【必備】理財方案3篇

　　為確保事情或工作順利開(kāi)展，常常需要預先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密，并有很強可操作性的計劃。那么制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？以下是小編為大家收集的理財方案3篇，歡迎大家分享。

理財方案 篇1

　　夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶(hù)家庭的支出情況除了養護車(chē)輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì )產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節流對于該客戶(hù)家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(cháng)積累資金。同時(shí)，對每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著(zhù)收入的增長(cháng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(cháng)期收益。

　　剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì )計新人，一般收入都不會(huì )太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹(shù)立正確理財觀(guān)，選擇適合自己的理財方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì )收獲理財的豐碩果實(shí)。

　　以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現學(xué)現用：

　　■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格

　　職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。

　　另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì )砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。

　　■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購

　　職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個(gè)不錯的選擇。

　　不過(guò)，不少人會(huì )擔心在網(wǎng)絡(luò )上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。

　　另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢(qián)消費的一種好方法。

　　■技巧三 換季時(shí)節才出手 折扣誘人

　　建議職場(chǎng)新人本著(zhù)省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時(shí)節的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿(mǎn)額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類(lèi)較多則選擇滿(mǎn)額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

理財方案 篇2

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的'懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會(huì )擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經(jīng)有了共識。所以結婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財政上為孩子刻意做過(guò)打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進(jìn)行戰略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經(jīng)濟情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是20xx元

　　支出

　　每月消費兩人加起來(lái)在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬(wàn)元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經(jīng)買(mǎi)了一套140平方米的房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒(méi)有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財目標：

　　保險保障

　　無(wú)規劃

　　萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔憂(yōu)。

　　退休養老

　　80萬(wàn)元

　　根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用

　　教育經(jīng)費

　　40萬(wàn)元

　　確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

　　生活質(zhì)量

　　60萬(wàn)元

　　完成住房貸款、買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的車(chē)

　　理財建議

　　請教理財專(zhuān)家，如何可以穩步有效地完成過(guò)渡期的轉變。

　　從現在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì )增加一些意外的開(kāi)支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。

　　投資 把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源，所以更應該給自己買(mǎi)一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買(mǎi)消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。

理財方案 篇3

　　張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡(luò )公司白領(lǐng)，已參加社會(huì )保險，因平時(shí)工作較忙，無(wú)暇打理個(gè)人資產(chǎn)，尚無(wú)任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風(fēng)險。

　　資產(chǎn)簡(jiǎn)況：稅后月薪1萬(wàn)元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂(lè )交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現有銀行定期存款16萬(wàn)元。

　　投資目標：一年內購置小轎車(chē)一輛，花費控制在10萬(wàn)元以?xún)�；三年內購�?0平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。

　　專(zhuān)家分析

　　目前張先生的收入來(lái)源過(guò)于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個(gè)人保障做出安排。

　　專(zhuān)家建議

　　首先，應購買(mǎi)一份以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規律，發(fā)生意外事故或者出現重疾的風(fēng)險不可忽視。

　　其次，實(shí)現購房、購車(chē)計劃。以張先生現在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時(shí)間內買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)不成問(wèn)題。但應注意，購車(chē)后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來(lái)支付油錢(qián)，但除此之外還有車(chē)船使用稅、養路費、保險費、停車(chē)費、路橋費、保養維修費等，綜合來(lái)看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。

　　如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過(guò)早買(mǎi)車(chē)。在收入增長(cháng)、資產(chǎn)積累較多的時(shí)候，可以考慮提前還房貸。

　　此外，何易還對張先生未來(lái)的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個(gè)月正常生活的資金作為應急金，金額在3萬(wàn)元左右，其中50%存放于貨幣市場(chǎng)基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時(shí)之需。2.制定投資計劃，為結婚、育子、養老作準備。

　　建議：建議其將應急金以外的存款和部分月收支節余，投資于幾只配置型或者股票型開(kāi)放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過(guò)后復利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂(lè )養老。

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