個(gè)人投資理財工具的選擇及探討論文

　　摘 要：近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過(guò)合理安排資金，運用各種投資工具對個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配的投資理財成為了理財的主要形式。隨著(zhù)我國股票債券市場(chǎng)的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個(gè)人投資理財為主要形式進(jìn)行重點(diǎn)闡述。

　　關(guān)鍵詞：個(gè)人投資理財；理財工具；收益；風(fēng)險；

　　投資理財是根據需求和目的將所有財產(chǎn)和負債，其中包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權等在內的所有資產(chǎn)和負債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經(jīng)濟活動(dòng)。投資理財不僅是一門(mén)學(xué)問(wèn)和藝術(shù)，而且是一門(mén)很難把握的學(xué)問(wèn)和藝術(shù)；投資理財不僅是一門(mén)職業(yè)，而且是一門(mén)門(mén)檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習慣和方式。個(gè)人投資理財是投資理財的一種形式，是人們的一種主動(dòng)意識和行為。個(gè)人投資理財是指通過(guò)一系列有目的、有意識的規劃來(lái)進(jìn)行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個(gè)人的資產(chǎn)取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。個(gè)人投資理財是以滿(mǎn)足個(gè)人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動(dòng)。個(gè)人投資理財貫穿于整個(gè)人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個(gè)人投資理財工具的選擇進(jìn)行深入探討。

　　一、個(gè)人理財工具性質(zhì)的分類(lèi)

　　個(gè)人理財工具可以分為：流動(dòng)性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。

　�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)型投資工具具有隨時(shí)可以變觀(guān)，不會(huì )損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

　�。ǘ�）安全性投資工具具有不會(huì )虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動(dòng)性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲蓄、中長(cháng)期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養老保險，社會(huì )養老保險等。

　�。ㄈ�）風(fēng)險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來(lái)很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。

　�。ㄋ模┍Ｕ闲捅ｋU工具屬于消費型保險，沒(méi)有儲蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。

　　二、個(gè)人理財工具的選擇

　　個(gè)人投資理財不是簡(jiǎn)單的攢錢(qián)、存錢(qián)，把錢(qián)放在銀行里，也不是簡(jiǎn)單的炒股。個(gè)人投資理財是根據個(gè)人的需求和目標將個(gè)人的`資金、財產(chǎn)等通過(guò)投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動(dòng)。個(gè)人投資理財工具是個(gè)人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個(gè)人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時(shí)期的個(gè)人理財目標，根據目標制定相應的個(gè)人理財計劃，明確各個(gè)理財投資步驟和投資工具。

　�。ㄒ唬﹤�(gè)人理財工具的選擇要充分考慮個(gè)人實(shí)際財務(wù)狀況，依據自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢(qián)，理財不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過(guò)投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數，這也給我們個(gè)人理財敲響了警鐘。理財是一門(mén)嚴謹的學(xué)科，猶如中醫一般，需要望聞問(wèn)切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個(gè)人理財工具時(shí)，要慎重思考，要全面衡量，要根據理財目標的實(shí)際性、自身的財務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周?chē)�的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當然風(fēng)險大，也意味著(zhù)可能搏取更大的收益。股票門(mén)檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時(shí)由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個(gè)人。只有準確地判斷投資理財環(huán)境與個(gè)人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財的風(fēng)險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務(wù)狀況的理財工具進(jìn)行投資，才有可能安穩地獲取投資效益。

　�。ǘ�）個(gè)人投資理財工具的選擇要注重長(cháng)期效果，重視理財工具的穩定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個(gè)人投資理財是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程。是一個(gè)長(cháng)久的方案。我們在進(jìn)行個(gè)人投資理財時(shí)不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見(jiàn)到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險，還會(huì )波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個(gè)人投資理財要注重理財工具選擇的穩定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會(huì )令個(gè)人投資走上不穩定的道路。當然我們并不是反對進(jìn)行理財工具的轉換，但在發(fā)現新的投資機會(huì )時(shí)我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調長(cháng)期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。

　�。ㄈ�）個(gè)人投資理財要以分散風(fēng)險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個(gè)人投資理財不能呈現單一性，要根據不同的投資狀態(tài)呈現多元化的趨勢。投資理財多元化簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，多元化投資，這樣無(wú)論是收益還是風(fēng)險都是多元化的，這樣可以讓個(gè)人追逐更高收益。個(gè)人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險。每一個(gè)理財產(chǎn)品都有一個(gè)由幼稚期、成長(cháng)期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個(gè)人投資過(guò)于依賴(lài)某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險，實(shí)現多元化投資，可以使個(gè)人投資理財方向及時(shí)的轉換，取得一定程度的風(fēng)險互補。例如，如果將個(gè)人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動(dòng)等因素就會(huì )導致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個(gè)人投資勢必受到影響。個(gè)人投資理財可以將個(gè)人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類(lèi)，規避單一工具帶來(lái)的風(fēng)險。

　　個(gè)人投資理財是一門(mén)高深的學(xué)問(wèn)，這需要投資者的不斷學(xué)習和研究。個(gè)人投資理財，投的是自己的錢(qián)，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念，切合自身實(shí)際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實(shí)行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時(shí)，規避不確定性的風(fēng)險，實(shí)現個(gè)人理財效益的最大化。