銀行從業(yè)資格考試試題及答案
在各個(gè)領(lǐng)域，我們很多時(shí)候都會(huì )有考試，接觸到考試題，借助考試題可以對一個(gè)人進(jìn)行全方位的考核。一份什么樣的考試題才能稱(chēng)之為好考試題呢？以下是小編精心整理的銀行從業(yè)資格考試試題及答案，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行從業(yè)資格考試試題及答案 1
一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1.同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照( )的會(huì )計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業(yè)務(wù)中權利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì )計核算。
A.可靠性
B.重要性
C.可理解性
D.實(shí)質(zhì)重于形式
2.銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營(yíng)銷(xiāo)渠道中典型的( )。
A.代理營(yíng)銷(xiāo)
B.合作營(yíng)銷(xiāo)
C.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)
D.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)
3.商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內部措施不包括( )。
A.密切監測遵守指定風(fēng)險限額或權限的情況
B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品
C.重要崗位或敏感環(huán)節員工八小時(shí)內外行為規范
D.查案、破案與處分適時(shí)的單方面考核制度
4.財政用于資本項目的建設性支出是( )。
A.公共支出
B.購買(mǎi)性支出
C.轉移性支出
D.政府投資
5.下列關(guān)于客戶(hù)糾紛的處理，錯誤的是( )。
A.金融機構應當在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門(mén)戶(hù)網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程
B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式
C.對于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過(guò)和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關(guān)法律法規或合同約定向金融消費者進(jìn)行賠償或補償
D.金融機構應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴
6.下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是( )。
A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進(jìn)行充分的監督
B.所有外國銀行機構都必須接受監督
C.對資產(chǎn)按照風(fēng)險程度給予不同的權重
D.關(guān)于流動(dòng)資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任
7.( )是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)。
A.產(chǎn)品定位
B.目標市場(chǎng)分析
C.客戶(hù)開(kāi)發(fā)
D.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理
8.政府滿(mǎn)足純公共需要的一般性支出是( )。
A.公共支出
B.購買(mǎi)性支出
C.政府投資
D.轉移性支出
9.下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險采取的風(fēng)險控制措施的是( )。
A.開(kāi)發(fā)和運用風(fēng)險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務(wù)管理系統，對資金交易的收益與風(fēng)險進(jìn)行適時(shí)、審慎的評價(jià)
B.加強業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷(xiāo)管理，堅守誠實(shí)守信原則
C.加強產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度
D.設立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用
10.信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托，其分類(lèi)依據是( )。
A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同
B.委托人人數的不同
C.信托財產(chǎn)運用方式的不同
D.受托人職責的不同
11.發(fā)達國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的績(jì)效評價(jià)標準不包括( )。
A.成本標準
B.歷史標準
C.預算標準
D.相對業(yè)績(jì)標準
12.通過(guò)識別、分析和消除可能導致客戶(hù)風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶(hù)風(fēng)險管理手段中的( )。
A.風(fēng)險預防
B.風(fēng)險化解
C.消減風(fēng)險
D.轉移風(fēng)險
13.2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為( )。
A.金融穩定協(xié)會(huì )
B.金融穩定理事會(huì )
C.金融業(yè)穩定論壇
D.金融理事會(huì )
14.現階段我國貨幣政策的操作目標是( )。
A.基礎貨幣
B.貨幣供應量
C.流通中的現金
D.金融機構的庫存現金
15.下列屬于破壞金融管理秩序罪的是( )。
A.非國家工作人員收受不當賄賂罪
B.簽訂、履行合同失職被騙罪
C.危害貨幣管理罪
D.挪用資金罪
16.下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是( )。
A.營(yíng)運資金量=上年度銷(xiāo)售收入×(1+上年度銷(xiāo)售利潤率)×(1-預計銷(xiāo)售收入年增長(cháng)率)／營(yíng)運資金周轉次數
B.營(yíng)運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)
C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷(xiāo)售收入×(1+上年度銷(xiāo)售利潤率)×(1-預計銷(xiāo)售收入年增長(cháng)率)/營(yíng)運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運資金<
D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷(xiāo)售收入×(1-上年度銷(xiāo)售利潤率)×(1+預計銷(xiāo)售收入年增長(cháng)率)／營(yíng)運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運資金
17.( )是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。
A.自營(yíng)貸款
B.委托貸款
C.特定貸款
D.信用貸款
18.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是( )。
A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿與金融往來(lái)時(shí).由于別國政治、經(jīng)濟和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險
B.國家風(fēng)險是由債權人所在國家的行為引起的已超出了債務(wù)人的控制范圍
C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險三大類(lèi)
D.政治風(fēng)險包括政權風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險
19.按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是( )：
A.托收行
B.提示行
C.代收行
D.代理行
20.關(guān)于中國人民銀行的監督管理權.下列說(shuō)法正確的是( )。
A.銀行業(yè)金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使
B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關(guān)人民幣管理規定的行為進(jìn)行檢查監督
C.中國人民銀行建立金融監督管理協(xié)調機制.具體辦法由中國人民銀行規定
D.中國人民銀行和銀監會(huì )同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監督權.會(huì )導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查
21.下列選項中。關(guān)于銀行合規管理原則的說(shuō)法正確的是( )。
A.系統性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關(guān)鍵性原則
B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀(guān)點(diǎn)進(jìn)行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實(shí)現合規管理的最大效能
C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業(yè)道德上約束所有員工
D.強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質(zhì)，合規管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價(jià)還價(jià)
22.在新型貨幣政策工具中，( )的功能是滿(mǎn)足金融機構期限較長(cháng)的大額流動(dòng)性需求。
A.中期借貸便利
B.抵押補充貸款
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.常備借貸便利
23.基準利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現了基準利率的( )特征。
A.基礎性
B.傳遞性
C.市場(chǎng)化
D.政策性
24.下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是( )。
A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行
B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代理機構
25.存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng )新的內容不包括( )。
A.回購協(xié)議
B.協(xié)定賬戶(hù).
C.投資賬戶(hù)
D.可轉讓支付命令賬戶(hù)
26.商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創(chuàng )新過(guò)程中，應遵循( )原則。
A.合法合規
B.遵守職業(yè)道德標準
C.公平競爭
D.尊重他人的知識產(chǎn)權
27.中國財務(wù)公司協(xié)會(huì )成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009
28.財政政策穩定功能的基本要求是( )。
A.物價(jià)相對穩定
B.收入合理分配
C.資源合理配置
D.經(jīng)濟可持續均衡增長(cháng)
29.下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是( )。
A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)
B.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展
C.維護銀行業(yè)合法權益
D.以促進(jìn)會(huì )員單位實(shí)現利潤最大化為宗旨
30.下列選項中，關(guān)于風(fēng)險的說(shuō)法不正確的是( )。
A.風(fēng)險是未來(lái)結果的不確定性
B.風(fēng)險是損失的可能性
C.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失
D.風(fēng)險是未來(lái)結果對期望的`偏離31.商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡( )和( )，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。
A.流動(dòng)性；盈利性
B.流動(dòng)性；安全性
C.安全性；盈利性
D.盈利性；穩定性
32.經(jīng)( )批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。
A.中國人民銀行
B.銀監會(huì )
C.銀行業(yè)協(xié)會(huì )
D.國務(wù)院
33.我國最早提出內部控制的規范文件是()。
A《會(huì )計法》
B.《會(huì )計基礎工作規范》
C.《內部會(huì )計控制規范——基本規范》
D.《企業(yè)內部控制基本規范》
34.信托制度起源于( )。
A.英國
B.美國
C.德國
D.日本
35.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托業(yè)務(wù)是( )。
A.資金信托
B.單一信托
C.集合信托
D.財產(chǎn)信托
36.短期資金市場(chǎng)又稱(chēng)為( )。
A.票據市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.同業(yè)拆借市場(chǎng)
37.下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行內部控制的表述正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當的控制措施，執行標準不統一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規范運作
B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統控制，通過(guò)內部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統人工控制
C.商業(yè)銀行應當根據經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門(mén)、崗位的職責及權限，形成規范的部門(mén)、崗位職責說(shuō)明，明確相應的報告路線(xiàn)
D.商業(yè)銀行應當全面系統地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應的措施，形成輪崗制
38.持有期收益率的計算公式為( )。
A.持有期收益率=票面利息／面值×100％
B.持有期收益率=票面利息／購買(mǎi)價(jià)格×100％
C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買(mǎi)價(jià)格+利息)／購買(mǎi)價(jià)格×100％
D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n
39.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是( )。
A.實(shí)施外匯管理
B.發(fā)放貸款
C.吸收公眾存款
D.辦理結算
40.下列不屬于物權法的基本原則的是( )。
A.一物一權原則
B.誠實(shí)信用原則
C.物權法定原則
D.公示公信原則
41.下列關(guān)于民商法的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權法和債權法組成
B.人身法由人格權法和婚姻法組成
C.在我國，商法的成文法規范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等
D.財產(chǎn)法中的債權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系
42.下列不屬于中國銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查可采取的措施是( )。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機構進(jìn)行檢查
B.詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機構的工作人員
C.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數據的系統
D.要求銀行業(yè)金融機構按照規定報送資產(chǎn)負債表和利潤表
43.出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是( )。
A.商業(yè)承兌匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.銀行匯票
44.下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結算
B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現性
C.銀行匯票只能用于轉賬
D.在同城結算中廣為應用
45.中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在( )年以?xún)鹊闹卸唐趥?/p>
A.1
B.2
C.3
D.5
46.下列不屬于票據結算業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行匯票
B.支票
C.銀行本票
D.托收承付
47.下列不屬于銀行績(jì)效考評指標中風(fēng)險管理類(lèi)指標的是( )。
A.信用風(fēng)險指標
B.市場(chǎng)風(fēng)險指標
C.流動(dòng)性風(fēng)險指標
D.風(fēng)險調整后收益指標
48.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行總行統一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理
B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理
C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制
D.商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準
49.銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括( )。
A.建立投訴處理機制
B.暢通投訴渠道
C.明確投訴處理過(guò)程
D.跟進(jìn)投訴處理結果
50.下列屬于銀行母公司模式的國家是( )。
A.英國
B.瑞士
C.德國
D.美國
51.下列關(guān)于內部控制的表述錯誤的是( )。
A.內部牽制階段強調安全是制衡的結果
B.內部控制分為內部會(huì )計控制和內部管理控制
C.內部控制在結構上由控制環(huán)境、會(huì )計制度、控制程序三個(gè)要素構成
D.風(fēng)險管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內部監督
52.下列關(guān)于單一客戶(hù)授信限額管理的說(shuō)法，正確的是( )。
A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15％
B.決定客戶(hù)債務(wù)承受能力的主要因素是客戶(hù)信用等級和所有者資產(chǎn)
C.只要決定的授信限額大于或等于客戶(hù)的最高債務(wù)承受額，具體數值可以由商業(yè)銀行自行決定
D.客戶(hù)的授信總額超過(guò)其最高債務(wù)承受額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶(hù)提供任何形式的授信業(yè)務(wù)
53.根據( )的不同，貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。
A.貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式
B.貸款期限
C.借款人性質(zhì)
D.貸款方式
54.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險
B.操作風(fēng)險包括戰略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險
C.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實(shí)施監督檢查.評價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性
D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規模和復雜程度相適應的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風(fēng)險
55.下列關(guān)于合規管理的說(shuō)法中.正確的是( )。
A.內部審計部門(mén)應按時(shí)將合規性審計結果告知合規負責人
B.商業(yè)銀行應明確合規風(fēng)險報告路線(xiàn)以及合規風(fēng)險報告的要素、格式和數量
C.商業(yè)銀行應定期為合規管理人員提供系統的專(zhuān)業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓
D.商業(yè)銀行應確保任何合規管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督，不妨礙中國銀行的有效監管
56.下列選項關(guān)于財政政策對金融的影響，說(shuō)法不正確的是( )。
A.實(shí)施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收
B.財政支出規模的擴大會(huì )直接增加總需求
C.緊縮性財政政策通過(guò)財政收支規模的變動(dòng)來(lái)抑制總需求
D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求
57.下列選項中，屬于董事會(huì )應對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規性履行的合規管理職責的是( )。
A.制定書(shū)面的合規政策，并根據合規風(fēng)險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時(shí)修訂合規政策，報經(jīng)董事會(huì )審議批準后傳達給全體員工
B.審議批準高級管理層提交的合規風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規風(fēng)險的有效性作出評價(jià)，以使合規缺陷得到及時(shí)有效的解決
C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規風(fēng)險，審核批準合規風(fēng)險管理計劃，確保合規管理部門(mén)與風(fēng)險管理部門(mén)、內部審計部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調
D.明確合規管理部門(mén)及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門(mén)的獨立性
58.( )是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率。
A.行業(yè)公定利率
B.浮動(dòng)利率
C.法定利率
D.市場(chǎng)利率
59.境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)的限額統一采用( )核定。
A.人民幣
B.美元
C.英鎊
D.歐元
60.我國銀行業(yè)對貸款分類(lèi)逐步實(shí)施五級分類(lèi)法，按照貸款風(fēng)險程度的不同屬于不良貸款的是( )。
A.正常類(lèi)貸款、次級類(lèi)貸款和關(guān)注類(lèi)貸款
B.關(guān)注類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款和次級類(lèi)貸款
C.正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款和次級類(lèi)貸款
D.次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款61.國際貨幣制度的內容不包括( )。
A.國際儲備資產(chǎn)的確定
B.國際收支的調節方式
C.匯率制度的安排
D.國際信貸額度的設定
62.下列選項中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類(lèi)的是( )。
A.自營(yíng)貸款
B.特定貸款
C.委托貸款
D.擔保貸款
63.現代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法是( )。
A.單一營(yíng)銷(xiāo)
B.大眾營(yíng)銷(xiāo)
C.分層營(yíng)銷(xiāo)
D.情感營(yíng)銷(xiāo)
64.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續費為成交金額的( )。
A.0.1％
B.0.5％
C.1％
D.5％
65.下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀公司的是( )。
A.上海國利公司
B.平安利順公司
C.中誠寶捷思公司
D.中國東方公司
66.下列選項關(guān)于信用風(fēng)險緩釋?xiě)裱脑瓌t，說(shuō)法正確的是( )。
A.有效性原則是指商業(yè)銀行應考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險因素
B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性
C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實(shí)現
D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應符合國家法律規定，確�？蓪�(shí)施
67.( )對促銷(xiāo)的作用是增加知名度和美譽(yù)度。
A.公共宣傳
B.藝術(shù)和體育投資
C.促銷(xiāo)策略聯(lián)盟
D.人員促銷(xiāo)
68.( )是指除傳統信貸業(yè)務(wù)外，對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險，對表內外、境內外、本外幣等各項業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險管理范圍。
A.全面性
B.全程性
C.全員性
D.全局性
69.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說(shuō)法錯誤的是( )。
A.對大多數商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來(lái)源
B.對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值
C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會(huì )小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值
D.信用風(fēng)險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中
70.金融機構未經(jīng)中國人民銀行批準，有下列( )情形的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀律處分。
A.變更名稱(chēng)
B.變更注冊資本
C.更換高級管理人員
D.變更機構所在地
71.下列不屬于銷(xiāo)售促進(jìn)方式的是( )。
A.專(zhuān)有利益
B.提供贈品
C.配套服務(wù)
D.社會(huì )公益贊助活動(dòng)
72.我國活期存款的結息日是( )。
A.每月20日
B.每月30日
C.每季度末月20日
D.每季度末月30日
73.貸款撥備率是( )與( )之比。
A.貸款損失準備；各項貸款余額
B.貸款損失準備；不良貸款余額
C.不良貸款余額；各項貸款余額
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額；各項貸款余額
74.營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是( )。
A.營(yíng)業(yè)利潤
B.利潤總額
C.凈利潤
D.利潤
75.下列關(guān)于設立外資銀行及其分支機構的說(shuō)法，正確的是( )。
A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣
B.注冊資本應當是實(shí)繳資本
C.外商獨資銀行在中國境內設立的分行，應當由其分行無(wú)償撥給自由兌換貨幣的營(yíng)運資金
D.中外合資銀行撥給各分支機構營(yíng)運資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的80％
76.( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。
A.國家風(fēng)險
B.社會(huì )風(fēng)險
C.經(jīng)濟風(fēng)險
D.聲譽(yù)風(fēng)險
77.財政政策的核心是( )。
A.財政政策工具
B.財政政策目標
C.財政政策主體
D.財政政策內容
78.銀行對個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利是指( )。
A.機動(dòng)償還期貸款
B.多種貨幣貸款
C.協(xié)定賬戶(hù)
D.結構性票據
79.下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之間
B.合營(yíng)企業(yè)
C.主要投資者個(gè)人
D.聯(lián)營(yíng)企業(yè)
80.( )應對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規性負最終責任。
A.監事會(huì )
B.董事會(huì )
C.股東大會(huì )
D.高級管理層
81.下列關(guān)于內部控制的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.內部控制的最終目標是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰略順利實(shí)現
B.內部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則
C.高級管理層負責保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內部控制體系
D.內部控制管理職能部門(mén)是內部控制的“第一道防線(xiàn)”
82.下列關(guān)于支付違約金的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.違約金是指當事人一方違反合同時(shí)應當向對方支付的一定數量的金錢(qián)或財物
B.如果約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少
C.違約金由當事人自由約定，數量不受限制
D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加
83.金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括( )。
A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)
B.為出租而持有的有形資產(chǎn)
C.使用壽命必須超過(guò)3個(gè)會(huì )計年度
D.為經(jīng)營(yíng)管理而持有的有形資產(chǎn)
84.下列不屬于我國政策性銀行的是()。
A.國家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國農業(yè)發(fā)展銀行
C.中國人民銀行
D.中國進(jìn)出口銀行
85.債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險是( )。
A.市場(chǎng)風(fēng)險
B.流動(dòng)風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
86.下列關(guān)于市場(chǎng)滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長(cháng)市場(chǎng)占領(lǐng)最大市場(chǎng)份額
B.簡(jiǎn)單易行，保證銀行的目標利潤
C.市場(chǎng)通行價(jià)格易于被客戶(hù)接受，能保證銀行獲得適中的利潤
D.可以將銀行管理存款賬戶(hù)的成本在存款定價(jià)中體現出來(lái)
87.下列關(guān)于消費金融公司的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.消費金融公司為中國境內居民個(gè)人提供以消費為目的的貸款
B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費金融業(yè)務(wù)
C.消費金融公司的特色經(jīng)營(yíng)模式是無(wú)抵押、無(wú)擔保
D.消費金融公司是以大額、分散為原則的
88.同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長(cháng)期限自提款之日起不得超過(guò)( )。
A.6個(gè)月
B.1年
C.2年
D.3年
89.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內同業(yè)授信額度的80％
B.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)一般沒(méi)有固定場(chǎng)所，主要通過(guò)電信手段成交
C.境內同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿易融資方式
D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長(cháng)不得超過(guò)2年
90.下列關(guān)于內部控制的職責分工中，董事會(huì )的職責不包括( )。
A.負責保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內部控制體系
B.負責保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經(jīng)營(yíng)
C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行
D.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監測和評估
二、多項選擇題(共40小題.每小題1分.共40分：以下各小題所給出的五個(gè)選項中.有兩項或兩項以上符合題目要求.請選擇相應選項.多選、少選、錯選均不得分)
1.財政政策工具主要包括( )。
A.稅收
B.國債
C.利率
D.公共支出
E.政府投資
2.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有( )。
A.針對性強
B.由金融機構主動(dòng)發(fā)起
C.交易對手覆蓋面廣
D.屬于“一對一”交易
E.交易對手覆蓋存款金融機構
3.開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應堅持的原則有( )。
A.誠實(shí)信用原則
B.依法合規原則
C.風(fēng)險收益匹配原則
D.實(shí)質(zhì)重于形式原則
E.集中管理及總量控制原則
4.網(wǎng)點(diǎn)機構根據對客戶(hù)定位的不同而存在差異，因此網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)可以分為( )。
A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道
B.私人網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道
C.法人網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道
D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道
E.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道
5.銀行可以采取的促銷(xiāo)手段有( )。
A.廣告
B.公共宣傳
C.促銷(xiāo)策略聯(lián)盟
D.社會(huì )公益贊助活動(dòng)
E.人員促銷(xiāo)
6.我國銀行業(yè)監管改革的措施有( )。
A.架構調整
B.建章立制
C.簡(jiǎn)政放權
D.緊跟趨勢
E.多措并舉
7.考核指標最終權重的確定應體現的原則有( )。
A.與銀行業(yè)績(jì)的影響程度成正比
B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比
C.考慮相關(guān)性較高指標的綜合權重
D.反映指標數值的可靠程度
E.反映各項指標沖突時(shí)的取舍原則
8.商業(yè)銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對授信工作人員依法、依規追究責任的情節包括( )。
A.進(jìn)行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的
B.未對客戶(hù)資料進(jìn)行認真和全面核實(shí)的
C.未按照規定時(shí)間和程序對授信和擔保物進(jìn)行授信后檢查的
D.未根據預警信號及時(shí)采取必要保全措施的
E.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的
9.一般性貨幣政策工具包括( )。
A.存款準備金
B.抵押補充貸款
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.再貸款與再貼現
E.短期流動(dòng)性調節工具
10.下列關(guān)于受托支付的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.受托支付是指商業(yè)銀行(貸款人)按照貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過(guò)程
B.單筆金額超過(guò)項目總投資10％或超過(guò)1 000萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式
C.單筆超過(guò)500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式
D.采用受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件
E.貸款人應設立獨立的責任部門(mén)或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核
11.下列屬于核心一級資本的有( )。
A.普通股
B.資本公積
C.一般風(fēng)險準備
D.超額貸款損失準備
E.二級資本工具及其溢價(jià)
12.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結算方式中，屬于逆匯法的有( )。
A.匯款
B.匯兌
C.托收
D.信用證
E.商業(yè)匯票
13.大額存單期限包括( )。
A.6個(gè)月
B.1年
C.18個(gè)月
D.2年
E.8年
14.銀行內部監督中內部控制評價(jià)包括( )。
A.評價(jià)政策方面
B.評價(jià)質(zhì)量控制方面
C.評價(jià)實(shí)施方面
D.評價(jià)結果方面
E.評價(jià)內部監督方面
15.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( )。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.代理國債買(mǎi)賣(mài)
16.項目融資的風(fēng)險特征不包括( )。
A.融資比例較高、金額較大
B.期限較長(cháng)、成本較低和參與者較多
C.需要多家銀行業(yè)金融機構參與
D.通過(guò)簡(jiǎn)單的融資和擔保結構就能分散和降低風(fēng)險
E.貸款償還主要依賴(lài)項目未來(lái)的現金流或者項目自身資產(chǎn)價(jià)值
17.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng )新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)具有儲蓄存款和活期存款的功能，是近似于貨幣市場(chǎng)基金的一種存款賬戶(hù)
B.協(xié)定賬戶(hù)有最低存款余額2500美元的限制
C.可轉換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，本金和利息的清償順序列在存款及其他負債之后，在普通股及優(yōu)先股之前的債券
D.可交換債券是指上市公司股份的持有者通過(guò)抵押其持有的股票給托管機構進(jìn)而發(fā)行的公司債券
E.機動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤
18.按照交易目的劃分，商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)可以分為( )。
A.場(chǎng)內交易
B.場(chǎng)外交易
C.柜臺交易
D.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易
E.非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易
19.下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織的說(shuō)法中，錯誤的有( )。
A.中國信托業(yè)協(xié)會(huì )是全國性信托業(yè)自律組織
B.中國信托業(yè)協(xié)會(huì )履行自律、維權、協(xié)調、服務(wù)職能
C.中國財務(wù)公司協(xié)會(huì )是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)監管組織
D.中國財務(wù)公司協(xié)會(huì )是全國性、營(yíng)利性的社會(huì )團體法人
E.在中國境內批準設立的企業(yè)集團財務(wù)公司可自愿申請成為中國財務(wù)公司協(xié)會(huì )會(huì )員
20.下列關(guān)于回購交易的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.回購交易是現貨交易與期貨交易的結合
B.回購交易要發(fā)生兩次券款交割
C.上海證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張
D.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為手
E.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式21.下列屬于商業(yè)銀行內部控制的內部環(huán)境的有( )。
A.組織架構
B.風(fēng)險控制
C.人力資源
D.企業(yè)文化
E.規章制度
22.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.相對于市場(chǎng)風(fēng)險而言，信用風(fēng)險具有數據充分和易于計量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制
B.由于市場(chǎng)風(fēng)險主要來(lái)自所屬經(jīng)濟體系.因此具有明顯的系統性風(fēng)險特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除
C.商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計量銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)中不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險
D.市場(chǎng)風(fēng)險的計量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內部模型計算風(fēng)險價(jià)值等
E.商業(yè)銀行應當充分認識到市場(chǎng)風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用壓力測試等其他分析手段進(jìn)行補充
23.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略包括( )。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險補償
D.風(fēng)險轉移
E.風(fēng)險規避
24.貨幣政策的目標包括( )。
A.中介目標
B.操作目標
C.實(shí)際目標
D.最終目標
E.預設目標
25.根據不良資產(chǎn)的特點(diǎn)，金融資產(chǎn)管理公司的的經(jīng)營(yíng)模式包括( )。
A.創(chuàng )新類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式
B.附重組條件類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式
C.固定不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式
D.轉讓不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式
E.傳統類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式
26.可持續發(fā)展主要是( )的有機結合。
A.人口可持續發(fā)展
B.經(jīng)濟可持續發(fā)展
C.產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展
D.生態(tài)可持續發(fā)展
E.社會(huì )可持續發(fā)展
27.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的措施包括( )。
A.招募和保留最佳雇員
B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平
C.維持客戶(hù)和供應商的忠誠度
D.強化自身的可信度和利益持有者的信心
E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力
28.匯款業(yè)務(wù)中的基本當事人有( )。
A.匯款人
B.匯出行
C.收款人
D.擔保人
E.匯人行
29.下列不屬于常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)的有( )：
A.票據承兌
B.貸款承諾
C.證券的分銷(xiāo)
D.互換及套期保值業(yè)務(wù)
E.代客買(mǎi)賣(mài)證券
30.境內商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)應當符合的條件有( )。
A.注冊資本為實(shí)繳資本
B.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣
C.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎
D.最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規模和業(yè)務(wù)結構穩定
E.最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規模和業(yè)務(wù)結構穩定
31.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有( )。
A.以券融資
B.提取超額準備金
C.提取法定存款準備金
D.再貼現
E.再貸款
32.下列選項中，屬于戰略風(fēng)險主要體現的有( )。
A.整個(gè)戰略實(shí)施過(guò)程的數量難以保證
B.戰略目標缺乏整體兼容性
C.為實(shí)現戰略目標而制定的經(jīng)營(yíng)戰略存在缺陷
D.為實(shí)現目標所需要的資源匱乏
E.整個(gè)戰略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證
33.下列屬于銀行績(jì)效考評指標的有( )。
A.合規經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標
B.社會(huì )責任類(lèi)指標
C.發(fā)展轉型類(lèi)指標
D.風(fēng)險管理類(lèi)指標
E.經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標
34.客戶(hù)風(fēng)險管理機制的內容包括( )。
A.建立專(zhuān)業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構
B.建立起完備系統的客戶(hù)管理信息檔案
C.收集和整理客戶(hù)系統信息
D.及時(shí)把握客戶(hù)需求的變化
E.建立客戶(hù)風(fēng)險管理負責制度
35.下列關(guān)于操作風(fēng)險損失形態(tài)的表述，不正確的有( )。
A.法律成本是指因金融機構發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本
B.監管罰沒(méi)是指因操作風(fēng)險事件所遭受的監管部門(mén)或有權機關(guān)罰款及其他處罰
C.資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少
D.追索失敗是指由于內部操作風(fēng)險事件，導致金融機構未能履行應承擔的責任造成對外的賠償
E.對外賠償是指由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無(wú)法追償所導致的損失，或因有關(guān)方不履行相應義務(wù)導致追索失敗所造成的損失
36.銀團成員應按照( )的原則自主確定各自授信行為。
A.信息共享
B.風(fēng)險共擔
C.獨立審批
D.自主決策
E.風(fēng)險自擔
37.單位資本項目外匯賬戶(hù)包括( )。
A.貸款專(zhuān)戶(hù)
B.外債及轉貸款專(zhuān)戶(hù)
C.還貸專(zhuān)戶(hù)
D.發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)
E.B股交易專(zhuān)戶(hù)
38.根據信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務(wù)包括( )。
A.投資類(lèi)信托
B.主動(dòng)管理信托
C.事務(wù)管理類(lèi)信托
D.被動(dòng)管理信托
E.融資類(lèi)信托
39.根據銀監會(huì )公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列說(shuō)法正確的有( )。
A.未來(lái)銀行資本充足率不得低于8％
B.未來(lái)銀行一級資本充足率不得低于5％
C.未來(lái)銀行核心一級資本充足率不得低于4％
D.儲備資本要求為風(fēng)險加權資產(chǎn)的2.5％
E.逆周期資本要求為風(fēng)險加權資產(chǎn)的0—1.5％
40.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類(lèi)型有( )。
A.同業(yè)拆借
B.同業(yè)存款
C.同業(yè)借款
D.賣(mài)出回購
E.同業(yè)投資
三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
1.固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。 ( )
2.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇公募的發(fā)行方式。( )
3.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。( )
4.6年期教育儲蓄存款按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。( )
5.在存在極端風(fēng)險事件情況下，中國人民銀行可以統一制定特定國家或地區的風(fēng)險等級。( )
6.非銀借款業(yè)務(wù)到期后可以申請展期。( )
7.對銀行業(yè)金融機構的監事和高管，中國銀監會(huì )應當實(shí)行任職資格管理。( )
8.商業(yè)銀行創(chuàng )新管理的內容包括管理架構、部門(mén)職責與流程兩大部分。( )
9.如果關(guān)聯(lián)方以本行的股權為質(zhì)押申請貸款，銀行不得給予授信。( )
10.金融工具的流動(dòng)性與債務(wù)人的信用能力成反比。( )
11.風(fēng)險識別是指在識別風(fēng)險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險。( )
12.理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規定的銷(xiāo)售流程和渠道向合格投資者銷(xiāo)售，實(shí)現理財資金的募集。( )
13.同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(cháng)期限不得超過(guò)1年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(cháng)期限不得超過(guò)3年。( )
14.中國銀監會(huì )的銀行監管三部為政策性銀行監管部門(mén)。( )
15.2015年公布的《加強公司治理的原則》中，引進(jìn)合規原則，銀行董事會(huì )應對銀行經(jīng)理層的合規風(fēng)險負起監督職責。( )
銀行從業(yè)資格考試答案
一、單項選擇題
1.D[解析]按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的會(huì )計核算原則，委托行與代付行應當根據在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中權利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì )計核算。
2.B[解析]銀團貸款就是典型的合作營(yíng)銷(xiāo)，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加.在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款。
3.D[解析]商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內部措施至少應當包括：①部門(mén)之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；②密切監測遵守指定風(fēng)險限額或權限的情況；③對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監控；④員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓；⑤識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；⑥定期對交易和賬戶(hù)進(jìn)行復核和對賬；⑦主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度；⑧重要崗位或敏感環(huán)節員工八小時(shí)內外行為規范；⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規問(wèn)題的激勵和保護制度；⑩查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；⑩案件查處和相應的信息披露制度；⑥對基層操作風(fēng)險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。
4.D[解析]政府投資是指財政用于資本項目的建設性支出，最終將形成各種類(lèi)型的固定資產(chǎn)。公共支出是政府滿(mǎn)足純公共需要的一般性支出，包括購買(mǎi)性支出和轉移性支出。
5.C[解析]對于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應當采取措施進(jìn)行補救或糾正；造成損失的可以通過(guò)和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關(guān)法律法規或合同約定向金融消費者進(jìn)行賠償或補償。
6.C[解析]1975年巴塞爾協(xié)議的原則包括：①所有外國銀行機構都必須接受監督；②由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進(jìn)行充分的監督；③關(guān)于流動(dòng)資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任。
7.D[解析]產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷(xiāo)策略的基礎和前提。
8.A[解析]公共支出指政府滿(mǎn)足純公共需要的一般性支出，包括購買(mǎi)性支出和轉移性支出兩大部分。政府投資指財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類(lèi)型的固定資產(chǎn)。
9.A[解析]針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要有以下風(fēng)險控制措施：①強化風(fēng)險意識。②加強基礎管理。③加強業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷(xiāo)管理，堅守誠實(shí)守信原則，遏制誤導性宣傳和錯誤銷(xiāo)售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的風(fēng)險提示，維護商業(yè)銀行信譽(yù)和品牌形象。④加強產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度。⑤提高電子化水平。⑥設立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用。⑦遵守委托一代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉手續，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。
10.D[解析]根據受托人職責的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。
11.A[解析]發(fā)達國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的績(jì)效評價(jià)標準有三種：歷史標準、預算標準、相對業(yè)績(jì)標準。
12.A[解析]風(fēng)險預防是通過(guò)識別、分析和消除可能導致客戶(hù)風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。
13.B[解析]2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為金融穩定理事會(huì )，同時(shí)擴大成員和職能，目的是增強金融穩定理事會(huì )的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實(shí)施穩健的監管政策，促進(jìn)金融體系的穩定。
14.A[解析]現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
15.C[解析]破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場(chǎng)監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節嚴重的行為。包括危害貨幣管理罪、破壞銀行和其他金融機構管理類(lèi)犯罪。銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員收受不當賄賂罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。
16.D[解析]在實(shí)際貸款測算中，借款人營(yíng)運資金需求可參考如下公式：營(yíng)運資金量=上年度銷(xiāo)售收入×(1-上年度銷(xiāo)售利潤率)×(1+預計銷(xiāo)售收入年增長(cháng)率)／營(yíng)運資金周轉次數，A項錯誤。營(yíng)運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)，B項錯誤。將估算出的借款人營(yíng)運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動(dòng)資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動(dòng)資金貸款額度，即：新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運資金量-借款人自有資金-現有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運資金，C項錯誤，D項正確。
17.C[解析]自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監督使用并協(xié)助收回的貸款。特定貸款是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。故選C。
18.A[解析]國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿與金融往來(lái)時(shí)，由于別國政治、經(jīng)濟和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。A項正確。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，已超出了債權人的控制范圍。B項錯誤。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險三大類(lèi)。C項錯誤。政治風(fēng)險包括政權風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等。D項錯誤。
19.B[解析]提示行是按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行。
20.B[解析]銀行業(yè)金融機構的監管職責主要由銀監會(huì )行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀(guān)調控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責�！吨袊嗣胥y行法》規定，國務(wù)院建立金融監督管理協(xié)調機制，具體辦法由國務(wù)院規定。中國人民銀行和銀監會(huì )同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監督權，并不會(huì )導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現實(shí)操作中非常清晰。
21.D[解析]銀行合規管理應當遵循獨立性、系統性、全員參與、強制性、管理地位與職責明確的科學(xué)管理原則。①獨立性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關(guān)鍵性原則。選項A說(shuō)法錯誤。②系統性原則是指合規管理應當運用系統觀(guān)點(diǎn)進(jìn)行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實(shí)現合規管理的最大效能。選項B表述錯誤。③全員參與原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。全面性原則屬于銀行內部控制的原則。選項C表述錯誤。④強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質(zhì)，合規管理相對于其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。選項D表述正確。
22.D[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道，主要功能是滿(mǎn)足金融機構期限較長(cháng)的大額流動(dòng)性需求。
23.C[解析]基準利率具備市場(chǎng)化的特征，基準利率必須由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，不僅要反映實(shí)際市場(chǎng)供求狀況，還要反映市場(chǎng)對未來(lái)的預期。
24.D[解析]《外資銀行管理條例》所稱(chēng)外資銀行，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規，經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。
25.A[解析]存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng )新的內容主要有可轉讓支付命令賬戶(hù)、貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)、協(xié)定賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。選項A屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng )新的內容。
26.C[解析]商業(yè)銀行應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定；應遵守職業(yè)道德標準和專(zhuān)業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益；應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競爭或其他不正當競爭；應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。題干所述為遵循公平競爭的原則。
27.A[解析]中國財務(wù)公司協(xié)會(huì )成立于1994年，是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營(yíng)利性的社會(huì )團體法人。
28.A[解析]物價(jià)相對穩定是世界各國均在追求的重要目標，也是財政政策穩定功能的基本要求。
29.D[解析]我國銀行業(yè)自律組織是指中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )，以促進(jìn)會(huì )員單位實(shí)現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì )員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
30.C[解析]風(fēng)險的定義主要有以下三種：①風(fēng)險是未來(lái)結果的不確定性(或稱(chēng)變化)；②風(fēng)險是損失的可能性；③風(fēng)險是未來(lái)結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動(dòng)性。風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。選項A、B、D正確，選項C錯誤。
31.A[解析]商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。
32.A[解析]經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或菲銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。
33.B[解析]1986年，財政部頒布《會(huì )計基礎工作規范》，提出了內部會(huì )計控制的要求，這是新中國成立后最早提及內部控制的規范文件。
34.A[解析]信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實(shí)現土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內部或向教會(huì )轉移。
35.C[解析]根據委托人人數的不同，信托業(yè)務(wù)可分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。
36.C[解析]貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以?xún)?包括1年)的資金交易市場(chǎng)，又稱(chēng)為短期資金市場(chǎng)。
37.C[解析]商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當的控制措施，執行標準統一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規范運作。選項A表述錯誤。商業(yè)銀行應當建立健全信息系統控制，通過(guò)內部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統自動(dòng)控制。選項B表述錯誤。商業(yè)銀行應當全面系統地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排。選項D表述錯誤。選項C表述正確。
38.C[解析]名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購買(mǎi)價(jià)格×100％；持有期收益率=(出售價(jià)格-購買(mǎi)價(jià)格+利息)／購買(mǎi)價(jià)格×100％；PV=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n。
39.A[解析]商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
40.B[解析]物權法的基本原則包括：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。
41.A[解析]人身法由人格權法和親屬法組成，其中，親屬法在我國是指《婚姻法》《繼承法》《收養法》等關(guān)于婚姻家庭繼承的法律規范。故B項不正確�！逗贤ā穼儆谖覈穹ǖ某晌姆ㄒ幏�。故C項不正確。物權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系。故D項不正確。
42.D[解析]中國銀監會(huì )及其派出機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現場(chǎng)檢查：①進(jìn)入銀行業(yè)金融機構進(jìn)行檢查；②詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說(shuō)明；③查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數據的系統。選項D為中國銀監會(huì )及其派出機構履行非現場(chǎng)監管職責的權利要求。
43.C[解析]商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。
44.B[解析]單位和個(gè)人各種款項結算，均可使用銀行匯票。故選項A錯誤。銀行匯票的特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現性，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。故選項B正確，選項D錯誤。銀行匯票可以用于轉賬，填明“現金”字樣的銀行匯票可以用于支取現金。故選項C錯誤。
45.C[解析]中央銀行票據簡(jiǎn)稱(chēng)央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在3年以?xún)鹊闹卸唐趥?/p>
46.D[解析]票據結算業(yè)務(wù)主要包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。選項D屬于非票據結算業(yè)務(wù)。
47.D[解析]風(fēng)險管理類(lèi)指標用于評價(jià)銀行風(fēng)險狀況及變動(dòng)趨勢，包括信用風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標、流動(dòng)性風(fēng)險指標、市場(chǎng)風(fēng)險指標、聲譽(yù)風(fēng)險指標等。
48.D[解析]商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔�；蚧刭彸兄Z。商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。
49.C[解析]銀行消費者的投訴處理基本要求有：①建立投訴處理機制；②暢通投訴渠道；③明確投訴處理時(shí)限；④跟進(jìn)投訴處理結果。
50.A[解析]銀行母公司模式以英國為代表。全能銀行模式以德國為代表，還包括瑞士、荷蘭、盧森堡、奧地利等國家。金融控股模式以美國為代表。
51.D[解析]全面風(fēng)險管理階段將風(fēng)險管理框架分為八大要素：內部環(huán)境、目標設定、事項識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應對、控制活動(dòng)、信息與溝通、監控�？刂骗h(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內部監督是內部控制的五個(gè)要素。
52.D[解析]我國《商業(yè)銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。選項A表述錯誤。商業(yè)銀行對客戶(hù)進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶(hù)的債務(wù)承受能力，即確定客戶(hù)的最高債務(wù)承受額。一般來(lái)說(shuō)，決定客戶(hù)債務(wù)承受能力的主要因素是客戶(hù)信用等級和所有者權益。選項B表述錯誤。從理論上講，只要決定的授信限額小于或等于客戶(hù)的最高債務(wù)承受額，具體數值可以由商業(yè)銀行自行決定，這也是商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的一種體現。選項C表述錯誤。當客戶(hù)的授信總額超過(guò)客戶(hù)的最高債務(wù)承受額和客戶(hù)損失限額中的任一個(gè)限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶(hù)提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。選項D表述正確。
53.A[解析]按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，貸款分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款；按照貸款期限不同，分為短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款；按照借款人性質(zhì)不同，分為公司貸款和個(gè)人貸款；按照貸款方式不同，分為信用貸款和擔保貸款。
54.B[解析]操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。中國銀監會(huì )規定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實(shí)施監督檢查，評價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性。商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規模和復雜程度相適應的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制／緩釋操作風(fēng)險。
55.C[解析]內部審計部門(mén)應隨時(shí)將合規性審計結果告知合規負責人，選項A表述錯誤。商業(yè)銀行應明確合規風(fēng)險報告路線(xiàn)以及合規風(fēng)險報告的要素、格式和頻率，選項B表述錯誤。商業(yè)銀行應確保任何合規管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督。不妨礙銀監會(huì )的有效監管.選項D表述錯誤。故選C。
56.D[解析]實(shí)施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收。A項說(shuō)法正確。財政支出是社會(huì )總需求的直接構成因素，財政支出規模的擴大會(huì )直接增加總需求。B項說(shuō)法正確。緊縮性財政政策指通過(guò)財政收支規模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求。C項說(shuō)法正確。減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。D項說(shuō)法不正確。
57.B[解析]董事會(huì )應對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規性負最終責任，履行以下合規管理職責：①審議批準商業(yè)銀行的合規政策，并監督合規政策的實(shí)施；②審議批準高級管理層提交的合規風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規風(fēng)險的有效性作出評價(jià).以使合規缺陷得到及時(shí)有效的解決；③授權董事會(huì )下設的風(fēng)險管理委員會(huì )、審計委員會(huì )或專(zhuān)門(mén)設立的合規管理委員會(huì )對商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理進(jìn)行日常監督；④商業(yè)銀行章程規定的其他合規管理職責。選項A、C、D屬于高級管理層應履行的合規管理職責。
58.C[解析]貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格，具體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。法定利率是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率.它是國家實(shí)現宏觀(guān)調控的一種政策工具。
59.B[解析]境內機構原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項目外匯賬戶(hù).境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)的限額統一采用美元核定。
60.D[解析]我國銀行業(yè)對貸款分類(lèi)逐步實(shí)施五級分類(lèi)法.即按照貸款風(fēng)險程度的不同將貸款劃分為正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款.其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。
61.D[解析]國際貨幣制度一般包括三個(gè)方面的內容：①?lài)H儲備資產(chǎn)的確定；②匯率制度的安排；③國際收支的調節方式。
62.D[解析]按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同分類(lèi).貸款業(yè)務(wù)分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。按照貸款方式不同分類(lèi)，分為信用貸款和擔保貸款。
63.C[解析]分層營(yíng)銷(xiāo)是現代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法。
64.A[解析]在上海證券交易所�；刭彉I(yè)務(wù)收取的手續費為成交金額的0.1％。
65.D[解析]現階段我國共有5家貨幣經(jīng)紀公司.分別是：上海國利貨幣經(jīng)紀公司、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司及天津信唐貨幣經(jīng)紀公司。其中上海國利貨幣經(jīng)紀公司是我國首家貨幣經(jīng)紀公司。D項是金融資產(chǎn)管理公司。
66.D[解析]信用風(fēng)險緩釋?xiě)裱韵略瓌t：①合法性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應符合國家法律規定，確�？蓪�(shí)施。D項說(shuō)法正確。②有效性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實(shí)現。③審慎性原則。商業(yè)銀行應考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用。④一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風(fēng)險緩釋折扣系數.應對滿(mǎn)足使用該折扣系數的所有信用風(fēng)險緩釋工具都使用此折扣系數。⑤獨立性原則。信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。
67.A[解析]公共宣傳對促銷(xiāo)的作用是增加知名度和美譽(yù)度。
68.A[解析]全面性，就是除傳統信貸業(yè)務(wù)外，對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險，對表內外、境內外、本外幣等各項業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險管理范圍。選項A正確。全程性，就是風(fēng)險管理貫穿經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，它不只是個(gè)別部門(mén)和個(gè)別崗位的問(wèn)題，而是體現在一個(gè)完整的流程中，流程中的每個(gè)環(huán)節、每個(gè)步驟都要明確相關(guān)職責。全員性，就是從董事會(huì )、高管層、監事會(huì )到每一位員工，都是風(fēng)險管理的參與者，都有各自的風(fēng)險管理職責。
69.D[解析]對大多數商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來(lái)源。A項表述正確。信用風(fēng)險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言.信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會(huì )小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視。B、C項表述正確。信用風(fēng)險既存在傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。D項表述錯誤。
70.C[解析]金融機構有下列情形之一的應當經(jīng)中國人民銀行批準：①變更名稱(chēng)；②變更注冊資本；③變更機構所在地；④更換高級管理人員；⑤中國人民銀行規定的其他變更、更換情形。金融機構未經(jīng)中國人民銀行批準，有上述所列情形之一的，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款：有上述第④項所列情形的對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀律處分。
71.D[解析]銷(xiāo)售促進(jìn)的方式包括提供贈品、專(zhuān)有利益、配套服務(wù)和促銷(xiāo)策略聯(lián)盟等。其中促銷(xiāo)策略聯(lián)盟越來(lái)越受到重視。選項D屬于公共關(guān)系的方式。
72.C[解析]我國對活期存款實(shí)行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。
73.A[解析]貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。不良貸款余額與各項貸款余額之比為不良貸款率。
74.A[解析]利潤是指企業(yè)在一定會(huì )計期間的經(jīng)營(yíng)成果。利潤總額是指營(yíng)業(yè)利潤減去營(yíng)業(yè)稅金及附加.加上營(yíng)業(yè)外收入.減去營(yíng)業(yè)外支出后的金額。凈利潤是指扣除資產(chǎn)損失后利潤總額減去所得稅后的全額：
75.B[解析]設立外資銀行及其分支機構，應當經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構審查批準。外商獨資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實(shí)繳資本。外商獨資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國境內設立的分行，應當由其總行無(wú)償撥給人民幣或者自由兌換貨幣的營(yíng)運資金。外商獨資銀行、中外合資銀行撥給各分支機構營(yíng)運資金的總和.不得超過(guò)總行資本金總額的60必。
76.D[解析]聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。
77.B[解析]財政政策目標是國家運用財政政策工具所要實(shí)現的目的它構成財政政策的核心內容，是財政政策的主導方面。
78.B[解析]機動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當利率上升或收入減少時(shí),債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應延長(cháng)。反之，則債務(wù)分期還本付息額比例上升，貸款的償還期縮短。多種貨幣貸款是銀行對個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利。協(xié)定賬戶(hù)是一種可以在活期存款賬戶(hù)、可轉讓支付命令賬戶(hù)和貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)三者之間自動(dòng)轉賬的新型活期存款賬戶(hù)。結構性票據是一種結合。固定收益型產(chǎn)品”和“衍生性金融產(chǎn)品”的投資工具。故本題選B。
79.A[解析]關(guān)聯(lián)方關(guān)系主要存在于：①直接或間接地控制其他企業(yè)或受其他企業(yè)控制，以及同受某一企業(yè)控制的2個(gè)或多個(gè)企業(yè)(例如，母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之間)；②合營(yíng)企業(yè)；③聯(lián)營(yíng)企業(yè)；④主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員；⑤受主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員直接控制的其他企業(yè)。
80.B[解析]董事會(huì )應對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規性負最終責任。
81.A[解析]內部控制的基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則，選項B錯誤。董事會(huì )負責保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經(jīng)營(yíng).選項C錯誤。內控管理職能部門(mén)是內部控制的“第二道防線(xiàn)”，業(yè)務(wù)部門(mén)是內部控制的“第一道防線(xiàn)”，選項D錯誤。
82.C[解析]違約金是指當事人一方違反合同時(shí)應當向對方支付的一定數量的金錢(qián)或財物。違約金雖然是由當事人自由約定的，但也受到一定的限制。如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以增加；如果約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以適當減少。
83.C[解析]金融企業(yè)的固定資產(chǎn)是同時(shí)具有以下特征的有形資產(chǎn)：①為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營(yíng)管理而持有的；②使用壽命超過(guò)一個(gè)會(huì )計年度。
84.C[解析]1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行。
85.D[解析]金融工具的風(fēng)險主要有兩類(lèi)：①信用風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險。②市場(chǎng)風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預見(jiàn)的一些因素的變化，導致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。
86.A[解析]市場(chǎng)滲透存款定價(jià)方法有利于一家銀行在一個(gè)高成長(cháng)市場(chǎng)(或某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域)占領(lǐng)最大的市場(chǎng)份額。選項B是目標利潤定價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)；選項C是隨行就市定價(jià)方法的特點(diǎn)；選項D是以存款賬戶(hù)管理成本為基礎的定價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)。
87.D[解析]消費金融公司是以小額、分散為原則的。故選項D錯誤。
88.D[解析]同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監管部門(mén)對金融機構借款期限的有關(guān)規定執行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長(cháng)期限自提款之日起不得超過(guò)3年。
89.C[解析]信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)，指無(wú)論存放期限長(cháng)短及金額大小，100％占用國內同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)。故選項A錯誤。同業(yè)拆借分為：①銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場(chǎng)。②商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(如證券商)之間的短期資金拆借市場(chǎng)，一般沒(méi)有固定場(chǎng)所，主要通過(guò)電信手段成交。故選項B錯誤。同業(yè)代付分為境內同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應具有真實(shí)貿易背景。故選項C正確。特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)期限根據投資標的的實(shí)際情況由雙方協(xié)商審慎確定。故選項D錯誤。
90.C[解析]負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行，是內部控制中高級管理層的職責。
二、多項選擇題
1.ABDE[解析]財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。利率屬于貨幣政策工具。
2.ABCDE[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道.主要功能是滿(mǎn)足金融機構期限較長(cháng)的大額流動(dòng)性需求。其主要特點(diǎn)有：①由金融機構主動(dòng)發(fā)起，金融機構可根據自身流動(dòng)性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構。
3.BCDE[解析]開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應堅持以下原則：①依法合規原則；②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。
4.ACDE[解析]網(wǎng)點(diǎn)機構根據對客戶(hù)定位的不同而存在差異，主要有：全方位網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道；專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道；高端化網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道；法人網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道。
5.ABCDE[解析]銀行的促銷(xiāo)方式主要有廣告、人員促銷(xiāo)、公共宣傳和公共關(guān)系、銷(xiāo)售促進(jìn)。其中，公共關(guān)系的方式包括社會(huì )公益贊助活動(dòng)、藝術(shù)和體育投資等；銷(xiāo)售促進(jìn)的方式包括提供贈品、專(zhuān)有利益、配套服務(wù)和促銷(xiāo)策略聯(lián)盟等。故題中所給選項均為銀行可以采取的促銷(xiāo)手段。
6.ABCDE[解析]我國銀行業(yè)監管改革的措施有：①緊跟趨勢，強化各類(lèi)監管指標約束；②簡(jiǎn)政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程；③架構調整，全面深化銀行監管改革；④建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護；⑤多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
7.ABCDE[解析]考核指標最終權重的確定要充分體現如下原則：與銀行業(yè)績(jì)的影響程度成正比，與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比，反映各項指標沖突時(shí)的取舍原則，反映經(jīng)營(yíng)決策導向，反映指標數值的可靠程度，考慮相關(guān)性較高指標的綜合權重等。
8.ABCDE[解析]商業(yè)銀行應根據授信丁作盡職調查人員的調查結果，對具有以下情節的授信工作人員依法、依規追究責任：①進(jìn)行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的；②未對客戶(hù)資料進(jìn)行認真和全面核實(shí)的；③授信決策過(guò)程中超越權限、違反程序審批的；④未按照規定時(shí)間和程序對授信和擔保物進(jìn)行授信后檢查的；⑤授信客戶(hù)發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調查的；⑥未根據預警信號及時(shí)采取必要保全措施的；⑦故意隱瞞真實(shí)情況的；⑧不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的；⑨其他。
9.ACD[解析]一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”。
10.ADE[解析]按現行規定，單筆金額超過(guò)項目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過(guò)1 000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。選項B、C錯誤。
11.ABC[解析]核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準備；未分配利潤；少數股東資本可計人部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準備；少數股東資本可計人部分。
12.CD[解析]目前在進(jìn)出E1業(yè)務(wù)中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。
13.ABCD[解析]大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。
14.BC[解析]內部控制評價(jià)包括：評價(jià)對象方面、評價(jià)實(shí)施方面、評價(jià)標準制定方面、評價(jià)質(zhì)量控制方面、評價(jià)結果運用方面、評價(jià)結果報告方面。
15.ABCDE[解析]商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買(mǎi)賣(mài)屬于代理其他業(yè)務(wù)。
16.BD[解析]項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款，具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴(lài)項目未來(lái)的現金流或者項目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(cháng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過(guò)復雜的融資和擔保結構以分散和降低風(fēng)險等。
17.ADE[解析]貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)的特點(diǎn)之一是有最低存款余額2500美元的限制，選項B錯誤�？赊D換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業(yè)銀行普通股的債券，選項C錯誤。
18.DE[解析]商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)按照交易目的分為兩類(lèi)：①套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易；②非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易。
19.CD[解析]中國財務(wù)公司協(xié)會(huì )是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營(yíng)利性的社會(huì )團體法人。在中國境內批準設立的企業(yè)集團財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會(huì )員。
20.BE[解析]回購交易是現貨交易與遠期交易的結合，選項A錯誤；上海證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為手，選項C錯誤；深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，選項D錯誤。
21.ACDE[解析]商業(yè)銀行內部控制基本要素中的內部環(huán)境包括：組織架構、人力資源、企業(yè)文化、規章制度等。
22.BCDE[解析了相對于信用風(fēng)險而言，市場(chǎng)風(fēng)險具有數據充分和易于計量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制，選項A錯誤。
23.ABCDE[解析]商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉移、風(fēng)險規避和風(fēng)險補償五種策略。這五種風(fēng)險管理策略是商業(yè)銀行在風(fēng)險管理實(shí)踐中的策略性選擇.而不是諸如崗位／流程設置、經(jīng)濟資本配置等具體風(fēng)險控制機制。
24.ABD[解析]貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標�！吨袊嗣胥y行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)”。幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定兩個(gè)方面。
25.BE[解析]金融資產(chǎn)管理公司根據不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括：傳統類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。
26.BDE[解析]可持續發(fā)展主要是指經(jīng)濟可持續發(fā)展、生態(tài)可持續發(fā)展和社會(huì )可持續發(fā)展三者的有機結合。
27.ABCDE[解析]建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：①招募和保留最佳雇員；②確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；③減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；④維持客戶(hù)和供應商的忠誠度；⑤創(chuàng )造有利的資金使用環(huán)境；⑥增進(jìn)和投資者的關(guān)系；⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心；⑧吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；⑨最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。
28.ABCE[解析]在匯款業(yè)務(wù)中，付款方叫做匯款人，收款方叫做收款人。受匯款人委托，將資金匯出的銀行叫做匯出行，匯出行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯出匯款。受匯出行委托，解付匯款的銀行叫做匯入行或解付行，解付行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯人匯款。匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當事人。
29.CDE[解析]常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據承兌、擔保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具(互換及套期保值業(yè)務(wù))、證券業(yè)務(wù)(如證券的分銷(xiāo)、包銷(xiāo)、代客買(mǎi)賣(mài)證券)等。
30.ABD[解析]根據中國銀監會(huì )規定，境內商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)應當符合以下條件：①注冊資本為實(shí)繳資本.且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。②具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規模和業(yè)務(wù)結構穩定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規模和客戶(hù)結構較為穩定.身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好。③具備辦理收單業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統支持。選項C、E屬于境內商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應當符合的條件。
31.DE[解析]商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。
32.BCDE[解析]戰略風(fēng)險主要體現在四個(gè)方面：①戰略目標缺乏整體兼容性；②為實(shí)現這些目標而制定的經(jīng)營(yíng)戰略存在缺陷；③為實(shí)現目標所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證：
33.ABCDE[解析]銀行績(jì)效考評指標主要包括：合規經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標、社會(huì )責任類(lèi)指標、發(fā)展轉型類(lèi)指標、風(fēng)險管理類(lèi)指標、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標。
34.ABCDE[解析]客戶(hù)風(fēng)險管理機制應主要包括：①收集和整理客戶(hù)系統信息.建立起完備系統的客戶(hù)管理信息檔案。②及時(shí)把握客戶(hù)需求的變化.包括客戶(hù)對新產(chǎn)品需求的變化、對風(fēng)險規避需求的變化等。③建立客戶(hù)風(fēng)險管理負責制度.即根據市場(chǎng)經(jīng)濟的規律和利益驅動(dòng)的原則.銀行內部實(shí)行責權明確、合理確定職能的客戶(hù)風(fēng)險管理獎懲責任制。④建立專(zhuān)業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構。
35.DE[解析]操作風(fēng)險損失形態(tài)包括：①法律成本。因金融機構發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本。②監管罰沒(méi)。因操作風(fēng)險事件所遭受的監管部門(mén)或有權機關(guān)罰款及其他處罰。③資產(chǎn)損失。由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。④對外賠償。由于內部操作風(fēng)險事件，導致金融機構未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。⑤追索失敗。由于工作失誤、失職或內部事件.使原本能夠追償但最終無(wú)法追償所導致的損失.或因有關(guān)方不履行相應義務(wù)導致追索失敗所造成的損失。⑥賬面減值。由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動(dòng)等操作風(fēng)險事件所導致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。⑦其他損失。由于操作風(fēng)險事件引起的其他損失。
36.ACDE[解析]銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務(wù)。
37.ABCDE[解析]單位資本項目外匯賬戶(hù)包括貸款(外債及轉貸款)專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)等。
38.ACE[解析]根據信托財產(chǎn)運用方式的不同.信托業(yè)務(wù)可以分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。
39.AD[解析]根據銀監會(huì )公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來(lái)銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于8％、6％和5％。商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本.儲備資本由核心一級資本來(lái)滿(mǎn)足，儲備資本要求為風(fēng)險加權資產(chǎn)的2.5％。特定情況下.商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權資產(chǎn)的0—2.5％，由核心一級資本來(lái)滿(mǎn)足。
40.ABCDE[解析]同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。
三、判斷題
1.A[解析]根據國家統計局的定義和口徑，固定資產(chǎn)投資是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì )固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會(huì )固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資4個(gè)部分。
2.B[解析]私募是指發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。
3.B[解析]個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。
4.A[解析]1年期、3年期教育儲蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利息利率計息；6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。
5.B[解析]商業(yè)銀行應當建立正式的國別風(fēng)險內部評級體系，反映國別風(fēng)險評估結果。在存在極端風(fēng)險事件情況下，中國銀監會(huì )可以統一制定特定國家或地區的風(fēng)險等級。
6.B[解析]非銀借款業(yè)務(wù)最長(cháng)期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。
7.B[解析]對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員，中國銀監會(huì )應當實(shí)行任職資格管理。
8.B[解析]商業(yè)銀行創(chuàng )新管理的內容主要分為管理架構、部門(mén)職責與流程、系統支持與考核評價(jià)。
9.A[解析]為了控制風(fēng)險，商業(yè)銀行和關(guān)聯(lián)方的某些交易行為被嚴格禁止，如商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔保貸款；如果關(guān)聯(lián)方以本行的股權為質(zhì)押申請貸款，銀行不得給予授信；除非關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔保外，銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為出具擔保；銀行還被禁止聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì )計師事務(wù)所為其審計。
10.B[解析]流動(dòng)性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比。與債務(wù)人的信用能力成正比。
11.B[解折]風(fēng)險分析是指在識別風(fēng)險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險。
12.B[解析]按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為：①理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理，是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規定的銷(xiāo)售流程和渠道向合格投資者銷(xiāo)售，實(shí)現理財資金的募集。②理財投資管理，是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過(guò)持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。
13.B[解析]同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(cháng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(cháng)期限不得超過(guò)1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。
14.B[解析]中國銀監會(huì )按監管職責內容命名各機構監管部：銀行監管一部為大型商業(yè)銀行監管部；銀行監管二部為全國股份制商業(yè)銀行監管部；銀行監管三部為外資銀行監管部；銀行監管四部為政策性銀行監管部；合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。
15.A[解析]略。
銀行從業(yè)資格考試試題及答案 2
1、對員工違規行為的處理，按員工管理權限履行手續，由B
A、一級分行;B、二級分行;C、綜合性支行;D、經(jīng)營(yíng)性支行
2、從證實(shí)員工違規之日起，解除勞動(dòng)合同應在其他處分或處理應在個(gè)月內作出。C
A、12、6;B、10、5;C、5、3;D、3、1
3、員工受到警告處分的，C
A、24;B、18;C、12;D、6
4、員工受到記過(guò)處分的，B
A、36;B、24;C、12;D、6
5、員工受到記大過(guò)處分的，至少同時(shí)扣減績(jì)效考核工資，降低薪酬等級。C
A、48;B、36;C、24;D、12
6、員工受到撤職處分的，至少酬等級。C
A、60;B、48;C、36;D、24
7、監察稽核部門(mén)在監督檢查中發(fā)現違規問(wèn)題，需要對員工進(jìn)行處理的，由意見(jiàn)，由有權機構按照員工管理權限集體審批后，依有關(guān)程序處理。D
A、 人力資源部;B、法律與合規部;C、風(fēng)險管理部;D、監察稽核部
8、《中國銀行山東省分行條線(xiàn)業(yè)務(wù)違規問(wèn)責制度》適用范圍包括為：A
A、省行各機構從業(yè)人員;B、省行本部從業(yè)人員;
B、 二級分行以下各部門(mén);D、綜合性支行以下各部門(mén)
9、《中國銀行山東省分行條線(xiàn)業(yè)務(wù)違規問(wèn)責制度》中規定：對于“關(guān)注類(lèi)”問(wèn)題，給予主管人員和其他責任人員處以 元的處罰。對于情節嚴重的或經(jīng)濟處罰后仍未整改的處以 元的處罰。C
A、50—100、100—500;B;100—200、200—600;
C、100—500、600-1000;D、100—600、600—1200
10、對于客戶(hù)經(jīng)理故意隱瞞或歪曲客觀(guān)情況，或提供不真實(shí)或有重大缺陷的貸前調查報告，其問(wèn)責標準為：B
A、特別嚴重;B、嚴重類(lèi);C、關(guān)注類(lèi);D、一般操作類(lèi)
11、客戶(hù)經(jīng)理對個(gè)人征信系統顯示有不良記錄的個(gè)人客戶(hù)未能進(jìn)一步核查的，其問(wèn)責標準為：C
A、特別嚴重;B、嚴重類(lèi);C、關(guān)注類(lèi);D、一般操作類(lèi)
12、客戶(hù)經(jīng)理擅自修改合同條款，其問(wèn)責標準為：C
A、特別嚴重;B、嚴重類(lèi);C、關(guān)注類(lèi);D、一般操作類(lèi)
13、客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)借款合同、抵押合同、擔保合同要件不全、或要素填寫(xiě)不全或錯誤，其問(wèn)責標準為：D
A、特別嚴重;B、嚴重類(lèi);C、關(guān)注類(lèi);D、一般操作類(lèi)
14、客戶(hù)經(jīng)理未對擔保機構與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商是否存在關(guān)聯(lián)(如主要股東關(guān)聯(lián)、重要親屬關(guān)聯(lián)等)進(jìn)行調查的，其問(wèn)責標準為：C
A、特別嚴重;B、嚴重類(lèi);C、關(guān)注類(lèi);D、一般操作類(lèi)
15、客戶(hù)經(jīng)理未對中介機構提供資料的真實(shí)性、完整性、合規性和有效性進(jìn)行審核的，其問(wèn)責標準為：C
A、特別嚴重;B、嚴重類(lèi);C、關(guān)注類(lèi);D、一般操作類(lèi)
16、各級
A、工會(huì );B、法律與合規部;C、業(yè)務(wù)條線(xiàn)歸口部門(mén);D、監察部
中國銀行面試題：多選題
1、處理違規員工必須堅持的原則是：ABCDEF
A、 事實(shí)清楚;B、證據充分;C、定性準確;
D、量紀恰當;E、手續完備;F、程序合法
2、員工違規處理的種類(lèi)有：ABCF
A、扣減績(jì)效工資、降低薪酬等級;B、責令辭職或免職;
C、處分;D、記過(guò);E、撤職;F、解除勞動(dòng)合同
3、下列行為哪些屬于從重或加重處分情形：BCDE
A、過(guò)失違規，但情節嚴重;B、指使、教唆他人違規;
C、受到處分的員工再次違規;D、有兩種以上違規行為、
E、在共同違規行為中負主要責任
4、下列行為哪些屬于從輕、減輕或免于處分：ABD
A、認識問(wèn)題態(tài)度較好，主動(dòng)說(shuō)明違規問(wèn)題;
B、主動(dòng)檢舉他人違法或嚴重違規問(wèn)題;
C、過(guò)失或初次違規且情節一般;
D、積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果
5、員工在被調查期間不得、
A、 離家;B、出國;C、辭職;D、出差
6、發(fā)生下列哪些情形，給予責任人員警告至記過(guò)處分：
A、未簽訂有效合同就擅自發(fā)放授信;ABCD
B、未落實(shí)授信批復中所羅列前提條件就擅自發(fā)放授信;
C、因錯添、漏添合同重要要素而造成授信資產(chǎn)存在潛在風(fēng)險;
D、未按授信業(yè)務(wù)的批準要求，辦理相應的擔保手續即發(fā)放貸款。
7、在辦理貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生下列哪些情形給予責任人員記大過(guò)至撤職處分：
A、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;
B、未回避關(guān)系人貸款審批流程;
C、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件;
D、違反金融監管機構規定的其他貸款行為。
8、根據《中國銀行山東省分行條線(xiàn)業(yè)務(wù)違規問(wèn)責制度》規定，對員工違規事實(shí)的性質(zhì)及所造成的后果，將違規事實(shí)情節分為以下等級：ABCDE
A特別嚴重;B、嚴重;C、較嚴重;D、關(guān)注;E、一般操作
9、根據《中國銀行山東省分行條線(xiàn)業(yè)務(wù)違規問(wèn)責制度》規定，對于“較嚴重類(lèi)”問(wèn)題，給予主管人員和其他責任人員處以 元的罰款。對于情節嚴重的或經(jīng)濟處罰后仍未整改的以及檢查人員認為不能勝任本崗位的，將建議責任人員離崗培訓 個(gè)月。AB
A、600-1000;B、三;C、500-1000;D、六
10、《中國銀行山東省分行條線(xiàn)業(yè)務(wù)違規問(wèn)責制度》。是通過(guò)問(wèn)責來(lái)強化員工的合規意識，規范業(yè)務(wù)操作，有效杜絕下列哪些情況的發(fā)生：ABCD
A、有章不循;B、循章不嚴;C、屢查屢犯;D、屢犯不改
中國銀行面試題：判斷題
1、各級稽核部門(mén)認為處理員工不適當時(shí)，有權提出復議意見(jiàn)。(×)
2、員工過(guò)失或初次違規且情節輕微的，可以從輕、減輕或免于處分。(√)
3、員工過(guò)失違規，但情節嚴重，應當從重處分。(×)
4、員工兩次以上故意違規，屬于較嚴重情節。(×)
5、員工在被調查期間未經(jīng)批準離開(kāi)所在單位或居住地。故意逃避調查的'，加重處理。(√)
6、被調查人拒絕在調查材料簽名的，應有相關(guān)調查人員在材料上注明情況。(×)
7、員工對處理決定不服的，可在收到處理決定次日起10日內向上級監察部門(mén)提出復審。(×)
8、客戶(hù)經(jīng)理對明顯的關(guān)聯(lián)交易(如合作方、員工及其親屬或關(guān)聯(lián)企業(yè)員工的貸款申請)、一人多貸、相同金額集中申請、家族成員集中申請、相同地區或單位人員集中申請等可疑情況未能進(jìn)一步核查的，其問(wèn)責標準為嚴重類(lèi)。(×)
9、客戶(hù)經(jīng)理未對開(kāi)發(fā)商提交資料的真實(shí)性、有效性、一致性進(jìn)行審查的，其問(wèn)責標準為關(guān)注類(lèi)。(√)
10、客戶(hù)經(jīng)理擅自刪除或修改系統中的貸款相關(guān)資料，其問(wèn)責標準為嚴重類(lèi)。(√)
銀行從業(yè)資格考試試題及答案 3
1．以下哪個(gè)同行拆借率是目前被認可和通行的（倫敦同業(yè)拆借率）
2．世界上第一個(gè)商業(yè)銀行是？（英格蘭銀行）
3．巴塞爾協(xié)議規定的資本充足率為多少 （8%）
4．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的是什么？ （盈利）
5．在日本發(fā)行的以美元計價(jià)的債券稱(chēng)為什么 （歐洲市場(chǎng)債券）
6．利率互換的條件 （幣種相同、期限相同、利率計算方式不同）
7．關(guān)于賣(mài)空股指期貨操作的題目
8．以下哪個(gè)選項最適合作為回購協(xié)議 （國債、股票之類(lèi)）
9．以下哪種票據需要承兌（遠期匯票）
10． 證券投資屬于什么投資（直接投資、間接投資 and so on）
11．布雷頓森林體系崩潰時(shí)間 （七十年代初期）
12．央行和商業(yè)銀行的貨幣職能（央行提供原始貨幣，商業(yè)銀行制造派生貨幣）
13．凱恩斯的貨幣需求理論最大的特點(diǎn)是 （強調利率的作用）
14．菲利普斯曲線(xiàn)描述的是什么？（通貨膨脹與失業(yè)率之間的關(guān)系）
15．洛侖茲曲線(xiàn)描述的是什么？（收入分配公平程度）—— 不確定是不是這道題
16．發(fā)行國債的最主要目的是什么？（籌集建設資金）
17．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的核心環(huán)節是 （交換）
18．關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的'理論基礎是什么
19．泰勒被尊稱(chēng)為什么 （科學(xué)管理之父）
20．國內企業(yè)引進(jìn)了激勵獎金制后，現在激勵獎金已經(jīng)變成工資的一部分，而失去了原本的激勵作用，這樣意味著(zhù)？
21． 某企業(yè)生產(chǎn)平均成本達到最小值，那么該企業(yè) （利潤達到最大值、超額利潤為零、邊際成本等于平均成本or whatever）
22．勞動(dòng)法對于加班時(shí)間的限定 （每月不得超過(guò)36小時(shí)）
23．如果企業(yè)安排員工周末上班而又不予以調休，那么應支付多少倍工資（2倍）
24． 以下哪個(gè)選項免收營(yíng)業(yè)稅 （醫院提供醫療服務(wù)的費用、郵局出售郵票、移動(dòng)公司出售充值卡、還有一個(gè)選項忘了）
25．以下哪種情況免收個(gè)人所得稅 （保險理賠）
26．企業(yè)增值稅的屬性 （A．歸中央稅入 B．歸地方稅入 C．共享稅中央為主 D．共享稅地方為主）
28．A、B兩個(gè)相連的會(huì )計年份和甲乙兩種不同的會(huì )計方式混搭，問(wèn)哪個(gè)符合會(huì )計一致性原則
29．某跨國企業(yè)子公司財務(wù)報告與母公司合并，過(guò)程中遭遇的匯率風(fēng)險屬于什么風(fēng)險（經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、會(huì )計風(fēng)險）
30．影響現金流的操作
31．以下哪個(gè)軟件通常用來(lái)收發(fā)郵件 （Outlook Express。汗�。�
32．BBS的功能不包括以下哪個(gè)選項 （文件傳輸、發(fā)布信息、什么什么熱表之類(lèi)）
33．TCP/IP協(xié)議基于什么而寫(xiě)？（大概是這個(gè)意思。）
34．世界上第一個(gè)網(wǎng)上銀行是？（美國SFNB）
35．2007年6月召開(kāi)的八國峰會(huì )的主要議題是什么 （全球氣候變暖問(wèn)題）
36．我國提出十一五期間單位國內生產(chǎn)總值能源消耗降低多少？（20%）
37．目前我國的失業(yè)情況主要屬于 （結構性失業(yè)）
38．某商品需求彈性大于1，則該商品為 （奢侈品）
39．馬斯洛需求層次理論最低層是什么 （生理需求）
40．構建和諧社會(huì )的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是什么 （以人為本）
41．某投資公司向客戶(hù)承諾不低于30%的收益率，該行為屬于 （虛假陳述）
42．某國對B國汽車(chē)進(jìn)口限制在10萬(wàn)輛以?xún)�，這種配額屬于 （國別配額）
43．07年11月26日央行上調存款準備金率后的準備金率為多少 （13．5%）
44．我國的外匯交易中心設在哪里 （上海）
45．以下哪種情況不屬于工傷范圍 （上班途中交通意外、出差發(fā)生意外、下班后在公司上網(wǎng)被歹徒搶劫等）
46．股份制公司成立的條件是 （半數以上發(fā)起人在國內有固定房產(chǎn)）
47．LAN是指什么 （局域網(wǎng)）
48．互聯(lián)網(wǎng)最早誕生于 （1969年美國）
49．以下哪個(gè)指標反映了全部資產(chǎn)運營(yíng)情況 （全部資產(chǎn)周轉率）
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