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證券從業(yè)資格考試：證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的風(fēng)險
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一、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險
按風(fēng)險起因不同，經(jīng)紀業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要包括合規風(fēng)險、管理風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險等。
(一)合規風(fēng)險
證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的合規風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動(dòng)中違反法律、行政法規和監管部門(mén)規章及規范性文件、行業(yè)規范和自律規則、公司內部規章制度、行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
例4—19(2012年3月考題·判斷題)
證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的合規風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生違反法律、行政法規和監管部門(mén)規章及規范性文件、行業(yè)規范和自律規則、公司內部規章制度、行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。( )
【參考答案】√
【解析】證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的合規風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動(dòng)中違反法律、行政法規和監管部門(mén)規章及規范性文件、行業(yè)規范和自律規則、公司內部規章制度、行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
(二)管理風(fēng)險
管理風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中由于管理制度不健全、內部控制不嚴，或工作人員有章不循、違規操作等而導致客戶(hù)賬戶(hù)管理差錯或違規、侵害客戶(hù)權益、造成客戶(hù)資產(chǎn)損失、引發(fā)客戶(hù)糾紛，而使證券公司受到監管處罰或因承擔賠償責任遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
例4—20(2012年3月考題·判斷題)
在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)未嚴格有效地查驗客戶(hù)身份的真實(shí)性而導致的風(fēng)險是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的管理風(fēng)險之一。( )
【參考答案】√
【解析】管理風(fēng)險主要表現為證券公司員工或其經(jīng)紀人在執業(yè)過(guò)程中出現下列情形：在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)未嚴格有效地查驗客戶(hù)身份的真實(shí)性及其所提供資料的完整性和一致性，而導致開(kāi)立虛假賬戶(hù)、不合格賬戶(hù)、無(wú)權或越權代理等;違規為客戶(hù)證券交易提供融資、融券等信用交易;侵占、損害客戶(hù)的合法權益，挪用客戶(hù)的資金或證券;誤導客戶(hù)、對客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券承諾收益或賠償;為獲取交易傭金或其他利益，誘導客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài);私下接受客戶(hù)委托或接受客戶(hù)的全權委托代理其買(mǎi)賣(mài)證券;提供、傳播虛假信息，利用或泄露內幕信息，從事內幕交易;從事有損其他證券經(jīng)營(yíng)機構或經(jīng)紀業(yè)務(wù)從業(yè)人員的不正當競爭等。
(三)技術(shù)風(fēng)險
技術(shù)風(fēng)險是指證券公司信息技術(shù)系統(包括電腦設備、供電、通訊設施等)發(fā)生技術(shù)故障，導致行情中斷、交易停滯、銀證轉賬不暢，或在容量、運作等方面不能保障交易業(yè)務(wù)正常、有序、高效、順利進(jìn)行，從而可能給客戶(hù)造成損失，證券公司因承擔賠償責任而帶來(lái)經(jīng)濟或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
技術(shù)風(fēng)險主要來(lái)自于硬件設備和軟件兩個(gè)方面。
例4—21(2012年3月考題·判斷題)
通訊系統故障造成交易不能正常進(jìn)行而造成的風(fēng)險是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的技術(shù)風(fēng)險之一。( )
【參考答案】√
【解析】技術(shù)風(fēng)險是指證券公司信息技術(shù)系統(包括電腦設備、供電、通訊設施等)發(fā)生技術(shù)故障，導致行情中斷、交易停滯、銀證轉賬不暢，或在容量、運作等方面不能保障交易業(yè)務(wù)正常、有序、高效、順利地進(jìn)行，從而可能給客戶(hù)造成損失，證券公司因承擔賠償責任而帶來(lái)經(jīng)濟或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
二、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范
(一)合規風(fēng)險的防范
1、證券公司要加強合規文化建設，從高級管理人員到普通員工都要增強法治觀(guān)念和合規意識。
2、要建立健全各項規章制度，嚴格按經(jīng)紀業(yè)務(wù)內部控制的要求完善內部控制機制和制度。
3、對客戶(hù)交易結算資金實(shí)行第三方存管，對經(jīng)紀業(yè)務(wù)賬戶(hù)管理、交易、清算、核算、操作權限、風(fēng)險控制等實(shí)行集中統一管理;對風(fēng)險程度和重要性不同的業(yè)務(wù)，實(shí)行實(shí)時(shí)復核、分級審批。
4、強化崗位制約和監督，對經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要部門(mén)和崗位實(shí)行相互分離的管理制度。
例4—22(2012年3月考題·單選題)
根據證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)規范管理和經(jīng)營(yíng)監督的要求，證券公司總部應對經(jīng)紀業(yè)務(wù)的除( )以外實(shí)行集中管理。
A、交易
B、清算
C、操作權限
D、客戶(hù)服務(wù)
【參考答案】D
【解析】根據規范管理和經(jīng)營(yíng)監督的要求，對經(jīng)紀業(yè)務(wù)的交易、清算、客戶(hù)賬戶(hù)、操作權限和風(fēng)險監控等實(shí)行集中管理。
(二)管理風(fēng)險的防范
1、要加強經(jīng)紀業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理
證券公司應對全公司所屬營(yíng)業(yè)部、全部營(yíng)銷(xiāo)人員的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)進(jìn)行有序組織、合理分工、統籌管理;要明確營(yíng)銷(xiāo)人員的授權范圍、業(yè)務(wù)職責、組織控制、績(jì)效考核及禁止行為。
2、嚴格執行經(jīng)紀業(yè)務(wù)操作規程
營(yíng)業(yè)部在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不論是否繁忙、客戶(hù)是誰(shuí)，每一筆業(yè)務(wù)都必須嚴格按規定的程序操作。
同時(shí)，要明確業(yè)務(wù)差錯的處理辦法與程序，提高差錯的處理效率。
3、保護客戶(hù)權益
建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和賬戶(hù)管理操作信息管理系統，防范從業(yè)人員執業(yè)行為引發(fā)的風(fēng)險，保護客戶(hù)合法權益。
4、加強員工培訓，提高員工素質(zhì)
對經(jīng)紀業(yè)務(wù)從業(yè)人員要進(jìn)行專(zhuān)業(yè)知識、業(yè)務(wù)規則、業(yè)務(wù)技能、法律法規和職業(yè)道德等方面的執業(yè)前培訓和后續執業(yè)培訓。
5、建立客戶(hù)投訴處理及責任追究機制
應明確客戶(hù)投訴和糾紛處理流程，并以適當形式向客戶(hù)公示。
6、建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)檢查稽核制度
公司應對營(yíng)業(yè)部經(jīng)紀業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及操作過(guò)程進(jìn)行定期或不定期檢查或稽核，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)督促整改。
例4—23(2012年3月考題·判斷題)
在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，防范管理風(fēng)險的措施之一是建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和賬戶(hù)管理操作信息管理系統，防范從業(yè)人員執業(yè)行為引發(fā)的風(fēng)險，保護客戶(hù)的合法權益。( )
【參考答案】√
【解析】建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和賬戶(hù)管理操作信息管理系統，防范從業(yè)人員執業(yè)行為引發(fā)的風(fēng)險，保護客戶(hù)合法權益是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)防范管理風(fēng)險的措施之一。
(三)技術(shù)風(fēng)險的防范
1、證券營(yíng)業(yè)部的信息系統建設和管理，包括基礎環(huán)境、網(wǎng)絡(luò )通信、應用系統、管理制度、系統運行維護、安全保障等方面應符合中國證券業(yè)協(xié)會(huì )制定的《證券營(yíng)業(yè)部信息技術(shù)指引》的有關(guān)要求。這是防范技術(shù)風(fēng)險的重要基礎和根本保障。
2、應根據業(yè)務(wù)需求建立完善的信息技術(shù)系統及相應的容錯備份系統和災難備份系統。一是信息系統機房要符合規定的安全標準要求;二是配備先進(jìn)、可靠、高效的軟硬件設施。
3、制定并嚴格執行信息系統運行管理制度和備份方案、系統故障及業(yè)務(wù)應急處理預案;做好信息系統的日常管理和維護保養，定期按應急處理預案進(jìn)行演練。
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