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理財規劃師培訓心得（精選19篇）
當我們經(jīng)過(guò)反思，對生活有了新的看法時(shí)，不妨將其寫(xiě)成一篇心得體會(huì )，讓自己銘記于心，這樣有利于我們不斷提升自我。那么好的心得體會(huì )是什么樣的呢？以下是小編幫大家整理的理財規劃師培訓心得，歡迎閱讀與收藏。
理財規劃師培訓心得 篇1
在現社會(huì )我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財規劃師工作呢，一個(gè)好的品德和行為職業(yè)操守才會(huì )受到客戶(hù)和領(lǐng)導的喜歡和重視。理財規劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質(zhì)兩者合用才能創(chuàng )造出到良好的工作效益。
理財規劃師應遵守的.職業(yè)道德
1、要有良好的人品及職業(yè)操守。理財規劃師應以客戶(hù)的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶(hù)著(zhù)想。此外，保守客戶(hù)的個(gè)人秘密也是重要方面。
2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識和實(shí)踐經(jīng)驗。這就是說(shuō)理財規劃師應系統掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識，同時(shí)又要將理論與實(shí)踐相結合，只講理論是不能幫助客戶(hù)達成理財目標的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗是否豐富是客戶(hù)選擇理財規劃師的一個(gè)重要標準。就像如果你學(xué)了理財規劃師理論知識而沒(méi)有理財規劃師相關(guān)的國家職業(yè)資格證書(shū)和實(shí)踐經(jīng)驗是不會(huì )受到社會(huì )的認可的。
3、要具備相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶(hù)進(jìn)行理財規劃的同時(shí)，或多或少都會(huì )有推銷(xiāo)產(chǎn)品的目的，但推銷(xiāo)產(chǎn)品應以客戶(hù)的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應是“為推銷(xiāo)而理財”。今后社會(huì )上會(huì )出現很多類(lèi)似的“獨立理財公司”，這些理財公司獨立性較強，不依附于某些金融機構，他們是從客戶(hù)的角度出發(fā)，幫助客戶(hù)選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現客戶(hù)的理財目標。
4、具有良好的心理素質(zhì)。做任何事都會(huì )遇到挫折，如果因為一件不起眼的小事而垂頭喪氣那我建議這一類(lèi)還是別從事這方面的工作了。在從事理財規劃師這方面的工作要心理素質(zhì)較強的這樣才能長(cháng)久的堅持下去。
理財規劃師培訓心得 篇2
首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財規劃師集中學(xué)習的機會(huì )，也很榮幸參加此次培訓，這也充分說(shuō)明各銀行對管理人才的重視。經(jīng)過(guò)幾天的學(xué)習，使我對金融理財有了一個(gè)更為系統、全面的了解，開(kāi)拓了視野，更新了觀(guān)念，豐富了知識，更提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機會(huì )�，F在談一下我對金融理財的一點(diǎn)心得體會(huì )：
一、認識金融理財發(fā)展趨勢
隨著(zhù)金融市場(chǎng)不斷變革，個(gè)人理財的發(fā)展從銷(xiāo)售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式，簡(jiǎn)單的客戶(hù)分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，轉向根據客戶(hù)需求，提供顧問(wèn)式理財，將客戶(hù)分層明確，客戶(hù)需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶(hù)需求的滿(mǎn)足和客戶(hù)的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統一與個(gè)性化服務(wù)相結合，創(chuàng )新產(chǎn)品，加強開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專(zhuān)業(yè)能力。
二、高端客戶(hù)理財成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路
在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構將客戶(hù)關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶(hù)的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競爭條件下，適時(shí)推出“理財”，中高端客戶(hù)的財富管理品牌，以個(gè)人金融財富保值、增值為目標，實(shí)現個(gè)人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調整客戶(hù)結構，實(shí)現差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
三、理解金融理財內容
金融理財是針對客戶(hù)整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負債分析，現金流量預算和管理，個(gè)人風(fēng)險管理與保險規劃，投資目標確立與實(shí)現，職業(yè)生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規劃等各個(gè)方面。所以金融理財既不是賺錢(qián)也不是投資，而是對人生的規劃。
四、認識理財規劃程序
金融理財應首先建立和界定與客戶(hù)關(guān)系、收集客戶(hù)數據并判斷客戶(hù)的目標與期望、分析客戶(hù)當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。這是一個(gè)系統的、環(huán)環(huán)相扣的規劃過(guò)程。
五、理財師應具備良好的職業(yè)道德
理財師僅僅學(xué)習專(zhuān)業(yè)課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現專(zhuān)業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的`職業(yè)道德為前提，才能為客戶(hù)提出合理的專(zhuān)業(yè)建議，才能向社會(huì )公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)，因為這不僅直接關(guān)系到客戶(hù)的財富安全，甚至可以改變客戶(hù)未來(lái)的生活。
通過(guò)此次培訓，我將切實(shí)把學(xué)到的知識運用到工作中，把個(gè)人理財業(yè)務(wù)做大做好，發(fā)揮自身的主觀(guān)能動(dòng)性，全力推動(dòng)我行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
理財規劃師培訓心得 篇3
作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓。它完全不同于以往理財經(jīng)理培訓中專(zhuān)注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結合實(shí)際情況解決如何讓客戶(hù)真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎⻊?wù)的問(wèn)題。同時(shí)，也讓我懂得豐富的業(yè)務(wù)知識和獨到的見(jiàn)解對提高理財經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過(guò)學(xué)習，我從以下幾方面來(lái)交流一下自己的幾點(diǎn)拙見(jiàn)。
首先，從產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度用兩類(lèi)產(chǎn)品為例來(lái)說(shuō)明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬(wàn)戶(hù)。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來(lái)的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說(shuō)過(guò)“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現貨黃金。而在現實(shí)中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來(lái)操作在理念上還有一定的顧慮。比如說(shuō)一些客戶(hù)提到價(jià)格貴、體積小、無(wú)法保存和后續的回收問(wèn)題，對投資金和題材金的區別不了解等等。通過(guò)學(xué)習，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶(hù)群可以根據需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買(mǎi)配飾的女士可以給她推薦一些克數較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時(shí)突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障；對于想了解投資黃金的客戶(hù)，我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權威的國家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。權威的發(fā)行機構、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會(huì )比同業(yè)的.投資金條價(jià)格要略高一些，但是我們可以讓客戶(hù)明白它未來(lái)升值的空間會(huì )更大，更有競爭優(yōu)勢、更適合于收藏和投資。讓客戶(hù)充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據客戶(hù)的經(jīng)濟狀況來(lái)適當的建議一些適合的產(chǎn)品。同時(shí)對自己保存的客戶(hù)要詳細給他介紹貴金屬的一些保養方法，避免造成磨損和擦傷；對于一些了老年客戶(hù)，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進(jìn)行日常交流的過(guò)程中可以隨時(shí)了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿(mǎn)寓意；對于經(jīng)商的客戶(hù)，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進(jìn)行饋贈，既精致又保值。第二，基金定投。近年來(lái)，金融危機影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應的影響。國內，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭的事實(shí)，國家出臺用于調控房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策使我國股市收到了一定程度上的沖擊。面對一次又一次人民銀行存款準備金率的下調，伴隨而來(lái)的是理財產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場(chǎng)中如何為客戶(hù)選擇一條適當的投資方式是橫在每個(gè)理財經(jīng)理心中一個(gè)重要的問(wèn)題。面對我國當前“牛市短，熊市長(cháng)”的這么一個(gè)現狀，我們可以適當的給客戶(hù)建議一些基金定投。它類(lèi)似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據基金定投“低買(mǎi)高賣(mài)”的原則，股市震蕩時(shí)期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶(hù)，我們可以通過(guò)介紹一些債券型基金，讓客戶(hù)充分感覺(jué)到本金安全和收益低風(fēng)險以后再根據客戶(hù)的需求進(jìn)行操作。
通過(guò)以上例子使我重新界定了理財經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷(xiāo)售，更多的是通過(guò)敏銳的洞察力了解客戶(hù)的需求來(lái)銷(xiāo)售產(chǎn)品，站在客戶(hù)的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷(xiāo)售會(huì )更容易做，才能讓客戶(hù)更信任我們中行，才能與客戶(hù)建立長(cháng)期的合作關(guān)系。
理財規劃師培訓心得 篇4
1、首先要搞清自己是哪一類(lèi)的投資者，穩健型？還是激進(jìn)型？
如果你是個(gè)激進(jìn)投資者，一定不要買(mǎi)新基，次新基，拆分基，擴�；�。因為如果你買(mǎi)了這些基，那么在大牛市中，那天天上竄的基會(huì )折磨你的內心。
基金分紅和上市公司分紅比較類(lèi)似，需要先拋售股票，形成可實(shí)現收益，然后再實(shí)施分紅�；鸪钟腥双@得的是實(shí)實(shí)在在的分紅收益，拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應關(guān)系，并沒(méi)有影響到投資人的資產(chǎn)總值變化�；鸩鸱植槐刭u(mài)出股票資產(chǎn)，其實(shí)拆分基最大的弊端就是會(huì )直接導致基金規模迅速擴大，間接影響一段時(shí)間里的收益增長(cháng)迅速。這樣說(shuō)就應該穩妥了，勸大家只要手上的基要拆分了，就該是考慮換基的時(shí)候了(小幅度的分紅不包括在內)。
2、買(mǎi)基金，200多支基金怎么挑選？
建議參考的是基金公司的實(shí)力，基金以往市場(chǎng)上的表現，以及基金經(jīng)理的能力口啤如何。其實(shí)每個(gè)基金公司都至少有一只象樣點(diǎn)的基,我個(gè)人看好的基金公司有廣發(fā)系，南方系，華夏系，易基系，大家選基只用買(mǎi)這些公司里的表現最優(yōu)的基就可。
3、買(mǎi)基金，用什么途徑最好？
最好選擇基金公司的網(wǎng)上銷(xiāo)售這一途徑買(mǎi)。這樣比在銀行柜臺與網(wǎng)上銀行買(mǎi)的優(yōu)勢在于，一方面手續費便宜許多，最重要的是，如果你買(mǎi)了一只基，表現不好，感覺(jué)自己買(mǎi)錯了，那么可以及時(shí)地轉換到同基金公司旗下表現好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買(mǎi)入的時(shí)間與費用，一點(diǎn)都不耽誤你天天數錢(qián)。
4、買(mǎi)基金，錢(qián)怎么分配？
如果你不是上百萬(wàn)的資金，那么以1W或者10W為基準，建議持有1-2只基就可。
長(cháng)期收益來(lái)看，市場(chǎng)上排名前100位中的最好的基與最差的基，收益率相差最多不會(huì )超過(guò)，15%。所以只要你買(mǎi)的不是市場(chǎng)上最差的基，完全沒(méi)有必要手里養一堆的基，搞得累不累？
5、買(mǎi)基金，該選盤(pán)大的還是盤(pán)小的？
我認為，60億左右規模的基，表現最穩健。盤(pán)子大的，上了百多億的大象，跑起來(lái)有時(shí)不是太靈活啊。盤(pán)子小的，只有十億或十億以下，一定不要去買(mǎi)，為什么？這里面有一個(gè)潛在的風(fēng)險，那就是有些黑了心的基金公司，會(huì )為了賺手續費與管理費強行進(jìn)行擴模。比如鵬X價(jià)值就是個(gè)教訓。
6、買(mǎi)基金，怎么組合配置？
看各大基金的十大重倉。我一直認為，買(mǎi)基，其實(shí)就是等于間接買(mǎi)了基金的十支重倉股票。所以買(mǎi)之前，請看清，你間接持有的股票！這關(guān)系到你持有的基金未來(lái)的成長(cháng)空間，當然這也是我強調基金經(jīng)理能力的重要性。好的基金經(jīng)理，我們根本不用懷疑他的選股與調倉能力，能讓人高枕無(wú)憂(yōu)。
那么如果你要買(mǎi)2支以上的基的話(huà)，就要注意組合配置了，也就是選擇的二支基，其十大重倉最好是互補型的，而不是重疊式重倉。那樣跟買(mǎi)同一只基，沒(méi)有什么區別。目前市場(chǎng)的很多基，在十大重倉上重疊性很高，大家要留意看一下。某些基金系，重倉地產(chǎn)股；某些基金系，重倉的`是鋼鐵股；某些基金系，偏重金融股；這里不細說(shuō)，大家要靠自己研究去發(fā)現，其實(shí)一點(diǎn)也不難找。這樣如果你同時(shí)看好地產(chǎn)股和金融股，那么你就要去找重倉這二個(gè)行業(yè)的基，進(jìn)行配置購買(mǎi)；其他以此類(lèi)推。另，配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤(pán)，所以這二只，很適合用來(lái)做小倉位配置基。
7、買(mǎi)基金，前期要做些什么工作？
學(xué)習，分析，權衡，再做出決定。忌諱跟風(fēng)購買(mǎi)，一看別人說(shuō)什么就認為是好的，自己完全不了解的基，你認為你能養得長(cháng)久嗎？基金的規模，基金經(jīng)理，投資風(fēng)格，這些是最起碼的了解范疇。更不要因為看到有只基一段時(shí)間里跑得很好，表現出色，就沖進(jìn)去。要知道很多基的風(fēng)格就是漲得快，也跌得快，如果你認可這種風(fēng)格，可以去買(mǎi)，否則不要為了眼前短暫的利潤而沖動(dòng)。
8、買(mǎi)基金，應該是怎么樣的心態(tài)？
平常心很重要。不要成天盯著(zhù)那漲跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個(gè)，0.01%何必呢。因為一天中的小小差距，不開(kāi)心。長(cháng)線(xiàn)持有的，也不用天天去看凈值收益，不如拿這些時(shí)間來(lái)好好學(xué)些投資常識。
9、現在還能買(mǎi)基金嗎?是不是買(mǎi)新基更安全些呢?
關(guān)鍵就在于,你是否認定2300點(diǎn)是中國熊市兩年內的最低點(diǎn)：如果認為是,那么現在進(jìn)了,放長(cháng)線(xiàn)投資；如果認為不是,那么你現在就沒(méi)必要買(mǎi)基了,自己權衡要不要進(jìn)。
如果說(shuō)新基是不是比老基更安全，我想無(wú)非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區里的，是錯誤的。其實(shí)在大盤(pán)高位時(shí)主要是基金的倉位取決基金的風(fēng)險系數。新基金因為剛剛建倉，所以倉位會(huì )低，風(fēng)險是小些，但同樣也意味著(zhù)收益率不高。
如果下一階段大盤(pán)看漲，新基金就有踏空的風(fēng)險。所以你如果看跌后市或認為后市必要調整一段時(shí)間，建議你可以買(mǎi)新基金。在這里我的建議是，資金大的投次者或穩健型投資者，應選擇穩健型的基購買(mǎi)。有時(shí)候跑得快的不一定最適合你，因為跌的也有可能很快喲。
買(mǎi)基金，我還是認為，最適合自己投資風(fēng)格的才是你眼中最好的基。
我寫(xiě)得不太全面，但也是一些心得總結，其中也可能有些誤區，希望大家自己權衡！
理財規劃師培訓心得 篇5
無(wú)論你從事什么行業(yè)，其實(shí)每個(gè)人都是銷(xiāo)售員。畫(huà)家銷(xiāo)售美感、政治家銷(xiāo)售政見(jiàn)、作家銷(xiāo)售故事、發(fā)明家銷(xiāo)售發(fā)明、男人銷(xiāo)售自己的才華和魄力、女人銷(xiāo)售自己的美麗和學(xué)識......人生何處不銷(xiāo)售!一個(gè)證券業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員，要清楚的是自己的角色，面對什么樣的客戶(hù)，銷(xiāo)售什么樣的產(chǎn)品!
一、證券營(yíng)銷(xiāo)不是一種卑微的工作，銷(xiāo)售人員與其他人一樣，都是用自己的努力實(shí)現自我價(jià)值。
每個(gè)人都希望發(fā)揮自己的才能，為自己的夢(mèng)想而努力，這既是人們實(shí)現自我的一種心理需要，也是一種對人生價(jià)值的追求。對于銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，既然從事了這種職業(yè)，就應該全身心地投入進(jìn)去，用努力換取應有的回報。
“不想當將軍的士兵不是好士兵”，這體現的是一種實(shí)現自我價(jià)值的.心理，工作除了可以使人得到應有的報酬，即獲得物質(zhì)資料外，還能夠使人得到精神上的滿(mǎn)足。銷(xiāo)售是一種服務(wù)性的職業(yè)，可以給客戶(hù)帶來(lái)方便，同時(shí)銷(xiāo)售人員也在銷(xiāo)售中獲得客戶(hù)的認可和尊重。盡管在工作中，銷(xiāo)售人員會(huì )碰到各種各樣的挫折和打擊，但是如果成功地征服這些困難，反而會(huì )獲得更大的成就感。證券營(yíng)銷(xiāo)并不丟人，它只不過(guò)是一種職業(yè)，只要放下自己的架子和面子，擺脫虛榮心理的束縛，品嘗到銷(xiāo)售成功的時(shí)刻就不遠了。
二、讓客戶(hù)接受自己，是營(yíng)銷(xiāo)人員的首要任務(wù)。
由于客戶(hù)在購買(mǎi)時(shí)，不僅要考慮產(chǎn)品是否適合自己，還要考慮營(yíng)銷(xiāo)人員的因素。在一定程度上，營(yíng)銷(xiāo)人員的誠意、熱情以及勤奮努力的品質(zhì)更加能夠打動(dòng)客戶(hù)，從而激發(fā)客戶(hù)的購買(mǎi)意愿。
營(yíng)銷(xiāo)人員在與客戶(hù)打交道的過(guò)程中，要清楚自己首先是“人”而不是銷(xiāo)售人員。一個(gè)人的個(gè)人品質(zhì)會(huì )使客戶(hù)產(chǎn)生不同程度的心理反應，這種反應潛在地影響了銷(xiāo)售的成敗。優(yōu)秀的產(chǎn)品只有在一個(gè)優(yōu)秀的銷(xiāo)售人員手中才能贏(yíng)得市場(chǎng)的長(cháng)久青睞。
“形象就是自己的名片�！毙睦韺W(xué)中有一種心理效應叫做“首因效應”，即人與人第一次交往中給人留下的印象在對方的頭腦中形成并占據著(zhù)主導地位的一種反應，也就是我們常說(shuō)的“第一印象”。第一次見(jiàn)面給對方的印象會(huì )根深蒂固地留在對方的腦海里，如果你穿著(zhù)得體，舉止優(yōu)雅，言語(yǔ)禮貌，對方就會(huì )心生好感，認為你是個(gè)有修養、懂禮儀的人，從而愿意和你交往;如果你服飾怪異、態(tài)度傲慢、言語(yǔ)粗俗，對方就會(huì )認為你是個(gè)沒(méi)有修養、不求上進(jìn)的家伙，從而心生厭惡，不愿意和你接觸，即使你下次改正了，也難以重獲對方的好感，這就是首因效應的作用。
三、與客戶(hù)溝通的六大忌諱：
營(yíng)銷(xiāo)人員要學(xué)會(huì )“見(jiàn)鬼說(shuō)鬼話(huà)，見(jiàn)人說(shuō)人話(huà)”，不是要做“變色龍”“墻頭草”,而是出于與客戶(hù)進(jìn)行良好溝通、滿(mǎn)足客戶(hù)心理需求的需要。與客戶(hù)交流時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)要注意管好自己的口，用好自己的嘴，
運用恰當的語(yǔ)言技巧把該說(shuō)的話(huà)說(shuō)好，說(shuō)到客戶(hù)心坎上。
一忌：無(wú)禮質(zhì)問(wèn)，讓客戶(hù)產(chǎn)生反感;
二忌：命令指示，讓客戶(hù)覺(jué)得你太高傲;
三忌：說(shuō)話(huà)直白，讓客戶(hù)感到難堪;
四忌：當面批評，招致客戶(hù)怨恨;
五忌：滔滔不絕，讓客戶(hù)沒(méi)有說(shuō)話(huà)的機會(huì );
六忌：言語(yǔ)冷淡，讓客戶(hù)無(wú)法參與其中。
理財規劃師培訓心得 篇6
金融實(shí)訓讓我們更多地將課本與實(shí)踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來(lái)干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活。下面是帶來(lái)的金融實(shí)訓心得體會(huì )，希望可以幫到大家。
本次金融實(shí)訓形式多樣，內容豐富，讓我感觸頗豐。在每個(gè)環(huán)節的學(xué)習中都能讓我有所收獲。
在上機實(shí)際操作中切身體會(huì )到了股票和期貨買(mǎi)賣(mài)的全過(guò)程，了解到了一些證券交易的規則，讓我對金融市場(chǎng)有了進(jìn)一步的認知。我在本次實(shí)訓之前對股票交易也有所了解，也會(huì )一些基本的技術(shù)分析，但是，在之前的虛擬交易中我感受我所掌握的技術(shù)分析在實(shí)際運用中反而會(huì )讓我陷入困境。本次實(shí)訓我吸取教訓，買(mǎi)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)一直良好的股市藍籌，而且不輕易賣(mài)出，減少交易手續費。如今我買(mǎi)的3支股中已有2只漲到理想的價(jià)位了，如若可以抄作，應該是時(shí)候賣(mài)出了。本次上機操作確實(shí)是我第一次接觸期貨，只能說(shuō)選哪個(gè)期貨完全是靠運氣了，也曾聽(tīng)聞期貨的技術(shù)分析遠比股票復雜，股票我尚未消化，期貨也就更難下咽了，也許這也決定了我將來(lái)不會(huì )像接觸股票那樣接觸太多的期貨。
本次也不是我第一次去宏源證券，營(yíng)業(yè)廳內沒(méi)有什么大的變化，只是給我們講解的婁經(jīng)理的一些話(huà)和她的經(jīng)歷讓我有所感觸。她具體說(shuō)了什么我描述不清楚了，但是我能記得她年輕的臉龐上寫(xiě)著(zhù)的成熟氣質(zhì)以及當時(shí)我聽(tīng)她的講解過(guò)后的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能開(kāi)開(kāi)心心，就能有所作為。
聽(tīng)工商銀行王經(jīng)理的講座讓我也心生諸多感慨。她純熟高超的PPT使用和制作技巧是我對她的最初印象也是她職場(chǎng)多年輕車(chē)熟路的見(jiàn)證。她給我們講述的銀行的信用系統讓我印象非常深刻，我曾今因為師哥推薦的原因辦過(guò)一張后來(lái)都沒(méi)怎么用過(guò)的銀行卡，一年后自覺(jué)卡不用可能會(huì )有麻煩便和同學(xué)一同去注銷(xiāo)，但是中行的工作人員卻告訴我們不用注銷(xiāo)，不用就自動(dòng)注銷(xiāo)了�，F在想想，銀行的工作人員要是自己對整個(gè)工作領(lǐng)域不了解對廣大消費者會(huì )是多大的損害，也許我和許多同學(xué)的信用積分已經(jīng)被扣的不成樣子了。這也給了我一個(gè)教訓：對于自己沒(méi)有用或者很少用的東西得到了反而是一個(gè)麻煩，自己不清楚的東西亂用了可能會(huì )出問(wèn)題。王經(jīng)理講的理財規劃也是我第一次真正意義上接觸到這個(gè)概念，在我自己做自身的理財規劃時(shí)，我才體會(huì )到了理財規劃的重要性，想做好一個(gè)適合的理財規劃也不是一件容易的事。
金石期貨的唐總最讓人敬佩的是他敬業(yè)的精神。已經(jīng)坐上了總經(jīng)理的高位，卻絲毫沒(méi)有流露出那種頤指氣使的感覺(jué)，反而憨厚老實(shí)，平易近人。胖胖的身體在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸濕了整個(gè)后背。不但如此，他教給我的最寶貴的知識經(jīng)驗是讓我們分析問(wèn)題從所有有關(guān)的方面全面的了解，綜合分析，才能得到更準確更可靠的結論。
至于農信社的行長(cháng)給我們的講座也讓我這個(gè)對農信社一無(wú)所知的人了解了它的歷史，了解了它的歸宿，對之前意識中一些模糊的概念和名詞有了一個(gè)系統和清晰的認識。
本次的小組保險規劃給我的感受更為深刻。上過(guò)保險學(xué)的我們以為做這個(gè)應該只是小事一樁，卻沒(méi)想到遠比我們想象中的難�，F在回想起來(lái)，問(wèn)題出在多方面：首先，我們的'團隊合作意識不強，沒(méi)有徹底弄清楚隊友的思路，導致分任務(wù)后的銜接不自然，需要重新整合思路，比較費時(shí)。然后，我們對保險學(xué)課上的內容只能給我們一個(gè)宏觀(guān)的指引，微觀(guān)層面上具體到哪家保險公司的哪個(gè)險種是適合出現在保險規劃中還需要大量搜集資料，然后綜合考慮，認真權衡，比較費時(shí)。再者，小組每位成員都沒(méi)有做過(guò)類(lèi)似規劃，需要討論出一個(gè)所有成員都認可的思路，分配給每個(gè)成員等量的任務(wù)，比較費時(shí)。在整個(gè)保險規劃完成時(shí)，我們組的每位成員也都更加的了解如何更好的進(jìn)行小組合作，如何更加有效果的進(jìn)行小組討論，而我也更加了解了一人之力有限，團隊之力無(wú)窮的道理了。
總而言之，本次的金融實(shí)訓對我的各個(gè)方面都有較大的受益，讓我學(xué)到了課上學(xué)不到的理論知識和實(shí)踐經(jīng)驗以及人生的哲理。
理財規劃師培訓心得 篇7
《金融工程學(xué)》這門(mén)課把我以前所學(xué)的金融學(xué)知識，以一種新的紐帶聯(lián)系了起來(lái)。讓我有了很多新的認識。以下三個(gè)部分闡述了我的一些學(xué)習收獲：
一、金融市場(chǎng)
“經(jīng)濟學(xué)只能解決一個(gè)經(jīng)濟實(shí)體的問(wèn)題;博弈論闡述了兩個(gè)經(jīng)濟實(shí)體之間的合作或對抗的機制;而金融學(xué)則解決三個(gè)或多個(gè)經(jīng)濟實(shí)體之間利益分配的問(wèn)題�！笨梢�(jiàn)在金融市場(chǎng)活動(dòng)中，我們要遵守另一套游戲規則。
首先看看金融市場(chǎng)有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場(chǎng)上，一物品最后的價(jià)格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場(chǎng)上，資產(chǎn)的價(jià)值卻是由投資人對資產(chǎn)的預期所決定的;實(shí)物交易市場(chǎng)上傳遞的是買(mǎi)賣(mài)雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿(mǎn)足自身的需求，而金融市場(chǎng)上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價(jià)值的信息，這能幫助人們對資產(chǎn)進(jìn)行更準確的預期。
由此看來(lái)，預期在金融市場(chǎng)中扮演了一個(gè)很重要的地位，它決定了金融市場(chǎng)上所有的資產(chǎn)的價(jià)格。這里就引入了一個(gè)重要的概念“有效金融市場(chǎng)”，因為它能直接影響人們的預期。這是一個(gè)理想的概念，在這種市場(chǎng)上，關(guān)于某項金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時(shí)地”、“普遍地”傳遞給每一個(gè)投資人，幫助投資人建立或修正原先的預期，而這些變化最終會(huì )體現到資產(chǎn)的價(jià)格上去。在這種市場(chǎng)上是無(wú)套利均衡的，可是之前就說(shuō)過(guò)這是一個(gè)理想但不現實(shí)的概念。換而言之，就是現實(shí)的金融市場(chǎng)是不均衡的，有利可圖的。當然這也正是如此多的人在金融市場(chǎng)上奮斗的原因。
金融市場(chǎng)上的這套游戲規則影響了金融市場(chǎng)上的各個(gè)方面。比如資產(chǎn)資本定價(jià)，人們加入了預期收益和風(fēng)險，這都反映了人們對資產(chǎn)的預期;投資人的理性被認為與投資收益無(wú)關(guān)，這是因為預期并不是由理性決定的;M&M定理認為公司價(jià)值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結構和融資方式?jīng)Q定，因為真正影響人們對公司定價(jià)的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書(shū)中，還有這么一句話(huà)我認為也是金融市場(chǎng)規則的一部分“兩項具有相同的無(wú)法消除的風(fēng)險的資產(chǎn)應該給投資人帶來(lái)相同的收益，也因此應該具有相同的價(jià)格”。在這個(gè)規則下，無(wú)風(fēng)險套利被避免了。人們對收益和風(fēng)險的預期對資產(chǎn)價(jià)格的影響便統一了起來(lái)。
金融市場(chǎng)有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調節功能、綜合反映功能。都是通過(guò)金融市場(chǎng)那一套機制和規則來(lái)實(shí)現的。
二、資本資產(chǎn)定價(jià)
“市場(chǎng)上不存在無(wú)風(fēng)險套利的機會(huì )”，可見(jiàn)風(fēng)險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個(gè)“資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)”來(lái)描述風(fēng)險和期望收益之間的關(guān)系。毫無(wú)疑問(wèn)，一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險之間應該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當風(fēng)險資產(chǎn)的收益可以補償其風(fēng)險的時(shí)候，投資者才會(huì )持有該風(fēng)險資產(chǎn)。
金融學(xué)家引入貝塔系數來(lái)描述CAPM：E(R)=Rf+β*[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無(wú)風(fēng)險利率+證券貝塔系數*市場(chǎng)期望收益率與無(wú)風(fēng)險利率的差)。我們可以用證券市場(chǎng)線(xiàn)(SML)來(lái)通過(guò)圖形描述CAPM。直觀(guān)的看CAPM模型中的證券市場(chǎng)線(xiàn)是具有線(xiàn)性特征的。我們可以通過(guò)投資組合和某投資項在證券市場(chǎng)線(xiàn)上的分布來(lái)證明。
假設某證券S的β系數為0.8，由于定價(jià)偏高，而位于證券市場(chǎng)線(xiàn)的下面。投資者可以通過(guò)購買(mǎi)一個(gè)投資組合，該組合由20%的無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)和80%的β系數為1的某種證券組成，從而復制與S完全相同的β系數。然而這個(gè)投資組合落在證券市場(chǎng)線(xiàn)上，即在相同的β系數下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券S。這種情況下，人們不會(huì )愿意持有證券S，這會(huì )使這種債券價(jià)格下降。這樣的價(jià)格調整會(huì )使得證券S的期望收益上升，直到位于證券市場(chǎng)線(xiàn)上為止。如果定價(jià)偏低的證券同樣會(huì )由于同樣的原理，而變動(dòng)。如果證券市場(chǎng)線(xiàn)本身是一條曲線(xiàn)的話(huà)，那么很多證券將被錯誤的定價(jià)。在處于均衡狀態(tài)下，只有當證券的價(jià)格變化是證券市場(chǎng)線(xiàn)成為一條直線(xiàn)的時(shí)候，所有的證券才會(huì )被合理的'定價(jià)。換而言之，CAPM模型中的證券市場(chǎng)線(xiàn)是一條具有線(xiàn)性特征的線(xiàn)。
正是因為SML具有線(xiàn)性特征，所以各投資組合之間的風(fēng)險和回報的比例始終存在線(xiàn)性關(guān)系。由此CAPM定理認為在有效金融市場(chǎng)上，任何投資組合都是位于資本市場(chǎng)線(xiàn)(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風(fēng)險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如CAPM模型中的β系數有可能時(shí)時(shí)刻刻在發(fā)生變化，因此通過(guò)一個(gè)固定的β系數測算出的預期收益時(shí)，我們可能喪失了在未來(lái)接受新信息，并對β做出調整的機會(huì );對于未來(lái)現金流或者預期收益的估計的正確性完全取決于決策者的主觀(guān)判斷;凈現值法本身有嚴重缺陷的，我們應該用“對沖法”來(lái)決定項目的取舍。
三、企業(yè)戰略
對于企業(yè)戰略，我感覺(jué)比起金融市場(chǎng)，資產(chǎn)定價(jià)更實(shí)際點(diǎn)，畢竟后者一個(gè)是虛擬市場(chǎng)，一個(gè)是理論模型。企業(yè)戰略思考的是如何創(chuàng )造價(jià)值，這是每個(gè)企業(yè)必須解決的實(shí)際問(wèn)題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策�！拔磥�(lái)充滿(mǎn)了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息�！睍�(shū)中給我們指了這么一條路，并提出了兩個(gè)具體的方法“研究探索或者觀(guān)望等待”。我個(gè)人認為研究探索是較為積極的方法，企業(yè)可以抓住主動(dòng)權，來(lái)創(chuàng )造新的價(jià)值。而觀(guān)望等待，相對就比較保守了，只能等市場(chǎng)對不確定性給出合理定價(jià)的時(shí)候，才能對其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)。另外還有一種我在其他書(shū)上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進(jìn)一步地對現實(shí)世界的不確定性建立數學(xué)模型，這種方法來(lái)自于歐洲著(zhù)名的卡西諾賭場(chǎng)，該方法在分析投資項目時(shí)采用的是人們分析賭博策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計算機模擬進(jìn)行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng )造更多的價(jià)值，而企業(yè)價(jià)值的創(chuàng )造是為了提高企業(yè)自身的價(jià)值，而為企業(yè)定價(jià)的是誰(shuí)呢?在金融市場(chǎng)上，是投資者在為企業(yè)定價(jià)。又回到上面金融市場(chǎng)所說(shuō)的，投資者為資產(chǎn)定價(jià)是由投資者對資產(chǎn)的預期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng )造更多的價(jià)值，就必須讓投資者對自身有更好的預期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。
在收購兼并一節，書(shū)上有兩個(gè)結論“增強企業(yè)運營(yíng)能力，會(huì )降低公司股票的波動(dòng)率”，“增強公司在市場(chǎng)上風(fēng)險暴露的水平，會(huì )提升公司股票的波動(dòng)率”。這是圍繞波動(dòng)率來(lái)討論的。但在我看來(lái)對于企業(yè)價(jià)值的創(chuàng )造，我們應該考慮經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)不確定性。只有在企業(yè)有高的運營(yíng)能力和高的不確定性的時(shí)候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運營(yíng)能力，低的不確定性，無(wú)法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運營(yíng)能力，高的不確定性，則會(huì )增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價(jià)主要還是通過(guò)對企業(yè)的盈利能力的預期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預期，從而提高企業(yè)價(jià)值。當然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng )造價(jià)值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠遠高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。
對于資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，有風(fēng)險定價(jià)，對于企業(yè)而言，要做的就是風(fēng)險管理。企業(yè)風(fēng)險管理的基礎性前提是每一個(gè)主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價(jià)值。所有的主體都面臨不確定性，管理當局所面臨的挑戰就是在為增加利益相關(guān)者價(jià)值而奮斗的同時(shí)，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會(huì )破壞或增加價(jià)值，因而它既代表風(fēng)險，也代表機會(huì )。企業(yè)風(fēng)險管理使管理當局能夠有效地應對不確定性以及由此帶來(lái)的風(fēng)險和機會(huì )，增進(jìn)創(chuàng )造價(jià)值的能力。書(shū)中對于企業(yè)的風(fēng)險管理主要是分為主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險和非主營(yíng)業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺(jué)是籠統的。我認為企業(yè)面臨的風(fēng)險主要有投資風(fēng)險、經(jīng)濟合同風(fēng)險、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險、存貨風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、擔保風(fēng)險、匯率風(fēng)險。這些風(fēng)險都是由于某種不確定性導致的。
總結：金融市場(chǎng)的活動(dòng)是圍繞著(zhù)預期收益和風(fēng)險展開(kāi)的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預期收益和風(fēng)險的知識。所以初次讀完這本書(shū)，我的學(xué)習收獲主要是圍繞預期收益和風(fēng)險來(lái)寫(xiě)的。這本書(shū)上還有很多案例值得我多看多學(xué)習。
理財規劃師培訓心得 篇8
不知不覺(jué)，兩星期的金融實(shí)訓課程已經(jīng)結束了。經(jīng)過(guò)這次的實(shí)訓，我更深刻的認識到個(gè)人理財的重要性，“你不理財，財不理你”這句話(huà)，真正的含義無(wú)非“主動(dòng)”二字。很多家庭和個(gè)人因為理財而生活變得有豐富，因為理財而精彩。我們這次實(shí)訓的時(shí)間很充分，每天我們的任務(wù)都不同，在實(shí)訓指導書(shū)上我們有很多關(guān)于個(gè)人或家庭投資理財的案例，這些案例讓我看到了很好理財后的結果，這讓我對理財充滿(mǎn)了好奇和興趣，我知道了理財對一個(gè)家庭及個(gè)人的重要性，過(guò)去個(gè)人和家庭積累資金的辦法就是省錢(qián)存錢(qián)，工資除了日常開(kāi)支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑。
現在，股票、基金、外匯，還有各種名目的理財產(chǎn)品，讓人眼花繚亂，難以選擇。真是沒(méi)有投資渠道時(shí)發(fā)愁，投資渠道多了更發(fā)愁!如果一個(gè)家庭很好的規劃自己的錢(qián)，就可以減少家庭的重擔�！皩�(shí)踐是檢驗真理的唯一標準”。通過(guò)自身實(shí)踐，重新過(guò)濾了一遍所學(xué)知識，讓我學(xué)到了很多在課堂上根本不會(huì )體驗到的知識。并且，經(jīng)過(guò)自己的研究和老師的指導后，也打開(kāi)了視野，增長(cháng)了見(jiàn)識,收獲頗豐。同時(shí)對于一向都比較粗心的我來(lái)說(shuō)，也更深刻的認識到要做一個(gè)合格的會(huì )計工作者并非我以前想的那么容易，最重要的還是細致嚴謹。我們這次實(shí)訓不僅給不同的人群做了理財的.分析，還根據自己的情況和家庭的境況做了一份理財報告，實(shí)踐讓我明白書(shū)本上的知識只有與實(shí)踐結合才能真正的發(fā)揮價(jià)值。
金融實(shí)訓讓我們更多地將課本與實(shí)踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來(lái)干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活實(shí)訓結束了，如果我們把僅有的那點(diǎn)錢(qián)拿來(lái)進(jìn)行合理的分配與理財，也許我們可以從理財里得到一定的好處而搖身一變成為富人，那豈不是我們就不用那么羨慕富人了，可以感覺(jué)到有錢(qián)滋潤的生活是多么美好的生活啊。不用再像以前那么羨慕、嫉妒、愛(ài)和恨那些富人了，對人際關(guān)系的上面又有了提升，一舉多得。實(shí)訓帶來(lái)的收獲將使我們受益終生。
理財規劃師培訓心得 篇9
隨著(zhù)銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場(chǎng)功能的完善，對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點(diǎn)，同時(shí)客戶(hù)需求的日益多元化、綜合化和個(gè)性化，既為銀行業(yè)創(chuàng )造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶(hù)提供更高層次的、全方位的服務(wù)，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識強的營(yíng)銷(xiāo)隊伍---客戶(hù)經(jīng)理隊伍。但是否客戶(hù)經(jīng)理隊伍的成員具有較強的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識，是否真正認知客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責所在，我認為還需進(jìn)一步探討，在這里我僅從自己在學(xué)習中所學(xué)到的如何做一名合格客戶(hù)經(jīng)理，談?wù)剛�(gè)人的一點(diǎn)想法：
一、客戶(hù)經(jīng)理必須具備應有的素質(zhì)，客戶(hù)經(jīng)理既是銀行與客戶(hù)關(guān)系的代表
又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶(hù)需求并向其營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調和組織全行各有關(guān)部門(mén)及機構為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹(shù)立客戶(hù)第一的思想，把客戶(hù)的事情當成自己的事來(lái)辦，想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿(mǎn)足客戶(hù)的服務(wù)或要求。嚴守銀行與客戶(hù)的秘密。
2、應具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過(guò)在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現問(wèn)題。有一定的營(yíng)銷(xiāo)技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開(kāi)朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調能力。善于表達自己的觀(guān)點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬(wàn)苦，走千家萬(wàn)戶(hù)。
二、客戶(hù)經(jīng)理要善于把握市場(chǎng)信息，及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)需求
作為一名客戶(hù)經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺(jué)，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動(dòng)態(tài)，分析客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境，在把握客觀(guān)環(huán)境的前提下，調查客戶(hù)，了解客戶(hù)的資金運作規律，及時(shí)確定營(yíng)銷(xiāo)計劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅持以客戶(hù)為中心，明確客戶(hù)的現狀及發(fā)展規劃，客戶(hù)在我行的業(yè)務(wù)數量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶(hù)，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶(hù)經(jīng)理應做好客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與客戶(hù)維護工作
客戶(hù)經(jīng)理作為全權代表銀行與客戶(hù)聯(lián)系的“大使”，應積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶(hù)保持聯(lián)系，發(fā)現客戶(hù)的需求，引導客戶(hù)的需求，并及時(shí)給予滿(mǎn)足，為客戶(hù)提供“一站式”服務(wù)。對現有的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶(hù)，則要積極地去開(kāi)發(fā)。開(kāi)發(fā)的目的主要是營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，力爭實(shí)現“雙贏(yíng)”。根據銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計劃和對客戶(hù)經(jīng)理的工作要求，通過(guò)對市場(chǎng)的深入研究，提出自己的營(yíng)銷(xiāo)方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著(zhù)“銀企雙贏(yíng)”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶(hù)算好賬，為客戶(hù)設計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細分客戶(hù)，確立目標市場(chǎng)和潛在客戶(hù)，對客戶(hù)進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶(hù)的聯(lián)系和調動(dòng)客戶(hù)的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶(hù)的關(guān)系，對客戶(hù)進(jìn)行富有成效的拜訪(fǎng)與觀(guān)察。第三，在與客戶(hù)的交往中，客戶(hù)經(jīng)理要積極推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶(hù)主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報告，積極探索為其開(kāi)發(fā)專(zhuān)用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風(fēng)險管理，有效監測和控制客戶(hù)風(fēng)險。密切注意客戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節的變化情況和大額資金流動(dòng)情況，無(wú)論出現什么問(wèn)題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來(lái)考慮，及時(shí)采取措施。按照規定建立健全客戶(hù)檔案和監測臺賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監測客戶(hù)信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶(hù)經(jīng)理應不斷地注重金融創(chuàng )新，
加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實(shí)現“雙贏(yíng)”思維決定行動(dòng)，行動(dòng)決定結果�？蛻�(hù)經(jīng)理必須具有較強的開(kāi)拓創(chuàng )新意識，主要體現在客戶(hù)市場(chǎng)的開(kāi)拓及金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的開(kāi)拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現在全新的客戶(hù)服務(wù)理念、全方位的客戶(hù)服務(wù)內容以及現代化的'服務(wù)手段上。為使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現客戶(hù)第一的觀(guān)念�？蛻�(hù)經(jīng)理在接觸客戶(hù)的過(guò)程中，要牢記“客戶(hù)的需求就是客戶(hù)經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng )新，創(chuàng )造性的開(kāi)展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶(hù)所想、知客戶(hù)所愁，排客戶(hù)所憂(yōu)、做客戶(hù)所需、情系客戶(hù)心。用情去包容客戶(hù)，用心去體諒客戶(hù)，用愛(ài)去感動(dòng)客戶(hù)，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶(hù)。針對不同客戶(hù)，采取不同的工作方式，努力為客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當客戶(hù)過(guò)生日時(shí)收到我們送來(lái)的鮮花，一定會(huì )在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶(hù)煩惱時(shí)收到我們發(fā)來(lái)的短信趣言，也一定會(huì )把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶(hù)不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動(dòng)……雖說(shuō)事情都很平常、也很簡(jiǎn)單，但一定會(huì )贏(yíng)得客戶(hù)的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認為要做一名合格的客戶(hù)經(jīng)理，應以風(fēng)險防范為中心，始終貫穿以客戶(hù)為中心，創(chuàng )自身的品牌這一理念來(lái)培養我們的忠誠客戶(hù)，樹(shù)立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實(shí)現我們的利潤最大化。
理財規劃師培訓心得 篇10
在xx年的11月19日到11月23是我們中國人壽xx省分公司組織開(kāi)展銀保理財經(jīng)理主管晉級培訓的日子，我有幸參加了這次培訓。像這樣專(zhuān)門(mén)對銀保理財經(jīng)理主管的培訓，今年是第一次，我們是首期。我同來(lái)自全省各市州的90名伙伴一起學(xué)習交流，老總們的講話(huà)，講師們的授課，使我有所思，有所得，有所悟。
謝總的講話(huà)猶言在耳，他從戰略的高度，思想的深度上精準的告訴了我們組建理財隊伍的意義和作用。他說(shuō)過(guò)分的依賴(lài)銀行柜臺不是長(cháng)久之計 ，而且受制于人。在銀行柜臺出售理財產(chǎn)品大多是短期的躉交，這樣既不能給公司帶來(lái)很高的收入，而且與客戶(hù)之間無(wú)法建立良好的深厚的關(guān)系，這樣的銷(xiāo)售發(fā)展是不持續的，最重要的是理財產(chǎn)品過(guò)多的依靠投資，和保險的真諦背道而馳，這是我們保險行業(yè)很尷尬的現狀和局面。我們現在建立理財隊伍，就是要組建一支政治素質(zhì)好，業(yè)務(wù)技術(shù)精，服務(wù)質(zhì)量高的專(zhuān)業(yè)隊伍從事更為專(zhuān)業(yè)化現代化市場(chǎng)化創(chuàng )新型的以服務(wù)帶動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的團隊，使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財隊伍的強大與否直接影響著(zhù)中國人壽未來(lái)事業(yè)的興衰。
投入多少收獲多少，參與多深領(lǐng)會(huì )多深。人壽保險這個(gè)行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與，投入，我可以認為是活動(dòng)量、拜訪(fǎng)量的.投入，全心的投入，不斷的拜訪(fǎng)，我們的客戶(hù)會(huì )積少成多。想沒(méi)客戶(hù)來(lái)簽單，都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng)，重點(diǎn)培養，把小魚(yú)養成中魚(yú)，中魚(yú)養成大魚(yú)，一點(diǎn)一滴，一絲一線(xiàn)。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與，我可以認為是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不斷的成功和失敗中總結分析，最后成為一個(gè)可以輕松搞定客戶(hù)的老手和高手，任他幾路來(lái)，我只一路去，讓自己時(shí)刻主動(dòng)，促成簽單迎刃有余，把壽險營(yíng)銷(xiāo)做到藝術(shù)的層面，這就是我們的參與多深領(lǐng)會(huì )多深。
學(xué)而能用是真學(xué)，學(xué)而能行是真知。通過(guò)這幾天的學(xué)習和交流，我系統的加深了對我們工作的理解。我們的工作要有計劃，要有目標。畢竟我們是直接的現實(shí)的滴水成冰的和錢(qián)打交道，開(kāi)到單，收到錢(qián)，這是我們檢驗一切的標準。目標是標準，計劃為目標服務(wù)，我們應該做好行事歷，落實(shí)基本法，切實(shí)履行監督幫扶管理機制，經(jīng)營(yíng)好早夕會(huì )，輕松，活潑，愉快，保質(zhì)保量的做好我們的工作�；顒�(dòng)量是我們壽險人的呼吸，專(zhuān)業(yè)的知識和技巧是我們前進(jìn)路上的能量。相信聽(tīng)話(huà)照做成功，我們要學(xué)要知要用要會(huì )要成功要快樂(lè )，那樣我們所走的壽險人生路就算完美。
合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練。我們的壽險營(yíng)銷(xiāo)路上不可能一帆風(fēng)順，合理的要求來(lái)自公司來(lái)自領(lǐng)導，我們要接受要達成，這是基礎 ，不合理的要求來(lái)自于自己，我們要給自己樹(shù)立一道又一道的客戶(hù)多少保費多少的峰巒，我們要去攀爬要去翻越，用我們堅強的意志力，用我們百折不撓，不服輸不滿(mǎn)足不放棄的精神。當然，我們還要有技巧和方法，我們應當結伴而行，與我們的伙伴攜手前進(jìn)，我們只有完美的團隊，沒(méi)有完美的個(gè)人，這樣我們權衡著(zhù)是以最小的付出得到最大的回報，這也是中國人壽最主要的路線(xiàn)，何樂(lè )而不為呢？
總而言之，作為個(gè)人要有學(xué)習和思考的精神，既要全面專(zhuān)業(yè)的學(xué)習，又不是哪里的經(jīng)驗和方法都可以拿來(lái)主義，山東泰安或者荊門(mén)的經(jīng)驗在黃石也許會(huì )出現淮南成橘淮北為枳的弊端，我們應該批判吸收。推廣而言，我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗，我們要用心學(xué)，但也應當獨立思考，只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費，那我們就是最棒的。作為壽險營(yíng)銷(xiāo)員，我們就要形成自己的獨特的一套方法，用我們自己的價(jià)值觀(guān)來(lái)組建自己的團隊，這樣我們就可以把工作做得信手拈來(lái)，其樂(lè )無(wú)窮。
理財規劃師培訓心得 篇11
通過(guò)這次學(xué)習我真正感覺(jué)到步入社會(huì )后我們要學(xué)得的東西很多，差距還是有的，專(zhuān)業(yè)課知識的欠缺、動(dòng)手能力不足等等，我也知道這不是一天兩能夠學(xué)會(huì )的，不過(guò)我堅信我能做到這一點(diǎn)。這次實(shí)習對我的畢業(yè)設計也有很大的幫助，我想能夠在以后的設計過(guò)程中體會(huì )到很多東西。
禮儀就是人們在社會(huì )交往過(guò)程中應共同遵守的行為規范和準則。禮儀可以說(shuō)是一個(gè)人內在修養和素質(zhì)的外在體現。在我們同樣學(xué)習的同學(xué)中，惟一不同的就是每個(gè)人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過(guò)程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對就業(yè)是非常重要的。
實(shí)習是每一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們在實(shí)踐中了解社會(huì )，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識也打開(kāi)了視野，長(cháng)了見(jiàn)識，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì )打下堅實(shí)的基礎，實(shí)習是我們把學(xué)到的理論知識應用在實(shí)踐中的一次嘗試。
作為大二的學(xué)生，面對一個(gè)最為重要的問(wèn)題就是就業(yè)問(wèn)題。當然在就業(yè)之前就必須做好就職前的準備，如著(zhù)裝準備和禮儀準備等。在課程中我們進(jìn)行了比較系統的面試準備，如準備三分鐘自我介紹和簡(jiǎn)歷的準備。當然在面試之前我們需要了解面試企業(yè)的相關(guān)信息。所謂“知己知彼，百戰不殆”。這些看似很小的問(wèn)題在面試中都是極其關(guān)鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學(xué)過(guò)程中也學(xué)習如何應對面試環(huán)節的提問(wèn)。只要真實(shí)的展現自我特色就好。
我們的就業(yè)方向主要是針對金融領(lǐng)域而衍生的服務(wù)。金融業(yè)的.服務(wù)是最高級的服務(wù)，所以必須注重自我素質(zhì)的培養和提高。老師在教學(xué)過(guò)程中也及其注意我們這方面的培養。為了讓我們更好的適應社會(huì )需要，我們進(jìn)行了相關(guān)禮儀的培訓。如接待客戶(hù)和電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)等內容的配訓。所謂細節決定成敗，老師在教學(xué)過(guò)程中也督促我們要注意細節，如著(zhù)裝的整潔、動(dòng)作以及說(shuō)話(huà)是否得體。
三年的專(zhuān)業(yè)學(xué)習，不僅僅是基礎知識的學(xué)習，同時(shí)也學(xué)會(huì )如何與人溝通等。這要感謝老師對我們嚴格的要求和督促，讓我們嚴格的規范自己的言行，為我們之后走入職場(chǎng)奠定基礎。職場(chǎng)會(huì )認識新的同事和新的領(lǐng)導，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學(xué)習的理財綜合實(shí)訓是可以應對職場(chǎng)問(wèn)題的。不管是金融領(lǐng)域的服務(wù)員還是其他服務(wù)業(yè)，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的在職場(chǎng)中立足，可以更好適應職場(chǎng)，早日成為職場(chǎng)中的人。
人們常說(shuō)，大學(xué)是個(gè)象牙塔。確實(shí)，學(xué)校與職場(chǎng)、學(xué)習與工作、學(xué)生與員工之間存在著(zhù)巨大的差異。在角色的轉化過(guò)程中，人們的觀(guān)點(diǎn)、行為方式、心理等方面都要做適當的調整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應屆畢業(yè)生，有時(shí)候也得找找自己身上的問(wèn)題。而實(shí)習提供了一個(gè)機會(huì )，讓大家接觸到真實(shí)的職場(chǎng)。有了實(shí)習的經(jīng)驗，以后畢業(yè)工作時(shí)就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，完成學(xué)生向職場(chǎng)人士的轉換。
而如今，我能體會(huì )到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無(wú)法避免的，這是成長(cháng)所帶來(lái)的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒(méi)遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實(shí)力，高瞻遠矚，腳踏實(shí)地，我想我們會(huì )走得更遠，會(huì )看到更多的風(fēng)景。最后用老師的一句話(huà)和同學(xué)們共勉："畢業(yè)以后的日子，大抵如此，這就是現實(shí)。
實(shí)習，只是體驗了一把而已。實(shí)際上很多時(shí)候要的不是你的知識和技能，要的只是一種精神。這個(gè)精神的名字叫：堅持"。最后還應該感謝老師給的此次機會(huì )，讓我真正學(xué)到了很多專(zhuān)業(yè)和社會(huì )知識。
理財規劃師培訓心得 篇12
大學(xué)，作為學(xué)生時(shí)代和步入社會(huì )的一個(gè)交接平臺，正是為了給我們這些大學(xué)生在步入社會(huì )前有個(gè)緩沖和準備。而良好的投資理財習慣，正是我們步入社會(huì )前所必須要養成的良好習慣之一。作為一個(gè)收入微薄或者說(shuō)是根本沒(méi)有收入，只有消費的群體，我們需要加強我們自己的投資理財意識，為我們的現在手頭少有的金錢(qián)做個(gè)良好的規劃，為將來(lái)合理的投資理財打下一個(gè)比較結實(shí)的基礎。而這種投資并不是短期能實(shí)現的，需要長(cháng)期的積累和沉淀。所以大學(xué)生的理財方式應該從日常生活處入手，全面的養成良好的投資理財習慣，建立正確的金錢(qián)消費觀(guān)，才能實(shí)行真正的投資理財。
個(gè)人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的財產(chǎn)分配狀況及承受能力，調整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現個(gè)人收益最大化。直觀(guān)的說(shuō)，理財便是如何將投資與消費協(xié)調得更適合自己。近年來(lái)，個(gè)人投資理財的熱潮涌入校園。如今的大學(xué)校園活躍著(zhù)這樣一群人，他們既是大學(xué)生，又是股民、基民、彩民、儲戶(hù)、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì )群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面。既要通過(guò)合理規劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過(guò)合理規劃消費控制經(jīng)濟支出，對于很多人來(lái)說(shuō)，大學(xué)時(shí)代是他們一生當中第一次較系統與獨立地接觸并解決個(gè)人理財問(wèn)題的時(shí)期。對于成長(cháng)中的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì )理財和消費，不僅僅是學(xué)會(huì )如何用錢(qián)的問(wèn)題，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長(cháng)和全面發(fā)展。
一、大學(xué)生的金錢(qián)來(lái)源和理財狀況
就我們城市學(xué)院，大部分的學(xué)生的日常生活金錢(qián)來(lái)源于父母家庭，還有極少一部分學(xué)生是通過(guò)打工或者通過(guò)創(chuàng )業(yè)來(lái)獲得這部分的金錢(qián)開(kāi)支。但在這大部分人中，擁有理財意識的卻占少只又少，而這些靠自己的獲得生活開(kāi)支的學(xué)生中卻有大量的人對自己的理財投資有著(zhù)明確和良好的規劃。這正證明了，我們大學(xué)生的理財意識淡薄，至少我們城院是這樣的。
雖然城院有許多的富家子弟，但是還有許多學(xué)生認為自己沒(méi)財可理，一個(gè)月獲得的金錢(qián)是有限，再怎么理也不會(huì )多起來(lái)。實(shí)際上，這是一種誤區，投資理財是對自己人生的一種長(cháng)期積累和規劃，并不是錢(qián)多錢(qián)少的問(wèn)題，而是在于金錢(qián)的使用方向和途徑。學(xué)好投資理財就好像對將來(lái)步入社會(huì )以后的人生的一種規劃（結婚，買(mǎi)房，教育，養老等問(wèn)題的規劃），所以它與其它專(zhuān)業(yè)課不太一樣，其他學(xué)科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的邁出下一步。
二、理財誤區
1、認為大學(xué)生沒(méi)有理財投資必要或是沒(méi)財可理
很多學(xué)生認為現在的金錢(qián)來(lái)源是父母，將來(lái)走入社會(huì )也會(huì )有父母的安排，再說(shuō)現在的手頭上的金錢(qián)并不多，自己都不夠用，更別說(shuō)有多余的錢(qián)拿來(lái)投資理財，所以認為理財是沒(méi)有必要的。但是有句俗話(huà)說(shuō)的好：“你不理財，財不理你”理財是理一生的財，并不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已，在要面對將要進(jìn)入社會(huì )會(huì )出現的壓力的大學(xué)生，（就業(yè)壓力，住房壓力，養老壓力等）如果沒(méi)有對自己現在，將來(lái)的財富進(jìn)行一個(gè)規劃，那么你將來(lái)的財務(wù)體系可能會(huì )是一塌糊涂，手頭的資金也可能會(huì )一點(diǎn)一點(diǎn)的少下去，所以現在的大學(xué)生開(kāi)始進(jìn)行投資理財對將來(lái)的要走的路有很大的意義。
2、認為理財投資就是賺大錢(qián)，炒股票，大型投資
這是學(xué)生甚至大部分人都會(huì )有的一個(gè)非常錯誤的觀(guān)點(diǎn)，他們認為投資理財就是用大錢(qián)賺大錢(qián)，買(mǎi)房，大投資。其實(shí)這只是投資理財的一部份，投資理財是一種規劃，它不是一觸即發(fā)，它不是一夜暴富，它是一個(gè)漫長(cháng)的過(guò)程。它是運用一些投資理財的知識和工具，正對我們現在的要求進(jìn)行一個(gè)綜合的，全面的，整體的，個(gè)性化得，專(zhuān)業(yè)的，動(dòng)態(tài)的，長(cháng)期的`金融服務(wù)。投資理財的內容非常廣泛，包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，風(fēng)險管理和保險規劃，稅務(wù)籌劃，投資規劃，退休養老規劃，財產(chǎn)分配規劃。
三、大學(xué)生投資理財途徑
考證考照：大學(xué)中有許多除學(xué)校以外的考試機構，如CTE4，CTE6等，還有一些職業(yè)資格證書(shū)，如駕照，物流師，人力資源師，會(huì )計資格證書(shū)等，大學(xué)生都可以通過(guò)節省日常開(kāi)支來(lái)買(mǎi)些書(shū)籍，充實(shí)自己，去參加這些證書(shū)的考試，把財富用在給自身充電不免也是一種對未來(lái)的一種投資，讓我們進(jìn)入社會(huì )更有競爭力。
要善與銀行打交道：大學(xué)生理財首先應從如何同銀行打交道開(kāi)始，不要以為去銀行僅僅是取錢(qián)和存錢(qián)那么簡(jiǎn)單，即便是簡(jiǎn)單的存款，也有理財知識可學(xué)。中學(xué)期間，很多學(xué)生雖然在銀行設有獨立戶(hù)頭，但大多數是由父母直接掌控的，學(xué)生本人對存錢(qián)、取錢(qián)、銀行利息計算等沒(méi)有什么感性認識。上大學(xué)以后，通過(guò)和銀行打交道，可以了解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習如何獨立理財。
學(xué)會(huì )開(kāi)源節流：解決大學(xué)生“錢(qián)不夠花”的問(wèn)題，最積極的辦法就是設法增加收入。勤工儉學(xué)、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工這些都是能夠幫助大學(xué)生增加收入的辦法。但光是開(kāi)源還不夠，關(guān)鍵是要學(xué)會(huì )如何打理和規劃自己的錢(qián)財，要學(xué)會(huì )節流才行。大學(xué)生節流不妨從記賬開(kāi)始，每天記下自己的支出，過(guò)一段時(shí)間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節省下來(lái)。
嘗試進(jìn)行投資：除了勤工儉學(xué)之外，大學(xué)生其實(shí)還可嘗試進(jìn)行其他投資。尤其是對那些有一定經(jīng)濟基礎的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以適當嘗試進(jìn)行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領(lǐng)域，并不完全是為了掙錢(qián)，更多意義上是一種“演習”，通過(guò)“實(shí)戰”可以使自己更好地了解投資市場(chǎng)，為將來(lái)步入社會(huì )進(jìn)行投資積累經(jīng)驗和教訓。
自己動(dòng)手省錢(qián)：在當今社會(huì )，用自己的手藝賺錢(qián)是光榮的事�，F在流行的是DIY，學(xué)計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點(diǎn)生活補貼，心靈手巧的女生與其去買(mǎi)價(jià)格不菲的中國結作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著(zhù)自己編一個(gè)呢？在自己動(dòng)手中既鍛煉了自己，又節省了開(kāi)支，何樂(lè )而不為？
學(xué)做二手交易：大學(xué)生了解二手市場(chǎng)的最佳渠道是網(wǎng)絡(luò )，可以利用校園網(wǎng)來(lái)發(fā)布交易信息，搞個(gè)“網(wǎng)絡(luò )跳蚤市場(chǎng)”。這種方式在大學(xué)生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動(dòng)也不可錯過(guò)。例如幾乎每所大學(xué)在畢業(yè)生離校前都會(huì )舉辦畢業(yè)生跳蚤市場(chǎng)，你在那里可以“淘”到大量的舊書(shū)、磁帶、CD、自行車(chē)，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)，讓它們繼續“發(fā)揮余熱”。
嘗試做點(diǎn)生意：學(xué)校也是個(gè)小社會(huì )，學(xué)校里同樣商機無(wú)限�；I措一筆啟動(dòng)資金，自己做個(gè)小老板，在校園開(kāi)創(chuàng )自己的一份“產(chǎn)業(yè)”。建議最好從一些風(fēng)險小的生意做起，如出租VCD、出售打折電話(huà)卡、手機充值卡、代理學(xué)生日用品等。
在學(xué)校里做小生意，贏(yíng)利多少并不重要，重要的是你從中學(xué)到了一種經(jīng)營(yíng)意識和市場(chǎng)意識，學(xué)會(huì )主動(dòng)地了解市場(chǎng)，并根據市場(chǎng)的變化作出決策，在學(xué)校里就學(xué)會(huì )“像企業(yè)家一樣思考”，這才是最重要的。
[總結]其實(shí)大學(xué)中充滿(mǎn)了投資理財的途徑，關(guān)鍵是我們沒(méi)有投資理財的意識，又或者我們對投資理財沒(méi)有一個(gè)正確的理解，所以在大學(xué)生活中有投資理財產(chǎn)生了一些誤解。許多名人都是在大學(xué)中賺到他們的第一桶金，這正是因為他們對自己的大學(xué)生活進(jìn)行了一個(gè)規劃，一個(gè)投資理財。大學(xué)時(shí)代可能是一大部分人的最后在校系統學(xué)習的機會(huì )，所以在這最后的時(shí)間里，如果能養成一些良好的投資理財習慣與知識，那么將會(huì )是受益終生。
理財規劃師培訓心得 篇13
一、學(xué)習基本情況
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專(zhuān)職人員參加學(xué)習。培訓課程主要有：個(gè)人理財規劃理論、個(gè)人風(fēng)險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規劃等內容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當的背景，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財主管。
整個(gè)學(xué)習過(guò)程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線(xiàn)”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習壓力特別大，學(xué)習的內容絕大部分是以前未接觸過(guò)的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會(huì )有新的課程等著(zhù)我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預習，晚上自覺(jué)到教室預習、復習，請老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過(guò)20多天的緊張的學(xué)習、考試，我拿到了afp培訓合格證書(shū)，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價(jià)。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。
二、學(xué)習感受
1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價(jià)錢(qián)讓大家出去學(xué)習，一是說(shuō)明各行都充分認識到了理財業(yè)務(wù)的重要性，各行都想通過(guò)搶抓理財業(yè)務(wù)來(lái)逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對全行的貢獻度，二是對于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機會(huì )，來(lái)之不易；第二，就學(xué)習的過(guò)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們全情投入，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財師具備很高的專(zhuān)業(yè)知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽(yù)；既要對國家的宏觀(guān)、微觀(guān)經(jīng)濟有所了解，更需要了解我們的客戶(hù)、我們的產(chǎn)品；要根據客戶(hù)的家庭、財務(wù)狀況和規劃目標，結合客戶(hù)的風(fēng)險承受能力，為客戶(hù)的一生量身定制合理的理財方案，滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過(guò)學(xué)習，了解到，現階段中國將cfp的教育分為兩個(gè)階段，即基礎的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學(xué)習和工作當中，既要理論結合實(shí)際，又要注重知識的積累，要通過(guò)不斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類(lèi)似培訓，要打“有準備之戰”，要讓有志之士盡快熟悉、學(xué)習金融理財標準委員會(huì )制定的書(shū)籍和課件。這對于學(xué)員的學(xué)習和考試的通過(guò)率的提高是有很大幫助的。
三、幾點(diǎn)想法
結合荊州分行實(shí)際，我認為
1、組建服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )。要迅速組建分行理財中心，構建包括分行理財中心、支行理財室及網(wǎng)點(diǎn)理財專(zhuān)柜在內的三級服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)體系。作為總行級的理財中心，按照上級行的管理要求和優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)的分布，分行理財中心應配備8-12人，并且應盡快配齊人員，盡早投入運營(yíng)，沙市支行也應迅速組建理財室，爭取在XX年底之前開(kāi)業(yè)運營(yíng)，各縣市支行及有條件的城區支行、分理處也要設立理財專(zhuān)柜，這樣形成至上而下的網(wǎng)絡(luò )體系，讓中行的理財服務(wù)觸角延伸到荊州各個(gè)轄區、每個(gè)角落。
2、加快理財隊伍的培養建設。首先，理財中心、理財室及理財專(zhuān)柜應配備專(zhuān)職理財人員，不得隨意抽調作為它用；其次，要加強理財人員的培養。目前，市農行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp執證人員也比較多。因此，除了選派人員參加總行組織的學(xué)習外，我行還應在物質(zhì)上和精神上鼓勵員工參加周末班的學(xué)習，爭取更多的人員加入理財團隊來(lái)。爭取在2年內，荊州分行建造一支20-30人的.專(zhuān)職理財人員隊伍、30-50人的兼職理財人員隊伍；2年內培養3-5名afp，1-3名cfp。
3、加強理財業(yè)務(wù)知識的學(xué)習，廣泛樹(shù)立理財服務(wù)意思。對全轄員工開(kāi)展一系列的理財培訓，樹(shù)立理財服務(wù)意識，明確理財業(yè)務(wù)是將來(lái)重點(diǎn)發(fā)展的方向。讓每一位員工熟悉我們的每種理財產(chǎn)品，了解客戶(hù)類(lèi)型和風(fēng)險屬性，掌握一定的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)技巧，爭取在理財產(chǎn)品乃至個(gè)金產(chǎn)品的銷(xiāo)售上取得較大的突破。以我行外匯理財產(chǎn)品為例，雖然在荊州市場(chǎng)占據絕對優(yōu)勢，但全轄開(kāi)辦的網(wǎng)點(diǎn)只有三、四家，沒(méi)有推廣到全轄，大多數臨柜人員和持有外匯的客戶(hù)不了解我們的產(chǎn)品；人民幣理財產(chǎn)品由于產(chǎn)品設計的缺陷及產(chǎn)品的認知度不高、宣傳不到位，和它行年銷(xiāo)售上億元相比，我行年銷(xiāo)售不到一百萬(wàn)就相形見(jiàn)絀了。在以數字和業(yè)績(jì)論英雄的時(shí)代，沒(méi)有產(chǎn)品的銷(xiāo)售是不行的。而且，理財產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，風(fēng)險很小，利潤較高，應該全力營(yíng)銷(xiāo)，大力發(fā)展。
4、增強銀客互動(dòng)。經(jīng)常性地舉辦理財知識講座、銀客聯(lián)誼會(huì )、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )、高端客戶(hù)球賽等活動(dòng)，拉近營(yíng)銷(xiāo)人員和客戶(hù)之間地距離。比如可以邀請保險公司、基金公司專(zhuān)業(yè)人員前來(lái)講座。
5、大力宣傳、全員營(yíng)銷(xiāo)，樹(shù)立“中銀理財”品牌，“強質(zhì)興效”。借助省行、總行的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，組織一段時(shí)間的有媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)、全員動(dòng)員的包含理財產(chǎn)品、理財理念的集中地、地毯式地轟炸，在客戶(hù)心目中樹(shù)立“中銀理財”品派形象，并通過(guò)我們專(zhuān)業(yè)、優(yōu)質(zhì)地服務(wù)，提升荊州中行理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率，爭取到今年年底大客戶(hù)的數量、管理的大客戶(hù)資產(chǎn)新增額及資產(chǎn)總額等指標上有所突破，并通過(guò)理財業(yè)務(wù)的延伸服務(wù)，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，創(chuàng )建一個(gè)真正“質(zhì)量效益型”的荊州中行。
理財規劃師培訓心得 篇14
XXXX年8月30日，我有幸參加了為期四天的中國郵政理財經(jīng)理轉型培訓，此次培訓由上海陸家嘴財富管理培訓中心的三位講師進(jìn)行授課。講師團隊工作經(jīng)驗豐富，金融理財知識專(zhuān)業(yè)，溝通表達能力強，激情揮灑課堂。
培訓課程內容豐富，案例生動(dòng)有趣，寓教于樂(lè )，啟人深思�！白詈笪倚�，本次轉型培訓圓滿(mǎn)成功！”遂寧郵政干部得意地如是說(shuō)。話(huà)音未落，大家用如雷掌聲表達了共鳴。
我認為，郵政計劃把儲蓄所轉型為商業(yè)銀行。分三步走：一學(xué)二超三領(lǐng)。動(dòng)作要領(lǐng)沉著(zhù)、自信、有力。首先復制商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式，然后利用自身獨有的資源條件進(jìn)行優(yōu)化，最后形成難以模仿的格式，昂首狂奔在視窗遠處?
我決定把此次學(xué)習的心得體會(huì )付諸簡(jiǎn)體漢字。不足之處，希望大家能給予指正。作為郵政儲蓄所的一名理財保險經(jīng)理，計劃努力實(shí)現以下幾點(diǎn)：
一、重視服務(wù)技能，堅持學(xué)習積累。機會(huì )總是留給有準備的人，要想得到豐厚的酬金就必須做出優(yōu)異的業(yè)績(jì)，就必須準備充足。準備得越充足機會(huì )就越多，酬金也就多多益善，在這里就不展開(kāi)談相關(guān)發(fā)展方面的內容了。理財經(jīng)理工作性質(zhì)也屬于銷(xiāo)售范疇，一個(gè)合格的銷(xiāo)售人員應該具備積極的態(tài)度、良好的習慣、專(zhuān)業(yè)的知識和嫻熟的技巧。 ①、調整積極心態(tài)，迎接工作挑戰�？蛻�(hù)不相信保險，表現抵觸，
甚至厭惡。主要原因是我們沒(méi)有學(xué)會(huì )教育客戶(hù)，所以不合規銷(xiāo)售，導致負面口碑，正所謂“丑媳婦總要見(jiàn)公婆”。通過(guò)時(shí)間推移，目前表現尤為明顯。也許就產(chǎn)生了《首問(wèn)負責制》，殊不知這樣會(huì )有惡性循環(huán)之趨，建議追溯到源頭。其實(shí)我們也經(jīng)常作為客戶(hù)，習慣認為自己是對的。
�、�、養成良好習慣，堅持常規自檢。美國著(zhù)名教育家曼恩說(shuō)：“習慣像一根纜繩，我們每天給它纏上一股新索，要不了多久，它就會(huì )變得牢不可破�！焙昧晳T是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、學(xué)習中都要自我督促養成良好習慣，并且毫不猶豫地長(cháng)期堅持不懈。
�、�、學(xué)習專(zhuān)業(yè)知識，時(shí)常溫故知新。知識就是力量，就是財富。實(shí)在地說(shuō)，對理財保險經(jīng)理就是酬金，沒(méi)有那么宏觀(guān)。要學(xué)會(huì )教育客戶(hù)，首先要接受教育。目前主要抓保險知識、人民幣理財知識、網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)知識，也應該逐漸補充上其它金融知識。
�、苷莆諣I(yíng)銷(xiāo)技巧，它日惟手熟爾。熟能生巧的道理我贊同。應該以客戶(hù)需求為導向，按照銷(xiāo)售“七步曲”步驟，配合科學(xué)合規的話(huà)術(shù)進(jìn)行客戶(hù)需求滿(mǎn)足，達到多贏(yíng)銷(xiāo)售的目的。
二、優(yōu)先本職工作，奉獻發(fā)展共贏(yíng)。目前郵政儲蓄所沒(méi)有配備商業(yè)銀行的相關(guān)的崗位人員，主要體現在廳堂。所以理財經(jīng)理要在做好理財工作的同時(shí)，盡量兼顧大堂經(jīng)理、保潔、保安等相關(guān)工作。雖然難免顧此失彼，但是可以減輕網(wǎng)點(diǎn)柜員工作壓力，就可以為儲蓄所將來(lái)成功轉型貢獻一點(diǎn)力量。
三、屏蔽單兵作戰，配合團隊協(xié)銷(xiāo)。與網(wǎng)點(diǎn)人員多溝通，交流互補，有利于團隊銷(xiāo)售的協(xié)作配合。讓大家認識到團隊的強大的力量，共享經(jīng)營(yíng)成果，養成相互幫助的良好習慣，無(wú)私奉獻高尚精神。
四、團結理財同事，分享工作經(jīng)驗�！八皇且粋�(gè)人在戰斗?”記得一個(gè)黃姓的小伙子聲嘶力竭的.吶喊。是啊，我們理財保險客戶(hù)經(jīng)理不但有網(wǎng)點(diǎn)工作人員相伴而戰，還可以與很多同事分享工作經(jīng)驗，而且能得到領(lǐng)導的支持與鼓勵，原來(lái)我們的確不是一個(gè)人。
其實(shí)就銷(xiāo)售本身而言，這一切都是為提高成功銷(xiāo)售概率作準備的。也就是說(shuō)銷(xiāo)售人員的工作就是圍繞如何提高成功銷(xiāo)售的概率展開(kāi)的。 大禹治水成功是因為他的爸爸鯀治水失敗被舜誅殺在羽山。這樣理解也許就夠了。
理財規劃師培訓心得 篇15
工欲善其事，必先利其器。營(yíng)業(yè)部特邀請民生銀行高級理財經(jīng)理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營(yíng)銷(xiāo)團隊成員進(jìn)行了理財產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)項培訓，以迎接新的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售。
整個(gè)培訓共分四個(gè)課程，主要講解了理財及理財產(chǎn)品的概念、銷(xiāo)售理財產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項內容，同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕松的氛圍中度過(guò)。在這次培訓中使我深刻感受到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì )如何掌握理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售技巧。
首先在培訓的過(guò)程中，通過(guò)老師系統的直觀(guān)的講解使我深刻意識到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性。隨著(zhù)銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年，理財產(chǎn)品成為銀行爭得客戶(hù)存款的一種手段，通過(guò)產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運作空間，通過(guò)提高利率保證客戶(hù)得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護優(yōu)質(zhì)高端客戶(hù)的有利條件。
在負利率條件下，商業(yè)銀行通過(guò)加大收益相對較高的理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)對資產(chǎn)保值增值的迫切需求；面對宏觀(guān)政策的變動(dòng)，重視理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于緩解監管與市場(chǎng)的雙重壓力；針對資本約束強化等面臨的現實(shí)挑戰，借力理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于提升盈利的可持續性。理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售不僅有利于商業(yè)銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過(guò)老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中我們要注重掌握銷(xiāo)售技巧法則。了解銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的`利弊特點(diǎn)所在，然后要做好客戶(hù)拓展工作，了解銷(xiāo)售對象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專(zhuān)業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶(hù)意見(jiàn)并最終達成銷(xiāo)售的目的。
在溝通過(guò)程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客戶(hù)擁有與你一樣的理財投資、財務(wù)管理的理念。培養與客戶(hù)暢流溝通的語(yǔ)言能力；訓練社會(huì )能力，學(xué)習與各種各樣的客戶(hù)進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認知能力、語(yǔ)言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì )如何在以后的工作過(guò)程中應用“態(tài)”極推手的方式。與客戶(hù)更好的交流到達促成交易的目的。
出了上述所提到的營(yíng)銷(xiāo)技巧與營(yíng)銷(xiāo)法則之外，在日常的銷(xiāo)售過(guò)程中我們更要學(xué)會(huì )變通，保持冷靜，換位思考，從客戶(hù)的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰不殆。
理財規劃師培訓心得 篇16
第一條：
心情：這是最重要的一條，心情郁悶或者極度興奮狀態(tài)下建議先冷靜心態(tài)然后在操作，心情郁悶往往過(guò)早砍倉或者過(guò)早止盈，心情極度興奮的情況下往往產(chǎn)生貪婪，可能讓盈利單變虧損單。
第二條：
點(diǎn)位：入單的點(diǎn)位是相當重要，雖然說(shuō)黃金是多和空兩種模式操作，其實(shí)是四種操作方法，低多，低空，高多，高空這四種，在單邊勢頭中，這四種模式都是可取的，如果是在震蕩趨勢中，切記不可低空和高多，這樣就相當于追漲殺跌，萬(wàn)萬(wàn)切記，很多人都是追漲殺跌導致虧損。
第三條：
倉位：資金如何分配關(guān)系到心里承受能力的多少，倉位如果過(guò)大或者滿(mǎn)倉操作，一旦趨勢逆轉，則虧損加大，心里承受壓力也加大，往往不能仔細的分析行情走勢，從而造成錯誤操作。
第四條：
止盈：很多人往往做不好止盈，從而讓盈利單變虧損單，在單邊趨勢下，止盈可以用推止損法來(lái)加大利潤空間，在震蕩行情中，止盈往往需要個(gè)人思考點(diǎn)位平倉，不是每一單都必須賺幾千幾萬(wàn)，震蕩行情中，有時(shí)幾百的`利潤就是積少成多！
第五條：
果斷：一個(gè)合格的黃金投資者，是需要果斷的下單，既然自己有想法，就按照自己的想法執行，毫不猶豫，不要怕虧損，合理的止損會(huì )幫你規避風(fēng)險，做你的堅強后盾
第六條：頻率：不可能每波行情都要抓住，交易頻率適當是必須掌握的，過(guò)多的交易可能導致技術(shù)分析錯誤
第七條：
心態(tài)：這一點(diǎn)是最重要的，當你踏入這個(gè)市場(chǎng)的時(shí)候，不可否認大家都是報著(zhù)賺錢(qián)來(lái)的，賺多賺少影響著(zhù)你的心態(tài)，我們要做到的是寧可小賺也不虧錢(qián)，而不是賺多賺少
第八條：
加倉：加倉是一門(mén)學(xué)問(wèn)，在單邊的勢頭中，可以適當加順勢單，但是切記萬(wàn)萬(wàn)不可逆勢加單，逆勢加單往往使得虧損加大，更加不可隨意撤消改動(dòng)逆勢單止損
第九條：
順勢：順勢而為，當市場(chǎng)單邊行情中，不要想著(zhù)隨時(shí)調整，也許所有指標全部高位噸化，但是指標也有背離的時(shí)候，切記萬(wàn)萬(wàn)不可逆勢而為。
投資是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，一時(shí)的虧損并不能代表不什么，但是如果一直處于虧損的境地，那么肯定是某些方面有問(wèn)題。這個(gè)時(shí)候我們就應該停下腳步，來(lái)反思一下自己的操作。正所謂大倉做趨勢，小倉做波段，自己控制好比例才是關(guān)鍵。有時(shí)候不操作并不一定代表你損失了什么，反而有可能是你規避了一次風(fēng)險。在我看來(lái)，沒(méi)有不賺錢(qián)的投資，只有不賺錢(qián)的操作，投資更多的是對正確心態(tài)的一種考驗，唯有心靜如水，方能氣貫長(cháng)虹！
理財規劃師培訓心得 篇17
這學(xué)期選修個(gè)人理財與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān)外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財的重要性。我覺(jué)得這些都跟我們的生活都息息相關(guān)。
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說(shuō)法，其實(shí)對于錢(qián)財來(lái)說(shuō)也未嘗不是如此，當代青年掙錢(qián)絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢(qián)財，及如何管理手里的錢(qián)財，為我所用。殊不知很多的知名運動(dòng)員剛剛退役沒(méi)多久就宣布破產(chǎn)，是他們掙得錢(qián)不夠多嗎？絕對不是，一年就超過(guò)一千萬(wàn)美元的收入對于我們大多數人來(lái)說(shuō)一輩子也掙不到的，但他們?yōu)槭裁催�會(huì )破產(chǎn)？究其原因，就是缺乏理財的意識和能力，所以說(shuō)你可以清高的是金錢(qián)如糞土，但你若想更好的生存就必須學(xué)會(huì )理財。
“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢(qián)財。個(gè)人覺(jué)得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋?xiě)撌牵豪硇缘墓芾礤X(qián)財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。個(gè)人認為理財應分為兩個(gè)方面。
其一自然就是合理的規劃手中的錢(qián)財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我并不表示我的理財概念和節約美德等價(jià)。我承認節約作為中華民族的傳統美德傳承和發(fā)揚無(wú)可厚非。但我覺(jué)得真正會(huì )理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說(shuō)就是應該的消費還是要去消費，可有可無(wú)的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個(gè)面包而矣，那么理財也失去了它的意義。學(xué)習理財是為了生活得更好，更精彩，說(shuō)白了我們是為活得更好而來(lái)學(xué)習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢(qián)去過(guò)更有意義的更高質(zhì)量的生活。
節約永遠無(wú)法讓你成為下一個(gè)松下幸之助，無(wú)論你怎么節約，就算你不吃不喝不消費，最好的結果也不過(guò)是你的口袋里的錢(qián)財不會(huì )變少而已。我們需要的是學(xué)會(huì )如何利用手中的錢(qián)去生錢(qián)，這就是我所認為的理財的第二個(gè)方面“生財”。殊不知日益飆升的房?jì)r(jià)對于剛剛走出大學(xué)校門(mén)的學(xué)子來(lái)說(shuō)除了無(wú)奈更多了份對未來(lái)的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來(lái)就不多，又哪來(lái)余力去支付價(jià)值百萬(wàn)的房子？淪為“房奴”其實(shí)已經(jīng)很不錯了，至少他們有了拿出首付的實(shí)力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺(jué)得要改變這種現狀我們就需要去學(xué)習如何生財，如何利用你手中所剩無(wú)幾的`錢(qián)去賺錢(qián)，或者說(shuō)是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專(zhuān)業(yè)知識謀取職位和財富不同，這才是真正需要人動(dòng)腦子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機遇�？傊延邢薜腻X(qián)投出去，把成倍的利益帶回來(lái)。當然這就要看個(gè)人能力了，書(shū)本什么忙也幫不上的。
在人生的坐標里，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫-巴菲特幾乎從零出發(fā)，開(kāi)創(chuàng )了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著(zhù)“后理財時(shí)代”的到來(lái)，“你不理財，財不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。 然而，作為大學(xué)生的我們有很多人是不以為然。因為我們幾乎都是沒(méi)有缺過(guò)錢(qián)，沒(méi)有錢(qián)就像自己的父母要，從來(lái)不知道掙錢(qián)的辛苦也從沒(méi)想過(guò)自己要如何理財。事實(shí)上，理財是人人都需要的，但要知道如何合理規劃自己的收入，才是真正的理財。隨著(zhù)生活壓力的加巨、年齡的增長(cháng)、意識的膨脹、環(huán)境的逼迫很多人才會(huì )漸漸懂得后備無(wú)憂(yōu)，未雨綢繆，理財的重要性。那么作為大學(xué)生我們該如何理好財？
首先，對于自己的財產(chǎn)應進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財的話(huà)，財也是不會(huì )理你的，你若理財，財可生財。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長(cháng)遠的打算，不要為一時(shí)的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì )直接影響到我們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
其次，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著(zhù)想的，如果有深遠的打算的話(huà)，就應該先選擇給家長(cháng)入保險，這也是我在個(gè)人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續賺，如果合理的存錢(qián)的話(huà)，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢(qián)。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，以后的人生要面對各種各樣的情況，我們要學(xué)會(huì )把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來(lái)的學(xué)習和生活做好充分的準備。
理財規劃體現了人們的一種生活方式，一種人生態(tài)度，一種良好習慣。
若你能制定并完善你的理財規劃，及時(shí)不斷地填補用于盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那么，你向實(shí)現“理財人生”的成功目標又邁進(jìn)了一步。
理財規劃師培訓心得 篇18
有句名言你不理財，財不理你。大學(xué)生歸根結底依然是學(xué)生，絕大多數同學(xué)在經(jīng)濟上仍舊依賴(lài)著(zhù)家庭，沒(méi)有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會(huì )很多，因此，有些同學(xué)就容易產(chǎn)生錯誤的觀(guān)念：反正我也沒(méi)多少錢(qián)，根本不必去理財。于是，沒(méi)有目的地進(jìn)行消費，一味地跟著(zhù)感覺(jué)走，往往容易導致花錢(qián)如流水，等到?jīng)]錢(qián)用的時(shí)候卻早已忘記自己的花銷(xiāo)去向，這樣的例子屢見(jiàn)不鮮，難以盡述。
隨著(zhù)社會(huì )進(jìn)步和經(jīng)濟的發(fā)展，出現在我們面前的新生事物越來(lái)越多，作為生活在新時(shí)代的人，除了學(xué)習、工作和生活方式與過(guò)去相比發(fā)生了重大變化以外，每一個(gè)人對自己未來(lái)的前景也都提前進(jìn)行了相應的規劃，而實(shí)現這一規劃的途徑－－理財也逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財規劃雖然稱(chēng)不上是一個(gè)新生名詞，但是能夠對它深入了解或是已經(jīng)為自己訂制了相關(guān)方案的人卻少之又少。盡管目前白領(lǐng)及以上階層的人越來(lái)越關(guān)注這項服務(wù)，但是不可否認的是普通百姓依然占了國民總數的絕大部分，對于這一群體能否深入了解個(gè)人理財規劃是在他們中間開(kāi)展這項服務(wù)并取得成功的關(guān)鍵。
作為學(xué)生，我們只需簡(jiǎn)單的規劃一下自己的財便可以節約自己的開(kāi)支。其實(shí)，只要我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財方案，不僅能夠節省開(kāi)支，而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎。有一個(gè)好的規劃，會(huì )讓我們生活變得不會(huì )像月光族那樣，月初有錢(qián)使勁花，月末沒(méi)錢(qián)沒(méi)得花。支出方面堅持艱苦樸素的作風(fēng)。該花的錢(qián)不要摳門(mén)小氣，一定要花，能省下來(lái)的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢(qián)，千萬(wàn)不要為節省幾塊錢(qián)而餓著(zhù)肚子，因小失大；上街購物最好選擇在各大商場(chǎng)超市促銷(xiāo)打折之時(shí)，常�？梢再I(mǎi)到物美價(jià)廉的東西，或者結伴到大的批發(fā)市場(chǎng)或跳蚤市場(chǎng)，價(jià)格肯定讓人滿(mǎn)意；一些參考書(shū)價(jià)格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時(shí)歸還，絕大多數的人還是樂(lè )意幫助師弟師妹們的，或者在校內的跳蚤市場(chǎng)選購學(xué)長(cháng)們的舊書(shū)；大學(xué)里聚餐、出游活動(dòng)多，尤其是在同學(xué)過(guò)生日或者節假日的時(shí)候，如果自己的經(jīng)濟條件允許，那么，這樣的'活動(dòng)能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學(xué)朋友們說(shuō)明，以求理解與信任。我覺(jué)得作為一名大學(xué)生，且不說(shuō)沒(méi)有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學(xué)習壓力比較大，所以在沒(méi)有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時(shí)不入市。
走自己的理財之路是對自己全方位了解后的一種慎重選擇，這條路同樣是只能靠自己的腳走出來(lái)的，別人無(wú)法效法的路。一種像吃飯、睡覺(jué)一樣的習慣是普通的，但絕不是可以簡(jiǎn)單養成的。因為它缺少像饑餓感、困意這樣的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、遠見(jiàn)和責任感的反復刺激才能形成；而同時(shí)它卻會(huì )像吃飯、睡覺(jué)因為普通而被忽視。吃飯、睡覺(jué)維持了我們的基本生存，而理財維持的卻是我們的生存質(zhì)量，生活質(zhì)量想得到提高，我們必須把理財當作一種生活習慣！
理財規劃師培訓心得 篇19
有一句話(huà)叫做你不理財，財不理你，理財這個(gè)曾經(jīng)看似深奧的詞語(yǔ)已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家。大學(xué)生歸根結底依然是學(xué)生，絕大多數同學(xué)在經(jīng)濟上仍舊依賴(lài)著(zhù)家庭，沒(méi)有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會(huì )很多，因此，有些同學(xué)就容易產(chǎn)生錯誤的觀(guān)念：反正我也沒(méi)多少錢(qián)，根本不必，去理財。于是，沒(méi)有目的地進(jìn)行消費，一味地跟著(zhù)感覺(jué)走，往往容易導致花錢(qián)如流水，等到?jīng)]錢(qián)用的時(shí)候卻早已忘記自己的花銷(xiāo)去向，這樣的例子屢見(jiàn)不鮮，難以盡述。
其實(shí)，只要我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財方案，不僅能夠節省開(kāi)支，而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎。
目前你可能不會(huì )去投資去理財，但是你現在必須為將來(lái)考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現在不投資，但是現在可以學(xué)習怎樣投資，也就是假如現在你有一筆錢(qián)，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實(shí)現增值。我個(gè)人認為大學(xué)生很有必要學(xué)習這項技能，面對我們當前的金融證券市場(chǎng)的嚴峻形勢，市場(chǎng)迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來(lái)無(wú)疑會(huì )在這個(gè)舞臺上唱主角，這就導致了我們現在必須認真而又努力的學(xué)習理財。
理財從字面上就可知其意義：管理和料理錢(qián)財。個(gè)人覺(jué)得理更兼理性的意思，股更適合的解釋?xiě)撌牵豪硇缘?管理錢(qián)財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。
大一大二的學(xué)習生活相對來(lái)說(shuō)比較輕松，可供支配的業(yè)余時(shí)間很多，有精力的話(huà)可以考慮勤工儉學(xué)，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可
以及早地接觸認識社會(huì )。家教、臨時(shí)促銷(xiāo)員、校園業(yè)務(wù)代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以對于當前火爆的證券基金市場(chǎng)，我覺(jué)得作為一名大學(xué)生，且不說(shuō)沒(méi)有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學(xué)習壓力比較大，所以在沒(méi)有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時(shí)不入市。
支出方面堅持艱苦樸素的作風(fēng)。該花的錢(qián)不要摳門(mén)小氣，一定要花，能省下來(lái)的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢(qián)，千萬(wàn)不要為節省幾塊錢(qián)而餓著(zhù)肚子，因小失大。
通過(guò)學(xué)習以上的知識，使我補充了許多不全的知識面，并了解到許多相關(guān)投資理財方面的知識。但是紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行。所以在了解這些知識時(shí)，我們要運用他們到實(shí)際生活的投資中，只有在市場(chǎng)上體驗后，不管是成功，還是失敗，才能證實(shí)到我們學(xué)到了點(diǎn)有用的東西。
作為新時(shí)代的大學(xué)生我們都渴望自己的未來(lái)更加光明和精彩。那沒(méi)我們就需要去學(xué)學(xué)理財了，我想精于理財的人也必定精于料理他的人生，有了規劃的人生何愁不精彩！
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