銀行業(yè)職業(yè)道德議論文
職業(yè)道德是指從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應該遵循的行為準則，涌蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。下面是關(guān)于銀行業(yè)職業(yè)道德議論文的內容，歡迎閱讀！
銀行機構越來(lái)越龐大，金融產(chǎn)品越來(lái)越多樣化，操作風(fēng)險受到國際銀行業(yè)界的高度重視。在不少金融機構中，操作風(fēng)險導致的損失已經(jīng)明顯大于市場(chǎng)風(fēng)險和信用風(fēng)險。因此，國際金融界和監管組織開(kāi)始致力于操作風(fēng)險管理技術(shù)、方法和組織框架的探索與構建，目前已取得了明顯的進(jìn)展。但是，從國內銀行業(yè)情況來(lái)看，操作風(fēng)險是當前銀行業(yè)風(fēng)險管理的重中之重，銀行職員操作權歸屬不清以及銀行員工職業(yè)道德觀(guān)念淡薄是操作風(fēng)險產(chǎn)生的根源。
1 我國銀行業(yè)道德風(fēng)險形成的因素分析
改制后的國有商業(yè)銀行，特別是上市后的銀行，其市值在全球的市值中已經(jīng)排在前列。但仍存在形成道德風(fēng)險的行為。
1.1 現行經(jīng)營(yíng)考核制度扭曲了高級管理人員價(jià)值取向。目前，大型國有商業(yè)銀行包括多數的股份制銀行在管理架構上依然沿襲了計劃經(jīng)濟時(shí)代的組織結構，也就是“條塊”管理。在“條塊”管理的人事制度下，上級行考察選拔干部時(shí)，在相當程度上存在走過(guò)場(chǎng)的行為，導致了管理層（行長(cháng)）在這個(gè)組織架構中擁有幾乎不受約束的權利和不可挑戰的權威，他們的好惡、經(jīng)營(yíng)理念和行為在很大程度上直接決定了銀行經(jīng)營(yíng)的好壞，一旦出現敗德行為，會(huì )為銀行發(fā)展帶來(lái)嚴重的風(fēng)險隱患。
1.2 變相鼓勵短期逐利的激勵機制淡化了審慎經(jīng)營(yíng)。目前，我國銀行業(yè)在激勵機制設計上加強了高管層薪酬收入與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)（或利潤）掛鉤的力度，關(guān)注短期效果，急功近利引致激勵過(guò)度，使一些分支機構.尤其是基層行一味盲目追求存貸款規模、利息收入和盈利：同時(shí)對基層員工激勵不足，對合規經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險防范激勵不夠。一方面，由于考核指標體系設計缺乏科學(xué)性，對經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)考核片面強調指標剛性，經(jīng)營(yíng)管理層甚至不惜一切代價(jià)，想方設法遮掩經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險和問(wèn)題，甚至有些地方通過(guò)違規違法手段來(lái)提升經(jīng)營(yíng)成果。另一方面，在銀行內部往往簡(jiǎn)單地以獎金的方式對員工進(jìn)行激勵，單純強調本單位的效益最大化，不顧及員工自身的人力資本價(jià)值，長(cháng)此以往同化了員工的內在心理需求，造成了被迫的激勵認可，形成了內部人控制的局面，內部員工的監督失去了效力。
1.3 不完善的風(fēng)險管理與監督機制提供了敗德空間。我國銀行業(yè)的內部監督.無(wú)論是稽核內審還是紀檢監察部門(mén)對經(jīng)營(yíng)班子成員的再監督都存在著(zhù)一定的缺陷，不能勝任制衡和約束銀行經(jīng)營(yíng)班子成員敗德行為的職責。一方面，銀行內部審計目標缺乏對內控系統充分性和有效性的綜合評價(jià)，內審部門(mén)不能從制度上完全超脫于被審計對象自身。難以對全行業(yè)務(wù)部門(mén)（特別是高管人員）的活動(dòng)進(jìn)行全面有效的監督，特別是銀行內部機構眾多，審計業(yè)務(wù)繁重，內部審計難以達到足夠的覆蓋面和深度，導致審計低效：此外，因“條塊”管理的缺陷缺少了對管理層（行長(cháng)）的制度約束，形成了內控“控下不控上”�！吧霞壉O督不到、同級監督不力、下級監督不了”的局面，導致內控失效。
1.4 監管資源整體合力與效能影響了敗德行為約束。監管能力建設是一項系統工程，而影響監管能力建設的因素涉及方方面面。當前.體制性與機制性的多重因素的存在使監管部門(mén)產(chǎn)生了監管障礙。一是監管力量分散。二是監管部門(mén)資源整合困難。銀行與銀行之間，銀行與企業(yè)之間，銀行與政府之間，銀行、證券、保險之間以及銀行監管部門(mén)與有關(guān)監管機構之間缺乏定期溝通交流的平臺，各自為政，信息閉塞，重復工作不斷，既增加了被監管機構負擔，也不利于提高自身工作效率。三是快速變化的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新帶來(lái)挑戰。
2 金融職業(yè)道德建設亟待完善
金融職業(yè)道德監管體系不完善，存在道德監管真空。目前，金融行業(yè)既沒(méi)有一套科學(xué)規范的從業(yè)者道德評價(jià)體系，也沒(méi)有完善的道德檔案和懲罰機制，從而導致金融職業(yè)道德約束力不強，甚至沒(méi)有道德約束。對加強金融職業(yè)道德建設，需要從以下四點(diǎn)著(zhù)手：首先，把金融職業(yè)道德法制化。目前，金融職業(yè)道德標準不統一，缺乏規范性，人們對金融職業(yè)道德的理解既沒(méi)有統一的標準，也沒(méi)有統一的認識，導致金融職業(yè)道德的宣傳、教育、評價(jià)和考核無(wú)章可循，不利于金融職業(yè)道德建設�？捎上嚓P(guān)部門(mén)統一研究制定金融職業(yè)道德標準，把金融職業(yè)道德納入法制化軌道，充分搜集各金融機構的員T行為規范、行業(yè)規范，從金融全行業(yè)的角度對金融職業(yè)道德的標準進(jìn)行研究，制定科學(xué)、統一、規范的金融職業(yè)道德標準，為金融職業(yè)道德宣傳教育和監管評價(jià)提供依據，成為各類(lèi)金融機構引路的方向盤(pán)。
其次，加強金融職業(yè)道德教育。目前，金融職業(yè)道德宣傳教育不到位，道德觀(guān)念淡薄，金融機構、學(xué)校、公司和社會(huì )對金融從業(yè)者的宣傳教育偏重于金融專(zhuān)業(yè)知識的傳授，忽視金融職業(yè)道德的教育；并且金融職業(yè)道德教育存在方式不多、力度不大、時(shí)效不強等問(wèn)題，教育效果差。因此，應在學(xué)校教育中安排金融職業(yè)道德課程；在金融從業(yè)資格證書(shū)考試中安排金融職業(yè)道德教育內容；通過(guò)公司培訓、政府培訓等方式對金融從業(yè)者進(jìn)行職業(yè)道德強化教育，增強職業(yè)道德意識，提高職業(yè)道德水平，自覺(jué)遵守職業(yè)道德，對職業(yè)道德的后續教育實(shí)行檢查制度。要在全社會(huì )中加大金融職業(yè)道德宣傳教育力度，努力提高金融從業(yè)者的職業(yè)道德意識，樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀(guān)念。
第三，加強金融職業(yè)道德監管。建立金融職業(yè)道德管理部門(mén)，一方面，組織和推動(dòng)金融職業(yè)道德的建設，加大宣傳力度，把握正確的輿論導向，執行法規，嚴格考核獎懲，完善金融從業(yè)人員資格準人、考核、獎懲、培訓、退出等制度；另一方面，應督促金融機構對其從業(yè)者加大職業(yè)道德教育和評價(jià)管理力度，使員工樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀(guān)。并且加強金融職業(yè)道德評價(jià)體系和檔案建設，定期對從業(yè)者進(jìn)行考核，記人其職業(yè)道德檔案，作為錄用和晉升的依據，嚴禁金融職業(yè)道德嚴重敗壞者從事金融工作。金融職業(yè)道德監管是防止金融腐敗事件發(fā)生的重要手段。
第四，金融職業(yè)組織建立行業(yè)自律機制和金融職業(yè)道德獎懲制度。利用金融學(xué)會(huì )等金融職業(yè)組織的橋梁作用，發(fā)揮其在行業(yè)中的自律作用，使金融職業(yè)道德規范化、制度化，在金融學(xué)會(huì )中設立金融職業(yè)道德委員會(huì )，專(zhuān)司職業(yè)道德規范的制定、解釋、修訂、實(shí)施之職。通過(guò)合理的金融職業(yè)道德獎懲機制有利于弘揚正氣，打擊邪氣，創(chuàng )造良好的道德環(huán)境。
綜上所述，防范操作風(fēng)險的重點(diǎn)，是全力構建全員合規的風(fēng)險防范體系建設，強化業(yè)務(wù)培訓與監督整改，建立一種長(cháng)效機制。確保商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)持續、健康的發(fā)展。
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