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銀行柜面操作精細化調研報告
隨著(zhù)社會(huì )一步步向前發(fā)展,報告的使用頻率呈上升趨勢,通常情況下,報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。你知道怎樣寫(xiě)報告才能寫(xiě)的好嗎?下面是小編精心整理的銀行柜面操作精細化調研報告,僅供參考,歡迎大家閱讀。
根據全省行長(cháng)會(huì )議20xx年“鞏固、提升、創(chuàng )新”工作總要求,切實(shí)抓好“以精細化管理為抓手,推動(dòng)財會(huì )基礎管理再上新臺階”工作,確!皪徫宦氊熐逦、制度覆蓋全面、業(yè)務(wù)操作規范、工作流程優(yōu)化、風(fēng)險控制嚴密”,近日,我行就“柜面操作精細化”問(wèn)題進(jìn)行了一次調研。調研采取實(shí)地查看、召開(kāi)座談會(huì )、查閱相關(guān)資料、聽(tīng)取客戶(hù)意見(jiàn)等方式進(jìn)行,現將調研情況具體報告如下:
一、柜面操作基本情況
我行柜面操作情況較好,各級領(lǐng)導和負責人十分重視柜面操作精細化,利用晨會(huì )、學(xué)習會(huì )、培訓會(huì )等組織員工認真學(xué)習《銀行省分行財會(huì )精細化管理實(shí)施方案》,特別是學(xué)好“柜面操作精細化”的相關(guān)工作精神,提高員工對“柜面操作精細化”重要意義的認識,把“柜面操作精細化”的工作要求落實(shí)到自己的工作崗位和實(shí)際工作中。每個(gè)員工能夠在上崗前做好“三到位”營(yíng)業(yè)準備,按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權限范圍內進(jìn)行業(yè)務(wù)處理,在現金箱管理上做到“三嚴格”,認真細致謹慎辦理現金收付業(yè)務(wù)。同時(shí)認真做好開(kāi)戶(hù)管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權業(yè)務(wù)等工作。通過(guò)落實(shí)“柜面操作精細化”,有力促進(jìn)了我行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展,增強了金融風(fēng)險防范能力,提高了服務(wù)能力和服務(wù)水平,客戶(hù)滿(mǎn)意度較高。
二、柜面操作存在的問(wèn)題
我行柜面操作情況雖然較好,客戶(hù)滿(mǎn)意度較高,沒(méi)有發(fā)生大的操作風(fēng)險與責任事故,但是與不斷發(fā)展的金融形勢相比,對照“柜面操作精細化”要求,還是存在一定的問(wèn)題,通過(guò)對本次調研情況的梳理歸納,存在的問(wèn)題主要有以下四方面問(wèn)題。
1、柜面操作精細化觀(guān)念依然淡薄
我行雖然組織員工認真學(xué)習“柜面操作精細化”要求,開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓,但學(xué)習不夠系統、不夠深刻,培訓計劃性、針對性不夠強,以致絕大部分員工和管理人員對“柜面操作精細化”觀(guān)念依然淡薄,認識沒(méi)有到位,沒(méi)有真正把“柜面操作精細化”落實(shí)到實(shí)際工作中,使得各項柜面工作離“柜面操作精細化”要求存在較大差距。
2、員工素質(zhì)尚不適應“柜面操作精細化”要求
做到“柜面操作精細化”,需要高素質(zhì)的員工,這方面,我行員工存在一定差距。一是業(yè)務(wù)素質(zhì)尚不過(guò)硬。服務(wù)過(guò)程中,有的柜員對結算工具的特點(diǎn)和優(yōu)勢掌握不充分,操作不夠熟練,辦理業(yè)務(wù)速度較慢,業(yè)務(wù)質(zhì)量不夠高。二是服務(wù)意識還不夠強。部分柜員對農發(fā)行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的新形勢認識不到位,對客戶(hù)不斷提高的結算需要感到不適應,全心全意為客戶(hù)服務(wù)意識不濃厚,在結算工作中圖省事、怕麻煩,沒(méi)有積極向客戶(hù)推介最佳結算方案,沒(méi)有根據結算事項的具體情況和客戶(hù)的具體要求,因地制宜幫助客戶(hù)選擇合適的結算品種,積極幫助客戶(hù)排憂(yōu)解難。
3、銀企對賬手段落后、時(shí)效性差
目前,我行與開(kāi)戶(hù)企業(yè)對賬仍使用銀行每月月初定期向開(kāi)戶(hù)企業(yè)簽發(fā)紙質(zhì)對賬單進(jìn)行對賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對賬單到開(kāi)戶(hù)企業(yè)完成對賬并反饋對賬信息,要經(jīng)過(guò)多個(gè)環(huán)節的交接和傳遞,造成對賬周期長(cháng),對賬時(shí)效性差。部分開(kāi)戶(hù)企業(yè)對賬意識不全,風(fēng)險防范意識不強,認為對賬可有可無(wú),在收到對賬單時(shí),不認真核對,直接蓋章了事,甚至不向銀行返還對賬單,使對賬流于形式。目前開(kāi)通的短信金融服務(wù)平臺系統作為定期賬務(wù)核對的補充,在一定程度上彌補了紙質(zhì)對賬的不足,但仍存在不足,客戶(hù)發(fā)生每筆明細變動(dòng)后,系統只提示其當前發(fā)生的明細,未能將其當前余額一并告知客戶(hù)。
4、支取資金審批環(huán)節多
信貸資金管理制度規定,每一筆信貸資金的支付要經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理審查,報信貸主管和主管行長(cháng)審核,客戶(hù)才能拿著(zhù)支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺辦理。柜員接到支付憑證和通知單后,要先進(jìn)行憑證審核、驗印和通知單的審查,100萬(wàn)元以上的資金匯劃要通知資金管理員,超過(guò)500萬(wàn)還要向上級行請示,通過(guò)notes上報臨時(shí)資金審批單,等資金管理員確定有足額的資金頭寸后,客戶(hù)的資金才能支付。由于實(shí)行多人、多崗層層審批,無(wú)疑加大了工作量,人為地降低了工作效率,一筆業(yè)務(wù)下來(lái)快則10分鐘,慢則需要1小時(shí),客戶(hù)意見(jiàn)非常大,有的客戶(hù)干脆中途就放棄了。
三、解決柜面操作存在問(wèn)題的幾點(diǎn)建議
1、轉變觀(guān)念,提高認識
人是萬(wàn)物之主,做到“柜面操作精細化”,要轉變員工的觀(guān)念,要提高員工的認識。
一是營(yíng)造“柜面操作精細化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細化”的重要意義,通過(guò)動(dòng)員會(huì )、座談會(huì )、推介會(huì )等各種形式,把“柜面操作精細化”的理念、目標、方法、成效傳遞給每個(gè)員工,使每個(gè)員工轉變觀(guān)念,提高認識,自覺(jué)樹(shù)立精細化意識,做到柜面操作精細化。
二是引導員工開(kāi)展“柜面操作精細化”。通過(guò)專(zhuān)業(yè)授課、講座方式,利用內部簡(jiǎn)訊、網(wǎng)站等宣傳陣地,循序漸進(jìn)、由淺入深,把“柜面操作精細化”的核心內容及給經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的成效講清講透,贏(yíng)得員工的理解與支持,投入到“柜面操作精細化”實(shí)際工作中。
三是領(lǐng)導要做好表率作用。各級領(lǐng)導要帶頭做到“柜面操作精細化”,以自己的實(shí)際行動(dòng)與工作行為給員工起到示范作用,從而形成從領(lǐng)導到員工大家一致做到“柜面操作精細化”。四是宣樹(shù)典型、發(fā)揮榜樣作用。要宣樹(shù)“柜面操作精細化”的典型人物與典型事跡,成為員工身邊的學(xué)習榜樣,提高員工的認同感,促進(jìn)“柜面操作精細化”工作深入發(fā)展。
2、加強培訓,提高素質(zhì)
做到“柜面操作精細化”,關(guān)鍵在于員工素質(zhì)。要切實(shí)加強培訓,制定培訓計劃,確定培訓教材,安排培訓時(shí)間,注重培訓效果,以此增強員工的綜合素質(zhì),為全面推行“柜面操作精細化”夯實(shí)人力資源基礎。通過(guò)培訓,使每個(gè)員工能夠按照《銀行省分行財會(huì )精細化管理實(shí)施方案》,做到“柜面操作精細化”。一是全面提高業(yè)務(wù)技能。良好的業(yè)務(wù)技能是做到“柜面操作精細化”的基礎,通過(guò)各類(lèi)業(yè)務(wù)培訓,員工全面提高業(yè)務(wù)技能,具有良好的基本技能和扎實(shí)的基本功,既做到“柜面操作精細化”,又為客戶(hù)提供一流優(yōu)質(zhì)服務(wù),贏(yíng)得客戶(hù)口碑。二是落實(shí)“柜面操作精細化”。員工切實(shí)做好營(yíng)業(yè)準備工作,按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權限范圍內進(jìn)行業(yè)務(wù)處理,加強現金箱管理,認真細致謹慎辦理現金收付業(yè)務(wù),認真做好開(kāi)戶(hù)管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權業(yè)務(wù)等工作,把“柜面操作精細化”落到工作實(shí)處,提高“柜面操作精細化”水平。三是全面改進(jìn)服務(wù)態(tài)度。員工要以良好的服務(wù)態(tài)度贏(yíng)得客戶(hù)的滿(mǎn)意與贊譽(yù),樹(shù)立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。要熱情主動(dòng)接待客戶(hù),做到微笑與細心聆聽(tīng),友善親切解答客戶(hù)詢(xún)問(wèn);要主動(dòng)熱情了解客戶(hù)需求,合理地挖掘與分析客戶(hù)需求,根據不同客戶(hù)推薦不同的結算方式,耐心細致地為客戶(hù)解決問(wèn)題;要嚴格執行“首問(wèn)責任制”,積極熱情幫助客戶(hù)解決業(yè)務(wù)辦理中遇到的問(wèn)題和困難,認真幫助客戶(hù)辦理完業(yè)務(wù);要虛心接受客戶(hù)的批評意見(jiàn),真心實(shí)意整改,獲得客戶(hù)的滿(mǎn)意。
3、整合制度,優(yōu)化流程
做到“柜面操作精細化”,離不開(kāi)完善的制度和流程,要按照《銀行省分行財會(huì )精細化管理實(shí)施方案》精神,對現有制度進(jìn)行完善,使制度更加符合“柜面操作精細化”要求,切實(shí)做到以制度管人管事,以制度促進(jìn)“柜面操作精細化”的深入發(fā)展。要優(yōu)化工作流程,在不影響金融風(fēng)險防范的前提下,按照“柜面操作精細化”精神,簡(jiǎn)化工作流程,減少工作層次,提高工作效率與工作質(zhì)量。特別在銀企對賬、支取資金審批等方面,要改進(jìn)工作手段,減少審批環(huán)節,促進(jìn)工作提速高效,提高對賬時(shí)效,減少客戶(hù)等候時(shí)間,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展,提高銀行經(jīng)營(yíng)效益,獲得客戶(hù)滿(mǎn)意。
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