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貸后管理人員工作總結
時(shí)光荏苒,白駒過(guò)隙,一段時(shí)間的工作已經(jīng)結束了,這是一段珍貴的工作時(shí)光,我們收獲良多,來(lái)為這一年的工作寫(xiě)一份工作總結吧。那么一般工作總結是怎么寫(xiě)的呢?下面是小編為大家整理的貸后管理人員工作總結,希望對大家有所幫助。
貸后管理人員工作總結1
**分行二季度貸后管理工作小結為提升我行貸后管理水平,有效防控信貸風(fēng)險,我行對二季度法人授信客戶(hù)的數據質(zhì)量、定期檢查、風(fēng)險預警、AB角制度落實(shí)情況等項目進(jìn)行了全面貸后定期檢查,總體上,二季度貸后管理工作在思想上形成了上下統一;在質(zhì)量上取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)步;在形式上做到了攻守兼備,自我評價(jià)得分情況如下:
截止6月末,全行表內有用信余額公司類(lèi)客戶(hù)58戶(hù),其中貸款129070萬(wàn)元(不含貼現,低風(fēng)險業(yè)務(wù));銀行承兌匯票敞口7028萬(wàn)元;六月末完成定期檢查報告60戶(hù),檢查面達到100%;本期回收貸款16筆,回收金額25500萬(wàn)元,其中提前收回信用客戶(hù)6戶(hù),收回貸款金額10050萬(wàn)元,到期回收信用客戶(hù)10戶(hù),回收貸款15450萬(wàn)元。
具體問(wèn)題:
1、貸后定期檢查:各經(jīng)營(yíng)行均完成二季度貸后定期檢查報告,但部分客戶(hù)檢查報告未在分行規定時(shí)間內(6月20日之前)完成,其中營(yíng)業(yè)部1戶(hù)、市場(chǎng)一部8戶(hù)、市場(chǎng)三部4戶(hù)、市場(chǎng)五部1戶(hù)(6月23日上報)。
2、信貸系統數據質(zhì)量:各經(jīng)營(yíng)行貸后管理檢查報告質(zhì)量總體較好,但在銷(xiāo)售資金歸行分析質(zhì)量、客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)綜合核查分析質(zhì)量、客戶(hù)財務(wù)情況核查等方面尚存在不足,例如:市場(chǎng)一部客戶(hù)**州龍城實(shí)業(yè)有限責任公司銷(xiāo)售資金歸行分析缺少具體數據;營(yíng)業(yè)部客戶(hù)**州鴻興裝飾裝潢有限公司無(wú)客戶(hù)財務(wù)數據分析;市場(chǎng)四部客戶(hù)**州福源實(shí)業(yè)有限公司貸后檢查報告過(guò)于簡(jiǎn)單,無(wú)客戶(hù)上下游交易對手分析及企業(yè)現金流分析等。具體問(wèn)題可參看**分行二季度貸后管理在線(xiàn)監測工作底稿。
3、AB角制度落實(shí)情況:市場(chǎng)一部客戶(hù)**市航新貿易有限責任公司B角客戶(hù)經(jīng)理為**納鑫商貿有限公司B角客戶(hù)經(jīng)理為**,上述兩位客戶(hù)經(jīng)理在系統內不是對公客戶(hù)經(jīng)理。
4、貸后例會(huì ):因公司部督導不到位,各經(jīng)營(yíng)行雖已召開(kāi)貸后例會(huì ),但貸后管理會(huì )議材料未上報,此項不扣分。會(huì )后一周內請各經(jīng)營(yíng)行上報二季度各經(jīng)營(yíng)行貸后例會(huì )相關(guān)材料,三季度起公司部將現場(chǎng)參與各經(jīng)營(yíng)行貸后例會(huì )。
具體工作體現以下幾個(gè)方面:
一、二季度貸后管理工作情況:
1、貸后檢查質(zhì)量穩步提升。公司部要求各經(jīng)營(yíng)單位將銷(xiāo)售資金歸行作為貸后檢查的重點(diǎn),以現場(chǎng)檢查為基礎,以客戶(hù)流水為依托,加強以現金流為主線(xiàn)的貸后監測。從貸后檢查報告的完成情況來(lái)看,一是完成態(tài)度更加積極、認真。報告普遍填寫(xiě)比較詳細,敷衍、流于形式的情況大大減少,空白項極少。二是填寫(xiě)方法基本掌握。對于銷(xiāo)售資金歸行分析、客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)綜合核查分析等填寫(xiě)重難點(diǎn),客戶(hù)經(jīng)理已基本掌握取值方法和分析技巧,較上季度有明顯提升。三是分析技巧更加嫻熟。通過(guò)監測發(fā)現,大部分客戶(hù)經(jīng)理能夠根據客戶(hù)的行業(yè)特征和風(fēng)險狀況,抓住關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn),進(jìn)行差異化分析,使報告中雷同、重復性?xún)热荽蟠鬁p少。四是支行行長(cháng)把關(guān)更加嚴格。支行行長(cháng)是貸后檢查報告質(zhì)量審查的第一關(guān),貸后檢查報告質(zhì)量的.整體提升直接表明支行行長(cháng)發(fā)揮了重要的把關(guān)作用。
2、貸后例會(huì )質(zhì)量明顯提升。二季度由公司部牽頭,支行配合,選取了**兩戶(hù)授信客戶(hù),由公司部提前介入并主導貸后檢查過(guò)程,全面了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況,完成了一次樣板式的貸后管理例會(huì ),并形成文字資料在各支行之間推廣。
3、營(yíng)銷(xiāo)支持功能逐漸顯現。圍繞貸后管理服務(wù)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的需要,將資金歸行、交易對手營(yíng)銷(xiāo)延展分析、客戶(hù)后續營(yíng)銷(xiāo)機會(huì )等作為重點(diǎn)項目進(jìn)行檢查,將6月做為授信客戶(hù)的回訪(fǎng)月,由支行行長(cháng)帶領(lǐng)管戶(hù)經(jīng)理親自上門(mén)拜訪(fǎng)客戶(hù),要求授信客戶(hù)季末時(shí)點(diǎn)余額必須達到授信額度的20%,對于資金歸行長(cháng)期不達標的客戶(hù)迅速調整授信策略,促使客戶(hù)經(jīng)理持續跟進(jìn)客戶(hù)及上下游的潛在需求,深入發(fā)掘客戶(hù)價(jià)值,截止6月末,授信客戶(hù)存款季末時(shí)點(diǎn)余額1.96億元。
4、非標業(yè)務(wù)貸后檢查有序開(kāi)展。為有效防控非標業(yè)務(wù)風(fēng)險,促進(jìn)非標業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據總行相關(guān)文件要求,我行對轄內貸款客戶(hù)**州廣播影視傳媒集團有限責任公司的8000萬(wàn)元非標貸款進(jìn)行了線(xiàn)下的貸后監測,公司部建立貸后監測臺賬,客戶(hù)經(jīng)理按季開(kāi)展了現場(chǎng)檢查,完成檢查報告,有效降低了非標業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險。
5、擔保貸款風(fēng)險逐漸減少。針對擔保公司擔保貸款,在二季度由分行公司部組織、支行配合,對**城區兩家擔保公司進(jìn)行了一次反擔保措施落實(shí)情況的全面檢查并形成書(shū)面專(zhuān)項檢查報告,排查了擔保貸款的風(fēng)險隱患。
6、貸后管理能力逐步提高。分行公司部持續開(kāi)展在線(xiàn)監測,定期組織開(kāi)展法人授信客戶(hù)經(jīng)理培訓學(xué)習,改變“重存款營(yíng)銷(xiāo),輕銷(xiāo)售資金歸行”的思想,客戶(hù)經(jīng)理貸后管理能力逐步提高。
二、目前貸后管理工作存在的不足:
1、總行一季度貸后檢查報告中指出,我行貸后管理中最大的問(wèn)題即法人授信客戶(hù)資金歸行率低,資金回籠普遍低于授信份額。雖二季度將授信客戶(hù)資金歸行作為重點(diǎn)工作,取得了一定的效果,但與要求還有差距。截止6月末,法人授信客戶(hù)存款余額1.96億元,占授信總額度的17.57%,占比低于20%的硬性要求。
2、定期檢查報告質(zhì)量仍需進(jìn)一步提高,雖然我行二季度的定期檢查報告覆蓋率達到100%,但對于銷(xiāo)售資金歸行分析、客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)綜合核查分析等填寫(xiě)重難點(diǎn)的掌握程度尚需進(jìn)一步提升,距離優(yōu)秀貸后檢查報告的水平還有較大差距。
3、賬戶(hù)資金定期檢查臺帳不完善且客戶(hù)經(jīng)理現場(chǎng)檢查的進(jìn)度質(zhì)量不高,對企業(yè)雖然建立了監測臺帳,但監測臺帳維護存在不及時(shí)、不完整的情況;現場(chǎng)檢查頻次偏少。
三、下階段工作計劃:
1、持續提升貸后檢查質(zhì)量,尤其是貸后現場(chǎng)檢查環(huán)節,公司部將細化監測內容,經(jīng)營(yíng)行“一把手”要切實(shí)履行貸后雙人管理職責,認真開(kāi)展貸后現場(chǎng)檢查,避免走過(guò)場(chǎng)、走形式,嚴格把控信貸風(fēng)險。
貸后管理人員工作總結2
崗位職責:工作性質(zhì)屬于財務(wù)部門(mén),主要做一些日常數據的統計整理、核算分析以及客戶(hù)關(guān)系協(xié)調,催款,維護的工作。
工作流程:工作主要劃分為3大部分。
1、客戶(hù)還款催收
客戶(hù)還款流程:
劃分客戶(hù)還款日期→群發(fā)催收短信→每天電話(huà)查詢(xún)客戶(hù)銀行卡還款情況→統計還款數據→把未還客戶(hù)數據整理→在應還日期第二天給客戶(hù)打電話(huà)催收月還→如客戶(hù)持續不還款要每天負責催收
2、還款明細核算和數據錄入
還款明細核算流程:
查看客戶(hù)貸款額、車(chē)型、年限及當天提車(chē)日期→在表格中調換利率→輸入客戶(hù)信息進(jìn)行核算→核對驗證數據(銀行卡號、提車(chē)日期、客戶(hù)貸款額度、車(chē)型、姓名)→把數據在各個(gè)表格中進(jìn)行整理和填充→把還款明細及相關(guān)資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細交由客服負責人郵寄
銀行放款數據錄入流程:
有銀行放款單子需要進(jìn)行數據錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進(jìn)行粘貼整理保存
日?蛻(hù)信息表更新流程:
在客服信息表的基礎上整理出財務(wù)信息表→需錄入客戶(hù)銀行卡號信息→客戶(hù)的準確提車(chē)日期→客戶(hù)還款明細已出未出→查看客戶(hù)信息資料是否有增添和修改(手機號主要)
3、是客戶(hù)結清手續部分以及銀行還款部分。屬于結算和核對。
結清手續流程:
結清客戶(hù)應付款項以及各種手續費→打印表格讓領(lǐng)導核實(shí)簽字→進(jìn)行結清客戶(hù)的數據清理。
銀行還款流程:
統計客戶(hù)本月應墊款數據→進(jìn)行金額卡號姓名日期的校對→交接本部門(mén)人員復對→確保正確后打印請各部門(mén)領(lǐng)導簽字→簽字過(guò)后交接出納進(jìn)行墊款
工作目標:
在公司也有近8個(gè)月的時(shí)間,也是看著(zhù)客戶(hù)量的不斷增多,所以也希望公司能夠越來(lái)越壯大。當然公司有目標,我們自己也需要豎立目標。我的目標就是新的一年,要保持自己是在不斷進(jìn)步的`,在做好自己本職工作的前提下,也要不斷完善自己,提高自己。作為一個(gè)財務(wù)部貸后管理崗,我新一年的目標就是要更嚴格的把控客戶(hù)的還款情況,盡可能減免公司的損失,積極和客戶(hù)領(lǐng)導進(jìn)行溝通,做好服務(wù)。在問(wèn)題和突發(fā)情況下要做好應急準備以及風(fēng)險評估,一切以公司的利益為重。
貸后管理人員工作總結3
今年上半年,我部在市聯(lián)社的指導下,在孝南區聯(lián)社領(lǐng)導的大力支持下,主要開(kāi)展了以下方面的工作及對下階段工作部署情況匯報如下:
一.匯報上半年貸后管理工作完成情況
1、對區聯(lián)社貸審會(huì )審批貸款限制性條款落實(shí)情況的審查。主要審查每筆貸款是否嚴格按貸審會(huì )審批通知書(shū)中規定的各項要求在落實(shí),是否落實(shí)到位,對審批通知書(shū)中提出的要求沒(méi)有落實(shí)到位的信用社,必須要求落實(shí)到位后才能放款。
2、每月對全區農信社到期貸款進(jìn)行統計,提前做好貸款清收工作。將本月收回的到期貸款和次月到期貸款進(jìn)行統計,實(shí)行監測管理,隨時(shí)掌握了解到期清收情況,并督促各社及時(shí)清收,確保貸款當月到期當月收回。
3、對上半年各貸款經(jīng)營(yíng)單位貸款客戶(hù)的提款申請進(jìn)行了審查。按要求審查:受托支付是否有合同,其對應的帳號是否相符,自主支付是否有計劃清單。符合條件后才能放款。
4、按“四個(gè)一”信貸檢查要求,對全區信用社20XX年投放的大額貸款進(jìn)行了檢查。一是對全區信用社20XX年到期未收回的貸款進(jìn)行檢查分析,建立臺賬,查找未收回原因;二是對全區各信用社20XX年投放的大額貸款進(jìn)行了全面檢查,主要檢查貸后管理是否到位,抵質(zhì)押物管理是否到位等。
5、對公司一部、公司二部、公司三部、個(gè)貸一部、個(gè)貸二部、個(gè)貸三部、朋興、臥龍信用社發(fā)放的.法人客戶(hù)貸款進(jìn)行現場(chǎng)檢查。
根據貸后管理的要求和檢查內容,已對春暉米業(yè)有限公司,孝感華慶置業(yè)有限公司,湖北錦怡實(shí)業(yè)有限公司,孝感麻糖米酒有限公司,孝感麗群房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司,孝感舒氏祝家莊房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司,湖北鑫陽(yáng)光建設集團有限公司,湖北龍王恨有限公司,孝感華廈房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司,孝感尚多皮具有限公司。對其存在的主要問(wèn)題:對春暉米業(yè)有限公司、孝感舒氏祝家莊房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、湖北龍王恨有限公司資金歸社率低的情況與客戶(hù)進(jìn)行了交流,得到了客戶(hù)的認可,一致表示,迅速改正現狀,將資金存入信用社。
6、對公司一部、公司二部、個(gè)貸一部、個(gè)貸二部房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面檢查。主要檢查未按規定開(kāi)立保證金專(zhuān)戶(hù)的房地產(chǎn)按揭樓盤(pán)和未在房產(chǎn)部門(mén)辦理預抵押登記手續的貸款。
二.下半年工作安排
1、對20XX年新增的大額貸款進(jìn)行貸后檢查,并做出風(fēng)險評估。
2、對前期進(jìn)行的所有檢查進(jìn)行書(shū)面匯總并向聯(lián)社領(lǐng)導匯報檢查情況。
3、對“四個(gè)一”信貸檢查中出現問(wèn)題的信貸違規現象進(jìn)行整改督辦整改。
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