銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案
銀行從業(yè)資格考試題目（一）
1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（ ）。
A.該機構的客戶(hù)資料
B.該機構公開(kāi)披露的過(guò)去一年財務(wù)報表
C.該機構尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規劃
D.該機構的客戶(hù)交易信息
2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規定的是（ ）。
A.熟知業(yè)務(wù)處理流程
B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平
C.熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品
D.不了解風(fēng)險控制框架
3.經(jīng)濟處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買(mǎi)（ ）行業(yè)的資產(chǎn)。
A.汽車(chē) B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力
4.在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應當以（ ）為中心。
A.企業(yè)自身
B.產(chǎn)品
C.公共利益
D.消費者
5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說(shuō)法，錯誤的是（ ）。
A.違約風(fēng)險又稱(chēng)信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險
B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險
C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同
D.一般來(lái)說(shuō)，國債的違約風(fēng)險高于公司債券
6.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當（ ）。
A.以推介業(yè)績(jì)?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>
B.設置合規性指標
C.設置客戶(hù)滿(mǎn)意度指標
D.公布獎勵情況
7.（ ）主要是為客戶(hù)報批項目可行性研究報告時(shí)，向國家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。
A.客戶(hù)授信額度
B.開(kāi)立信貸證明
C.項目貸款承諾
D.備用信用證
8.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
9.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯誤的是（ ）。
A.可贖回債券的贖回權實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權
B.當市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權的價(jià)值
C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權
D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率
10.貨幣市場(chǎng)工具往往被當做（ ）的替代品。
A.基金 B.債券 C.股票 D.現金
參考答案及解析
1.B【解析】公開(kāi)披露的過(guò)去一年財務(wù)報表是公開(kāi)信息，可以對外披露，故選B。
2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學(xué)習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。故選D。
3.D【解析】在經(jīng)濟增長(cháng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應考慮買(mǎi)入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規避經(jīng)濟波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車(chē)、家電、商貿等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買(mǎi)電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
4.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概念體現了買(mǎi)方市場(chǎng)條件下以消費者為中心的營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念，故選D。
5.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高，故選D。
6.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績(jì)?yōu)槲ㄒ恢笜�，還應設置合規性和客戶(hù)滿(mǎn)意度等指標，故選A。
7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。
8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。
9.C【解析】當市場(chǎng)利率下降時(shí)（而非市場(chǎng)利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通�？哨H回債券的發(fā)行人會(huì )按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權，故選C。
10.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機構和企業(yè)的流動(dòng)性二級準備，故稱(chēng)之為準貨幣，即現金的替代品。故選D。
銀行從業(yè)資格考試題目（二）
1.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是（ ）。
A.一般來(lái)說(shuō)，在穩定的宏觀(guān)環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(cháng)期呈現正向關(guān)系
B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現反向關(guān)系
C.在宏觀(guān)環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險加大
D.社會(huì )投機因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(cháng)，出現股市泡沫
2.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯誤的是（ ）。
A.投資基金適合作短期投機炒作
B.投資基金適合作中長(cháng)期投資
C.投資者購買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費用
D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
3.從本質(zhì)上說(shuō)，回購協(xié)議是一種（ ）。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**
D.金融衍生品
4.短期政府債券采用（ ）發(fā)行。
A.貼現方式
B.溢價(jià)方式
C.按面值
D.平價(jià)方式
5.從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，（ ）的風(fēng)險最高。
A.衍生產(chǎn)品類(lèi)
B.股權類(lèi)產(chǎn)品
C.債權類(lèi)產(chǎn)品
D.可轉換債券
6.下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀(guān)因素，理解錯誤的是（ ）。
A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大
B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比
C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的
7.以募滿(mǎn)發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價(jià)格為最后單一的中標價(jià)格，全體標商的中標價(jià)格一致，這采取的是（ ）的發(fā)行方式。
A.以收益率為標的的美國式招標
B.以?xún)r(jià)格為標的的美國式招標
C.以收益率為標的的荷蘭式招標
D.以?xún)r(jià)格為標的的荷蘭式招標
8.下列關(guān)于看漲期權和看跌期權的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì )下跌，應該購買(mǎi)其看漲期權
B.若看漲期權的執行價(jià)格高于當前標的資產(chǎn)價(jià)格與期權費之和應當選擇執行該看漲期權
C.看跌期權持有者可以在期權執行價(jià)格高于當前標的資產(chǎn)價(jià)格與期權費之和時(shí)執行期權，獲得一定收益
D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同
9.在外匯的直接標價(jià)法下，匯率下降意味著(zhù)（ ）。
A.本國貨幣幣值下降
B.間接標價(jià)法下的匯率也下降
C.固定數額的`外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多
D.外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降
10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數為（ ）。
A.6 B.7 C.8 D.10
參考答案
1.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復雜時(shí)，股價(jià)呈現“隨機游走”狀態(tài)，故選B。
2.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續費可能會(huì )很高，從而增大投資成本，故選A。
3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。故選C。
4.A【解析】短期政府債券采用貼現方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買(mǎi)短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購買(mǎi)價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。
5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，儲蓄和債權類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低。股票的風(fēng)險較高，可轉換債券的風(fēng)險介于其間;基金的風(fēng)險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類(lèi)的風(fēng)險最高。故選A。
6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。
7.D【解析】常識題。
8.C【解析】若預期某種標的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì )下跌，應該購買(mǎi)其看跌期權而不是看漲期權，故A選項的說(shuō)法錯誤。若看漲期權的執行價(jià)格高于當前標的資產(chǎn)價(jià)格，執行期權會(huì )形成虧損，故B選項的說(shuō)法錯誤�？礉q期權和看跌期權的區別在于權利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選C。
9.D【解析】直接標價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣，即以本國貨幣來(lái)表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標價(jià)法下匯率下降意味著(zhù)外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選D。
10.D【解析】已獲利息倍數=（凈利潤+所得稅費用+利息費用）÷利息費用=（300+150+50）÷50=10。故選D。
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