為單位銀行結算賬戶(hù)，以經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的賬戶(hù)戶(hù)名前需加注“個(gè)體戶(hù)”，實(shí)際操作中，此類(lèi)賬戶(hù)很少開(kāi)立。究其原因：一是無(wú)字號的個(gè)體工商戶(hù)不希望在開(kāi)立的賬戶(hù)前加注“個(gè)體戶(hù)”，認為有“歧視”嫌疑;二是個(gè)人結算賬戶(hù)可實(shí)現其基本結算需要。另外，個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)所得為個(gè)人所得，在存款種類(lèi)上應歸屬個(gè)人存款，如果作為單位結算賬戶(hù)，即使歸屬于“個(gè)體戶(hù)存款”，其存款性質(zhì)仍為單位存款。
(三)現有賬戶(hù)監督管理體系有待進(jìn)一步完善
1.人民銀行的賬戶(hù)管理具有一定的難度。人民銀行對核準類(lèi)賬戶(hù)核準的依據為商業(yè)銀行錄入賬戶(hù)管理系統的文字信息及開(kāi)戶(hù)資料復印件，形式上相當于對商業(yè)銀行開(kāi)立賬戶(hù)的復核，人民銀行無(wú)法對其開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規性進(jìn)行監督，為其賬戶(hù)管理帶來(lái)了一定難度。
2.缺乏對專(zhuān)用存款賬戶(hù)進(jìn)行監督的主體。從商業(yè)銀行的角度來(lái)看，作為特殊的企業(yè)，除相關(guān)法律法規明確要求外，沒(méi)有義務(wù)對專(zhuān)用存款賬戶(hù)進(jìn)行監督，應由企業(yè)通過(guò)自我約束或由單位的上級主管部門(mén)行使監督職責。從人民銀行的角度來(lái)看，預算單位在開(kāi)立預算專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)，已經(jīng)過(guò)財政部門(mén)的審查、審批，且預算單位可放棄專(zhuān)用存款戶(hù)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，不受《辦法》的約束，預算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)的核準只是形式。
三、問(wèn)題分析
從人民銀行的角度來(lái)看，四大分類(lèi)及核準制加大了人民銀行的監管難度，不利于將人民銀行從審核賬戶(hù)分類(lèi)是否正確、資料是否合規等瑣碎的低績(jì)效工作中解放出來(lái)，進(jìn)行宏觀(guān)分析及管理等高績(jì)效工作。
從商業(yè)銀行的角度來(lái)看，商業(yè)銀行控制四大分類(lèi)實(shí)質(zhì)上等同于執行人民銀行的監管要求，而《辦法》的法律級次尚未上升至行政法規，銀行作為特殊企業(yè)是否具有監管權利有待于進(jìn)一步探討。另外，隨著(zhù)金融企業(yè)競爭激烈程度的加劇，商業(yè)銀行能否真正做到嚴格按照《辦法》要求按用途分類(lèi)或使用單位銀行結算賬戶(hù)，對人民銀行的監管提出了新的要求。
從存款人的角度來(lái)看，客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)的主要目的是存款和結算，四大分類(lèi)對存款人無(wú)實(shí)際意義。同時(shí)，為打破賬戶(hù)分類(lèi)的種種限制，存款人往往采取不正當手段來(lái)規避監管，容易造成不良后果。例如通過(guò)單位結算賬戶(hù)轉賬支付給個(gè)人的'方式從個(gè)人戶(hù)提現，容易形成“公款私存”，直接導致存款信息特別是個(gè)人存款信息的失真，甚至影響銀行及存款人的資金安全。
從香港經(jīng)驗及人民幣跨境支付來(lái)看，資金可以自由流入和流出香港，而賬戶(hù)沒(méi)有基本賬戶(hù)和非基本賬戶(hù)之分，企業(yè)可以按需要開(kāi)立無(wú)數個(gè)賬戶(hù)，且其功能和地位一致。為積極應對國際金融危機、保持我國經(jīng)濟貿易平穩發(fā)展勢頭，國務(wù)院于20xx年下半年度做出了一系列關(guān)于加快跨境人民幣結算的戰略部署，先后提出“支持香港人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿易中的計價(jià)結算規�！�、“對廣東和長(cháng)江三角洲地區與港澳地區進(jìn)行人民幣結算試點(diǎn)”以及“選擇有條件企業(yè)開(kāi)展跨境人民幣結算試點(diǎn)”等思路。
總之，《辦法》發(fā)揮了巨大的歷史性作用，但四大分類(lèi)及核準制過(guò)多考慮了加強現金管理及反貪污、反腐敗等目的，管理半徑過(guò)大、目標過(guò)多，淡化了實(shí)質(zhì)矛盾，會(huì )產(chǎn)生負面影響。
四、幾點(diǎn)建議
(一)強化人民銀行的賬戶(hù)管理職能，建立適應經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的賬戶(hù)管理體系
根據《中國人民銀行法》及相關(guān)規定，進(jìn)一步明確人民銀行的賬戶(hù)管理職責，完善賬戶(hù)管理系統，構建面向全社會(huì )的賬戶(hù)管理架構體系。同時(shí)應加大對賬戶(hù)違規行為的處罰力度，營(yíng)造良好的以信用為基礎的合規使用賬戶(hù)的良好氛圍。
(二)取消單位結算賬戶(hù)四大分類(lèi)及核準制
1.將商業(yè)銀行所開(kāi)立的所有單位銀行結算賬戶(hù)統稱(chēng)為“單位結算賬戶(hù)”。應在規定時(shí)間內向人民銀行備案而非向人民銀行核準，即由“核準備案制”改為“備案制”，從而實(shí)現管理目標。此舉將對商業(yè)銀行提高工作效率，加強對客戶(hù)的服務(wù)，降低交易成本，提高銀行效益乃至社會(huì )效益起到積極的推動(dòng)作用。
2.商業(yè)銀行仍對單位銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行持續、全程的管理。建議通過(guò)法律明確規定銀行虛假開(kāi)立單位銀行結算賬戶(hù)所應承擔的法律責任。同時(shí)，建議進(jìn)一步落實(shí)、規范賬戶(hù)的年檢制度。應盡早優(yōu)化人民銀行賬戶(hù)系統，協(xié)調工商、稅務(wù)、技術(shù)監督部門(mén)實(shí)現賬戶(hù)管理系統與多方系統聯(lián)網(wǎng)，由系統自動(dòng)判斷企業(yè)是否注銷(xiāo)，營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、組織機構代碼證等開(kāi)戶(hù)資料是否過(guò)期，實(shí)現賬戶(hù)資料的自動(dòng)年檢以及商業(yè)和時(shí)間價(jià)值的雙豐收。
(三)建立單位客戶(hù)結算賬戶(hù)“主、分一體化”的管理體系
為滿(mǎn)足單位客戶(hù)分類(lèi)管理資金的需求，提高資金效益，簡(jiǎn)化開(kāi)戶(hù)手續，建議以單位組織機構代碼證號為唯一身份實(shí)名開(kāi)立主賬戶(hù)，錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統，便于人民銀行掌握所有單位在各商業(yè)銀行的開(kāi)戶(hù)信息，單位客戶(hù)可在一個(gè)結算主賬戶(hù)下，按資金來(lái)源、性質(zhì)、期限設立分戶(hù)，實(shí)現單位客戶(hù)資金在主賬戶(hù)統馭下分類(lèi)管理。
銀行結算賬戶(hù)自查報告6
按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強人民幣銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支取業(yè)務(wù)管理的通知》的要求，我行對20xx年1月1日至20xx年5月31日辦理的各項支付結算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細致的自查，現將自查情況匯報如下：
一、 人民幣銀行結算賬戶(hù)管理自查情況
(一) 銀行結算賬戶(hù)內部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律法規規定辦理單位銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴格執行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統確認開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份，根據審慎性原則認真對重要客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶(hù)的現金交易以及賬戶(hù)交易及時(shí)進(jìn)行監控，建立了客戶(hù)身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶(hù)賬戶(hù)資料及預留印鑒卡：按照“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，根據客戶(hù)要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強與客戶(hù)預留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。
(二) 單位銀行結算賬戶(hù)辦理情況。我行現有賬戶(hù)66 個(gè)，其中：基本賬戶(hù) 24個(gè)，一般存款賬戶(hù) 24個(gè)，專(zhuān)戶(hù) 18 個(gè)，開(kāi)立注冊驗資戶(hù)1個(gè)，經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶(hù)和核準類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具人民銀行核準的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民銀行結算賬戶(hù)的管理和使用要求，注冊驗資戶(hù)提供了工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)，驗資戶(hù)的匯繳人與出資人名稱(chēng)一致，在驗資期間做到了該賬戶(hù)只收不付。全部賬戶(hù)在賬戶(hù)管理系統中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人們銀行備案，賬戶(hù)管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無(wú)違規開(kāi)立多頭賬戶(hù)問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶(hù)超期使用現象，無(wú)出租、出借、轉讓賬戶(hù)和改變賬戶(hù)性質(zhì)等行為，賬戶(hù)的查詢(xún)、凍結、扣劃一律按規章制度辦理，無(wú)支付高息及手續費、放寬開(kāi)戶(hù)條件等違規辦理開(kāi)戶(hù)，通過(guò)調閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)提取現金的現象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。
二、 反洗錢(qián)管理自查情況
(一) 嚴格執行客戶(hù)身份識別及交易記錄保存制度。我行設立會(huì )計結算部門(mén)為反洗錢(qián)機構，負責全行反洗錢(qián)工作，指定會(huì )計人員為反洗錢(qián)工作人員，負責本行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢(qián)工作，我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等法規制度，制定了反洗錢(qián)內部操作規程和控制措施�？蛻�(hù)在我行開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，我行都能夠及時(shí)核對客戶(hù)身份證明、登記客戶(hù)身份基本信息、留存客戶(hù)身份證件或證明文件復印件或影像件，并按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性等要求，對客戶(hù)進(jìn)行了風(fēng)險等級劃分。對客戶(hù)提交的身份證件或身份證明文件都通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統進(jìn)行核查，不符合規定的中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。我行無(wú)開(kāi)立或假名賬戶(hù)，沒(méi)有為不明身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)、提供存款和結算服務(wù)。按規定執行重新識別客戶(hù)制度，對客戶(hù)的.身份資料和交易記錄都按規定期限保存。
(二) 嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行在日常工作辦理過(guò)程中，對每一步業(yè)務(wù)都按照反洗錢(qián)有關(guān)規定及時(shí)上報大額和可疑支付交易，不存在遲到或漏報情況，對總行轉發(fā)的補正通知和相關(guān)報文，都在規定期限內進(jìn)行補正。
三、 人民幣現金支取業(yè)務(wù)自查情況
(一)我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度辦理每一筆現金支取業(yè)務(wù)，對他人代理辦理的，我行都嚴格審核存款人及代理人的的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。對于單筆或者當日累計人民幣交易20萬(wàn)元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金 ，我行都能夠按規定向中國反洗錢(qián)檢測分析中心報告。
(二)按照《現金管理暫行條例》和上級行的有關(guān)要求辦理資金支付，對現金支付5萬(wàn)元(含)嚴格按反洗錢(qián)的相關(guān)規定及我行的管理規定逐筆進(jìn)行了審批，先由信貸部門(mén)審批完后，再由會(huì )計部門(mén)審核把關(guān)，對企業(yè)簽章在驗印系統中進(jìn)行驗印及手工驗印，對超過(guò)限額的現金支票對持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責任明確。
四、存在的問(wèn)題
通過(guò)對結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支取業(yè)務(wù)管理的自查情況來(lái)看，我行支付結算業(yè)務(wù)辦理規范，符合各項制度規定，但在專(zhuān)戶(hù)管理上也存在著(zhù)歷史遺留問(wèn)題.
五、整改措施
(一)加強與客戶(hù)的溝通聯(lián)系，根據企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法，定對策，多跟企業(yè)溝通，努力做好我行的賬戶(hù)年檢工作。督促企業(yè)及時(shí)變更信息，糾正違規行為，維護支付結算的正常秩序。
(二)我行繼續和財政局協(xié)商，讓他們盡快把所缺的專(zhuān)項資金證明補齊。
通過(guò)這次自查，使我行結算賬戶(hù)管理工作及現金支付業(yè)務(wù)管理 ，得到了加強和提高。在今后的工作中我行將進(jìn)一步加強對銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)日常監督管理，認真落實(shí)崗位責任制及內控措施，建立健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度和銀行結算賬戶(hù)管理檔案，加強賬戶(hù)管理系統操作。提高核算質(zhì)量，杜絕一切違規現象的發(fā)生，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩健運行。
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