銀行基層合規管理工作的研究

　　伴隨金融價(jià)格、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)管制的逐步放松，我國銀行業(yè)的運作效率大大提高，但同時(shí)面臨的風(fēng)險也急劇上升，加強風(fēng)險管理，提高管理的有效性，既是監管者關(guān)注的重點(diǎn)，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標。2005年4月，巴塞爾銀行管理委員會(huì )發(fā)布了《合規與銀行內部合規部門(mén)》，要求商業(yè)銀行設立專(zhuān)門(mén)的合規部門(mén)對合規風(fēng)險進(jìn)行管理，對合規風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、通報、監控并報告。2006年10月，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )出臺了《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合規指引》），其指導思想和管理原則基本上涵蓋了商業(yè)銀行合規管理機制建設的主要內容，標志著(zhù)國內銀行業(yè)的合規管理提上了議事日程，各商業(yè)銀行都積極響應，開(kāi)啟了合規管理的新篇章。作為一名銀行基層的合規管理人員，結合工作實(shí)踐對合規管理作了一些思考。

　　一、合規、合規風(fēng)險的定義及合規管理的主要內容

　　（一）合規、合規風(fēng)險定義。

　　巴塞爾銀行監管委員會(huì )發(fā)布的《合規與銀行內部合規部門(mén)》將合規定義為：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規、范文TOP100監管規定、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規章制度和行為準則相一致。合規風(fēng)險是指如果銀行沒(méi)有遵循適用于銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、監管規定、規則、相關(guān)自律性組織制定的標準和行為準則，就有可能受到法律制裁、監管處罰，從而導致其遭受重大財務(wù)損失、聲譽(yù)損失的不確定性。由此可見(jiàn)，合規管理是對合規風(fēng)險的管理，是銀行一項核心風(fēng)險管理活動(dòng)，貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。這在《合規指引》中已經(jīng)得到確認，并已逐步成為國內商業(yè)銀行的一種共識，在我行股改進(jìn)程中合規管理也將成為農業(yè)銀行改革的重要一部分。

　　（二）合規管理的主要內容及基本要素。

　　根據《合規指引》要求，銀行合規管理至少應包括以下主要內容：合規政策---載明銀行合規管理理念的核心文件；合規管理部門(mén)的組織結構和資源---保障銀行合規管理工作有效開(kāi)展的載體和相關(guān)條件；合規風(fēng)險管理計劃---實(shí)現合規管理的工作目標；合規風(fēng)險管理計劃落實(shí)的過(guò)程和步驟---包括合規風(fēng)險識別、最全面的范文參考寫(xiě)作網(wǎng)站量化、評估等過(guò)程在內的管理流程；健全完善的合規培訓與教育制度---提高合規人員管理素質(zhì)能力的必要手段。其基本要素包括：一是有效識別合規風(fēng)險；二是主動(dòng)避免違規違法事件發(fā)生；三是及時(shí)采取措施糾正違規行為及其不良影響；四是建立和落實(shí)必要而適當的合規問(wèn)責和獎罰措施；五是適時(shí)制訂（修訂）相關(guān)規章制度或崗位手冊，持續地、動(dòng)態(tài)地保障業(yè)務(wù)安全運行，滿(mǎn)足內外部監管要求；六是落實(shí)合規管理的有效性和提升合規創(chuàng )造價(jià)值的能力。

　　二、當前我行合規管理的現狀和不足

　　我行的合規管理從認知到實(shí)踐是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。從2004年開(kāi)始，我行就對進(jìn)一步依法合規管理進(jìn)行了積極探索，當時(shí)大家對合規管理都覺(jué)得比較陌生，無(wú)經(jīng)驗可循，沒(méi)有抓手，著(zhù)重于思想觀(guān)念的培養。通過(guò)三年的不懈努力，合規價(jià)值觀(guān)念和合規文化建設已得到越來(lái)越多管理者和員工的認同，為下一步做好合規管理工作奠定了堅實(shí)的思想基礎。銀監會(huì )《合規指引》的發(fā)布，為我行合規管理工作指明了方向，奠定了制度基礎，實(shí)現了從“依法合規”到“合規管理”質(zhì)的轉變。首先，我行把合規管理納入全面風(fēng)險管理體系，在分行辦公室設立合規科，架構了合規管理同業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之間的橋梁，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展；思想匯報專(zhuān)題其次，建立合規管理體制和合規管理長(cháng)效機制，架構合規組織，規范合規管理內容和合規匯報路線(xiàn)，制訂合規績(jì)效考核制度、合規問(wèn)責制度和誠信舉報制度等三項制度，實(shí)現合規管理程序化和機制化；第三是強化合規文化建設，通過(guò)《員工行為守則》的教育檢查活動(dòng)，使員工能遵循最基本的職業(yè)道德規范；最后，明確由辦公室合規科牽頭對內外部審計、監管檢查發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行落實(shí)整改的協(xié)調、督促和報告，做好外部監督與內部合規的有效互動(dòng)。這些職責的賦予，一方面說(shuō)明了合規管理不斷得到我行管理層的重視和認可，另一方面也使合規管理理念滲透到我行業(yè)務(wù)運行、管理的各個(gè)環(huán)節，逐漸嵌入流程之中而不再游離于流程之外。

　　但也應該承認，由于文化與環(huán)境、歷史與現實(shí)的各種原因，農行的合規管理還處于試點(diǎn)階段，主要體現在：1、科學(xué)的合規管理理念有待于深化。目前部分機構還存在博弈行為，存在著(zhù)怎樣突破規范去爭取利益，這難免會(huì )產(chǎn)生一些違規行為，說(shuō)明我行的合規基礎還不牢固，合規優(yōu)先的觀(guān)念還沒(méi)有得到認可。同時(shí)，從自律監管和各項檢查來(lái)看，我行操作環(huán)節存在的問(wèn)題依然不少，有些問(wèn)題是操作人員執行不力，也有些問(wèn)題是操作人員無(wú)法執行。這說(shuō)明合規管理從高層做起、合規人人有責的理念還有待深化提高。2、合規管理的獨立性不足。主要體現在合規組織體系從總行到一、二級分行還沒(méi)有完全理順，機構建設不夠到位，職責不夠明晰。3、合規管理資源保障不足。合規管理工作在人財物等資源保障和供給方面處于弱勢地位，特別是配置綜合型的合規經(jīng)理難度很大，范文寫(xiě)作制約了合規管理工作的有效開(kāi)展。4、合規管理手段的先進(jìn)性不足。主要靠人工手段進(jìn)行表象監測或人為控制，缺乏必要的業(yè)務(wù)管理系統和操作工具支撐，管理質(zhì)量及效率有待提高。5、合規管理長(cháng)效機制有待于踐行。合規考核尚未受到足夠重視，合規問(wèn)責執行不力。

　　三、進(jìn)一步加強合規管理的建議

　　合規管理中存在的上述問(wèn)題說(shuō)明我們前面的路還很曲折，如何突破這些障礙，需要長(cháng)期進(jìn)行綜合治理，需要建立有效的系統工程推動(dòng)我行合規管理工作的深化，最終收到軟（件）硬（件）兼施、內（管）外（促）兼修、形神兼備、名實(shí)兼收之實(shí)效。

　　（一）高度重視合規文化建設。

　　合規文化建設是“一把手”工程，離不開(kāi)高層領(lǐng)導思念上的重視，行動(dòng)上的積極支持。合規要從高層領(lǐng)導做起，帶頭倡導和執行誠信、正直的合規文化，堅持內控優(yōu)先，以此促進(jìn)全行上下形成合規樹(shù)立形象、合規樹(shù)立品牌、合規樹(shù)立價(jià)值的合規理念；堅持《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)長(cháng)抓不懈，全體員工努力踐行，促進(jìn)“愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規”四大原則落到實(shí)處，使之成為高層管理人員、基層操作一線(xiàn)員工的一項共識和自覺(jué)遵守的準繩。

　　（二）增強合規管理的獨立性和長(cháng)效性。

　　1、健全合規管理的組織架構，在總行、分行設立獨立或相對獨立的合規管理部門(mén)，在支行及以下機構設立合規崗位，保障合規組織系統性，增強合規組織的獨立性。

　　2、明確合規管理部門(mén)與其它風(fēng)險管理部門(mén)的職責邊界，合規管理部門(mén)主要負責合規風(fēng)險的識別、評估、監測和報告，負責合規風(fēng)險的管理。

　　3、加強合規管理的長(cháng)效機制建設，建立有效的合規管理考核評價(jià)制度，把評價(jià)結果作為內部績(jì)效考核的重要指標。建立內部責任追究制度和誠信舉報制度，查實(shí)各種違規行為，落實(shí)責任追究，督辦問(wèn)題整改，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)管理行為。

　　（三）注重合規管理的協(xié)調性。

　　合規管理部門(mén)要做好與監管、審計部門(mén)的牽頭協(xié)調、聯(lián)系及落實(shí)整改等工作，無(wú)一不需要加強與行內其他管理部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)同、配合、互助�！耙换í毞挪皇谴�，百花齊放春滿(mǎn)園”是對“合規人人有責”的最好寫(xiě)照。因此合規管理部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系應是建立合規團隊，相互聯(lián)系、相互促進(jìn)、相互協(xié)同、相互支持、相互信任，各盡其責、共建合規、共保安全、共促發(fā)展的合規管理合作機制。

　　（四）增強合規管理的技術(shù)性。

　　規范流程，實(shí)現流程再造，把制度性的合規要素嵌入到流程管理中，利用科技技術(shù)保障，實(shí)現合規風(fēng)險管理對具體業(yè)務(wù)的全流程控制。凡是違反業(yè)務(wù)管理流程的行為均會(huì )被“凍結”或留下記錄，促使人人養成按流程辦事的好習慣。

　　（五）充分利用員工違規計分管理平臺，促進(jìn)合規意識的提高。

　　1、抓好違規行為按實(shí)扣分。對于各種不同類(lèi)型的檢查活動(dòng)，合規經(jīng)理要積極行動(dòng)收齊問(wèn)題底稿，按實(shí)進(jìn)行計分，保證違規行為扣分的到位率。2、加大員工違規扣分的透明度，增強員工的自我約束。相關(guān)部門(mén)應將年度全行員工的違規扣分情況在管理平臺上公布，提高違規扣分的透明度，強化員工的心理壓力，增強員工自我約束的主動(dòng)性。

　　3、加強員工違規扣分的考核力度，落實(shí)獎懲處罰。通過(guò)計分考核來(lái)增強員工違規的成本，促進(jìn)員工合規意識的提高，降低違規操作的發(fā)生頻率。4、提高違規扣分行為的分析，促進(jìn)違規問(wèn)題的整改落實(shí)。合規經(jīng)理要對本部門(mén)發(fā)生的違規行為，按問(wèn)題的性質(zhì)和發(fā)生的頻次進(jìn)行分析整理，提出有針對性的整改意見(jiàn)或建議，并主動(dòng)做好問(wèn)題的整改落實(shí)。

　　（六）增強合規管理創(chuàng )造價(jià)值的能力。

　　一方面隨著(zhù)全面風(fēng)險管理體系建設“功能前移”的轉變，合規管理要強化合規預警或合規提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工作，著(zhù)力于少出或不出違規風(fēng)險事件。另一方面“合規創(chuàng )造價(jià)值”途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規要敢于說(shuō)“不”，但是合規不能只說(shuō)“不”，合規管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險控制能力，而不是簡(jiǎn)單地進(jìn)行否定。如果一項業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規，不能因此就否認整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應該力圖將合規升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規的價(jià)值才能體現，合規的功能才能發(fā)揮，合規管理部門(mén)才能得到全行的尊重，合規文化才能具有長(cháng)久的生命力。

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