貸后自查報告

　　在人們素養不斷提高的今天，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì )使用到報告，其在寫(xiě)作上具有一定的竅門(mén)。我們應當如何寫(xiě)報告呢？下面是小編幫大家整理的貸后自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

貸后自查報告1

　　隨著(zhù)我行信貸服務(wù)領(lǐng)域的逐步拓寬和貸款業(yè)務(wù)的迅速擴張，貸款的風(fēng)險同時(shí)也在增加。對此，如何提高貸款風(fēng)險防范和控制能力，如何定期開(kāi)展貸后監督，將有效發(fā)展貫穿到貸后管理各項工作之中，從而使我行可持續發(fā)展及貸款規模、質(zhì)量、效益的有機協(xié)調和統一。

　　貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節。近年來(lái)，筆者在下鄉檢查時(shí)發(fā)現，信貸人員貸后檢查記錄大部分能按照總部的規定要求，現場(chǎng)實(shí)地進(jìn)行作業(yè),而且檢查工作比較到位。但是，不乏有部分信貸人員仍有“重放輕管”傾向，在貸后檢查工作中存在著(zhù)以下不可忽視的問(wèn)題，應引起全體員工尤其是支行行長(cháng)、分理處主任及信貸人員的高度重視：

　　一、由于我行在支持縣域經(jīng)濟發(fā)展和新農村建設工作中加大了貸款投放力度，服務(wù)的客戶(hù)涉及千家萬(wàn)戶(hù)，面廣、戶(hù)數多、量大，再加上信貸人員的管理跟不上等多種因素的制約，致使貸后檢查成了“事后管理”，出現實(shí)際風(fēng)險時(shí)，被動(dòng)接受。

　　二、有的信貸人員全部依賴(lài)貸前調查，誤以為貸前進(jìn)行了嚴格的調查、分析、論證、落實(shí)了第二還款來(lái)源，就高枕無(wú)憂(yōu)了，甚至認為貸后檢查就是一種形式，檢不檢查無(wú)所謂。

　　三、由于信貸人員責任意識、業(yè)務(wù)能力、識別風(fēng)險水平參差不齊,部分信貸管理人員對信息缺乏分析能力和敏銳反應，在風(fēng)險識別、信息反饋、風(fēng)險處臵等方面能力不足，使貸后檢查難以深入，停留在表面，容易形成能力風(fēng)險。

　　四、檢查方式單一,現場(chǎng)實(shí)地檢查少，檢查的真實(shí)性不足,檢查效果差。同時(shí)貸后檢查內容過(guò)于簡(jiǎn)單,有的流于形式,沒(méi)有對貸戶(hù)第一還款來(lái)源和償還能力進(jìn)行有效分析，下半年的貸后檢查內容與首次檢查記錄內容甚至與上年的檢查內容沒(méi)有實(shí)質(zhì)變化，照抄照搬，同時(shí)檢查次數達不到總部規定的要求。

　　五、對公司類(lèi)客戶(hù)貸后檢查內容不全，未對其關(guān)聯(lián)企業(yè)情況進(jìn)行檢查，公司類(lèi)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況包括其關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營(yíng)，只對貸款主體進(jìn)行檢查不能全面反映客戶(hù)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，也無(wú)法反映信貸資金以及公司資產(chǎn)是否轉移及挪用，無(wú)法從深層次上發(fā)現公司的真實(shí)財務(wù)狀況，起不到防范風(fēng)險的目的。

　　針對上述存在的不足和問(wèn)題，筆者就如何搞好貸后檢查，提高檢查質(zhì)量淺談下看法，僅供參考！

　　一、轉變思想觀(guān)念，樹(shù)立監控風(fēng)險意識。

　　貸后管理是我行監控風(fēng)險的重要環(huán)節，同時(shí)，貸款新規要求貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現風(fēng)險隱患及時(shí)采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀(guān)念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識別和彌補貸款潛在風(fēng)險，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。

　　二、貸后檢查工作方法。

　�。ㄒ唬┵J款發(fā)放第10個(gè)工作日內的跟蹤服務(wù)檢查。 對個(gè)人生活、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和公司類(lèi)貸款，按照貸款新規的要求，在貸款發(fā)放10個(gè)工作日內，信貸人員要擇日進(jìn)行首次跟蹤檢查。首先重點(diǎn)檢查客戶(hù)是否按合同約定用途使用了信貸資金以及審批意見(jiàn)的落實(shí)情況，對貸款用途進(jìn)行描述，檢查客戶(hù)賬戶(hù)中資金真實(shí)流向是否符合客戶(hù)申請借款用途以及借款合同中的約定。其次如客戶(hù)資金用途發(fā)生改變，導致資金用途與客戶(hù)貸款申請用途不符，需查明原因，詳細記錄，及時(shí)向領(lǐng)導匯報。

　�。ǘ�）貸款年末或到期前一個(gè)月檢查。

　　貸款年末或到期前一個(gè)月檢查，旨在督促貸戶(hù)按時(shí)還款，通過(guò)第一和第二還款來(lái)源，落實(shí)還款資金。一是對到期前貸款的種類(lèi)、期限、形態(tài)、保證人等基本情況進(jìn)行詳細了解，做好貸后檢查記錄。二是借新還舊貸款是信貸風(fēng)險的高發(fā)區，深藏的問(wèn)題比較多，對長(cháng)期沒(méi)有歸還、依靠借新還舊維持正常形態(tài)的貸款進(jìn)行跟蹤了解，旨在及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，盡

　　早規避貸款風(fēng)險。三是通過(guò)現金流量分析，對企業(yè)通過(guò)第一還款來(lái)源還款進(jìn)行預測，并結合企業(yè)還款情況，根據我行內部對此筆貸款的處臵空間，做還款計劃。四是分析保證人履約可能性并對保證人的履約情況及代償可能性進(jìn)行說(shuō)明。五是對抵（質(zhì)）押物的情況及變現可能性進(jìn)行了解，并進(jìn)行合規、合法、有效性分析，分析內容包括：借款人抵（質(zhì)）押物有無(wú)變化及損毀情況；第三人抵（質(zhì)）押物狀況分析；抵押物市值分析；抵（質(zhì)）押物潛在風(fēng)險分析。

　　三、總結該筆貸款對客戶(hù)所起的作用及客戶(hù)的前景。 貸款發(fā)放以后，客戶(hù)的.資產(chǎn)結構、生產(chǎn)能力、經(jīng)營(yíng)和銷(xiāo)售收入狀況的變化及市場(chǎng)的變化情況，客戶(hù)的人品道德及未來(lái)的發(fā)展情況要進(jìn)行描述。同時(shí)該筆貸款對客戶(hù)所起的作用，目的在于判斷是否有必要繼續與該客戶(hù)保持信貸關(guān)系以及提出不良貸款的處臵意見(jiàn)。

　　四、擬采取的措施。

　　對客戶(hù)上述因素進(jìn)行分析后，要進(jìn)行綜合評價(jià)，并對客戶(hù)提出建議及應采取的措施。同時(shí)在檢查時(shí)若發(fā)現冒名貸款、資金被挪用等風(fēng)險預警信號后，信貸人員應立即向分理處主任匯報，再逐級向領(lǐng)導匯報，旨在果斷采取應對措施，及時(shí)控制、化解貸款風(fēng)險。

　　五、加強內部檢查,建立橫向制約機制。相關(guān)部門(mén)在每季度檢查輔導和稽核人員季度序時(shí)稽核時(shí)，應對貸后檢查制度執行情況和執行效果進(jìn)行檢查。

　　六、明確信貸人員應該承擔的責任。一旦貸款出現風(fēng)險,信貸管理人員就要對貸后檢查失誤負相應的責任。

貸后自查報告2

　　主要經(jīng)營(yíng)指標分析

　�。ㄒ唬�、五大經(jīng)營(yíng)指標情況分析

　　1、銷(xiāo)售利潤率指標分析；（期末銷(xiāo)售利潤／期末銷(xiāo)售收入凈額）×100%。

　　2、存貨周轉率指標分析；期末產(chǎn)品銷(xiāo)售成本／[（期初存貨+期末存貨）/ 2 ]×100%。

　　3、銷(xiāo)售收入增長(cháng)率指標分析；（本年銷(xiāo)售收入—上年銷(xiāo)售收入）／上年銷(xiāo)售收入×100%。

　　4、應收賬款周轉率指標分析；期末銷(xiāo)售收入／[（期初應收賬款余額+期末應收賬款余額）/ 2 ]×100%。

　　5、凈資產(chǎn)增長(cháng)率指標分析；[（年末凈資產(chǎn)—年初凈資產(chǎn)）／年初凈資產(chǎn)]×100%。

　�。ǘ�）、兩塊經(jīng)營(yíng)資金指標情況分析

　　1、銷(xiāo)售收入，即主營(yíng)業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據企業(yè)利潤表中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應分別進(jìn)行其主營(yíng)業(yè)務(wù)的分析。

　　2、應收帳款變化情況分析。

　�、徘�10位（或較大額度）的客戶(hù)的資金是否流動(dòng)、是否穩定、結算現狀、交易情況、與上年有否變化？

　�、乒烙媺膸�損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說(shuō)明：客戶(hù)名稱(chēng)、金額、帳齡、占用原因等。

　�。ㄈ�）、經(jīng)營(yíng)三項費用情況分析。

　　1、國、地稅各項稅款情況分析。

　　2、電費、水費（或其他能源消耗）情況分析。

　　3、支付給職工工資（應付工資）情況分析。

　　主要償債能力分析

　�。ㄒ唬�、五大財務(wù)指標分析。

　　1、資產(chǎn)負債率指標分析；（期末負債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。

　　2、流動(dòng)比率指標分析；（期末流動(dòng)資產(chǎn)／期末流動(dòng)負債）×100%。

　　3、或有負債指標分析；（期末或有負債／期末凈資產(chǎn)）×100%。

　　4、總資產(chǎn)周轉率指標分析；期末銷(xiāo)售收入 / [（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/

　　2 ]×100%。

　　5、現金流量分析。對經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現金流量、投資活動(dòng)的'現金流量、籌資活動(dòng)的現金流量進(jìn)行分析。

　�。ǘ�）、三塊資金分析。

　　1、貨幣資金情況分析。

　�、欧治霭讞l抵庫及資金去向；

　�、品治鲢y行存款結構、在那家銀行，存款的來(lái)源是什么？是銷(xiāo)貨款、還是其他款項？

　　2、固定資產(chǎn)變化情況分析。

　�、欧慨a(chǎn)變化情況分析；

　�、茻o(wú)形資產(chǎn)變化情況分析；

　�、菣C器設備變化情況分析；

　　3、其他應收帳款情況分析。分析最大5戶(hù)的資金來(lái)源（是否與注冊資金有關(guān)系）。

　　二、借款人的財務(wù)狀況。

　�。ㄒ唬�、經(jīng)實(shí)地調查核對，至年月末，該客戶(hù)個(gè)人總資產(chǎn)萬(wàn)元；總負債為萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率為%。

　�。ǘ�）、借款情況：

　　1、在他行或個(gè)人借款總額萬(wàn)元。

　　2、結欠我信用社貸款及保證、抵押情況

　　該戶(hù)在信用社貸款共筆、金額為萬(wàn)元。

　　其中：（1）有筆、萬(wàn)元為擔保貸款。

　　擔保方情況：

　　從檢查情況來(lái)看，擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（正常、不正常），財務(wù)狀況（正常、不正常），擔保人與借款人關(guān)系（正常、不正常），（有、沒(méi)有）發(fā)生影響信用社債權安全的重大事項。 擔保（有、無(wú)）風(fēng)險。

　�。�2）有筆、萬(wàn)元為抵押貸款。

　　抵押物情況：

　　從檢查情況來(lái)看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現值（有、沒(méi)有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規定的范圍內。

　　抵押（有、無(wú)）風(fēng)險。

　　三、非財務(wù)分析

　　行業(yè)風(fēng)險分析該戶(hù)屬于行業(yè),目前該行業(yè)的行業(yè)周期是（萌芽、成長(cháng)、成熟、夕陽(yáng)）行業(yè)。

　　結論：該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險度（很高、一般、不高）。

　　管理風(fēng)險分析管理風(fēng)險分析：①從該戶(hù)的管理素質(zhì)和經(jīng)驗來(lái)看，該戶(hù)畢業(yè)，文化學(xué)識水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。

　　結論：該戶(hù)目前管理風(fēng)險度（很高、一般、不高）。

　　經(jīng)營(yíng)風(fēng)險分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險分析：該戶(hù)目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷(xiāo)售情況（良

　　好、一般、較差），貨款回籠率為；贏(yíng)利情況（良好、一般、較差）。

　　結論：該企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險度（很高、一般、不高）。

　　還款意愿分析還款意愿分析：該戶(hù)從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，貸款本息（有、沒(méi)有）逾期現象。

　　結論：該戶(hù)還款意愿(好、一般、差)。

　　四、本筆貸款的目的（用途）真實(shí)性確定：

　　該筆貸款主要是用于

　　五、調查人綜合性意見(jiàn)：

　　該筆貸款經(jīng)調查人調查認為：

　　貸款風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防范措施：

　　,經(jīng)查本筆貸款用途。（真實(shí)、不真實(shí)）

　　人鄭重聲明：對上述調查情況的真實(shí)性及調查結論負責。

　　調查人簽名

　　日期：20xx年xx月xx日

貸后自查報告3

　　一、基本情況：

　　姓名____, 出生年月____，性別____，身份證________，住址________。借款人長(cháng)期從事____(農業(yè)/商業(yè)/公職)行業(yè),信用度____（一般/良好/優(yōu)秀），___（有/無(wú)）不良記錄，向右玉農村信用合作聯(lián)社高家堡信用社提出金額_____元的'貸款申請，期限為_(kāi)__（一年/半年）短期貸款。經(jīng)高家堡信用社信貸小組對其經(jīng)營(yíng)項目的可行性、資信和條件進(jìn)行全面審查后同意對其發(fā)放貸款。

　　二、經(jīng)營(yíng)及財務(wù)情況：1．農業(yè)：由于____（籽種/化肥/其他）價(jià)格合理，借款人現已大量購買(mǎi)。以備農用。

　　2．養殖業(yè)：由于養殖業(yè)市場(chǎng)景氣，借款人現已養殖____（牛/羊/其他）�？傆媉___。

　　3．其他：________________________________。

　　三、調查分析

　　借款人完全按用途使用資金，沒(méi)有擠占、挪用現象。

　　四、調查結果

　　經(jīng)過(guò)此次的貸后檢查借款人年家庭收入____元左右，貸款資金全部用于____，資金運用上沒(méi)有出現違規行為，合理正確的使用了貸款資金，并能按期結算貸款利息。

　　調查人：

　　20xx年xx月xx日

　　檢查人（簽名）20xx年xx月xx日

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