銀行高管資格考試題庫

　　銀行高管資格考試題庫

　　1.(  )是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開(kāi)來(lái)的根本所在。

　　A.規劃性原則

　　B.綜合性原則

　　C.合法性原則

　　D.目的性原則

　　2.個(gè)人理財業(yè)務(wù)是建立在(  )基礎上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.資金借貸關(guān)系

　　B.產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

　　C.委托代理關(guān)系

　　D.以上都不是

　　3.宏觀(guān)經(jīng)濟政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是(  )。

　　A.國家減少財政預算，會(huì )導致資產(chǎn)價(jià)格的提高

　　B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長(cháng)

　　D.偏緊的收入分配政策會(huì )刺激當地的投資需求，造成相應的資產(chǎn)價(jià)格上漲

　　4.商業(yè)銀行在理財顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括(  )。

　　A.財務(wù)分析

　　B.財務(wù)規劃

　　C.投資建議

　　D.儲蓄存款產(chǎn)品推介

　　5.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人3年投資期滿(mǎn)將獲得的本利和為(  )。

　　A.13000元

　　B.13210元

　　C.13310元

　　D.13500元

　　6.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是(  )。

　　A.在綜合理財服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔

　　B.在綜合理財服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶(hù)群銷(xiāo)售理財計劃

　　C.在綜合理財服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　7.下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是(  )。

　　A.認購期利息自動(dòng)轉為基金份額B.認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)

　　C.基金認購有一定期限

　　D.基金認購是投資者在封閉式基金募集期間申請購買(mǎi)基金份額的行為

　　8.通貨膨脹會(huì )對個(gè)人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說(shuō)法錯誤的是(  )。

　　A.固定收益的理財產(chǎn)品會(huì )貶值

　　B.儲蓄投資的實(shí)際利率可能是負值

　　C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

　　9.下列對于客戶(hù)財務(wù)分析的表述中，錯誤的是(  )。

　　A.臨時(shí)性收入需計人現金流量表

　　B.對客戶(hù)未來(lái)現金流量預測和分析后，產(chǎn)生未來(lái)現金流量表

　　C.現金流量表用來(lái)說(shuō)明過(guò)去一段時(shí)間內個(gè)人的資產(chǎn)負債情況

　　D.預測客戶(hù)未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規性收入和臨時(shí)性收入

　　10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買(mǎi)股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這1年內，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是(  )。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.5%

　　11.某銀行理財人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是(  )。

　　A.評估客戶(hù)的財務(wù)狀況

　　B.考慮客戶(hù)所處的理財生命周期

　　C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶(hù)自主選擇

　　D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試

　　12.年金終值和現值的計算通常采用(  )的形式。

　　A.折現

　　B.單利

　　C.復利

　　D.貼現

　　13.對投資需求增長(cháng)有刺激作用的財政政策是(  )。

　　A.政府購買(mǎi)增加

　　B.政府引入銷(xiāo)售稅

　　C.再貼現率從2%調整到1.5%

　　D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據

　　14.某客戶(hù)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶(hù)有一次投資機會(huì )，年復利收益率為20%，下列說(shuō)法正確的是(  )。

　　A.3年后領(lǐng)取更有利

　　B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

　　15.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(  )元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　16.A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是(  )。

　　A.兩種債券都會(huì )貶值，A債券貶值得較多

　　B.兩種債券都會(huì )升值，B債券升值得較多

　　C.兩種債券都會(huì )貶值，B債券貶值得較多

　　D.兩種債券都會(huì )升值，A債券升值得較多

　　17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(cháng)，導致(  )。

　　A.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

　　B.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

　　C.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

　　D.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

　　18.未來(lái)經(jīng)濟增長(cháng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應的理財措施是(  )。

　　A.適當減少房產(chǎn)的配置

　　B.適當增加儲蓄產(chǎn)品的配置

　　C.適當增加債券產(chǎn)品的配置

　　D.適當增加股票產(chǎn)品的配置

　　19.根據生命周期理論，個(gè)人在穩定期的理財特征為(  )。

　　A.愿意承擔一些高風(fēng)險投資

　　B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

　　C.妥善管理好積累的財富;降低投資風(fēng)險

　　D.保證本金安全;風(fēng)險承受能力差;投資流動(dòng)性較強

　　20.一般來(lái)說(shuō)，(  )。

　　A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

　　B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　C.債券面值越大，貼現債券價(jià)格越低

　　D.債券到期期限越長(cháng)，貼現債券價(jià)格越高

　　21.下列表述中，最符合家庭成長(cháng)期理財特征的是(  )。

　　A.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險

　　B.愿意承擔較高的風(fēng)險，追求高收益

　　C.沒(méi)有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　D.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

　　22.金融期貨合約的特點(diǎn)包括(  )。

　　(1)標準化合約

　　(2)履約大部分通過(guò)對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

　　(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　23.教育規劃根據對象不同可分為個(gè)人教育投資規劃和(  )兩種。

　　A.老人教育規劃

　　B.親人教育規劃

　　C.子女教育規劃

　　D.企業(yè)教育規劃

　　24.下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標的是(  )。

　　A.方差

　　B.標準差

　　C.平均差

　　D.變異系數

　　25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是(  )。

　　A.旅游支出

　　B.保險費支出

　　C.子女上學(xué)費用

　　D.按揭貸款的還本付息支出

　　26.下列不屬于現貨期權的是(  )。

　　A.股指期權

　　B.債券期權

　　C.股指期貨期權

　　D.外匯期權

　　27.保險的'基本職能包括經(jīng)濟給付職能和(  )。

　　A.社會(huì )管理職能

　　B.資金積累職能

　　C.補償損失職能

　　D.風(fēng)險管理職能

　　28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。下列不屬于年金的是(  )。

　　A.養老金

　　B.房貸月供

　　C.定期定額購買(mǎi)基金的月投資款

　　D.每月家庭日用品費用支出

　　29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是(  )。

　　A.績(jì)優(yōu)股+指數型股票型基金+外匯期權

　　B.認股權證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

　　D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　30.在個(gè)人理財顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險管理中，(  )提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。

　　A.內部審計部門(mén)

　　B.業(yè)務(wù)部門(mén)

　　C.會(huì )計部門(mén)

　　D.外部審計部門(mén)

　　31.一般來(lái)說(shuō)，當預期未來(lái)利率水平上升時(shí)，下列理財措施中合理的是(  )。

　　A.減少股票配置

　　B.減少儲蓄資產(chǎn)配置

　　C.增加債券資產(chǎn)配置

　　D.增加房產(chǎn)類(lèi)資產(chǎn)配置

　　32.一般來(lái)說(shuō)，在投資過(guò)程中，愿意承受的風(fēng)險越大，那么投資的(  )越高。

　　A.持有期收益率

　　B.實(shí)際收益率

　　C.當期收益率

　　D.預期收益率

　　33.金融機構以高凈值客戶(hù)為中心，根據其需求來(lái)提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指(  )。

　　A.零售銀行業(yè)務(wù)

　　B.中間銀行業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.理財顧問(wèn)服務(wù)

　　34.一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì )(  )黃金，從而導致黃金價(jià)格的(  )。

　　A.買(mǎi)入;上升

　　B.賣(mài)出;下降

　　C.買(mǎi)人;下降

　　D.賣(mài)出;上升

　　35.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(  )。

　　A.短期政府債券

　　B.3年期的企業(yè)債券

　　C.回購協(xié)議

　　D.商業(yè)承兌匯票

　　36.一般來(lái)說(shuō)，債券的價(jià)格與到期收益率成(  )，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成(  )。

　　A.反比;正比

　　B.反比;反比

　　C.正比;正比

　　D.正比;反比

　　37.商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資性保險產(chǎn)品時(shí)，應在(  )進(jìn)行銷(xiāo)售。

　　A.所有網(wǎng)點(diǎn)

　　B.設有理財專(zhuān)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

　　C.設有理財服務(wù)區、理財室或理財專(zhuān)柜以上層級(含)網(wǎng)點(diǎn)

　　D.設有理財服務(wù)區、理財室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

　　38.組合投資類(lèi)理財產(chǎn)品的判斷依據是(  )。

　　A.收益類(lèi)型

　　B.客戶(hù)類(lèi)型

　　C.產(chǎn)品期限

　　D.投資范圍

　　39.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(  )。

　　A.將客戶(hù)引見(jiàn)給理財業(yè)務(wù)人員

　　B.主動(dòng)為客戶(hù)解答

　　C.拒絕客戶(hù)的提問(wèn)

　　D.盡可能解答，不熟悉的部分詢(xún)問(wèn)理財業(yè)務(wù)人員

　　40.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權文件，并至少每(  )重新確認一次。

　　A.3個(gè)月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.半年

　　41.商業(yè)銀行分支機構應當在(  )內，將理財產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規定向當地銀監會(huì )派出機構報告。

　　A.開(kāi)始發(fā)售理財計劃之日起10個(gè)工作日

　　B.開(kāi)始發(fā)售理財計劃前5個(gè)工作日

　　C.開(kāi)始發(fā)售理財計劃前10個(gè)工作日

　　D.開(kāi)始發(fā)售理財計劃之日起5個(gè)工作日

　　42.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內交易工具的是(  )。

　　A.黃金期貨

　　B.遠期合約

　　C.股指期貨

　　D.期權

　　43.根據《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列選項中，(  )不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶(hù)。

　�、傩⊥鯁喂P認購理財產(chǎn)品120萬(wàn)元人民幣

　�、谛±钯徺I(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，出示100萬(wàn)元個(gè)人儲蓄存款證明

　�、坌�張提供了最近三年的個(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元

　�、苄≮w提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

　　A.小趙

　　B.小王

　　C.小張

　　D.小李

　　44.按照個(gè)人理財專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在(  )關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　A.業(yè)務(wù)咨詢(xún)

　　B.顧問(wèn)服務(wù)

　　C.委托代理

　　D.受托管理

　　45.在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯誤銷(xiāo)售行為的是(  )。

　　A.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認

　　B.客戶(hù)擬購買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶(hù)風(fēng)險承受能力相匹配

　　C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶(hù)親自抄錄的內容必須由客戶(hù)親筆抄錄

　　D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷(xiāo)售理財產(chǎn)品

　　46.下列不屬于金融市場(chǎng)微觀(guān)經(jīng)濟功能的是(  )。

　　A.避險功能

　　B.財富管理功能

　　C.融資功能

　　D.調節功能

　　47.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的日常工作機構是(  )。

　　A.中國保險監督管理委員會(huì )

　　B.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室

　　C.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

　　D.中國證券監督管理委員會(huì )

　　48.客戶(hù)評估報告的審核人員應著(zhù)重審查(  )的情況。

　　A.理財投資建議是否存在誤導客戶(hù)

　　B.客戶(hù)的收入水平

　　C.客戶(hù)的資產(chǎn)結構

　　D.客戶(hù)的風(fēng)險偏好

　　49.(  )不是銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶(hù)設計保險規劃時(shí)需要掌握的原則。

　　A.轉移風(fēng)險

　　B.購買(mǎi)險種越全越好

　　C.分析客戶(hù)保險需要

　　D.量力而行

　　50.目前，我國個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)是月收入(  )元。

　　A.2000

　　B.3500

　　C.1500

　　D.3000

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