中新網(wǎng) 2003-08-13
中新網(wǎng)8月13日電貧困大學(xué)生的救助問(wèn)題一直是眾人關(guān)注的焦點(diǎn)。國家助學(xué)貸款無(wú)疑是雪中送炭。對此，中國教育報今日特為貧困大學(xué)生解讀國家助學(xué)貸款的相關(guān)政策，希望幫助那些因經(jīng)濟貧困難以支付學(xué)費的學(xué)生了解申請辦理國家助學(xué)貸款的相關(guān)政策，擺脫學(xué)費困擾，順利升入大學(xué)。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款由哪些銀行負責承辦？其貸款的性質(zhì)是什么？
答：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負責辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等項工作。其貸款性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款，納入正常的銀行貸款業(yè)務(wù)管理。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象、范圍和規模如何？
答：國家助學(xué)貸款適用于中華人民共和國(不含香港特別行政區、澳門(mén)特別行政區和臺灣地區)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實(shí)困難的全日制本、專(zhuān)科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生的學(xué)費、住宿費和生活費。
為使國家對經(jīng)濟困難學(xué)生的助學(xué)貸款工作順利進(jìn)行，1999年先在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽(yáng)、西安、南京等八個(gè)城市進(jìn)行了試點(diǎn)；從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款。
2002年2月7日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行、教育部、財政部下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作有關(guān)問(wèn)題的通知》，國家助學(xué)貸款實(shí)行“四定”、“三考核”措施，以確保經(jīng)濟困難學(xué)生能夠及時(shí)獲得貸款。
問(wèn)：申請國家助學(xué)貸款應符合什么條件？
答：(1)具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監護人書(shū)面同意)；
(2)誠實(shí)守信，遵紀守法，無(wú)違法違紀行為；
(3)學(xué)習成績(jì)較好，能夠正常完成學(xué)業(yè)；
(4)在校期間所獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)；
(5)嚴格遵守國家、經(jīng)辦銀行以及國家助學(xué)貸款的各項規定，承諾正確使用所貸款項并按規定履行還貸義務(wù)。
(6)符合中國人民銀行公布的《貸款通則》規定的其他條件。
問(wèn)：學(xué)生個(gè)人可獲得的國家助學(xué)貸款的金額是多少？
答：由于各學(xué)校學(xué)費、住宿費收取標準和各地區基本生活費標準不同，學(xué)生貸款的最高數額也不完全相同。按現行政策規定，學(xué)生通過(guò)申請國家助學(xué)貸款，每人每年最高不超過(guò)6000元貸款數額。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款期限有多長(cháng)？
答：國家助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人與借款人商定。貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應延長(cháng)，貸款本息在研究生及第二學(xué)位畢業(yè)后四年內還清。經(jīng)辦銀行根據學(xué)生申請，具體確定每筆貸款的期限。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款利率是多少？
答：國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規定的同期限貸款利率執行，不上浮�，F行年利率為：
(1)六個(gè)月(含)以?xún)龋?.04%(2)六個(gè)月至一年：5.31%(3)一年至三年(含)：5.49%(4)三年至五年(含)：5.58%(5)五年以上：5.76%問(wèn)：國家助學(xué)貸款的貼息是怎么回事？答：為體現國家對經(jīng)濟困難學(xué)生的優(yōu)惠政策，減輕學(xué)生還貸負擔，財政部門(mén)對接受?chē)抑鷮W(xué)貸款的學(xué)生給予利息補貼。學(xué)生所貸款利息的50%由財政貼息，其余50%由個(gè)人負擔。
問(wèn)：學(xué)生到哪里申請國家助學(xué)貸款？
答：銀行不直接受理在校學(xué)生的貸款申請。貸款銀行原則上每年集中受理一次國家助學(xué)貸款申請，借款學(xué)生須在新學(xué)年開(kāi)學(xué)前后10天內憑本人有效證件向學(xué)校的指定部門(mén)(一般為學(xué)生處)提出貸款申請，領(lǐng)取并如實(shí)填寫(xiě)《國家助學(xué)貸款申請表》、《申請國家助學(xué)貸款承諾書(shū)》等有關(guān)材料。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款為什么稱(chēng)作無(wú)擔保(信用)助學(xué)貸款？
答：國家助學(xué)貸款是大學(xué)生憑自己的信用申請的貸款，畢業(yè)就業(yè)后逐步歸還貸款的制度。這種制度的基礎是學(xué)生的個(gè)人信用，是在校大學(xué)生通過(guò)所在學(xué)校提供貸款介紹人和借款學(xué)生自行提供見(jiàn)證人，以信用方式向銀行申請發(fā)放的助學(xué)貸款。
問(wèn)：什么人可申請信用助學(xué)貸款？
答：對年滿(mǎn)18周歲以上的在校大學(xué)生一般發(fā)放無(wú)擔保的信用助學(xué)貸款；對其直系親屬既可以發(fā)放信用助學(xué)貸款，也可以發(fā)放擔保助學(xué)貸款；對法定監護人一般發(fā)放擔保助學(xué)貸款。
問(wèn)：對在校大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款有何要求？
答：對在校大學(xué)生發(fā)放信用助學(xué)貸款，學(xué)生所在學(xué)校必須提供貸款介紹人，借款學(xué)生必須提供兩名貸款見(jiàn)證人。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款中的介紹人是指什么？
答：介紹人指學(xué)校負責助學(xué)貸款的部門(mén)(如學(xué)生處等)，其職責是：為借款學(xué)生聯(lián)系、介紹貸款銀行；向貸款銀行集中推薦借款學(xué)生的貸款申請；根據貸款銀行的要求，負責了解借款學(xué)生的有關(guān)情況；負責建立、更新和管理借款學(xué)生的地址和有效聯(lián)系方式等有關(guān)信用檔案；銀行與學(xué)校協(xié)議中約定的其他有關(guān)事宜。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款中的見(jiàn)證人是指什么？
答：見(jiàn)證人是指與借款學(xué)生關(guān)系密切的自然人(如借款學(xué)生的家長(cháng)、班主任、專(zhuān)職輔導員、系主任或同班同學(xué)等)，不必為借款人提供擔保，其職責是：協(xié)助介紹人和貸款銀行全面了解借款學(xué)生的有關(guān)情況；在貸款學(xué)生畢業(yè)后與其保持聯(lián)系，向貸款銀行提供借款學(xué)生的最新有效通訊方式。
問(wèn)：在校大學(xué)生申請國家助學(xué)貸款須具備什么條件？
答：在校大學(xué)生申請信用助學(xué)貸款須具備以下條件：提供入學(xué)通知書(shū)或學(xué)生證、有效居民身份證及《高校國家助學(xué)貸款申請表》；由介紹人和見(jiàn)證人提供的證明；在校期間學(xué)習認真、品德優(yōu)良。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款合同包含哪些內容？
答：信用助學(xué)貸款應依法簽訂貸款合同，合同中應明確借款人的身份證號碼、家庭地址、父母姓名及其工作單位、聯(lián)系方式等真實(shí)信息，要求借款學(xué)生做出畢業(yè)后每年至少與經(jīng)辦銀行聯(lián)系一次，提供最新通信方式的承諾。
問(wèn)：借款學(xué)生違約時(shí)，貸款銀行采取哪些處罰措施？
答：建立個(gè)人信用登記制度是有效防止借款人違約的重要措施。貸款銀行對違約的借款人有權按合同約定采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款本息等措施。借款學(xué)生不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關(guān)規定計收罰息。貸款銀行定期在公開(kāi)報刊及有關(guān)媒體上公布違約借款人姓名、身份證號及違約行為；依法追究違約借款人法律責任。對不主動(dòng)與見(jiàn)證人和貸款銀行聯(lián)系，不提供工作單位和通信方式，不守信用的學(xué)生，也要記錄在案，將來(lái)納入全國個(gè)人信用信息系統。
問(wèn)：學(xué)生在借款期間，需要調整貸款數額或中止貸款，應該如何解決？
答：借款學(xué)生的貸款金額一經(jīng)確定后，在貸款期限內一般保持不變。中途要求中止貸款，可通過(guò)學(xué)校向經(jīng)辦銀行申請中止貸款發(fā)放。如遇特殊情況需要追加貸款金額的，可另行辦理追加貸款手續。
問(wèn)：借款學(xué)生所在學(xué)校如何協(xié)助貸款銀行做好國家助學(xué)貸款工作？
答：借款學(xué)生所在學(xué)校要加強對申請國家助學(xué)貸款學(xué)生的資格審查，確保國家助學(xué)貸款真正用于經(jīng)濟困難學(xué)生，及時(shí)向經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生的畢業(yè)去向和其他有關(guān)信息，并將學(xué)生的借款情況納入其個(gè)人檔案，在就業(yè)報到的有關(guān)證件中載明國家助學(xué)貸款的相關(guān)信息。要對學(xué)生加強信用教育，引導學(xué)生樹(shù)立信用意識。
借款學(xué)生在校期間被宣告失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，借款學(xué)生所在學(xué)校應及時(shí)通知銀行停止發(fā)放國家助學(xué)貸款。對被學(xué)校開(kāi)除、經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)或自行離校的借款學(xué)生，借款學(xué)生所在學(xué)校應立即通知銀行停止發(fā)放國家助學(xué)貸款，并協(xié)助銀行督促學(xué)生或學(xué)生的父母(監護人)償還貸款本息。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款的審批程序是怎樣的？
答：(1)各普通高等學(xué)校指定專(zhuān)門(mén)機構統一管理本校的國家助學(xué)貸款工作，負責對申請貸款的學(xué)生進(jìn)行初審。
(2)高等學(xué)校按期向學(xué)生貸款管理中心(全國學(xué)生貸款中心設在教育部，負責中央部委所屬高校的國家助學(xué)貸款事務(wù)管理工作；各省、自治區、直轄市學(xué)生貸款管理中心設在各省、自治區、直轄市教育行政部門(mén)，負責本地區所屬高校的國家助學(xué)貸款事務(wù)管理工作)報送全校年度貸款申請報告。
(3)學(xué)生貸款管理中心核準貸款申請額度后，報送經(jīng)辦銀行。
(4)經(jīng)辦銀行對借款學(xué)生申請資料的完整性、真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行調查核實(shí)。并將審查后同意發(fā)放貸款的學(xué)生名單及金額通知借款學(xué)生所在學(xué)校，由學(xué)校統一組織借款學(xué)生辦理填寫(xiě)借款合同文本、借款憑證等有關(guān)手續。
(5)經(jīng)辦銀行對收到借款學(xué)生辦妥的借款手續審查無(wú)誤后，根據貸款審批程序予以審批并與學(xué)生簽訂貸款合同，經(jīng)辦銀行按貸款合同編制放款通知書(shū)，通知借款學(xué)生所在學(xué)校。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款是如何領(lǐng)取發(fā)放的？
答：國家助學(xué)貸款實(shí)行一次申請、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。所貸學(xué)費、住宿費貸款分年發(fā)放、基本生活費貸款每年發(fā)放10個(gè)月，可采取按年一次發(fā)放或按月發(fā)放的辦法。學(xué)費貸款由經(jīng)辦銀行按學(xué)年直接劃入學(xué)校指定的賬戶(hù)，基本生活費貸款由經(jīng)辦銀行直接劃入借款學(xué)生在貸款銀行的銀行卡或在儲蓄所開(kāi)立的活期賬戶(hù)。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款的還款方式、還款時(shí)間有何規定？
答：借款學(xué)生和經(jīng)辦銀行應在簽訂借款合同時(shí)約定還款方式和還款時(shí)間。實(shí)行靈活的還本付息方式。借款學(xué)生根據個(gè)人的經(jīng)濟情況，可以在學(xué)習期間償還國家助學(xué)貸款的本金和利息，也可以在畢業(yè)后第一年開(kāi)始償還國家助學(xué)貸款的本金和利息，具體方式由借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行協(xié)商確定。經(jīng)辦銀行對借款學(xué)生在校期間欠交的國家助學(xué)貸款利息不計復利。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款是否可以辦理展期？
答：借款學(xué)生確實(shí)因經(jīng)濟困難而無(wú)法在貸款合同期內全部?jì)斶�國家助學(xué)貸款本息時(shí)，可向經(jīng)辦銀行申請展期(展期是指：貸款到期后，本金不能歸還，又申請續貸)，經(jīng)辦銀行同意后可按規定展期。
問(wèn)：貸款銀行如何收回借款學(xué)生償還的貸款？
答：為保證國家助學(xué)貸款的回收，借款學(xué)生畢業(yè)前必須與經(jīng)辦銀行重新確認或變更借款合同，并根據貸款銀行的要求重新辦理相應的手續。如借款學(xué)生不辦理確認手續，學(xué)校暫緩為其辦理畢業(yè)手續。
借款學(xué)生應在約定的還款日期前，將貸款本金和利息存入原開(kāi)設的活期儲蓄賬戶(hù)內，貸款銀行在約定的還款日自動(dòng)從賬戶(hù)中扣收。如借款學(xué)生未按合同約定償還貸款本息，貸款銀行將向借款學(xué)生發(fā)出催款通知書(shū)，依法追究違約責任，并計收罰息。
問(wèn)：借款學(xué)生畢業(yè)后，貸款銀行、借款學(xué)生及其所在學(xué)校應辦理哪些手續？
答：借款學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校將借款學(xué)生去向、變動(dòng)情況、聯(lián)系地址等書(shū)面通報經(jīng)辦銀行。借款學(xué)生也應按照借款合同中的承諾，及時(shí)向經(jīng)辦銀行通報變動(dòng)后的單位、聯(lián)系地址、還款方式等變化情況。借款學(xué)生蓄意逃避銀行債務(wù)，不按借款合同中的要求及時(shí)向經(jīng)辦銀行通報變動(dòng)后的單位、聯(lián)系地址、還款方式及貸款擔保等情況，使銀行貸款形成風(fēng)險的，銀行將會(huì )同有關(guān)部門(mén)采取債權保護措施，必要時(shí)向社會(huì )公布，依法追償貸款。
問(wèn)：借款學(xué)生畢業(yè)后到外地如何還款？
答：借款學(xué)生畢業(yè)后到異地工作的，可采取通過(guò)經(jīng)辦銀行異地分支機構匯款到貸款銀行的方式歸還貸款；貸款銀行也可與借款學(xué)生工作所在地的分支機構協(xié)商，辦理貸款轉移手續。
問(wèn)：什么情況下，國家助學(xué)貸款的貸款銀行可停止發(fā)放貸款？
答：借款學(xué)生有下列行為之一，貸款銀行可停止發(fā)放貸款并清償貸款本息：
(1)借款學(xué)生未按合同規定的用途使用貸款的；(2)借款學(xué)生有違法亂紀行為，受校方行政處分或有關(guān)部門(mén)刑事處罰的；(3)借款學(xué)生未按合同償還學(xué)生貸款本息的；(4)借款學(xué)生中途退學(xué)、被校方開(kāi)除或取消學(xué)籍的；(5)學(xué)習成績(jì)差，無(wú)法完成學(xué)業(yè)的；(6)出國留學(xué)或定居的；(7)被宣告失蹤、死亡、喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力的。
問(wèn)：現行政策都采取了哪些防范國家助學(xué)貸款風(fēng)險的措施？
答：(1)利用高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢(xún)系統，收集國家助學(xué)貸款借款學(xué)生的有關(guān)信息，接受經(jīng)辦銀行對貸款學(xué)生個(gè)人情況的查詢(xún)；(2)逐步建立高等學(xué)校學(xué)生個(gè)人信用征詢(xún)系統；(3)公安部門(mén)將首先為全國普通高等學(xué)校在校學(xué)生換發(fā)第二代公民身份證，實(shí)現身份證號碼終身惟一化，并協(xié)助銀行查找違約借款學(xué)生工作和居住地址；(4)各國有獨資商業(yè)銀行建立國家助學(xué)貸款學(xué)生的個(gè)人信用檔案，并納入電子化系統管理，實(shí)現學(xué)校、銀行間聯(lián)網(wǎng)；(5)在媒體上公布違約人姓名等信息；
(6)各用人單位和銀行、海關(guān)、出入境管理等單位在錄用、發(fā)展新金融業(yè)務(wù)、出入境驗放等業(yè)務(wù)時(shí)，應查驗銀行、教育系統發(fā)布的國家助學(xué)貸款信息。
問(wèn)：“四定”、“三考核”的主要內容是什么？
答：中國人民銀行、教育部和財政部為落實(shí)國家科技教育領(lǐng)導小組第十次會(huì )議提出的“要大力推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作，研究完善有關(guān)政策和辦法，加大工作力度，積極向符合條件的經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放貸款”的要求，在總結國家助學(xué)貸款開(kāi)辦以來(lái)工作經(jīng)驗的基礎上，經(jīng)國務(wù)院同意，于2002年2月出臺了“四定”、“三考核”政策。
(一)定學(xué)校。由省級教育行政部門(mén)確定本轄區內申請國家助學(xué)貸款的普通高等院校(以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款學(xué)校)。申請貸款學(xué)校限于全日制本專(zhuān)科生(高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生所在的普通高等院校。
(二)定范圍。國家助學(xué)貸款范圍限于申請貸款學(xué)校經(jīng)濟困難的全日制本專(zhuān)科生(高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生的學(xué)費、住宿費和生活費。
(三)定額度。全國普通高等院校經(jīng)濟困難學(xué)生申請貸款的比例原則上不超過(guò)全日制在校學(xué)生總數的20%，各地區具體比例，由省級教育部門(mén)、銀行、財政部門(mén)根據本地經(jīng)濟水平和學(xué)生申請貸款情況研究確定。教育行政部門(mén)和申請貸款學(xué)校按照本地區確定的比例和每人每年最高不超過(guò)6000元的貸款數額，根據經(jīng)濟困難學(xué)生的實(shí)際經(jīng)濟狀況和貸款需求，具體測算確定各申請貸款學(xué)校的國家助學(xué)貸款需求額度，并及時(shí)通知貸款經(jīng)辦銀行。
(四)定銀行。由各申請貸款學(xué)校自主選定一家國有獨資商業(yè)銀行的基層行作為國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。目前已簽訂國家助學(xué)貸款銀校協(xié)議的銀行原則上不再變動(dòng)；尚未選擇經(jīng)辦銀行的申請貸款學(xué)校要按照就近、方便的原則確定經(jīng)辦銀行，“承擔國家助學(xué)貸款的城市的商業(yè)銀行要有專(zhuān)門(mén)的機構負責這項工作�！�
“三考核”。中國人民銀行及各分支行與教育行政部門(mén)要按月考核經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款的申請人數和申請金額，考核已審批貸款人數和貸款合同金額、考核實(shí)際發(fā)放貸款人數和發(fā)放金額，對考核情況要按月分折，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)督促，協(xié)調解決。
問(wèn)：國家助學(xué)貸款政策出臺后，原學(xué)生貸款制度是否繼續執行？
答：根據教育部、財政部有關(guān)文件規定：普通高等學(xué)校在宣傳、組織實(shí)施國家助學(xué)貸款制度的同時(shí)，仍要繼續執行原國家教委和財政部共同發(fā)布的有關(guān)學(xué)生貸款制度的規定。
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