理財的方案

　　為了確保工作或事情能有條不紊地開(kāi)展，時(shí)常需要預先開(kāi)展方案準備工作，方案指的是為某一次行動(dòng)所制定的計劃類(lèi)文書(shū)。那要怎么制定科學(xué)的方案呢？下面是小編為大家收集的理財的方案，歡迎大家分享。

理財的方案1

　　第一步：家庭財產(chǎn)統計

　　家庭財產(chǎn)統計，主要是統計一些實(shí)物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數，以后方能“開(kāi)源節流”。

　　第二步：家庭收入統計

　　收入包括每月的各種純現金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，并詳細分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統計”內。如未來(lái)的養老保險金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì )計方法，但對于家庭來(lái)說(shuō)，現金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。

　　第三步：家庭支出統計

　　這一步是理財的重中之重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應細分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類(lèi)記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類(lèi)可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

　　2、必需性支出：水、電、氣、電話(huà)、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養費。

　　4、教育支出：自己和家人的學(xué)習類(lèi)支出。

　　5、疾病醫療支出：無(wú)論有無(wú)保險，都按當時(shí)支付的`現金記錄，等保險費報銷(xiāo)后再計入收到月的收入欄。

　　6、其他各種支出。

　　每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。

　　第四步：制定生活支出預算

　　參考第一個(gè)月的支出明細表，來(lái)制定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營(yíng)養費支出一定要多放寬些。理財的目的不是控制消費，不是為了吝嗇，而是要讓錢(qián)花得實(shí)在、花得明白，所以在預算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養成大手大腳的壞習慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢(qián)苦，不知理財貴。

　　第五步：理財和投資賬戶(hù)分設

　　每月收入到賬時(shí)，立即將每月預算支出的現金單獨存放進(jìn)一個(gè)活期儲蓄賬戶(hù)中，這個(gè)理財賬戶(hù)的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。

　　每月收入減去預算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應提前數月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數額較大的錢(qián)，則應在1月份就列入預算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶(hù)，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個(gè)可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

　　經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶(hù)，投資賬戶(hù)可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶(hù)、銀行國債賬戶(hù)、保險投資賬戶(hù)、證券投資賬戶(hù)等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

　　證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門(mén)之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社�；�金，甚至未來(lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶(hù)也都是拿著(zhù)工薪階層們的錢(qián)，來(lái)投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無(wú)論贏(yíng)虧，他們都能按照“資金規模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險。我們可以預見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險，這是中國金融業(yè)改革的必然結果。

理財的方案2

　　許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

　　今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。

　　許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的.經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，退休養老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

　　理財專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過(guò)大壓力。

理財的方案3

　　家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

　　第一階段，家庭形成期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是結婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(cháng)期，追求收入成長(cháng)，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于年輕，喜愛(ài)浪漫會(huì )有些花銷(xiāo)，正常的家計支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會(huì )房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現象。這個(gè)階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個(gè)階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類(lèi)資產(chǎn)，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的'方式來(lái)降低風(fēng)險。

　　第二階段，家庭成長(cháng)期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來(lái)、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車(chē)等。狀態(tài)是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類(lèi)資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類(lèi)的保險產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類(lèi)產(chǎn)品。

　　第三階段，家庭成熟期

　　時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來(lái)，還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個(gè)階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產(chǎn)品，少量配置股票類(lèi)資產(chǎn)，還有可以為養老做定投儲備。

　　第四階段，家庭衰老期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。

理財的方案4

　　1、運作模式

　　想要投資P2P網(wǎng)貸理財行業(yè)，必須要了解這個(gè)行業(yè)的共性及運作模式。P2P網(wǎng)貸平臺，是指幫助實(shí)現個(gè)人與個(gè)人之間的借貸關(guān)系的機構。這一類(lèi)型的機構為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的過(guò)程中支付利息，投資人獲得利息。

　　2、選擇

　　在了解什么是P2P投資者平臺后，選擇平臺是關(guān)鍵。想要在P2P平臺中獲得較高的理財收益。選擇一個(gè)合適的平臺至關(guān)重要。而選擇平臺需要注意平臺的實(shí)力、運作是否規范、風(fēng)控系統完善、是否有自己的`技術(shù)團隊等(如何辨別安全的P2P網(wǎng)貸平臺)。

　　3、模式

　　P2P平臺的模式多種多樣。投資這要根據自身的資金實(shí)力與需求選擇適合自己的平臺模式。而為了減少投資風(fēng)險，抵押擔保貸款是相對比較穩妥的方式。

　　投資有風(fēng)險，入市需謹慎。在設計個(gè)人理財規劃方案時(shí)，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。

理財的方案5

　　隨著(zhù)人民的生活水平發(fā)生翻天覆地的變化，人們已從解決溫飽問(wèn)題進(jìn)入到各種多元化需求的年代。為了豐富社區居民的業(yè)余生活，可以從理財方面著(zhù)手。在此通貨膨脹如此猖狂的時(shí)期，更好的引導居民投資理財，社區與河南億正投資擔保有限公司攜手合作特展開(kāi)一系列的專(zhuān)業(yè)理財講座，讓居民了解理財產(chǎn)品的品種，理財心態(tài)調整、投資方向以及未來(lái)經(jīng)濟走勢各個(gè)方面的內容。

　　一、活動(dòng)主題：

　　走進(jìn)理財、走進(jìn)財富、讓生活更精彩

　　二、活動(dòng)時(shí)間：

　　根據社區居民休息時(shí)間安排

　　三、活動(dòng)地址：

　　社區廣場(chǎng)

　　四、活動(dòng)宗旨：

　　宣傳金融知識，引導社區居民樹(shù)立正確的投資理念，理性理財、增加財產(chǎn)收入.讓居民了解投資基礎知識，投資技巧，并對市場(chǎng)未來(lái)走勢進(jìn)行預測；如何理財？如何合理運作手中的閑散資金，從個(gè)人投資者投資心理、投資機會(huì )、投資品種選擇、投資期望收益率等方面進(jìn)行詳細分析

　　五、活動(dòng)方式：

　　專(zhuān)業(yè)理財師進(jìn)行一系列授課，現場(chǎng)互動(dòng)、解決各種居民在理財知識方面的困惑.

　　六、組織機構

　　主辦單位：社區承辦單位：河南億正投資擔保有限公司

　　七、活動(dòng)安排：

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　　1、負責向社區居民宣傳理財講座活動(dòng)有關(guān)事項，鼓勵社區居民踴躍參加

　　2、做好組織、登記和統計工作

　　3、提做好供場(chǎng)所：

　　A、一個(gè)可以容納50左右的房間

　　B、一個(gè)可以進(jìn)行講座的廣場(chǎng)

　　4、根據社區居民業(yè)余時(shí)間安排課程時(shí)間

　�。ǘ�）河南億正投資擔保有限公司

　　1、提供理財講師

　　2、上課現場(chǎng)安排工作人員進(jìn)行現場(chǎng)解答和后勤工作

　　八、講座整體流程

　　1、準備工作

　　A、DV拍攝與刻錄：

　　主要內容：公司的介紹，理財問(wèn)題街頭隨機采風(fēng)以及成交客戶(hù)的訪(fǎng)問(wèn)

　　B、參加禮品準備：億正手提袋、億正宣傳頁(yè)、億正宣傳筆、億正宣傳本子

　　C、邀請函、流程單制作

　　2、獎品準備

　　一等獎：待定

　　二等獎：待定

　　三等獎：待定

　　3、講座流程

　�、� DV播放：包括街頭采訪(fǎng)和成交客戶(hù)的.訪(fǎng)問(wèn)

　�、谥鞒秩私榻B公司發(fā)展歷程和公司現狀等，介紹專(zhuān)家老師以及老師講座（理財）以及與其他投資品種的比較

　�、鄢楠�、客戶(hù)問(wèn)答互動(dòng)環(huán)節：針對“一對一模式”的安全進(jìn)行詳細的說(shuō)明

　�、芨鱾�(gè)行業(yè)的發(fā)展良好前景（針對借款方），彰顯公司品質(zhì)和體現公司實(shí)力等

　�、莞魍顿Y顧問(wèn)（客戶(hù)經(jīng)理）針對自己客戶(hù)進(jìn)行答疑、簽訂“客戶(hù)申請單”或直接成交

　�、拶Y料夾（客戶(hù)經(jīng)理人手一份）：畫(huà)冊、公司簡(jiǎn)介、業(yè)務(wù)介紹及問(wèn)答、銀行對帳單

　　九、工作要求

　　1、公司領(lǐng)導給予支持和重視，相關(guān)部門(mén)予以配合

　　2、加強分工協(xié)作、緊密配合、強調團隊的整體形象與利益

　　3、公司與部門(mén)同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話(huà)和短信雙管齊下的手段完成邀約工作.

　　十、費用

　　1、DV費用

　　2、場(chǎng)地費用

　　3、老師費用

　　4、禮品費用

　　5、宣傳費用

　　十一、附記

　　1、前期物料準備、制作和協(xié)調人員：

　　2、客戶(hù)邀請：

　　3、講師邀請（或自己客戶(hù)經(jīng)理上臺分享成功案例）：

　　4、主持人：

　　5、活動(dòng)現場(chǎng)：

　　十二、附件：（隨機采訪(fǎng)問(wèn)題）

　　1、做過(guò)投資理財嗎？

　　2、做過(guò)什么樣的投資理財？

　　3、為什么做投資理財？

　　4、感覺(jué)到目前的通貨膨脹了沒(méi)有？

　　5、知道“河南億正投資擔保有限公司”嗎？

　　6、了解過(guò)河南億正投資擔保公司的“一對一模式”嗎？

　　7、有過(guò)“合同履約擔�！钡慕�(jīng)歷嗎？

　　8、想通過(guò)投資賺取更大的收益嗎？

　　對客戶(hù)的提問(wèn)：

　　1、以前有沒(méi)有做過(guò)什么投資？

　　2、是什么機緣讓您了解到“河南億正投資擔保有限公司”？

　　3、是什么原因促使您相信“河南億正投資擔保有限公司”與其合作？

　　4、個(gè)人感覺(jué)“河南億正投資擔保有限公司”的優(yōu)勢在什么地方？

理財的方案6

　　在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展過(guò)程中，人們的收入增加，理財產(chǎn)品的暴利等因素，給理財產(chǎn)品帶來(lái)了良好的市長(cháng)/市場(chǎng)發(fā)展前景。各種理財產(chǎn)品機構如雨后春筍般蓬勃發(fā)展。在這種激烈的市長(cháng)/市場(chǎng)競爭條件下，優(yōu)秀的理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)計劃書(shū)是引人注目的必要條件。

　　理財產(chǎn)品銷(xiāo)售方案怎么辦？理財產(chǎn)品的促銷(xiāo)活動(dòng)可以采取多種方式，根據營(yíng)銷(xiāo)理論，促銷(xiāo)活動(dòng)一般可以分為兩類(lèi)。一種是人力促銷(xiāo)，即利用促銷(xiāo)員進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。第二類(lèi)是非人員銷(xiāo)售，包括廣告促銷(xiāo)、銷(xiāo)售宣傳和宣傳三種具體形式。在我國目前的條件下，證券公司應把人力促銷(xiāo)和非人力銷(xiāo)售有機結合起來(lái)，根據投資者類(lèi)型開(kāi)展不同的促銷(xiāo)活動(dòng)。

　　理財產(chǎn)品銷(xiāo)售方案一般集中在以下幾點(diǎn)：

　　理財產(chǎn)品銷(xiāo)售方案

　　1.廣告商：證券公司本身對理財產(chǎn)品展開(kāi)促銷(xiāo)活動(dòng)，主要致力于廣告，對消費者本身進(jìn)行了相當大的宣傳和介紹，那么作為證券公司，我們廣告中最重要的任務(wù)是包裝自己，宣傳自己。營(yíng)銷(xiāo)學(xué)上不可忽視的力量是品牌效應。當你相信我們的時(shí)候，你會(huì )選擇另一家公司嗎？一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到1年以上才能測量或感受到。因此，我們只有結合有效的'評價(jià)才能獲得廣告投資的收益率。

　　2.營(yíng)業(yè)宣傳和宣傳獎：以推介會(huì )、座談會(huì )、報紙、網(wǎng)上路演等方式組織對投資者的采訪(fǎng)，通過(guò)理財經(jīng)理的《炫現說(shuō)法》，幫助投資者提高對證券公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的了解，判斷理財產(chǎn)品未來(lái)的增長(cháng)潛力，幫助投資者認可理財產(chǎn)品的投資價(jià)值。開(kāi)展投資者教育活動(dòng)是幫助投資者了解證券理財產(chǎn)品。二是幫助投資者了解自己。第三，要幫助投資者了解市場(chǎng)。第四，要幫助投資者了解理財產(chǎn)品的發(fā)展歷史。第五，要幫助投資者了解證券公司。

　　建立互信的模式，讓投資者安心地把錢(qián)交給我們理財。具體來(lái)說(shuō)，通過(guò)燈箱、電視、報紙、網(wǎng)絡(luò )、宣傳資料、戶(hù)外廣告等，可以有機會(huì )參加對部分投資者的當前購買(mǎi)、抽獎和為期7天的旅行學(xué)習活動(dòng)。呼吁大家的誠意。這種促銷(xiāo)方式最適合許多中小投資者。以綜合銷(xiāo)售促進(jìn)及宣傳等手段，努力與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續的交流溝通。

　　3.職員經(jīng)銷(xiāo)商：對于機構投資者、中高收入層等大客戶(hù)，我公司成立了具備專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的直銷(xiāo)團隊，通過(guò)一對一的人力促銷(xiāo)，可以達到最高的營(yíng)銷(xiāo)效果。對前10名的顧客實(shí)行費率下調優(yōu)惠政策。

理財的方案7

　　理財已經(jīng)成為人們越來(lái)越常聊的話(huà)題，隨著(zhù)經(jīng)濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢(qián)拿出來(lái)做理財投資方案，從而賺取更多的錢(qián)，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財。

　　1、20萬(wàn)如何理財方法——10%(2萬(wàn))投保險

　　告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財的時(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

　　2、20萬(wàn)如何理財方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

　　網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財的'理財項目每個(gè)都有專(zhuān)業(yè)第三方擔保公司進(jìn)行擔保，而且每個(gè)月都會(huì )兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門(mén)檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風(fēng)險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

　　3、20萬(wàn)如何理財方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金

　　隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應對未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì )減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風(fēng)險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

　　4、用20萬(wàn)理財資金的30%(6萬(wàn))買(mǎi)較高收益理財產(chǎn)品

　　現在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著(zhù)高風(fēng)險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門(mén)檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風(fēng)險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細認清風(fēng)險，盡量選擇風(fēng)險低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財的理財產(chǎn)品。

理財的方案8

　　月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的理財產(chǎn)品。

　　投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。

　　建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

　　月收入3000元投資理財要考慮的問(wèn)題：

　　1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。

　　2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。

　　3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

　　月收入3000，按你最省的'狀態(tài)月結余20xx元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：

　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。

　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

　　3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。

理財的方案9

　　家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買(mǎi)，無(wú)還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒(méi)有購買(mǎi)保險。

　　家庭理財案例—明確目標

　　1、張先生計劃兩年內購買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē);

　　2、為兒子準備教育金;

　　3、計劃在第7年購買(mǎi)另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;

　　4、為妻子購買(mǎi)一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：

　　(1)節約消費 為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財的來(lái)源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

　　(2)購買(mǎi)平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購買(mǎi)意外險來(lái)保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購買(mǎi)適當的健康和意外險。

　　(3)選擇收益高的.比較穩定的理財產(chǎn)品：

　　目前的10000元現金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個(gè)月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。

　　剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因為張先生可以購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時(shí)間短收益快。

理財的方案10

　　指標一：流動(dòng)性比率不應過(guò)高

　　公式：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

　　流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現而不會(huì )帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現能力。 應盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

　　指標二：負債收入比應為30%

　　公式：負債收入比=家庭債務(wù)支出/當月收入

　　家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會(huì )上升，會(huì )在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負擔較大額度醫療費時(shí)，造成財務(wù)負擔，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。

　　指標三：盈余比率越高越好

　　公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

　　這個(gè)指標反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數值越大，說(shuō)明你的'家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

　　指標四：投資比例最好超50%

　　公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

　　這一指標反映了你家通過(guò)投資增添財富、實(shí)現目的的能力。一般認為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標就會(huì )一目了然。

　　指標五：負債與總資產(chǎn)的比率應小于50%

　　公式：負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)

　　這個(gè)指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說(shuō)明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。

　　家庭理財四大基本原則

　　基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配

　　投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。

　　基本原則之二：量入為出，量力而行

　　理財規劃要綜合考慮你的短期和長(cháng)期生活安排，合理考慮現實(shí)承受能力與未來(lái)預期目標，不要盲目設定過(guò)高的理財規劃。

　　基本原則之三：做足功課，不盲目投資

　　投資理財是非常專(zhuān)業(yè)的一門(mén)功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習了解，天上不會(huì )掉餡餅，只有付出才會(huì )有回報。

　　基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

　　任何時(shí)候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

理財的方案11

　　“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長(cháng)春桂林理財中心的理財專(zhuān)家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。

　　1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

　　據理財專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長(cháng)期理財規劃、缺少理財時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

　　理財專(zhuān)家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長(cháng)期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)對大額資金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　據介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的余額。

　　一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門(mén)檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

　　但是，理財專(zhuān)家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

　　具體要做好以下幾方面：

　　1、學(xué)會(huì )節流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀(guān)的收入，這是理財的第一步。

　　2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的`收益。

　　3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現實(shí)消費和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!

理財的方案12

　　夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶(hù)家庭的支出情況除了養護車(chē)輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì )產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節流對于該客戶(hù)家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(cháng)積累資金。同時(shí)，對每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著(zhù)收入的增長(cháng)，可以投資一些潛力較大的`基金產(chǎn)品，獲得長(cháng)期收益。

　　剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì )計新人，一般收入都不會(huì )太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹(shù)立正確理財觀(guān)，選擇適合自己的理財方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì )收獲理財的豐碩果實(shí)。

　　以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現學(xué)現用：

　　■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格

　　職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。

　　另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì )砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。

　　■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購

　　職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個(gè)不錯的選擇。

　　不過(guò)，不少人會(huì )擔心在網(wǎng)絡(luò )上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。

　　另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢(qián)消費的一種好方法。

　　■技巧三 換季時(shí)節才出手 折扣誘人

　　建議職場(chǎng)新人本著(zhù)省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時(shí)節的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿(mǎn)額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類(lèi)較多則選擇滿(mǎn)額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

理財的方案13

　　一確定理財目標：

　　理財的目標大概可以分為攢錢(qián)（為購買(mǎi)某個(gè)商品攢錢(qián)）、保值（為了不讓自己的錢(qián)因為通脹而貶值）、增值（就是用錢(qián)賺錢(qián)啦）這三種。攢錢(qián)是最低級的理財目標，不管自己存在銀行里的錢(qián)是增值還是貶值，都不在乎，只要攢夠錢(qián)就可以買(mǎi)東西了；保值就比較有技術(shù)性，你需要考慮自己的錢(qián)投到哪里，理財耗費的精力也比較多；增值的話(huà)就更難了，其實(shí)保值增值的性質(zhì)是一樣的，都需要你投入經(jīng)歷去分析股票、市場(chǎng)、期貨等等理財產(chǎn)品，或者購買(mǎi)某種保值商品，這也需要你有一定的經(jīng)濟頭腦，并耗費一定的經(jīng)歷�？紤]自己的經(jīng)濟實(shí)力和自己可用于理財的精力，然后才能決定自己的理財目吧標。

　　二制定理財計劃：

　　分析好自己的理財目標以后你就可以制定理財的計劃了，在這一步，你要考慮自己的經(jīng)濟收入中哪一部分可以用于理財，對于經(jīng)濟收入比較高的人（月入n萬(wàn)以上的）來(lái)說(shuō)，你的經(jīng)濟收入可以分為三個(gè)部分：消費、儲蓄、投資。對安全感要求高的人可以多儲蓄少投資，對于樂(lè )天派可以多消費少投資；對于富有挑戰性的你可以少儲蓄多投資。對于月收入低于1萬(wàn)的，可以考慮降低消費來(lái)增加儲蓄，如果你本身有一定的經(jīng)濟積累，也可以投資一些風(fēng)險較少的項目，比如目前階段來(lái)說(shuō)【購房】也是保值增值的一種方法。

　　三確定投資項目：

　　目前來(lái)說(shuō)，儲蓄是無(wú)法達到保值增值的目的的，因為銀行利息太低，而rmb貶值又很快，所以用錢(qián)購買(mǎi)某種商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性給你的錢(qián)保值增值，這就是理財的基本原理。如果你除了工作以外還有很多的時(shí)間去理財，你可以選擇一些短期投資，這樣你的資金流動(dòng)性也會(huì )比較快，如果你沒(méi)有多少時(shí)間考慮投資項目（如股票），你最好是選擇銀行里的一些長(cháng)期的、安全性較高的理財項目，比如國債，貨幣基金等）。

　　四掌握消息

　　現在是信息社會(huì )，掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富，比如你知道某種股票在這兩天內可能會(huì )漲，你也就可能在這幾天內暴富。最有可能讓你一夜暴富的消息是內部消息，一般來(lái)自親朋好友；一般炒股的人都要留意國內外發(fā)生的大小新聞；還有一些國家政策的調整也要隨時(shí)注意。

　　五分散投資領(lǐng)域：

　　都說(shuō)雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，比如你同時(shí)投資石油和黃金，這兩個(gè)往往此消彼漲，所以你的錢(qián)不會(huì )一下子賠光，這是非常保險的，也就達到了保值的目的.，如果想要達到增值的目的，還要更加專(zhuān)業(yè)的操作，不過(guò)基本的原理就是在低價(jià)的時(shí)候買(mǎi)入在高價(jià)的時(shí)候賣(mài)出。

　　六限定投資期限：

　　在投資前就應該確定什么時(shí)候撤資，比如購買(mǎi)某種股票前，決定好要做長(cháng)期的跟進(jìn)還是短期的炒作，如果沒(méi)有設定好最后期限，你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理，因為投資就像，都有“今天運氣不好明天就能贏(yíng)回來(lái)”的思維，一旦股價(jià)下降，會(huì )不甘心就這么愿賭服輸，于是選擇跟進(jìn)，進(jìn)而造成更大的損失。所以，在開(kāi)始之前就要知道什么時(shí)候結束。

　　七選擇另類(lèi)投資：

　　有些投資是隱形的，即你不認為這是投資，但是卻的的確確能給你帶來(lái)收益，比如在結婚的時(shí)候要買(mǎi)戒指等首飾，你是買(mǎi)金戒還是鉆戒？一般金戒可以保值的而鉆戒買(mǎi)了以后就會(huì )立即貶值，這就是一種理財的思路。買(mǎi)戒指的一個(gè)更好的辦法就是自己買(mǎi)黃金，然后找名家打造，這樣你的首飾不僅僅是給你保值了，還可能增值。除了這種方式理財，還可以選擇投入教育，比如報班學(xué)一些工作上用得到的技能，這種投入比較耗費時(shí)間，但是風(fēng)險小收益大。另外，情感投資也是一種另類(lèi)投資，花些錢(qián)多給親戚朋友辦點(diǎn)實(shí)在事，當你有困難的時(shí)候就會(huì )得到回報。

理財的方案14

　　一、活動(dòng)目的

　　增進(jìn)客戶(hù)對望洲財富的了解，培養客戶(hù)的理財觀(guān)念，邀請客戶(hù)來(lái)公司看看，增進(jìn)客戶(hù)與業(yè)務(wù)員之間的感情，為客戶(hù)做單打下伏筆。

　　二、活動(dòng)目標

　　1、以講座、沙龍活動(dòng)、禮品為誘餌，邀請一直不肯上門(mén)公司的客戶(hù)來(lái)公司參觀(guān)，以便業(yè)務(wù)員跟進(jìn)業(yè)務(wù)。

　　2、專(zhuān)業(yè)講師講解，培養客戶(hù)的理財觀(guān)念，堅定客戶(hù)的'理財方向。

　　3、經(jīng)過(guò)詳細、系統的公司講解，視頻觀(guān)看，讓客戶(hù)了解望洲財富，打消對公司安全性的顧慮

　　三、活動(dòng)時(shí)間

　　12月xx日下午2點(diǎn)

　　四、活動(dòng)地點(diǎn)

　　藍爵國際恒隆廣場(chǎng)

　　五、活動(dòng)流程

　　1、會(huì )場(chǎng)布置：客戶(hù)每人一瓶水，一份單頁(yè)，橫幅，易拉寶，電腦、投影儀、ppt筆，提前30分鐘完成。

　　2、業(yè)務(wù)員在樓下接客戶(hù)，要求業(yè)務(wù)員事先聯(lián)系好客戶(hù)，不能遲到。接到客戶(hù)后領(lǐng)導會(huì )議室就坐。

　　3、在沙龍開(kāi)始前，部分人員在會(huì )議室內調節氣氛，做到不冷場(chǎng)，不冷落客戶(hù)。

　　4、客戶(hù)到達后上水果，2人/份，讓客戶(hù)盡量集中坐。

　　5、2點(diǎn)會(huì )議準時(shí)開(kāi)始，經(jīng)理發(fā)言（能夠是業(yè)績(jì)分享，喜訊報道，業(yè)務(wù)員介紹等）。

　　6、講師講自己，講理財觀(guān)念，講公司。

　　8、發(fā)放禮品（望洲圍裙，望洲保溫杯，望洲暖手寶，望洲指甲鉗，望洲紙巾，望洲鑰匙扣）。 9、公司參觀(guān)

　　10、沙龍結束，理財經(jīng)理帶領(lǐng)客戶(hù)下樓

　　六、活動(dòng)分工

　　禮品準備：周蒙娜，朱贏(yíng)磊

　　會(huì )場(chǎng)布置：金志凱，吳恩波

　　會(huì )議室應急：萬(wàn)景欣，蔣建偉

　　禮品發(fā)放：高曉華，戚曉玲

　　水果準備朱建波

　　客戶(hù)問(wèn)題解答：

　　七、活動(dòng)預算（按30客戶(hù)算，業(yè)務(wù)員12人）

　　八、活動(dòng)業(yè)績(jì)預估

　　完成年華業(yè)績(jì)30—50萬(wàn)。

　　九、活動(dòng)可行性分析

　　1、理財顧問(wèn)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的努力，總有一些有意向，可是因為種種原因而遲遲不肯來(lái)公司或者有顧慮的客戶(hù)，故而邀請客戶(hù)不會(huì )有太大的問(wèn)題。

　　2、活動(dòng)經(jīng)費不高，可是對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的幫助不小，活動(dòng)難度低，可控性大。

　　3、兄弟公司有類(lèi)似活動(dòng)經(jīng)驗，能夠說(shuō)是站在巨人的肩膀上搞這個(gè)活動(dòng)。

　　十、活動(dòng)現場(chǎng)可能出現的問(wèn)題及處理方法

　　1、客戶(hù)遲到：業(yè)務(wù)員務(wù)必聯(lián)系好客戶(hù)，別遲到，有問(wèn)題的能夠自己開(kāi)車(chē)去接。

　　2、在與客戶(hù)溝通是最好和客戶(hù)說(shuō)好，在聽(tīng)講師講解時(shí)勁量靜音，如果看到客戶(hù)要接電話(huà)，業(yè)務(wù)員吧客戶(hù)接到會(huì )議室外。

理財的方案15

　　理財規劃方案：

　　家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

　　康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車(chē)，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。

　　康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬(wàn)元，意外傷害保險50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

　　家庭理財分析：

　　康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。

　　太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費用的。

　　兒子在成長(cháng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。

　　同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。

　　康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì )有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。

　　康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛(ài)一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。

　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險20萬(wàn)元;當康先生因意外導致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。

　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。

　　※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

　　※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬(wàn)元。

　　※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補充養老金1、25萬(wàn)元。

　　※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。

　　※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

　　※長(cháng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

　　注：分紅保險的`演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來(lái)的預期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數字。

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