2015工行被曝巨額違約:2.88億存款無(wú)法兌付

　　一年多前，16位來(lái)自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，把高達2.88億元巨額資金存入中國工商銀行甘肅省臨夏東鄉(縣)支行，如今存款到期超過(guò)一個(gè)多月，竟然無(wú)法從銀行兌付。

　　“當地警方把我們的存款全部?jì)鼋Y了。”11月6日晚，蕭山及周邊的4位儲戶(hù)向記者反映。

　　高額貼息，蕭山李先生趕到甘肅辦定存

　　“我是聽(tīng)‘朋友’介紹，才把1000萬(wàn)元現金存入這家銀行的。”蕭山儲戶(hù)李先生說(shuō)。

　　這位發(fā)型時(shí)尚的年輕人，是16位存款人中最年輕的，約30歲。他繼承父業(yè)經(jīng)營(yíng)著(zhù)一家外貿公司，公司生意做得不錯。手中有了閑錢(qián)，為了更好地理財，就參加了異地高息攬儲。

　　所謂的“朋友”其實(shí)就是資金掮客，專(zhuān)門(mén)在銀行、企業(yè)與存款人之間做資金中介業(yè)務(wù)，從中收取傭金。經(jīng)“朋友”推薦，2014年9月，李先生專(zhuān)門(mén)趕到千里之外的甘肅省臨夏自治州東鄉自治縣，在當地縣工行柜臺辦理了1000萬(wàn)元的一年定期存款手續，約定年息3.3%。他把存單拍成照片，通過(guò)微信上傳給對方。約一個(gè)小時(shí)后，有人把40多萬(wàn)元貼息款全部打入他的銀行卡。

　　兩次拿回本息后，趙先生對“介紹人”十分信任

　　另一位姓趙的儲戶(hù)是存款人中年紀較大的一個(gè)，已經(jīng)70多歲，來(lái)自杭州，也存入1000萬(wàn)元。

　　“對方要求起步資金1000萬(wàn)，貼息4.3%。”他說(shuō)。此前，趙先生每年有閑錢(qián)通過(guò)“朋友”胡某介紹，在不同地方的金融機構參加貼息存款，并順利拿到本金及利息。最少的一次存入200萬(wàn)元，最多一次存入600萬(wàn)元，在享受正常銀行定期利率的基礎上，再分別貼息3.5%和4.4%。兩次拿到本息后，他對胡某十分信任，這次湊足1000萬(wàn)元，于2014年9月28日到東鄉縣工行辦理一年的貼息定存。

　　其他兩位存款人鄭某和林某，也分別在東鄉縣工行各存入1000萬(wàn)元。

　　東鄉自治縣經(jīng)濟并不發(fā)達，離省會(huì )蘭州有兩個(gè)多小時(shí)的車(chē)程，公路沿線(xiàn)到處是荒蕪、干燥的山坡土丘。“東鄉縣工行的門(mén)面很小，營(yíng)業(yè)場(chǎng)地也很擁擠，看上去像個(gè)儲蓄所。”一位蕭山的儲戶(hù)說(shuō)。當初去這家銀行辦理存款時(shí)，他心里曾有過(guò)一絲疑慮。經(jīng)不住資金掮客反復勸說(shuō)，而且銀行愿意為他開(kāi)具《存款證明書(shū)》，最終他才存了錢(qián)。

　　除了蕭山，這些儲戶(hù)來(lái)自浙江、上海、安徽各地

　　據記者統計，還有蕭山籍繆某和翁某也分別存入1000萬(wàn)元，其他9位客戶(hù)分別存入少則1000萬(wàn)，多則2000萬(wàn)、3000萬(wàn)或4000萬(wàn)元的本金，累計存入總額度為2.883億元。這些儲戶(hù)來(lái)自浙江、上海、安徽各地，其介紹人即資金掮客也來(lái)自各個(gè)不同地區，并非同一個(gè)人。

　　“工商銀行是家響當當的大牌國有銀行，我們感覺(jué)把錢(qián)存在那兒是非常放心的，怎么也想不到會(huì )出這種事?!”四位儲戶(hù)異口同聲地表示。

　　2.88億元存款疑涉騙貸案被凍結

　　從今年9月底起，甘肅東鄉縣警方通過(guò)電話(huà)告訴他們，這些存款疑因涉及東鄉縣工行“9·26貸款詐騙案”被全部?jì)鼋Y，要求他們在當地附近的公安機關(guān)做筆錄，他們起先以為是詐騙電話(huà)，根本不當回事。后來(lái)，東鄉警方派人來(lái)到浙江，通過(guò)當地警方分別約見(jiàn)16位存款當事人，調查他們這些巨額存款的來(lái)源與去向，他們才如夢(mèng)初醒。

　　“9·26貸款詐騙案”大致的經(jīng)過(guò)是這樣的：

　　1、當地一家大型民營(yíng)企業(yè)的負責人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲戶(hù)到東鄉縣工行存款3.12億元。

　　2、然后勾結銀行高官騙貸。

　　3、多個(gè)資金中介人從中層層拿到數額不等的傭金，遠高于存款人的貼息幅度。

　　4、魏某組織有關(guān)人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。

　　據當地銀行人士透露，質(zhì)押貸款一般為存單面額的9折，以此測算，騙貸額約2.7億元。此外，魏某還涉及從蘭州銀行、當地農行等機構騙貸，累計金額可能高達15億元左右。

　　按照規定，存單質(zhì)押必須經(jīng)存款人出示原件，并由夫妻雙方共同在銀行的監控錄像下簽字確認。但在銀行內部人員的配合下，這些嚴格的程序形同虛設。

　　魏某等人串通銀行內部人員，偽造儲戶(hù)存單、戶(hù)口本、《結婚證》，編造儲戶(hù)家庭信息，偽造儲戶(hù)的簽名，成功向銀行辦理多筆假存單質(zhì)押貸款。為了操作上更加簡(jiǎn)單、方便，他們還把年過(guò)七旬的趙某等已婚存款人直接改成“未婚”，這樣免得多人簽名。

　　據儲戶(hù)反映，那些偽造的存單，與真實(shí)的存單唯一的區別在于“少了一個(gè)經(jīng)辦人的私章”，存單上如金額、姓名、編號、存款日期等都完全相同。

　　“警方已經(jīng)抓捕了一批人，包括銀行負責人、客戶(hù)經(jīng)理和貸款企業(yè)法人代表魏某及參與偽造單證的相關(guān)人員等。”東鄉縣工行負責人介紹說(shuō)。

　　巨額存款能否歸還?

　　目前，儲戶(hù)們最擔心的是本金安全問(wèn)題以及何時(shí)能取回存款。

　　辦案民警在回答儲戶(hù)關(guān)于為何要凍結他們的存款時(shí)，聲稱(chēng)：“我們凍結的是銀行的涉案資金。”

　　記者看見(jiàn)東鄉縣自治縣公安局出具的《協(xié)助凍結財產(chǎn)通知書(shū)》復印件上寫(xiě)著(zhù)：中國工商銀行臨夏東鄉支行：根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第142條之規定，請予凍結犯罪嫌疑人某某某(為儲戶(hù)名字)的下列財產(chǎn)：類(lèi)型：詐騙涉案資金。凍結時(shí)間從2015年9月26日起至2016年3月25日。

　　工商銀行爆雷，2.88億存款無(wú)法兌付!

　　東鄉自治縣公安局向當地銀行出具的《協(xié)助凍結財產(chǎn)通知書(shū)》復印件

　　浙江湘湖律師事務(wù)所副主任楊立洲分析認為，警方在偵辦此案過(guò)程中凍結儲戶(hù)資金，是完全合法的。依據《刑事訴訟法》第142條規定：“人民檢察院、公安機關(guān)根據偵查犯罪的需要，可以依照規定查詢(xún)、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)。”

　　這一方面是偵查案件的需要，另一方面也是保護存款人的存款安全。不過(guò)，第143條又規定，“對查封、扣押的財產(chǎn)、文件、郵件、電報或者凍結的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，經(jīng)查明與案件無(wú)關(guān)的，應當在三日內解除查封、扣押、凍結，予以退還。”“因此，警方在已查明被凍結資金系儲戶(hù)的合法存款后，應及時(shí)予以解除凍結措施。”楊律師說(shuō)。

　　據最新消息，11月10日，涉及1.3億資金的5位儲戶(hù)已經(jīng)接到甘肅警方的電話(huà)。對方表示，如果當事人能夠證明存款資金來(lái)源合法正當，經(jīng)調查核實(shí)將逐步解凍存款。有3位儲戶(hù)已依約去公安部門(mén)做了長(cháng)達數小時(shí)的筆錄。

　　此案的幾點(diǎn)警示

　　近年來(lái)銀行為何頻頻發(fā)生存款失蹤案?這些令人震驚的貸款詐騙案緣何屢屢上演?

　　蕭山金融業(yè)內人士認為，一個(gè)重要的誘因是銀行存貸比考核制度，以及上級對基層行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)考核壓力過(guò)高所致。當前宏觀(guān)經(jīng)濟持續下行、基準利率不斷下調，銀行吸收存款變得越來(lái)越難。個(gè)別銀行行長(cháng)為了完成艱難的存、貸款指標，就可能不惜鋌而走險。

　　據了解，這筆高息攬儲業(yè)務(wù)辦成后，東鄉縣工行存貸規模呈現幾倍的爆發(fā)式增長(cháng)，業(yè)績(jì)一舉躋身全省30多家新開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)的前列。假如涉案企業(yè)經(jīng)營(yíng)一切正常，按期歸還貸款，也許問(wèn)題并不會(huì )暴露。

　　對于貼息存款，一些消費者擋不住高息的誘惑，最終卻跌入對方設計的陷阱，教訓深刻。希望廣大消費者時(shí)刻牢記‘投資理財要清醒，高利誘惑是陷阱’，并做到‘高息誘餌不動(dòng)心，熟人熱心不輕信’。

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