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化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案范文（精選11篇）
為確保事情或工作高質(zhì)量高水平開(kāi)展，常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案，方案是書(shū)面計劃，具有內容條理清楚、步驟清晰的特點(diǎn)。我們應該怎么制定方案呢？下面是小編為大家收集的化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案范文（精選11篇），歡迎大家分享。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 1
為健全銀行內部控制體系框架，建立有效管理合規風(fēng)險的運行機制，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩健運行，但要促進(jìn)銀行依法合規經(jīng)營(yíng)，銀行業(yè)的合規風(fēng)險管理體制建設刻不容緩。
合規風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
合規風(fēng)險管理機制是指，銀行有效識別合規風(fēng)險，主動(dòng)避免違規事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風(fēng)險的周而復始的循環(huán)過(guò)程。合規風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。隨著(zhù)監管環(huán)境的變化，銀行內部合規經(jīng)營(yíng)與合規性監督檢查的重要性日益突出，合規風(fēng)險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規風(fēng)險管理機制建設。
一、倡導和培育良好的合規文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀(guān)念。
�。ㄒ唬┖弦帍母邔幼銎�，樹(shù)立“合規人人有責”的觀(guān)念。
合規應從高層做起，通過(guò)不斷完善治理強化合規風(fēng)險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價(jià)值觀(guān)念相一致。由于合規文化體現在每一個(gè)銀行職員對合規理念的認識及其日常的行為規范和準則之中，這不但需要董事會(huì )及高級管理層在全行推行誠實(shí)與正直和“合規創(chuàng )造價(jià)值”觀(guān)念，還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業(yè)道德規范，人人都能有效履行自身合規職責，銀行合規風(fēng)險管理才會(huì )有效。
強化合規理念、意識和行為準則，合規是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規文化的核心要素，合規并不僅僅是合規部門(mén)或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹(shù)立“合規人人有責”、“主動(dòng)合規”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”、等理念，只有合規成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，全行員工欣然接受全面的合規培訓，主動(dòng)尋求合規部門(mén)的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規則和標準及相關(guān)管理部門(mén)精神得到遵循和貫徹落實(shí)。
�。ǘ┏珜А爸鲃�(dòng)合規”的文化氛圍。
加強對員工的政治思想教育和法制教育，規范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規意識、法制觀(guān)念和自覺(jué)遵守制度能力，增強主動(dòng)合規和對風(fēng)險識別能力的意識，能將合規理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要，是提高經(jīng)濟效益的需要，使其能從“要我合規”向“我要合規”轉變。在全行內倡導主動(dòng)發(fā)現和主動(dòng)暴露合規風(fēng)險隱患或問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)相應的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動(dòng)避免任何類(lèi)似違規事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規事件，營(yíng)造“主動(dòng)合規”的企業(yè)合規文化氛圍。
二、成立專(zhuān)門(mén)的合規管理部門(mén)，構建合規風(fēng)險管理機制
�。ㄒ唬┙⒑弦庁熑误w系，明確各級管理層的合規工作職責。
建立健全合規責任體系，明確合規部門(mén)是專(zhuān)門(mén)協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規風(fēng)險管理的職能部門(mén)，董事會(huì )和高管層對銀行合規經(jīng)營(yíng)負最終責任，業(yè)務(wù)部門(mén)對合規風(fēng)險負直接責任，每位員工對其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規性負責，合規部門(mén)承擔合規管理責任。對于合規風(fēng)險及違規問(wèn)題，要迅速作出處理。明確合規部門(mén)的職能定位，合規風(fēng)險監控的介入時(shí)機，落實(shí)合規管理職能；業(yè)務(wù)部門(mén)應支持合規部門(mén)實(shí)施合規風(fēng)險監測與評估，合規部門(mén)應促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)防控合規風(fēng)險，業(yè)務(wù)部門(mén)應主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規自我評估，建立合規部門(mén)與其他部門(mén)在合規管理中的溝通與合作機制。
�。ǘ┰O置合理的合規部門(mén)。
根據自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險管理戰略和組織結構相一致的合規部門(mén)，設立獨立或相對獨立的合規風(fēng)險管理部門(mén)，在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質(zhì)較高的合規人員，負責合規工作具體組織實(shí)施，制定科學(xué)、合理的各級機構績(jì)效考核辦法等。
合規部門(mén)應履行崗位職責，就合規法律、規則和準則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規問(wèn)題對員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢(xún)有關(guān)合規問(wèn)題的內部聯(lián)絡(luò )部門(mén)；通過(guò)政策、內部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執行合規法律、規則和準則提供書(shū)面指引；有效識別、量化、評估內部合規風(fēng)險。
�。ㄈ﹦�(chuàng )建科學(xué)的合規管理機制。
許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個(gè)“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個(gè)“規”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機制作保證。
首先，要切實(shí)建立合規風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構扁平化、流程管理、崗責體系、績(jì)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線(xiàn)和問(wèn)責制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現合規風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。
其次，要通過(guò)設立合規部門(mén)或專(zhuān)職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對發(fā)現有違反法律、規則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺(jué)服從既定的“規”。
再次，要通過(guò)一定方式對所有新上任的部門(mén)和各級負責人進(jìn)行上任前的合規培訓，通過(guò)培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門(mén)的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。而對那些經(jīng)過(guò)培訓不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。
三、梳理合規風(fēng)險點(diǎn)，提出控制風(fēng)險的有效措施。
密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的`最新發(fā)展，認真領(lǐng)會(huì )行業(yè)管理部門(mén)的管理意見(jiàn)，對照合規風(fēng)險點(diǎn)，本單位的合規機制建設情況進(jìn)行調查摸底，清理現有的規章制度，梳理各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險點(diǎn)，提出如何防范和控制風(fēng)險的措施和辦法。
�。ㄒ唬┣謇憩F行規章制度。
對銀行現行的規章制度全面進(jìn)行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進(jìn)行清理，對每項制度、每條規定是否適應當前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進(jìn)行清理，對不適應當前業(yè)務(wù)發(fā)展和監管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒(méi)制度監督的業(yè)務(wù)要及時(shí)進(jìn)行補充完善，確保不留真空。
�。ǘ┦崂順I(yè)務(wù)流程風(fēng)險點(diǎn)。
梳理各項業(yè)務(wù)流程，排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節，對可能會(huì )導致發(fā)生操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節，或存在的風(fēng)險點(diǎn)一一記錄在案，組織一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節和操作流程風(fēng)險為主題進(jìn)行討論，收集和掌握一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節操作風(fēng)險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險點(diǎn)，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時(shí)知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節存在的風(fēng)險，使其在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節的風(fēng)險點(diǎn)并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內部風(fēng)險。
�。ㄈ┲贫ㄍ晟七m應當前業(yè)務(wù)的規章制度。
根據清理結果和梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現的合規風(fēng)險隱患和監管部門(mén)的合規風(fēng)險提示等，開(kāi)發(fā)完善能適應當前業(yè)務(wù)發(fā)展和監管要求的制度，完善相應的合規操作程序，建立有效防范和控制風(fēng)險的合規機制，。
銀行合規工作只有通過(guò)以上各環(huán)節每一年度周而復始的循環(huán)并能持續下去，銀行內部有效的合規機制才可能形成，合規風(fēng)險才能得到有效的控制，其他金融機構出現過(guò)的違規事件才不會(huì )重現，操作風(fēng)險才能從根本上得到有效遏制。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 2
一、行動(dòng)目標
以建設群眾滿(mǎn)意的人社公共服務(wù)體系為目標、以建設完善的醫療保險經(jīng)辦風(fēng)險管理體系為主線(xiàn)，以落實(shí)內控要求為核心，以各股室為重點(diǎn)，以各股室、定點(diǎn)醫療機構自查和檢查組現場(chǎng)檢查評估相結合為手段，明確風(fēng)險管理“一把手”責任制，不斷夯實(shí)醫療保險經(jīng)辦機構風(fēng)險管理基礎，健全風(fēng)險管理各項制度，完善風(fēng)險管理機制，落實(shí)風(fēng)險管理措施，提高風(fēng)險管理水平。
二、實(shí)施范圍
各股室、各定點(diǎn)醫療機構。專(zhuān)項行動(dòng)以各股室為主要檢查對象，以財務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)為檢查重點(diǎn)，逐項核對相關(guān)工作要求的落實(shí)情況。要堅持注重實(shí)效，確保各項檢查內容有可以衡量的客觀(guān)標準和檢查手段，絕不放過(guò)任何風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險環(huán)節。
三、工作進(jìn)度
�。ㄒ唬┳圆殡A段（時(shí)間：20xx年8月20日-11月31日）
由各股室按照《社會(huì )保險經(jīng)辦風(fēng)險管理檢查評估指標》（見(jiàn)附件）針對醫療保險進(jìn)行自查評估，并從9月起，各股室每月10日前將《社會(huì )保險經(jīng)辦風(fēng)險專(zhuān)項行動(dòng)進(jìn)展情況調度表》（見(jiàn)附件）報送醫療保險風(fēng)險管理專(zhuān)項行動(dòng)領(lǐng)導小組辦公室，領(lǐng)導小組辦公室每月15日前匯總后上報州醫保局。各股室在自查結束后要進(jìn)行自查打分，并明確整改措施及整改完成時(shí)限，形成自查報告報領(lǐng)導小組辦公室，由領(lǐng)導小組辦公室匯總后形成本單位的自查報告。
�。ǘ┰u估檢查階段（自查階段結束之前）
評估檢查由財務(wù)、審核、信息技術(shù)等方面人員組成檢查組，在各股室、定點(diǎn)醫療機構自查的基礎上開(kāi)展檢查。評估檢查堅持現場(chǎng)檢查與現場(chǎng)培訓、業(yè)務(wù)指導相結合，做到邊檢查、邊培訓、邊整改。
�。ㄈ┰u估檢查匯總階段（20xx年12月1日-12月9日）
醫療保險風(fēng)險管理專(zhuān)項行動(dòng)領(lǐng)導小組辦公室，進(jìn)一步梳理各股室和各定點(diǎn)醫療機構風(fēng)險管理自查報告，分析各股室、各定點(diǎn)醫療機構風(fēng)險管理中存在的共性問(wèn)題上報州醫保局。
四、工作要求
�。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導。
充分認識開(kāi)展專(zhuān)項行動(dòng)的必要性和重要性，進(jìn)一步統一思想，提高認識，明確風(fēng)險管理“一把手”責任制。各定點(diǎn)醫療機構要成立專(zhuān)項工作領(lǐng)導小組，明確具體負責人，負責對本單位醫療保險風(fēng)險管理專(zhuān)項行動(dòng)做出整體安排部署，有計劃、有步驟地組織開(kāi)展自查工作。
�。ǘ┟鞔_目標任務(wù)。
各股室要按照《社會(huì )保險經(jīng)辦風(fēng)險管理檢查評估指標》中的30項標準結合本股室的工作對照檢查，對發(fā)現的問(wèn)題要及時(shí)整改；各定點(diǎn)醫療機構要結合本院實(shí)際，進(jìn)一步建立健全醫療保險風(fēng)險防控制度。
�。ㄈ┡c組織開(kāi)展反醫保欺詐行動(dòng)緊密結合一并實(shí)施。
各股室、各定點(diǎn)醫療機構要將此次專(zhuān)項行動(dòng)與嚴厲打擊騙取醫療保險基金欺詐行為相結合，（省人社廳省公安廳省衛計委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于嚴厲打擊騙取醫療保險基金欺詐行為的.通知》，在嚴厲打擊醫保欺詐犯罪行為的同時(shí)，進(jìn)一步梳理、優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程，找準經(jīng)辦環(huán)節的風(fēng)險點(diǎn)，落實(shí)好風(fēng)險防控措施，切實(shí)提高醫療保險風(fēng)險管理水平。
�。ㄋ模┘毣ぷ鞑渴�。
醫療保險風(fēng)險管理專(zhuān)項行動(dòng)領(lǐng)導小組辦公室要制定專(zhuān)項行動(dòng)實(shí)施方案，并開(kāi)展對工作人員的培訓，使工作人員掌握檢查標準、檢查內容、檢查方法、檢查程序等。
�。ㄎ澹┘訌姸酱僦笇�。
評估檢查組要按照《社會(huì )保險經(jīng)辦風(fēng)險管理檢查評估指標》中的30項標準對各股室進(jìn)行督促指導，各股室要根據工作分工加強對各定點(diǎn)醫療機構的督促指導，不放過(guò)任何風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險環(huán)節，確保專(zhuān)項行動(dòng)工作高標準完成。
�。┘訌娰Y料歸檔。
醫療保險風(fēng)險管理專(zhuān)項行動(dòng)實(shí)行痕跡化管理，醫療保險風(fēng)險管理領(lǐng)導小組辦公室及各定點(diǎn)醫療機構要對專(zhuān)項行動(dòng)開(kāi)展中的各種資料進(jìn)行收集，并分類(lèi)建立專(zhuān)卷，以備上級部門(mén)檢查。
五、及時(shí)報送工作進(jìn)度
各股室及各定點(diǎn)醫療機構要按照要求及時(shí)向醫療保險風(fēng)險管理領(lǐng)導小組辦公室上報工作進(jìn)展情況（紙質(zhì)材料由股室負責人和各定點(diǎn)醫療機構負責人簽字后上報，并報電子版），醫療保險風(fēng)險管理領(lǐng)導小組辦公室要按照阿州醫險辦〔20xx〕49號文件要求及時(shí)向州醫保局上報工作進(jìn)展情況。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 3
根據集團公司領(lǐng)導安排和20xx年度審計部全面風(fēng)險管理推進(jìn)工作計劃，審計部擬于20xx年8月22日開(kāi)始，對山東�；煞萦邢薰竟╀N(xiāo)分公司純堿銷(xiāo)售業(yè)務(wù)實(shí)施風(fēng)險導向審計結合審前調研情況，為確保審計質(zhì)量和效率，現制定審計方案如下：
一、審計思路及目的
為確保風(fēng)險識別工作充分、到位，我們將本次風(fēng)險識別的范圍擴大至股份母公司產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)根據全面風(fēng)險管理工作實(shí)施要求，結合風(fēng)險導向審計業(yè)務(wù)特點(diǎn)和銷(xiāo)售業(yè)務(wù)控制流程，組織各公司高管層、銷(xiāo)售業(yè)務(wù)層和財務(wù)、計劃、合同、倉儲等銷(xiāo)售業(yè)務(wù)輔助部門(mén)共同參與，以問(wèn)卷調查、風(fēng)險業(yè)務(wù)訪(fǎng)談等形式充分辨識可能影響其銷(xiāo)售業(yè)務(wù)目標實(shí)現的`各類(lèi)風(fēng)險因素并進(jìn)行分析
根據風(fēng)險識別、分析的結果，按風(fēng)險因素影響程度及發(fā)生可能性構建銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險清單，從中遴選出高風(fēng)險因素在此基礎上，選取供銷(xiāo)公司為試點(diǎn)，結合其內控制度及銷(xiāo)售業(yè)務(wù)實(shí)際執行情況有針對性地實(shí)施風(fēng)險導向審計，查找銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理薄弱環(huán)節，揭示存在的問(wèn)題并提出風(fēng)險應對措施，確保銷(xiāo)售目標順利實(shí)現具體目標如下：
一是確保銷(xiāo)售過(guò)程合法合規；
二是確保銷(xiāo)售合同規范簽訂、順利履行；
三是確保產(chǎn)品市場(chǎng)份額鞏固、提升；
四是降低貨款回籠風(fēng)險，確保資金安全；
五是防范銷(xiāo)售過(guò)程差錯及舞弊，降低銷(xiāo)售費用，提高效率indexhtml
二、審計期間
以20xx年1—7月份為主要審計期間，根據工作需要可延伸至20xx年全年。
三、工作重點(diǎn)
一是根據全員參與、突出重點(diǎn)的原則，完成對風(fēng)險因素的識別，構建風(fēng)險清單；
二是根據銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險識別、分析的工作結果，有針對性地實(shí)施風(fēng)險導向審計，重點(diǎn)關(guān)注銷(xiāo)售計劃、客戶(hù)開(kāi)發(fā)與信用管理、銷(xiāo)售定價(jià)、銷(xiāo)售合同、銷(xiāo)售發(fā)貨、銷(xiāo)售收款、客戶(hù)服務(wù)、會(huì )計控制、銷(xiāo)售費用和庫存管理等內容。
四、審計程序和方法
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1、組織審計人員學(xué)習審計方案
2、下達審計通知，被審計單位按審計要求準備相關(guān)資料，并對所提供資料的真實(shí)性、完整性負責
3、發(fā)放風(fēng)險識別調查問(wèn)卷，由股份母公司各單位分別組織填寫(xiě)，按期完成
4、進(jìn)駐現場(chǎng)，收集風(fēng)險識別調查問(wèn)卷，召開(kāi)首次會(huì )，實(shí)施就地審計
5、召開(kāi)末次會(huì )，與被審計單位交流和溝通審計結果，完成審計工作底稿簽證
6、全部審計簽證結束后3個(gè)工作日內撰寫(xiě)審計報告草稿，經(jīng)部門(mén)領(lǐng)導審核后，征求被審計單位及離任者意見(jiàn)，出具正式審計報告，上報集團公司領(lǐng)導批示，按批示意見(jiàn)下達審計意見(jiàn)
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1、供銷(xiāo)分公司實(shí)施就地審計，股份母公司其他單位實(shí)施問(wèn)卷調查，必要時(shí)實(shí)施風(fēng)險業(yè)務(wù)訪(fǎng)談
2、以審計人員詳查為主，被審計單位提供相關(guān)資料為輔
五、審計進(jìn)度和人員安排
本次審計工作自20xx年8月22日—9月16日，共計20個(gè)工作日鑒于銷(xiāo)售業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)特性，具體時(shí)間安排如下：
�。ㄒ唬⿲徲嫓蕚�20xx年8月18日—8月19日編制方案及調查問(wèn)卷劉俊峰
�。ǘ⿲徲媽�(shí)施20xx年8月22日— 9月16日實(shí)施審計審計組成員
1、風(fēng)險識別階段20xx年8月22日—8月31日風(fēng)險識別審計組成員
2、現場(chǎng)審計復核階段2xxx年9月1日—9月16日審計復核審計組成員
�。ㄈ⿲徲媹蟾娌莞�20xx年9月17日—9月19日撰寫(xiě)審計報告草稿劉俊峰
�。ㄋ模⿲徲媹蟾嫔蠄�20xx年9月20日前完成正式審計報告劉俊峰
六、相關(guān)要求
1、被審計單位要提高重視程度、積極配合，并根據審計組要求認真完成風(fēng)險識別前期工作并據實(shí)提供相index.html關(guān)審計資料
2、各審計人員應恪盡職守、客觀(guān)公正、按時(shí)按質(zhì)完成本次審計任務(wù)為確保審計實(shí)效，以時(shí)間服從質(zhì)量為原則。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 4
為扎實(shí)有序開(kāi)展住房公積金廉政風(fēng)險防控工作，進(jìn)一步加強住房公積金的規范化管理，前階段，分中心根據市住建委、財政局、監察局等七部門(mén)《關(guān)于貫徹執行省住房和城鄉建設廳等七部門(mén)加強住房公積金廉政風(fēng)險防控實(shí)施意見(jiàn)的通知》和市住房公積金管理中心《關(guān)于貫徹落實(shí)國家七部委加強廉政風(fēng)險防控工作通知的實(shí)施方案》文件精神，對照住房公積金廉政風(fēng)險防控指引目錄列出的十一方面可能存在的廉政風(fēng)險點(diǎn)，進(jìn)行了認真的排查，并且針對排查出來(lái)的問(wèn)題，制訂了風(fēng)險防控措施，切實(shí)抓好整改落實(shí)。
一、整改目標
堅持把廉政風(fēng)險防控貫穿于住房公積金管理的全過(guò)程，通過(guò)加強組織領(lǐng)導、制度建設、監督管理和日常教育，形成“分險設防、分崗制衡、分級預警、分層追責”的廉政風(fēng)險防控模式，確保住房公積金資金安全運行，確保干部職工依法行政、規范操作、高效服務(wù)、廉潔干事，為住房公積金事業(yè)科學(xué)發(fā)展提供有力保障。
二、存在問(wèn)題
1、住房公積金提取審核把關(guān)能力有待提高。
工作人員識別資料真偽的能力需進(jìn)一步加強，相關(guān)信息的核查、協(xié)查制度尚未建立起來(lái)，導致對繳存職工提供資料的真實(shí)性合法性核實(shí)難，可能存在個(gè)別不符合條件提取的風(fēng)險。
2、住房公積金數據管理不夠嚴密。
由于歷史原因和工作人員數據導入時(shí)的工作疏忽，導致有些基礎數據不夠完整。信息化防控方面存在欠缺，缺乏住房公積金數據異地備份機制，尚未建立雙機熱備機制，可能存在數據丟失的風(fēng)險。
3、防范簽約樓盤(pán)貸款的.系統性風(fēng)險有待加強。
受?chē)曳康禺a(chǎn)調控政策的影響，一部分與中心簽約的房產(chǎn)公司樓盤(pán)可能會(huì )因資金鏈斷裂出現不能如期交付房子的情況，從而產(chǎn)生住房公積金貸款無(wú)法按時(shí)收回的風(fēng)險。
4、定期存單管理不夠嚴密。
目前定期存單記賬與定期存單保管未實(shí)行崗位分離，都由會(huì )計一人保管，且沒(méi)有建立定期盤(pán)點(diǎn)制度，可能存在被違規利用的風(fēng)險。
5、印鑒、支票管理不夠嚴密。
目前印鑒雖然實(shí)行分離保管，支票、重要空白憑證的領(lǐng)用也有登記管理制度，但每天下班前的已蓋財務(wù)章的空白支票上交出納處，造成這一時(shí)段出現已蓋財務(wù)章的空白支票與法人章都由出納一人保管情況，且公積金賬戶(hù)未實(shí)行支付密碼制，可能存在支票被盜用的風(fēng)險。
三、整改措施
1、加強業(yè)務(wù)培訓，提高工作人員業(yè)務(wù)能力。
堅持把業(yè)務(wù)培訓工作擺上重要位置，通過(guò)請進(jìn)來(lái)、走出去等多種途徑，組織開(kāi)展住房公積金業(yè)務(wù)培訓，著(zhù)力提高工作人員特別是窗口工作人員的業(yè)務(wù)能力。認真落實(shí)經(jīng)辦人員登記和印鑒卡比對等防范騙提措施，嚴格審核提取資料，切實(shí)把好提取關(guān)，杜絕騙提行為的發(fā)生。加強與有關(guān)部門(mén)的協(xié)作溝通，積極創(chuàng )造條件，加快推進(jìn)與房地產(chǎn)交易系統、人民銀行征信系統、個(gè)人身份核查系統的聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現信息共享，防止違規提取。
2、加強信息化工作，提高信息化防控能力。
加大業(yè)務(wù)運行系統的資金投入，升級現有服務(wù)器，建立雙機熱備系統，確保業(yè)務(wù)系統實(shí)時(shí)正常運轉。建立數據備份控制中心，利用災備軟件將數據實(shí)時(shí)備份到異地災備機房，確保設備、數據和系統運行安全。優(yōu)化信息系統，使每一項業(yè)務(wù)處理、每一筆資金運用，都能在系統中留有痕跡。結合審計意見(jiàn)的整改落實(shí)，抓緊整理1996年至20xx年的歷史數據，移植、導入到現有數據庫，確�；A數據的完整性和真實(shí)性，進(jìn)一步方便繳存職工查詢(xún)，切實(shí)減少操作風(fēng)險。
3、加強簽約樓盤(pán)監管，預防住房公積金貸款系統性風(fēng)險。
嚴格落實(shí)樓盤(pán)準入制度，要求房產(chǎn)公司在取得期房貸款資格前，必須與分中心簽訂購房貸款擔保協(xié)議，并在受托銀行足額存入擔保保證金。對職工購買(mǎi)的商品房期房，要求房產(chǎn)公司限期辦妥房屋他項權證抵押。同時(shí)，加強常態(tài)化檢查監管，全面了解掌握簽約樓盤(pán)房產(chǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況和資金運轉情況，切實(shí)做到主動(dòng)控制風(fēng)險。
4、加強財務(wù)管理工作，建立完善定期存單保管和印鑒、支票管理制度。
制定重要憑證保管制度，建立關(guān)鍵崗位設置不相容和任職回避等崗位制衡機制，實(shí)行定期存單記賬與定期存單保管崗位分離。加強內部審計稽核工作，建立內審小組，開(kāi)展定期審計和定期存單的定期盤(pán)點(diǎn)。全面啟用公積金賬戶(hù)支付密碼，加蓋財務(wù)章及法人章的支票上加編16位支付密碼，實(shí)行支票、印鑒和密碼器分人保管，杜絕支票管理漏洞。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 5
根據《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)信用風(fēng)險專(zhuān)項排查的通知》（銀監辦發(fā)【20xx】31號），為了摸清農村信用社顯性或隱性承擔信用風(fēng)險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數，切實(shí)為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎，結合我聯(lián)社經(jīng)營(yíng)情況，制定本自查方案。
一、活動(dòng)時(shí)間
自20xx年3月15日起至20xx年3月20日。
二、總體要求
各社、部要通過(guò)嚴密排查，切實(shí)摸清銀行業(yè)金融機構的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數，為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎。
三、組織機構
確保信用風(fēng)險專(zhuān)項排查的順利進(jìn)行，明確排查重點(diǎn)、細化排查任務(wù)、落實(shí)部門(mén)責任、其實(shí)做好自查工作，高質(zhì)量完成自查，確保風(fēng)險排查工作高效有序進(jìn)行，聯(lián)社成立了信用風(fēng)險專(zhuān)項排查自查領(lǐng)導小組：
組長(cháng)：
副組長(cháng)：
成員：及各社主任、客戶(hù)經(jīng)理部經(jīng)理、各分部經(jīng)理。 領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在風(fēng)險資產(chǎn)管理經(jīng)營(yíng)中心，由李志偉任辦公室主任。
聯(lián)社責成風(fēng)險資產(chǎn)管理經(jīng)營(yíng)中心牽頭，負責組織本行社信用風(fēng)險專(zhuān)項自查工作，確保風(fēng)險排查的準確性、有效性、全面性。排查以20xx年12月31日數據為準，原則上應與銀監會(huì )1104系統數據保持一致。
四、活動(dòng)內容
�。ㄒ唬┟逍刨J資產(chǎn)風(fēng)險水平。
各社、部應逐筆排查以下貸款，準確摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平：
1.貸款本金或利息逾期90天以上的正常類(lèi)或關(guān)注類(lèi)貸款；
2.逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類(lèi)或關(guān)注類(lèi)貸款；
3.6個(gè)月觀(guān)察期內重組貸款中的正常類(lèi)或關(guān)注類(lèi)貸款；
4.對于貸款已經(jīng)實(shí)質(zhì)成為不良的情況下，采取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段，延緩風(fēng)險暴露、藏匿不良貸款等行為；
5.20xx年以來(lái)通過(guò)各種通道虛假轉讓不良貸款，且20xx年末未體現為不良資產(chǎn)的貸款，包括但不限于通過(guò)理財產(chǎn)品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投資、受益權轉讓、資產(chǎn)證券化以及通過(guò)資產(chǎn)管理公司等方式將不良貸款虛假轉移出表的情況；
6.應劃分為關(guān)注類(lèi)而實(shí)際劃分為正常類(lèi)的.貸款；
7.其他分類(lèi)不準確的情況。
�。ǘ┌盐罩卮笮庞蔑L(fēng)險分布。
聯(lián)社應從行業(yè)、區域、業(yè)務(wù)品種、客戶(hù)等維度全面排查信用風(fēng)險，各級監管機構要結合機構自查結果，準確把握各類(lèi)風(fēng)險的分布情況。
1.行業(yè)風(fēng)險：應重點(diǎn)排查不良存量較高且20xx年全年不良貸款率增幅超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)或關(guān)注類(lèi)貸款率增幅超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)的大類(lèi)行業(yè)，對于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等單戶(hù)授信在5000萬(wàn)元以上（地方中小法人銀行1000萬(wàn)元以上）的企業(yè)進(jìn)行逐戶(hù)排查；
2.區域風(fēng)險：應聚焦于特定區域內典型風(fēng)險、信用環(huán)境以及風(fēng)險遷徙變化趨勢等情況，特別是對產(chǎn)業(yè)結構單一、風(fēng)險集中度高、信用環(huán)境明顯惡化的區域進(jìn)行重點(diǎn)排查；
3.業(yè)務(wù)品種：應包括各項貸款、債券、投資、同業(yè)業(yè)務(wù)，覆蓋承擔實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)，并重點(diǎn)排查未實(shí)施穿透管理且未參照《貸款風(fēng)險分類(lèi)指引》進(jìn)行風(fēng)險分類(lèi)的非信貸類(lèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)情況（包括投資類(lèi)業(yè)務(wù)）；
4.客戶(hù)風(fēng)險：應包括多頭過(guò)度授信、擔保圈等情況，對未劃分為不良的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進(jìn)行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等進(jìn)行重點(diǎn)排查。
�。ㄈ┱覝曙L(fēng)險引爆點(diǎn)及傳導路徑。
聯(lián)社在信用風(fēng)險排查報告中體現以下內容：
1.可能引發(fā)系統性、區域性金融風(fēng)險的引爆點(diǎn)，準確定位近期風(fēng)險引爆點(diǎn)以及中長(cháng)期風(fēng)險引爆點(diǎn)；
2.理清重大風(fēng)險傳導鏈條，制定切斷鏈條的預案，梳理總結各類(lèi)重大風(fēng)險間的因果關(guān)系、傳導邏輯、先后次序、嚴重程度等因素，形成完整清晰的“金融風(fēng)險圖譜”。
五、報告內容
聯(lián)社將《XX市銀行業(yè)金融機構貸款風(fēng)險分類(lèi)準確性排查情況匯總表》、《XX市銀行業(yè)金融機構重大信用風(fēng)險隱患排查情況匯總表》匯總后，形成自查報告，自查工作組織開(kāi)展情況、本機構信用風(fēng)險整體評價(jià)、排查中發(fā)現的貸款分類(lèi)不準確以及重大信用風(fēng)險隱患情況、近期以及中長(cháng)期的風(fēng)險引爆點(diǎn)、風(fēng)險傳導路徑、風(fēng)險形成原因等。填寫(xiě)自查報表時(shí)，應嚴格按照報表附注要求填報。于20xx年3月20日前報風(fēng)險管理經(jīng)營(yíng)中心匯總后報審計中心。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 6
一、引言
隱性債務(wù)風(fēng)險是當前我國經(jīng)濟發(fā)展中面臨的重要挑戰之一。為了有效化解隱性債務(wù)風(fēng)險，保障經(jīng)濟健康穩定發(fā)展，本方案提出了加強債務(wù)管理與監督的策略。
二、具體方案
建立健全債務(wù)管理機制：完善債務(wù)審批、舉借、使用和償還等環(huán)節的'規章制度，確保債務(wù)活動(dòng)的規范性和透明性。
強化債務(wù)監督：設立專(zhuān)門(mén)的債務(wù)監督機構，對債務(wù)活動(dòng)進(jìn)行定期檢查和評估，及時(shí)發(fā)現和糾正問(wèn)題。
推行債務(wù)信息公開(kāi)：要求債務(wù)主體定期披露債務(wù)信息，接受社會(huì )監督，增強債務(wù)活動(dòng)的透明度。
建立風(fēng)險預警機制：通過(guò)對債務(wù)數據的分析，建立風(fēng)險預警模型，及時(shí)發(fā)現潛在風(fēng)險并采取措施進(jìn)行防范。
三、實(shí)施效果
通過(guò)加強債務(wù)管理與監督，可以有效降低隱性債務(wù)風(fēng)險，提高債務(wù)資金的使用效率，保障經(jīng)濟的健康穩定發(fā)展。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 7
一、引言
優(yōu)化債務(wù)結構，減輕償債壓力是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的重要途徑。本方案旨在通過(guò)調整債務(wù)結構，降低償債成本，緩解債務(wù)壓力。
二、具體方案
加大直接融資比重：鼓勵企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券、股票等直接融資方式籌集資金，降低對銀行貸款的依賴(lài)程度。
延長(cháng)債務(wù)期限：通過(guò)協(xié)商談判，爭取將短期債務(wù)轉換為長(cháng)期債務(wù)，降低短期償債壓力。
引入戰略投資者：通過(guò)引入戰略投資者，增資擴股，改善企業(yè)資本結構，降低債務(wù)風(fēng)險。
優(yōu)化還款計劃：根據企業(yè)實(shí)際情況，制定合理的.還款計劃，避免集中還款導致的資金壓力。
三、實(shí)施效果
通過(guò)優(yōu)化債務(wù)結構，降低償債成本，減輕償債壓力，可以有效化解隱性債務(wù)風(fēng)險，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 8
一、引言
推動(dòng)經(jīng)濟轉型升級，增強償債能力是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的根本途徑。本方案旨在通過(guò)推動(dòng)經(jīng)濟轉型升級，提高企業(yè)盈利能力，從而增強償債能力。
二、具體方案
加快產(chǎn)業(yè)結構調整：優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，推動(dòng)傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級，培育新興產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)業(yè)附加值和競爭力。
加強技術(shù)創(chuàng )新：鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng )新和產(chǎn)業(yè)升級，提高產(chǎn)品質(zhì)量和附加值。
推進(jìn)市場(chǎng)化改革：深化國有企業(yè)改革，完善現代企業(yè)制度，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率和盈利能力。
拓展市場(chǎng)渠道：積極開(kāi)拓國內外市場(chǎng)，拓展銷(xiāo)售渠道，提高產(chǎn)品市場(chǎng)份額和品牌影響力。
三、實(shí)施效果
通過(guò)推動(dòng)經(jīng)濟轉型升級，提高企業(yè)盈利能力，可以有效增強償債能力，降低隱性債務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟的可持續發(fā)展。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 9
一、背景
隱性債務(wù)風(fēng)險是當前經(jīng)濟金融領(lǐng)域面臨的重要問(wèn)題之一。由于隱性債務(wù)具有隱蔽性、復雜性和高風(fēng)險性等特點(diǎn)，一旦爆發(fā)，可能對地方經(jīng)濟和金融市場(chǎng)造成嚴重影響。因此，制定并實(shí)施一套綜合施策、精準化解隱性債務(wù)風(fēng)險的方案至關(guān)重要。
二、方案內容
加強隱性債務(wù)統計和監測：建立健全隱性債務(wù)統計和監測機制，全面摸清隱性債務(wù)底數，為化解風(fēng)險提供準確的數據支持。
分類(lèi)施策，精準化解：根據隱性債務(wù)的性質(zhì)、規模和風(fēng)險程度，制定分類(lèi)施策、精準化解的.方案。對于高風(fēng)險、高成本的隱性債務(wù)，要優(yōu)先予以化解；對于低風(fēng)險、低成本的隱性債務(wù)，可以采取適當延長(cháng)還款期限、降低利率等方式進(jìn)行化解。
加大財政資金支持：通過(guò)增加財政收入、優(yōu)化財政支出結構等方式，加大財政資金支持力度，為化解隱性債務(wù)提供充足的資金保障。
引入市場(chǎng)機制：鼓勵金融機構、社會(huì )資本等參與隱性債務(wù)化解工作，引入市場(chǎng)機制，提高化解效率和質(zhì)量。
加強監管和問(wèn)責：加強對隱性債務(wù)化解工作的監管和問(wèn)責力度，確保各項措施得到有效落實(shí)。
三、實(shí)施效果
通過(guò)綜合施策、精準化解隱性債務(wù)風(fēng)險，可以有效降低隱性債務(wù)規模，減輕地方財政壓力，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟平穩健康發(fā)展。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 10
一、背景
隱性債務(wù)風(fēng)險的形成往往與制度不健全、管理不規范等因素有關(guān)。因此，加強制度建設，規范隱性債務(wù)管理，是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的.重要措施之一。
二、方案內容
完善隱性債務(wù)管理制度：建立健全隱性債務(wù)管理制度，明確隱性債務(wù)的定義、分類(lèi)、統計、監測、報告等要求，規范隱性債務(wù)管理行為。
加強隱性債務(wù)監管：加強對隱性債務(wù)的監管力度，建立定期報告、風(fēng)險評估等制度，及時(shí)發(fā)現和預警隱性債務(wù)風(fēng)險。
強化責任追究：對于違反隱性債務(wù)管理制度、造成嚴重后果的行為，要依法依規追究相關(guān)責任人的責任。
推動(dòng)信息公開(kāi)透明：加強隱性債務(wù)信息公開(kāi)透明度，及時(shí)向社會(huì )公布隱性債務(wù)規模、結構、風(fēng)險等情況，增強市場(chǎng)監督和社會(huì )監督。
三、實(shí)施效果
通過(guò)加強制度建設、規范隱性債務(wù)管理，可以提高隱性債務(wù)管理的規范性和有效性，降低隱性債務(wù)風(fēng)險，增強市場(chǎng)信心和社會(huì )穩定性。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 11
一、背景
傳統的'化債方式往往難以完全解決隱性債務(wù)問(wèn)題。因此，創(chuàng )新化債方式、優(yōu)化債務(wù)結構，是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的重要途徑之一。
二、方案內容
推廣資產(chǎn)證券化：通過(guò)資產(chǎn)證券化等方式，將隱性債務(wù)轉化為標準化、可交易的金融產(chǎn)品，降低債務(wù)成本，提高債務(wù)流動(dòng)性。
引入社會(huì )資本參與：鼓勵社會(huì )資本參與隱性債務(wù)化解工作，通過(guò)股權投資、債權轉讓等方式，引入社會(huì )資本參與隱性債務(wù)重組和化解。
推廣政府與社會(huì )資本合作模式（PPP）：通過(guò)PPP模式，引入社會(huì )資本參與基礎設施建設等公益性項目，減輕政府財政壓力，降低隱性債務(wù)規模。
優(yōu)化債務(wù)期限結構：根據債務(wù)的性質(zhì)和用途，優(yōu)化債務(wù)期限結構，合理安排還款期限和還款計劃，降低債務(wù)違約風(fēng)險。
三、實(shí)施效果
通過(guò)創(chuàng )新化債方式、優(yōu)化債務(wù)結構，可以降低隱性債務(wù)規模、降低債務(wù)成本、提高債務(wù)流動(dòng)性，有效化解隱性債務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟平穩健康發(fā)展。
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