車(chē)主續保調查報告

　　的機構或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，部分保險公司仍與未取得資質(zhì)的機構開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，并支付手續費等費用。

　　某大型財險公司青島開(kāi)發(fā)區支公司委托不具備保險代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的青島某汽車(chē)服務(wù)公司開(kāi)展車(chē)險業(yè)務(wù)。自2016年3月開(kāi)始，在兩公司的合作中，由該汽車(chē)服務(wù)公司向客戶(hù)代收車(chē)險保費，由該財險公司業(yè)務(wù)員墊付保費出單，之后由汽車(chē)服務(wù)公司再將扣除手續費后的凈保費通過(guò)現金或轉賬的方式交給該險企業(yè)務(wù)員。2016年3月到4月，汽車(chē)服務(wù)公司共向該財險公司業(yè)務(wù)員支付車(chē)險凈保費18萬(wàn)元，涉及車(chē)險保單200余筆。

　　該汽車(chē)服務(wù)公司在沒(méi)有銷(xiāo)售資質(zhì)的情況下，從2016年1月開(kāi)始通過(guò)廣播、微信、網(wǎng)站等媒介，宣傳車(chē)險促銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)，同時(shí)，制定銷(xiāo)售部門(mén)人員提成標準，招聘多名“保險內勤”和“續保專(zhuān)員”崗位人員，“續保專(zhuān)員”主要通過(guò)電話(huà)和微信的方式進(jìn)行保險銷(xiāo)售，該公司還與客戶(hù)簽訂“機動(dòng)車(chē)輛保險業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)”，協(xié)議書(shū)中有該汽車(chē)服務(wù)公司向投保人提供車(chē)險信息咨詢(xún)服務(wù)、委托該汽車(chē)服務(wù)公司在保險公司投保指定車(chē)輛商業(yè)險等表述。截至2016年3月29日，該汽車(chē)服務(wù)公司共與194名客戶(hù)簽訂了“機動(dòng)車(chē)輛保險業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)”，在指定保險公司投保。在投保時(shí)，客戶(hù)的保費并未直接交納至保險公司賬戶(hù)，而是由該汽車(chē)服務(wù)公司代收。

　　另一家財險公司婁底市婁星區支公司與不具有保險兼業(yè)代理資格的婁底某汽車(chē)貿易公司開(kāi)展保險業(yè)務(wù)合作，并應對方要求支付手續費。2016年1月和2月，該險企共在上述汽貿公司收入商業(yè)車(chē)險保費51.3萬(wàn)元。這些業(yè)務(wù)通過(guò)該險企婁星支公司王某等12名個(gè)人代理人的工號出單。該險企對上述保費按商業(yè)車(chē)險新單保費的30%、續保車(chē)輛保費的16%標準提取手續費12.2萬(wàn)元，并轉賬支付到該險企王某等12名個(gè)人代理人的銀行賬戶(hù)中。該險企負責上述汽貿公司業(yè)務(wù)的工作人員收繳上述手續費用后，再交給該汽貿公司的有關(guān)工作人員。

　　綜合費用率

　　上升1.3-2.7個(gè)百分點(diǎn)

　　通過(guò)違法違規的行政處罰信息，記者發(fā)現，涉及違法經(jīng)營(yíng)行為的既有大型財險公司也有中小財險公司，涉及的地區分布在全國各地，涉及的違法經(jīng)營(yíng)行為主要集中在車(chē)險和農業(yè)保險領(lǐng)域。在車(chē)險費改深入推進(jìn)的過(guò)程中，險企的車(chē)險經(jīng)營(yíng)將面臨更大挑戰，業(yè)內人士認為，規范發(fā)展方能公平競爭，“管住后端”的力度還需加大，推動(dòng)行業(yè)健康可持續發(fā)展。

　　一位業(yè)內人士分析稱(chēng)，從這些車(chē)險違法經(jīng)營(yíng)現象可以看出，保險公司采取各種形式返還保費，實(shí)質(zhì)上是通過(guò)打價(jià)格戰的方式來(lái)留住客戶(hù);而其與無(wú)資質(zhì)的第三方機構合作，實(shí)質(zhì)上反映了險企的車(chē)險業(yè)務(wù)被渠道商扼住了命運的咽喉，拓展自己的渠道難，依靠第三方似乎成為了無(wú)奈的選擇。

　　某財險公司總經(jīng)理近日在公開(kāi)論壇上表示，今年年底感覺(jué)到車(chē)險對明年銷(xiāo)量的.透支，隨著(zhù)小排量汽車(chē)稅優(yōu)政策的退出、費改的深入和幅度的加大，預計明年車(chē)險的增速在8%左右。而車(chē)險整體綜合費用率明顯上升。100億元以上市場(chǎng)規模險企的車(chē)險費用率上升了2個(gè)百分點(diǎn)，30億元到100億元市場(chǎng)規模的險企車(chē)險費用率上升了1.3個(gè)百分點(diǎn)，規模更小的險企費用率上升了2.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，財險公司主體還在不斷增加，但是市場(chǎng)總規模并沒(méi)有相應擴大。記者統計發(fā)現，截至今年10月底，有保費收入的中資產(chǎn)險公司達58家，比去年同期增加了9家，數量增幅為18.4%。而今年前10個(gè)月，中資產(chǎn)險公司原保險保費規模為7358.7億元，同比僅增加了9.07%。市場(chǎng)主體持續增加，業(yè)務(wù)集中度較高的特點(diǎn)使得明年的競爭將更為激烈。

　　上述人士認為，正因如此，才更需要規范展業(yè)，在規范的基礎上展開(kāi)競爭，嚴懲違法違規行為。否則，盡管制度改革向好，但實(shí)際運行卻會(huì )偏離航道，競爭依然停留在降保費、返傭金、給渠道高費用之上，車(chē)險業(yè)務(wù)將更加讓險企愛(ài)恨交織，甚至成為拖累企業(yè)經(jīng)營(yíng)的元素。在規范的基礎上，險企才會(huì )將更多精力聚焦在產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)升級之上，來(lái)拓展市場(chǎng)、留住客戶(hù)。

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