保險營(yíng)銷(xiāo)員管理規定
《保險營(yíng)銷(xiāo)員管理規定》經(jīng)2006年3月13日中國保險監督管理委員會(huì )主席辦公會(huì )審議通過(guò)，2006年4月6日中國保險監督管理委員會(huì )令2006年第3號公布。該《規定》分總則、資格管理、展業(yè)登記管理、展業(yè)行為管理、崗前培訓與后續教育、保險公司的管理責任、法律責任、附則8章64條，自2006年7月1日起施行。2013年1月6日，中國保險監督管理委員會(huì )令2013年第2號公布《保險銷(xiāo)售從業(yè)人員監管辦法》。該《辦法》第36條決定，廢止中國保監會(huì )2006年7月1日頒布的《保險營(yíng)銷(xiāo)員管理規定》(保監會(huì )令〔2006〕3號)。
保險營(yíng)銷(xiāo)員管理規定
第一章 總則
第一條 為了規范保險營(yíng)銷(xiāo)員的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，維護保險市場(chǎng)秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，制定本規定。
第二條 本規定所稱(chēng)保險營(yíng)銷(xiāo)員是指取得中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì ))頒發(fā)的資格證書(shū)，為保險公司銷(xiāo)售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續費或者傭金的個(gè)人。
第三條 本規定所稱(chēng)保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)是指保險營(yíng)銷(xiāo)員經(jīng)保險公司授權進(jìn)行保險產(chǎn)品銷(xiāo)售及相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)。
第四條 本規定所稱(chēng)保險公司是指經(jīng)保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機構。
第五條 中國保監會(huì )根據國務(wù)院授權，對保險營(yíng)銷(xiāo)員履行監管職責。
中國保監會(huì )派出機構，在中國保監會(huì )授權范圍內行使職權。
第二章 資格管理
第六條 從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的人員應當通過(guò)中國保監會(huì )組織的保險代理從業(yè)人員資格考試(以下簡(jiǎn)稱(chēng)資格考試)，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資格證書(shū)》)。
第七條 《資格證書(shū)》是中國保監會(huì )對個(gè)人具有從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)資格的認定。
《資格證書(shū)》由中國保監會(huì )統一印制。
第八條 參加資格考試的人員應當具有初中以上文化程度。
第九條 報名參加資格考試的人員，應當提交下列材料：
(一)《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》;
(二)身份證明文件復印件;
(三)學(xué)歷證明復印件;
(四)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片3張;
(五)親筆署名無(wú)本規定第十一條規定情形的聲明。
通過(guò)保險公司集體報名的，保險公司應當對報名考生提交的材料進(jìn)行審核。
第十條 資格考試成績(jì)合格，具備下列條件且無(wú)本規定第十一條規定情形的人員，自考試成績(jì)公布之日起20日內，由中國保監會(huì )頒發(fā)《資格證書(shū)》：
(一)具有完全民事行為能力;
(二)品行良好。
第十一條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書(shū)》：
(一)因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿(mǎn)未逾5年的;
(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;
(三)被金融監管機構宣布在一定期限內為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿(mǎn)的。
第十二條 《資格證書(shū)》有效期3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應當在《資格證書(shū)》有效期屆滿(mǎn)30日前申請換發(fā)。
第十三條 申請換發(fā)《資格證書(shū)》，持有人應當具備下列條件：
(一)每年接受后續教育時(shí)間累計不少于36小時(shí)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計不少于12小時(shí);
(二)前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受刑事或者行政處罰;
(三)無(wú)故意不履行數額較大個(gè)人債務(wù)的行為。
第十四條 申請換發(fā)《資格證書(shū)》，持有人應當交還原《資格證書(shū)》，并提交下列材料：
(一)《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)換發(fā)申請表》;
(二)前3年內每年接受后續教育情況的有關(guān)證明;
(三)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片2張;
(四)親筆署名無(wú)第十三條第(二)項和第(三)項規定情形的個(gè)人聲明。
第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書(shū)》的，中國保監會(huì )應當自受理?yè)Q發(fā)申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的決定。批準換發(fā)的，核發(fā)新的《資格證書(shū)》;決定不予換發(fā)的，應當書(shū)面說(shuō)明理由。
第十六條 《資格證書(shū)》登記事項發(fā)生變更的，持有人應當持變更事項的證明材料和《資格證書(shū)》原件，向中國保監會(huì )辦理相關(guān)變更手續。
《資格證書(shū)》毀損影響使用的，持有人可以向中國保監會(huì )申請更換。持有人向中國保監會(huì )申請更換的，應當提交被毀損的《資格證書(shū)》原件。
《資格證書(shū)》遺失的，持有人應當在中國保監會(huì )指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國保監會(huì )申請補發(fā)的，應當提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。
中國保監會(huì )應當自受理上述申請之日起20日內，予以變更、更換或者補發(fā)。
第十七條 《資格證書(shū)》由持有人保管，保險公司及其他組織和個(gè)人不得以任何理由扣留《資格證書(shū)》。
第十八條 《資格證書(shū)》有下列情形之一的，中國保監會(huì )將予以注銷(xiāo)：
(一)依法不予換發(fā);
(二)依法撤銷(xiāo)。
第三章 展業(yè)登記管理
第十九條 《資格證書(shū)》持有人應當取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《展業(yè)證》)，方可從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。
前款所稱(chēng)所屬保險公司是指直接與保險營(yíng)銷(xiāo)員簽訂委托協(xié)議，授權其代為從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的保險公司。
第二十條 《展業(yè)證》是保險營(yíng)銷(xiāo)員接受保險公司委托代表其從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的證明。
已經(jīng)取得《保險代理從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》或者《保險公估從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》的人員，不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。
第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監會(huì )監制。
保險公司向《資格證書(shū)》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應當向當地保險行業(yè)協(xié)會(huì )辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。
《展業(yè)證》的管理制度和年審制度，由中國保監會(huì )另行制定。
第二十二條 保險公司只能向取得《資格證書(shū)》且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會(huì )登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。
第二十三條 保險營(yíng)銷(xiāo)員向所屬保險公司申請領(lǐng)取《展業(yè)證》，應當提交下列材料：
(一)《保險營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證申請表》;
(二)身份證明文件復印件;
(三)《資格證書(shū)》復印件;
(四)《保險營(yíng)銷(xiāo)員培訓證書(shū)》復印件;
(五)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險公司應當對保險營(yíng)銷(xiāo)員提交的材料進(jìn)行審核。
第二十四條 《展業(yè)證》應當包括下列內容：
(一)姓名、性別、身份證明及號碼;
(二)《資格證書(shū)》編號;
(三)《展業(yè)證》編號;
(四)業(yè)務(wù)范圍和銷(xiāo)售區域;
(五)保險公司名稱(chēng);
(六)保險營(yíng)銷(xiāo)員編號;
(七)保險公司、保險行業(yè)協(xié)會(huì )投訴電話(huà);
(八)發(fā)證日期和有效期。
《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷(xiāo)售區域不得超出所屬保險公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域。
第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項發(fā)生變更的，所屬保險公司應當及時(shí)向保險行業(yè)協(xié)會(huì )辦理登記變更手續。
第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補發(fā)或者更換。
第二十七條 保險營(yíng)銷(xiāo)員有下列情形之一的，應當將《展業(yè)證》交還所屬保險公司，保險公司應當及時(shí)向保險行業(yè)協(xié)會(huì )注銷(xiāo)該保險營(yíng)銷(xiāo)員的《展業(yè)證》登記：
(一)與所屬保險公司解除委托協(xié)議的;
(二)《展業(yè)證》未通過(guò)年度審核的;
(三)《資格證書(shū)》被注銷(xiāo)的。
第四章 展業(yè)行為管理
第二十八條 保險營(yíng)銷(xiāo)員從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)應當遵守法律、行政法規和中國保監會(huì )的有關(guān)規定。
第二十九條 保險營(yíng)銷(xiāo)員應當在所屬保險公司授權范圍內從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，自覺(jué)接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。
第三十條 保險營(yíng)銷(xiāo)員從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，應當出示《展業(yè)證》。
第三十一條 保險營(yíng)銷(xiāo)員應當客觀(guān)、全面、準確地向客戶(hù)披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應當向客戶(hù)明確說(shuō)明保險合同中責任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。
第三十二條 保險營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售分紅保險、投資連結保險、萬(wàn)能保險等保險新型產(chǎn)品的，應當明確告知客戶(hù)此類(lèi)產(chǎn)品的費用扣除情況，并提示購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品的投資風(fēng)險。
第三十三條 保險營(yíng)銷(xiāo)員應當將保險單據等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。
第三十四條 保險營(yíng)銷(xiāo)員不得與非法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機構或者個(gè)人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來(lái)。
第三十五條 保險營(yíng)銷(xiāo)員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。
第三十六條 保險營(yíng)銷(xiāo)員從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，不得有下列行為：
(一)做虛假或者誤導性說(shuō)明、宣傳;
(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料;
(三)對不同保險產(chǎn)品內容做不公平或者不完全比較;
(四)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;
(五)對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益作出超出合同保證的承諾;
(六)對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導性陳述;
(七)利用行政處罰結果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險公司、保險中介機構或者個(gè)人的信譽(yù);
(八)利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;
(九)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規定以外的其他利益;
(十)向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用;
(十一)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導其不履行如實(shí)告知義務(wù);
(十二)未經(jīng)保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率;
(十三)未經(jīng)保險合同當事人同意或者授權擅自填寫(xiě)、更改保險合同及其文件內容;
(十四)未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件;
(十五)誘導、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買(mǎi)新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益;
(十六)泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私;
(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷(xiāo)售區域從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng);
(十八)挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金;
(十九)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款;
(二十)偽造、變造、轉讓《資格證書(shū)》或者《展業(yè)證》;
(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀保險單證;
(二十二)中國保監會(huì )規定的其他擾亂保險市場(chǎng)秩序的行為。
第三十七條 中國保監會(huì )在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營(yíng)銷(xiāo)員《資格證書(shū)》、《展業(yè)證》信息以及保險營(yíng)銷(xiāo)員的誠信記錄。
第五章 崗前培訓與后續教育
第三十八條 保險營(yíng)銷(xiāo)員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書(shū)》，應當符合中國保監會(huì )規定的有關(guān)崗前培訓和后續教育的條件。
崗前培訓是指保險營(yíng)銷(xiāo)員首次從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國保監會(huì )認可的培訓機構組織的專(zhuān)業(yè)培訓。
后續教育是指保險營(yíng)銷(xiāo)員在從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)過(guò)程中每年接受的、經(jīng)中國保監會(huì )認可的培訓機構組織的專(zhuān)業(yè)培訓。
第三十九條 保險營(yíng)銷(xiāo)員首次從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)前，應當接受累計不少于80小時(shí)的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計不得少于12小時(shí)。
第四十條 保險營(yíng)銷(xiāo)員從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，每年應當接受累計不少于36小時(shí)的后續教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計不得少于12小時(shí)。
第四十一條 保險公司應當在每年1月31日前，向中國保監會(huì )報送年度培訓情況的報告。報告應當包括上年度開(kāi)展崗前培訓和后續教育的內容、方式和時(shí)間以及本年度的培訓計劃。
第四十二條 保險營(yíng)銷(xiāo)員應當持有由中國保監會(huì )監制的《保險營(yíng)銷(xiāo)員培訓證書(shū)》。
第六章 保險公司的管理責任
第四十三條 保險公司不得委托未取得《資格證書(shū)》的人員從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。
保險公司委托保險營(yíng)銷(xiāo)員從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，應當與保險營(yíng)銷(xiāo)員簽訂書(shū)面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權不得超出保險公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域。
第四十四條 保險營(yíng)銷(xiāo)員根據保險公司的授權從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的行為，由保險公司承擔責任。
保險營(yíng)銷(xiāo)員在從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)過(guò)程中有超越授權范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權，并已經(jīng)訂立保險合同的.，保險公司應當承擔保險責任;但是保險公司可以依法追究越權的保險營(yíng)銷(xiāo)員的責任。
第四十五條 保險公司應當加強對保險營(yíng)銷(xiāo)員的培訓和管理，提高保險營(yíng)銷(xiāo)員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導保險營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。
保險公司不得發(fā)布宣傳保險營(yíng)銷(xiāo)員傭金或者手續費的廣告，不得以購買(mǎi)保險產(chǎn)品作為成為保險營(yíng)銷(xiāo)員的條件。
第四十六條 保險公司應當組織保險營(yíng)銷(xiāo)員參加崗前培訓和后續教育培訓。
保險公司委托保險營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品的，應當對保險營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓。
第四十七條 保險公司應當建立健全保險營(yíng)銷(xiāo)員管理制度和保險營(yíng)銷(xiāo)員管理檔案，及時(shí)、準確、完整地登記保險營(yíng)銷(xiāo)員個(gè)人基本資料、培訓教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲情況等內容。
保險公司應當對保險營(yíng)銷(xiāo)員培訓內容的合法性和真實(shí)性負責。
第四十八條 保險營(yíng)銷(xiāo)員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟違法違規活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險公司應當自知悉之日起5日內向中國保監會(huì )報告。
第四十九條 保險公司對本公司保險營(yíng)銷(xiāo)員在保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中的違法違規行為給予紀律處分的，應當在5日內向當地保險行業(yè)協(xié)會(huì )報告。
第七章 法律責任
第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績(jì)無(wú)效, 該申請人在1年內不得參加資格考試。
第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場(chǎng)秩序等違反考試紀律行為的，停止其繼續參加考試，宣布其考試成績(jì)無(wú)效，該申請人在3年內不得參加資格考試;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十二條 《資格證書(shū)》持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監會(huì )給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。
第五十三條 《資格證書(shū)》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書(shū)的，中國保監會(huì )不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書(shū)》，并給予警告;該申請人在1年內不得再次向中國保監會(huì )申請《資格證書(shū)》。
第五十四條 《資格證書(shū)》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書(shū)》的，中國保監會(huì )依法撤銷(xiāo)并收回其《資格證書(shū)》，給予警告;該證書(shū)持有人3年內不得向中國保監會(huì )申請《資格證書(shū)》。
第五十五條 保險營(yíng)銷(xiāo)員違反本規定第二十九條至三十六條規定的，由中國保監會(huì )給予警告，處以1萬(wàn)元以下罰款。
第五十六條 保險公司組織、參與、協(xié)助保險營(yíng)銷(xiāo)員考試作弊的，由中國保監會(huì )給予警告，并處3萬(wàn)元以下罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，責令撤換，并處以1萬(wàn)元以下罰款。構成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責任。
第五十七條 保險公司委托未取得《資格證書(shū)》和《展業(yè)證》的人員從事保險營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，支付其手續費或者傭金的，由中國保監會(huì )責令改正，給予警告，并處3萬(wàn)元以下的罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。情節嚴重的，由中國保監會(huì )責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，并對其分支機構的設立申請，不予許可。
第五十八條 保險公司違反本規定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規定的，由中國保監會(huì )責令改正，給予警告，并處3萬(wàn)元以下罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。
第八章 附則
第五十九條 中國保監會(huì )對農村地區保險營(yíng)銷(xiāo)員《資格證書(shū)》和《展業(yè)證》另有規定的，適用其規定。
中國保監會(huì )對直接授予《資格證書(shū)》另有規定的，適用其規定。
第六十條 關(guān)于崗前培訓和后續教育培訓機構的管理規定參照《保險中介從業(yè)人員繼續教育暫行辦法》執行。
第六十一條 本規定要求提交的材料，以中文文本為準。
第六十二條 本規定由中國保監會(huì )負責解釋和修改。
第六十三條 本規定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節假日。
第六十四條 本規定自2006年7月1日起施行。
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