小貸公司客戶(hù)經(jīng)理的年度總結
時(shí)光荏苒,自己加入公司大家庭已經(jīng)兩年多時(shí)間了,在這兩年中,有新的同事家不斷加入,也有老的同事離開(kāi),自己不覺(jué)已經(jīng)成為了的老員工。對于領(lǐng)導和比自己更有經(jīng)驗的同事自己還要不斷學(xué)習,對于新來(lái)的同事自己也負有“傳幫帶”的責任。2015年是中國經(jīng)濟的宏觀(guān)調控年,中國經(jīng)濟面臨轉型升級,下行壓力加大,對于而言,未能幸免,貿易公司大量停止經(jīng)營(yíng),房產(chǎn)市場(chǎng)長(cháng)期低迷,對市場(chǎng)沖擊比較大,而對于而言,受到的影響也不言而喻,具體到自己手頭的業(yè)務(wù),與往年相比還款以及清收都比較困難,到期及時(shí)還款客戶(hù)與往年相比大幅下降,在大的環(huán)境下,自己做業(yè)務(wù)的思路及風(fēng)險把控也都想相應做了調整,總體而言,2015年是希望的一年也是收獲的一年,人貴而思以彌不足,希望通過(guò)自己對2015年的總結理清自己的得與失,經(jīng)驗與教訓,以期對2016年自己的工作有所資意,2015年所犯之錯誤毋再犯,有益之經(jīng)驗得以延續。
1、借款用途、還款來(lái)源與資產(chǎn)并重
客戶(hù)借款來(lái)源直接決定還款來(lái)源,銀行過(guò)橋貸款借款用途比較明確,還款來(lái)源也比較明確,而對于流資貸款或者購房貸款的客戶(hù)還款來(lái)源一般較難考察,所在此種貸款一定要結合客戶(hù)自己所說(shuō)還款來(lái)源和其經(jīng)營(yíng)情況綜合考慮,客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況的好壞直接決定客戶(hù)的還款能力,也是客戶(hù)的第一還款來(lái)源,所以在考察客戶(hù)的時(shí)候一定要仔細考察客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況,結合客戶(hù)所屬行業(yè)的整體大環(huán)境,對客戶(hù)上下游客戶(hù),進(jìn)貨情況庫存情況,預付款情況,資金鏈情況做詳細的了解,確?蛻(hù)經(jīng)營(yíng)正常,回款有續。經(jīng)營(yíng)狀況良好,客戶(hù)資金也會(huì )隨之充裕,客戶(hù)還款輕松,公司催款也會(huì )比較輕松,是雙贏(yíng)。
一旦客戶(hù)所說(shuō)的還款來(lái)源未能實(shí)現,客戶(hù)出現逾期,此筆業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)情況是公司業(yè)務(wù)的最后保障,也是客戶(hù)的最后還款來(lái)源,往往是公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控點(diǎn),一旦客戶(hù)第一還款來(lái)源難以?xún)斶借款,處置資產(chǎn)將成為公司的選擇,按照2015年的經(jīng)驗,無(wú)論是流動(dòng)資金貸款還是銀行過(guò)橋貸款,都要考慮其風(fēng)險把控點(diǎn),尤其是要改變銀行過(guò)橋貸款對其資產(chǎn)不如流資貸款著(zhù)重考慮的思維,使勁已經(jīng)證明即使是銀行過(guò)橋貸款也存在銀行不予放貸及放款過(guò)程中出現差池的風(fēng)險,所以以后業(yè)務(wù)要將銀行過(guò)橋貸款與普通流動(dòng)資金貸款一樣把控風(fēng)險。
2、注重企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)
一個(gè)企業(yè)管理者的品格直接關(guān)系到一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,關(guān)系到企業(yè)的盈利情況,關(guān)系到企業(yè)的還款能力,是一個(gè)企業(yè)的靈魂所在,所以在調查企業(yè)的`時(shí)候,在與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者的溝通中,通過(guò)其談吐對企業(yè)經(jīng)營(yíng)者品格有一個(gè)判斷,從而對這個(gè)企業(yè)有個(gè)判斷,對本筆業(yè)務(wù)有一個(gè)判斷。
現在公司很多客戶(hù)都是公司的老客戶(hù),一般都在公司做過(guò)多筆業(yè)務(wù),對其企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況以及公司經(jīng)營(yíng)者個(gè)人比較了解,而對于新的業(yè)務(wù),在業(yè)務(wù)考察的時(shí)候,也要通過(guò)多種渠道了解企業(yè)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù),對于在社會(huì )上信譽(yù)比較差的企業(yè)和個(gè)人,在做業(yè)務(wù)的時(shí)候一定要慎之又慎,比一般業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要更加嚴格。
3、注重業(yè)務(wù)的每一個(gè)細節
在每一筆業(yè)務(wù)中,無(wú)論是考察還是收集資料,都要注重每一個(gè)細節,盡可能對一個(gè)企業(yè)和個(gè)人信息收集全面,對于企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行賬戶(hù)情況,一般戶(hù)及基本戶(hù)以及主要常用賬戶(hù),抵押土地目前狀態(tài),房產(chǎn)銷(xiāo)售情況,個(gè)人家庭住址情況,抵押房產(chǎn)目前狀態(tài),土地證、房產(chǎn)證的證號都要了解詳細,對于客戶(hù)的關(guān)聯(lián)企業(yè)以及股東、實(shí)際控制人、家屬等能簽字的都要盡可能簽字,萬(wàn)一到客戶(hù)逾期遲遲不還款的情況出現,在移交資產(chǎn)保全的時(shí)候能給資產(chǎn)保全部提供全面的信息。
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