關(guān)于XX公司申請貸款的調查報告

　　一、借款人概況

　　1.基本情況

　　XX驅動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產(chǎn)從事驅動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅動(dòng)橋廠(chǎng)，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團兼并,成立江西XX驅動(dòng)橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠(chǎng)管理人員占30%股份。

　　新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據，受讓驅動(dòng)橋廠(chǎng)整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬(wàn)元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬(wàn)元(實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對江西省XX驅動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。)，占注冊資本的70%;付樟青應出資100萬(wàn)元(實(shí)際出資18萬(wàn)元)，占注冊資本的10%;張鳳儀應出資55萬(wàn)元(實(shí)際出資10萬(wàn)元)，占注冊資本的5.5%;席臘如應出資40萬(wàn)元(實(shí)際出資6萬(wàn)元)，占注冊資本的4%;劉劍敏應出資15萬(wàn)元(實(shí)際出資5萬(wàn)元)，占注冊資本的1.5%;嚴告牙應出資90萬(wàn)元(實(shí)際出資48萬(wàn)元)，占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠(chǎng)區占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。

　　2.企業(yè)生產(chǎn)情況

　　江西XX驅動(dòng)橋有限公司，為機械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動(dòng)橋的定點(diǎn)廠(chǎng)。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動(dòng)橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車(chē)等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機械驅動(dòng)橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動(dòng)橋分別為部?jì)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右;一塊是壓路機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。

　　3.管理者素質(zhì)

　　公司領(lǐng)導班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì )主席1人，監事會(huì )人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱(chēng)4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅動(dòng)橋廠(chǎng)廠(chǎng)長(cháng)(高級工程師)，從事驅動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專(zhuān)業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

　　二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟效益情況：

　　隨著(zhù)國家加大基礎建設力度以來(lái)，2001年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現供不應求現象，2000年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，2001年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，2002年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元，2003年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入增長(cháng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬(wàn)元，2001年公司凈利潤為2.5萬(wàn)元，2002年公司凈利潤為25萬(wàn)元，2003年公司凈利潤為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤增長(cháng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。

　　企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家對其簽訂全年的驅動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷(xiāo)售季節性上不強。

　　公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠(chǎng)、鄭州工程機械廠(chǎng)、黃河工程機械廠(chǎng)、廈門(mén)工程機械綜合廠(chǎng)、常州市工程機械廠(chǎng)、南方液壓工程機械廠(chǎng)、朝陽(yáng)工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠(chǎng)、天津市政工程機械廠(chǎng)、上海城建機械廠(chǎng)、三明重型機器廠(chǎng)、洛陽(yáng)建筑機械廠(chǎng)等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長(cháng)態(tài)勢;隨著(zhù)國家進(jìn)一步加大基礎設施建設投入、西部大開(kāi)發(fā)戰略的實(shí)施，用于工程機械驅動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

　　三、借款人財務(wù)狀況

　　1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標

　　表（略）

　　據上表分析:

　　(1)借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入，)。

　　(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷(xiāo)售收入增長(cháng)較快，2003年實(shí)現凈利潤242萬(wàn)元。

　　(3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強。

　　總體看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著(zhù)內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。

　　2.發(fā)展情況

　　2004年，公司已簽訂驅動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預計實(shí)現銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現稅金600萬(wàn)元，稅后利潤400萬(wàn)元。

　　四、公司與我行關(guān)系：

　　該企業(yè)長(cháng)期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶(hù)在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元，資信良好，從未出現過(guò)逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。

　　我行與該公司長(cháng)期發(fā)生過(guò)貼現業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級行的大力支持下，我行通過(guò)集團公司及當地公司管理人員的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶(hù)。

　　五、貸款必要性及可行性分析

　　如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達 萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴大我行在當地的影響力，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。

　　六、貸款擔保人分析

　　該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營(yíng)企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，XX縣驅動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

　　寧波BB集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬(wàn)元。下設二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車(chē)、特種裝備、汽車(chē)零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9000認證，1999年通過(guò)了國際汽車(chē)制造先時(shí)標準QS9000(美國)和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過(guò)國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過(guò)TS/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過(guò)中國證監委員會(huì )批準，將于2004年上市。

　　寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶(hù)，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，

　　七、結論

　　同意對該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限×年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。