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財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結
總結是對取得的成績(jì)、存在的問(wèn)題及得到的經(jīng)驗和教訓等方面情況進(jìn)行評價(jià)與描述的一種書(shū)面材料，它是增長(cháng)才干的一種好辦法，因此好好準備一份總結吧。那么如何把總結寫(xiě)出新花樣呢？下面是小編整理的財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結，歡迎閱讀與收藏。
財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結1
致：
本單位〔本人〕因向貴行〔以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款人〞〕申請公司授信業(yè)務(wù)/擔保資格，本單位〔本人〕在此不可撤銷(xiāo)地授權貴行自本授權書(shū)簽發(fā)之日起，有權按照《征信業(yè)管理條例》的有關(guān)規定查詢(xún)和使用已經(jīng)錄入國家設立的金融信用信息根底數據庫中有關(guān)本單位〔本人〕的全部信息。
借款人/擔保人同意并不可撤銷(xiāo)地授權：貸款人有權將有關(guān)借款人/擔保人與貸款人簽署的全部合同/協(xié)議/承諾〔以下統稱(chēng)“合同〞〕的信息，包括與上述合同的履約信息的相關(guān)情況，以及借款人/擔保人提供的企業(yè)根本信息及其他信息，在不違反法律和行政法規的禁止性規定的前提下，錄入國家設立的金融信用信息根底數據庫，供具有適當資格的單位查詢(xún)和使用；同時(shí)，貸款人亦有權查詢(xún)和使用已經(jīng)錄入國家設立的`金融信用信息根底數據庫的有關(guān)借款人/擔保人的全部信息。
借款人/擔保人同意：當借款人/擔保人發(fā)生上述合同下的違約時(shí)，貸款人有權根據借款人/擔保人的違約情況酌情決定公開(kāi)借款人/擔保人的違約信息，并為催收借款人/擔保人欠款之目的將有關(guān)的信息提供應催收機構。
企業(yè)信用信息包括但不限于企業(yè)概況信息、資本構成、財務(wù)報表、關(guān)注信息等能夠反映借款人/擔保人信用狀況的信息。相關(guān)授信情況是指授信額、授信期限、授信發(fā)放時(shí)間、授信擔保情況、授信用途、授信歸還等情況。
本授權書(shū)有效期自借款人/擔保人簽字或蓋章后生效，非經(jīng)貴行書(shū)面同意不可撤銷(xiāo)。
借款人/擔保人名稱(chēng)：(蓋章)
簽署日期：年 月日
財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結2
對公授信業(yè)務(wù)調查審查要點(diǎn)
對公授信業(yè)是我行的支柱性業(yè)務(wù)，同時(shí)也是風(fēng)險高發(fā)業(yè)務(wù)之一，對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生頻率可能相對較低，但由于對公業(yè)務(wù)的批發(fā)特點(diǎn)，其單筆風(fēng)險事件的損失很大，這就對我們調查、審查提出了更高要求。對公授信業(yè)務(wù)務(wù)必要以現場(chǎng)查驗為主、外部核查為輔。
現場(chǎng)查驗是信貸人員到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)辦公場(chǎng)所，對其提供的材料進(jìn)行檢查、落實(shí)，訪(fǎng)談高管人員、相關(guān)人員，查看生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等�，F場(chǎng)查驗重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面把握：
一、根底資料核查
1、根本資料
〔1〕查看營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼證、稅務(wù)登記證原件，核實(shí)經(jīng)營(yíng)期限；關(guān)注三個(gè)證件年檢情況、有效期限，法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍是否一致等。
〔2〕查看貸款卡、開(kāi)戶(hù)許可證原件，核實(shí)貸款卡編碼、賬戶(hù)及賬號是否與復印件一致。
〔3〕查看獲得的各項行政許可證和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書(shū)的原件，重點(diǎn)關(guān)注證書(shū)的有效期限、年檢情況以及許可范圍等。
〔4〕查看驗資報告、公司章程、法定代表人身份證原件，核對驗資報告、公司章程，法定代表人是否與公司章程規定的一致；關(guān)注其出資人近三年是否發(fā)生重大變化。
〔5〕查看企業(yè)的公司章程、法定代表人身份證明。
2、經(jīng)營(yíng)資料
〔1〕查看企業(yè)征信報告、法定代表人個(gè)人根本信用信息報告，核對是否存在不良記錄，假設有那么要求企業(yè)或個(gè)人出具相關(guān)說(shuō)明。
〔2〕查看客戶(hù)享受優(yōu)惠政策的文件或證明原件，了解客戶(hù)獲得的具體支持，如資金、技術(shù)、稅收、土地等，重點(diǎn)關(guān)注政府補貼、減免稅收等政策。
〔3〕查看客戶(hù)的特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議〔特許經(jīng)營(yíng)授權書(shū)〕原件，關(guān)注特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議是否在有效期內，授權單位以及授權范圍。
〔4〕查看客戶(hù)所獲社會(huì )榮譽(yù)、產(chǎn)品獎項證明的原件，關(guān)注其頒發(fā)單位的級別〔省級、市級、縣級等〕，及授予的最高榮譽(yù)或獎項。
〔5〕查看銀行〔或第三方機構〕出具的信用等級評定原件，重點(diǎn)關(guān)注評級報告的種類(lèi)、評定等級及評級報告的截止有效期。
〔6〕對于查看主要設備或工藝技術(shù)證明材料的原件，核對主要設備或工藝技術(shù)證明材料是否與公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配，并記錄主要設備或工藝技術(shù)的名稱(chēng)及證明出具機構。
3、備查資料
〔1〕查看法定代表人的簡(jiǎn)歷、技能資格證明、社會(huì )職務(wù)證明、榮譽(yù)證書(shū)等。
〔2〕查看高管人員的簡(jiǎn)歷、學(xué)歷、技能資質(zhì)等。
〔3〕查看客戶(hù)重要合同或協(xié)議的`原件，關(guān)注前五大客戶(hù)及前五大供貨的合作情況。
〔4〕查看客戶(hù)新建或擬建工程的可行性分析、建設方案等文件，重點(diǎn)關(guān)注新建工程的投資規模。
二、現場(chǎng)核查
1、企業(yè)概況
訪(fǎng)談董事長(cháng)等高管人員，了解企業(yè)變革歷史、主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品等情況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰略、企業(yè)的競爭的有劣勢、行業(yè)在區域中的地位、企業(yè)在行業(yè)中的地位、外部支持等情況。了解企業(yè)實(shí)際控制人，經(jīng)營(yíng)決策和執行過(guò)程，重點(diǎn)關(guān)注其經(jīng)營(yíng)是否穩定。
2、人力資源情況
了解公司董事、高級管理人員的任職情況，重點(diǎn)關(guān)注近三年董事長(cháng)、總經(jīng)理的變化；了解法定代表人、高級管理人員的履歷，重點(diǎn)關(guān)注法定代表人、高級管理人員的學(xué)歷和從業(yè)年限。
3、生產(chǎn)情況及技術(shù)水平
查看生產(chǎn)現場(chǎng)，向現場(chǎng)工作人員了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，主要關(guān)注產(chǎn)品結構、實(shí)際產(chǎn)量、技術(shù)水平等；產(chǎn)品本錢(qián)的構成及本錢(qián)控制措施；產(chǎn)品的質(zhì)量、平安、環(huán)保、能耗管理及控制措施等。了解生產(chǎn)設備及生產(chǎn)工藝技術(shù)水平、產(chǎn)品技術(shù)標準等情況，重點(diǎn)關(guān)注主要設備或工藝
的技術(shù)水平
4、購銷(xiāo)情況
了解主要原材料及構成比例，采購料采購區域、采購渠道、采購方式、采購周期、周期采購量、結算方式等，重點(diǎn)關(guān)注前五大原材料最大供應商的供應比率，將供應比率前五名的供應商進(jìn)行記錄。
了解產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道、銷(xiāo)售區域、銷(xiāo)售量、結算方式等情況；與客戶(hù)提供的主營(yíng)業(yè)務(wù)及主要產(chǎn)品資料進(jìn)行比照，如不一致那么需要客戶(hù)確認。重點(diǎn)關(guān)注前五大客戶(hù)的合作年限，考察銷(xiāo)售的穩定及對客戶(hù)的依賴(lài)程度。
5、財務(wù)情況
訪(fǎng)談財務(wù)負責人等高管人員，了解客戶(hù)投資其他企業(yè)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況，包括企業(yè)名稱(chēng)、投資額度、關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易等。
查看客戶(hù)是否使用相關(guān)財務(wù)軟件進(jìn)行財務(wù)管理，并請會(huì )計人員對年度變化超過(guò)30%的科目進(jìn)行解釋?zhuān)私鈶召~款、其他應收款、應付賬款、其他應付款、存貨、銀行長(cháng)短期借款等重點(diǎn)科目明細。同時(shí)，核實(shí)應付賬款、其他應付款或資本公積科目中是否有關(guān)聯(lián)方或股東借款〔投資款〕，如有那么需要提供借款協(xié)議或股東會(huì )議記錄予以證明。
訪(fǎng)談財務(wù)機構負責人及會(huì )計人員，詢(xún)問(wèn)經(jīng)營(yíng)數據，通過(guò)查看訂單、銷(xiāo)售合同、銀行對賬單等進(jìn)行核實(shí)，并與財務(wù)報表比照，如不一致那么需要客戶(hù)確認。了解客戶(hù)或有負債情況。了解客戶(hù)在他行的授信情況，重點(diǎn)關(guān)注授信額度、剩余額度、期限、授信條件等。
三、風(fēng)險分析
根據調查情況，匯總形成對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險分析，風(fēng)險分析主要包括行業(yè)風(fēng)險分析、財務(wù)風(fēng)險分析、貸款用途及合理性分析、擔保風(fēng)險分析、綜合效益分析等。通過(guò)對客戶(hù)風(fēng)險的分析，合理確定授信額度并提供主要依據，提出貸款方案建議。
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