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銀行合理化建議書(shū)范文
在社會(huì )發(fā)展不斷提速的今天,建議書(shū)在我們的視野里出現的頻率越來(lái)越高,建議書(shū)是一只無(wú)形的手推動(dòng)展某項工作、任務(wù)或活動(dòng)開(kāi)展。還是對建議書(shū)一籌莫展嗎?以下是小編幫大家整理的銀行合理化建議書(shū)范文,歡迎大家分享。
銀行合理化建議書(shū) 篇1
尊敬的支行各位領(lǐng)導,根據銀行企業(yè)愿景和發(fā)展規劃,結合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際工作情況,營(yíng)業(yè)室全體員工希望能在“支行”這個(gè)強大的后盾支持下,通過(guò)更加合理的戰略布署,完善內控及服務(wù)管理,實(shí)現擴大市場(chǎng)份額,提高客戶(hù)忠誠度,培育新增優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。為支行的發(fā)展提供不竭的動(dòng)力。
作為基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員,通過(guò)在實(shí)際工作中的總結,建議如下:
一、應充分重視營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在機構類(lèi)客戶(hù)維護中的積極作用,而不是單純地“分庭而治”
以營(yíng)業(yè)部為例。目前,歸口支行管理的機構類(lèi)客戶(hù)都是歷史沉淀的存量客戶(hù),而且都是存款業(yè)務(wù),沒(méi)有授信業(yè)務(wù)。其賬戶(hù)往來(lái)情況,存款變化情況、他行開(kāi)戶(hù)情況等第一手信息都掌握在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中。但是因為管理口徑的原因,網(wǎng)點(diǎn)人員在維護工作中參與度不高,造成了支行管理上的信息不對稱(chēng)和滯后。(假設,某一機構類(lèi)客戶(hù),賬面大量向他行同名賬戶(hù)付款。網(wǎng)點(diǎn)并不了解支行與該客戶(hù)的溝通情況與互動(dòng)性究竟如何。同時(shí)基于服務(wù)等因素,也不能過(guò)多干預。由此,因為對維護情況了解上的脫節,必然會(huì )導致客戶(hù)與存款的流失。)
另一方面,在網(wǎng)點(diǎn)拓展新增機構客戶(hù)時(shí),如果沒(méi)有支行的支持,也必然是勢單力薄,孤掌難鳴。在同業(yè)競爭白熱化的形勢下,想要爭取一個(gè)優(yōu)質(zhì)的政府類(lèi)客戶(hù),單純依賴(lài)產(chǎn)品和服務(wù)是不能夠求勝的。因為這類(lèi)客戶(hù)對產(chǎn)品沒(méi)有過(guò)高要求,同時(shí)他到哪里都會(huì )享受到優(yōu)于普通客戶(hù)的服務(wù)。想要新增一個(gè)機構客戶(hù)往往更需要依托方方面面的社會(huì )關(guān)系和其他因素。所以當營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現了線(xiàn)索時(shí),如果沒(méi)有支行的支持與配合,也很難完成。
基于以上二個(gè)方面,我們建議,在機構客戶(hù)的`維護工作中,請行領(lǐng)導充分重視網(wǎng)點(diǎn)的積極作用。同時(shí),提供一個(gè)渠道,將網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現的潛在機構客戶(hù),由支行帶領(lǐng)完成營(yíng)銷(xiāo)工作,以更好地推進(jìn)機構存款增長(cháng)。
二、合理調配人力資源,建立動(dòng)態(tài)的崗位配臵機制
個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因為周邊環(huán)境和服務(wù)對象的不同,會(huì )有季節性業(yè)務(wù)高峰。因此,我們建議,以動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)量變化為依據,合理安排網(wǎng)點(diǎn)人員數量。
以營(yíng)業(yè)室為例。因為毗鄰城鄉結合部,每年的春節后至春耕前,周邊的村鎮政府都要發(fā)放各種農業(yè)補貼。因此形成了業(yè)務(wù)量驟增,營(yíng)業(yè)室內人滿(mǎn)為患的景象。這段時(shí)間,我們特別需要增加綜合柜員、授權柜員和大堂經(jīng)理,如果人力短缺,就難以保證業(yè)務(wù)有序進(jìn)行和服務(wù)質(zhì)量。但是,在五一之后,農補業(yè)務(wù)逐漸收尾,我們對綜合柜員的需要量也會(huì )減少。再如,支行現在只有一個(gè)專(zhuān)職授權柜員,還有一名賬戶(hù)資料管理員輔助授權。如果在業(yè)務(wù)平峰,尚可應付。但是在賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)高峰期間,比如企業(yè)年檢等時(shí)段,因為要承擔7個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的備案工作,所以,授權工作必然受到影響。
綜上,我們建議:在人員緊張的情況下,建立動(dòng)態(tài)的崗位配臵機制,以達到最合理、最優(yōu)化地利用人力資源。
三、加強品牌維護,樹(shù)立統一的企業(yè)形象
品牌是一個(gè)名稱(chēng)、名詞、符號或設計,或者是它們的組合。并通過(guò)以上這些要素及一系列市場(chǎng)活動(dòng)而表現出來(lái)的結果所形成一種形象認知度,感覺(jué),品質(zhì)認知,以及通過(guò)這些而表現出來(lái)的客戶(hù)忠誠度。是于一種寶貴的無(wú)形資產(chǎn)。
企業(yè)形象是人們通過(guò)企業(yè)的各種標志而建立起來(lái)的對企業(yè)的總體印象,是企業(yè)文化建設的核心。企業(yè)形象是企業(yè)精神文化的一種外在表現形式,是社會(huì )公眾與企業(yè)接觸交往過(guò)程中所感受到的總體印象。
品牌與企業(yè)形象是如此重要,但是在我們實(shí)際工作中卻沒(méi)能更好地加以利用。
在此我還想舉例說(shuō)明。在我們支行的多數網(wǎng)點(diǎn)中,客戶(hù)取款時(shí)如果向我們要一個(gè)取款袋,如果是二三萬(wàn),柜員可能會(huì )給個(gè)信封;如果是十萬(wàn)以上,柜員可能會(huì )給找個(gè)黑塑料袋。更為可笑的是,會(huì )有柜員熱情地把自己購物后,帶有其他企業(yè)標識的紙袋送給客戶(hù)。雖是無(wú)意的舉動(dòng),但是卻在無(wú)意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機會(huì )。
我們建議,能為網(wǎng)點(diǎn)訂制帶有我行標識的取款袋和相關(guān)客戶(hù)用品。這不是單純地用什么袋子給客戶(hù)裝錢(qián),而是為了提升企業(yè)品牌,樹(shù)立我行良好的企業(yè)形象。
銀行合理化建議書(shū) 篇2
服務(wù)是一種管理。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平的提高必須依賴(lài)于嚴格、規范、科學(xué)的管理,而嚴格規范的管理又能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平提高,二者存在著(zhù)相互依存的辨證關(guān)系。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的好壞體現著(zhù)一家銀行管理水平的高低。因此,銀行在實(shí)施優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)戰略過(guò)程中應嚴格依靠管理制度。它包括崗位規范、統一著(zhù)裝、儀表舉止、文明用語(yǔ)、電話(huà)用語(yǔ)等,這些都必須形成制度,成為員工的行為準則,嚴格執行。
服務(wù)是一種文化。銀行構建服務(wù)文化體系包括:?jiǎn)T工要有愛(ài)崗敬業(yè)的服務(wù)精神,要有以服務(wù)為本的道德觀(guān)、價(jià)值觀(guān),要有無(wú)私奉獻、團結奮進(jìn)的互幫互助和艱苦奮斗的務(wù)實(shí)精神,以及因此而衍生出的“行興我榮、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等,這種有行業(yè)特色的企業(yè)精神,可以促使銀行每位員工樹(shù)立嚴密的風(fēng)險意識和良好的效益意識,從而充分發(fā)揮這種服務(wù)文化的激勵作用。
服務(wù)是一種精神。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)的核心內容是引導職工樹(shù)立一種正確的價(jià)值觀(guān)念、職業(yè)道德及敬業(yè)精神,以信譽(yù)第一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉潔守法為職業(yè)道德準繩。確立和完善員工的服務(wù)意識和服務(wù)行為,樹(shù)立客戶(hù)第一、主動(dòng)服務(wù)、整體服務(wù)的思想理念。文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)是一項長(cháng)期的系統性工程,從領(lǐng)導到員工,從一線(xiàn)到二線(xiàn),從經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)到內部管理,從行里到行外,都要相互配合協(xié)調,使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標轉化為每位員工的自覺(jué)行為。
服務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)的載體,是銀行經(jīng)營(yíng)不可惑缺的有機組成部分。銀行經(jīng)營(yíng)必須通過(guò)銀行服務(wù)才能實(shí)現,銀行服務(wù)本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營(yíng)。一家銀行的服務(wù)范圍、服務(wù)內容、服務(wù)效率和服務(wù)態(tài)度會(huì )直接影響其所能吸引的客戶(hù)數量和工作效率,因此,提高銀行的'服務(wù)水平,直接關(guān)系到銀行經(jīng)營(yíng)的規模質(zhì)量和效率,關(guān)系到銀行的競爭能力,決定了銀行的經(jīng)營(yíng)效益和長(cháng)遠發(fā)展。
銀行服務(wù)的最終目的是維護和加強與顧客之間的長(cháng)期合作關(guān)系,實(shí)現雙贏(yíng)。隨時(shí)隨地以客戶(hù)為中心,調整自身業(yè)務(wù)結構,將服務(wù)從單純經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品轉移到維護和加深與顧客的聯(lián)系上,但僅僅重視滿(mǎn)足顧客的需要是不夠的,因此還必須研究客戶(hù)需要背后復雜的各種因素,并加以分析找到雙方合作的切入點(diǎn)。所以只有緊緊抓住維護與顧客之間的良好合作關(guān)系,以市場(chǎng)為導向,以高質(zhì)量、多樣化、特色化、個(gè)性化服務(wù)為手段,滿(mǎn)足不同顧客多層次的需要,這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續動(dòng)力。
二、強化和提高服務(wù)意識,是開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的前提
要全面動(dòng)員,深入發(fā)動(dòng),大造聲勢,宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)關(guān)系到企業(yè)形象,因此,要必須做到全面發(fā)動(dòng),全員參與,把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為一項生命工程來(lái)抓。銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè),在強化員工隊伍素質(zhì)的同時(shí),服務(wù)理念、服務(wù)意識也是他們隨時(shí)需要進(jìn)行強化的一項長(cháng)期訓練。對內通過(guò)集中培訓、集中考試、模擬測驗、突擊檢查等形式,督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各項內容;對外通過(guò)報刊、電臺、電視臺等媒介進(jìn)行廣泛宣傳,擴大社會(huì )影響!白哌M(jìn)每位客戶(hù)的心靈”是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的更高境界,力求滿(mǎn)足客戶(hù)的各種需要就是一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)。
完善機制,嚴格考核,公開(kāi)標準,獎罰兌現。不斷完善規章制度,促使服務(wù)行為規范化、制度化。要結合本行實(shí)際,建立嚴格的獎勵和懲罰制度,制訂和完善嚴格的崗位規范、各項業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標準和業(yè)務(wù)操作規程,要求全體員工對本職崗位的每項操作規程熟記會(huì )背,并熟練的、規范的加以運用。做到每天從迎來(lái)第一位顧客到送走最后一位顧客,工作的各個(gè)環(huán)節都要做到統一、詳細、明確、標準;使每位員工接待顧客有禮、有節、有度,處理業(yè)務(wù)規范、快速、準確;讓顧客感到和諧、友愛(ài)、溫馨,并產(chǎn)生對銀行的一種歸屬感。
實(shí)施“一把手”工程,搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)不只是個(gè)單純的服務(wù)問(wèn)題,商業(yè)銀行在市場(chǎng)競爭中靠的是以?xún)?yōu)取勝。優(yōu)質(zhì)服務(wù)是立行興業(yè)增效之根本,因此必須擺在重要位置,要成立以行長(cháng)為組長(cháng)的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作領(lǐng)導小組,各基層支行、營(yíng)業(yè)部也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務(wù)責任書(shū),將各項指標量化、細化,責任分解到人,并納入行長(cháng)目標管理體系考核。在每年年初的工作安排中,都把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作作為貫穿全年各項工作的主線(xiàn),常抓不懈。
三、加強培訓教育、提高業(yè)務(wù)技能、營(yíng)造優(yōu)美服務(wù)環(huán)境是提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的基礎
冰凍三尺,非一日之寒。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要從量的積累達到質(zhì)的飛躍,關(guān)鍵是以人為本,通過(guò)對員工的教育培訓和強化管理,達到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提升,以員工的高素質(zhì)創(chuàng )造出優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平。從而使每位員工懂得,自身的行為代表著(zhù)本行的社會(huì )形象,沒(méi)有客戶(hù)就沒(méi)有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。培養良好的職業(yè)道德,在本職崗位上奉獻出一份光和熱,變被動(dòng)為主動(dòng)自覺(jué)維護全行的形象和榮譽(yù),使優(yōu)質(zhì)服務(wù)上一個(gè)新臺階。
強化規范禮儀培訓,組織員工對禮儀知識、文明用語(yǔ)和舉止儀表等進(jìn)行規范化培訓,實(shí)行集中式、正規化、全方位的強化訓練。同時(shí)加強業(yè)務(wù)技術(shù)培訓與考核,以提高服務(wù)效率。進(jìn)行上崗培訓和崗位練兵,定期進(jìn)行考核及專(zhuān)業(yè)技術(shù)比賽,要求員工業(yè)務(wù)上做到“好、快、準、嚴”,達不到標準不能上崗。通過(guò)嚴格的技能培訓,使員工學(xué)會(huì )業(yè)務(wù)操作的技能,熟練、準確地操作各種業(yè)務(wù)。
以柜面服務(wù)為突破口,通過(guò)對柜臺人員“德、能、勤、績(jì)”的考核,授予相應的星級。實(shí)行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”,充分調動(dòng)員工的積極性。
積極營(yíng)造優(yōu)美、舒適的服務(wù)環(huán)境。銀行網(wǎng)點(diǎn)密布,方圓幾百平方米就會(huì )分布著(zhù)好幾家銀行網(wǎng)點(diǎn),人們自然而然的會(huì )把眼光投向那些環(huán)境舒適優(yōu)雅的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。銀行外觀(guān)的亮麗會(huì )帶給顧客一種安全感、舒適感,讓人覺(jué)得銀行有實(shí)力,因此,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要依據規范化服務(wù)標準,對營(yíng)業(yè)室內外進(jìn)行凈化、美化,在外部形象設計上應追求鮮明、統一的風(fēng)格,以起到無(wú)聲的宣傳作用。
四、加大監督的力度和廣度,形成全方位監督體系,是優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)落到實(shí)處的有力保證
優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作要做到常抓不懈,不滑坡,不動(dòng)搖,除必須制訂和落實(shí)各項制度外,還必須強化監督檢查機制。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無(wú)止境,重在堅持,貴在落實(shí)。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是銀行的窗口,小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和良好信譽(yù),客戶(hù)在這里究竟得到了怎樣的服務(wù),只有通過(guò)明查暗訪(fǎng)才能知道真-相,因此,明查暗訪(fǎng)是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)不走過(guò)場(chǎng),不擺花架子的一個(gè)好辦法。要通過(guò)組織行內人員或聘請社會(huì )監督員等多種形式,以普通客戶(hù)的身份,通過(guò)看、聽(tīng)、查、問(wèn)等方式,經(jīng)常對營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行明察暗訪(fǎng),并廣泛征求客戶(hù)意見(jiàn)和建議,解決服務(wù)工作中存在的問(wèn)題,確保規范化服務(wù)標準落實(shí)到每一個(gè)工作環(huán)節,樹(shù)立銀行優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、安全服務(wù)的良好形象。
銀行作為服務(wù)行業(yè),服務(wù)是立行之本,只有不斷增強服務(wù)意識,轉變服務(wù)觀(guān)念,強化服務(wù)措施,從服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)內容、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)環(huán)境等方面入手,狠抓優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),形成“大服務(wù)”的格局,才能提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的整體水平。
銀行合理化建議書(shū) 篇3
自今年xx月份我行根據上級行要求成立信貸管理、公司業(yè)務(wù)兩大機構以來(lái),在上級行的正確領(lǐng)導和關(guān)懷下,使我行信貸管理工作水平和信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)都取得長(cháng)足發(fā)展,尤其在重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)以及新行業(yè)、新領(lǐng)域的營(yíng)銷(xiāo)方面取得了可喜成果。但隨著(zhù)我地區金融行業(yè)競爭的日趨激烈,我們感覺(jué)到現有的管理模式和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)水平已不足取得我行更大的發(fā)展,只有在激烈的市場(chǎng)競爭中確立“不講最大只求最快”的經(jīng)營(yíng)理念,即:思維快、節奏快、創(chuàng )新快、動(dòng)作快、收效快、發(fā)展快,才能最大限度的使我行得到真正發(fā)展。
一、工作中遇到的問(wèn)題
在回顧我們執行總省行信貸政策、制度中取得成績(jì)的同時(shí),我們感到在執行中遇到一些難點(diǎn)問(wèn)題。主要是:
1、審批權限的上收,制約了我行對優(yōu)質(zhì)公司客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)。今年以來(lái),根據省行的工作調整,將我行信貸審批權限全部上收,經(jīng)過(guò)我行積極爭取及省行的支持,已將部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)審批權限給予我行,但隨著(zhù)金融市場(chǎng)化程度的提高和同業(yè)競爭的加劇,給我行在市場(chǎng)開(kāi)拓、穩定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)方面帶來(lái)了一些負面影響,具體表現在:
。1)由于審批權限的上收,使我行在本地區激烈的市場(chǎng)競爭中產(chǎn)生了負面輿論影響。
。2)由于審批權限的上收,使我行在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域效率低下,部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)因不及我行審批環(huán)節的繁瑣而轉入他行。如xx有限公司,是我行“九五”期間重點(diǎn)支持項目,其產(chǎn)品xx系列xx機以其高技術(shù)含量、低廉的價(jià)格深受?chē)鴥韧饪蛻?hù)青睞,國內市場(chǎng)占有率達42%,我行日均存款xx萬(wàn)元以上,年度收息xx余萬(wàn)元。由于該企業(yè)現金流量較大,資金需求往往在時(shí)間方面要求較急,導致由于我行貸款注入不及時(shí)影響企業(yè)正常運營(yíng),而將我行全部本、外幣存、貸款轉入他行。
。3)在市場(chǎng)開(kāi)拓方面難以作到方便、快捷,同業(yè)競爭能力顯著(zhù)下降,直接影響我行即期效益。如xx第一高級中學(xué)是我市唯一一所重點(diǎn)中學(xué),也是歷年高考在本地區升學(xué)率最高的中學(xué)。該學(xué);敬婵顜(hù)日均余額xx萬(wàn)元以上,一直是各家銀行競爭的對象,前不久該學(xué)校因臨時(shí)性資金需求,向我行提出xx萬(wàn)元貸款申請,擔保方式由aa級企業(yè)保證,經(jīng)過(guò)我行調查并逐級上報時(shí)間較長(cháng),使該校極為不滿(mǎn),并在我行未果的情況下將基本存款帳戶(hù)轉入他行辦理。
2、機構分設內耗多,相關(guān)職能發(fā)揮不充分。今年我行按照“審貸分離”的經(jīng)營(yíng)模式,在二級以上分行組建信貸管理部、與公司業(yè)務(wù)部,由此在信貸管理上,形成了以公司部營(yíng)銷(xiāo)、管理部制度建設與風(fēng)險防范、風(fēng)險管理部風(fēng)險控制為重點(diǎn)“三足鼎立”的良好信貸經(jīng)營(yíng)管理格局,由于“三部”工作對象相同、管理與公司貸款審查與調查方法相近、“三部”隸屬關(guān)系相同,故在實(shí)際工作中,不可避免地存在“客戶(hù)資料統一來(lái)源,相關(guān)部室翻版照抄,增加內耗”、“審貸環(huán)節多,辦事效率低,不利于服務(wù)客戶(hù)”、“部室文字游戲多,分析營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)、有針對性出臺管理措施不到位”、“部室隸屬行需要部分部室執行上一級行制定的制度不到位”等諸多問(wèn)題。由此導致部分部室相關(guān)職能發(fā)揮不充分。
3、部分貸款附加條件難以落實(shí),存在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)需求與省行政策的對立。針對抵押貸款抵押物的落實(shí),省行嚴格要求以土地、房屋為首選,使我行部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)抵押貸款與要求相違,如立即變更抵押物,將使企業(yè)加大支出的同時(shí)對我行產(chǎn)生不良影響。如xx總廠(chǎng)是我省優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè),全國66家重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)之一,經(jīng)省行評估處認定信用等級為aa+級。歷經(jīng)十年的發(fā)展,現已成為我國生產(chǎn)xx產(chǎn)品的最大生產(chǎn)廠(chǎng)家之一。該廠(chǎng)各項資金占用合理,各項財務(wù)指標良好,所有者權益比重大,抗風(fēng)險能力強。我行日均存款xx萬(wàn)元以上,是各家銀行競爭對象之一。經(jīng)我行針對更換抵押物一事與其協(xié)商,企業(yè)意見(jiàn)較大,若強制要求辦理,必將產(chǎn)生不良后果。
又如xx公司是一家生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)保健品和醫藥用品集科研、開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)為一體的`高科技民營(yíng)企業(yè)。公司注冊資本xx萬(wàn)元,其生產(chǎn)的xx系列產(chǎn)品,在國內有xx多家經(jīng)銷(xiāo)商代理經(jīng)營(yíng),暢銷(xiāo)全國。該公司在我行開(kāi)立了基本帳戶(hù),日均存款xx萬(wàn)元以上,年度收息xx萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)幾年的長(cháng)足發(fā)展,企業(yè)實(shí)力日趨雄厚,還款意愿較強,現已歸還我行項目貸款xx萬(wàn)元,針對現有的xx萬(wàn)元存量貸款,企業(yè)已做出承諾于明年還清,關(guān)于省行提出更換抵押物的事宜,我行與其協(xié)商,企業(yè)提出異議。
4、全行統一客戶(hù)評價(jià)標準,抑制欠發(fā)達地區工行的發(fā)展。xx分行是坐落于xx的一個(gè)二級分行,近年受地方經(jīng)濟不景氣,傳統工商業(yè)經(jīng)營(yíng)持續低迷的影響,加之我行自身經(jīng)營(yíng)管理不到位,導致xx分行經(jīng)營(yíng)舉步維艱,按總行統一確定的“法人客戶(hù)評價(jià)標準”,評價(jià)欠發(fā)達地區客戶(hù),形成我行可加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度的客戶(hù)不足,導致出現新增貸款投量不足、不良貸款率下降遲緩、地區內亞健康客戶(hù)流失,對公存款流失等一系列問(wèn)題的發(fā)生,嚴重危急我行的經(jīng)營(yíng)工作。加之總行近年全面推行等級行評價(jià)體系,實(shí)行人力費用、經(jīng)營(yíng)費用與評價(jià)結果掛鉤,使信貸營(yíng)銷(xiāo)員工工作熱情不高,人才流失問(wèn)題日趨突出,由此我們認為,長(cháng)此以往,必將形成人才與經(jīng)營(yíng)低迷交織的惡性循環(huán)。
5、制度繁雜,監控手段仍欠嚴密。隨著(zhù)各時(shí)期中心工作任務(wù)的不同,不斷完善、更新管理制度是必不可少的工作內容,在組織調研中,我行各級信貸人員普遍反映:“近年總、省行為實(shí)現不同時(shí)期工作目標,各項管理制度相繼出臺,且更新較快,給各級信貸人員在實(shí)際工作中掌握制度帶來(lái)了難度,而制度又是管理層實(shí)現管理的理想模式,稍有不甚,將會(huì )出現違規,而目前我行大部分確保制度執行監控手段,仍停留在傳統的事后現場(chǎng)檢查上,信貸綜合管理系統的授權管理、市場(chǎng)準入及退出、貸后管理監測等功能仍未得到有效充分發(fā)揮。
6、針對已確定的退出企業(yè),如力度過(guò)大,將對我行總體退出計劃及貸款質(zhì)量產(chǎn)生不利影響。近年來(lái),我行嚴格按照總省行退出要求,認真執行每戶(hù)相關(guān)企業(yè),將任務(wù)與目標落實(shí)到人頭,手段與措施多元化。此種做法旨在執行總省行相關(guān)信貸政策,但無(wú)形中極大的影響了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,市場(chǎng)前景廣闊企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng),使企業(yè)在沒(méi)有做出合理對應措施的前提下,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)舉步維艱,從而嚴重影響了部分未退出貸款的本息收回。
二、今后信貸工作安排及建議
為全面推動(dòng)我行信貸管理工作,提高信貸資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果,更好地服務(wù)客戶(hù)、服務(wù)于社會(huì ),針對目前我行信貸管理中存在的問(wèn)題,我們對今后工作提出如下安排及建議:
1、進(jìn)一步明確機構崗位職責,理順相互關(guān)系,加快辦事效率,更好地服務(wù)客戶(hù)。我們要以公司業(yè)務(wù)部、信貸管理部為重點(diǎn),根據總省行確定的部門(mén)職責為依托,細化相關(guān)崗位責任制,明確工作重點(diǎn),進(jìn)一步理順相互關(guān)系,精減一些不必要的審貸環(huán)節和文字處理過(guò)程,堅持“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導向、以效益為目標”的經(jīng)營(yíng)理念,集中精力調研、分析客戶(hù)有效的潛在需求,開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品,引導其適時(shí)采用。要將信貸管理與公司業(yè)務(wù)齊抓共管、齊頭并進(jìn),要突出公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)營(yíng)理念,抓出營(yíng)銷(xiāo)王牌,提高銀行經(jīng)營(yíng)成果;
信貸管理部要以公司業(yè)務(wù)為重點(diǎn),使其成為公司業(yè)務(wù)的政策保護神,要以不同時(shí)期中心工作為重點(diǎn),引導營(yíng)銷(xiāo),開(kāi)發(fā)新品,與公司業(yè)務(wù)部聯(lián)手推動(dòng)全行信貸工作。
2、嚴格信貸管理,實(shí)現風(fēng)險可控。
xx分行資產(chǎn)質(zhì)量低、效益差一直是困擾我行經(jīng)營(yíng)工作的重中之重,我們要結合我地區中小企業(yè)眾多,非國有經(jīng)濟發(fā)展旺盛這一特點(diǎn),嚴格執行總省行確定的各項規章制度,一方面要努力培植挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)有效需求,嚴格各項規章制度,辦理信貸業(yè)務(wù)實(shí)現風(fēng)險可控,另一方面要針對存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下的實(shí)際問(wèn)題,探討清收轉化不良貸款的新思路、新途徑,對資產(chǎn)質(zhì)量工作目標,要跟得上上級行的工作步伐,充分發(fā)揮能動(dòng)作用,力爭在近短時(shí)間內,切實(shí)改變經(jīng)營(yíng)落后的被動(dòng)局面。
3、對總省行出臺政策的建議。主要包括以下幾方面:
。1)針對我地區金融行業(yè)競爭日趨激烈的現象,為不使我行現有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失,同時(shí)做好市場(chǎng)開(kāi)拓,建議省行能否將xx級以上優(yōu)質(zhì)公司客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)審批權給予我行,我行將在嚴格執行總省行相關(guān)信貸政策的基礎上,努力做好本地區信貸營(yíng)銷(xiāo)工作,切實(shí)將“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導向、以利潤為目標”的經(jīng)營(yíng)原則落到實(shí)處。
。2)針對經(jīng)濟欠發(fā)達地區的實(shí)際情況,出臺與其配套的客戶(hù)評價(jià)標準與等級行評價(jià)體系,使欠發(fā)達地區行及員工鞭策與動(dòng)力與時(shí)俱進(jìn),克服自卑心理,集中精力,搞好經(jīng)營(yíng)。
。3)完善信貸綜合管理系統,充分發(fā)揮其功能作用。建議總省行今后出臺業(yè)務(wù)制度規定,能與信貸綜合管理系統監控體系掛鉤,減少員工素質(zhì)不同導致理解制度、執行制度的參差不齊,使全行執行制度實(shí)現統一規范,減少現場(chǎng)制度檢查頻率與差錯。
。4)對收繳抵貸物質(zhì)、不良貸款核銷(xiāo)難的問(wèn)題,建議在明確工作責任,確定可能損失的前提下,增設準入抵貸物質(zhì)和準備核銷(xiāo)貸款兩項科目(或報表),以便相關(guān)部門(mén)集中精力對兩項各自不同客戶(hù)共性?xún)热葸M(jìn)行工作,收集相關(guān)資料,盤(pán)活信貸資產(chǎn)。
。5)對增量貸款與存量貸款的管理,應堅持區別對待,審慎管理的原則。真正將增量嚴格管理,存量尊重歷史的管理方法用到實(shí)處,體現了進(jìn)而有為、退而有序的信貸結構調整目標,從而實(shí)現風(fēng)險可控,逐步壓縮。
。6)對關(guān)聯(lián)客戶(hù)及集團公司信貸管理的建議。對特優(yōu)質(zhì)客戶(hù),根據客戶(hù)需要,經(jīng)有權行批準,可實(shí)行母公司統貸統還,并要嚴格綜合授信管理,按月(季)調整授信內容,切實(shí)防范銀行融資風(fēng)險的發(fā)生;
對管理、效益一般的客戶(hù),必須根據母子公司的經(jīng)營(yíng)范圍、資產(chǎn)負債結構等情況,按單一法人客戶(hù)掌握融資,實(shí)現優(yōu)勝劣汰的融資關(guān)系主
。7)建立信貸人員激勵機制。要以信貸客戶(hù)經(jīng)理為主線(xiàn),盡快建立責權利對等的激勵機制,激發(fā)信貸人員工作熱情,鞭策落后,全面推動(dòng)各項工作的開(kāi)展。
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