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新常態(tài) 銀行工作總結
總結是把一定階段內的有關(guān)情況分析研究，做出有指導性結論的書(shū)面材料，通過(guò)它可以正確認識以往學(xué)習和工作中的優(yōu)缺點(diǎn)，不如靜下心來(lái)好好寫(xiě)寫(xiě)總結吧。但是卻發(fā)現不知道該寫(xiě)些什么，下面是小編收集整理的新常態(tài) 銀行工作總結，希望能夠幫助到大家。
一、強化內部控制和操作風(fēng)險管理理念，建立良好的風(fēng)險控制企業(yè)文化氛圍
對于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，引進(jìn)國際銀行業(yè)先進(jìn)的操作風(fēng)險管理理念，形成良好的風(fēng)險控制企業(yè)文化氛圍是迫在眉睫的任務(wù)。建立良好的操作風(fēng)險控制文化氛圍首先要明確操作風(fēng)險的科學(xué)含義和風(fēng)險控制手段及方法。
現代銀行風(fēng)險管理理論對操作風(fēng)險給出了明確的定義，即操作風(fēng)險是指由于內部流程、人員行為和系統失當或失敗，以及由于外部事件而導致直接和間接損失的危險。操作風(fēng)險主要來(lái)自?xún)炔靠刂坪屯獠渴录䞍蓚�(gè)層面，主要包括：人員風(fēng)險、制度和流程風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險以及操作策略風(fēng)險。
銀行操作風(fēng)險的防范主要依賴(lài)完善的內部控制，完善的內部控制是有效實(shí)施銀行操作風(fēng)險管理的主要手段。巴塞爾銀行監管委員會(huì )1997年在《有效銀行監管的核心原則》中提出：“最重大的操作風(fēng)險在于內部控制及公司治理機制的失效”。根據20xx年9月人民銀行頒布的《商業(yè)銀行內部控制指引》對商業(yè)銀行內部控制的定義：商業(yè)銀行內部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機制。
與國內其他商業(yè)銀行相似，錦州市商業(yè)銀行成立初期注重資產(chǎn)規模的擴張和市場(chǎng)占有率的提高，以期在區域銀行市場(chǎng)獲得一席之地，完成最初的生存和發(fā)展需要。在這一發(fā)展階段，銀行的風(fēng)險意識還處于萌芽狀態(tài)，雖然從管理層到員工都能夠意識到風(fēng)險的重要性，但是在制度上缺乏風(fēng)險控制的有效手段和科學(xué)方法。隨著(zhù)競爭的日益激烈以及銀行風(fēng)險監管要求的不斷深入，管理層深刻地意識到必須形成風(fēng)險控制企業(yè)文化，建立科學(xué)的風(fēng)險管理和內部控制體系，將先進(jìn)的風(fēng)險控制手段和方法與銀行自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相結合，做到“實(shí)用、管用和會(huì )用”，從而全面提升銀行的風(fēng)險管理水平。
通過(guò)風(fēng)險管理和內部控制項目的實(shí)施，錦州市商業(yè)銀行引入了科學(xué)的銀行操作風(fēng)險管理理念，加強了對管理層和員工的內部控制和操作風(fēng)險管理理念和方法的培訓。在銀行內部，將風(fēng)險管理由高深的理論變?yōu)樗秀y行員工的自覺(jué)意識和行為，使從銀行高層管理者到基層員工的所有銀行員工對內控和操作風(fēng)險的內容和含義有了準確的理解，清楚地認識到銀行內控與操作風(fēng)險和每名員工的相關(guān)程度。通過(guò)培訓，員工們進(jìn)一步明確了不同崗位風(fēng)險的控制方法和手段，做到合理有效地控制風(fēng)險。
在強化對內控和操作風(fēng)險理念的宣傳與培訓工作的同時(shí)，項目小組對原有績(jì)效考核和薪酬體系進(jìn)行了重新設計，將包括操作風(fēng)險管理在內的全面風(fēng)險管理內容融入其中，使得內部控制和風(fēng)險管理不僅是對員工日常工作的要求，并且成為衡量部門(mén)績(jì)效的成本因素，直接影響部門(mén)的經(jīng)營(yíng)效益考核結果，進(jìn)而形成管理者和員工風(fēng)險管理的激勵機制。通過(guò)事前培訓，事中監督和事后考核，已經(jīng)將銀行內部控制和風(fēng)險管理理念深入貫徹到每名員工，相信通過(guò)一段時(shí)間的實(shí)施將形成良好的內部控制和風(fēng)險管理企業(yè)文化氛圍。
二、進(jìn)一步完善風(fēng)險控制的組織結構和崗責體系
完善的組織架構是保證內部控制和風(fēng)險管理的組織保障，而科學(xué)的崗位職責設計能夠確保每名員工在內控和風(fēng)險管理工作中權、責、利上的明確分工，進(jìn)而通過(guò)合理的績(jì)效考核和激勵機制設計保證分工的有力執行。項目小組結合內控和風(fēng)險管理的科學(xué)理念和最佳實(shí)踐對自身的組織架構進(jìn)行了改造，對崗位職責進(jìn)行了重新設計。
良好的公司治理結構是商業(yè)銀行建立有效風(fēng)險管理制度的基礎和前提。錦州市商業(yè)銀行注重通過(guò)加強銀行治理，強化股東會(huì )、董事會(huì )職能，從源頭上提高內部控制和風(fēng)險管理意識。在項目中，進(jìn)一步強化了董事會(huì )和各委員會(huì )的職能，確保董事會(huì )能夠真正在銀行重大決策中發(fā)揮作用。在完善原有職能的同時(shí)，將成立資產(chǎn)負債管理委員會(huì )、審計稽核管理委員會(huì )、提名管理委員會(huì )、信息管理委員會(huì )和戰略發(fā)展委員會(huì )，進(jìn)一步加強對銀行的內部控制。
在風(fēng)險管理和內控項目中，錦州市商業(yè)銀行著(zhù)重強化了風(fēng)險管理部和稽核部門(mén)的工作職能。垂直獨立權威的風(fēng)險管理組織機制是加強風(fēng)險管理的組織保障；健全配套的風(fēng)險管理機制是風(fēng)險管理的必要手段和配套措施。為全面有效地進(jìn)行風(fēng)險管理，成立了由銀行董事會(huì )及高級管理層直接領(lǐng)導的，以獨立風(fēng)險管理部門(mén)為中心，與各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)緊密聯(lián)系的獨立的風(fēng)險管理體系。風(fēng)險管理部負責對包括信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險在內的銀行風(fēng)險進(jìn)行全面管理。風(fēng)險管理部通過(guò)運用各種管理手段包括政策約束，流程規范以及有效量化支持工具實(shí)施風(fēng)險管理，將各類(lèi)風(fēng)險損失控制在可接受范圍內。
錦州市商業(yè)銀行注重通過(guò)內部稽核部門(mén)發(fā)揮監督和控制職能。通過(guò)建立全行具有高度權威性與獨立性的稽核部門(mén)，進(jìn)一步增強其作為內控重要監督部門(mén)在內控評價(jià)與監督方面的職能�；瞬渴侨凶罡叩幕斯芾聿块T(mén)，負責全行下屬各經(jīng)營(yíng)機構以及各業(yè)務(wù)管理部門(mén)的監督與稽核，同時(shí)直接向董事會(huì )及稽核審計委員會(huì )負責。目前總部正著(zhù)手對下屬機構進(jìn)行風(fēng)險分類(lèi)，根據不同機構風(fēng)險等級的采用差別化的稽核方式，強化對存在較大風(fēng)險機構的稽核審計工作。調整后稽核部大大提高了在監督審計方面的稽核檢查力度及檢查有效性。
三、建立科學(xué)的內部控制、風(fēng)險管理制度與流程體系
科學(xué)有效的管理制度和流程體系是確保內部控制和風(fēng)險管理質(zhì)量的基本保證。錦州市商業(yè)銀行通過(guò)完善各部門(mén)與業(yè)務(wù)的內部控制制度以及優(yōu)化風(fēng)險控制流程來(lái)降低和防范操作風(fēng)險，將系統、標準的管理方法運用到各類(lèi)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理當中，全面梳理各項業(yè)務(wù)流程，建立有利于全面風(fēng)險管理的內部控制體系。
為更好的體現風(fēng)險管理的獨立性，錦州市商業(yè)銀行在原有單一的業(yè)務(wù)線(xiàn)基礎上分離出風(fēng)險管理線(xiàn)，建立了風(fēng)險經(jīng)理制度，對每家支行派駐風(fēng)險經(jīng)理，負責對支行風(fēng)險的全面審查工作。風(fēng)險經(jīng)理由風(fēng)險管理部管理，不隸屬于每家支行，從而避免由于經(jīng)濟利益的驅動(dòng)而導致的對風(fēng)險的忽視。通過(guò)實(shí)施稽核專(zhuān)員制度，稽核專(zhuān)員負責對支行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的內部控制、操作風(fēng)險問(wèn)題進(jìn)行現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查，并按照各支行內部控制管理水平的不同確定現場(chǎng)稽核頻率。
項目小組設計了風(fēng)險信息報告和評估反饋機制。建立覆蓋全行的風(fēng)險信息報告機制的目的在于及時(shí)、全面、完整地向決策層和管理層提供銀行經(jīng)營(yíng)管理中涉及的各類(lèi)風(fēng)險與內控狀況，及時(shí)發(fā)現、防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，確保穩健經(jīng)營(yíng)。風(fēng)險報告路線(xiàn)采取縱向報送與橫向報送相結合的矩陣式結構，即部門(mén)或者支行向總部對口管理部門(mén)報送風(fēng)險報告的同時(shí)，必須向風(fēng)險管理部門(mén)報送。建立制度評估反饋制度的目的在于及時(shí)發(fā)現、報告和糾正內部控制的缺陷，不斷地提高規章制度的適應性和操作性，從而增加對基層機構的控制能力。
在制度設計的同時(shí)，錦州市商業(yè)銀行對原有的風(fēng)險管理流程體系進(jìn)行了進(jìn)一步優(yōu)化。設計中減少了包括貸款審批流程的審批環(huán)節，進(jìn)一步明確了從客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和最終審批人的風(fēng)險責任。得益于先進(jìn)風(fēng)險控制方法的引入，雖然監控環(huán)節減少，但是信息傳達的透明度提高，加之激勵約束機制與風(fēng)險責任的直接聯(lián)系，因此提高了風(fēng)險管理的質(zhì)量并且降低了管理成本。
四、建立涵蓋風(fēng)險管理內容的績(jì)效和薪酬考評體系
實(shí)施對員工的有效激勵、對風(fēng)險管理的科學(xué)性和效率性具有根本性影響。人們行為的動(dòng)機在于與之相關(guān)的效用激勵，忽視風(fēng)險控制的激勵機制只能將員工的行為動(dòng)機轉向單純的規模和簡(jiǎn)單的利潤導向。為提高對員工的風(fēng)險約束，項目小組在建立涵蓋風(fēng)險內容的部門(mén)績(jì)效考核的基礎上重新設計了員工薪酬考評體系，將風(fēng)險考核納入了員工激勵機制。
在對部門(mén)績(jì)效考核體系的設計中，項目小組設計了科學(xué)的關(guān)鍵績(jì)效指標體系（KPI），運用平衡記分卡實(shí)現了績(jì)效考核要素的全面性要求，引入了包括風(fēng)險調整的資本收益率(RAROC)在內的綜合性銀行績(jì)效指標，避免了原有考核體系由于指標間相關(guān)性造成的激勵沖突，將風(fēng)險成本和風(fēng)險資本作為重要因素明確地納入考核，體現了考核標準的科學(xué)性。在績(jì)效考核體系的基礎上，項目小組設計了包含風(fēng)險管理激勵機制的員工薪酬體系，通過(guò)采用不同的薪酬結構和支付期限避免了風(fēng)險偏好不同員工之間的激勵沖突。
五、錦州市商業(yè)銀行內控和操作風(fēng)險管理的未來(lái)規劃
良好的內控和風(fēng)險管理體系要通過(guò)充分有效地實(shí)施才能實(shí)現，錦州市商業(yè)銀行將在未來(lái)一段時(shí)間內繼續完善新體系的實(shí)施工作，確保項目設計目標的最終實(shí)現，并將繼續推動(dòng)銀行信息系統的風(fēng)險控制工作以及加強風(fēng)險量化管理精確化的準備工作。
銀行內部控制和操作風(fēng)險管理無(wú)論是文化氛圍的形成，管理體系的搭建，還是管理手段和方法的實(shí)施都不是一朝一夕就能完成的，風(fēng)險和內控項目實(shí)施的目的并不是畢其功于一役，而是為持續的內控和風(fēng)險管理工作奠定堅實(shí)的基礎。錦州市商業(yè)銀行將時(shí)刻關(guān)注國內外銀行內部控制和操作風(fēng)險的最新動(dòng)態(tài)，學(xué)習和借鑒先進(jìn)的管理方法，形成符合自身發(fā)展和經(jīng)營(yíng)需要的風(fēng)險管理體系，持續提高自身的風(fēng)險管理能力和水平，向國際化銀行管理水平的發(fā)展目標不斷邁進(jìn)。
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