關(guān)于保險業(yè)調查報告范文

　　隨著(zhù)人們自身素質(zhì)提升，報告的使用頻率呈上升趨勢，其在寫(xiě)作上有一定的技巧。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報告嗎？以下是小編為大家整理的關(guān)于保險業(yè)調查報告范文，歡迎大家分享。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)人民生活水平的提高"理財"變得越來(lái)越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì )的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開(kāi)花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何?其面臨的問(wèn)題又有哪些?以下是我在暑期咨詢(xún)調查家鄉附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險業(yè)方面的調查報告。

　　一、近年來(lái)我國保險業(yè)誠信體系建設所取得的成績(jì)

　　(一)保險誠信體系建設初步展開(kāi)

　　作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內的重視，誠信體系建設也已初步展開(kāi)。20xx年全國保險工作會(huì )議強調，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監辦、保險行業(yè)協(xié)會(huì )圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

　　(二)保險誠信經(jīng)營(yíng)理念得到認同

　　各保險公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來(lái)秉承“穩健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導業(yè)務(wù)發(fā)展;中國人壽以“誠信負責，穩健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無(wú)上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實(shí)施小組”，領(lǐng)導公司的信用體系建設;平安保險公司經(jīng)國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書(shū)。由此可見(jiàn)，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。

　　(三)營(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況有所改善

　　保險營(yíng)銷(xiāo)員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì )形象較差出現在社會(huì )公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷(xiāo)員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷(xiāo)員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說(shuō)他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況好轉在一定程度上說(shuō)明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見(jiàn)成效。

　　二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設中存在的問(wèn)題及其成因分析

　　(一)存在問(wèn)題

　　1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假現象在保險經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監會(huì )自成立以來(lái)，始終將打假作為一項重要工作，雖早在20xx年就開(kāi)展了專(zhuān)項“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各大城市屢禁不止。

　　2.惜賠現象時(shí)有發(fā)生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀(guān)上表現出惜賠現象，在客戶(hù)中造成不良影響，在社會(huì )中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

　　3.誤導問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機制的不完善，營(yíng)銷(xiāo)員誤導問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶(hù)中，誤導、欺瞞現象并不罕見(jiàn)。

　　4.道德風(fēng)險防范困難。近年來(lái)，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門(mén)。20xx年以來(lái)，發(fā)生在全國各地的“車(chē)貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失;而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱(chēng)病住院?jiǎn)?wèn)題。

　　(二)原因分析

　　1.社會(huì )信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會(huì )信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開(kāi)放沒(méi)有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì )信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。

　　2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進(jìn)展，但與現實(shí)的保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來(lái)許許多多新現象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶(hù)就會(huì )被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢必助長(cháng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

　　3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失;另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷(xiāo)員挪用保費問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷(xiāo)員不接觸現金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠存在。信息不對稱(chēng)則客觀(guān)上為失信行為提供了條件。對于保險人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準確與否無(wú)從評估。在廣州的“車(chē)貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現一家保險公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車(chē)辦理了保證保險。廣州保監辦在一份中指出，“車(chē)貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車(chē)消費貸款保證保險的投保人及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車(chē)多貸以可乘之機”。對于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險。

　　4.保險公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業(yè)的大規模擴軍和營(yíng)銷(xiāo)模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績(jì)的體制，導致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽(yù)和客戶(hù)利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費收入指標(且不論這個(gè)指標是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會(huì )遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營(yíng)銷(xiāo)員的誠信教育等.

　　5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問(wèn)題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和誠信問(wèn)題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶(hù)許諾口頭支票，而沒(méi)把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶(hù)覺(jué)得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶(hù)覺(jué)得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶(hù)由于自身知識

　　不足，未能及時(shí)的使用自身的權利，單聽(tīng)代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶(hù)一個(gè)解答，因而客戶(hù)未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時(shí)招到拒賠的現象，讓客戶(hù)覺(jué)得保險是騙人的了。

　　隨著(zhù)保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問(wèn)題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會(huì )導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

　　(三)解決方式

　　我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時(shí)應該更嚴格，把代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進(jìn)行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績(jì)效。然后在合同文書(shū)上盡量使用通俗易懂的語(yǔ)言，讓客戶(hù)能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會(huì )和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責任對客戶(hù)灌輸一個(gè)正確的保險理念，讓客戶(hù)真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶(hù)是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶(hù)利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶(hù)的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶(hù)做詳細解釋的，該條款無(wú)效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶(hù)的利益，維護保險市場(chǎng)的誠信經(jīng)營(yíng)。

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