關(guān)于理財方案模板集錦六篇

　　為保障事情或工作順利開(kāi)展，通常會(huì )被要求事先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密，并有很強可操作性的計劃。怎樣寫(xiě)方案才更能起到其作用呢？下面是小編收集整理的理財方案6篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

　　現在都市里月光族越來(lái)越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費觀(guān)念超前，愿意用明天的錢(qián)來(lái)享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚后依然保留了這個(gè)習慣，每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)基本都要花光。

　　張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚后依然保留了這個(gè)習慣，每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來(lái)的支出增加壓力時(shí)，他開(kāi)始尋求專(zhuān)家的幫助。其實(shí)對于張先生來(lái)說(shuō)，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習正確的理財觀(guān)念，培養出健康的理財習慣。

　　從張先生的現狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會(huì )增加一大筆，那時(shí)再依靠妻子的收入，肯定就無(wú)法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經(jīng)認識到了這一點(diǎn)，妻子開(kāi)始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯的理財方式。不過(guò)僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內購車(chē)的打算就需要暫緩，或者降低車(chē)輛的檔次和價(jià)位，不然即使貸款購車(chē)，給家庭帶來(lái)的財務(wù)壓力依舊很大。

　　炒金如何賺錢(qián)專(zhuān)家免費指導 銀行黃金白銀TD開(kāi)戶(hù)指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價(jià)工具 針對張先生目前的結余水平，60多萬(wàn)元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險，卻給兒子買(mǎi)了一份商業(yè)保險。這在理財觀(guān)念上是非常錯誤的。

　　一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會(huì )對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現在馬上要做的.一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買(mǎi)上足夠的意外和健康險。

　　身體上的亞健康可以通過(guò)培養健康的生活習慣來(lái)改善，投資理財同樣如此。培養健康的理財習慣很重要。要培養健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來(lái)說(shuō)，給生活的中長(cháng)期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險，一定程度上又可以強制自己執行投資計劃。

　　其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次，閑錢(qián)投資。投資的收益往往與風(fēng)險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時(shí)尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助，讓理財實(shí)現良性循環(huán)。

理財方案 篇2

　　一、 活動(dòng)目的：

　　通過(guò)“積累基金”、“消費體驗”、“愛(ài)心奉獻”等一系列參與性極強的活動(dòng)，讓少先隊員們受到“愛(ài)國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀(guān)念，增長(cháng)一些創(chuàng )造和支配財富的技能，培養學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類(lèi)富有感情和貢獻的合格公民。

　　二、 活動(dòng)實(shí)施原則

　　1. 突出“新”�；顒�(dòng)形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

　　2. 突出“廣”。通過(guò)社會(huì )考察、社會(huì )實(shí)踐等有廣度的少先隊活動(dòng)，讓隊員多一些自主創(chuàng )造和內心體驗。

　　3. 突出“實(shí)”�；顒�(dòng)設計切實(shí)可行，貼近隊員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養隊員們在金錢(qián)面前的誠實(shí)、自尊、責任、義務(wù)等道德素質(zhì)。

　　三、 活動(dòng)過(guò)程

　　宣傳組織——創(chuàng )造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛(ài)心奉獻。

　　四 活動(dòng)時(shí)間 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）

　　五、 活動(dòng)內容

　�。ㄒ唬�、宣傳組織

　　召開(kāi)少先隊會(huì )議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習一項本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應的報酬，用這部分財富進(jìn)行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂(lè )于助人的品質(zhì)。

　�。ǘ�）創(chuàng )造財富

　　這一活動(dòng)最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng )造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng )造財富。

　　1． 學(xué)習一項本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應的報酬。

　　2． 學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報酬。

　　3． 進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng )造潛能，收集家里的.各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報等，變廢為寶，創(chuàng )造更多的財富。

　　另外鼓勵學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長(cháng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財富來(lái)源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動(dòng)的依據之一。

　�。ㄈ�）、購物預算

　　錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會(huì )懂得節儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購物預算，把每分錢(qián)都用在刀刃上，培養他們從小養成正確的經(jīng)濟觀(guān)念�！邦A算表”可包含下列內容：

　　1、 我想購買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。

　　2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買(mǎi)比較劃算。

　　3、 進(jìn)行社會(huì )調查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。

　　4、 預算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。

　　通過(guò)以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢(qián)，成為自己“小金庫”的成功運營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財家”。

　�。ㄋ模┫�費體驗

　　這一活動(dòng)讓隊員走出校園，走進(jìn)社會(huì )，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動(dòng)，并讓隊員在消費活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)�的世界，融入社�?huì )，遵守公德，學(xué)會(huì )尊重他人，學(xué)會(huì )合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內（雙休日），學(xué)生可結伴同行，教師和家長(cháng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：

　�。�、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

　�。�、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。

　�。�、 有確認商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數，避免上當受騙。

　�。�、 遵循社會(huì )經(jīng)濟規律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠信的小公民形象。

　　另外，鼓勵隊員們本著(zhù)互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì )合作的快樂(lè )�；顒�(dòng)結束后每人寫(xiě)一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式（獨資或合資）、商品名稱(chēng)、數量、單價(jià)、總價(jià)等等。

　�。ㄎ澹�、評比展示

　　在消費體驗結束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會(huì )”，負責評審隊員們的消費成果。

　�。�、從“財富來(lái)源表”中評審創(chuàng )造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng )造”獎。

　�。�、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價(jià)值觀(guān)、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專(zhuān)家”獎。

　�。�、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀(guān)的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。

　　六、活動(dòng)效果

　　隊員們在活動(dòng)中增長(cháng)了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì )經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì )的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問(wèn)敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。

理財方案 篇3

　　很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產(chǎn)保值升值，一般來(lái)說(shuō)20萬(wàn)如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說(shuō)實(shí)話(huà)20萬(wàn)不是一個(gè)小數目，可以分成幾份用來(lái)理財。首先建議投資者購買(mǎi)保險，因為只有給自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時(shí)首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

　　20萬(wàn)如何理財？回答：

　　投資者想要拿出20萬(wàn)進(jìn)行理財，就需要知道20萬(wàn)如何理財。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財產(chǎn)品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風(fēng)險比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩固的投資產(chǎn)品門(mén)檻比較高，但是20萬(wàn)也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的'資金保值甚至升值。

　　如果投資者想要選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，那么20萬(wàn)如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒(méi)有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險也比股票的風(fēng)瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險，這種投資方式才能夠給自己帶來(lái)最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險。

理財方案 篇4

　　許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

　　今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的'積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。

　　許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，退休養老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

　　理財專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過(guò)大壓力。

理財方案 篇5

　　夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶(hù)家庭的支出情況除了養護車(chē)輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì )產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節流對于該客戶(hù)家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的'日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(cháng)積累資金。同時(shí)，對每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著(zhù)收入的增長(cháng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(cháng)期收益。

　　剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì )計新人，一般收入都不會(huì )太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹(shù)立正確理財觀(guān)，選擇適合自己的理財方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì )收獲理財的豐碩果實(shí)。

　　以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現學(xué)現用：

　　■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格

　　職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。

　　另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì )砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。

　　■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購

　　職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個(gè)不錯的選擇。

　　不過(guò)，不少人會(huì )擔心在網(wǎng)絡(luò )上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。

　　另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢(qián)消費的一種好方法。

　　■技巧三 換季時(shí)節才出手 折扣誘人

　　建議職場(chǎng)新人本著(zhù)省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時(shí)節的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿(mǎn)額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類(lèi)較多則選擇滿(mǎn)額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

理財方案 篇6

　　如今隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展，人們投資理財的觀(guān)念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來(lái)都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識，就相對來(lái)說(shuō)，容易掌握一些，來(lái)看看都有哪些金融投資理財知識呢?

　　1.什么是理財?

　　所謂理財就是根據對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過(guò)程。

　　2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

　　股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。

　　3.什么是債券?

　　債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

　　4.什么是封閉式基金?

　　封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時(shí)，限定了基金單位的'發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內不再接受新的投資。

　　5.什么是式基金?

　　式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時(shí)，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。

　　6.什么是投資組合理論?

　　從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開(kāi)始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績(jì)。

　　7.真正的投資是什么?

　　真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)，用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)，用別人的智慧為你賺錢(qián)，用穩健投資創(chuàng )造的價(jià)值。

　　8.什么是大額儲蓄存款?

　　大額存款是國外銀行很早就開(kāi)辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

　　9.什么是國債?

　　國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務(wù)憑證。

　　10.債券有哪些特點(diǎn)?

　　安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強

　　11.什么是金融債券?

　　金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內還本付息的有價(jià)證券。

　　12.什么是企券?

　　企券是企業(yè)依據的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權債務(wù)關(guān)系。

　　13.個(gè)人或家庭投資目標有哪些?

　　不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng )業(yè)資金;彌補當前生活開(kāi)支。

　　14.如何確定合適的投資期限?

　　投資期限的長(cháng)短反映了一個(gè)投資者對投資收益的預期，一般而言，實(shí)現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。

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