金融機構調查報告

　　隨著(zhù)社會(huì )不斷地進(jìn)步，報告對我們來(lái)說(shuō)并不陌生，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(cháng)。相信很多朋友都對寫(xiě)報告感到非�？鄲腊�，以下是小編整理的金融機構調查報告，希望對大家有所幫助。

金融機構調查報告1

　　根據《衡水市商業(yè)銀行統計工作考核評比辦法》制度要求，為嚴格執行金融統計制度，提升金融統計水平，我行立即成立統計工作檢查領(lǐng)導小組對xx年1-6月份金融統計數據質(zhì)量的自查工作照金融統計檢查內容進(jìn)行了自查，本次自查中我支行堅持實(shí)事求是的原則，現將自查的工作情況報告如下：

　　一、加強組織領(lǐng)導，統一思想認識

　　為認真開(kāi)展好此項自查工作，我行高度重視，加強組織領(lǐng)導，成立了自查工作領(lǐng)導小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，統一員工的思想認識，提高對開(kāi)展統計檢查和加強統計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內容、重點(diǎn)，確定了檢查人員，落實(shí)檢查人員責任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。

　　二、金融統計自查情況

　�。ㄒ唬┐_定檢查時(shí)間及范圍

　　本次自查工作的起止時(shí)間：xx年9月3日至9月6日，自查范圍為我支行xx年1-6月份數據源、非現場(chǎng)監管統計報表、大額風(fēng)險預警系統所涉及的所有報表以及數據源準確性。

　�。ǘ�）自查結果

　　我支行在本次對xx年上半年金融統計自查工作中，未發(fā)現有錯報、漏報、虛報、偽造及篡改統計資料的情況，并且根據《銀行法》、《金融統計管理規定》等有關(guān)法律、法規和規章制度，未發(fā)現有統計違法行為發(fā)生。統計數據與綜合業(yè)務(wù)系統統計記錄，統計臺帳、以及與統計有關(guān)的其他資料核對基本一致。

　�。ㄈ�）金融統計工作中存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬�、統計資料整理歸檔工作不夠規范。

　�。ǘ�）、統計人員業(yè)務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。目前統計人員對統計業(yè)務(wù)、統計法律知識掌握不夠全面，造成對統計指標理解不深，報表填寫(xiě)不規范。

　�。ㄈ�）、統計報表編制工作流程未嚴格按照制表、復核、負責人審核的復核審批制度執行，因此有時(shí)造成報表統計有所偏差，給總部統計工作制造了不必要的麻煩。

　　三、整改措施

　�。ㄒ唬┘訌娊y計資料的整理歸檔，確保統計資料的完整。

　�。ǘ�）組織相關(guān)人員認真學(xué)習有關(guān)金融統計規定和制度，加深對金融統計制度的理解，提高認識，明確職責，并嚴格按照人民銀行和總行的金融統計要求報送數據，依法統計，確保金融統計數據真實(shí)、準確。

　�。ㄈ�）部門(mén)的統計工作實(shí)行崗位責任制和AB崗制度，每個(gè)報表需配備2名及以上的統計人員，以便做好復核工作，同時(shí)防止出現特殊情況時(shí)，影響報表的統計報送工作。

　�。ㄋ模�對各種統計報表實(shí)行復核審批制度，做好各種數據的審核把關(guān)工作。每張報表必須先經(jīng)復核崗核查，再由負責人審核后，方可報送統計報表。

　�。ㄎ澹┰诮y計數據時(shí)，加強與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調、溝通工作。做好業(yè)務(wù)部門(mén)間的統計數據管理和審核工作，統一數據口徑和報送標準，保證數據的及時(shí)和準確性。

　�。�六）定期對部門(mén)統計基礎工作和統計制度執行情況進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現統計工作存在的問(wèn)題，落實(shí)整改。

金融機構調查報告2

　　隨著(zhù)金融體制改革的不斷深化，國有商業(yè)銀行市場(chǎng)化運作不斷強化,對其縣級機構的布局不斷收縮和信貸權限不斷上收，國有商業(yè)銀行縣級機構對農村經(jīng)濟發(fā)展支持的色彩逐步弱化。對我縣農村經(jīng)濟發(fā)展及農業(yè)生產(chǎn)發(fā)展支持的重擔落在了農村信用社一家身上。我縣農業(yè)生產(chǎn)基礎薄弱，加上農村信用社本身先天和歷史積累存在的問(wèn)題，造成了對農村經(jīng)濟發(fā)展的支持不力，一定程度上制約了農村經(jīng)濟的發(fā)展。

　　一、基本情況

　　1、x縣情。x縣地處黃河岸邊，境內交通不便，礦藏貧泛，工業(yè)較為落后，是個(gè)傳統的山區農業(yè)生產(chǎn)小縣，傳統農業(yè)占主導地位。農業(yè)人口5萬(wàn)多人，占總人口的85。據統計，20xx年農民人均純收入1196元，城鎮居民人均可支配收入5000元，財政收入800萬(wàn)元。

　　2、xx縣金融機構格局現狀。隨著(zhù)金融改革的深入，x縣建行、工行都相繼撤并，農發(fā)行降格為信貸組，目前只有人民銀行x縣支行、農業(yè)銀行x縣支行、8家農村信用社法人機構、郵政儲蓄及保險代辦所等金融機構。其中農行和信用社這兩家金融機構從業(yè)人員144人；截止20xx年末，全縣金融機構各項存款余額15062萬(wàn)元，各項貸款余額15599萬(wàn)元。其中，農業(yè)貸款10990萬(wàn)元，占各項貸款總額的70。

　　二、金融機構支持三農發(fā)展情況

　　總體來(lái)看,全縣金融機構各項貸款中農業(yè)貸款額度呈逐年增長(cháng)態(tài)勢。平均增幅10。有的年份增加較快,有的年份增加較為緩慢，農業(yè)貸款占各項貸款的比重也呈逐年加大的趨勢。其中農村信用社落農業(yè)貸款余額為5038萬(wàn)元，占到全部農業(yè)貸款的46。

　　三、我縣農民收入增長(cháng)緩慢的主要因素

　　1、農業(yè)生產(chǎn)基礎薄弱，抵御自然災害能力差。主要還是靠天吃飯，穩產(chǎn)、高產(chǎn)田較少。20xx年開(kāi)始x縣連續三年遭受了嚴重的自然災害，導致農業(yè)欠收，農民收入呈極不穩定

　　2、受?chē)�家產(chǎn)業(yè)政策的影響。我縣處于國家“退耕還林”政策的實(shí)施范圍內，使農民的耕地更少，近年來(lái)，農民的`收入主要靠外出打工，而農民的自我保護意識不強，常有托欠農民工工資的行為發(fā)生，使農民成為受害者。

　　3、農民取得貸款難。一是從銀行信貸資金來(lái)源來(lái)看，銀行的資金主要來(lái)源于儲蓄存款，x縣整體經(jīng)濟發(fā)展落后，商業(yè)銀行存款組織難度很大。二是從銀行信貸投向和規模分析來(lái)看，商業(yè)銀行市場(chǎng)化運營(yíng)行為加大，追求利潤最大化行為導致農行放貸比以前更為為期不謹慎。公靠農村信用社的支農再貸款難以滿(mǎn)足需求，導致民間借貸一度流行。

　　4、從農民自身信用狀況分析，種種原因導致農民信貸戶(hù)信用狀況不佳。據調查，從20xx年，農村信用社大力發(fā)放小額農戶(hù)信用貸款以來(lái)，但貸款回收情況很不盡人意，部分農戶(hù)確因農作物欠收，養殖戶(hù)受市場(chǎng)行情影響，導致無(wú)力償還貸款，造成了農村信用環(huán)境差，難以取得貸款。

　　5、社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結構的影響。近年來(lái)縣委縣政府積極加大調產(chǎn)力度，逐步實(shí)施了“退耕還林”等工程，大力發(fā)展棗、草、羊等主導產(chǎn)業(yè)，從20xx年起，種植業(yè)和養殖業(yè)收入呈逐年上升趨勢，逐步發(fā)展起了一些養羊大戶(hù)，紅棗大戶(hù)和種糧大戶(hù)，取得了一定的效果。但農村經(jīng)濟增長(cháng)速度遠遠不如城鎮居民收入增幅。

　　四、金融機構支持”三農”發(fā)展的建議

　　1、優(yōu)化經(jīng)濟環(huán)境，強化政府服務(wù)職能。

　　一是優(yōu)化整體經(jīng)濟環(huán)境。一個(gè)良好的經(jīng)濟環(huán)境，是農業(yè)發(fā)展壯大的基礎。地方政府應從當地實(shí)際出發(fā)，切實(shí)采取多種優(yōu)惠措施，堅覺(jué)貫徹中央“一號”文件精神，把觸覺(jué)農民增收當作頭等大事來(lái)抓，支持“三農”發(fā)展。二是積極推進(jìn)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構調整，由政府牽頭，經(jīng)貿委、計委、銀行等部門(mén)配合，建立信貸投入項目庫和制訂產(chǎn)業(yè)結構調整指導意見(jiàn)，積極引導農民調整農業(yè)生產(chǎn)結構，并以有效信貸投入促進(jìn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整。三是應強化政府服務(wù)指導的職能。簡(jiǎn)化辦事環(huán)節，提高服務(wù)效率；規范職能部門(mén)的收費權限，消除對農民征收的不合理的稅費，切實(shí)減輕農民負擔；大力整治社會(huì )信用環(huán)境，加大執法力度，有效解決當前銀行依法維權執行難的問(wèn)題，確實(shí)維護金融債權。

　　2、改進(jìn)信貸管理，增加有效信貸投入。

　　通過(guò)改進(jìn)當前信貸管理過(guò)于僵化的模式，按地區經(jīng)濟發(fā)展水平和地方社會(huì )信用狀況，合理下放信貸管理權限，提高信貸管理效率和經(jīng)營(yíng)效益。在信貸投入上積極扶持“三農”和農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整。金融機構，特別是農村信用社要繼續引申小額信用貸款業(yè)務(wù)，在支持農民發(fā)展棗、草、羊等主導產(chǎn)業(yè)方面加大支持力度，在信貸政策的制定上不搞“一刀切”，充分考慮貧困山區農業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，因地制宜、區別對待，合理制定不同的信貸政策，切實(shí)有效地扶持貧困山區“三農”經(jīng)濟發(fā)展。

　　3、增強農民自身素質(zhì)，提高社會(huì )信用。

　　在融資方面貧困地區農民要通過(guò)調整產(chǎn)業(yè)結構，提高農產(chǎn)品的技術(shù)含量，在與銀行的合作方面，要以誠為本，恪守信用，俗話(huà)說(shuō)得好“好貸好還，再貸不難”，要不斷提高自身在銀行的信用等級。

金融機構調查報告3

　　近年來(lái)，在支持城市商業(yè)銀行增資擴股、推進(jìn)農村合作金融機構股權改造以及培育組建新型農村金融機構的工作中，監管部門(mén)重視引進(jìn)民間資本對促進(jìn)銀行股權結構多元化、改進(jìn)銀行公司治理起到了重要作用，并或得一定成效。但欠發(fā)達地區民間資本入股銀行機構仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續作好鼓勵引導和監管跟進(jìn)。

　　1民間資本入股銀行機構基本情況

　　截止20xx年9月末，xx轄內共有中小法人銀行業(yè)金融機構8家，其中城市商業(yè)銀行1家，農村信用聯(lián)社4家，村鎮銀行3家。實(shí)收資本總額15.18億元，較xx年末增加7.3億元，增幅為92.64%。其中民間資本xx億元，占實(shí)收資本總額的53 %，較20xx年末增加4.39億元，增幅為xx%。具體分布如下：城市商業(yè)銀行的民營(yíng)企業(yè)持股18戶(hù)xx億元，自然人持股748戶(hù)1.20億元，合計持股額占總股本的xx%；4家農村信用聯(lián)社的民營(yíng)企業(yè)持股89戶(hù)xx億元，自然人持股14214戶(hù)2.98億元，合計持股額占總股本的96.71%；3家村鎮銀行民營(yíng)企業(yè)持股9戶(hù)0.41億元，自然人持股27戶(hù)1.11億元，合計持股額占總股本的80%。民間資本入股上述三類(lèi)中小法人銀行機構呈現不同特點(diǎn)：城市商業(yè)銀行股本結構中發(fā)揮主導作用的仍然是地方財政和國有及國有控股企業(yè)股份，民間資本占比較少且構成分散，最大一戶(hù)民間資本持股比例只有3.55%，無(wú)代表民間資本的股份進(jìn)入董事會(huì )和監事會(huì )。民營(yíng)企業(yè)和自然人股份在農村信用聯(lián)社股本結構中占絕對比重，近年來(lái)各家聯(lián)社按照監管要求進(jìn)行股權改造，一是將原有的資格股全部轉化為投資股；二是堅持新增入股資金起點(diǎn)要求，新增自然人股單戶(hù)額度在40萬(wàn)元至60萬(wàn)元以上，新增法人股單戶(hù)額度在100萬(wàn)元至120萬(wàn)元以上，其中吸收持股比例達到總股本5%以上的民間資本法人股東有6戶(hù)（盤(pán)縣聯(lián)社※戶(hù)、鐘山聯(lián)社※戶(hù)、水城聯(lián)社※戶(hù)），股金結構得到一定改善。但由于多種原因，民間資本入股農村信用社至今實(shí)質(zhì)上還只是“股金分紅參與者”和“關(guān)聯(lián)貸款申請人”的角色，并未真正獲得決策和監督“發(fā)言權”，對完善法人治理和解決“內部人控制”作用十分有限。轄內3家村鎮銀行作為新型農村金融機構，監管部門(mén)在組建過(guò)程中合理引導股權設置，除主發(fā)起銀行20%最大股份以外，其余80%民間資本股份相對集中，并吸納進(jìn)入決策、監督和執行機制，投資人有效參與和主導法人治理，資本“話(huà)語(yǔ)權”得到較好保障。

　　2面臨的困難和問(wèn)題

　　第一，民間資本入股銀行機構渠道還比較狹窄。20xx年國務(wù)院制定了《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，今年銀監會(huì )又出臺了《實(shí)施意見(jiàn)》，對民間資本進(jìn)入銀行實(shí)行政策鼓勵，但實(shí)際上欠發(fā)達地區民間資本入股銀行的渠道還是比較狹窄的，主要是由于法人銀行機構類(lèi)型單一，數量較少，有的機構對吸納民間資本并不積極。以xx為例，法人銀行業(yè)金融機構只有城商行、農信聯(lián)社和村鎮銀行。各農信聯(lián)社雖然把民營(yíng)企業(yè)和自然人作為主要募股對象，但募股額度少，同時(shí)部分聯(lián)社管控風(fēng)險能力不強，個(gè)別聯(lián)社不良貸款占比過(guò)高，以及普遍存在的投資者缺乏“話(huà)語(yǔ)權”問(wèn)題，民間投資進(jìn)入比較審慎。民間資本對投資入股村鎮銀行一直高度關(guān)注，但因為組建指標有限、資本額度較小、進(jìn)入門(mén)檻偏高等問(wèn)題，大量民間資金隔著(zhù)“玻璃門(mén)”看得見(jiàn)卻進(jìn)不來(lái)，全市3家村鎮銀行吸納的xx億元民間投資中，本地資金只有0.45億元。城商行資本金規模較大，近年來(lái)增資擴股也較多，但原有大股東為了保持相對控股地位，把募股對象主要限定為地方財政和國有控股企業(yè)，民間資本進(jìn)入不多。

　　第二，符合監管要求的民企法人投資者比較稀缺，優(yōu)化股權結構受到限制。積極引導股權向法人股東集中，逐步形成以法人股為主體的股東結構是農村合作金融機構股權改造的目標。根據監管法規要求，合格的法人股東應具備連續兩年盈利、凈資產(chǎn)比例在30%以上、不得以信貸資金入股等條件，受經(jīng)濟發(fā)展水平制約，欠發(fā)達地區符合條件又愿意入股農信社的民企很難尋找。在實(shí)施股權改造工作中，監管部門(mén)要求應最大程度吸引法人企業(yè)入股，轄內農信聯(lián)社也多方努力，但最終新增法人股比例仍然不到一半，股東分散、主要以自然人為主的股權結構沒(méi)有根本改變。由于轄內產(chǎn)業(yè)構成單一，農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展尚處于起步階段，入股銀行的民企結構也比較單一，農村信用社增擴的6家入股比例在5%以上的民企股東中，有5家是煤炭企業(yè)。沒(méi)有戰略投資者性質(zhì)的資金入股，沒(méi)有農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和幾乎沒(méi)有農民專(zhuān)業(yè)合作社等涉農企業(yè)入股。

　　第三，民間資本大量投資農村信用社但在經(jīng)營(yíng)管理上沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權。在我省農信社現行管理體制下，省聯(lián)社發(fā)揮了絕對行政管理職能，縣聯(lián)社領(lǐng)導班子選配、考核、評價(jià)以及員工錄用、分配辦法等其他許多重大決策完全是省聯(lián)社說(shuō)了算，縣聯(lián)社社員大會(huì )、理事會(huì )、監事會(huì )等治理架構難以真正發(fā)揮作用，理事長(cháng)需要向上負責的是省聯(lián)社而不是投資者，縣級聯(lián)社更像是省聯(lián)社的分支機構而不是獨立的企業(yè)法人。受管理體制以及權益訴求高度分散的股權結構制約，盡管包括民企在內的民間資本參股農信社比例已經(jīng)達到了95%以上，但除了能夠獲得相對穩定的投資收益，以及能夠為自身實(shí)業(yè)擴張提供一定融資便利外，股東的積極性和責任心難調動(dòng)，對解決農信社內部人控制、轉換經(jīng)營(yíng)機制、加強經(jīng)營(yíng)管理以及管控化解風(fēng)險推動(dòng)作用不大。相反，個(gè)別進(jìn)入聯(lián)社理事會(huì )的老板股東可能會(huì )通過(guò)信貸融資而產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。

　　3思考與建議

　　第一，大力促進(jìn)地方民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展，培育一大批經(jīng)營(yíng)上規模、管理上檔次、行業(yè)多元化、具有一定戰略經(jīng)營(yíng)意識的民企主體是引導和鼓勵民間資本入股銀行機構的前提�；鶎颖O管部門(mén)要積極宣傳有關(guān)鼓勵性準入政策，各類(lèi)法人銀行機構在增資擴股時(shí)都要對民間資本開(kāi)放門(mén)戶(hù)，要深入細致進(jìn)行募股推介，大力吸引符合條件的民企包括區域外優(yōu)質(zhì)民企參股地方法人銀行機構。

　　第二，繼續強力推動(dòng)農村合作金融機構股份制改革。前期股權改造初步解決了資格股轉換和增資擴股問(wèn)題，對集中與優(yōu)化股權有幫助但作用不明顯。當前應繼續強力推動(dòng)縣聯(lián)社組建為農商行，以組建農商行為契機，徹底改造現有股權結構和治理結構，解決民間資本權重巨大而“話(huà)語(yǔ)權”薄弱的問(wèn)題。上級監管部門(mén)應繼續采取有力措施，敦促省聯(lián)社逐步淡出行政管理職能，規范履職方式，把獨立企業(yè)法人應具備的所有管理決策權歸還給縣聯(lián)社（農商行）。

　　第三，加強監管能力建設。面對民間資本大量進(jìn)入地方中小銀行機構以及投資人話(huà)語(yǔ)權將會(huì )逐步增加的實(shí)際，基層監管部門(mén)應重視自身能力建設，提高識別風(fēng)險能力，嚴格執行法規，加強監督檢查，督促民間資本規范運作，嚴控關(guān)聯(lián)控股、關(guān)聯(lián)交易、過(guò)度分紅、甚至圈錢(qián)抽逃等風(fēng)險發(fā)生。既要立足于通過(guò)股份制改造解決當前農信社內部人控制、經(jīng)營(yíng)機制和風(fēng)險管控機制落后等問(wèn)題，又要防止大股東為了自身利益而非理性控股情況的發(fā)生。

金融機構調查報告4

　　根據分局的要求，近期，我們組織人員對轄內微小農村金融組織進(jìn)行了專(zhuān)題調研，現將有關(guān)情況綜合報告如下：

　　一、發(fā)展現狀

　　目前，縣的微小農村金融組織僅有縣小額貸款有限公司及縣小額貸款公司兩家，分別成立于20xx年1月和20xx年2月。至20xx年6月末，兩家小額貸款公司的各項貸款余額15386萬(wàn)元，占轄內銀行業(yè)各項貸款余額的8.1%，全部貸款均為正常，不良率為零。

　　二、成效明顯

　　小額貸款公司作為一種新型金融服務(wù)機構，以其靈活、快捷、高效的運作模式贏(yíng)得了客戶(hù)的青睞，增加了對微型企業(yè)和農村金融需求的有效供給，有效緩解了小微企業(yè)、居民的融資困難，引導民營(yíng)資本流向農村，改善農村地區金融服務(wù)，促進(jìn)“三農”經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮了重要的作用。作為新型農村金融組織，小額貸款公司發(fā)揮了增加農村金融供給、滿(mǎn)足小額貸款需求、豐富“三農”金融產(chǎn)品和服務(wù)的積極作用。小額貸款公司與農村地區其他金融機構并存，改善了農村金融環(huán)境，激活了農村地區金融服務(wù)市場(chǎng)，增加了“三農”和其他經(jīng)濟組織獲得貸款的機會(huì )，對提高農民收入、發(fā)展農村經(jīng)濟起到了一定的促進(jìn)作用。同時(shí)，小額貸款公司貸款手續簡(jiǎn)便，獲得貸款的時(shí)間較短，擔保形式多樣，貸款期限靈活，滿(mǎn)足了“三農”和小企業(yè)流動(dòng)資金的需求，在一定程度上緩解了農村地區貸款難的問(wèn)題。

　　另一方面，小額貸款公司為民間資本提供金融服務(wù)提供了有效路徑，促進(jìn)了民間借款行為規范化、陽(yáng)光化。小額貸款公司按照規定發(fā)放貸款，將民間借款行為納入規范管理，既可以使民間借款行為得到法律保護，也有利于加強監管，促進(jìn)民間借款有序發(fā)展，在一定程度上維護了金融秩序穩定。

　　三、存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬﹥炔靠刂撇唤∪�，存在風(fēng)險隱患。由于小額貸款公司成立時(shí)間不長(cháng)，投資者往往只重眼前收益，忽視風(fēng)險的存在。諸如貸前調查不充分、貸款資料不全、有些抵押物未辦理抵押登記、單筆大額貸款超比例等容易滋生風(fēng)險的違規問(wèn)題不同程度存在，給小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險隱患。

　�。ǘ�）工作人員素質(zhì)參差不齊，缺少高素質(zhì)的熟練業(yè)務(wù)員。從調查情況看，轄內兩家小額貸款公司的從業(yè)人員除高管及個(gè)別人員有銀行業(yè)金融機構從業(yè)經(jīng)歷外，大部分都無(wú)金融從業(yè)經(jīng)歷，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高不利于小額貸款公司的穩健發(fā)展。從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)化培訓是亟待解決的問(wèn)題。

　�。ㄈ�）資金來(lái)源單一，發(fā)展潛力受制約。小額貸款公司資金主要靠股東出資，渠道單一，與旺盛的需求相比，資金緊缺是小額貸款公司經(jīng)營(yíng)難題，在很大程度上制約了小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

　�。ㄋ模┙�(jīng)營(yíng)成本大，負擔較重。小額貸款公司不同于銀行金融機構，不能享受同等待遇，目前小額貸款公司的利息收入要交納接近30%各種稅費，對僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來(lái)說(shuō)，稅負負擔較重。

　�。ㄎ澹┐嬖谳^大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。小額貸款公司貸款對象，小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和“三農”為主，多為信用等級較低、風(fēng)險評估難的對象，由于沒(méi)有納入人民銀行的征信系統，無(wú)法通過(guò)信貸征詢(xún)系統查詢(xún)企業(yè)、個(gè)人信用狀況，導致風(fēng)險防范滯后，同時(shí)，由于損失補償機制不健全，小額貸款公司未按規定計提呆賬，無(wú)法用呆賬準備金來(lái)覆蓋經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的風(fēng)險，影響其抵御風(fēng)險的能力。

　�。�六）經(jīng)營(yíng)范圍狹窄，發(fā)展后勁不強。目前小額貸款公司只能辦理放貸業(yè)務(wù)，其利潤來(lái)源主要靠貸款利息收入，單一的經(jīng)營(yíng)模式束縛了小額公司應有作用的發(fā)揮，影響了小額貸款公司的盈利能力，制約其持續穩健發(fā)展。

　�。ㄆ撸┍O管工作跟進(jìn)不到位。目前，地方政府是小額貸款公司監管和風(fēng)險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監管和風(fēng)險處置責任。但從調查情況看，政府自身太多的事務(wù)性工作，加之缺乏專(zhuān)業(yè)監管人才，對小額貸款公司進(jìn)行日常監管是心有余而力不足；而銀監部門(mén)和人民銀行也未被賦予監管權利與責任。據了解，轄內兩家小額貸款公司成立至今，政府部門(mén)還沒(méi)有對其進(jìn)行過(guò)任何形式的檢查，對小額貸款公司的監管基本處于真空狀態(tài)。

　　四、幾點(diǎn)建議

　�。ㄒ唬┘訌姳O督管理，促進(jìn)穩健經(jīng)營(yíng)。地方政府應切實(shí)履行對小額貸款公司的日常監管責任，并采取有效手段和方法做好監管工作。一是由當地政府牽頭，成立由銀監、人行、工商等相關(guān)部門(mén)組成的聯(lián)席會(huì )議，設立專(zhuān)門(mén)的檢查小組，負責日常的監管工作，督促其完善內部管理。不定期地對小額貸款公司進(jìn)行檢查，規范其操作行為，增強風(fēng)險防范意識，促進(jìn)小額貸款公司穩健發(fā)展；二是建議審計部門(mén)每年定期對小額貸款公司進(jìn)行一次全面審計，掌握其經(jīng)營(yíng)情況；二是聘請中介機構對小額貸款公司進(jìn)行外部審計，對各項指標的真實(shí)性進(jìn)行審核，做好相關(guān)的信息披露。

　�。ǘ�）健全內控制度，提高抗風(fēng)險能力。一是對于一些基本的內控制度，如信貸管理制度、風(fēng)險管控制制度，建議由省級主管部門(mén)牽頭組織財政、銀監、人行等部門(mén)制定，下發(fā)全省小額貸款公司統一實(shí)施。其他的一些管理制度可參照銀行業(yè)相關(guān)制度自行制定。二是省級主管部門(mén)應對會(huì )計科目的設置、會(huì )計報表的種類(lèi)、內容和格式做出統一規定，便于加強對小額貸款公司的管理。三是省級主管應針對小額貸款公司業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險防控的要求，制定規范的借款合同文本、借據及各種業(yè)務(wù)憑證。四是要加強對小額貸款公司信貸管理人員的業(yè)務(wù)培訓，提高綜合素質(zhì)和風(fēng)險識別、管理和控制能力。

　�。ㄈ�）加大政策扶持力度，促進(jìn)可持續發(fā)展。一是對小額貸款公司在稅收政策上建議能比照農村信用社優(yōu)惠政策執行，以減輕其財務(wù)負擔。二是根據小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險管控水平，在風(fēng)險可控的前提下，適當放寬及提高向銀行業(yè)融資的比例，解決小額貸款公司后續資金不足的問(wèn)題。三是要盡快解決小額貸款公司無(wú)法從正規渠道獲取借款人征信信息的問(wèn)題，盡早將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統。

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