買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)論文
一、借鑒國際經(jīng)驗，運用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口
近年來(lái)，中國進(jìn)出口銀行在主要利用出口賣(mài)方信貸支持我國船舶出口的同時(shí)，借鑒國際同類(lèi)機構的通行做法，為我國船舶出口提供了出口買(mǎi)方信貸支持。向船東提供出口買(mǎi)方信貸是國際上通行的船舶融資方式。與國際金融市場(chǎng)的一般貸款相比，買(mǎi)方信貸具有期限長(cháng)、利率低等特點(diǎn)，為造船企業(yè)、船東和融資銀行所普遍接受。去年11月和今年4月，我們先后向挪威索莫蓋斯有限公司和溫特蓋斯有限公司提供出口買(mǎi)方信貸，支持他們從我國進(jìn)口四艘8刪立方米液化石油氣船和兩艘1萬(wàn)立方米液化石油氣船，反響很好，受到出口企業(yè)和國外船東的歡迎，這兩筆貸款成為我們運用買(mǎi)方信貸支持我國船舶出口的有益嘗試。
運用買(mǎi)方信貸支持船舶出口有兩個(gè)明顯的優(yōu)勢：一是向購買(mǎi)我國船舶的外國船東提供出口買(mǎi)方信貸，可以增強對船東的吸引力，提高我國出口船舶的競爭力。國外船東、船舶融資和中介服務(wù)機構普遍看好中國造船業(yè)的發(fā)展，他們希望能夠在為船舶及相關(guān)貿易提供融資與服務(wù)方面加強與中國進(jìn)出口銀行的合作，并得到中國進(jìn)出口銀行的支持。我們向挪威斯考根海運集團提供買(mǎi)方信貸后，在國際上引起積極反響，一些國際知名船運公司和船東對我們向船舶出口提供買(mǎi)方信貸等融資服務(wù)很感興趣，紛紛前來(lái)咨詢(xún)，表示愿意探討具體的合作項目。事實(shí)證明，運用買(mǎi)方信貸支持船舶出口能夠有效地增強我國造船企業(yè)的國際競爭力。二是讓國外船東作借款人，可以解決國內造船企業(yè)資產(chǎn)負債率高和貸款擔保難的問(wèn)題。從船舶建造到出口收匯，整個(gè)過(guò)程所需資金量大、占用時(shí)間長(cháng)，如果單純使用出口賣(mài)方信貸，會(huì )加大船舶制造和出口企業(yè)的資產(chǎn)負債率，使企業(yè)承擔一定的出口收匯風(fēng)險。過(guò)高的資產(chǎn)負債率也增加了船舶出口企業(yè)持續獲得貸款和擔保的難度。出口買(mǎi)方信貸免除了由造船企業(yè)直接承擔的長(cháng)期負債，不僅可以改善國內船廠(chǎng)的資產(chǎn)負債狀況，解決他們貸款難及尋求擔保難的問(wèn)題，也解除了企業(yè)船舶出口后存在收匯風(fēng)險的后顧之憂(yōu)。
中國進(jìn)出口銀行運用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口有不少有利條件。首先是所需外匯資金有保證。建行初期，中國進(jìn)出口銀行在外匯營(yíng)運資金極度緊張的情況下，曾通過(guò)為國外銀團貸款提供擔保的方式支持船舶出口�，F在，國家外匯儲備比較充裕，作為支持資本性貨物出口的國家政策性銀行，中國進(jìn)出口銀行可以通過(guò)購匯等方式補充外匯營(yíng)運資金，因此，運用買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)支持船舶出口所需的外匯資金來(lái)源充足。其次是貸款風(fēng)險能夠得到較好的控制。中國進(jìn)出口銀行自成立以來(lái)，積極開(kāi)展船舶出口融資業(yè)務(wù)，對中國船舶市場(chǎng)和造船企業(yè)的狀況有比較深入的了解，與國外著(zhù)名船東和融資機構也有比較廣泛的聯(lián)系。目前，我們已形成了一套比較成熟的船舶出口信貸風(fēng)險管理制度，船舶貸款的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也比較高，不良貸款比率低于其他行業(yè)的水平。在對船舶出口提供買(mǎi)方信貸時(shí)，我們可利用這些有利條件加強對借款人、擔保人的信用評估，控制和防范船舶建造風(fēng)險�？梢哉f(shuō)，我國運用買(mǎi)方信貸方式支持船舶出口的條件已經(jīng)成熟，只要各方共同努力，買(mǎi)方信貸應該也能夠在我國船舶出口融資方面發(fā)揮更大的作用，并逐步發(fā)展成為我國主要的船舶出口融資方式。中國進(jìn)出口銀行將同時(shí)發(fā)揮出口賣(mài)方信貸和出口買(mǎi)方信貸的作用，兩個(gè)輪子一起轉，進(jìn)一步加大對船舶出口的支持力度。
三、運用買(mǎi)方信貸支持船舶出口的幾點(diǎn)意見(jiàn)
中國進(jìn)出口銀行運用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口的工作還處于起步階段，我們要在總結經(jīng)驗的基礎上，采取切實(shí)有效的措施，加快發(fā)展這項業(yè)務(wù)，加大利用買(mǎi)方信貸對船舶出口的支持。
一是充分利用中國進(jìn)出口銀行政策性金融業(yè)務(wù)品種齊全、功能強大等優(yōu)勢，為船舶出口提供“一站式”融資服務(wù)。根據企業(yè)的需要，在船廠(chǎng)交船前我們可提供出口賣(mài)方信貸，同時(shí)提供所需的履約和預付款等保函服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)在建造船舶中對資金的需求；在交船后根據船東及擔保情況，或提供出口買(mǎi)方信貸，或繼續提供出口賣(mài)方信貸，使造船企業(yè)和船東得到全方位的融資服務(wù)。我們鼓勵造船企業(yè)積極利用出口買(mǎi)方信貸方式進(jìn)行融資。
二是進(jìn)一步加強與國外有關(guān)金融機構的交流與合作，為國內船舶出口企業(yè)提供更多的融資便利。中國進(jìn)出口銀行可以利用自身優(yōu)勢，請國外金融機構繼續為我行出口買(mǎi)方信貸提供擔保，還可利用這些機構長(cháng)期從事船舶融資的經(jīng)驗，借助它們廣泛的客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )，為國內企業(yè)提供國際市場(chǎng)的相關(guān)信息。此外，對采用國外船用設備和材料、在中國制造并出口的船舶，可探討由中外雙方分別提供出口信貸，進(jìn)行聯(lián)合融資。在條件成熟時(shí)，可以考慮開(kāi)展利用國外買(mǎi)方信貸進(jìn)口國外造船設備的`轉貸業(yè)務(wù)，以支持國內造船企業(yè)更新設備，提高造船能力。要通過(guò)上述廣泛的合作與交流，擴大我國船舶建造項目訂單的來(lái)源，為國內船舶出口企業(yè)爭取更多的市場(chǎng)機會(huì )。
三是加強對船舶融資擔保方式的調研，有效地控制船舶融資風(fēng)險。目前，中國進(jìn)出口銀行船舶融資模式還主要建立在銀行信用擔�；A上，我們要借鑒國際經(jīng)驗，積極探索建立在船舶抵押擔�；A上的融資模式，以降低船東的融資成本，有效地控制船舶融資風(fēng)險，擴大買(mǎi)方信貸支持船舶出口的規模。此外，我們將借鑒國外有關(guān)金融及中介機構在控制船舶融資風(fēng)險方面的成功經(jīng)驗，改善船舶融資的風(fēng)險評估辦法，更加有效地支持我國船舶出口。
四是加強業(yè)務(wù)培訓，為進(jìn)一步拓展船舶融資業(yè)務(wù)提供保障。船舶出口融資業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性較強，從事這項工作需掌握國際通行做法、相關(guān)商務(wù)和法律規則及國際造船業(yè)市場(chǎng)等知識。目前，中國進(jìn)出口銀行的信貸人員雖然有一定的實(shí)踐經(jīng)驗，但離國際同業(yè)先進(jìn)水平還有相當差距。今后，我們要開(kāi)闊眼界，加強與國際同業(yè)的交流，采取多種方式進(jìn)行培訓，努力培養一支既精通國際規則又熟悉國內船廠(chǎng)情況，具有深厚理論基礎和豐富實(shí)踐經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)隊伍。同時(shí)，切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)，深入實(shí)際，調查研究，主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，為船舶出口企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。
五是加強與船舶出口企業(yè)、行業(yè)主管部門(mén)、地方政府及有關(guān)商會(huì )的聯(lián)系與溝通，建立起有關(guān)各方參與的、以政策性金融支持為核心的聯(lián)系機制，共同研究我國船舶出口融資中的重大問(wèn)題，使政策的制定與執行有機地結合起來(lái)。二、積極利用政策性金融工具，大力支持我國船舶出口
造船行業(yè)既是資金、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，又是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，具有產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、創(chuàng )造就業(yè)機會(huì )多等特點(diǎn)，造船行業(yè)的持續健康發(fā)展對拉動(dòng)國民經(jīng)濟增長(cháng)和穩定社會(huì )就業(yè)具有十分重要的作用。世界主要造船國如日本、韓國等，都把造船業(yè)作為帶動(dòng)國民經(jīng)濟發(fā)展的重要行業(yè)，政府通過(guò)政策性融資等手段大力支持造船業(yè)的發(fā)展。我國造船業(yè)憑借改革開(kāi)放的大好形勢，在政府的大力支持和造船行業(yè)廣大干部職工的辛勤努力下，近二十年來(lái)特別是近幾年來(lái)取得了長(cháng)足的發(fā)展，已成為我國重要的制造行業(yè)。
中國進(jìn)出口銀行作為重點(diǎn)支持大型機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口的政策性銀行，支持船舶出口也是其義不容辭的職責。成立八年來(lái)，中國進(jìn)出口銀行始終把支持我國船舶出口作為出口信貸的工作重點(diǎn)之一。截至今年6月底，中國進(jìn)出口銀行出口信貸業(yè)務(wù)累計對船舶出口發(fā)放貸款434億元人民幣，占同期放款總金額的23%；辦理船舶出口的對外擔保22.5億美元，占擔�？偨痤~的74%；共計支持了包括超大型油輪、大艙口集裝箱船、液化石油氣船、化學(xué)品船、高速水翼船和自卸船等在內的各種出口船舶708艘，總噸位1767萬(wàn)噸，合同總金額121億美元。同時(shí)，為貫徹國家鼓勵國輪國造的政策，中國進(jìn)出口銀行在政策允許的范圍內，對內銷(xiāo)遠洋船舶的建造也提供了少量的出口賣(mài)方信貸支持。目前，國內的大中型造船企業(yè)基本上都是我們的客戶(hù)，中國進(jìn)出口銀行近年來(lái)對我國船舶出口的支持率已經(jīng)達到90%，與廣大造船企業(yè)形成了良好的合作關(guān)系。八年來(lái)，中國進(jìn)出口銀行對船舶出口提供的政策性金融支持，促進(jìn)了造船工業(yè)及其上游行業(yè)制造能力和技術(shù)水平的不斷提高，幫助相關(guān)行業(yè)創(chuàng )造了大量的就業(yè)機會(huì )，為我國船舶出口連續數年居世界船舶出口第三位的成績(jì)作出了應有的貢獻。
目前，我國造船業(yè)的發(fā)展既存在優(yōu)勢也面臨困難。從優(yōu)勢來(lái)看，一是我國造船業(yè)技術(shù)力量較強，管理水平較高，不僅可以建造一般大型船舶，而且能夠建造30萬(wàn)噸級超大型油輪，造船的質(zhì)量和服務(wù)都能滿(mǎn)足船東的需求。二是我國人力資源豐富，勞動(dòng)力成本相對較低，造船具有價(jià)格競爭優(yōu)勢。三是與其他國家一樣，我國船舶出口得到了政府在出口退稅和出口信貸等方面的支持。我國造船業(yè)雖然與韓國、日本相比還有較大差距，但發(fā)展速度快，潛力巨大，發(fā)達國家的不少船東預言，未來(lái)世界船舶建造的主要市場(chǎng)將轉到中國，中國很有希望成為世界第一造船大國。從面臨的困難看，近年來(lái)，隨著(zhù)全球經(jīng)濟一體化進(jìn)程的加快和造船業(yè)國際化水平的提高，世界船舶市場(chǎng)競爭日趨激烈，國際市場(chǎng)船價(jià)降低，我國造船成本提高，船舶出口難度加大。船舶出口如不能保持穩定增長(cháng)，或者出現下降趨勢，勢必極大地影響造船業(yè)的發(fā)展，并將對拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)和解決社會(huì )就業(yè)問(wèn)題產(chǎn)生很大影響。我們應該從國民經(jīng)濟發(fā)展的戰略高度充分認識支持造船業(yè)發(fā)展的重大意義。中國進(jìn)出口銀行將在現有基礎上，進(jìn)一步加大對我國船舶出口的政策性金融支持力度，使我國早日成為世界第一流的造船和船舶出口大國。
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