理財的方案(精選15篇)

　　為了確保我們的努力取得實(shí)效，往往需要預先制定好方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書(shū)面計劃。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編為大家整理的理財的方案，歡迎閱讀與收藏。

理財的方案1

　　周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元，家庭年支出2萬(wàn)元，家庭負債1.8萬(wàn)元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無(wú)社保，無(wú)醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。

　　5年內購置50萬(wàn)元的房屋；3年內打算要個(gè)小孩。

　　根據周女士目前的家庭財務(wù)狀況，按目前每年3萬(wàn)的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買(mǎi)房又生育小孩的.理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

　　鑒于周女士家庭的財務(wù)狀況還不是很穩定，建議提取3個(gè)月生活開(kāi)支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。

　　建議將第一年結余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸，其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購買(mǎi)保本型基金，并且在第二年開(kāi)始，將年結余3萬(wàn)元進(jìn)行追加，由于在第三年要預留1.2萬(wàn)元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬(wàn)元，從第四年開(kāi)始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。

　　周女士夫婦有社保和醫保，同時(shí)面臨較大的短期買(mǎi)房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬(wàn)元保額計算的話(huà)，可購買(mǎi)200元對應10萬(wàn)元保額的水平購買(mǎi)保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買(mǎi)約5000元/年保費的對應壽險保額。

理財的方案2

　　理財已經(jīng)成為人們越來(lái)越常聊的話(huà)題，隨著(zhù)經(jīng)濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢(qián)拿出來(lái)做理財投資方案，從而賺取更多的錢(qián)，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財。

　　1、20萬(wàn)如何理財方法——10%(2萬(wàn))投保險

　　告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財的時(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

　　2、20萬(wàn)如何理財方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

　　網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財的理財項目每個(gè)都有專(zhuān)業(yè)第三方擔保公司進(jìn)行擔保，而且每個(gè)月都會(huì )兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門(mén)檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風(fēng)險承受能力較小的.理財人士的較好的選擇。

　　3、20萬(wàn)如何理財方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金

　　隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應對未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì )減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風(fēng)險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

　　4、用20萬(wàn)理財資金的30%(6萬(wàn))買(mǎi)較高收益理財產(chǎn)品

　　現在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著(zhù)高風(fēng)險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門(mén)檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風(fēng)險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細認清風(fēng)險，盡量選擇風(fēng)險低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財的理財產(chǎn)品。

理財的方案3

　　作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習、經(jīng)驗匯總和積極實(shí)踐，我初步總結出一套適應我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見(jiàn)卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開(kāi)源節流為原則，以各司其職為制度。

　　一、我園的現狀分析

　　我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類(lèi)幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著(zhù)“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng )造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(cháng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著(zhù)力加強幼兒園的內涵發(fā)展。

　　在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì )制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長(cháng)掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運轉控制在一個(gè)合理的范圍內。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時(shí)，園長(cháng)也能做到心中有數，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。

　　二、我園“理財方案”的原則

　�。ㄒ唬┮赃h見(jiàn)卓識為中心

　　一所幼兒園如果缺乏遠見(jiàn)就只會(huì )追求表面化的發(fā)展，最終導致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續性的發(fā)展。因此，遠見(jiàn)卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見(jiàn)可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。

　　幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著(zhù)這樣的困難，但這并不影響我園以遠見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì )在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個(gè)人在初入社會(huì )的時(shí)候總是會(huì )經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng )造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長(cháng)之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發(fā)揮我們的遠見(jiàn)卓識。

　　在物質(zhì)資源上的遠見(jiàn)卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì )考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。

　�。ǘ�）以慧眼識寶為目標

　　“慧眼”是一雙善于發(fā)現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著(zhù)舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著(zhù)威脅，但是在現實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對來(lái)自社會(huì )上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的.過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì )挑、會(huì )揀的“慧眼”。

　�。ㄈ�）以開(kāi)源節流為原則

　　從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開(kāi)源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了�！伴_(kāi)源節流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內涵。

　　對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì )利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節流，何樂(lè )而不為呢？（不過(guò)在修補的時(shí)候，也要考慮到美觀(guān)和大方，如果實(shí)在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì )設置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報告，申報給領(lǐng)導；第二，由領(lǐng)導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話(huà)會(huì )舉行會(huì )議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。

　　當然，“節流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò )，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線(xiàn)路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費的事情，與“開(kāi)源節流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話(huà)普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì )，費事費力不說(shuō)，還影響了會(huì )議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì )議，真正做到了“開(kāi)源節流”。

　�。ㄋ模┮愿魉酒渎殲橹贫�

　　雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費，而且有時(shí)還會(huì )偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個(gè)無(wú)法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長(cháng)考慮和下達；財務(wù)管理主要由會(huì )計掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負責落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長(cháng)之手。

　　理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計算機房，也就有一名計算機房管理員，專(zhuān)門(mén)負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長(cháng)機器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應的規章制度。

　　隨著(zhù)研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jì)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門(mén)在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎上，我們還會(huì )繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。

理財的方案4

　　如今隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展，人們投資理財的觀(guān)念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來(lái)都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識，就相對來(lái)說(shuō)，容易掌握一些，來(lái)看看都有哪些金融投資理財知識呢?

　　1.什么是理財?

　　所謂理財就是根據對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過(guò)程。

　　2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

　　股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。

　　3.什么是債券?

　　債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

　　4.什么是封閉式基金?

　　封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內不再接受新的投資。

　　5.什么是式基金?

　　式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時(shí)，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。

　　6.什么是投資組合理論?

　　從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開(kāi)始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績(jì)。

　　7.真正的投資是什么?

　　真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)，用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)，用別人的智慧為你賺錢(qián)，用穩健投資創(chuàng )造的價(jià)值。

　　8.什么是大額儲蓄存款?

　　大額存款是國外銀行很早就開(kāi)辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

　　9.什么是國債?

　　國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的'債權債務(wù)憑證。

　　10.債券有哪些特點(diǎn)?

　　安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強

　　11.什么是金融債券?

　　金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內還本付息的有價(jià)證券。

　　12.什么是企券?

　　企券是企業(yè)依據的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權債務(wù)關(guān)系。

　　13.個(gè)人或家庭投資目標有哪些?

　　不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng )業(yè)資金;彌補當前生活開(kāi)支。

　　14.如何確定合適的投資期限?

　　投資期限的長(cháng)短反映了一個(gè)投資者對投資收益的預期，一般而言，實(shí)現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。

理財的方案5

　　一、家庭很富裕

　　李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開(kāi)了一家公司，每月可分紅3、4萬(wàn)元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬(wàn)元；他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。

　　夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬(wàn)元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬(wàn)元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。

　　購有50萬(wàn)元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬(wàn)元借給親戚買(mǎi)房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買(mǎi)兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢(qián)準備用于將來(lái)養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒(méi)有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬(wàn)元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬(wàn)元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬(wàn)元；另給婆婆購了大病險8萬(wàn)元，年繳保費4520元。

　　家庭年日常生活支出大概在6萬(wàn)元，資助父母1萬(wàn)元，其他1萬(wàn)元，合計8萬(wàn)元。

　　現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買(mǎi)貨幣基金的50萬(wàn)元如何才能收益最大化？?jì)赡旰笃诜拷桓�，如果自住要裝修，大概需要多少錢(qián)？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來(lái)出租的話(huà)，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買(mǎi)？其他方面是否需要調整？

　　二、余款很多

　　李女士與他人合伙開(kāi)的公司每月有3、4萬(wàn)元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬(wàn)元左右的收入，加上其先生10萬(wàn)元的固定年收入，整個(gè)家庭的年收入在40萬(wàn)元上下，屬于中高收入階層。

　　相對于如此高的年收入來(lái)講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬(wàn)元左右，顯得游刃有余。

　　除去日常生活及其他支出8萬(wàn)元、各種保險支出1.03萬(wàn)元左右，以及每年投資于開(kāi)放式基金的3.6萬(wàn)元，每年還可結余約24.9萬(wàn)元。

　　因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

　　三、增加投資

　　買(mǎi)信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開(kāi)放式基金，資產(chǎn)流動(dòng)性很強，收益率也較穩定。

　　從歷史表現看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開(kāi)放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩�。┢骄�年收益率在7％和4.5％�？梢哉f(shuō)，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長(cháng)期投資應該能獲得較好的收益。

　　同時(shí)，因貨幣基金持有50萬(wàn)元之多，每年尚有24.9萬(wàn)元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險尚未見(jiàn)放大�？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

　　提前還款購買(mǎi)信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續持有貨幣基金過(guò)渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開(kāi)支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩定性，以后的.資金積累，可以存入專(zhuān)用賬戶(hù)，用作夫婦倆的養老金或發(fā)生不確定風(fēng)險后的緊急備用金。

　　出租小套房小套房出租是上選。一般來(lái)說(shuō)，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶(hù)正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個(gè)麻煩，可自由處置。

　　新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來(lái)估計（不包含家具、家電等的費用）。

　　四、部分險種需加強

　　從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬(wàn)元，支出約8萬(wàn)元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬(wàn)元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開(kāi)放式基金�？梢�(jiàn)，李女士頗具理財投資意識，各項資產(chǎn)搭配比較合理。

　　隨著(zhù)收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類(lèi)，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點(diǎn)。

　　先生可追加10萬(wàn)元的常青樹(shù)組合保險（25種大病險）附加10萬(wàn)元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬(wàn)元無(wú)憂(yōu)果（28種大�。└郊�30萬(wàn)元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬(wàn)元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務(wù)正處于穩健增長(cháng)期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風(fēng)險。另外，在享受保險公司經(jīng)營(yíng)利潤（分紅）的同時(shí)，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。

理財的方案6

　　主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院團委

　　主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會(huì )

　　指導單位：江蘇創(chuàng )業(yè)者服務(wù)集團有限公司

　　贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行

　　媒體支持：揚子晚報、金陵晚報

　　一、宣傳策略

　　（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報、橫幅的醒目位置著(zhù)名冠名“****”的名稱(chēng)或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)* 各宣傳媒體對****進(jìn)行單獨介紹* 活動(dòng)現場(chǎng)工作人員將佩戴或穿著(zhù)印有****logo的標志*決賽及頒獎典禮開(kāi)始前，主持人介紹****，并請企業(yè)代表致辭*在比賽現場(chǎng)為企業(yè)工作人員提供工作場(chǎng)地，現場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)*在學(xué)校舉辦企業(yè)的專(zhuān)場(chǎng)講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度�；顒�(dòng)名稱(chēng)為“****”杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學(xué)，從而擴大企業(yè)的知名度，體現企業(yè)對專(zhuān)業(yè)人才的要求，對學(xué)術(shù)活動(dòng)的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長(cháng)期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的“實(shí)習生招聘”提供服務(wù)* 提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。。（二）、具體方案：

　　宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽(tīng)眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。 書(shū)刊宣傳 比賽前期校園內各類(lèi)期刊將會(huì )對活動(dòng)進(jìn)行宣傳，結束后將報道大賽進(jìn)程。 網(wǎng)絡(luò )宣傳 活動(dòng)前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時(shí)跟進(jìn)活動(dòng)進(jìn)程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發(fā)現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過(guò)于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進(jìn)行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動(dòng)進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學(xué)們的參與度。 傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會(huì )根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現場(chǎng)宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開(kāi)報名的序幕，通過(guò)人氣的積聚達到更好的宣傳效果

　　二、大賽流程

　　（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開(kāi)幕儀式及第一期講座，講座將由本校著(zhù)名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。 賽后：根據筆試成績(jì)，取成績(jì)前16名的選手進(jìn)入決賽 統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人

　　（二）、決賽

　　賽前：舉行案例發(fā)布會(huì )，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個(gè)案例，小組隨機選擇，每?jì)蓚�(gè)小組共享一個(gè)案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進(jìn)行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)要求對方回答。評委根據各隊伍提問(wèn)的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過(guò)大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個(gè)小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場(chǎng)提出的案例，限時(shí)二十分鐘給出理財方案，評比誰(shuí)的`理財方案更能打動(dòng)評委和觀(guān)眾。按照參賽隊伍的回答情況進(jìn)行打分。同時(shí)引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。

　　三、獎項設置

　�。保�一等獎 800元+證書(shū) ２．二等獎 600元+證書(shū) ３．三等獎 400元+證書(shū) 4．理財專(zhuān)家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習機會(huì )

　　四、大賽日程表

　　"

　　****

　　杯"南京師范大學(xué)理財規劃大賽日程表

　　階段

　　時(shí)間

　　進(jìn)度

　　前期宣傳階段(11.8-11.15)

　　11.8-11.10

　　校園宣傳

　　11.11-11.12

　　在學(xué)校西區、東區舉辦簽名活動(dòng)、

　　報名正式開(kāi)始

　　11.15

　　報名截止

　　11.16

　　向參賽選手發(fā)放參賽指導手冊

　　11.17

　　策劃大賽開(kāi)幕，第一期講座

　　大賽全程 (11.10-11.24)

　　11.19

　　初賽

　　11.20

　　公布初賽結果

　　召集復賽選手進(jìn)行隨機分組

　　11.22

　　案例發(fā)布會(huì )，第二期講座

　　12.1

　　決賽

　　五、大賽預算

　　南京師范大學(xué)理財規劃大賽財務(wù)預算 名稱(chēng) 明細 金額 備注

　　宣傳

　　交通

　　費用

　　小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導手冊 8*50=400

　　獎金

　　費用

　　小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書(shū) 10*11=110

　　決賽及

　　閉幕式費

　　小計 350 5.評委及領(lǐng)導獎品 50*7=350

　　合計 2882

　　策劃書(shū)

　　附錄一：

　　萬(wàn)人簽名暨報名揭幕

　　前期宣傳：

　　宣傳部的成員在萬(wàn)人簽名開(kāi)始前一個(gè)星期開(kāi)始進(jìn)行宣傳，在東西南三個(gè)區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。

　　活動(dòng)時(shí)間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區

　　所需物品：

　　物品名稱(chēng)

　　數量

　　備注 橫幅 一條 6米，印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財規劃大賽開(kāi)幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報名和解答疑問(wèn) 展板 兩塊 一塊印有理財大賽的流程，獎項等相關(guān)內容，一塊空展板用于貼報名參賽的人的愿望。（學(xué)生會(huì )的成員可以事先寫(xiě)一些對理財大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學(xué)現場(chǎng)填報名表 記號筆 5支 用于給同學(xué)在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現場(chǎng)報名的同學(xué)寫(xiě)愿望貼在空展板上 報名表 100張 每個(gè)區都是100張

　　注：除了現場(chǎng)報名，還可以讓通知各班班長(cháng)，同學(xué)們也可以在班長(cháng)那報名，然后將報名表發(fā)放給各班班長(cháng)，填好后統一收回。此外還可以進(jìn)行網(wǎng)上報名。

　　人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級5名干事到西區進(jìn)行現場(chǎng)報名。方欣囡負責幫報名人員講解理財大賽的事宜，湯紅負責讓人填報名表，趙文博讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。以上四人11點(diǎn)15到場(chǎng)開(kāi)始布置，由趙文博和孫祥負責借桌子。12點(diǎn)到場(chǎng)進(jìn)行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負責，帶領(lǐng)五個(gè)10級的干事進(jìn)行宣傳。以上四人11：45到常李昊驊和徐天彤負責講解理財大賽的事宜，葛雅倩負責讓人填報名表，賀羽負責讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負責借桌子，大一同學(xué)12點(diǎn)到場(chǎng)幫忙宣傳。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個(gè)宣傳部的干事在報名現場(chǎng)進(jìn)行拍照。

　　初賽一、講座以及開(kāi)幕式 報名時(shí)間11月15號結束，利用周一、周二統計好參賽人數�；顒�(dòng)時(shí)間：11月17日14:00，活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室主講人：邀請商院教授講座內容：有關(guān)理財方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結束的時(shí)候就由主持人宣布“浦發(fā)杯”南京師范大學(xué)理財規劃大賽正式開(kāi)始。人員安排： 商務(wù)部 ： 負責現場(chǎng)人員安排以及迎接演講人員 文藝部： 負責主持稿和主持人的培訓 宣傳部： 負責布置會(huì )場(chǎng)以及拍照寫(xiě)稿 生活部： 負責演講人員的茶水 辦公室： 負責通知參賽人員講座的時(shí)間地點(diǎn) 體育部: 負責維護現場(chǎng)秩序注：講座的時(shí)候為參賽人員發(fā)放考試手冊。 二、筆試筆試時(shí)間：11月19日晚六點(diǎn)考試地點(diǎn)：j1-310/312商務(wù)部三個(gè)09級的成員監考�？荚嚂r(shí)間一個(gè)半小時(shí)，晚上7：30結束商務(wù)部09級和10級成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245 進(jìn)行閱卷，當晚閱完并排出分數最高的16名同學(xué)進(jìn)入決賽。注：筆試內容基本為考試手冊以及講座所涉及的內容。三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進(jìn)入決賽的成員到行敏樓202開(kāi)會(huì )，現場(chǎng)進(jìn)行抽簽，三人一組，16人分為四組。

　　附錄二：

　　案例發(fā)布會(huì )策劃前期宣傳初賽結束后，11.21日在東西兩區分別張貼海報，告知案例發(fā)布會(huì )具體時(shí)間、地點(diǎn)�；顒�(dòng)時(shí)間：XX年11月22日 下午15:30活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室活動(dòng)步驟14:30~15:20 發(fā)布會(huì )準備工作15:30~15:35 主持人介紹到場(chǎng)的嘉賓，宣布案例發(fā)布會(huì )正式開(kāi)始15:35~15:50 贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10 學(xué)院領(lǐng)導和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個(gè)案例，在每個(gè)案例揭曉后，隨機產(chǎn)生準備該案例的兩個(gè)參賽小組16:10~17:00 第二期培訓講座 主題：理財規劃方案撰寫(xiě)的指導，以及關(guān)于理財規劃的講解 主講人：贊助企業(yè)的專(zhuān)家所需物品1、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條2、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡3、水杯、茶水若干4、發(fā)布會(huì )ppt人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事3、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事4、現場(chǎng)秩序維護：商務(wù)部剩余干事5、主持人：待定6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事

　　附錄三：

　　理財規劃大賽決賽策劃

　　一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區分別布置“￥”和“＄”形狀的地標11.27~11.30 在東西區分別張貼理財規劃大賽的海報，每天每區4張

　　二、活動(dòng)時(shí)間：XX年12月1日 15:00

　　三、活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室

　　四、活動(dòng)步驟：13:30~14:50 賽前準備布置14:50~15:00 禮儀引導企業(yè)代表和學(xué)校領(lǐng)導入座15:00~15:15 主持人宣讀開(kāi)幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開(kāi)始15:15~15:20 a1組現場(chǎng)展示15:20~15:25 a2組現場(chǎng)展示15:25~15:35 a1、a2組進(jìn)行相互攻辯，依次提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)5分鐘回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進(jìn)行點(diǎn)評，并宣布進(jìn)入最終pk的小組16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進(jìn)行投票，得票高者獲得三等獎。16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個(gè)即興案例，二強小組開(kāi)始現場(chǎng)討論草案，限時(shí)15分鐘16:15~16:30 二強小組討論時(shí)間，播放視頻或者由十佳歌手現場(chǎng)演唱16:30~16:40 二強小組依次展示理財規劃草案16:40~16:45 現場(chǎng)專(zhuān)家評委和大眾評委進(jìn)行評分16:45~16:55 學(xué)院領(lǐng)導致辭，工作人員核算分數16:55~17:00 主持人宣布三強最后名次和理財專(zhuān)家人選，頒獎并宣布比賽結束

　　五、物品清單1、6m橫幅一條：印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財規劃大賽決賽2.、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條3.、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡4.、水杯、茶水若干5、評分表、簽字筆若干6、決賽ppt

　　六、人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事3、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事4、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事5、現場(chǎng)催場(chǎng)和秩序維護：商務(wù)部剩余干事6、話(huà)筒傳遞：文藝部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準備：文藝部2名干事9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事

理財的方案7

　　理財案例

　　深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。

　　貸款130萬(wàn)元購買(mǎi)三居室住房一套，市值240萬(wàn)元。貸款5萬(wàn)元購買(mǎi)價(jià)值21萬(wàn)元轎車(chē)一部。

　　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

　　繳納社會(huì )保險的同時(shí)，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

　　定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買(mǎi)基金20000元，債券10000元。

　　理財目標

　　1、田先生家庭的現金規劃;

　　2、田先生家庭的保險保障規劃;

　　3、田先生家庭結婚費用規劃;

　　財務(wù)比率分析

　　1.結余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

　　田先生家庭的結余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說(shuō)明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動(dòng)積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。

　　2.清償比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說(shuō)明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。

　　3.負債比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的負債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說(shuō)明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負擔，但從資產(chǎn)角度來(lái)看還沒(méi)有占過(guò)重的比例，有利于為投資規劃提供很好的前提條件。

　　4.財務(wù)負擔比率是反映短期償債能力的指標。

　　田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說(shuō)明田生家庭短期債務(wù)負擔壓力不大，短期償債能力較強。

　　5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強弱。

　　田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務(wù)危機的能力極強。

　　6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

　　田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說(shuō)明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。

　　財務(wù)狀況總體評價(jià)

　　1.田先生家庭現階段財務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動(dòng)積累財富;

　　2.短期償債能力較強;

　　3.抗風(fēng)險能力和應付財務(wù)危機的能力極強。

　　4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問(wèn)題。

　　主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的.實(shí)現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

　　建議

　　1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風(fēng)險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規模。將資金投入到固定收益類(lèi)基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

　　2.保險保障不夠，應做適當增加。

　　3.開(kāi)源節流，避免不必要的支出。

　　4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。

　　理財規劃方案

　　1、現金規劃

　　家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當于3-6個(gè)月支出的現金及現金等價(jià)物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿(mǎn)足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強的金融機構進(jìn)行投資。

　　2、保險保障規劃

　　田先生知道僅憑社保不能滿(mǎn)足風(fēng)險保障要求，購買(mǎi)了商業(yè)保險。根據保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

　　3、家庭結婚費用規劃

　　田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開(kāi)源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置�？呻S時(shí)提取，并有一定的收益。

理財的方案8

　　“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長(cháng)春桂林理財中心的理財專(zhuān)家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。

　　1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

　　據理財專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長(cháng)期理財規劃、缺少理財時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

　　理財專(zhuān)家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長(cháng)期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實(shí)力并不雄厚的'年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)對大額資金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　據介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的余額。

　　一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門(mén)檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

　　但是，理財專(zhuān)家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

　　具體要做好以下幾方面：

　　1、學(xué)會(huì )節流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀(guān)的收入，這是理財的第一步。

　　2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現實(shí)消費和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!

理財的方案9

　　方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習成績(jì)不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì )保險，沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢(qián)都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養老生活做一些規劃。

　　特邀理財師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財規劃顧問(wèn)，并負責個(gè)人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財規劃培訓。

　　基礎約定

　　根據當前的經(jīng)濟狀況，本方案預測未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長(cháng)為4%，中學(xué)階段費用按照當前500元／月計算�？蛻�(hù)希望55歲退休，退休后生活25年。

　　客戶(hù)現狀分析

　　客戶(hù)的資產(chǎn)負債

　　金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元，主要是儲蓄存款

　　固定資產(chǎn)：房

　　房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右

　　客戶(hù)的收支

　　年收入：7.2萬(wàn)元

　　基本日常支出：2萬(wàn)元

　　還貸支出：2.4萬(wàn)元

　　教育支出：0.6萬(wàn)元

　　年盈余：2.2萬(wàn)元

　　基本分析

　　當前客戶(hù)每年可以盈余2.2萬(wàn)元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶(hù)的還款情況，客戶(hù)積累財富的能力還可以。

　　客戶(hù)目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

　　投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說(shuō)明客戶(hù)還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

　　客戶(hù)及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。

　　客戶(hù)理財目標

　　子女教育 保證孩子完成良好的教育

　　退休養老 保證幸福的晚年生活

　　提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

　　目標財務(wù)分析

　　客戶(hù)的主要財務(wù)事件時(shí)間如下：

　　◆近3年內，提前還貸

　　◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續4年的大學(xué)費用支出

　　◆15年后，客戶(hù)退休

　　目標量化和必要分析

　　子女教育

　　對于中學(xué)教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設當前費用入學(xué)一次性費用2萬(wàn)元，每年需要1.5萬(wàn)元。

　　根據具體復利終值算法，4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬(wàn)元左右，每年都需要1.8萬(wàn)元左右，4年的費用合計9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段，共需教育費用11.8萬(wàn)元左右。

　　退休養老

　　退休生活25年，假定客戶(hù)的日常支出不變。

　　根據復利終值算法，15年后的`年支出為2.9萬(wàn)元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。

　　退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶(hù)最終個(gè)人賬戶(hù)的資金、繳費年限以及當時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著(zhù)很大的關(guān)系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶(hù)的工資。根據一般情況，在此，假定客戶(hù)雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.

　　提前還貸目標

　　月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據客戶(hù)的當前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶(hù)的家庭風(fēng)險。

　　投資分析

　　當前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶(hù)根據情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(cháng)期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

　　方案投資建議與實(shí)施備注

　　當前資產(chǎn)處置，8萬(wàn)元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶(hù)屬于保守型投資理念，同時(shí)當前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會(huì )有很好的表現，建議客戶(hù)如果沒(méi)有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(cháng)的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準備。

　　理財方案是為客戶(hù)進(jìn)行未來(lái)的預算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現客戶(hù)的理想目標，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：

　　●重新考慮8萬(wàn)元的儲蓄

　　●第二年在合適機會(huì )下提前還款

　　●4年后為孩子準備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬(wàn)元

　　●15年后退休，開(kāi)始領(lǐng)取養老金

　　北京現代商報·張培娟

理財的方案10

　　案例

　　李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財計劃5萬(wàn)元2年后到期。

　　方案說(shuō)明

　　根據李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無(wú)風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。

　　方案一 保守型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，如華夏現金增利，可隨時(shí)取用，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，合計13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

　　方案二 穩健型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的'1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄；10萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

　　方案三 溫和激進(jìn)型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買(mǎi)股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，建議5萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金；7萬(wàn)元用于購買(mǎi)股票型基金或上證50ETF指數基金。

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預期年收益為5.5%左右。

　　方案四激進(jìn)型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買(mǎi)股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，13萬(wàn)元全部用于購買(mǎi)股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有較大風(fēng)險，預期年收益可達8%左右。

理財的方案11

　　幾年的留學(xué)生活支出較大，即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟實(shí)力，也應該合理規劃，使留學(xué)更經(jīng)濟。赴澳留學(xué)，有哪些理財方案?

　　對于留學(xué)，很多家長(cháng)已經(jīng)備下足夠的資金，可以說(shuō)留學(xué)不差錢(qián)，但就怕孩子亂花錢(qián)，同時(shí)家長(cháng)因為孩子不在身邊，家長(cháng)管不住、管不了。對此，有些專(zhuān)家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時(shí)還能通過(guò)對賬單掌握子女的消費情況。

　　對于這個(gè)建議，專(zhuān)家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結算的時(shí)候會(huì )將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動(dòng)，家長(cháng)經(jīng)過(guò)雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學(xué)理財方式可以達到同樣的效果。

　　對于留學(xué)理財規劃，專(zhuān)家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：

　　分批打錢(qián)給學(xué)生

　　首先，不建議家長(cháng)把幾年的學(xué)費和生活費換成澳幣一次性匯給學(xué)生，畢竟這筆錢(qián)數額不菲，如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話(huà)，一年的學(xué)費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來(lái)算的話(huà)，全年下來(lái)也在20000澳元左右，4年加起來(lái)，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大，沒(méi)有能力來(lái)支配和掌管這么一筆財富，有可能會(huì )因為沒(méi)有任何規劃而揮霍無(wú)度。

　　因為學(xué)校的學(xué)費是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來(lái)支付的，支付完一年的學(xué)費之后，手上還有大把的錢(qián)，學(xué)生有可能會(huì )去買(mǎi)各種奢侈品，追趕時(shí)尚，甚至。有的留學(xué)生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來(lái)維持自己體面的生活。

　　很多家長(cháng)擔心孩子在國外如果缺錢(qián)的話(huà)日子會(huì )很艱難，擔心孩子受苦，因此會(huì )給孩子很多錢(qián)，就怕他不夠花。專(zhuān)家認為家長(cháng)的`這種擔心完全是多余的，錢(qián)給多了，孩子往往只會(huì )揮霍，時(shí)間久了還會(huì )對家長(cháng)產(chǎn)生依賴(lài)心理，從而失去斗志;錢(qián)給的不夠，孩子在生活上的確會(huì )拮據一些，但他由此學(xué)會(huì )了對錢(qián)進(jìn)行合理規劃，或者自己打工賺錢(qián)，從而學(xué)會(huì )自己謀生。

　　預開(kāi)海外賬戶(hù)

　　由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢(qián)的地方很多，很多家長(cháng)會(huì )讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現金。專(zhuān)家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國政府對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開(kāi)具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開(kāi)立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬(wàn)澳幣或等值現金也許向海關(guān)申報)再說(shuō)攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。

　　專(zhuān)家建議，家長(cháng)可以通過(guò)銀行比如澳新銀行在國內預開(kāi)海外賬戶(hù)，學(xué)生抵達澳洲后經(jīng)過(guò)激活即可使用。在獲得學(xué)生證后，前往當地任意分行，將賬戶(hù)轉成學(xué)生賬戶(hù)類(lèi)型，可免去賬戶(hù)管理費。

　　在澳辦理定存業(yè)務(wù)

　　如果家長(cháng)把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長(cháng)要求孩子在付完一年的學(xué)費(澳大利亞的學(xué)費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學(xué)校對一年一交的學(xué)生享受學(xué)費折扣優(yōu)惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢(qián)子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長(cháng)也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀(guān)。

　　以房養學(xué)

　　以房養學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財方案，家長(cháng)可在澳大利亞為孩子買(mǎi)一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買(mǎi)房有一定限制，比如只能買(mǎi)新開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)，還要獲得政府的許可證后才能購買(mǎi)。專(zhuān)家指出，目前在澳買(mǎi)一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬(wàn)-60萬(wàn)澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　留學(xué)匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時(shí)，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

　　電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風(fēng)險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機構。家長(cháng)根據用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。

理財的方案12

　　居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買(mǎi)重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬(wàn)元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬(wàn)，出租租金600元/月�，F住5年前購買(mǎi)的商品房?jì)r(jià)值40萬(wàn)元，30年按揭貸款24萬(wàn)，月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬(wàn)元，銀行存款10萬(wàn)元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

　　現有如下計劃：

　�。�1）以?xún)商着f房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；

　�。�2）以妻月收入維持日常開(kāi)支；

　�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會(huì )損失兩年已交保金24200元，不作退回；

　�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬(wàn)元）及小孩意外傷險（保額2萬(wàn)元），年供款12500元；

　�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬(wàn)，現金15萬(wàn)元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬(wàn)-30萬(wàn)元后，鄭先生準備離現職自創(chuàng )業(yè)；

　�。�6）小孩高年級及大學(xué)所需教育金，可由經(jīng)營(yíng)收入或者出售舊房獲得；

　�。�7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬(wàn)元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

　　分析

　　從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟基礎處于相對較高的水平。三個(gè)最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過(guò)13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬(wàn)元/年；二是支出費用，家庭日常開(kāi)支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬(wàn)元，銀行存款15萬(wàn)元，偏于兩個(gè)極端，缺乏中間風(fēng)險和收益度的產(chǎn)品。

　　建議

　　五口之家的消費和后續資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時(shí)要充分利用現有資源。

　　具體建議為：

　　1、謹慎選擇辭職創(chuàng )業(yè)�，F時(shí)個(gè)人創(chuàng )業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素：是否有明確的行業(yè)目標和客戶(hù)市場(chǎng)（此年齡階段已不適于太過(guò)盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長(cháng)幼家庭成員預留5萬(wàn)-10萬(wàn)元基本儲備之后的可支配資金只有5萬(wàn)元）；機會(huì )成本（離開(kāi)現職所必然放棄的10萬(wàn)元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來(lái)源）。資金方面不是最重要的問(wèn)題，假若對個(gè)人創(chuàng )業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。

　　2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長(cháng)遠來(lái)講，應該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買(mǎi)的.投資連結保險，或夫妻雙方同時(shí)向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。

　　3、盡量實(shí)現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿(mǎn)足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長(cháng)期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著(zhù)小孩小學(xué)時(shí)間的推移，真正的高投入時(shí)期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿(mǎn)足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無(wú)多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟上既可承受又可節省利息支出。

理財的方案13

　　月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的理財產(chǎn)品。

　　投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。

　　建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

　　月收入3000元投資理財要考慮的'問(wèn)題：

　　1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。

　　2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。

　　3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

　　月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余20xx元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：

　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。

　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

　　3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。

理財的方案14

　　個(gè)案資料

　　我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

　　目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。

　　每月基金定投1500元，現在市值8萬(wàn)元；購買(mǎi)了理財產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%；活期存款65萬(wàn)元。

　　家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購買(mǎi)了最基本的意外保險。

　　財務(wù)狀況分析

　　唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元。目前無(wú)負債。

　　夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒(méi)有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

　　理財目標：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準備多少錢(qián)？

　　將定投增加到3000元迎接寶寶

　　寶寶的到來(lái)會(huì )給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè )，同時(shí)也會(huì )增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負擔一家3口的生活開(kāi)支，但隨著(zhù)孩子長(cháng)大，教育費用部分會(huì )逐年增加，假設小學(xué)到高中階段在國內上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話(huà)，按照現在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(cháng)期積累把孩子的教育金儲備出來(lái)。

　　根據資金需求的長(cháng)期性和持續性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(cháng)期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過(guò)測算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。

　　需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過(guò)調整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

　　理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

　　賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居

　　目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣(mài)掉現有房產(chǎn)再進(jìn)行購買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負債。

　　由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費用。

　　理財目標：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。

　　100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

　　目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒(méi)有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

　　根據平衡型客戶(hù)風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛星資產(chǎn)，所以對應著(zhù)把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬(wàn)元分成3部分，首先應該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

　　第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長(cháng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。

　　第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據現在的'市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(cháng)期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。

　　第三部分衛星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來(lái)的收益。

　　這樣的理財規劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。

　　以上就是針對中年家庭有00萬(wàn)存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規劃，可以基本實(shí)現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達到預期目標。

理財的方案15

　　1 貨幣兌換類(lèi)似于定投基金

　　換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類(lèi)似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學(xué)成本。如果要長(cháng)期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來(lái)人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費用相對降低，這或許也是留學(xué)人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺(jué)得現在留學(xué)很劃算。

　　2 確保簽證存款應在一年前啟動(dòng)

　　留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專(zhuān)家夏甜告訴記者，為留學(xué)預備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費，部分國外學(xué)校在申請時(shí)就會(huì )要求留學(xué)生遞交一定的.存款證明，通常對存款時(shí)間的要求為半年。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準備，將會(huì )影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規劃就顯得很有必要了。

　　在獲得錄取通知書(shū)之后，進(jìn)入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼，簽證的動(dòng)機也顯得過(guò)于急躁。

　　3 留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過(guò)關(guān)

　　如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(cháng)或者數額不足，又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補。留學(xué)專(zhuān)家夏甜介紹，一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報名費、一年內的學(xué)費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，貸款的期限最長(cháng)不超過(guò)6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專(zhuān)門(mén)的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款，最好要從申請學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

　　4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失

　　現在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。

　　這類(lèi)信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學(xué)生們在國外消費的賬單，銀行會(huì )每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不劃算，銀行會(huì )按取款金額收取一定的手續費。

　　5 預設境外賬戶(hù)解決國外取現

　　留學(xué)生們還可以在境內預先開(kāi)設一個(gè)海外賬戶(hù)，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費、生活費等資金提前匯到這個(gè)賬戶(hù)，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專(zhuān)家郭梅介紹。

　　這項業(yè)務(wù)主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶(hù)。一般來(lái)說(shuō)，只要在出境前通過(guò)境內銀行向境外分支機構遞交開(kāi)戶(hù)申請材料，海外行審核通過(guò)后，就會(huì )預先開(kāi)設在境外銀行的賬戶(hù)。這種海外留學(xué)生賬戶(hù)沒(méi)有最低存款要求，也不會(huì )收取賬戶(hù)管理費。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開(kāi)戶(hù)的困擾。郭梅說(shuō)。

　　6 外幣現金適量攜帶為妙

　　中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過(guò)5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過(guò)多的外幣現鈔也會(huì )有較大的遺失風(fēng)險，現金數量大概在學(xué)費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準備出國后才開(kāi)賬戶(hù)，那就需要攜帶適量的現金以備過(guò)渡階段使用，因為賬戶(hù)往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通。

　　除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據密碼到指定取款點(diǎn)取款。

　　7 留學(xué)保險為留學(xué)多做一份保障

　　另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買(mǎi)留學(xué)保險。在美國做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專(zhuān)家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買(mǎi);人身保險則可以在國內購買(mǎi)，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長(cháng)需要梳理已購買(mǎi)的保險，例如長(cháng)期的保終身的險種、分紅險以及投資類(lèi)的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類(lèi)保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無(wú)法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代購當地保險的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買(mǎi)規定數額的保險。所以家長(cháng)及留學(xué)生在辦理手續前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。

【理財的方案】相關(guān)文章：

理財的方案04-26

理財方案02-20

理財方案02-07

理財的方案10-22

有關(guān)理財方案02-06

關(guān)于理財方案04-25

關(guān)于理財的方案04-26

理財方案【必備】04-01

幼兒理財方案08-06

理財方案【精】10-04