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關(guān)于貸款的調查報告15篇
在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，寫(xiě)報告的時(shí)候要注意內容的完整。你還在對寫(xiě)報告感到一籌莫展嗎？以下是小編收集整理的關(guān)于貸款的調查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
關(guān)于貸款的調查報告1
20xx年1月6日，借款申請人***向我行（社）申請最高額抵押個(gè)人綜合消費自助貸款人民幣貳拾萬(wàn)元，貸款有效期限叁年，用于房屋裝修和購買(mǎi)家具、家電等大宗耐用消費品，以自有房地產(chǎn)為抵押擔保，該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規定，本人在受理該筆貸款申請后，及時(shí)對借款申請人***和其所提供貸款資料的合規性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行了調查核實(shí)，實(shí)地查看了抵押物的產(chǎn)權歸屬、地理位置等情況，并初步測定了抵押物的可變現能力�，F將本人調查的相關(guān)情況匯報如下：
一、借款人基本情況
借款申請人***，男，居民身份證號：****************，戶(hù)籍地址：****路7幢208#，系*******中學(xué)教師，其妻子**，身份證號：************，系**********醫院護土。女兒***12歲，未成年正在**讀書(shū)。多年來(lái)，借款申請人***家庭收入穩定，除了貸款按月還款1247元外，該客戶(hù)沒(méi)有對外負債及對外擔保。經(jīng)我行（社）對***個(gè)人信用等級測評，其個(gè)人信用等級為A+級，符合我行（社）個(gè)人綜合消費貸款條件。
二、借款人個(gè)人征信情況
在借款申請人***和其妻子**的書(shū)面授權下，我行（社）通過(guò)個(gè)人征信系統查詢(xún)結果得知，該夫妻二人無(wú)個(gè)人不良記錄；目前，借款申請人在農行有住房按揭貸款103252元，其配偶**目前在各金融機構沒(méi)有借款記錄，個(gè)人信用報告正常。該客戶(hù)符合我行（社）人綜合消費貸款的.征信要求。
三、借款人申請貸款的理由
借款申請人***目前住所已居住10年，室內裝修式樣和原有款式已不適合生活起居，為了滿(mǎn)足生活和工作需要，現擬對整體住宅****路7幢208#的房屋進(jìn)行整體裝修裝飾，以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費品，共需資金約人民幣32萬(wàn)元，除自籌外，尚缺口資金人民幣18萬(wàn)元，特向我行（社）申請個(gè)人綜合消費貸款人民幣18萬(wàn)元，貸款有效使用期限叁年，在貸款有效期限內自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過(guò)壹年，利率執行中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率上浮70%，并以申請人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔保，以其家庭綜合收入償還貸款本息。
四、借款人還款來(lái)源
借款申請人***，系*******中學(xué)高級教師，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫院護土，其月綜合收入為人民幣4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月綜合收入合計人民幣9500元，，三年家庭總收入為人民幣34200元；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來(lái)源，第一還款來(lái)源充足。同時(shí)該客戶(hù)整體經(jīng)濟實(shí)力較強，家庭綜合收入高且穩定，還款來(lái)源落實(shí)，具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況：
1、房屋產(chǎn)權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，框架結構，20xx年買(mǎi)受*****公司，中等裝修；土地性質(zhì)為出讓地，用途為商住用地，土地使用權終止日期到20xx年。
2、該抵押物位于********地段屬于*******一級住宅用地區段，地理位置好，交通條件通達，公共基礎及配套設施齊全，有較強的變現能力；
3、20xx年1月9日，該房地產(chǎn)經(jīng)****評估，總價(jià)值為36萬(wàn)元。設抵押率60%，可抵押擔保貸款人民幣21萬(wàn)元，本次擬設定抵押擔保貸款人民幣18萬(wàn)元。
五、調查結論
經(jīng)調查，借款申請人***提供的貸款材料真實(shí)有效，家庭綜合收入較高，經(jīng)濟來(lái)源穩定，借款主體合法，個(gè)人資信狀況良好，第一還款來(lái)源落實(shí)、充足，且抵押物兩證齊全，產(chǎn)權明晰，位置較優(yōu)，易于變現，合法、足值，抵押擔保能力強，符合我行個(gè)人綜合消費自助貸款條件。經(jīng)調查，本人建議給予申請人***個(gè)人綜合消費自助貸款人民幣18萬(wàn)元，貸款用途為房屋裝修和購買(mǎi)家具家電等大宗耐用消費品，在貸款有效期限內自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過(guò)壹年，貸款到期日不得超過(guò)貸款有效使用期限，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準利率上浮60%執行，實(shí)行一次性利隨本清的償還方式，貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續和抵押物保險手續，同時(shí)建議該客戶(hù)貸款風(fēng)險分類(lèi)為正常類(lèi)。
妥否，請審批。
調查經(jīng)辦人：
20xx年1月12日
關(guān)于貸款的調查報告2
一、 借款人基本情況:
借款申請人田某某，現年64歲，家庭地址某某縣社區二組，身份證號碼：。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現年63歲，身份證號碼：。借款申請人系我社長(cháng)期存款客戶(hù)，經(jīng)調查，該戶(hù)誠實(shí)守信，且在我社發(fā)生過(guò)一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無(wú)不良記錄。通過(guò)個(gè)人征信系統查詢(xún)，借款人目前在金融機構無(wú)負債記錄。
二、 貸款資金用途及其真實(shí)性：
隨著(zhù)我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來(lái)較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來(lái)越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟效益。借款申請人于20xx年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬(wàn)元，自籌資金只有10萬(wàn)元，尚缺40萬(wàn)元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，貸款期限24個(gè)月。通過(guò)調查，借款人申請借款用途合法、屬實(shí)。
三、 借款人貸款項目的可行性：
田某某經(jīng)營(yíng)的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統的歷史文化名城，是我省
東線(xiàn)旅游的重要景區，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來(lái)看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開(kāi)放發(fā)展階段，經(jīng)濟水平還比較落后，財政收入一般，沒(méi)有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期經(jīng)常出現旅客住宿困難的問(wèn)題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來(lái)的經(jīng)驗基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中獲得更好經(jīng)濟收入。因此借款人投資項目可行，市場(chǎng)前景廣闊。
根據我縣目前住宿業(yè)的市場(chǎng)情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實(shí)現住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入960元/天x360天=34萬(wàn)元。預計經(jīng)營(yíng)費用6萬(wàn)元/年,(其中：水費2萬(wàn)元左右、電費1萬(wàn)元左右、人工工資2萬(wàn)元左右、其他費用1萬(wàn)元左右)。該項目投入正常經(jīng)營(yíng)使用，每年可實(shí)現經(jīng)營(yíng)收入34萬(wàn)元左右(客房收入34萬(wàn)元)，可實(shí)現盈利24萬(wàn)元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營(yíng)收入和工資收入作為還款資金來(lái)源，年經(jīng)營(yíng)收入可達27萬(wàn)元左右，經(jīng)濟收入可觀(guān)，第一還款來(lái)源較好，在貳年時(shí)間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。
四、 擔保抵押情況及評估情況：
借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮國用(20xx)第012號國有土地使用權及鎮房權證某某字第20xx29049-1號房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據市場(chǎng)價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為：抵押品國有土地使用權價(jià)值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=247120.00元(評估價(jià)); 抵押品房屋所有權價(jià)值=355.66㎡(實(shí)際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=355660.00元(評估價(jià));抵押物評估價(jià)值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價(jià)值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效，地理位置較好，變現能力強。
五、信貸業(yè)務(wù)的.風(fēng)險分析及防范措施：
此項貸款用途屬實(shí)、投資項目市場(chǎng)前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險及防范主要存在以下方面：市場(chǎng)風(fēng)險(即第一還款來(lái)源風(fēng)險)及防范：該項目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場(chǎng)風(fēng)險較小。其主要風(fēng)險存在于經(jīng)營(yíng)管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營(yíng)幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險不大。
因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營(yíng)情況下，要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)情況，加大資金使用監管力度，是防范和化解第一還款來(lái)源風(fēng)險的有效途徑。
綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來(lái)源較好，有較強還款能力。抵押物價(jià)值足額，變現能力強。市場(chǎng)風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險是影響該筆資金潛在風(fēng)險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監管力度，要求借款人經(jīng)營(yíng)收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。
六、 本筆信貸業(yè)務(wù)給農村信用社帶來(lái)的綜合效益：
借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫(xiě))肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，期限24個(gè)月，貸款利率執行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應產(chǎn)生的利息收入為3萬(wàn)元左右，利息收入可觀(guān)。
七、 調查結論及貸后管理措施：
經(jīng)調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價(jià)值足額、落實(shí)，經(jīng)濟實(shí)力雄厚，具備極強的償還能力，風(fēng)險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫(xiě))肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00)元，期限24個(gè)月，貸款利率按9.96‰執行。
如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。
信貸員簽字：______
協(xié)查人簽字：______
關(guān)于貸款的調查報告3
借款人姓名
身份證號碼
工作單位 經(jīng)辦支行
零售業(yè)務(wù)部
借款人因購買(mǎi)拖拉機需要，于202x年x月20日向我行提出了15萬(wàn)元的信用貸款申請，我們于202x年x月21日對其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調查。經(jīng)調查，該筆業(yè)務(wù)符合《許昌銀行“貸輕松”貸款管理辦法》有關(guān)規定，我們認為可以為借款人發(fā)放金額為15萬(wàn)元，期限1年，利率為‰的信用貸款。
現將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負債、家庭成員信用等情況的調查結果報告如下：
一、借款申請人情況
，曾用名，男，漢族，今年40歲，身份證號碼是41040319xxx557，戶(hù)籍所在地是許昌市南關(guān)派出所。x20xx年7月畢業(yè)于河南農業(yè)大學(xué)土地管理專(zhuān)業(yè)(專(zhuān)升本);現在許昌市x局東城區分局工作，任局長(cháng)，工作穩定，月工資性收入3300元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區魏文路怡景花城。聯(lián)系電話(huà)：159。
二、申請人其他家庭成員的情況
申請人配偶，漢族，今年38歲，身份證號碼41100219xxx047，戶(hù)籍所在地為許昌市南關(guān)派出所，中專(zhuān)學(xué)歷，現工作單位是，任所長(cháng)，工作穩定，月工資性收入2400元。申請人配偶另承包87畝土地和10畝河流，用于生態(tài)農業(yè)建設，每年盈利約40萬(wàn)元。聯(lián)系電話(huà)：。
兒子，今年14歲，學(xué)生。
三、借款人家庭財產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況
(一)、借款人家庭資產(chǎn)情況：
經(jīng)調查，家庭總資產(chǎn)253.3萬(wàn)元。明細如下：
有兩處房產(chǎn)，價(jià)值65萬(wàn)元。一處位于許昌市魏文路怡景花城，面積130平方米，購入時(shí)房屋總價(jià)款14.5萬(wàn)元，現價(jià)25萬(wàn)元;另一處位于公務(wù)員二期小高層x號樓x單元x樓東戶(hù)，面積165平方米，車(chē)庫36平方米，儲藏室20平方米，總購入價(jià)30萬(wàn)元，現價(jià)值40萬(wàn)元。
借款人配偶于20xx年承包土地87畝，河流10畝，已經(jīng)在經(jīng)營(yíng)用地及河流上投資約187萬(wàn)元。土地主要使用用途為生態(tài)農業(yè)，承包期限為20xx年12月20日至20xx年12月20日。地上種植有價(jià)值20萬(wàn)元的銀杏樹(shù)，價(jià)值15萬(wàn)元的楊樹(shù)。河流中養的魚(yú)大約有6萬(wàn)斤，價(jià)值約36萬(wàn)元。地上蓋的房屋價(jià)值約30萬(wàn)元。院內養有各類(lèi)名犬，價(jià)值約60萬(wàn)元;各類(lèi)豬，價(jià)值約3萬(wàn)元。購買(mǎi)機械設備價(jià)值約10萬(wàn)元。土地已經(jīng)繳納13萬(wàn)元的租金。
夫妻雙方三金齊全，截止目前公積金賬戶(hù)余額1.3萬(wàn)元。
(二)、借款人家庭負債情況：
有住房公積金貸款余額約19.2萬(wàn)元，個(gè)人住房貸款余額
約6.3萬(wàn)元。負債總額為25.5萬(wàn)元。
借款人未向他人借款，也無(wú)其他債務(wù)。
資產(chǎn)合計253.3萬(wàn)元，負債余額25.5萬(wàn)元，家庭凈資產(chǎn)227.8萬(wàn)元。
(三)、借款人收入情況：
1、工資收入。申請人x月工資收入為3300元。申請人配偶x月工資收入2400元。
2、經(jīng)營(yíng)收入。租賃經(jīng)營(yíng)的土地面積為87畝，河流面積為10畝。種的各類(lèi)樹(shù)及養的魚(yú)、狗、豬的年盈利情況如下：樹(shù)，總價(jià)值約35萬(wàn)元，年盈利5萬(wàn)元左右。魚(yú)，進(jìn)價(jià)均價(jià)6元左右，截止目前大概投資了3萬(wàn)斤魚(yú)苗，河流里大概存7萬(wàn)斤魚(yú)左右，年盈利15萬(wàn)元。狗，年利潤約17萬(wàn)元。豬，年利潤3萬(wàn)元�？偨�(jīng)營(yíng)收入年凈利40萬(wàn)元左右。
綜上，借款申請人及配偶年收入共46.84萬(wàn)元。
(四)、借款人支出情況：
1、借款人家庭生活消費支出每年約2.5萬(wàn)元。
2、借款人兒子年教育支出約1萬(wàn)元。
3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬(wàn)元。 借款人家庭年總支出為5.7萬(wàn)元。借款人家庭年凈收入為41.14萬(wàn)元。
四、借款人債務(wù)詳細信息及對外擔保情況
經(jīng)授權，我行通過(guò)中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎數據庫對夫婦進(jìn)行了查詢(xún)。
有一張貸記卡和一張準貸記卡，使用狀況良好。有一筆個(gè)人住房貸款，貸款合同金額8萬(wàn)元，合同期限為240個(gè)月，目前貸款余額為6.3萬(wàn)元，月還款額536元;一筆個(gè)人住房公積金貸款，合同金額20.9萬(wàn)元，合同期限240個(gè)月，貸款余額19.2萬(wàn)元，月還款額1260元;一筆我行信用貸款，貸款金額10萬(wàn)元，經(jīng)核實(shí)，已經(jīng)全額歸還。負債總額25.5萬(wàn)元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好;此外，曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。
其配偶無(wú)任何借款記錄，夫妻雙方均無(wú)對外擔保。
五、借款原因及還款來(lái)源
借款申請人配偶租賃了87畝土地和10畝地的河流，用于生態(tài)農業(yè)建設，現急需一輛拖拉機協(xié)助耕種。由于已經(jīng)投入約187萬(wàn)元的資金，暫時(shí)資金緊缺，所以借款15萬(wàn)元用于購買(mǎi)拖拉機。
借款申請人及配偶的年凈收入有41.14萬(wàn)元，我認為到期有能力全額歸還貸款。
六、貸款擔保分析
我認為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務(wù)，并已出具我行認可的保證書(shū)。
七、貸款的支付方式
經(jīng)調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我行通報資金使用情況。
八、貸款風(fēng)險分析
借款人為人誠實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，是我行的長(cháng)期往來(lái)客戶(hù)，一直為我行的健康發(fā)展做貢獻。我行已經(jīng)給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬(wàn)元整的授信，期限為20xx年05月19日至20xx年05月18日，授信剩余期限為xx月。
借款人所承包的土地及河流離我行較遠，不方便我們了解其資金流動(dòng)狀況，我們已建議并督促借款人在我行結算，便于了解資金動(dòng)態(tài)，借款人表示同意。
借款人承包土地上養殖的'牲畜和河流里養殖的魚(yú)類(lèi)受環(huán)境影響較大，一旦出現不可控的傳染病等，就會(huì )給借款人造成巨大損失。借款人表示，他們挖了一條備用河流，如果有污染水源事件，他們將在第一時(shí)間將水流引入另外一個(gè)渠，將有魚(yú)類(lèi)的河流用橡膠壩截流;同時(shí)，他們聘請有資質(zhì)的專(zhuān)家為養殖的牲畜定期或不定期的進(jìn)行醫療服務(wù)。
除此之外，我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。
九、調查結論
綜上，我們認為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強的償債能力。貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。我們擬同意在我行授信額度內給予借款申請人15萬(wàn)元貸款，期限1年，利率按‰執行。對以上調查情況，我們愿意負調查失實(shí)之責，請審查人員審查。
關(guān)于貸款的調查報告4
鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔保，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬(wàn)元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請貸款伍萬(wàn)元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負債，也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。
三、擔保人基本情況：
擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子�，F在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無(wú)其它負債，也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔保。
四、調查結論：
綜上所述，借款人長(cháng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔保人有資產(chǎn)，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行‰，第二年按人民幣利率管理規定執行。
以上意見(jiàn)妥否，請批示。
關(guān)于貸款的調查報告5
自20xx年以來(lái)，東陵區農業(yè)合作銀行第二營(yíng)業(yè)部部針對地處城區，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現實(shí)問(wèn)題，堅持以“適應客戶(hù)需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機制，憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開(kāi)展商業(yè)門(mén)市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng )出了獨特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。在第二營(yíng)業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開(kāi)辦該業(yè)務(wù)所處背景、開(kāi)辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過(guò)程進(jìn)行了深入調查。
一、所處背景
東陵區農業(yè)合作銀行第二營(yíng)業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門(mén)等客的營(yíng)銷(xiāo)方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規模擴張，使貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性體現不明顯，信貸生息資源越來(lái)越少。20xx年以前，該部貸款總規模在5000—6000萬(wàn)元，收息在360—380萬(wàn)元間徘徊。
但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營(yíng)商戶(hù)到該部咨詢(xún)融資問(wèn)題，當時(shí)這些咨詢(xún)者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門(mén)市，所經(jīng)營(yíng)或擬經(jīng)營(yíng)的項目發(fā)展前景較好，盈利性也較強，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著(zhù)商機溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場(chǎng)調查，結合當時(shí)市區兩級管理部門(mén)提出的打造“社區銀行、零售銀行”的市場(chǎng)定位目標，結合近些年來(lái)我市房產(chǎn)市場(chǎng)穩中有升的趨勢，總結出開(kāi)展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤高，在些客戶(hù)將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級行溝通、批準后，該部對貸款投放對象作了及時(shí)調整，適時(shí)開(kāi)辦了門(mén)市房抵押貸款，給客戶(hù)提供正規的.融資服務(wù)，受到了廣大客戶(hù)的歡迎。
二、產(chǎn)生的效果范文先生版權所有
自該部20xx年3月開(kāi)辦此業(yè)務(wù)以來(lái)，當年對36位客戶(hù)發(fā)放43筆，累計發(fā)放額3520萬(wàn)元，當年實(shí)現收息收入120.5萬(wàn)元；近一年的時(shí)間的運作和實(shí)踐，充分表明該項業(yè)務(wù)適應市場(chǎng)需求,潛在的客戶(hù)資源豐富，符合我們農村信用社的市場(chǎng)定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)客戶(hù)的不斷宣傳，實(shí)行品牌化營(yíng)銷(xiāo),給此項業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng )業(yè)貸款”，進(jìn)而使客戶(hù)群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。20xx年，他們對93名客戶(hù)累計投放94筆金額7687萬(wàn)元的商鋪抵押貸款。到20xx年末，該類(lèi)貸款余額就達到了7731萬(wàn)元，占該部全部貸款余額的68，全年實(shí)現收息565萬(wàn)元，占全部收息的65，比上年增收255萬(wàn)元，貸款到期回收率達到100，在保障安全的前提下，創(chuàng )造了良好的經(jīng)濟效益。范文先生版權所有
三、具體操作過(guò)程
該部在開(kāi)辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險放在首位，根據《擔保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門(mén)市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進(jìn)行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。
1、做好充分的貸前調查。在選擇客戶(hù)上，優(yōu)選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實(shí)地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場(chǎng)價(jià)值、歷史交易價(jià)格、評估機構的評估價(jià)值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類(lèi)貸款的抵押率均控制在60以?xún)取?/p>
2、指定評估機構。業(yè)務(wù)開(kāi)辦初期，他們并沒(méi)有確定指定的評估中介機構，都是客戶(hù)自己找評估機構，從實(shí)踐來(lái)看，其估價(jià)結果通過(guò)他們實(shí)地調查后均存在估價(jià)過(guò)高的情況。因此，該部及時(shí)做出決定，指定專(zhuān)門(mén)的評估機構開(kāi)展評估，其結果作為發(fā)放貸的參考依據。
3、嚴密手續及時(shí)報備。嚴密信貸手續是有效控制風(fēng)險的最好手段。在該部得知其他銀行出現假他項權利證時(shí)，為了規避此類(lèi)風(fēng)險，他們對抵押物辦理他項權利證時(shí)，實(shí)行全程監控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時(shí)堅持借款人及配偶、抵押人及財產(chǎn)共有人、抵押物承租人來(lái)行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風(fēng)險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽(yáng)分公司合作，要求債務(wù)人對抵押物進(jìn)行投保，并確定該部為第一受益人的風(fēng)險轉嫁制度。由于自然人貸款權限的問(wèn)題，該部與市區兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。
4、嚴把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調查后，審查審批環(huán)節在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著(zhù)重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現貸款的操作風(fēng)險。
5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風(fēng)險起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔保法》、信貸業(yè)務(wù)內控制度及抵押類(lèi)貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門(mén)市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護債權時(shí)，完善的檔案資料、翔實(shí)的書(shū)面證據將會(huì )給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的壓力。
6.貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監督和保證客戶(hù)是否按規定用途使用貸款，能夠提前預知風(fēng)險，提前做出科學(xué)的決策，為實(shí)施有效的債權保護措施提供依據。
7.增強服務(wù)意識。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強服務(wù)意識，急客戶(hù)所急多，為客戶(hù)著(zhù)想，及時(shí)審批、及時(shí)發(fā)放貸款，為客戶(hù)贏(yíng)取商機，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶(hù)中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。
四、今后設想
由于該項業(yè)務(wù)在該部的成功開(kāi)展，使該部有了新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，在今年的工作中，該部將落實(shí)和貫徹區行信貸工作會(huì )議精神，繼續擴大該項貸款的投放。
但從目前的形勢分析也有不利因素存在，主要是利率過(guò)高不利于市場(chǎng)競爭，目前其他銀行對該項貸款也有較強的興趣，其中有部分銀行正在辦理該項業(yè)務(wù)。潛在客戶(hù)分流問(wèn)題不容忽視。若克服上述問(wèn)題，需在穩定原有優(yōu)良客戶(hù)的基礎上，改變過(guò)去的營(yíng)銷(xiāo)手段，加大宣傳途徑，走出去積極尋找優(yōu)秀載體，繼續延用較受客戶(hù)歡迎的按季收息的做法，使信貸員減少收息精力的投入，集中精力用在貸款的投放和管理上，以彌補信貸人員少的不足。
關(guān)于貸款的調查報告6
貸款調查報告
一、貸款用途：
***公司（廠(chǎng)）在我支行開(kāi)立基本（一般）存款賬戶(hù)，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類(lèi)為正常。
現因******（寫(xiě)貸款用途）原因，要求新（增）放****萬(wàn)元，由****擔保（抵押）。
二、借款人概況：
1、基本情況：***公司（廠(chǎng)）地處**鎮**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬(wàn)元，以***方式出資（調查營(yíng)業(yè)執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*，資本金已全部到位。
該企業(yè)現有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。
企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠(chǎng)區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
20xx年度貸款信用等級A級，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類(lèi)型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內銷(xiāo)、出口及內銷(xiāo)并重）為主，目前主導產(chǎn)品為****，年銷(xiāo)量在***萬(wàn)元，占全部銷(xiāo)售的***，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。
該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷(xiāo)售、實(shí)力方面分析一下）。
該企業(yè)自成立以來(lái)，發(fā)展情況良好，200*年銷(xiāo)售收入****萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元，200*年銷(xiāo)售收入****萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元，200*年銷(xiāo)售收入****萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元（往前推三年），近三年的銷(xiāo)售增長(cháng)率為***、***、***，利潤增長(cháng)率為***、***、***，從企業(yè)銷(xiāo)售及利潤情況來(lái)分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。
3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負責人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已有**年，該人品行*******（簡(jiǎn)單分析）。
該企業(yè)領(lǐng)導共**人，班子成員****（簡(jiǎn)介班子成員的能力）。
三、企業(yè)財務(wù)：
該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來(lái)，資信狀況良好，未出現過(guò)逾期現象，去年全年匯入款***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，今年1-*月匯入***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，從匯入款及日均存款來(lái)分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。
該企業(yè)總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負債***萬(wàn)元，所有者權益***萬(wàn)元，無(wú)資本金抽逃現象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，流動(dòng)負債***萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率***，流動(dòng)比率***。
具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬(wàn)元，其中原材料***萬(wàn)元，成品及半成品***萬(wàn)元，存貨****（分析有無(wú)積壓情況，存貨及銷(xiāo)售比率情況）；2、企業(yè)應收賬款***萬(wàn)元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬(wàn)元），****公司（應收**萬(wàn)元），****公司（應收**萬(wàn)元），****公司（應收**萬(wàn)元），這幾家應收款單位******（分析應收款風(fēng)險情況，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬(wàn)元，其中我支行借款**萬(wàn)元；4、應付賬款**萬(wàn)元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請說(shuō)明情況）。
5、經(jīng)調查，該戶(hù)目前對外擔保**萬(wàn)元，被擔保單位經(jīng)營(yíng)情況良好，擔保風(fēng)險較��；6、經(jīng)測算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬(wàn)元，貸款空間***萬(wàn)元；今年1-*月現金流量為****萬(wàn)元。
通過(guò)以上數據分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險較小。
四、擔保分析
1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮**村****公司（廠(chǎng)）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬(wàn)元，以***計算，抵押值為***萬(wàn)元，土地****畝，以每畝***萬(wàn)元評估，評估值***萬(wàn)元，抵押值***萬(wàn)元。
以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評估合理，抵押足值，已辦妥財產(chǎn)保險手續。
2、擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負債***萬(wàn)元，凈資產(chǎn)***萬(wàn)元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷(xiāo)售***萬(wàn)元，利潤***萬(wàn)元，該公司在***行開(kāi)戶(hù)，自有貸款***萬(wàn)元，貸款五級分類(lèi)為正常，公司或有負債***萬(wàn)元，據調查分析，該公司具有擔保實(shí)力。
五、其他情況：
該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬(wàn)元，預計全年可實(shí)現銷(xiāo)售***萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元。
總體看來(lái)，該公司（廠(chǎng)）經(jīng)營(yíng)管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著(zhù)管理的.加強，規模的擴大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力能不斷增強。
綜上所述，本人認為，可以*********。
對以上調查情況，本人愿負調查失實(shí)之責。
關(guān)于貸款的調查報告7
一、“兩權”確權及抵押貸款開(kāi)展情況
據對省內各市縣問(wèn)卷調查反饋的數據顯示，截至20xx年3月末，海南省17個(gè)市縣（不含�？谑校┘彝コ邪�(jīng)營(yíng)耕地面積427萬(wàn)畝，耕地流轉面積50萬(wàn)畝。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款余額8754萬(wàn)元。尚未開(kāi)展農房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務(wù)。
�。ㄒ唬皟蓹唷贝_權、流轉情況
一是確權工作陸續開(kāi)展。有9個(gè)市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權確權工作。2個(gè)市縣（三亞市和儋州市）開(kāi)展了農房財產(chǎn)權確權登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個(gè)市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂(lè )東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營(yíng)權的抵押登記機關(guān)，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬(wàn)畝的土地流轉交易。部分市縣也正積極籌建。
�。ǘ皟蓹唷钡盅嘿J款開(kāi)展情況
1.貸款規模、分布和貸款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包經(jīng)營(yíng)權貸款余額為8754萬(wàn)元，同比增長(cháng)134.82%，比年初增加2275萬(wàn)元;不良貸款余額118萬(wàn)元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬(wàn)元，個(gè)人消費貸款余額185萬(wàn)元，其他用途貸款余額7000萬(wàn)元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押的貸款余額為1386萬(wàn)元，承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押占主導作用的貸款余額為368萬(wàn)元，承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押占輔助作用的`貸款余額為7000萬(wàn)元。
2.貸款流程、額度、利率、用途和期限�！皟蓹唷钡盅嘿J款辦理一般流程為：客戶(hù)申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權”抵押登記機關(guān)，因此金融機構采取公證的方式來(lái)替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價(jià)值確定，一般抵押率不超過(guò)40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農業(yè)經(jīng)營(yíng)。貸款期限以一年期短期貸款為主。
二、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┓烧系K
法律上對農村土地承包經(jīng)營(yíng)權一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營(yíng)權抵押，主要是為了鼓勵承包開(kāi)發(fā)“四荒”地，解決承包開(kāi)發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒(méi)有明確禁止抵押農房，但由于抵押農房時(shí)宅基地應當一并抵押，故農房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規定：“房地產(chǎn)轉讓、抵押時(shí)，房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時(shí)轉讓、抵押”，故農房抵押受制于宅基地使用權，而農村宅基地抵押為我國現行法律所禁止。
�。ǘ皟蓹唷绷鬓D程度低、存在私下交易
1.我省耕地流轉面積僅占家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地面積的11.7%，流轉程度低。據了解，相當一部分耕地流轉通過(guò)私下協(xié)商進(jìn)行，不僅對官方統計的交易量產(chǎn)生影響，而且容易產(chǎn)生權益糾紛。
2.被調查市縣中暫未發(fā)生農房流轉財產(chǎn)權情況。
�。ㄈ皟蓹唷迸涮字贫冉ㄔO滯后
1.確權登記難度大。從全省情況來(lái)看，部分市縣已逐步開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權登記，但土地承包經(jīng)營(yíng)權的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權時(shí)間長(cháng)。
2.地方政府重視不夠，人員、經(jīng)費安排不足。相關(guān)人員工作積極性不高，呈“無(wú)人管”、“無(wú)人干”的狀況，導致確權登記、流轉中心建設推進(jìn)緩慢。
四、政策建議
�。ㄒ唬┒嘀負ＤＪ揭幈堋皟蓹唷钡盅旱姆娠L(fēng)險
從20xx年開(kāi)始，我國已在福建明溪、重慶開(kāi)縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開(kāi)展“兩權”抵押貸款試點(diǎn)，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風(fēng)險，值得借鑒與推廣。
�。ǘ┩晟浦贫群徒M織機構建設
一是政府進(jìn)一步明確“兩權”管理部門(mén)的職能責任，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務(wù)上實(shí)施人員、經(jīng)費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設立縣、鄉、村“兩權”流轉服務(wù)機構，推動(dòng)“兩權”流轉盡快實(shí)現由自發(fā)到自覺(jué)、由無(wú)序到規范轉變。三是完善“兩權”價(jià)值評估市場(chǎng)建設。建立專(zhuān)業(yè)評估機制、設立專(zhuān)業(yè)評估機構和評估人才，出臺評估管理、技術(shù)規范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準則，為開(kāi)展“兩權”抵押貸款提供評估服務(wù)。
�。ㄈ┮幏丁皟蓹唷绷鬓D行為，創(chuàng )新流轉方式
在鄉鎮加快建立“兩權”流轉試驗、示范點(diǎn)和服務(wù)體系樣板。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺，免費開(kāi)展土地流轉咨詢(xún)、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規范的“兩權”流轉程序，采用統一格式的文書(shū)檔案資料，加強規范化管理;進(jìn)一步強化農村土地集體所有的觀(guān)念，支持鄉村干部依法管理集體土地，增強農民群眾依法流轉“兩權”的法律意識，查處違法流轉行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進(jìn)土地高效流轉。
�。ㄋ模┘哟髮Α皟蓹唷钡盅嘿J款的扶持政策
相關(guān)政府機關(guān)應盡快農戶(hù)出臺針對性的惠農補貼政策，減少農民負擔;金融監管部門(mén)對相關(guān)金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構“懼貸”心理，使“兩權”貸款更加良性發(fā)展。
關(guān)于貸款的調查報告8
尊敬的領(lǐng)導：
一、基本情況
1、企業(yè)名稱(chēng)：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：20xx年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區康橋東路558號。經(jīng)營(yíng)地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權結構：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱(chēng)
上海丹菱香精香料有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶(hù)有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術(shù)總監和營(yíng)銷(xiāo)總監，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好，20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元，凈利潤1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元，凈利潤1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，凈利潤1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱(chēng)工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;20xx年至20xx年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(cháng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(cháng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠(chǎng)商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎，對公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著(zhù)重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
三、財務(wù)狀況
(一)經(jīng)營(yíng)情況調查
銷(xiāo)售利潤情況：銷(xiāo)售總額銷(xiāo)售利潤凈利潤銷(xiāo)售凈利潤率償債指標情況：資產(chǎn)負債率%%%流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負債1872萬(wàn)元，負債率31%，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產(chǎn)負債情況
(1)貨幣資金362萬(wàn)元。
(2)應收票據62萬(wàn)元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿易公司30萬(wàn)元，樂(lè )天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
(3)應收賬款1096萬(wàn)元，包括應收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
(4)存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
(5)固定資產(chǎn)20xx萬(wàn)元，主要是廠(chǎng)房、設備、車(chē)輛和辦公用品。
(6)短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36%;農行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64%。
(7)應付賬款308萬(wàn)元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿集團公司46萬(wàn)元，香樂(lè )香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應付賬款在10萬(wàn)元以?xún)取?/p>
2、權益情況
企業(yè)所有者權益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實(shí)現銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產(chǎn)品結構，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤總額1114萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤率33%，企業(yè)保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷(xiāo)售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
(二)企業(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，借款期限內預計的銷(xiāo)售收入可以達到4200萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明
1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業(yè)20xx年信用等級為A+級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉。企業(yè)作為一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個(gè)月結算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng )造出各種不同的口味。公司預計20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元，公司現在的銷(xiāo)售對象均為國內知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂(lè )上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(cháng)，一般為2-3個(gè)月，公司從采購到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據產(chǎn)品成本占比60%測算，總需要采購原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉2次測算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費用和營(yíng)業(yè)費用300萬(wàn)元�？偭鲃�(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源：
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤。
上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶(hù)資源，將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調研，決定對客戶(hù)進(jìn)行調研和細分，從20xx年開(kāi)始將暫停對銷(xiāo)售額50萬(wàn)元以下的小型客戶(hù)的供貨，集中優(yōu)勢為大中型客戶(hù)配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規避市場(chǎng)風(fēng)險，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊伍已經(jīng)對20xx年的銷(xiāo)售客戶(hù)基本確定，銷(xiāo)售目標已經(jīng)制定并報董事會(huì )。公司預計20xx年銷(xiāo)售收入可以達到4200萬(wàn)元，比上年3422萬(wàn)元增加24%。20xx年目標客戶(hù)中：健力寶350萬(wàn)元，光明700萬(wàn)元，娃哈哈560萬(wàn)元，樂(lè )天奧的利500萬(wàn)元，蒙牛580萬(wàn)元，伊利600萬(wàn)元，匯源果汁400萬(wàn)元，美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶(hù)，公司將逐步提升產(chǎn)品的'價(jià)格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤率30%，還款能力較強。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元，其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，農行940萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶(hù)，日均存款300萬(wàn)元左右，銷(xiāo)售歸行資金4000萬(wàn)元，歸行率100%。
六、擔保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶(hù)，在我行的20xx年信用評級為AA-級，授信總額為1000萬(wàn)元，在我行的現有貸款余額為0萬(wàn)元，剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊地康橋工業(yè)園區康橋東路558號，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。主要客戶(hù)是全國各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠(chǎng)、安徽卷煙廠(chǎng)、河北卷煙廠(chǎng)、保定卷煙廠(chǎng)、唐山卷煙廠(chǎng)等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶(hù)的合作非常穩定，并通過(guò)引進(jìn)國內優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶(hù)的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元，負債6070萬(wàn)元，所有者權益8392萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率42%。銀行貸款2500萬(wàn)元，全部為農行康橋支行的流動(dòng)資金貸款，占比100%。公司年銷(xiāo)售收入4520萬(wàn)元，凈利潤2285萬(wàn)元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬(wàn)元，有擔保能力。
七、滿(mǎn)足分行關(guān)于存量?jì)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)新增保證貸款的標準情況
1、信用等級A+(含)級以上。
經(jīng)對企業(yè)信用等級的評定，20xx年信用等級為A+級。
2、我行開(kāi)戶(hù)2年以上，貸款存續期1年以上，銷(xiāo)售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷(xiāo)售歸行率100%，是貸款額的7倍。
3、連續2年盈利，無(wú)不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無(wú)不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財金賬戶(hù)等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財務(wù)顧問(wèn)客戶(hù)。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期A(yíng)A—級，且在我行有剩余授信額度1000萬(wàn)元。
八、總體評價(jià)和調查意見(jiàn)
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)收入穩定，信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。
特此報告
X年XX月XX日
關(guān)于貸款的調查報告9
農村信用合作聯(lián)社：
于x年x月x日向我社申請借款x萬(wàn)元，用途為購買(mǎi)原材料煤炭，我部對其申請情況做了貸前調查，現將情況報告如下：
一、 該公司基本情況。
該公司成立于x年x月xx日，地址在，注冊資本x萬(wàn)元，主要自產(chǎn)自銷(xiāo)焦煤、粗苯，玻璃纖維，營(yíng)業(yè)執照號碼為，組織機構號為，國稅登記證為，地稅登登記證號，股本金構成情況：出資x萬(wàn)元，占出資比例%;出資x萬(wàn)元，占出資比例%;出資x萬(wàn)元，占出資比例%;出資x萬(wàn)元，占出資比例%，限公司出資x萬(wàn)元， 占出資比例%.公司現有工人x人，占地x畝。在我社開(kāi)立了基本存款賬戶(hù)，現有貸款余額x萬(wàn)元，貸款卡號為。
二、經(jīng)營(yíng)情況。
x公司是經(jīng)x市經(jīng)貿委、x人民ZF同意批準的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè)，x年經(jīng)x市經(jīng)貿委申請進(jìn)行技術(shù)改造，x市經(jīng)貿委出文(經(jīng)貿投[號)，同意該公司進(jìn)行技術(shù)改造，改造后達成生產(chǎn)機制焦萬(wàn)。
該技改現已完工，在x年x月份開(kāi)始生產(chǎn)，通過(guò)xx年的生產(chǎn)，99-IV型焦爐生產(chǎn)線(xiàn)設備運行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達到環(huán)保要求，公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在x年x月份上焦爐煤氣綜合開(kāi)發(fā)利用工程，總投資x萬(wàn)元，該項目現主要內容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車(chē)蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力，該綜合項目投產(chǎn)后運行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷(xiāo)路較好，盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟，利潤較低的情況下，從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣，實(shí)現公司最大化利潤。
三、公司現有的財務(wù)情況。
截止到x年x月x日，該公司總資產(chǎn)x萬(wàn)元，其中貨幣資金x萬(wàn)元，應收票據x萬(wàn)元，預付賬款x萬(wàn)元，存貨x萬(wàn)元，應收賬款x萬(wàn)元，其他應收款x萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計x萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值x萬(wàn)元，在建工程x萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)x萬(wàn)元，長(cháng)期待攤費用x萬(wàn)元，負債合計x萬(wàn)元，其中短期借款x萬(wàn)元，其他應付賬款x萬(wàn)元，流動(dòng)負債合計x萬(wàn)元，長(cháng)期應付款x萬(wàn)元，所有者權益x萬(wàn)元，其中實(shí)收資本x萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤x元。1-2月實(shí)現收入x萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本x萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金x萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤x萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用x萬(wàn)元，管理費用x萬(wàn)元，財務(wù)費用x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤x萬(wàn)元，凈利潤x萬(wàn)元。
(1)償債能力分析：資產(chǎn)負債比率%，利息保障倍數，流動(dòng)比率為%，速動(dòng)比率%，從以上數據分析，該公司長(cháng)期償債能力較強，短期償債能力較好。
(2)盈利能力分析：總資產(chǎn)報酬率為%，凈資產(chǎn)收益率為%，銷(xiāo)售利潤率為%，從以上數據分析，說(shuō)明該公司盈利能力一般，資產(chǎn)的收益較好。
(3)營(yíng)運能力分析;總資產(chǎn)周轉次數，存貨周轉率為%，通過(guò)以上數據，該公司總體營(yíng)運效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般，營(yíng)運能力較好。
該公司3月末財務(wù)報表：
截止到x年x月x日，該公司總資產(chǎn)x萬(wàn)元，其中貨幣資金x萬(wàn)元，應收票據x萬(wàn)元，預付賬款x萬(wàn)元，存貨x萬(wàn)元，應收賬款x萬(wàn)元，其他應收款x萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計x萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值x萬(wàn)元，在建工程x萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)x萬(wàn)元，長(cháng)期待攤費用x萬(wàn)元，負債合計x萬(wàn)元，其中短期借款x萬(wàn)元，其他應付賬款xx萬(wàn)元，流動(dòng)負債合計x萬(wàn)元，長(cháng)期應付款x萬(wàn)元，所有者權益x萬(wàn)元，其中實(shí)收資本x萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤x萬(wàn)元。1-3月實(shí)現收入x萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本x萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金x萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤x萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用x萬(wàn)元，管理費用x萬(wàn)元，財務(wù)費用1x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤x萬(wàn)元，凈利潤x萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率%，流動(dòng)比率為%，速動(dòng)比率為%。
四 、這次向我社申請借款x萬(wàn)元，主要是在x年x月x日在我社的借款x萬(wàn)元于x年x月x日到期，該公司積極準備資金在x月x日歸還貸款后，導致購買(mǎi)原材料資金不足，特向我社再申請借款x萬(wàn)元，借款期限一年，到期用營(yíng)業(yè)收入歸還。
五、抵押擔保情況。
這次在向我社申請貸款x萬(wàn)元的抵押物為原抵押物：設備價(jià)值x萬(wàn)元，并由和x公司、做全額保證擔保。
(1)、x市新鑫煤礦基本情況。
該礦經(jīng)營(yíng)地址在x市，負責人：，經(jīng)濟類(lèi)型為集體，注冊資金x萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍：煤礦開(kāi)采，有效期：x年x月xx日至x年xx月x日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號：(川)MK安許證字[200]5B，具有采礦許可證，證號：，有效期x年x月至x年x月，生產(chǎn)規模年產(chǎn)煤3萬(wàn)噸。在x年x月1x日我部、及信貸科三人到該礦實(shí)地調查，現有工人x人，每天產(chǎn)煤近噸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，今年預計實(shí)現純利潤x萬(wàn)元。該礦經(jīng)濟類(lèi)型為集體，實(shí)際上為私人所有，在x年用資金x萬(wàn)元購得開(kāi)采權，同時(shí)投入資金x萬(wàn)元，已順利投產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有擔保能力。
(2)x有限公司基本情況。
該公司經(jīng)營(yíng)地址在號，法定代表人：，注冊資本人民幣x萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。x年xx月未，總資產(chǎn)x萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)x萬(wàn)元，固定資產(chǎn)x萬(wàn)元，負債合計x萬(wàn)元，其中短期借款x萬(wàn)元為銀行貸款，應付賬款x萬(wàn)元，應付票據x萬(wàn)元，其他應付款x萬(wàn)元，流動(dòng)負債x萬(wàn)元，長(cháng)期應付款x萬(wàn)元，所有者權益為x萬(wàn)元，其中實(shí)收資本x萬(wàn)元，資本公積x萬(wàn)元，盈余公積x萬(wàn)元，未分配利潤x萬(wàn)元。1-12月實(shí)現收入x萬(wàn)元，實(shí)現利潤x萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率為%。該公司財務(wù)狀況較好，經(jīng)營(yíng)正常有擔保資格和能力。
(3)x個(gè)人情況.
現年x歲，身份證號為現居住在路，現任x公司董事長(cháng)，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟條件較好，具有擔保能力和資格。
六、 風(fēng)險分析：
(1) 該公司是一個(gè)消耗能源較大的.一個(gè)公司年產(chǎn)20萬(wàn)噸焦炭產(chǎn)量較小，受到國家產(chǎn)業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。
(2) 該公司雖然在環(huán)境上達到當地環(huán)保部門(mén)的要求，但對當地的環(huán)境還是存在的影響。
(3) 該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好，利潤較好，能夠按時(shí)還本付息。
綜合以上所述，該公司在我社開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，現被我部評為A級企業(yè)，為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在 ，期限xx年，因該公司在我社入股xx萬(wàn)元都為投資股，按聯(lián)社規定利率優(yōu)惠‰，貸款利率為‰.請上級審批。
關(guān)于貸款的調查報告10
分行信審部：
應分行信審部審查人員要求，我們于200x年3月8對客戶(hù)***購紅館1-1-5號商鋪的真實(shí)性進(jìn)行了調查，情況如下：
該客戶(hù)于200x年初在雙流中和鎮一次性付款購置安置房一套。購買(mǎi)紅館1-1-5號商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開(kāi)創(chuàng )實(shí)業(yè)有限公司主要經(jīng)營(yíng)消防器材、建材的安裝和銷(xiāo)售�？蛻�(hù)李秉信在單位為其安裝方面的技術(shù)主管。在該單位已經(jīng)工作了6年時(shí)間，且收入穩定。
寶嘉房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在我行現有存款4000余萬(wàn)，其開(kāi)發(fā)樓盤(pán)——紅館銷(xiāo)售正常。近期開(kāi)發(fā)商無(wú)大量資金需求。開(kāi)發(fā)商出售1-1-5號商鋪應屬真實(shí)行為。故應無(wú)辦理假按揭套出現金風(fēng)險。
請審批。
經(jīng)辦人：
協(xié)辦人：
200x年2月1日
關(guān)于貸款的.調查報告11
一、借款人情況介紹
借款人xx，男，46周歲�，F住址為xx市xx花園10樓4門(mén)203室。xx于20xx年創(chuàng )建了xx市xxxx石油樹(shù)脂廠(chǎng)，該企業(yè)性質(zhì)為民營(yíng)企業(yè)，其中xx出資xxx萬(wàn)元，占股本的68%，xxx出資xx萬(wàn)元，占股本的32%。該廠(chǎng)證照齊全，年檢正常，經(jīng)營(yíng)范圍為石油樹(shù)脂、芳烴溶劑油制造銷(xiāo)售及本廠(chǎng)產(chǎn)品進(jìn)出口。
二、借款人資產(chǎn)狀況
1.xx小區10樓4門(mén)203室住宅一套，住宅面積126
平方米，價(jià)值78萬(wàn)元。
2.xx市xxxx石油樹(shù)脂廠(chǎng)總資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)合計xxx萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)周轉金xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期投資x萬(wàn)元，無(wú)形及遞延資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，。
三、借款人經(jīng)營(yíng)狀況
借款人xx經(jīng)營(yíng)的xx市xxxx石油樹(shù)脂廠(chǎng)，坐落于xx區xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過(guò)市場(chǎng)調查及研究，發(fā)現國內外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢，市場(chǎng)對石油樹(shù)脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎上x(chóng)x投資興建了xx市xxxx石油樹(shù)脂廠(chǎng)。經(jīng)過(guò)8年的不斷經(jīng)營(yíng)，該廠(chǎng)實(shí)現快速發(fā)展，已成為國內目前最大的石油樹(shù)脂民營(yíng)企業(yè)之一。
該廠(chǎng)共有員工110人，中高級職稱(chēng)員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學(xué)歷占80%，有3人獲得高級職稱(chēng)，學(xué)歷水平較高。該廠(chǎng)員工上崗前都經(jīng)過(guò)嚴格的培訓，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。
該廠(chǎng)現有石油化工產(chǎn)品四大類(lèi)共26個(gè)品種規格，其中，石油樹(shù)脂碳九系列規格產(chǎn)品9個(gè)，石油樹(shù)脂碳五系列規格產(chǎn)品4個(gè)，該型石油樹(shù)脂產(chǎn)品3個(gè)，松香樹(shù)脂系列產(chǎn)品5個(gè)，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個(gè)，溶劑油系列產(chǎn)品3個(gè)。產(chǎn)品從原材料采購到產(chǎn)成品出廠(chǎng)每一道工序都嚴把質(zhì)量關(guān)，建立了以廠(chǎng)長(cháng)為組長(cháng)的質(zhì)量管理小組，有專(zhuān)門(mén)的質(zhì)檢部門(mén)和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠(chǎng)憑借先進(jìn)的生產(chǎn)工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過(guò)近三年的發(fā)展，創(chuàng )建了“xx”牌，“xxx”牌兩個(gè)名牌樹(shù)脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場(chǎng)倍受客戶(hù)歡迎。通過(guò)具備進(jìn)出口資格的外貿企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷(xiāo)往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷(xiāo)售收入xxxx萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤xxx萬(wàn)元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠(chǎng)實(shí)現銷(xiāo)售收入xxxx萬(wàn)元，利潤xxx萬(wàn)元。
該廠(chǎng)通過(guò)近年來(lái)的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營(yíng)方面具有如下特點(diǎn)：
1.該廠(chǎng)下設企管部，供銷(xiāo)部，財務(wù)部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個(gè)職能部門(mén)，各職能部門(mén)配備完善，各司其責，精簡(jiǎn)高效，符合內部控制和管理要求。各職能部門(mén)負責人均有豐富的管理經(jīng)驗，能夠有效地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠(chǎng)在企業(yè)管理上更為規范嚴謹，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和長(cháng)遠發(fā)展。
2.該廠(chǎng)現已擁有三條生產(chǎn)線(xiàn)，形成年產(chǎn)各規格碳九石油樹(shù)脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹(shù)脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時(shí)，該廠(chǎng)注重自主技術(shù)創(chuàng )新與技術(shù)引進(jìn)，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹(shù)脂熱聚技術(shù)，松香改性樹(shù)脂等新產(chǎn)品，引進(jìn)碳五石油樹(shù)脂分離合成多項新技術(shù)。通過(guò)完善產(chǎn)品結構，擴大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng )新水平，大大增強了企業(yè)核心競爭力。
3.該廠(chǎng)技術(shù)上注重發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，節能減排，與國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過(guò)科學(xué)切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進(jìn)的熱聚工藝，生產(chǎn)過(guò)程中無(wú)污染，終了無(wú)廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節約水資源；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗��；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設計，請氣象專(zhuān)家設計，為人、財、物建起安全屏障。
4.該廠(chǎng)產(chǎn)品供銷(xiāo)通暢，上游供應商均為國內石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠(chǎng)產(chǎn)品原材料80%以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線(xiàn)訂購。產(chǎn)品原料采購及產(chǎn)成品銷(xiāo)售渠道的暢通，是該廠(chǎng)不斷擴大銷(xiāo)售，增加銷(xiāo)售收入的有力保證。
5.該廠(chǎng)在內外銷(xiāo)售中采用不同的結算方式:
(1)內銷(xiāo)產(chǎn)品主要有三種銷(xiāo)售模式及結算方式。①向終端客戶(hù)直接銷(xiāo)售的，貨款賒銷(xiāo)期限平均為45天，根據實(shí)際銷(xiāo)售量和銷(xiāo)售額結算；②通過(guò)各地經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售的，企業(yè)認可應收貨款期限最長(cháng)為90天，并根據經(jīng)銷(xiāo)商的信譽(yù)、實(shí)力、市場(chǎng)份額等，核定應收貨款額最高不超過(guò)100萬(wàn)元；③對銷(xiāo)量小的客戶(hù)實(shí)行“現款現貨”結算方式。
(2)外銷(xiāo)產(chǎn)品主要有兩種銷(xiāo)售模式及結算方式。①在公司不使用自營(yíng)產(chǎn)品出口資格時(shí)，主要是委托或由具備進(jìn)出口資格的外貿企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷(xiāo)售；②在由該廠(chǎng)獨立進(jìn)行產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)時(shí)，該廠(chǎng)對90%以上的客戶(hù)采用風(fēng)險最低的信用證方式結算，即在組織發(fā)貨前客戶(hù)先交付國外銀行開(kāi)具的不可撤銷(xiāo)的`信用證，經(jīng)中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時(shí)間緊的客戶(hù)訂單，采取預收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過(guò)當地銀行采用“付款交單”的結算辦法，為了規避貨款回收等各類(lèi)風(fēng)險,對此類(lèi)訂單該廠(chǎng)增設出口產(chǎn)品信用保險，在出現貨款回收風(fēng)險時(shí)由中國出口信用保險公司對其出口產(chǎn)品承擔貨值80%的賠償。
通過(guò)采用多種銷(xiāo)售模式和結算辦法，該廠(chǎng)不斷拓寬銷(xiāo)路，不僅使其資金周轉通暢，而且保證了貨款回收的及時(shí)和安全。
該廠(chǎng)近幾年在國內石油化工業(yè)迅猛發(fā)展的背景下，通過(guò)不斷提升自身產(chǎn)能，提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴大銷(xiāo)售范圍，企業(yè)收入穩步提升，銷(xiāo)售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，長(cháng)期投資x萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)x萬(wàn)元，負債合計xxx萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率32%，資產(chǎn)質(zhì)量較好。
企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金xxx萬(wàn)元，應收賬款xxx萬(wàn)元，為應收貨款，全部為1年以?xún)�，不存在壞賬；預付賬款xxx萬(wàn)元，為保證能夠在上游公司及時(shí)采購，按照市場(chǎng)規律，在材料供應公司預存的貨款；其他應收款xxx萬(wàn)元；存貨xxx萬(wàn)元，為庫存的石油樹(shù)脂產(chǎn)品以保證下游客戶(hù)的供給。
流動(dòng)負債xxx萬(wàn)元，包括預收賬款x萬(wàn)元，為預收下游企業(yè)的預付款；應付工資及應付福利費xx萬(wàn)元；其他應付款為xxx萬(wàn)元，為企業(yè)應付的運費等。
所有者權益xxxx萬(wàn)元，包括xxx萬(wàn)元實(shí)收資本和xxx萬(wàn)元的未分配利潤。
20xx年1-8月份實(shí)現銷(xiāo)售收入xxxx萬(wàn)元，凈利潤xxx萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤率8%，在同類(lèi)貿易行業(yè)中獲利能力較強。
四、借款原因、用途及額度
該廠(chǎng)主要以經(jīng)營(yíng)石油樹(shù)脂產(chǎn)品為主。自200８年起加大了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，健全產(chǎn)品結構，市場(chǎng)份額占有率穩步增長(cháng)。與xx市xx經(jīng)貿有限公司簽訂了價(jià)值xxx萬(wàn)元的c9石油樹(shù)脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿易有限公司簽訂了價(jià)值xxx萬(wàn)元的片狀石油樹(shù)脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學(xué)有限公司簽訂了價(jià)值xxx萬(wàn)元的石油樹(shù)脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬(wàn)元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無(wú)法滿(mǎn)足采購需求，企業(yè)流動(dòng)資金緊張，形成了向我行申請流動(dòng)資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個(gè)人周轉性流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元。
五、還款來(lái)源及償還能力分析
經(jīng)調查了解，借款人xx創(chuàng )建xx市xx區xx石油樹(shù)脂廠(chǎng)以來(lái)，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，具有豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗和管理經(jīng)驗，信用記錄良好，表現出了較強的業(yè)務(wù)素質(zhì)。
該企業(yè)銷(xiāo)售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷(xiāo)售渠道廣聞名，目前企業(yè)擁有較為穩定的上下游客戶(hù)，分布于全國各地，上游客戶(hù)主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷(xiāo)售xx分公司等。下游客戶(hù)主要有xxxxx經(jīng)貿有限公司、xxxxx貿易有限公司、xxxxxx油墨化學(xué)有限公司等。
該廠(chǎng)20xx年銷(xiāo)售收入為xxxx萬(wàn)元，凈利潤xxx萬(wàn)元，預計在20xx年將實(shí)現銷(xiāo)售收入xxxx萬(wàn)元，凈利潤xxx萬(wàn)元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。
六、擔保方式及擔保能力分析
該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元，資本公積xxxx萬(wàn)元，注冊地xx市xx區。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，總負債xxx萬(wàn)元，全部為流動(dòng)負債，所有者權益合計xxxx萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率7.3%。該擔保公司財務(wù)指標穩定，擔保能力較強。
保證人為區屬專(zhuān)業(yè)性擔保公司，為我行認可的擔保企業(yè)，已為借款人出具了200萬(wàn)元的短期借款擔保推薦函，根據以往我行與該擔保單位的業(yè)務(wù)往來(lái)記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時(shí)，均主動(dòng)承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。
七、結論意見(jiàn)
經(jīng)過(guò)我行的調查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠(chǎng)下崗后，于20xx年創(chuàng )建了xx石油樹(shù)脂加工廠(chǎng)開(kāi)始經(jīng)營(yíng)化工行業(yè)，加工廠(chǎng)職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹(shù)脂生產(chǎn)企業(yè)3年以上工作經(jīng)驗，他們業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，責任意識強，現該廠(chǎng)已成為國內目前最大的樹(shù)脂民營(yíng)企業(yè)之一，近年來(lái)產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個(gè)新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產(chǎn)品的消費需求特征表明我國的石化行業(yè)具有較好的成長(cháng)性，而石化行業(yè)在我師尚在起步階段，但xx石油樹(shù)脂廠(chǎng)經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展已經(jīng)成為一個(gè)經(jīng)營(yíng)穩定、管理規范、相對成熟的企業(yè)。根據該廠(chǎng)20xx年經(jīng)營(yíng)狀況表明，該廠(chǎng)銷(xiāo)售渠道順暢，資金運轉正常，回款及時(shí)。由于該廠(chǎng)近期與xxxxx經(jīng)貿有限公司，xxxxx貿易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷(xiāo)售合同，形成了臨時(shí)性資金緊張的局面，根據企業(yè)狀況具備按時(shí)付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔保公司提供擔保作為第二還款來(lái)源有保障。該企業(yè)已在我行開(kāi)立了基本結算帳戶(hù)和外幣結算帳戶(hù)，預計全年外幣結算量近xxx萬(wàn)美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶(hù)，８月末個(gè)人存款余額達xxx萬(wàn)元，符合我行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展的要求。
綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個(gè)人周轉性流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。
以上報告妥否，請貸審會(huì )審定。
xxxxxxxxx支行
客戶(hù)經(jīng)理：xxx
20xx年9月3日
關(guān)于貸款的調查報告12
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門(mén)201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩定�，F在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶(hù)性質(zhì)為個(gè)體工商戶(hù)。
借款人較早在我行開(kāi)立結算賬戶(hù)，辦理結算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負債狀況
借款人現擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元，每年實(shí)現租金收入18萬(wàn)元。
本市xx區別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元；（附房產(chǎn)證、土地證）
xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權證、土地證、租賃合同）。
經(jīng)查詢(xún)《個(gè)人信用報告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現已結清，無(wú)不良紀錄。
二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況
借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規模，建立了穩定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道。其中批發(fā)客戶(hù)35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽(yáng)的xx，秦皇島的xxx。零售客戶(hù)38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶(hù)的業(yè)務(wù)流水計算，平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元，月凈利潤為10萬(wàn)元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規模較大，占據一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶(hù)，辦理結算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶(hù)，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財務(wù)數據上做具體分析，只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看，已累計實(shí)現銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的.商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實(shí)地調查，存貨量約200多萬(wàn)元，結合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng )造效益130萬(wàn)元左右。以上數據可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強�！笆弧鼻昂笠呀�(jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶(hù)的需求量穩定增長(cháng)，新客戶(hù)不斷增加。20xx年新增客戶(hù)有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著(zhù)新客戶(hù)的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類(lèi)水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷(xiāo)售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區xx道xx步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結構的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權類(lèi)型：出讓?zhuān)K止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評估，評估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評估時(shí)點(diǎn)土地現值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。
該房產(chǎn)現出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫院。租期10年
�。�20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權。
六、結論
經(jīng)調查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩定、銷(xiāo)售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結算賬戶(hù)和xx借記卡賬戶(hù)，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性?xún)斶�本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷(xiāo)售收入及利潤償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客戶(hù)經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶(hù)經(jīng)理，已按規定要求對該客戶(hù)進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對該客戶(hù)身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認真核實(shí)，并告知借款人貸款責任，對該客戶(hù)貸款的有關(guān)情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實(shí)、準確、有效，所作評估遵循客觀(guān)、公正的原則，以上報告內容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請零貸會(huì )審批。
xxxx支行
客戶(hù)經(jīng)理：xxx
20xx年x月xx日
關(guān)于貸款的調查報告13
借款申請人于xx年xx月xx日向我行申請個(gè)人貸款xx萬(wàn)元，客戶(hù)經(jīng)理與按照相關(guān)規定對家庭資產(chǎn)負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進(jìn)行了深入調查。
一、 借款申請人家庭基本情況
(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無(wú)不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過(guò)查看身份證、戶(hù)口簿、個(gè)人征信系統和社會(huì )調查等方式來(lái)了解。
(二)家庭資產(chǎn)負債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎上進(jìn)行現場(chǎng)察看來(lái)證實(shí);權益性投資可通過(guò)查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來(lái)證實(shí)。負債可通過(guò)查詢(xún)借款申請人夫妻雙方的個(gè)人征信信息和社會(huì )調查了解。
二、借款申請人經(jīng)營(yíng)情況(適用經(jīng)營(yíng)性貸款或家庭主要收入來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的消費貸款)
借款申請人經(jīng)營(yíng)的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營(yíng)情況(銷(xiāo)售收入、利潤等情況)，本地同業(yè)情況，市場(chǎng)份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過(guò)市場(chǎng)調查和查詢(xún)相關(guān)資料了解。對于金額較大的貸款，經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)分析參照流動(dòng)資金貸款調查。
三、借款用途及合理、合規性分析。
根據家庭情況、市場(chǎng)情況和規定需要提供的用途證明
來(lái)分析借款用途的真實(shí)性和貸款金額的合理性。
(一)按揭類(lèi)消費貸款：根據購買(mǎi)合同、首付款發(fā)票來(lái)確定借款用途和借款金額，并根據相關(guān)規定判斷其合理、合規性。
(二)非按揭類(lèi)消費貸款：根據購銷(xiāo)合同、自有資金證明來(lái)確定借款用途和借款金額，并根據相關(guān)規定判斷其合理、合規性。
(三)經(jīng)營(yíng)貸款：根據上年銷(xiāo)售業(yè)績(jì)、本年已簽訂的購銷(xiāo)合同預計全年銷(xiāo)售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來(lái)確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規性。對于金額較大的貸款，參照流動(dòng)資金貸款調查和分析。
四、擔保分析。
內容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價(jià)值的確定、變現能力、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進(jìn)行分析：
(一)房地產(chǎn)抵押：根據不同類(lèi)型的房地產(chǎn)可通過(guò)市場(chǎng)比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評估，對抵押價(jià)值明確的抵押物可本著(zhù)審慎的原則予以確定，對價(jià)值難以確定的抵押物在參考專(zhuān)業(yè)評估機構的評估價(jià)值的基礎上進(jìn)行市場(chǎng)調查以確定其合理的抵押價(jià)值;通過(guò)查看權證(必要時(shí)到法定權屬登記部門(mén)查詢(xún))、走訪(fǎng)承租戶(hù)和現場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權、使用權是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據城市規劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權和使用權明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規的基礎上判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;產(chǎn)權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。
(二)機械設備、車(chē)輛、船舶抵押：根據其購買(mǎi)發(fā)票載明的價(jià)格(相關(guān)價(jià)值證明材料)、合理的經(jīng)濟壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測算出抵押價(jià)值或參考專(zhuān)業(yè)評估機構的評估價(jià)值;通過(guò)查看購買(mǎi)發(fā)票、和現場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進(jìn)行市場(chǎng)調查、查找資料判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;是否辦理相關(guān)保險;產(chǎn)權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。
(三)權利質(zhì)押：對商標權、經(jīng)營(yíng)權、林權在參考專(zhuān)業(yè)評估機構的評估價(jià)值的基礎上本著(zhù)審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對于股權可通過(guò)查看公司近期經(jīng)審計的財務(wù)報表來(lái)推算其賬面價(jià)值，以此為基礎來(lái)確定合理的抵押價(jià)值。對銀行存單、國債等價(jià)值穩定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值。對倉單根據其貨物數量和市場(chǎng)價(jià)值確定抵押價(jià)值;質(zhì)押物是否有法定的權屬登記部門(mén);質(zhì)押物是否在法律規定的范圍內;通過(guò)查看相關(guān)權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專(zhuān)有性和市場(chǎng)調查的基礎上判斷其變現能力;質(zhì)押率是否在規定的范圍內;產(chǎn)權共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書(shū)面文件。
(四)棉花、鋼材、糧油等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(第三方監管)：根據數量與市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定質(zhì)押物價(jià)值;是否辦理相關(guān)保險;是否根據市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)幅度相應調整質(zhì)押貨物數量或貸款金額;根據市場(chǎng)供求情況和走勢判斷變現能力。
(五)自然人保證：通過(guò)了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩定程度來(lái)判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業(yè)法人保證：通過(guò)查看公司近期經(jīng)過(guò)審計的財務(wù)報表和企業(yè)征信系統，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書(shū)。專(zhuān)業(yè)擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(shū)(金額、期限與申請人申報是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類(lèi)貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規定。
(一)對職業(yè)穩定、收入穩定的工薪階層，根據其工作單位開(kāi)出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過(guò)調查確定其真實(shí)收入水平。
(二)對投資收益，根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場(chǎng)調查等方式來(lái)確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過(guò)查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。
(三)對流通類(lèi)、建筑類(lèi)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷(xiāo)貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的'利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入�？紤]到該類(lèi)行業(yè)資金量大、利潤率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營(yíng)利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產(chǎn)生的現金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對制造業(yè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入。
(五)對其他類(lèi)型的經(jīng)營(yíng)戶(hù)可根據其自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營(yíng)收入方法。
對于金額較大的且還款資金主要來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的貸款，還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析。
六、風(fēng)險和收益。
(一)風(fēng)險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人
家庭收入的穩定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險點(diǎn)。針對風(fēng)險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。
(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。
七、調查結論。
對借款申請人申請事項的具體意見(jiàn)，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。
關(guān)于貸款的調查報告14
信用社：
于x年xx月xx日向我社申請抵押貸款x萬(wàn)元，我們對申請人提供資料的真實(shí)性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進(jìn)行了現場(chǎng)調查�，F就調查的有關(guān)情況報告如下：
一、貸款主體調查
，男，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：，組人，現住。家庭人口x人，愛(ài)人名叫，女，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：;結婚證：號，兒子，，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為，在讀書(shū)。x20xx年以來(lái)在開(kāi)辦幼園，中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證是以妹妹名字登記的，x年xx月xx日教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)：;地址：;舉辦者：;辦學(xué)層次：學(xué)前教育;辦學(xué)形式：全日制;辦學(xué)范圍：及周邊鄉鎮;招生對象：學(xué)齡前兒童;批準文號：號;有效期：四年;主管機關(guān)：教育局。
夫婦同信用社保持著(zhù)良好的合作關(guān)系，在信用社開(kāi)立了新的存款賬戶(hù)。帳號為：號。
調查意見(jiàn)：有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)，有穩定的收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。
二、財產(chǎn)及負債真實(shí)性調查
申請人向我社提供了資產(chǎn)負債情況說(shuō)明，我們對該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現場(chǎng)調查查詢(xún)：
1、房屋一棟，價(jià)值x萬(wàn)元。位于，房屋建筑面積㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費x萬(wàn)元，按照x鄉的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè )設備xx萬(wàn)元;經(jīng)現場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。各項資產(chǎn)合計x萬(wàn)元。家庭財產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
提供的資產(chǎn)負債情況說(shuō)明表述對外無(wú)負債，經(jīng)外圍調查，婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔保，對外無(wú)負債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的.情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調查
自x年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)xx年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長(cháng)，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約㎡，房屋建筑面積約㎡，聘有位幼教師，位司機，位廚師。
教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)為x幼兒園，批準文號為號，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。
本次申請抵押貸款x萬(wàn)元，主要用于幼兒擴班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資x萬(wàn)元，幼兒生活費及教材x萬(wàn)元。其貸款申請用途真實(shí)合法，不會(huì )危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險補償性調查
開(kāi)辦幼兒園位于，占地面積約㎡，建筑面積約㎡，招生范圍為及周邊鄉鎮，x年春季招收幼兒x人，每人收費x元，學(xué)費收入約x萬(wàn)元，位幼師工資支出x萬(wàn)元，位司機工資支出x萬(wàn)元，位廚師工資支出x萬(wàn)元，教材支出x萬(wàn)元，水電支出x萬(wàn)元，生活費支出x萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計x萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現利潤約x萬(wàn)元，年利潤x萬(wàn)元，借款期限兩年內第一還款來(lái)源充足。
用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號國用()第號，土地使用權人，土地坐落于南，地類(lèi)(用途)為住宅，使用權類(lèi)型為出讓?zhuān)恋厥褂媒K止日期為x年x月xx日，使用權面積㎡，其中分攤面積㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為：號，房屋所有權人，產(chǎn)別為私，房屋坐落于x街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結構，戶(hù)屋總層數層，所在層數層，建筑面積㎡，房屋東與路交匯，西與交匯，臨近xx學(xué)校和超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現。
按城區房地產(chǎn)該路段現行市價(jià)，x元/㎡估算，初步評估價(jià)x萬(wàn)元。
根據《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規定，“個(gè)人住房(含占用范圍內的建設用地使用權)的抵押率不得超過(guò)%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)%”，可抵押貸款x萬(wàn)元(x萬(wàn)元%)，抵押物合法、足值，房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
已向信用社遞交了購買(mǎi)財產(chǎn)保險申請書(shū)，愿意投足財產(chǎn)保險，可以落實(shí)風(fēng)險補償來(lái)源。
五、信用可靠性調查及風(fēng)險分析與應對策略
經(jīng)信用社信貸管理系統查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
(一)主要風(fēng)險因素：
1、政策性風(fēng)險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經(jīng)濟效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險：x街如再新開(kāi)辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險。
3、土地使用出讓年限已到期。
(二)主要風(fēng)險對策：
1、加強各項監控。指定專(zhuān)人負責對該戶(hù)資金回籠、運用等方面進(jìn)行監控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機構足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確農村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人。
3、按照《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，信用社指派兩名客戶(hù)經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規的房地產(chǎn)抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸后管理。按照《農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶(hù)必須到土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬(wàn)元，本次貸款期限x個(gè)月，利率按‰執行，貸款按月付息，分期還本，即x年x月還x萬(wàn)元，x年x月貸款到期前還x萬(wàn)元。
特此報告
X年XX月XX日
關(guān)于貸款的調查報告15
一、借款申請人概況
借款申請人(姓名) ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶(hù)籍所在地 ，財產(chǎn)共有人(含配偶)為(姓名) ，供養人口共 人。本次借款用途為 ，現已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請人還款保障狀況
1、根據借款申請人提供的`資料，經(jīng)本人實(shí)地調查核實(shí)后，其經(jīng)濟收入(月) 元，加上配偶收入(月) 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來(lái)源充足。
2、借款申請人以 作為借款的(保證 抵押 質(zhì)押 )擔保，第二還款來(lái)源充足，有關(guān)手續合法有效。
保證人(姓名) ，評定得分為 分;
抵押物為 ，評估價(jià)值為 元;
質(zhì)物為 ，質(zhì)物價(jià)值 元;
3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于(過(guò)度□適度□)負債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷(xiāo)合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書(shū)，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話(huà)查詢(xún)、實(shí)地走訪(fǎng)，借款申請人基本情況如下：
1) 現居住房系：自有房 租住房 無(wú)房 其現居住房詳細地址： ，已居住 年;
2) 現工作單位為： ，在現單位工作時(shí)間為 年;
3) 現有效聯(lián)系方式：住宅電話(huà) ;其它方式 ;
4) 學(xué)歷(職稱(chēng))為：博士(注冊資格) 碩士(高級職稱(chēng)) 本科(中級職稱(chēng)) 大專(zhuān)(初級職稱(chēng)或有特殊技能) 中專(zhuān)以下
5) 信用卡：有 (卡號 ) 無(wú) ;
6) 基本生活設施有：彩電 冰箱 空調 電話(huà) 鋼琴 電腦 音響 洗衣機 其他大件耐用消費品
7) 身體健康狀況：良好 一般 較差
8) 不良嗜好：有 無(wú)
9) 不良信用記錄：
a、有(欠水費 欠電費 欠煤氣費 欠話(huà)費 惡意透支 )
b、無(wú)
四、 其它需要說(shuō)明的情況
五、 綜合意見(jiàn)
根據以上調查，經(jīng)本人核實(shí)、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來(lái)源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人(姓名) 發(fā)放個(gè)人消費貸款(金額) 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，(自 年 月 日至 年 月 日)，年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續，從而全面防范貸款風(fēng)險。
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