銀行破產(chǎn)了怎樣處理

　　對于股市的動(dòng)蕩下跌，很多人擔心會(huì )觸發(fā)金融危機、金融風(fēng)險，擔心自己的投資會(huì )怎么樣。目前，國家已經(jīng)不再對商業(yè)銀行進(jìn)行存款兜底，也就是說(shuō)允許銀行破產(chǎn)倒閉，但是又強制執行了存款保險制度，也就是銀行破產(chǎn)倒閉后，個(gè)人存款由保險機構來(lái)賠償。

　　對于股市的動(dòng)蕩下跌，很多人擔心會(huì )觸發(fā)金融危機、金融風(fēng)險，擔心自己的投資會(huì )怎么樣。那么假如銀行破產(chǎn)后會(huì )怎么樣呢?對此，財富管理機構嘉豐瑞德的理財師就此介紹到，其實(shí)50萬(wàn)以下存款的居民，不必過(guò)于擔心銀行破產(chǎn)，且來(lái)看看具體一般是怎么樣操作的。

　　1、國有和民資銀行的區分不再那么明顯

　　對于居民來(lái)說(shuō)，常常認為國有的大銀行信譽(yù)好，其實(shí)不然。在中國，盡管有國有銀行和民間商業(yè)銀行之分，他們都是股份制的銀行，都是金融存款機構，其法律地位是平等的。平時(shí)我們認為的“國有”和民營(yíng)，其實(shí)按股份制出資來(lái)看，民間資金占比已經(jīng)是比較高，區分不再那么明顯。

　　有數據統計顯示，在工行、農行、中行、建行、交行這五大國有行中，民間資本的占比為5.29%;而12家股份制商業(yè)銀行中，民間資本的占比為41%;在144家城市商業(yè)銀行中，民間資本的占比更是高達54%。

　　金融中，除了大的銀行，還有其他的有小的銀行機構，例如農村的金融機構，包括337家農商行、147家農村合作銀行和1927家農信社，這些的民營(yíng)資本占比更是達到了90%�？梢�(jiàn)在金融機構資本比例上，大多已全部“民營(yíng)”化了。

　　目前，國家已經(jīng)不再對商業(yè)銀行進(jìn)行存款兜底，也就是說(shuō)允許銀行破產(chǎn)倒閉，但是又強制執行了存款保險制度，也就是銀行破產(chǎn)倒閉后，個(gè)人存款由保險機構來(lái)賠償。

　　2、存款保險制度

　　具體什么是存款保險制度?存款保險制度是各存款機構作為投保人，每6個(gè)月按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當機構發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，由存款保險機構向該存款機構提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，存款人利益的一種制度。目前，存款保險制度已經(jīng)正式實(shí)施，保障范圍是50萬(wàn)內的個(gè)人存款，即最大賠付額度是50萬(wàn)元。嘉豐瑞德理財師提醒，按照存款保險制度，超過(guò)50萬(wàn)元的存款部分，假如銀行破產(chǎn)，將得不到賠償。

　　3、超過(guò)存款50萬(wàn)怎么辦

　　按照，儲戶(hù)在單個(gè)銀行的存款超過(guò)50萬(wàn)，則超過(guò)部分存款保險制度是不負責的。那么居民如果有資金多余，其實(shí)也可通過(guò)把資金拆分成多個(gè)50萬(wàn)分別存在不同銀行而獲得多個(gè)50萬(wàn)的賠款保障。不過(guò)多個(gè)銀行同時(shí)破產(chǎn)的情況，居民“中”的幾率還是不高的。另外，存款保險制度保的是自然人的存款，如果是機構的存款，也是不在保險范圍之內的，比如你個(gè)人所有的公司的存款。

　　然而50萬(wàn)就是卡死的嗎，這也不定。按照現行的存款保險條例，可調整限額。稱(chēng)，中國人民銀行會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風(fēng)險狀況等因素調整最高償付限額，報國務(wù)院批準后公布執行。

　　4、銀行買(mǎi)的理財產(chǎn)品陪不陪

　　有人說(shuō)在銀行買(mǎi)了理財產(chǎn)品，有國債還有貨幣基金等，這些賠不賠。對此，嘉豐瑞德理財師介紹到，其實(shí)這是不同類(lèi)型的投資，已經(jīng)不屬于銀行存款范圍。例如國債，是一種投資，并非存款范疇。國債的信用也就是國家信用，這是無(wú)風(fēng)險的，不會(huì )虧，預定的收益也照可以拿。同樣在銀行買(mǎi)的理財產(chǎn)品也是投資，不屬于存款范疇，存款保險對此并不負責。至于銀行理財產(chǎn)品的收益是否能保障，還看產(chǎn)品自身的市場(chǎng)盈利表現以及合同的約定情況。不過(guò)，銀行的“大額存單”業(yè)務(wù)倒是在存款保險范圍以?xún)鹊�，因為大額存單仍屬于銀行存款的一種，按銀行給定的收益率計息，存款保險也是對其本息最高50萬(wàn)提供保障。

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