關(guān)于農信干部下基層辦實(shí)事的調研報告
關(guān)于農信干部下基層辦實(shí)事的調研報告
農村信用合作社是以互助為主要宗旨的合作金融機構，金融是經(jīng)濟發(fā)展的血液，農村金融是農村經(jīng)濟發(fā)展的引擎。它是以互助、自助為目的，在社員中開(kāi)展存款、放款業(yè)務(wù)。由于農業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者對資金需要存在季節性、零散、小數額、小規模的特點(diǎn)，百名農信干部通過(guò)基層走訪(fǎng)和調查，收集了大量的一手資料，為今后的工作奠定了基礎。
一、百名農信干部下基層辦實(shí)事調研背景
百名農信干部下基層辦實(shí)事調研活動(dòng)把開(kāi)展與信貸有效投入相結合。通過(guò)對客戶(hù)的走訪(fǎng)，掌握客戶(hù)信息，了解客戶(hù)需求。在確保質(zhì)量的前提下，增加信貸有效投入，根據客戶(hù)新增貸款需求，采取邊調查邊授信邊投放的方式，支持農村經(jīng)濟發(fā)展。農村金融需求主要是生活性資金需求，對于農民來(lái)說(shuō)，看病的錢(qián)、子女教育的錢(qián)等還得由種地得的錢(qián)來(lái)償還。在波動(dòng)（比如生�。](méi)有發(fā)生之前，如果生活性資金需求得不到現代金融機構的滿(mǎn)足，理性的農民則會(huì )采取預防性措施，采取一些資金回報率低但很安全的傳統生產(chǎn)方式，這就降低了銀行資本進(jìn)入的積極性；在波動(dòng)發(fā)生之后，剛性的資金需求得不到銀行的滿(mǎn)足只得訴諸于高利的貸款，畢竟救命要緊！
百名農信干部下基層辦實(shí)事調研活動(dòng)把開(kāi)展與風(fēng)險排摸工作相結合。通過(guò)對客戶(hù)走訪(fǎng)及時(shí)掌握客戶(hù)信息，了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，確保信貸資金安全。通過(guò)前一階段講誠信，保債權，優(yōu)環(huán)境活動(dòng)的開(kāi)展，鞏固活動(dòng)成果，抓住節前年終分配及農村回家過(guò)年風(fēng)俗習慣有利時(shí)機，打好清非攻擊戰，確保不良貸款實(shí)現雙降。把活動(dòng)開(kāi)展與爭創(chuàng )文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)相結合。誠懇聽(tīng)取客戶(hù)不同意見(jiàn)和建議，及時(shí)做好信息匯總和反饋，進(jìn)一步改進(jìn)和完善服務(wù)，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。把活動(dòng)開(kāi)展與提高合作銀行知名度，提升合作銀行形象相結合。通過(guò)走訪(fǎng)客戶(hù)，加強宣傳，提升服務(wù)，進(jìn)一步樹(shù)立合作銀行是人民自己的銀行理念，提升合作銀行形象。
二、國家政策與農村金融市場(chǎng)現狀
當前的農村金融市場(chǎng)，金融條件較差，確實(shí)需要開(kāi)閘引水，搞活市場(chǎng)。從政策上來(lái)看，目前金融部門(mén)對于農村金融可謂“招數使盡”，比如2008年開(kāi)展的村鎮銀行，貸款公司，資金互助社試點(diǎn)，但效果不盡人意。政策的初衷是為了向壟斷程度較高的農村金融市場(chǎng)投放幾條“鯰魚(yú)”，讓各類(lèi)金融機構形成競爭，讓農村金融供給市場(chǎng)“活”起來(lái)。事實(shí)上，水并沒(méi)有“活”，各類(lèi)新型金融機構只是與原有各機構爭奪已有的客戶(hù)，而并不是謀求與農民走在一條道路上。所不同的僅僅是農村金融市場(chǎng)多了幾家金融機構而已。
中國的農村商業(yè)銀行整體資產(chǎn)、負債及所有者權益等不斷上升，呈現出逐年增加的趨勢。各農商行的資本充足率呈逐漸上升趨勢，不良貸款率則呈逐年降低的趨勢。各農村商業(yè)銀行的支農貸款與小企業(yè)貸款的比例都比較高，未來(lái)各農商行將繼續加強這兩項業(yè)務(wù)的發(fā)展。
農村信用社在近幾年的發(fā)展中內強素質(zhì)、外樹(shù)形象，在社會(huì )各界的關(guān)心和支持下，取得了一系列驕人業(yè)績(jì)和較好的口碑。榮獲諸多殊榮，而在這些成績(jì)的取得中，“一條道路、兩場(chǎng)革命”是銀行管理活動(dòng)中必不可少的一部分，貼近農村合作金融工作實(shí)際，結合平時(shí)經(jīng)常思考的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題或自身專(zhuān)業(yè)工作，理清工作思路，促進(jìn)農村合作金融加快發(fā)展和轉型升級。農村信用社要適時(shí)把握國內外經(jīng)濟金融發(fā)展規律、深刻總結自身改革發(fā)展五年實(shí)踐基礎上提出的、建設新型農村合作金融的必由之路。核心的內涵，就是要把發(fā)展的方向從主要追求做大轉向全面推進(jìn)做強做優(yōu)；發(fā)展的重心從主要追求發(fā)展規模和速度轉向更加注重全面發(fā)展和持續效益；發(fā)展的途徑從主要依靠要素投入和數量擴張轉向更加依靠體制機制優(yōu)化、系統資源有效配置和科技進(jìn)步；發(fā)展的內容從以行社各自發(fā)展為主轉向激發(fā)行社個(gè)體活力和統籌全系統發(fā)展并重，進(jìn)一步增強核心競爭力，更好地服務(wù)于“三農”和中小企業(yè)。
三、百名農信干部下基層辦實(shí)事調研報告分析
1、農村金融是弱勢群體，是政策性金融，優(yōu)化農村金融的發(fā)展離不開(kāi)政府從政策層面和社會(huì )層面的支持，呼吁政府通過(guò)財稅政策以及監管手段扶持農村金融的發(fā)展。在政府與制度環(huán)境上，政府對農村金融給予財稅政策扶持，不過(guò)，目前農村金融得到財稅力度的扶持很欠缺。同時(shí)，政府應該建立農村金融風(fēng)險補償基金，政府還可以通過(guò)返還營(yíng)業(yè)稅，以及采取財政貼息的手段解決農村金融發(fā)展中的問(wèn)題。
2、目前，農村金融改革取得了階段性成果，農村信用社總體經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉，部分新型農村金融機構也正在建立和發(fā)展。然而，由于農村金融創(chuàng )新產(chǎn)品往往風(fēng)險較高，今后仍會(huì )有一定數量的機構因經(jīng)營(yíng)失敗而退出市場(chǎng)。如果沒(méi)有市場(chǎng)化風(fēng)險補償機制，繼續由國家來(lái)承擔農村金融機構經(jīng)營(yíng)失敗的損失，將不利于農村金融機構真正建立起有效的治理機制，加快農村金融產(chǎn)品創(chuàng )新，提高農村服務(wù)“三農”的質(zhì)量，并最終實(shí)現農村金融改革的預期目標。
3、對比各銀行之后發(fā)現我們在貸款治理上缺乏民主性，貸款個(gè)別人說(shuō)了算，在審查、決策上沒(méi)有全員的參與，在治理上沒(méi)有全員的監督，其危害是：由于缺乏全體員工的參與和監督，有權人失去了監督制約，濫用職權，導致違章違規貸款發(fā)生，貸款治理一蹋糊涂；貸款調查、審查、發(fā)放是一項系統工程，需要相對稱(chēng)的信息做依據，但由于貸款權把握在1人或個(gè)別人手里，致使決策信息量小，渠道狹窄，很輕易造成決策失誤；我們要使組織員工參與貸款民主決策、民主治理、民主監督作為提高信貸治理水平、防控信貸風(fēng)險的重要途徑來(lái)抓，使貸款決策、貸款審查的“關(guān)口”前移，保證貸款決策的科學(xué)性、正確性和可行性，為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范新增貸款風(fēng)險奠定了基礎。
四、百名農信干部下基層辦實(shí)事調研報告總結
為了更好的發(fā)揮農村信用社在農村經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )穩定中的金錢(qián)融紐帶作用，結合“一條道路，二場(chǎng)革命”的戰略思想，現就進(jìn)一步促進(jìn)我社健康穩定的發(fā)展提出如下意見(jiàn):
一．建立親情連線(xiàn)服務(wù)。我們在立足服務(wù)三農的同時(shí)，不要忽略了本地外出務(wù)工、經(jīng)商、辦廠(chǎng)人員，這部分人中的一部分人是家門(mén)口的英才，他們身在異鄉拼搏創(chuàng )業(yè)，積累了一定的財富和創(chuàng )業(yè)經(jīng)驗，如果我們信用社能建立一套在外工作、經(jīng)商、辦廠(chǎng)、務(wù)工人員親情連線(xiàn)服務(wù)機制，把家鄉的發(fā)展變化和他們家屬親戚朋友的近況傳達給他們，了解他們的所盼所思所需，盡力解除他們的后顧之憂(yōu)，介紹我們信用社的發(fā)展情況和服務(wù)項目，動(dòng)員他們把閑余資金存入我社，并向他們提供額度適中的創(chuàng )業(yè)貸款，一定會(huì )收到不錯的效果。
二．更新服務(wù)理念。農村信用社扎根農村，服務(wù)三農，是農村地區金融服務(wù)的主力，農村的發(fā)展，直接關(guān)系到農村信用社產(chǎn)業(yè)結構調整的步伐，關(guān)系農民增收，對于全面建設小康社會(huì )具有很總要的意義。然而目前，我們還沒(méi)有真正樹(shù)立起金融服務(wù)觀(guān)念，安于現狀、保守求穩的心態(tài)導致不能積極主動(dòng)地去尋找金融創(chuàng )新的切入點(diǎn)，更多的是考慮如何應付上級的考核，缺乏金融創(chuàng )新觀(guān)念。服務(wù)創(chuàng )新，就是突破傳統的柜面服務(wù)，朝金融服務(wù)技術(shù)的電子化和信息化、服務(wù)形式的多樣化和全方位化發(fā)展；改進(jìn)農村信用社金融服務(wù)質(zhì)量，提高支農服務(wù)水平。要堅持以農為本、為農服務(wù)的辦社宗旨，把入股社員和廣大農民作為主要服務(wù)對象，根據廣大農民從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的現實(shí)需要，調整服務(wù)方向，擴大服務(wù)領(lǐng)域，增加服務(wù)品種。
三，要簡(jiǎn)化貸款手續，改進(jìn)貸款方式。主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，保證滿(mǎn)足農戶(hù)對小額貸款的需要，支持新農村建設，積極發(fā)展農村消費信貸。農民消費貸款業(yè)務(wù)的拓展，既有效提升了農民生活質(zhì)量，又促進(jìn)了農村信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，農戶(hù)貸款具有小額、分散、流動(dòng)特點(diǎn)，符合農村合作金融經(jīng)營(yíng)理念，有利于優(yōu)化信貸結構，能較好地防范與控制信貸風(fēng)險，體現信貸運行安全、效益原則。
四，加強團隊建設，提高團隊凝聚力。雨果曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“世界上最寬闊的是海洋，比海洋更寬闊的是天空，而比天空更寬闊的則是人的心靈”。寬容是團隊合作中最好的潤滑劑，它能消除分歧和戰爭，使團隊成員能夠互敬互重、彼此包容、和諧相處、從而安心工作，體會(huì )到合作的快樂(lè )。團隊是一個(gè)相互協(xié)作的群體，它需要團隊成員之間建立相互信任的關(guān)系。信任是合作的基石，沒(méi)有信任，就沒(méi)有合作。信任是一種激勵，信任更是一種力量。所以我們要學(xué)會(huì )寬容與信任，加強溝通，講誠信，要有整體意識、全局觀(guān)念，要考慮到整個(gè)團隊的需要，并不遺余力地為整個(gè)團隊的目標而共同努力，為我社的發(fā)展盡心盡力。
五、大力發(fā)展業(yè)務(wù)，使傳統負債業(yè)務(wù)余額穩步攀升。為確保業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，某某銀行多次帶隊深入基層開(kāi)展市場(chǎng)調查，親臨黨政機關(guān)、財政部門(mén)等單位進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，帶頭營(yíng)銷(xiāo)，為各項業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向，鼓舞了士氣。下一年，我們要繼續努力，更進(jìn)一步。下一步我們要全面推動(dòng)結構優(yōu)化、資源優(yōu)化、內控優(yōu)化，實(shí)現經(jīng)營(yíng)績(jì)效和效率的全面提高、經(jīng)營(yíng)管理結構的動(dòng)態(tài)優(yōu)化、資產(chǎn)組合和業(yè)務(wù)組合的精巧協(xié)調、人才的合理匹配。優(yōu)化結構是戰略轉型的核心，包括客戶(hù)結構、業(yè)務(wù)結構、產(chǎn)品結構、收入結構、組織結構、人員結構等；完善機制是戰略轉型的關(guān)鍵，要充分運用機制的力量去推動(dòng)戰略轉型，不僅要研究單個(gè)機制的完善，還要研究機制之間的相互推動(dòng)；控制風(fēng)險是戰略轉型的根本，轉型的進(jìn)度和深度必須建立在風(fēng)險可控的基礎之上。
六、加快“科技信息革命”，提高我行的競爭力。要瞄準當今世界金融科技的先進(jìn)水平，推進(jìn)科技的整合、創(chuàng )新，加快建設面向客戶(hù)、面向管理、面向安全的金融科技平臺和科技管理體制。要建立與省、縣兩級體制相適應、職責明晰、反應靈敏的科技應用架構，充分發(fā)揮上下積極性；建立具有國內先進(jìn)水平的災備體系，確保各類(lèi)系統的安全運行；全面增強產(chǎn)品研發(fā)能力，突出電子銀行、銀行卡等產(chǎn)品創(chuàng )新，建立覆蓋范圍廣、種類(lèi)齊全及功能豐富的產(chǎn)品體系；加快建設功能強大的現代數據倉庫，努力滿(mǎn)足不同方面的數據分析需求；加快開(kāi)發(fā)和健全完善分析管理決策支持系統，重點(diǎn)突出戰略管理、客戶(hù)關(guān)系管理、常規管理等子系統的建設，努力實(shí)現決策的軟件化、管理的智能化以及內部控制的硬約束；進(jìn)一步完善管理體制和機制，積極培育素質(zhì)高、人數充沛、專(zhuān)業(yè)化和年輕化的科技人才隊伍。通過(guò)不懈努力，實(shí)現我省農村合作金融系統科技信息建設質(zhì)的提升和飛躍。
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