[精]銀行業(yè)自查報告

　　在當下這個(gè)社會(huì )中，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì )使用到報告，要注意報告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。一起來(lái)參考報告是怎么寫(xiě)的吧，下面是小編為大家整理的銀行業(yè)自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　銀行業(yè)自查報告 篇1

　　近期，我行開(kāi)展了合規執行年專(zhuān)題教育學(xué)習活動(dòng)，在學(xué)習活動(dòng)期間，我依照總行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。在前一階段針對合規執行年學(xué)習培訓的基礎上，我認真的進(jìn)行了個(gè)人行為自查，現將自查情況總結如下：

　　一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻：在平凡中奉獻 ，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。 從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農行存在和發(fā)展的必需。農行要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻精神是不行的。作為駐馬店銀行人， 為了本行的前途，為了本行的'榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規范行為品質(zhì)，評價(jià)善惡的行為規則。

　　二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習、提升合規操作意識�！皼](méi)有規矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著(zhù)溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶(hù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶(hù)，贏(yíng)得更好的社會(huì )形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線(xiàn)員工有高度的思想覺(jué)悟。

　　三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱(chēng)“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線(xiàn)柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行業(yè)務(wù)操作系統安全防范，抵制各種違規作業(yè)等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

　　通過(guò)此次合規教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標準，找準了工作立足點(diǎn)，增強了合規辦理和合規經(jīng)營(yíng)意識，通過(guò)對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規范操作行為和消除風(fēng)險隱患

　　銀行業(yè)自查報告 篇2

　　一、研究方法

　　1.調查方式

　　我國商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比，電子化的程度較高，幾乎都建立了自己的網(wǎng)站。筆者通過(guò)對各商業(yè)銀行網(wǎng)站的考察，來(lái)了解其會(huì )計信息網(wǎng)上披露的情況。其他網(wǎng)站也有某些銀行的會(huì )計信息，比如許多提供上市公司資訊的網(wǎng)站有已上市的四家銀行的信息。筆者排除了這些因素，因為這些是銀行本身無(wú)法控制的，缺乏可比性，而且不容易統計和對照。

　　2.銀行選取

　　英國的國際金融界權威雜志《銀行家》公布的20xx年世界1000家大銀行的排名中，有我國的14家銀行。筆者選取了這14家銀行，并加上我國目前僅有的4家上市銀行中沒(méi)有入選的深圳發(fā)展銀行，共15家作為考察的對象，它們應該代表了我國商業(yè)銀行的主流。

　　3.調查項目

　　各銀行網(wǎng)站是否提供財務(wù)報告、首頁(yè)是否能直接鏈接財務(wù)報告、提供了幾年的財務(wù)報告、是否提供英文財務(wù)報告、是否提供審計報告、是否提供完整財務(wù)報告的下載等。筆者希望能夠通過(guò)對這些特征的考察，來(lái)展現目前我國銀行業(yè)網(wǎng)上會(huì )計信息披露的現狀和存在的問(wèn)題。

　　4.調查時(shí)間

　　筆者在20××年6月對于這15家銀行的網(wǎng)站進(jìn)行了調查，所取得的資料以20××年6月30日的情況為準，也希望以此來(lái)增加數據的可比性。

　　二、調查結果

　　本次調查結果見(jiàn)下頁(yè)表。

　　三、主要結論

　　1.大多數銀行主動(dòng)提供了財務(wù)報告。從統計結果中可以看出，15家銀行有14家提供了或簡(jiǎn)或詳的財務(wù)報告。而且，只有上市的四家銀行是根據證監會(huì )的要求提供網(wǎng)上財務(wù)報告，其他銀行可以說(shuō)是自愿披露的。這說(shuō)明銀行業(yè)已經(jīng)比較重視財務(wù)報告的作用。

　　2.從提供的方式來(lái)看，有三種情況。一種是只提供網(wǎng)上直接瀏覽（即HTML格式），這樣提供的財務(wù)報告除了個(gè)別銀行以外，一般不是很詳細，采取這種方式的有：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行、中國光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、福建興業(yè)銀行、廈門(mén)國際銀行，共9家；第二種是只提供財務(wù)報告下載（全部都是PDF格式），這樣比較完整，但一般需要下載后才能閱讀，采取這種方式的銀行有：中國銀行、中國建設銀行、中國招商銀行、深圳發(fā)展銀行，共4家；還有一種是既提供HTML格式的瀏覽，又提供PDF格式的下載，如上海浦東發(fā)展銀行。

　　3.多數銀行比較及時(shí)地提供了網(wǎng)上財務(wù)報告。截至20××年6月30日，15家銀行已有8家提供了20xx年度的財務(wù)報告，占總數的53.33%.

　　4.財務(wù)報告被置于比較突出的位置。有7家銀行在首頁(yè)就可以直接鏈接到財務(wù)報告，這也說(shuō)明銀行對于財務(wù)報告作用的重視，不再只是空洞的.提供一些情況介紹、業(yè)務(wù)說(shuō)明、發(fā)展歷程之類(lèi)的內容，而是靠數據說(shuō)話(huà)，來(lái)宣傳自己。

　　5.不少銀行提供了英文的財務(wù)報告。15家中有中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行7家提供了英文的財務(wù)報告。而且這些銀行的網(wǎng)頁(yè)本身就提供英文版本，這表明它們關(guān)注自身的國際化，也希望給人一種國際化的氣息。但是，除了中國工商銀行、中國建設銀行和中國銀行3家以外，其他銀行所提供的英文財務(wù)報告的年度都是20xx年以前的，說(shuō)明更新速度比較慢。

　　6.報告的年度不同。大多數銀行只提供近兩、三年的財務(wù)報告，多的也只到1997、1998年，跨度只有4、5年。這反映了我國銀行業(yè)開(kāi)始重視會(huì )計信息的披露，僅僅是近幾年的事情。

　　7.各個(gè)年度的內容、格式差別較大。各銀行提供的報告基本上是近兩年的比較詳細，更早的就很簡(jiǎn)單。而且，報告的內容越來(lái)越詳細，格式也越來(lái)越規范、復雜。這一方面反映了我國銀行會(huì )計制度、信息披露制度的完善；另一方面，也反映了銀行信息自愿披露范圍的不斷擴大。

　　8.不少銀行沒(méi)有提供現金流量表。15家銀行中除了上市的4家銀行外，只有中國工商銀行、中國光大銀行和福建興業(yè)銀行3家提供了現金流量表。這可能是銀行自身就不編制現金流量表，也可能是銀行出于某種原因不愿意披露。如果是前者則說(shuō)明銀行的財務(wù)管理水平或者說(shuō)會(huì )計工作水平比較差；如果是后者則說(shuō)明銀行存在信息的選擇性披露問(wèn)題，即只提供按權責發(fā)生制編制的、比較好看的資產(chǎn)負債表和利潤表，而不提供按收付實(shí)現制編制的現金流量表。

　　9.大多數提供了審計報告。許多銀行為了顯示其所提供報告的權威性，提供了相關(guān)年度的審計報告，有11家銀行提供了由國內會(huì )計師事務(wù)所出具的審計報告，占總數的73.33%.其中上市的4家銀行還提供了由國際會(huì )計師事務(wù)所依照《國際會(huì )計準則》審計后出具的審計報告。但是，對于審計報告的披露形式是不同的，一種是HTML格式，可以在網(wǎng)頁(yè)中直接瀏覽，這樣做突出強調了審計報告的作用，更引人注意。采用這種方式的銀行有6家：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行。另一種是包含在下載的財務(wù)報告中，而不能直接在網(wǎng)頁(yè)中瀏覽，采用這種方式的銀行有5家：中國銀行、中國建設銀行、中國招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行。

　　四、存在的問(wèn)題

　　1.銀行會(huì )計信息網(wǎng)上披露基本處于自愿階段。目前，只有證監會(huì )對上市公司的會(huì )計信息網(wǎng)上披露有規定，而對于一般的銀行并沒(méi)有規范可以執行。我國商業(yè)銀行的信息網(wǎng)上披露尚處于自愿階段，這也是導致許多問(wèn)題存在的原因。

　　2.披露的內容和程度差別很大。雖然大多數銀行在網(wǎng)上披露了自己的財務(wù)報告，但是披露的詳細程度差別很大，一些銀行只是提供了簡(jiǎn)要的財務(wù)數據，另一些則提供了詳盡、完整的財務(wù)報告。由于網(wǎng)上披露尚無(wú)統一規范，銀行可以有很大的選擇空間，可以根據自身的利益披露自己想披露的信息，這對包括廣大投資者、存款人在內的社會(huì )公眾是不公平的。

　　3.披露的格式不統一。報表種類(lèi)、報表項目、報表附注都不盡相同，給使用者帶來(lái)很大的不便。

　　銀行業(yè)自查報告 篇3

　　按照清安辦[xx1號《xx縣輕工等工貿行業(yè)安全生產(chǎn)大檢查實(shí)施方案》的要求，我廠(chǎng)認真進(jìn)行了安全生產(chǎn)大檢查自查工作，現將自查情況報告如下：

　　一、提高認識，切實(shí)加強領(lǐng)導

　　我廠(chǎng)領(lǐng)導對工作高度重視，根據人員變化情況，調整充實(shí)了安全生產(chǎn)領(lǐng)導小組，召開(kāi)了安全生產(chǎn)大會(huì )，廠(chǎng)領(lǐng)導同車(chē)間及班組簽訂《安全生產(chǎn)責任書(shū)》。同時(shí)，督促各車(chē)間和部室抓好各種安全管理規章制度的落實(shí)，完善各種臺帳，做到了安全生產(chǎn)工作有人管，有人抓。今年以來(lái)，共組織安全生產(chǎn)知識培訓3次，召開(kāi)安全生產(chǎn)會(huì )議5次，總結安全生產(chǎn)工作中存在的隱患，針對存在的安全隱患制定整改與預防措施，交流安全工作經(jīng)驗，傳達安全生產(chǎn)方面的文件，布置有關(guān)安全工作，通報安全檢查情況，為安全生產(chǎn)奠定了堅實(shí)的基礎。

　　二、狠抓培訓，增強安全意識

　　根據安排，我廠(chǎng)組織開(kāi)展了多種形式的安全教育培訓。一是深入開(kāi)展普法教育，通過(guò)召開(kāi)安全生產(chǎn)會(huì )議等形式，宣傳和學(xué)習《安全生產(chǎn)法》等法律法規。二是豐富宣傳活動(dòng)形式，通過(guò)組織職工進(jìn)行安全知識教育，并利用宣傳欄、橫幅、標語(yǔ)等宣傳各種安全知識、及安全法規。三是請濮陽(yáng)市消防大隊專(zhuān)業(yè)人員對職工進(jìn)行了現場(chǎng)培訓，使廣大員工深入了解安全，廣泛重視安全，極大提高了全員安全生產(chǎn)意識。四是通過(guò)懸掛警示牌、宣傳欄、標語(yǔ)等，使員工明確自己崗位存在的危害因素及預防措施，明確在危害發(fā)生時(shí)的救護措施。培養員工熟練掌握小型工傷的緊急處理技能，將傷害控制在最小程度，使職工能夠熟練的使用勞動(dòng)衛生防護用品，降低職業(yè)病危害，預防職業(yè)病的發(fā)生，

　　三、突出重點(diǎn)，搞好專(zhuān)項治理

　　《方案》中專(zhuān)項治理方面，涉及我廠(chǎng)的為第二條：粉塵防爆。我廠(chǎng)的面粉生產(chǎn)設備為無(wú)錫生產(chǎn)的布勒制粉工藝設備，有良好的除塵系統和良好吸塵裝置，對輸送壓縮空氣管道應有能迅速切斷氣源的裝置，由于粉塵爆炸不象火災那樣隨時(shí)可能發(fā)生，因而人們對面粉廠(chǎng)的'安全問(wèn)題，雖有一定認識但未引起高度重視。因而事故隱患一旦出現，后果不堪設想。為此我們一刻也沒(méi)有放松管理，而是定期檢查防塵布袋除塵效果，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)采取措施。除了設備自有的防塵爆措施外，在日常維護保養管理方面，我們特別注意以下方面：一是要教育職工嚴格執行安全生產(chǎn)操作規程；二是嚴禁生產(chǎn)車(chē)間各種用火和產(chǎn)生火種的活動(dòng)，必要的維修工作要徹底清除后再進(jìn)行；三是定期檢查清洗通風(fēng)除塵系統；四是經(jīng)常檢查輸送設備接地情況，經(jīng)常打掃照明燈具上的積塵，防止積塵烤焦起火。通過(guò)積極工作，我們在防塵防爆工作中取得了明顯成效，廣大員工對粉塵爆炸危險性的認識明顯提高，對粉塵安全管理能力也有較大提高。通過(guò)全面自查，消除了安全隱患，為搞好企業(yè)安全工作奠定了基礎。

　　四、強化措施，抓好汛期安全

　　為了抓好汛期安全防范，全面抓好安全生產(chǎn)，我們還認真抓好了其它安全生產(chǎn)工作。一是電氣設備的安裝和維修。由電工操作，非電工不準裝修電氣設備和線(xiàn)路，對易發(fā)生事故的電氣設備有專(zhuān)人管理，責任到人。電工人員作業(yè)時(shí)能夠按規定配備勞動(dòng)保護用品，按操作規程作業(yè)，并定時(shí)檢查線(xiàn)路及一切電器設備，所有高壓危險場(chǎng)所，都設置了防護設施和警示標志，非電工作業(yè)人員嚴禁進(jìn)入配電房或電氣設備護欄內、嚴禁私拉亂掛、嚴禁靠近高壓危險場(chǎng)所。二是設備、管道、安全防護裝置及平臺、爬梯、護欄、支架等防護設施的保養維護。做到各種安全消防設施配備齊全、合格有效，操作人員按規定穿戴勞保防用品。有毒有害場(chǎng)所設置事故柜存放的防護急救用品齊全有效，并進(jìn)行定期檢查。三是對倉儲管理的檢查。重點(diǎn)對地面倉儲和地下倉儲存放的原輔料搞好管理，做好防水淹和防火工作。

　　五、制定應急預案，搞好應急演練

　　為防止突發(fā)事故的發(fā)生，廠(chǎng)里制定了《突發(fā)事故應急預案》。廠(chǎng)安全工作領(lǐng)導小組協(xié)同縣消防中隊，進(jìn)行了突發(fā)粉塵防爆事故演練，通過(guò)演練，著(zhù)重考察了員工應對突發(fā)事故的能力、對突發(fā)事件的排查處理及人員自我防護措施等情況。通過(guò)實(shí)地開(kāi)展應急預案演練，提高員工和管理人員的安全思想意識，使員工清楚認識到了安全在生產(chǎn)上的重要性，增強了員工應對突發(fā)事件的能力，逐步健全和完善應急救援預案，提高員工應急處理及實(shí)地救援的技能。

　　六、存在的問(wèn)題：

　　1、安全生產(chǎn)教育培訓還有差距。對開(kāi)展安全生產(chǎn)教育活動(dòng)力度不大，從業(yè)人員的安全生產(chǎn)意識提高緩慢。

　　2、安全制度需進(jìn)一步抓好落實(shí)。

　　3、有待于進(jìn)一步加大安全生產(chǎn)的投入。

　　七、下步工作措施

　　一是繼續摸清底數。在進(jìn)一步調查統計和認真核實(shí)基礎上，完善臺賬，切實(shí)做到底數清、情況明，為安全監管提供可靠依據。

　　二是分級強化培訓。以宣貫《五條規定》和粉塵防爆作業(yè)指導書(shū)為主要內容，采取多種方式，進(jìn)行強化培訓，提高安全意識和技能。

　　三是全面查改隱患。要邀請各級安全部門(mén)專(zhuān)業(yè)人員為公司查找隱患，聘請中介機構服務(wù)人員或專(zhuān)家幫助制定整改方案，消除事故隱患。

　　四、是進(jìn)一步健全管理制度。要進(jìn)一步建立完善安全生產(chǎn)責任制度、管理規章制度和崗位操作規程，尤其要突出粉塵的清掃和收集管理制度、防火防潮制度、涉爆現場(chǎng)管理制度、粉塵監測制度等，并嚴格執行。

　　五是強化日常監管。把涉爆粉塵車(chē)間當做重點(diǎn)加強監管，通過(guò)綜合手段的運用促進(jìn)車(chē)間和員工加強安全管理。

　　銀行業(yè)自查報告 篇4

　　根據銀監辦相關(guān)文件精神，我社認真組織全體員工進(jìn)行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認真學(xué)習"三項"排查工作的精神，切實(shí)進(jìn)行履職本次自查工作，現將本人具體排查內容匯報如下：

　　一、內部員工貸款方面。

　　作為一名信合員工，目前本人在xx縣農村信用社和轄區內其他金融機構有貸款余額x萬(wàn)元，具體情況為：20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。

　　經(jīng)查證，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬(wàn)元，具體情況為：20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。

　　二、參與民間融資方面。

　　經(jīng)過(guò)自查，本人不存在如下六種違規融資現象：一是不存在"以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進(jìn)行借款用于投資、放貸"的現象；二是不存在"以農村信用社的名義組織，或介紹、擔任等形式幫助他人高息融資"的.現象；三是不存在"以客戶(hù)或本人的賬戶(hù)為他人過(guò)渡資金"的現象；四是不存在"他人高息融資提供辦公場(chǎng)所或開(kāi)展宣傳活動(dòng)"的現象；五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現象；六是不存在"自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當行、小額貸款公司、提供公司等機構"的現象。

　　三、內部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。

　　經(jīng)嚴格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開(kāi)公司參與經(jīng)商活動(dòng)等現象。

　　以上三方面為本人在"三項"排查工作中的自查情況，本著(zhù)"勤奮、忠誠、嚴謹、開(kāi)拓"的企業(yè)文化要求，認真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風(fēng)險隱患，切實(shí)做好各項履職工作。

　　銀行業(yè)自查報告 篇5

　　一、德國金融統計工作的基本架構

　�。ㄒ唬┱�府統計部門(mén)的架構

　　聯(lián)邦銀行在統計和金融部門(mén)和對外部門(mén)的數據中發(fā)揮著(zhù)核心作用。

　　作為國際貨幣基金組織的成員，德國聯(lián)邦統計局嚴格按照基金組織的標準包括實(shí)際部門(mén)、財政部門(mén)、金融部門(mén)、對外部門(mén)和人口等方面的相關(guān)數據。各部門(mén)的統計及數據情況如下：

　　實(shí)際部門(mén)：實(shí)際部門(mén)數據的者為聯(lián)邦統計局。其中，國民賬戶(hù)按季，生產(chǎn)指數按月，勞動(dòng)市場(chǎng)（失業(yè)與就業(yè)）按季，勞動(dòng)市場(chǎng)（工資／收入）按月，物價(jià)（消費與生產(chǎn)）按月。

　　財政部門(mén)：財政部門(mén)數據的者為聯(lián)邦統計局。其中，政府綜合數據或公共行業(yè)數據按季，中央政府數據按月，中央政府債務(wù)余額按月，中央政府對外債的擔保數據按月。

　　金融部門(mén)：根據1998年11月23日通過(guò)的歐盟（EC）No 2533號和20xx年11月22日通過(guò)的歐盟（EC）No 2433號法令，德國金融數據的統計權在歐洲中央銀行體系。具體到德國，就是說(shuō)只有聯(lián)邦銀行才有收集德國金融行業(yè)統計數據的權利。負責統計和公布的數據包括銀行業(yè)賬戶(hù)分析、中央銀行賬戶(hù)分析、中央政府國債利率、短期國庫券貼現以及股票價(jià)格指數等。

　　對外部門(mén)：對外部門(mén)的數據由聯(lián)邦銀行負責統計和信息。所統計的內容包括國際收支、國際儲備與外匯流動(dòng)性、外債數據以及匯率等。

　　人口：德國居民人口數據由聯(lián)邦統計局按季。

　�。ǘ�）德意志聯(lián)邦銀行統計所依據的法律

　　除了上述歐盟（EC）No 2533號和歐盟（EC）No 2433號法令之外，相關(guān)的法律還有《德意志聯(lián)邦銀行法》、《銀行法》、《聯(lián)邦統計法》以及《聯(lián)邦數據保護法》等。

　　《德意志聯(lián)邦銀行法》第18條規定：“為了履行其職責，德意志聯(lián)邦銀行有權在銀行及所有信貸機構的貨幣體系領(lǐng)域中搜集統計數據�！堵�(lián)邦統計法》第9、15、16條對此也做了相關(guān)規定。德意志聯(lián)邦銀行應該出于一般應用目的而公布統計數據。有關(guān)個(gè)別人或個(gè)別機構的數據不能公布�！�

　�。ㄈ�）金融統計部門(mén)的職責及與其他政府統計部門(mén)的關(guān)系

　　德意志聯(lián)邦銀行主要負責金融與國際收支數據的收集、統計與。聯(lián)邦銀行擁有健全的數據報告系統，并通過(guò)月報、季報、年報和季節性調整統計報告等按月銀行統計、資本市場(chǎng)統計、國際收支統計等數據。聯(lián)邦銀行統計司的職責是：收集外部部門(mén)統計數據、銀行統計數據以及與銀行監管有關(guān)的數據。

　　鑒于聯(lián)邦銀行的獨立性地位，在金融數據的同時(shí)，也會(huì )涉及其他宏觀(guān)經(jīng)濟數據，這是聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統計局之間達成的“君子協(xié)定”。涵蓋的數據主要有三個(gè)部分：1、貨幣數據；2、各類(lèi)經(jīng)濟指數；3、外貿數據。聯(lián)邦統計局主要依靠聯(lián)邦銀行獲得金融統計數據，并與聯(lián)邦銀行同時(shí)公布于眾，但更詳盡的數據的和解釋工作主要由聯(lián)邦銀行負責�？傮w來(lái)說(shuō)，聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統計局之間是較友好的合作關(guān)系。

　�。ㄋ模┙鹑诮y計部門(mén)機構設置情況

　　聯(lián)邦銀行的機構設置分為三級，即位于法蘭克福的總行，分別位于柏林、杜塞爾多夫、法蘭克福、漢堡、漢諾威、萊比錫、美茵茨、慕尼黑、斯圖加特的9個(gè)聯(lián)邦州立銀行（分行），設于全國的`47個(gè)支行。

　　聯(lián)邦銀行統計司下設4個(gè)處，分別是：銀行與外部股票統計處，國際收支統計處，綜合經(jīng)濟統計、資本市場(chǎng)統計與年度會(huì )計數據統計庫處，統計數據處理及數學(xué)方法處。由里姆斯培爾格執委分管。

　　二、金融統計的指標體系和報表體系

　　聯(lián)邦銀行的統計主要包括銀行統計和外部部門(mén)統計，即相當于中國人民銀行與國家外匯管理局這兩部分統計內容。由于聯(lián)邦銀行也承擔著(zhù)部分銀行監管職能（銀行監管主要由專(zhuān)門(mén)的金融監管局――BaFin負責），所以，聯(lián)邦銀行的統計也包括出于銀行監管目的的統計，即銀行監管統計。銀行統計和外部部門(mén)統計是重點(diǎn)。

　�。ㄒ唬┿y行統計

　　銀行統計的報表包括資產(chǎn)負債月報和一些補充報表。資產(chǎn)負債月報是主要報表。月報的內容包括：資產(chǎn)、資產(chǎn)補充數據、負債、負債補充數據。

　　附表包括對銀行的貸款和預付款、對銀行的負債、對非銀行機構的貸款和預付款、對其他歐元區國家非銀行機構貸款和預付款的補充報告、對國內家庭部門(mén)貸款和預付款的補充報告、對非銀行機構不包括儲蓄存款的負債，等等。附表非常多，涵蓋內容全面。

　�。ǘ�）對外部門(mén)統計報表體系

　　聯(lián)邦銀行外部統計報表體系構成如下：

　　對外部門(mén)統計包括外部交易（支付及收入），非銀行機構與非居民之間的債權債務(wù)證券以及直接投資證券的統計。所依據的法律是外貿與國際收支規定（the Foreign Trade and Payments Regulation，德文縮寫(xiě)為AWV）。

　　對交易者――個(gè)人、企業(yè)、金融機構和公共部門(mén)的統計使用統計報表Z1、Z4和Z10。統計報表Z11至Z15專(zhuān)門(mén)應用于金融機構。對于海運公司來(lái)說(shuō)，盡管有一般統計規則的規定，但如果其業(yè)務(wù)與船運有關(guān)，則使用Z8統計報表。

　　“外部交易―概覽”對于偶爾才會(huì )涉及外部交易的個(gè)人及企業(yè)，提供了最重要的統計報告規定。如規定常住地或住址在德國境內的自然人和法人，超過(guò)12500歐元的支付必須報告等。

　�。ㄈ�）銀行監管統計報表體系

　　聯(lián)邦銀行的銀行監管報表體系內容包括：

　　1、自有資金報告（原則I）；2、流動(dòng)性報告（原則II）；3、非貿易賬戶(hù)機構的貿易賬戶(hù)報告；4、超過(guò)150萬(wàn)歐元的大額貸款報告；5、月度總收入報告；6、建筑信貸協(xié)會(huì )提供的特別信息報告；7、金融服務(wù)機構月度收入報告；8、符合報表規則的報告；9、符合審計報告規則第68條的數據一覽報告。

　�。ㄋ模┙鹑诮y計對象的分類(lèi)

　　聯(lián)邦銀行的統計中把社會(huì )部門(mén)共分為銀行、企業(yè)及家庭、政府三個(gè)部門(mén)。銀行分為兩部分：德意志聯(lián)邦銀行、銀行（除去德意志聯(lián)邦銀行以外）；企業(yè)及家庭下面分為三部分：企業(yè)（包括商業(yè)企業(yè)）、家庭、非盈利機構（不包括商業(yè)組織）；政府下面分為兩部分：中央、聯(lián)邦州、地方政府和特別基金，強制社會(huì )保障機構等。

　　三、數據質(zhì)量的控制、評估與數據披露

　　由于全面使用電子報表體系，所以，報表內設的平衡關(guān)系可以避免一部分差錯。此外，如果聯(lián)邦銀行認為某項數據有疑問(wèn)，則請報送單位專(zhuān)門(mén)做出解釋。

　　聯(lián)邦銀行是國際貨幣基金組織特別數據標準（SDDS）的成員國，其數據較為公開(kāi)，大部分數據都可以在網(wǎng)站上下載。 聯(lián)邦銀行數據公布頻度為：按季公布外債數據；按月公布銀行業(yè)賬戶(hù)分析、中央銀行賬戶(hù)分析、國際收支、國際儲備與外匯流動(dòng)性；按日公布中央政府國債利率，隨時(shí)公布短期國庫券貼現率（在競價(jià)時(shí)）、股票價(jià)格指數（主要是CDAX price index、The CDAX、DAX price index和The DAX等四個(gè)指數，由法蘭克福證券交易所提供）；每年公布兩次國際投資頭寸（六月底和十二月底）；匯率的公布頻度為：歐元兌28種外國貨幣的匯率，按日公布；同業(yè)市場(chǎng)上歐元兌美元匯率，每半小時(shí)公布193個(gè)國家貨幣兌美元和歐元的匯率。

　　四、信息共享

　　聯(lián)邦銀行依據相關(guān)的法律與相應的機構進(jìn)行數據共享。如聯(lián)邦銀行承擔部分銀行監管職能（由分行承擔），在《銀行法》第7條第4款就規定：聯(lián)邦金融監管機構與德意志聯(lián)邦銀行要互相允許對方為了執行該法律所賦予的職責而自動(dòng)進(jìn)入自己的數據庫。當然都要遵守《聯(lián)邦數據保護法》。聯(lián)邦金融監管機構每從德意志聯(lián)邦銀行數據庫檢索10次個(gè)人數據，聯(lián)邦銀行就會(huì )紀錄時(shí)間、細節等，以便能夠確認數據檢索以及檢索者身份。聯(lián)邦金融監管機構和聯(lián)邦銀行還可以建立聯(lián)合數據文件。

　　五、對中國人民銀行的啟示

　�。ㄒ唬┙y計與經(jīng)濟研究、調查研究等職能可以分開(kāi)，統計部門(mén)專(zhuān)司統計工作

　　人民銀行一直是將統計與調研放到一個(gè)部門(mén)，部門(mén)的名稱(chēng)是調查統計司（處、科）。這樣做的好處是便于調查統計部門(mén)根據數據獲取便利來(lái)進(jìn)行研究，弊端是分散該部門(mén)注意力，可能會(huì )將注意力放在研究上，而在統計框架、方法、技術(shù)等方面研究較少。歐央行、德央行及其他歐洲國家的普遍做法也是將統計部與研究部分開(kāi)，這兩個(gè)部都是很大的部。統計部專(zhuān)司數據統計事務(wù)，將統計工作向縱深發(fā)展。如德央行統計部設有專(zhuān)門(mén)的模型處，職責是研究、設計符合自身情況的模型。

　　(二）技術(shù)先進(jìn)，各機構直接向聯(lián)邦銀行總行報送統計數據

　　德意志聯(lián)邦銀行采用的聯(lián)邦銀行超級網(wǎng)技術(shù)其實(shí)就是網(wǎng)上直報。統計網(wǎng)上直報是指統計調查對象通過(guò)國際互聯(lián)網(wǎng)，建立與統計機構數據網(wǎng)絡(luò )的直接連接，向統計機構報送統計報表。實(shí)施統計數據網(wǎng)上直報，實(shí)現統計數據采集模式由逐級上報、層層匯總的傳統方式向網(wǎng)絡(luò )環(huán)境下在線(xiàn)采集方式的轉變，是統計制度方法改革的必然趨勢，也是加快統計信息化工程建設，實(shí)現統計報表上報無(wú)紙化和現代化的重要內容。

　�。ㄈ�）對統計數據的開(kāi)發(fā)利用程度高

　　德意志聯(lián)邦銀行的統計月報厚達150－200頁(yè)，除了列出統計報表外，重點(diǎn)是對統計數據的分析，同時(shí)兼有專(zhuān)欄情況介紹，還有重大專(zhuān)題報告，如針對外部統計發(fā)現的與中國雙邊貿易額大大增加的事實(shí)，附上了專(zhuān)門(mén)研究中國與德國貿易情況的專(zhuān)題報告，等等。

　�。ㄋ模┙y計數據透明度高，數據及時(shí)、全面

　　德央行、歐央行、歐洲統計局等機構統計數據的透明程度非常高，數據非常全面，而且分類(lèi)細致、合理。我國與德國在這方面有差距的原因，主要是德國已經(jīng)加入了國際貨幣基金組織（IMF）的數據公布特別標準（Special Data Dissemination Stan-dard， SDDS），而我國20××年4月19日加入的只是IMF的數據公布通用系統（General Data Dissemina-tion System， GDDS）。

　　GDDS是IMF為統計基礎不夠健全的成員國制定的一套數據公布的規范，SDDS則主要針對工業(yè)國家和新興工業(yè)化國家。根據IMF的有關(guān)條款，是否加入GDDS或SDDS，成員國可以自主選擇，IMF沒(méi)有硬性規定，但是加入與不加入實(shí)際上是衡量一個(gè)國家統計國際化的標尺，也是一個(gè)國家在提供經(jīng)濟、金融統計時(shí)，在公開(kāi)性和透明度等方面對國際社會(huì )的承諾。

　�。ㄎ澹┙y計執法嚴格，統計法權威性高

　　德國的統計執法非常嚴格，對違反統計法的處罰力度很大。如聯(lián)邦統計局定期向一些單位寄送調查問(wèn)卷等，在問(wèn)卷上就專(zhuān)門(mén)聲明根據統計法，你單位有義務(wù)填寫(xiě)該問(wèn)卷，否則會(huì )如何懲罰等，很少有單位不配合調查的。這也是提高統計質(zhì)量的重要保證之一。

　　銀行業(yè)自查報告 篇6

　　為進(jìn)一步規范業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險，根據監管部門(mén)及上級行相關(guān)工作要求，郵儲銀行泰州市泰興支行在全轄開(kāi)展了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項整治工作。

　　一、嚴把質(zhì)量，留痕管理

　　要求郵銀雙方認真開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項整治自查工作，制定實(shí)施方案，明確組織方式、細化檢查內容、確定檢查重點(diǎn)，確�；顒�(dòng)扎實(shí)開(kāi)展、不走過(guò)場(chǎng)。各部門(mén)要結合部門(mén)工作例會(huì )、支行晨會(huì )等，加強學(xué)習和政策傳導，將本次整治工作要求傳達每一位基層員工，推動(dòng)全員參與排查。

　　二、及時(shí)整改，嚴格問(wèn)責

　　郵銀雙方對自查、抽查中發(fā)現的問(wèn)題，要逐一列出清單，從體制、機制、流程及系統層面深入分析問(wèn)題成因，在此基礎上研究制定系統性整改方案，深入推進(jìn)整改工作，彌補制度短板，強化制度的執行力和約束力。對于分支機構層面無(wú)法進(jìn)行整改的問(wèn)題，要及時(shí)整理上報。

　　三、做好總結，及時(shí)報送

　　報告內容包括：一是自查工作組織實(shí)施情況;二是自查發(fā)現主要問(wèn)題及成因分析(包括上查下發(fā)現問(wèn)題，按問(wèn)題要點(diǎn)進(jìn)行歸類(lèi)分析)，三是問(wèn)題整改及問(wèn)責落實(shí)情況(包括已完成整改和問(wèn)責的`問(wèn)題情況，未整改和問(wèn)責到位的問(wèn)題說(shuō)明);四是下一步工作安排。

　　銀行業(yè)自查報告 篇7

　　為進(jìn)一步強化信息科技非駐場(chǎng)集中式外包風(fēng)險管理，保護關(guān)鍵基礎設施和信息安全，防范信息科技外包集中度風(fēng)險，根據銀監辦發(fā)〔X〕X號文件《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構信息科技非駐場(chǎng)集中式外包風(fēng)險管理的通知》，我行對涉及外包項目進(jìn)行了自查，現將結果匯報如下：

　　按照通知要求，我行電子銀行部和內控合規部聯(lián)合行動(dòng)，從外包項目的盡職調查、合同管理、安全管理、外包服務(wù)中斷與終止、監督檢查管理等流程環(huán)節的五個(gè)方面進(jìn)行了較全面檢查和風(fēng)險排查。自查情況反映，該行的信息科技非駐場(chǎng)集中式外包項目風(fēng)險管理基本落實(shí)了監管要求，無(wú)自定的信息科技非駐場(chǎng)集中式外包業(yè)務(wù)項目。在基礎設施維護服務(wù)的外包風(fēng)管方面，雖然合同由省聯(lián)社簽訂，但我行對外包服務(wù)商盡職調查，重點(diǎn)放在監督檢查管理方面。在近幾年來(lái)開(kāi)展內控工作中，外包業(yè)務(wù)檢查內容涵蓋非駐場(chǎng)集中式外包服務(wù)，有效地保護關(guān)鍵基礎設施和信息安全。

　　下一步，我行將按照銀監會(huì )的要求，明確管理責任，強化內部控制，建立外包風(fēng)險的管理體系，健全外包管理組織架構，完善制度規范，加強對科技外包服務(wù)的全生命周期管理，制定外包應急預案，保障在突發(fā)事件情況下的運營(yíng)秩序。同時(shí)，積極參與對非駐場(chǎng)集中式外包、業(yè)務(wù)外包等重點(diǎn)外包服務(wù)活動(dòng)的聯(lián)合檢查，凝聚行業(yè)力量，整體推動(dòng)外包風(fēng)險防范和外包管理水平的.提升。

　　附件1：

　　銀行業(yè)信息科技非駐場(chǎng)集中式外包服務(wù)納入監管評估

　　基本條件

　　一、申請將外包服務(wù)納入監管評估的外包服務(wù)商應具備以下條件：

　　(一)為中華人民共和國境內注冊的獨立法人實(shí)體,具有固定的辦公場(chǎng)所，軟件開(kāi)發(fā)服務(wù)類(lèi)企業(yè)注冊資本500萬(wàn)（含）以上，其他企業(yè)注冊資本和實(shí)收資本1000萬(wàn)元（含）以上，注冊成立時(shí)間3年（含）以上；

　　(二)具有良好的股權治理結構，并能有效控制外包服務(wù)中的國別風(fēng)險；

　　(三)公司治理良好，近三年財務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況良好；

　　(四)為銀行業(yè)金融機構提供信息科技外包服務(wù)3年（含）以上，且至少為3家（含）以上銀行業(yè)金融機構提供服務(wù)；

　　(五)社會(huì )聲譽(yù)良好，近兩年內未發(fā)生因管理失責引發(fā)的達到《銀行業(yè)信息系統突發(fā)事件應急管理規范》中兩起（含）以上信息系統突發(fā)事件、無(wú)違規行為和重大案件發(fā)生；

　　(六)具有健全的組織架構、有效的風(fēng)險治理架構和專(zhuān)職的信息科技風(fēng)險管理團隊，定期開(kāi)展風(fēng)險評估和審計工作；

　　(七)具備與所承擔服務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規模相適應的服務(wù)管理體系，具有較為完善的服務(wù)質(zhì)量、信息安全、業(yè)務(wù)連續性、運行維護等管理體系和資質(zhì)認證；

　　(八)具有足夠的技術(shù)能力、人力資源和設施、環(huán)境，滿(mǎn)足外包服務(wù)的質(zhì)量和安全管理要求，承擔外包服務(wù)的場(chǎng)地應當設置在中國境內；

　　(九)銀行類(lèi)機構的信息科技監管評級最近連續兩年為2級（含）以上；

　　(十)銀行業(yè)科技外包合作組織會(huì )員單位優(yōu)先。

　　二、除以上條件外，申請機房運營(yíng)類(lèi)外包服務(wù)納入監管評估的外包服務(wù)商還應具備以下條件：

　　(一)機房應具有自有產(chǎn)權或長(cháng)期租賃機房場(chǎng)地5年（含）以上且剩余租賃期限不低于4年（含），機房出租方應為其所出租機房的所有權人，房屋所有權權屬清晰、完整且不存在法律爭議，不存在將機房關(guān)鍵基礎設施的運維服務(wù)轉包或分包的情況；

　　(二)所服務(wù)的銀行業(yè)金融機構與其他機構的基礎設施間具有明確、清晰的邊界；

　　(三)機房及基礎設施具有根據服務(wù)功能劃分的獨立區域、差異性訪(fǎng)問(wèn)控制策略和設施；

　　(四)互為備份的不同通信運營(yíng)商線(xiàn)路經(jīng)由不同路由節點(diǎn)接入機房；

　　(五)高低壓供配電系統、應急發(fā)電系統、不間斷電源系統、機房專(zhuān)用空調等基礎設施設計具有冗余備份，且為不間斷運行；

　　(六)具有專(zhuān)業(yè)檢測機構對機房的防雷接地、消防等基礎設施安全檢測報告或安全資質(zhì)證明；

　　(七)監控系統較完善，具有對機房環(huán)境和基礎設施的集中監控能力，并可審計追溯；

　　(八)機房滿(mǎn)足銀監會(huì )《商業(yè)銀行數據中心監管指引》要求。

　　三、申請應用系統托管類(lèi)外包服務(wù)納入監管評估的外包服務(wù)商，除滿(mǎn)足第一條、第二條（二）至（八）項規定的條件外，還應具備以下條件：

　　(一) 提供外包服務(wù)的機房具有自有產(chǎn)權或長(cháng)期租賃機房場(chǎng)地5年（含）以上；

　　(二)對重要信息系統擁有自主知識產(chǎn)權或依法取得許可使用權且許可使用期限不少于外包服務(wù)期；

　　(三)計算機和網(wǎng)絡(luò )等硬件設備滿(mǎn)足應用系統安全性、可靠性和運行效率的需要；

　　(四)具備自主研發(fā)及運維能力，配備與服務(wù)相適應的研發(fā)管理、運維管理、質(zhì)量管理、安全管理及客服隊伍；

　　(五)所服務(wù)的銀行業(yè)金融機構與其他機構之間的設施、系統物理隔離；對所服務(wù)的銀行業(yè)金融機構間的設施、系統和數據具有明確、清晰的邊界，至少滿(mǎn)足相互之間邏輯分離的要求；

　　(六)對客戶(hù)信息等敏感數據的訪(fǎng)問(wèn)、使用、銷(xiāo)毀具備有3效的安全管理措施，能夠保障銀行業(yè)金融機構對自身數據的訪(fǎng)問(wèn)和控制能力；

　　(七)具備較完善的系統用戶(hù)管理和訪(fǎng)問(wèn)控制機制，滿(mǎn)足最小授權的原則，保障信息系統的完整性和可用性；

　　(八)具有集中監控的電子化管理平臺，能夠滿(mǎn)足對基礎設施、信息系統和網(wǎng)絡(luò )運行狀況的實(shí)時(shí)監控和可追溯要求，保障信息系統運行的穩定性和可用性；

　　(九)具備有效的防病毒、防入侵和防攻擊措施，能夠定期開(kāi)展病毒檢查、惡意代碼檢測、漏洞掃描和滲透性測試等安全活動(dòng)，及時(shí)發(fā)現系統脆弱性；

　　(十)具備完善的應急組織體系和業(yè)務(wù)連續性計劃，應急預案覆蓋基礎設施、網(wǎng)絡(luò )、系統等重要應急場(chǎng)景，并定期評審、演練和更新；

　　(十一)具備同城或異地災備中心，災備中心機房及基礎設施滿(mǎn)足國家電子計算機機房標準，滿(mǎn)足《商業(yè)銀行數據中心監管指引》要求。

　　銀行業(yè)自查報告 篇8

xx縣公安局：

　　根據縣公安局關(guān)于貫徹20xx年度全省金融安全保衛工作電視電話(huà)會(huì )議要求，我行組織開(kāi)展了安全大檢查自查工作，現將整體自查自糾情況匯報如下：

　　一、自查內容及范圍

　　本次自查范圍為xx天驕村鎮銀行所屬各營(yíng)業(yè)機構。自查內容包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所硬件設施、聯(lián)網(wǎng)報警系統以及落實(shí)安全保衛規章制度情況。

　　二、自查自糾具體情況

　�。�1）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。一是按公安機關(guān)關(guān)于金融網(wǎng)點(diǎn)建設的規范要求，實(shí)體防護達標。在網(wǎng)點(diǎn)出入口安裝了堅固的金屬防護門(mén)，在現金業(yè)務(wù)區防尾隨門(mén)正常使用；現金區內均使用防彈玻璃進(jìn)行全方位防護，防彈玻璃寬度、高度、厚度、面積等均符合安全規定。二是技防設施配備齊全。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安裝了110聯(lián)網(wǎng)報警系統，與公安局聯(lián)網(wǎng)指揮中心直連，位置位于柜員柜臺下方，隨手可以操作,經(jīng)測試，線(xiàn)路正常；視頻監控系統和聲音采集系統運行良好，能實(shí)時(shí)記錄業(yè)務(wù)辦理情況，保存時(shí)間大于30天；所有柜臺均按要求配備了警棍、狼牙棒、石灰粉等自衛武器；網(wǎng)點(diǎn)內外配備了消防滅火器，安裝了應急照明等。三是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內通道設置合理，利于人員出入及消防疏散。

　�。�2）聯(lián)網(wǎng)報警系統。一是安裝的入侵報警系統，與110指揮中心相連，每日布防，并由指揮中心通報布防情況，保證布防到位。布防控制主機及線(xiàn)路無(wú)裸露，且安裝在現金柜臺內，具有防破壞功能。二是所有營(yíng)業(yè)場(chǎng)安裝的視頻和聲頻采集裝置均正常運行，且記錄柜員業(yè)務(wù)辦理、押運款交接、出入網(wǎng)點(diǎn)人員等情況時(shí)間保持超過(guò)30天。三是緊急報警裝置均有聲光同步功能，并能及時(shí)向110指揮中心發(fā)送報警信號，防護效果良好。

　�。�3）落實(shí)安全保衛規章制度情況。各網(wǎng)點(diǎn)均按要求簽訂安全責任狀，明確負責人為第一責任人，并實(shí)行一票否決制度。各網(wǎng)點(diǎn)能按照公安機關(guān)和監管部門(mén)規定，定期進(jìn)行防搶、消防、報警等方面的演練，邊學(xué)習邊實(shí)踐，提高員工應對突發(fā)事件的能力；同時(shí)經(jīng)調閱監控發(fā)現各網(wǎng)點(diǎn)在日常營(yíng)業(yè)中能夠嚴格執行款包接送規定和尾隨門(mén)開(kāi)啟制度。

　�。�4）安全保衛工作宣傳情況。我行經(jīng)常在各網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏上宣傳防搶、防騙等安全常識及安全理念，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內張貼打擊非法集資的宣傳頁(yè)，同時(shí)能及時(shí)提醒辦理業(yè)務(wù)的顧客妥善保管現金，對大額現金取現的客戶(hù)由保安護送。

　　三、存在問(wèn)題

　　從此次自查情況來(lái)看，我行在安全上還有一些不盡完善的地方，需要進(jìn)一步規范。主要是員工安全意識有待提高，技防訓練還需加強，存在說(shuō)多練少的情況，部分員工對安全問(wèn)題缺乏深度了解，因幾年來(lái)從未出現過(guò)安全事故，容易放松警惕。其次隨著(zhù)形勢發(fā)展，物防硬件投入還需及時(shí)更新，以期能夠有效運用最新科技產(chǎn)品，完善安保效果。

　　四、今后工作計劃

　　為強化我行安保能力，為全行健康發(fā)展提供安全保障。我行在今后工作中，將立足自查發(fā)現的`問(wèn)題，做好整改落實(shí)，切實(shí)提高安全保衛能力。

　�。�1）加強內外聯(lián)動(dòng)，共筑安保防線(xiàn)。我行保衛部門(mén)將進(jìn)一步加強與公安部門(mén)的溝通，爭取公安部門(mén)的支持與指導，積極按照公安部門(mén)的要求，在物防、技防、人防上強化我行安保工作,提升安保水平。

　�。�2）加大教育培訓力度，提高員工安全意識。一是在安全保衛培訓上下功夫，通過(guò)講解安全知識，下發(fā)安全提示，傳達案件通報等方式，全方位、多角度地向員工傳遞安全工作的重要性，明確一票否決內容；二是積極開(kāi)展應急演練工作，按照要求做好年度防搶、防火等各項演練計劃，要求員工熟練使用各種安全器械，真正起到人防、物防、技防相結合的作用，切實(shí)將我行安全保衛工作落到實(shí)處，為全面發(fā)展奠定堅實(shí)的安全基礎。

　　銀行業(yè)自查報告 篇9

　　按照銀安辦發(fā)〔xx〕71號《關(guān)于做好迎接國務(wù)院安委會(huì )辦公室安全生產(chǎn)大檢查督導有關(guān)工作的通知》的文件精神，管理處組織開(kāi)展內部安全生產(chǎn)大檢查工作，現將安全生產(chǎn)大檢查自查工作開(kāi)展情況匯報如下：

　　一、領(lǐng)導重視、認真部署

　　管理處組織召開(kāi)了主任辦公會(huì )議對景區安全生產(chǎn)大檢查工作作了專(zhuān)項安排部署，特別對旅游旺季和節假日期間的安全生產(chǎn)工作提出了具體要求。由人事保衛科牽頭各部門(mén)負責人配合對景區重點(diǎn)部門(mén)和區域進(jìn)行逐項排查。

　　二、全面排查、加強防范

　　1、落實(shí)消防安全責任制和崗位消防安全責任制，明確各崗位的消防安全職責，確定消防責任人。

　　2、檢查各項安全生產(chǎn)規章制度及景區各項應急預案。

　　3、檢查配電房通風(fēng)良好，安全標識設立明顯，配備符合要求的滅火器材。

　　4、檢查博物館消防通道無(wú)堵塞，安全出口和緊急疏散通道暢通無(wú)阻，標識標牌齊全。

　　5、檢查博物館室內消防栓供水保障情況及每個(gè)展廳滅火器齊備和時(shí)效性。

　　6、檢查職工食堂各項操作是否符合相關(guān)標準，食堂配備消毒器具，定期對廚具、餐具清潔消毒，配備消防器材。

　　三、加強培訓、完善制度

　　1、制定安全疏散預案，定期進(jìn)行消防演練，提高員工消防安全意識和應急救援能力。

　　2、制定車(chē)輛管理辦法，觀(guān)光車(chē)司機持證上崗，做到一車(chē)一檔，定期保養出車(chē)有記錄，強化安全管理。

　　3、保衛人員24小時(shí)在崗值班，能熟練掌握各系統操作流程，值班記錄真實(shí)完整。

　　4、安排專(zhuān)人每天對遺址區進(jìn)行巡視，遏制抓蝎子、挖野菜等閑雜人員進(jìn)入，確保遺址區文物的.安全。

　　5、定期培訓員工安全自救知識。

　　通過(guò)此次安全檢查，管理處針對存在的隱患點(diǎn)逐一排查，堵漏洞、查死角，做到消防安全工作具體化、有形化、經(jīng)�；�，各項防范措施完善，較好地實(shí)現多年無(wú)安全責任事故發(fā)生。今后工作中，我處將以安全生產(chǎn)工作為抓手，將此項工作持之以恒的貫徹下去，為管理處的各項工作開(kāi)展夯實(shí)基礎，著(zhù)力塑造平安景區。

　　銀行業(yè)自查報告 篇10

　　“吃拿卡要”問(wèn)題要求，xxx建行緊密結合工作實(shí)際，緊緊圍繞推動(dòng)科學(xué)發(fā)展主題，以打造一流發(fā)展環(huán)境為目標，樹(shù)立金融機構的良好形象，開(kāi)展了有效解決在辦理業(yè)務(wù)中存在“吃拿卡要”問(wèn)題活動(dòng)�，F將有關(guān)情況報告如下：

　　一、領(lǐng)導重視，提高認識。支行領(lǐng)導對提高我行效能建設，樹(shù)立良好的隊伍形象給予了高度重視，對此項活動(dòng)進(jìn)行了認真部署，形成了比較完整的領(lǐng)導體系，落實(shí)了領(lǐng)導負責制，由“一把手”負總責，分管領(lǐng)導具體抓，紀檢員負責此項工作的具體實(shí)施。在全體干部職工大會(huì )上認真傳達了文件精神，對各科室的工作作風(fēng)和勞動(dòng)紀律提出了具體的要求，并明確將這此整治活動(dòng)的結果納入年終考核評優(yōu)條件，使廣大干部職工的思想意識、責任意識得到了進(jìn)一步的提高。

　　二、進(jìn)一步完善規章制度。為使黨風(fēng)廉政建設制度化、規范化，我們進(jìn)一步完善了《黨支部議事規則》、《民主生活會(huì )制度》等規章制度以及黨內外監督和定期通報情況等制度，切實(shí)把黨風(fēng)廉政建設工作納入規范化、制度化的'軌道，把黨員干部的言行置于嚴密的組織監督之中。在窗口實(shí)行和落實(shí)了“首問(wèn)負責制”、“一次性告知制”、“服務(wù)承諾制”、“限時(shí)辦結制”，杜絕了“暗箱操作”，增強了透明度，規范各崗位人員行為，強化全員遵章守紀意識，真正形成了用制度規范服務(wù)行為、用制度管人、按制度辦事的科學(xué)管理機制。

　　三、建立軟環(huán)境監督機制。我們聘請多名群眾作為軟環(huán)境監督員，公布了投訴舉報電話(huà)，設立舉報箱、建立企業(yè)和群投訴處理平臺，加強對我行政風(fēng)行風(fēng)工作的日常監督。通過(guò)以上多渠道接受社會(huì )各界的檢查監督，不斷提升了支行的服務(wù)質(zhì)量，提高了社會(huì )滿(mǎn)意度。

　　四、認真組織開(kāi)展自糾自查。要求各部門(mén)以科室為單位，圍繞整治中提出的六種行為：

　　1、工作人員在從事與本職工作有關(guān)的公務(wù)活動(dòng)中收受管理和服務(wù)對象的宴請、禮品、禮金、有價(jià)證券等行為；

　　2、參與管理和服務(wù)對象安排的旅游、社會(huì )營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè )場(chǎng)所的活動(dòng)以及任何賭博性質(zhì)的活動(dòng)；

　　3、為謀取部門(mén)或個(gè)人利益，向管理和服務(wù)對象強行介紹工程、推銷(xiāo)產(chǎn)品、攤派錢(qián)物、索要贊助、接受有償服務(wù)；4借占管理和服務(wù)對象交通工具、通訊工具、住房等行為；

　　5、在為企業(yè)和群眾服務(wù)中，“門(mén)難進(jìn)、臉難看、事難辦、作風(fēng)粗暴、故意刁難”等行為；

　　6、其它“吃拿卡要報”行為。在各自的工作崗位中，認真查找不足和差距，對服務(wù)對象作出自覺(jué)防范和抵制“吃拿卡要”行為的書(shū)面承諾，從源頭上遏制了“吃拿卡要”現象的發(fā)生。

　　通過(guò)幾個(gè)月的整治，全行職工態(tài)度端正,工作積極,遵章守紀,工作效率有了進(jìn)一步提高，沒(méi)有發(fā)現“吃拿卡要”的現象發(fā)生。

　　銀行業(yè)自查報告 篇11

　　20××年1月，由中國人民銀行牽頭建設的全國統一的個(gè)人信用信息基礎數據庫（簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人征信系統）正式上線(xiàn)運行。經(jīng)過(guò)7年多的建設，截止20××年底，目前庫中總人數達8.22億多人，其中有信用記錄的達2.86億人。自人民銀行個(gè)人征信異議處理子系統上線(xiàn)以來(lái)，山西省受理個(gè)人征信異議達500筆，辦結率達到了100%。

　　隨著(zhù)個(gè)人信用信息基礎數據庫的日趨完善，信用記錄對個(gè)人經(jīng)濟活動(dòng)的影響也越來(lái)越大。辦理信用卡、貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，無(wú)一不需要一個(gè)良好的征信記錄。正因為征信記錄與個(gè)人利益息息相關(guān)，伴隨而來(lái)的個(gè)人征信權益方面的投訴及訴訟也日漸增多。那么個(gè)人在征信活動(dòng)中都有哪些權益，以及如何維護這些權益呢？下面將對這些問(wèn)題進(jìn)行詳細的講解。

　　一、征信活動(dòng)中的個(gè)人權益

　　案例：太原市民小張在辦理信用卡時(shí)遭到了銀行的拒絕，原來(lái)銀行查詢(xún)他的個(gè)人信用報告后發(fā)現：貸款明細信息欄目下有一筆3萬(wàn)多元的上海某銀行發(fā)放的助學(xué)貸款，并且此筆貸款有多次逾期記錄，不符合銀行的辦卡條件。小張感到非常冤枉，他從未去過(guò)上海，更別說(shuō)辦理助學(xué)貸款了。于是他來(lái)到人民銀行太原中心支行征信管理部門(mén)申訴，工作人員為小張查詢(xún)了信用報告后，在個(gè)人征信異議處理子系統中給小張進(jìn)行了異議登記，上海某銀行在看到轉來(lái)的異議申請后通過(guò)核查發(fā)現，是由于上報數據出錯導致貸款展示在小張名下，小張確實(shí)沒(méi)有在該行辦理過(guò)助學(xué)貸款。于是該銀行在10個(gè)工作日內刪除了錯誤的數據，小張信用報告上的問(wèn)題得到了解決，順利辦到了信用卡。通過(guò)這個(gè)案例我們發(fā)現小張在征信活動(dòng)中有以下權利：

　　一是知情權。知情權是對自己本人信用資料的知情權。即個(gè)人有權了解征信機構收集、保有的信用資料的內容、性質(zhì)、使用目的和利用者的姓名。當自己的就業(yè)、信用申請等被拒絕時(shí)，個(gè)人也有權知悉被拒絕的理由以及作成信用報告的機關(guān)名稱(chēng)、地址、聯(lián)系方式。另外，個(gè)人也有權直接得到一份自己的'信用報告及其副本。小張在辦理信用卡被拒絕后，通過(guò)查詢(xún)信用報告了解了事情的來(lái)朧去脈，知曉了自己的哪些信息被哪家機構采集了，并得到了一份自己的信用報告，享有了全部的知情權。

　　二是同意權。征信機構收集個(gè)人的信用資料，必須征得個(gè)人的同意，這種同意原則上必須是書(shū)面。個(gè)人的同意表明了個(gè)人與征信機構契約關(guān)系的形成，征信機構必須公正、合理地收集個(gè)人的信用資料。征信機構收集、提供該信用資料的目的也必須征得個(gè)人的同意，如果個(gè)人不予同意，征信機構則要明確告知不予同意的后果。同時(shí)商業(yè)銀行在查詢(xún)個(gè)人信用報告也需要本人書(shū)面授權。比如在申辦信用卡時(shí)，信用卡申領(lǐng)表上已明確告知會(huì )將信用卡相關(guān)信息報送至個(gè)人信用信息基礎數據庫且發(fā)卡銀行會(huì )對客戶(hù)的個(gè)人信用報告進(jìn)行查詢(xún)，客戶(hù)簽字就表明已經(jīng)同意授權。人民銀行《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定：商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數據庫查詢(xún)個(gè)人信用報告：

　�。�1）審核個(gè)人貸款申請的。

　�。�2）審核個(gè)人貸記卡、準貸記卡申請的。

　�。�3）審核個(gè)人作為擔保人的。

　�。�4）對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的。

　�。�5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢(xún)其法定代表人及出資人信用狀況的。除第（4）項規定之外，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報告時(shí)應當取得被查詢(xún)人的書(shū)面授權。書(shū)面授權可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書(shū)中增加相應條款取得。

　　三是異議權。異議權是被征集的對象發(fā)現自己被征集的信息與實(shí)際信息有誤，可以向商業(yè)銀行或人民銀行提出自己的不同意見(jiàn)，維護個(gè)人正當的權益，促使征集機構征集信息的真實(shí)、有效。案例中可見(jiàn)小張發(fā)現自己的信用報告與實(shí)際不符以后，向人民銀行提出了異議申請并最終得到了解決，這就是個(gè)人征信異議權的集中體現。

　　四是投訴權。投訴權是被征集的對象對征集機構征集自己的信息發(fā)生泄密或因信息不實(shí)對自身利益造成損害時(shí)，向有關(guān)機關(guān)尋求保護和救濟的一種行為。案例中如果小張的問(wèn)題一直得不到解決，小張可以到人民銀行對商業(yè)銀行的行為進(jìn)行投訴，或者到法院提訟。只有正確使用了投訴權，才能更好地保護個(gè)人的正當權益。

　　二、如何更好地保護個(gè)人征信權益

　　1.加強征信宣傳，切實(shí)保證個(gè)人知情權和同意權。個(gè)人如何知道自己的什么信息被哪家征信機構采集了、哪些人查詢(xún)了自己的信用信息（信用報告）。目前，個(gè)人僅需憑有效身份證件即可來(lái)人民銀行免費查詢(xún)并打印自己的信用報告。通過(guò)信用報告就可以全面了解自身的信用狀況。同時(shí)，加大征信宣傳的力度，在個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，即告知客戶(hù)此項信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)情況將報送至個(gè)人信用信息基礎數據庫，同時(shí)取得客戶(hù)的書(shū)面同意。

　　2.提高征信服務(wù)質(zhì)量，維護個(gè)人征信異議權和投訴權。自己的信用報告是否準確、信息搞錯了怎么辦？通過(guò)小張的案例我們可以看到，對個(gè)人信用報告有異議，可以到當地人民銀行征信管理部門(mén)進(jìn)行異議登記，人民銀行總行征信中心會(huì )把異議申請轉達給相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生行進(jìn)行核實(shí)處理。如果異議申請屬實(shí)，業(yè)務(wù)發(fā)生行將按照實(shí)際情況對錯誤數據進(jìn)行糾改。這里要注意的是，本著(zhù)誰(shuí)的業(yè)務(wù)誰(shuí)負責的原則，數據糾改的權力在各大銀行，人民銀行只是負責數據的匯集、整理和展示，并沒(méi)有權力修改信用報告。所以從效率優(yōu)先的角度來(lái)講，對信用報告中的某條信息有異議，直接去業(yè)務(wù)發(fā)生行或數據報送行處理更為直接有效，可以省去不少中間環(huán)節。當然，涉及到業(yè)務(wù)發(fā)生行在外地的情況，在居住地的人民銀行進(jìn)行處理，則會(huì )方便得多。如果業(yè)務(wù)發(fā)生行明知數據有錯而不主動(dòng)進(jìn)行糾改，個(gè)人可以到當地人民銀行征信管理部門(mén)投訴�；蛘甙l(fā)現有商業(yè)銀行非法查詢(xún)自己信用報告的，都可以到當地人民銀行進(jìn)行投訴。個(gè)人對異議處理結果仍不滿(mǎn)意的，或者認為個(gè)人信用信息被非法泄露的，也可以通過(guò)司法手段來(lái)進(jìn)行解決。

　　3.明確征信內容和信息采集范圍，真正保護公眾隱私。個(gè)人征信系統中對于個(gè)人信息的采集主要包括身份信息、信用交易信息、非銀行信息。一些信息比如：信息主體的民族、家庭出身、身體形態(tài)、疾病和病史、收入數額、存款、不動(dòng)產(chǎn)、納稅數額等個(gè)人信息應有明確規定不得納入采集范圍；這樣有利于保護信息主體的多項隱私權，防范個(gè)別征信機構濫用征信權力，侵犯公民的合法權益。

　　三、如何解決個(gè)人行使征信異議權中的難點(diǎn)問(wèn)題

　　在實(shí)際工作中，我們發(fā)現有個(gè)別征信疑難問(wèn)題處理起來(lái)比較復雜。這里重點(diǎn)講兩種疑難問(wèn)題的解決辦法：間客式交易導致逾期記錄的處理方法和虛假貸款和信用卡及其逾期記錄的處理方法。

　　1.間客式交易又稱(chēng)托盤(pán)式交易，是在20xx年較流行的一種汽車(chē)消費貸款方式，即貸款銀行不直接面對借款人，而是由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商按月代為收取貸款，再轉交貸款銀行。這種信貸方式的弊端在個(gè)人征信系統上線(xiàn)后逐漸暴露了出來(lái)。人民銀行征信管理部門(mén)在日常工作中接到了大量客戶(hù)異議申請，均反映在信用報告中個(gè)人汽車(chē)消費貸款項目產(chǎn)生了多期逾期還款記錄，甚至有的至今尚未結清，客戶(hù)均表示早已按月將按揭款交給了汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，而經(jīng)銷(xiāo)商沒(méi)有按時(shí)還給銀行。其中涉及部分汽車(chē)經(jīng)營(yíng)商已停止經(jīng)營(yíng)，個(gè)別經(jīng)銷(xiāo)商被判刑，很難找到對客戶(hù)的逾期記錄負責的具體人員。此類(lèi)型異議的難點(diǎn)在于銀行稱(chēng)自身無(wú)責任，沒(méi)有為客戶(hù)修改逾期記錄的依據。此類(lèi)情況的解決辦法是：如果客戶(hù)能出具每月按時(shí)還款給經(jīng)銷(xiāo)商的收據，建議他通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的方式來(lái)解決問(wèn)題，要求法院認定逾期責任在經(jīng)銷(xiāo)商。業(yè)務(wù)發(fā)生行在有了法院判決后也將有據可依，刪除逾期記錄就比較順利。如果客戶(hù)不能證明按時(shí)還款給經(jīng)銷(xiāo)商，一般建議其通過(guò)“個(gè)人聲明”的方式來(lái)處理，即在信用報告中附加上自己的一段話(huà)來(lái)解釋逾期的緣由。

　　2.虛假貸款、信用卡，是指在當事人不知情的情況下，冒用當事人的身份辦理的信貸業(yè)務(wù)。它的存在，會(huì )對當事人的信用狀況造成嚴重的威脅。當事人很可能會(huì )因為虛假貸款額度過(guò)大被銀行以負債過(guò)高為由拒貸，也可能被虛假貸款和信用卡產(chǎn)生的逾期記錄影響到生活的方方面面。在實(shí)際操作中，多數虛假貸款、信用卡的認定只能依靠業(yè)務(wù)發(fā)生行自身的調查取證。出于一些錯綜復雜的利益糾葛，調查結果往往含糊其詞，或干脆不予承認，這種情況下異議申請人想通過(guò)正常的異議處理渠道刪除數據是非常困難的。當地人民銀行征信管理部門(mén)只能盡量督促業(yè)務(wù)發(fā)生行解決問(wèn)題，但若在協(xié)商未果的情況下，我們一般建議客戶(hù)拿起法律武器來(lái)保護自己的合法權益，通過(guò)法院的判決來(lái)認定貸款和信用卡是否為虛假。如能被法院認定為虛假業(yè)務(wù)，信用報告中相關(guān)記錄的刪除則會(huì )順理成章。

　　總之，個(gè)人征信權益保護工作，關(guān)系著(zhù)消費者的切身利益，也關(guān)系著(zhù)征信體系建設的成敗�！墩餍艠I(yè)管理條例》即將頒布實(shí)施，一定會(huì )為征信活動(dòng)中的個(gè)人權益保護提供堅實(shí)的保障，大大促進(jìn)征信體系建設的進(jìn)程，更好地保護消費者的合法權益。

　　銀行業(yè)自查報告 篇12

　　20xx年10月26日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )40家會(huì )員在北京人民大會(huì )堂共同簽署了《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)維權公約》。這是自20xx年5月10成立以來(lái)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )牽頭組織的一次具有劃時(shí)代意義的盛會(huì )，它標志著(zhù)中國銀行業(yè)在加強維權自律、提高服務(wù)質(zhì)量、構建和諧社會(huì )方面進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。

　　《中國銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國銀行業(yè)的一件大事，標志著(zhù)中國銀行業(yè)在加強自身建設、維護金融市場(chǎng)秩序方面取得了新的進(jìn)展，表明了各銀行業(yè)金融機構努力提升服務(wù)水平、構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的信心和決心。公約的簽署和實(shí)施，對于維護銀行業(yè)合法權益，維護金融市場(chǎng)秩序，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，為社會(huì )公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，推動(dòng)中國銀行業(yè)的穩健發(fā)展將起到積極作用。當前，中國經(jīng)濟金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢，金融市場(chǎng)前景繼續看好，銀行業(yè)市場(chǎng)化程度不斷提高。隨著(zhù)中國加入世貿組織后過(guò)渡期即將結束，有許多新的挑戰和風(fēng)險值得關(guān)注。

　　對于從事金融業(yè)務(wù)的機構而言，諸如市場(chǎng)風(fēng)險、制度風(fēng)險、機構風(fēng)險等是客觀(guān)存在的，不僅對銀行經(jīng)營(yíng)具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動(dòng)蕩。同時(shí)，除了這些客觀(guān)存在的風(fēng)險之外，由于金融機構違規操作等主觀(guān)因素帶來(lái)的風(fēng)險也因其極具破壞性。

　　為防范金融風(fēng)險，各國都通過(guò)采取不同的金融監管模式來(lái)規范金融機構的行為，規避風(fēng)險。我國目前的金融監管主要是采取政府監管為主導的監管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監管體制上，央行、證監會(huì )、保監會(huì )、銀監會(huì )之間，各監管機構內部各職能部門(mén)之間，各監管機構與分支機構之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調機制；在監管內容上，偏重于合規性檢查，風(fēng)險性檢查不足；在監管依據上，法規、規定不完備，監管活動(dòng)隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會(huì )中介機構作用沒(méi)有充分發(fā)揮，監管資源不足，監管漏洞較多。因而，提高金融機構的自律監管是十分有必要的.，這對于保證我國銀行業(yè)依法合規經(jīng)營(yíng)，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，對防范金融更顯，促進(jìn)銀行也健康運行和發(fā)展也有著(zhù)十分重要的意義。

　　金融機構自律是指金融機構自行制定規則，以此約束自己的行為，實(shí)現自我監管、保護自身利益的目的。

　　金融機構的自律是完善的金融監管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構的自覺(jué)行動(dòng)，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀(guān)介入較多、靈活、彈性大等特點(diǎn)，易產(chǎn)生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監管的一種，自律監管又具有監管成本低等優(yōu)點(diǎn)，有較大的發(fā)展空間。

　　金融機構自律的理論依據就是經(jīng)濟學(xué)當中的俱樂(lè )部理論。該理論認為，俱樂(lè )部成員如按俱樂(lè )部的規定約束自己的行為，就可以享受會(huì )員待遇，如果違規就要出局或接受其他懲罰。其實(shí)，違規造成的最大懲罰就是該會(huì )員將無(wú)法在類(lèi)似組織中繼續發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動(dòng)也會(huì )因其有“前科”而受到歧視。

　　金融機構從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規、違法行為就會(huì )給金融業(yè)帶來(lái)巨大的風(fēng)險和損失，因而著(zhù)力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著(zhù)相似的問(wèn)題。對此，我行從以下方面進(jìn)行改進(jìn)：

　　1、完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現有的金融業(yè)還沒(méi)有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規、制度要求，作為風(fēng)險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

　　2、建立完善的激勵和約束機制

　　“激勵機制”重在讓員工不想違規，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規。具體說(shuō)來(lái)，不僅對員工的違規行為相對比較重視，更要對按章操作、遵紀守法的員工建立相應的激勵機制，以培育全行員工“照章辦事”的動(dòng)力，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規行為而投入的巨大成本，提高自我監管效率。

　　在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使全體員工從“他律”向“自律”過(guò)渡，從“外部約束”向“內部激勵”轉變，從而提工作的效率，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

　　銀行業(yè)自查報告 篇13

　　為了規范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險，保證xx支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規范發(fā)展，特根據總行下發(fā)的《關(guān)于加強風(fēng)險管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數據進(jìn)行全面自查。

　　自20xx年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶(hù)x戶(hù)，個(gè)人用戶(hù)x戶(hù)，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶(hù)經(jīng)理等銀行內部人員的工作管理上規范合理；對企業(yè)簽約的客戶(hù)資料實(shí)行一戶(hù)一袋制，個(gè)人簽約的客戶(hù)資料專(zhuān)夾保管，各類(lèi)登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶(hù)證書(shū)載體出入紀錄健全，證書(shū)載體及密碼做到雙線(xiàn)傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按總行統一收費標準向客戶(hù)收取相關(guān)費用；同時(shí)嚴禁行內員工參與客戶(hù)相關(guān)資金交易�，F就總行統一下發(fā)的非現場(chǎng)審計疑點(diǎn)清單中可疑交易模型以及可疑簽約數據說(shuō)明如下：

　　一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：

　　1、“xxx”系我行內部員工，于20xx年xx月xx日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個(gè)人網(wǎng)銀，后xx分理處網(wǎng)點(diǎn)撤并入xx支行；經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號xxx系當時(shí)所在網(wǎng)點(diǎn)柜員輸入有誤，正確號碼為x，已告知本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新簽約。

　　2、“xxx”客戶(hù)姓氏雖不在中國標準姓氏范圍之內，但經(jīng)查留存客戶(hù)資料，確有其人，并與身份證姓名相符。

　　3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶(hù)，查詢(xún)留存客戶(hù)資料后發(fā)現是柜面柜員簽約時(shí)將證件號錯輸為xxx，正確號碼為x，已向客戶(hù)道歉并說(shuō)明情況，同時(shí)通知其本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新到柜面簽約。

　　4、網(wǎng)點(diǎn)單日累計簽約筆數大于20筆的記錄中20xx年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶(hù)，系x及x兩單位代發(fā)戶(hù)，相關(guān)客戶(hù)資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，宣傳電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)單位對網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續費有興趣，且出具相關(guān)委托書(shū)委托我支行辦理批量簽約手續；由我支行柜面統一簽約后將簽約認證書(shū)送其單位，由其單位客戶(hù)簽字確認，同時(shí)告知員工自行上網(wǎng)下載證書(shū)修改密碼所至，從柜面簽約到客戶(hù)簽名確認，從客戶(hù)資料保管到其真實(shí)性確認均按規定雙人操作、雙線(xiàn)傳遞、主管監督，全面強化風(fēng)險管理工作，以有效遏止、杜絕風(fēng)險產(chǎn)生。

　　二、個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對轉虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：

　　為順應我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標要求，xx支行結合自身任務(wù)加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，積極向客戶(hù)推銷(xiāo)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；因支行地處城郊，網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)對新興業(yè)務(wù)接受能力較差，此次涉及我支行個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對轉共有x人，均是xx支行營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級vip客戶(hù)，在建行日均存款高達百萬(wàn)以上，由于這些客戶(hù)簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復進(jìn)行個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來(lái)的操作，且xx支行與20xx年xx月xx日發(fā)現后，當即予以禁止。xx支行在接總行非現場(chǎng)審計中對電子銀行可疑交易進(jìn)行核實(shí)的通知后又對其全面調查了解：

　　1、其交易資金是自有資金；

　　2、單筆交易額最高為八萬(wàn)；

　　3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險問(wèn)題，但對轉交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客戶(hù)以后一切以真實(shí)交易為主，不要再相互對轉多筆同數額網(wǎng)銀交易，當然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調整，確保不再出現類(lèi)似情況。

　　三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對轉虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：

　　xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營(yíng)的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結算量大，每年日均存款均在5000萬(wàn)以上，在xx支行開(kāi)立一般存款戶(hù)；首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對疑點(diǎn)交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉入憑證用途為貨款和轉款，8筆由xx支行結算戶(hù)付款，xx支行收款交易憑證用途為買(mǎi)匯和轉款，2筆由xx支行轉入款項憑證用途為轉款，經(jīng)與單位核實(shí)，確屬真實(shí)交易。

　　在此，xx支行依然存在不足之處，沒(méi)有設置電子銀行監控崗位，并落實(shí)專(zhuān)門(mén)人員監控和嚴密的再監督檢查方案。xx支行將以總行此次《關(guān)于加強風(fēng)險管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的'通知》為契機，高度重視對電子銀行風(fēng)險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務(wù)而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)�；�、系統化、規范化，建立風(fēng)險防范的長(cháng)效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障電子銀行業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。

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