銀行自查報告[優(yōu)選14篇]

　　我們眼下的社會(huì )，報告與我們的生活緊密相連，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。你所見(jiàn)過(guò)的報告是什么樣的呢？下面是小編整理的銀行自查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　銀行自查報告 篇1

　　Xx新區教體委《Xx新區教育體育委員會(huì )關(guān)于加強教育系統網(wǎng)站及重要信息系統安全工作的通知》下發(fā)之后，我校領(lǐng)導非常重視，從校長(cháng)到每一位教師一齊上陣，把搞好教育系統網(wǎng)絡(luò )管理及信息安全當做事關(guān)國家安全、社會(huì )穩定的大事來(lái)抓。為了規范校園內計算機信息網(wǎng)絡(luò )系統的安全管理工作，保證校園網(wǎng)信息系統的安全和推動(dòng)校園精神文明建設，我校成立了安全組織機構，建立健全了各項安全管理制度，嚴格了備案制度，加強了網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)防范工作的力度，進(jìn)一步強化了我校機房和辦公設備的使用管理，營(yíng)造出了一個(gè)安全使用網(wǎng)絡(luò )的校園環(huán)境。下面將匯報如下：

　　一、成立由校長(cháng)領(lǐng)導負責的、保衛部門(mén)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員組成的計算機信息安全領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組成員結構：

　　組 長(cháng)：（校長(cháng)）

　　副組長(cháng)：（副校長(cháng)）、龔喜旺（工會(huì )主席）

　　成 員：（總務(wù)主任）、（負責學(xué)校機房的安全技術(shù)、防范、檢查和登記工作）、（主管學(xué)校信息化；負責辦公用計算機的安全防范、檢查等工作）

　　二、建立健全各項安全管理制度，做到有法可依，有章可循

　　我校根據《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》、《中華人民共和國計算機信息網(wǎng)絡(luò )國際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規定》、《計算機信息網(wǎng)絡(luò )國際聯(lián)網(wǎng)安全保護管理辦法》、《教育網(wǎng)站和網(wǎng)校暫行管理辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規制定出了適合我校的《Xx中學(xué)網(wǎng)絡(luò )安全管理辦法》，同時(shí)建立了《Xx中學(xué)校園網(wǎng)絡(luò )安全管理暫行條例》，《校園網(wǎng)安全管理責任制》，《Xx中學(xué)計算機使用制度》、《Xx中學(xué)網(wǎng)絡(luò )安全管理責任狀》、《Xx中學(xué)電教設備統計表》等相關(guān)制度，有效地保證了校園網(wǎng)絡(luò )的安全。

　　由于我們學(xué)校制定了完備的規章制度，所以在網(wǎng)絡(luò )及信息安全管理方面做到事事有章可循，處處有法可依，人人有責任、有義務(wù)確保校園網(wǎng)絡(luò )和信息系統的安全，為創(chuàng )建文明和諧的社會(huì )文化和校園文化環(huán)境作出了我們努力。

　　三、嚴格執行備案制度

　　我校已經(jīng)開(kāi)通上網(wǎng)服務(wù)（接入互聯(lián)網(wǎng)），學(xué)校機房堅持了服務(wù)于教育教學(xué)的原則，嚴格管理，完全用于教師和學(xué)生學(xué)習計算機網(wǎng)絡(luò )技術(shù)和查閱與學(xué)習有關(guān)的資料，沒(méi)有出現出租轉讓等情況。

　　四、加強網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)防范措施，實(shí)行科學(xué)管理

　　我校的'技術(shù)防范措施主要從以下幾個(gè)方面來(lái)做的：

　　1．安裝了360安全衛士，防止病毒、反動(dòng)不良信息入侵校園網(wǎng)絡(luò )。

　　2．安裝網(wǎng)絡(luò )版的360殺毒軟件，實(shí)施監控網(wǎng)絡(luò )病毒，發(fā)現問(wèn)題立即解決。

　　3．學(xué)校網(wǎng)絡(luò )與教學(xué)樓避雷網(wǎng)相聯(lián)，計算機所在部門(mén)加固門(mén)窗，購買(mǎi)滅器，擺放在顯著(zhù)位置，做到設備防雷，防盜，防火，保證設備安全、完好。

　　4．及時(shí)修補各種軟件的補丁。

　　5．對學(xué)校重要文件，信息資源做到及時(shí)備份。創(chuàng )建系統恢復文件。

　　五、加強校園計算機網(wǎng)絡(luò )安全教育和網(wǎng)管人員隊伍建設

　　我校學(xué)校領(lǐng)導非常重視網(wǎng)絡(luò )安全教育，每學(xué)期開(kāi)始和結束時(shí)都進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )信息安全教育，促使教師們充分認識到網(wǎng)絡(luò )信息安全對于保證國家和社會(huì )生活的重要意義。并要求信息技術(shù)教師在備課、上課的過(guò)程中，有義務(wù)向學(xué)生滲透計算機網(wǎng)絡(luò )安全方面的常識，并對全校學(xué)生進(jìn)行計算機網(wǎng)絡(luò )安全方面的培訓。做到校園計算機網(wǎng)絡(luò )安全工作萬(wàn)無(wú)一失。

　　六、我校定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )安全的全面檢查

　　我校網(wǎng)絡(luò )安全領(lǐng)導小組每學(xué)期初將對學(xué)校微機房、領(lǐng)導和教師辦公用機、各多媒體教室及學(xué)校電教室的環(huán)境安全、設備安全、信息安全、管理制度落實(shí)情況等內容進(jìn)行一次全面的檢查，對存在的問(wèn)題要及時(shí)進(jìn)行糾正，消除安全隱患。

　　銀行自查報告 篇2

　　為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專(zhuān)項治理工作，黃河信用社認真學(xué)習和領(lǐng)會(huì )了《關(guān)于落實(shí)案件專(zhuān)項治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農村信用社案件專(zhuān)項治理工作》方案精神以及省協(xié)會(huì )《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專(zhuān)項治理工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。通過(guò)學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：

　　一、牢固思想防線(xiàn)

　　能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習，牢固思想防線(xiàn)

　　1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習“三個(gè)代表”重要思想，樹(shù)立正確的政治方向和堅定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅決不說(shuō)不利于全局的話(huà)，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個(gè)人得失，當個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

　　2、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價(jià)單證的'收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時(shí)調撥和上解現金。二是能夠自覺(jué)加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時(shí)編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長(cháng)、短款，發(fā)現差錯能及時(shí)匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無(wú)”標準；遵守錢(qián)帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照甘肅省農村信用社綜合業(yè)務(wù)系統柜員權限卡管理辦法的有關(guān)規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管?chē)烂�，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實(shí)“三防一�！�；認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

　　二、嚴謹工作、生活作風(fēng)

　　在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無(wú)中生有；匯報工作敢說(shuō)真話(huà)實(shí)話(huà)，不夸夸其談，弄虛作假，做到說(shuō)話(huà)讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。三是做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個(gè)“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護單位利益。

　　生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)。反對拜金主義、享樂(lè )主義和極端個(gè)人主義，牢固樹(shù)立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

　　三、存在問(wèn)題

　　一是學(xué)習不夠深入，如政治理論學(xué)習只側重單位里組織的學(xué)習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟知識學(xué)習不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動(dòng)插手。三是工作缺乏創(chuàng )新，按部就班；許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀(guān)。四是內控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

　　四、今后的努力方向

　　一是始終堅持抓學(xué)習，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強政治理論學(xué)習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對甘肅省農村信用社工作人員違反規章制度處理實(shí)施細則的學(xué)習，真正把內控制度落到實(shí)處

　　銀行自查報告 篇3

　　為改善工作質(zhì)量，提高工作效率，減少工作中的失誤，杜絕不良行為，從而加強廉政風(fēng)險防控的力度，聯(lián)社開(kāi)展了這次個(gè)人工作自查。本人對照制度執行情況和操作規范性進(jìn)行自查，從思想道德上、崗位職責上、業(yè)務(wù)流程上、制度機制上等方面進(jìn)行自查自糾、查漏補缺。下面是我對本職工作進(jìn)行的總結及反思。

　　一、思想道德方面

　　本人能夠自覺(jué)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習，牢固思想防線(xiàn)。自入社以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程、廉政文化培訓了解了廉政風(fēng)險防控的必要性；經(jīng)案例防范實(shí)務(wù)學(xué)習，以典型案件為反面教材也充分認識到案件的嚴重危害性。

　　二、崗位職責方面

　　能夠服從領(lǐng)導工作安排，認真執行各項規章制度和操作規程，對待工作有責任心和全局意識，同時(shí)在工作中也注重培養自己的綜合素質(zhì)和工作能力。認真履行自己的崗位職責、努力工作，自覺(jué)杜絕自由散漫。對自己的本職工作和領(lǐng)導交辦的任務(wù)，能按時(shí)、按質(zhì)完成；同時(shí)能夠自覺(jué)努力學(xué)習，不斷提高自己業(yè)務(wù)和技術(shù)水平，不停地進(jìn)行知識更新，認真履行自己的責任和義務(wù)。

　　三、業(yè)務(wù)流程方面

　　在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，堅持當時(shí)記帳、按日軋帳、總分核對。辦理存取款、轉帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規定進(jìn)行查詢(xún)操作；對領(lǐng)取大額現金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記，大額的.按權限審批；在辦理開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規定，認真執行；實(shí)行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認真核銷(xiāo)；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營(yíng)業(yè)終了，認真核對帳務(wù)，重要空白憑證入庫保管。

　　四、制度機制方面

　　能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價(jià)單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，即使調撥和上解現金；能夠自覺(jué)加強柜面監督，嚴格審查

　　憑證要素，做好反假工作；正確使用有關(guān)登記薄，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長(cháng)短款，發(fā)現差錯及時(shí)匯報；嚴格按照廣東省農村信用社綜合業(yè)務(wù)系統柜員權限卡管理辦法的有關(guān)規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管?chē)烂�，操作合規�?/p>

　　五、廉政風(fēng)險防控措施

　　加強銀行員工的廉政風(fēng)險防控意識，定期參加培訓。加強制度基礎建設，完善會(huì )計內控制度�；鶎有袘�根據總行的規章制度，在深入調查的基礎上，結合各自實(shí)際情況對現有業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理，在全面綜合考慮各項業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎上，建立統一的、標準的柜員崗位責任制和業(yè)務(wù)操作流程。對每項業(yè)務(wù)的每一個(gè)步驟和環(huán)節都進(jìn)行標準化設計，并通過(guò)授權和制約機制在操作上落實(shí)。例如，加強不同崗位、不同部門(mén)、不同機構間的人員交換與交流。對同一個(gè)客戶(hù)的業(yè)務(wù)服務(wù)，不可以長(cháng)期由固定人員經(jīng)辦。

　　銀行自查報告 篇4

　　今年以來(lái)，市區聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

　　一、高度重視，組織領(lǐng)導到位

　　自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動(dòng)和合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作責任書(shū)份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。

　　二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位

　　為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班期，參訓人員達人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦名員工進(jìn)行了合規知識競賽；11月下旬，組織全轄名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

　　三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位

　　加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的`永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。

　　四、狠抓制度執行，監督檢查到位

　　重點(diǎn)人員人，仍有名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整；名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新；新安裝更換報警器臺、維修警器具社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。

　　五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位

　　我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子社次，通報批評的社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰人次、罰款金額元，待崗人，免職人，除名人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。

　　銀行自查報告 篇5

　　成都成華支行自20xx年3月21日開(kāi)業(yè)以來(lái)，在分行各級領(lǐng)導的帶領(lǐng)和指導下，嚴格按照銀監局各項文件和規章制度進(jìn)行案防風(fēng)險管理，結合我行目前情況，針對柜員十嚴禁、授權柜員十嚴禁、營(yíng)業(yè)機構負責人十嚴禁、自助設備業(yè)務(wù)管理十嚴禁、對公賬戶(hù)和結算管理十嚴禁、借記卡源頭風(fēng)險管理、票據貼現業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節風(fēng)險、支付密碼器風(fēng)險隱患、電話(huà)銀行柜面簽約風(fēng)險等重點(diǎn)環(huán)節進(jìn)行了嚴密復查，現將自查情況匯報如下：

　　1、針對營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴禁

　　我行目前各項系統采用的是賬號+指紋和賬號+密碼兩種方式，現金柜員執行上四天休兩天，非現金柜員執行上五天休兩天的的輪休制度，嚴格按照相關(guān)規定執行工作交接并建立各項工作交接登記薄，以及詳細的工作日志記錄，尚未涉及上門(mén)收款業(yè)務(wù)以及代發(fā)工資業(yè)務(wù)。

　�。�1）營(yíng)業(yè)柜員未存在共用賬號、密碼以及持有非本人賬號和密碼；

　�。�2）未存在在未簽退系統、未妥善保管好賬號、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內并且在本人視線(xiàn)范圍內除外)；

　�。�3）未存在沒(méi)有履行交接手續，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、鑰匙、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

　　(4)未存在利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶(hù)過(guò)渡銀行、客戶(hù)資金;

　　(5)未存在辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現金區；

　　(6)未存在代客戶(hù)購買(mǎi)重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡和折以及代客戶(hù)簽名、設置∕重置∕輸入密碼；

　　(7)未存在輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

　�。�8）未存在借銀行名義私自代客理財；

　�。�9）未存在私自泄露、修改客戶(hù)信息；

　�。�10）未存在明知或應知是違規辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。

　　2、針對授權人員十嚴禁

　　我行目前采用的是綜合柜員授權和會(huì )計主管授權兩種授權制度，綜合柜員授權權限為現金5萬(wàn)以下，轉賬20萬(wàn)以下。

　�。�1）授權人員未存在在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權、編押、簽章；

　�。�2）未存在使用他人名章、賬號密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

　�。�3）未存在將賬號密碼交他人授權；

　�。�4）未存在擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶(hù)，授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

　�。�5）對已調離、停用柜員的柜員號進(jìn)行了注銷(xiāo)；

　�。�6）按規定檢查庫存現金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，對外出辦事離開(kāi)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現金柜員碰庫鎖箱，每周查庫至少一次涉及每個(gè)柜員現金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助設備現金箱并建立查庫登記薄備查；（7）對柜員違規操作行為進(jìn)行制止、糾正和處理；

　�。�8）未存在弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實(shí)信息；

　�。�9）未存在泄露客戶(hù)信息及本行商業(yè)秘密；

　�。�10）無(wú)案件發(fā)生，未存在重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

　　3、營(yíng)業(yè)機構負責人十嚴禁

　�。�1）未存在負責人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業(yè)務(wù)，干預派駐會(huì )計主管獨立履行職責；

　�。�2）未存在使用其他柜員名章、賬號密碼辦理業(yè)務(wù)；

　�。�3）未存在個(gè)人經(jīng)商或違規參與協(xié)助客戶(hù)之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；

　�。�4）未存在個(gè)人名章、賬號密碼交給他人使用；

　�。�5）按規定的頻率和方法查庫，每月查庫至少一次涉及每個(gè)柜員現金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助設備現金箱；

　�。�6）未存在違規攬存；

　�。�7）未存在泄漏客戶(hù)信息及本行商業(yè)秘密；

　�。�8）未存在開(kāi)具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書(shū)；

　�。�9）未存在任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)和各種形式的小金庫；

　�。�10）未存在對發(fā)生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

　　4、自助設備業(yè)務(wù)管理十嚴禁我行現有集中管理模式的現金自助設備共計2臺，暫無(wú)分散管理模式的自助設備，嚴格按照銀監局相關(guān)文件，將每臺現金自助設備均作為機器柜員錄入在核心系統內來(lái)進(jìn)行管理，自助設備保險柜鑰匙和密碼分離管理，密碼管理員、鑰匙管理員每五日進(jìn)行一次崗位輪換。對于吞卡吞鈔情況，我行嚴格按照相關(guān)規定執行退卡、上賬的制度并建立自助設備吞沒(méi)卡、吞鈔登記薄，從開(kāi)業(yè)至今，設備于20xx年4月13日吞卡一張，尚未出現吞鈔情況，吞卡卡號：6221533630000140166，屬于他行卡，我行吞卡代保管時(shí)限為3個(gè)工作日，已于20xx年4月18日剪角上繳分行個(gè)金部；我行卡的吞卡代保管時(shí)限是20個(gè)工作日。

　�。�1）所有的現金類(lèi)自助設備均安裝視頻監控上線(xiàn)對外投入運行；

　�。�2）未存在單人辦理自助設備現金的`領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續；

　�。�3）同一自助設備保險柜鑰匙和密碼由雙人分別保管，鑰匙、密碼堅持平行交接和交接后密碼更改；

　�。�4）進(jìn)行自助設備現金業(yè)務(wù)操作均在視頻監控之下；

　�。�5）未存在自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規定將鑰匙入庫（柜）保管；

　�。�6）每周對自助設備鈔箱進(jìn)行查庫；

　�。�7）清、裝鈔后與系統內的會(huì )計賬務(wù)核對現金情況是否一致；

　�。�8）加鈔完成后經(jīng)測試正常才可對外營(yíng)業(yè)；

　�。�9）未存在不對自助設備現金管理重要時(shí)段的監控資料進(jìn)行調閱；

　�。�10）對自助設備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前需要其提供工作證和身份證來(lái)核實(shí)身份，并全程監督控制其使用存儲設備。

　　5、對公賬戶(hù)和結算管理十嚴禁

　　我行現有對公開(kāi)戶(hù)戶(hù)，其中基本戶(hù)戶(hù)，一般戶(hù)戶(hù)，保證金專(zhuān)用賬戶(hù)戶(hù)。

　�。�1）受理開(kāi)戶(hù)、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換法人預留印鑒時(shí)不僅要求企業(yè)按照我行相關(guān)規定提供營(yíng)業(yè)執照等相關(guān)原件、復印件，還通過(guò)了“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營(yíng)業(yè)執照信息打印并專(zhuān)夾留存，通過(guò)居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗資賬戶(hù)投資人的身份進(jìn)行核查并打印專(zhuān)夾留存；

　�。�2）受理單位新開(kāi)戶(hù)時(shí)均由雙人上門(mén)核實(shí)，查看是否與開(kāi)戶(hù)單位提供的資料相符，在新開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)檔案中還需留存銀行核實(shí)人員與申請開(kāi)戶(hù)單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的電子信息檔案和文本資料；

　�。�3）未存在明知是中介機構代理投資人辦理臨時(shí)驗資賬戶(hù)不拒絕；

　�。�4）針對已使用賬戶(hù)管理密碼或支付密碼的賬戶(hù)，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設備時(shí)，必須以密碼進(jìn)行驗證，未存在員工代客戶(hù)領(lǐng)取或保管重空、支付密碼器和網(wǎng)銀k等情況；

　�。�5）未存在一般存款賬戶(hù)辦理現金支取、超期臨時(shí)存款賬戶(hù)辦理支付結算；

　�。�6）設立專(zhuān)人負責對賬管理，建立按季度對賬制度，尚無(wú)單位到對賬期，未存在對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬；

　�。�7）未存在不按要求審核對賬回執及驗��；

　�。�8）未存在銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶(hù)不重新組織對賬；

　�。�9）未存在違規辦理賬戶(hù)凍結、解凍、扣劃；

　�。�10）關(guān)注沒(méi)有使用支付密碼的賬戶(hù)，并列為風(fēng)險賬戶(hù)管理，現無(wú)上門(mén)收款賬戶(hù)。

　　6、借記卡源頭風(fēng)險管理

　　我行按照銀監局各項文件和規章制度結合自身情況進(jìn)行借記卡源頭風(fēng)險管理，對開(kāi)戶(hù)、激活、掛失補卡、密碼重置、辦理電子銀行等業(yè)務(wù)均要求柜面“三親見(jiàn)”即親見(jiàn)客戶(hù)本人、親見(jiàn)本人身份證原件、親見(jiàn)本人簽字，同時(shí)需要通過(guò)人行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統對客戶(hù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)身份核查并連同身份證復印件專(zhuān)夾留存。核查姓名與身份證號碼是否一致且存在照片與本人是否相符，出現無(wú)照片和照片有明顯差別的，需要客戶(hù)出示駕照等輔助證件判斷是否為客戶(hù)本人辦理并復印專(zhuān)夾留存，授權人員進(jìn)行核實(shí)后授權開(kāi)戶(hù)。我行開(kāi)業(yè)至今辦理借記卡開(kāi)戶(hù)共計戶(hù)，均嚴格按照銀監局相關(guān)文件進(jìn)行防范借記卡源頭風(fēng)險。

　　7、我行暫未開(kāi)通票據貼現業(yè)務(wù)。

　　8、支付密碼器風(fēng)險隱患

　　我行按照銀監局各項文件和規章制度，認真貫徹四川銀監局關(guān)于支付密碼器存在的系統性風(fēng)險專(zhuān)題的會(huì )議精神，及時(shí)向總行進(jìn)行了專(zhuān)題報告，并采取措施嚴防風(fēng)險隱患。對單位客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)結算和購買(mǎi)重要空白憑證時(shí)，必須使用支付密碼器進(jìn)行密碼驗證并打印密碼相符字樣的頁(yè)面留存附傳票，并由會(huì )計主管和一名其他經(jīng)辦人員雙人進(jìn)行柜面熱線(xiàn)驗證填制熱線(xiàn)驗證單確認。熱線(xiàn)驗證單內注明客戶(hù)名稱(chēng)、賬號、辦理業(yè)務(wù)內容，熱線(xiàn)驗證時(shí)間，單位聯(lián)系人等信息，并錄音留存，嚴格防范支付密碼器風(fēng)險隱患。

　　9、我行暫未開(kāi)通電話(huà)銀行柜面簽約。

　　以上為我行的自查情況，請領(lǐng)導指示。

　　銀行自查報告 篇6

　　20xx年8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關(guān)于印發(fā)《**村鎮銀行“兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制”回頭看自查方案》的報告”的文件。按照文件精神，內審合規部自查要點(diǎn)為“內部控制、風(fēng)險管理、案件防控”。以下為自查情況報告：

　　一、我行內控體系較為健全，組織結構設置符合自身特點(diǎn)，明確了內部控制和相關(guān)職能部門(mén)的責任、權限和信息報告路線(xiàn)。我行主要發(fā)起行為**銀行，同時(shí)吸收當地優(yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮銀行，股權結構較為合理，為良好公司治理奠定堅實(shí)的股權基礎。

　　我行按照現代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會(huì )一層”即股東會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )及高級管理層為主體的治理結構并設立風(fēng)險管理委員會(huì )、提名委員會(huì )、薪酬委員會(huì )、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、信息科技管理委員會(huì )和資產(chǎn)負債管理委員會(huì )六個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì )。但尚未建立獨立董事制度。

　　我行各個(gè)治理主體的職責邊界較清晰，并制定了股東大會(huì )議事規則、董事會(huì )議事規則、監事會(huì )議事規則和高級管理層議事規則五項規范的議事規則，但各項議事規則有待進(jìn)一步完善。

　　我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理，即在整個(gè)銀行塑造“以客戶(hù)為中心”的企業(yè)文化，提高市場(chǎng)反應速度，改善服務(wù)水平；并通過(guò)業(yè)務(wù)模塊化、管理扁平化與運營(yíng)集中化，提高銀行運作效率，實(shí)現成本節約與規模效益，促進(jìn)價(jià)值創(chuàng )造與績(jì)效進(jìn)步，并全面提升銀行的核心競爭能力。但此項工作在該行尚處起步階段，內

　　部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在20xx年成立了內審合規部門(mén)，隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展，20xx年我行將進(jìn)一步完善組織架構。

　　二、各部門(mén)、各崗位之間職責分離、相互制約，并定期不定期進(jìn)行崗位測評及意見(jiàn)反饋。認真執行輪崗和強制休假制度，并向監管當局按季度上報人員、安防非現場(chǎng)監管報表。我行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門(mén)之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《**村鎮銀行內部控制評價(jià)試行辦法》，定期對內部制度的健全性等進(jìn)行評價(jià)，但評價(jià)效果有待提高。

　　我行20xx年成立內審合規部門(mén)，建立了內部審計及合規管理的`相關(guān)規章制度，并定期聘請發(fā)起行進(jìn)行業(yè)務(wù)督導及業(yè)務(wù)檢查。我行聘請外部審計機構進(jìn)行審計，但審計結果未及時(shí)上報監管部門(mén)。我行的內部控制缺陷被發(fā)現和被報告后能夠及時(shí)得到解決和糾正，并能夠及時(shí)糾正和整改外部監管機構發(fā)現的內部控制方面的問(wèn)題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內控制度，完善組織架構，有效開(kāi)展內外部審計工作，在高管層的科學(xué)領(lǐng)導下，20xx年我行未發(fā)生案件。

　　三、我行正逐步建立及完善各項內控制度，建立了存款、會(huì )計、重要空白憑證等管理制度和崗位規范，我行業(yè)務(wù)部已制定如下規章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評級管理暫行辦法、信貸業(yè)務(wù)操作辦法、農戶(hù)貸款操作細則、擔保管理辦法、信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級分類(lèi)管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責任追究制度、項目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法、職能部門(mén)設置、個(gè)人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關(guān)規章制度開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　四、我行的風(fēng)險管理能夠對信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行較為持續的監控。并制定了相關(guān)業(yè)務(wù)政策、制度和程序。專(zhuān)門(mén)設立了履行內部控制、風(fēng)險管理和審計職能的部門(mén)和崗位。我行雖建立了風(fēng)險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時(shí)更新，手段和技術(shù)不夠完善。

　　我行董事會(huì )能夠根據本行的情況，制定整體風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度，但并沒(méi)有明確的風(fēng)險偏好；高級管理層制定了監測和管理風(fēng)險的程序和方法；但沒(méi)有結合本行特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)高效的風(fēng)險管理信息系統，不能對對各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行準確的計量和管理。

　　銀行自查報告 篇7

　　縣聯(lián)社稽核監察科：

　　根據《轉發(fā)中國人民銀行關(guān)于開(kāi)展金融統計大檢查的通知》南銀發(fā)［20xx］127號要求，在****聯(lián)社的統一領(lǐng)導部署下，我社迅速成立了金融統計自查工作領(lǐng)導小組，由主任***擔任組長(cháng)，副主任****、委派會(huì )計***為副組長(cháng)，轄內各成員積極參與配合，針對我社20xx年以來(lái)的金融統計數據的情況、統計法規和統計制度的貫徹情況以及統計工作的管理情況進(jìn)行了系統而全面的自查和分析�，F將自查情況報告如下：

　　一、金融統計數據的真實(shí)性情況

　　通過(guò)對20xx年以來(lái)科目統計數據（包括財務(wù)會(huì )計報表、信貸臺賬、貸款明細賬等）的自我檢查，認為上報數據真實(shí)完整。沒(méi)有發(fā)現下列統計違法行為。

　　1、未虛報、瞞報、偽造、篡改金融統計資料，更沒(méi)有違反統計法規和工作程序編造統計數據的行為。

　　2、統計數據與原始統計記錄，統計臺賬、統計報表以及與統計有關(guān)的其他資料核對基本一至，數據差異不大。

　　3、未利用常規的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統計記錄或與統計有關(guān)的其他原始資料行為。

　　4、未強迫或授意統計人員在統計數據上弄虛作假。

　　二、統計法規和統計制度的貫徹情況。

　　1、認真貫徹《中華人民共和國統計法》、《金融統計管理規定》等法律、法規。

　　2、貫徹執行中國人民銀行制定的'金融統計制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監督、檢查。

　　3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本社金融統計數據和報表。

　　三、統計工作管理情況

　　1、統計崗位設置及人員配備情況。我社金融統計工作主要由聯(lián)社委派會(huì )計熊民敏負責，轄內各成員積極配合提供統計數據和上報金融工作動(dòng)態(tài)。

　　2、日常報表操作情況。經(jīng)查，所報營(yíng)業(yè)報表、資產(chǎn)負債表、業(yè)務(wù)狀況表、不良貸款統計表等各類(lèi)統計報表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報送至聯(lián)社相關(guān)科室，各類(lèi)統計報表、統計數據能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、遲報統計數據的現象。

　　四、存在的問(wèn)題及整改措施

　　（一）存在的問(wèn)題：

　　1、未建立相應的統計操作規程。

　　2、但由于人員缺乏，一直以來(lái)統計崗均由委派會(huì )計兼任，沒(méi)能設置獨立的統計崗，配備專(zhuān)職統計人員。

　　3、我社對統計人員的業(yè)務(wù)培訓還不到位，對金融統計知識的更新較慢，加之員工由于忙于各自日常工作中的事情，對統計工作的認識不能真正地重視起來(lái)。

　　（二）針對以上統計工作中存在的問(wèn)題提出如下整改措施。

　　1、盡快建立相應的統計操作規程。建議縣聯(lián)社制定符合農村信用社的統計操作方法，確保統計工作的標準化、規范化。

　　2、加快隊伍建設。建議由縣聯(lián)社統一指派和領(lǐng)導，給每個(gè)基層信用社配備一名專(zhuān)職的統計人員，定期組織統計人員學(xué)習金融統計知識，加強崗位培訓和崗位練兵，提高統計人員素質(zhì)，保證基層信用社統計數據的準備性、真實(shí)性。

　　3、提高認識，明確職責，依法統計，確保各項統計數據的真實(shí)、準確和完整。對轉發(fā)的人民銀行制定的金融統計制度切實(shí)的貫徹執行，確保人人懂統計，實(shí)事求數據。

　　***信用社

　　二一年七月二十三日

　　銀行自查報告 篇8

　　所謂的影子銀行是指游離于銀行監管體系之外、可能引發(fā)系統性風(fēng)險和監管套利等問(wèn)題的信用的中介體系。但是，影子銀行也并不單指一種機構，也可以是指不計入信貸業(yè)務(wù)的銀行或信托的理財產(chǎn)品。影子銀行大多存在于外國的金融系統，美國更是擁有數以萬(wàn)計的影子銀行，包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券、保險公司等非銀行金融機構。美國的影子銀行通過(guò)吸收大量銀行貸款證券化而進(jìn)行信用擴張，把傳統的銀行信貸關(guān)系轉變證券化中的信貸關(guān)系，看上去不像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能。因為我國絕大部分的信用中介機構都已納入監管體系，并受到嚴格監管，所以我國大部分的投行，信托、保險公司基本不屬于影子銀行。

　　影子銀行區別于其他傳統的商業(yè)銀行有其以下幾個(gè)特點(diǎn)，第一，交易模式采用批發(fā)形式；第二，進(jìn)行不透明的場(chǎng)外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠桿率非常高，經(jīng)常利用財務(wù)杠桿舉債經(jīng)營(yíng)；第四，主體是金融中介機構，載體是金融創(chuàng )新工具，其充當了信用中介功能；第五，由于影子的負債不是存款，主要是采取金融資產(chǎn)證券化的方式等來(lái)分散風(fēng)險，存在監管套利的行為。

　　美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來(lái)源，也是導致日后美國次貸危機的.原因。這種住房按揭貸款融資來(lái)不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴張通過(guò)衍生工具全球化與平民化，成了系統性風(fēng)險的新來(lái)源。

　　美國影子銀行產(chǎn)生于20世紀60、70年代，歐美國家出現了存款機構的資金流失、信用收縮、贏(yíng)利下降、銀行倒閉等現象。為了應對這種信用危機，政府大開(kāi)始規模放松金融部門(mén)的各種管制，促使激烈的市場(chǎng)競爭形成一股金融創(chuàng )新潮。各種金融產(chǎn)品、金融工具、金融組織及金融經(jīng)營(yíng)方式等層出不窮。隨著(zhù)美國金融管制放松，一系列的金融創(chuàng )新產(chǎn)品不斷涌現，影子銀行也在這過(guò)程中逐漸形成。

　　近幾年中國經(jīng)濟下行壓力不斷加大，今年年末的中央經(jīng)濟會(huì )議更是提出新常態(tài)的概念，中國經(jīng)濟面臨的通縮壓力加大，傳統的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊，企業(yè)面臨的融資難的問(wèn)題也會(huì )進(jìn)一步惡化。這時(shí)候，中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運作方式，能夠有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的發(fā)展，能夠緩解企業(yè)資金的困難，同時(shí)影子銀行開(kāi)辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道，豐富居民和企業(yè)的投資渠道，以多特征、多層次、多方式的金融服務(wù)產(chǎn)品和衍生工具滿(mǎn)足居民和企業(yè)的投資需求。

　　影子銀行的大步伐進(jìn)入金融市場(chǎng)，與傳統商業(yè)銀行搶占市場(chǎng)份額，加劇金融市場(chǎng)的競爭，客觀(guān)上提高金融體系的運轉效率，尤其是融資效率，有利于中小企業(yè)的發(fā)展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問(wèn)題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進(jìn)了影子銀行的快速發(fā)展。

　　在與其他商業(yè)銀行的斗爭中，影子銀行也在推動(dòng)著(zhù)傳統的商業(yè)銀行轉型創(chuàng )新。由于歷史原因以及長(cháng)期的壟斷地位，中國的傳統商業(yè)銀行目前在金融

　　市場(chǎng)仍占據主導地位，但銀行的不良資產(chǎn)已達近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經(jīng)濟低迷以致計提壞賬可能上升。為扭轉困局，傳統商業(yè)銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng )新，既包括產(chǎn)品創(chuàng )新，也包括通道創(chuàng )新、機制創(chuàng )新，并且推出更多的高利率理財產(chǎn)品以吸引存款。

　　影子銀行在短期對經(jīng)濟發(fā)展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。

　　中國的影子銀行體系的負債業(yè)務(wù)脫離傳統的商業(yè)銀行等正規金融體系，以金融創(chuàng )新的方式以及高收益的各類(lèi)理財產(chǎn)品獲取市場(chǎng)化融資；但是它的資產(chǎn)并未實(shí)現市場(chǎng)化，而是以高風(fēng)險的原始信貸方式搶占傳統的商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。這種長(cháng)期斗爭的后果就是信貸市場(chǎng)的高度競爭與無(wú)序擴張。高度競爭促使貸款價(jià)格的降低增加社會(huì )福利，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。但是，無(wú)序擴張的后果就很?chē)乐亓�。影子銀行的低利率貸款導致大量融資盤(pán)的誕生，最終會(huì )推動(dòng)某些行業(yè)的泡沫、債務(wù)會(huì )滾雪球式發(fā)展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機，挫傷投資者的信心。

　　從國家層面來(lái)看，中國的影子銀行不受監管，極其容易逃避宏觀(guān)調控，導致資金流向高收益但是國家宏觀(guān)調控不希望其泡沫化的經(jīng)濟領(lǐng)域，大量的資金流入會(huì )進(jìn)一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化，加劇產(chǎn)能過(guò)剩，這種負面的系統性風(fēng)險，不僅無(wú)法優(yōu)化經(jīng)濟結構，反而使其惡化，影響金融體系的穩定。

　　影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經(jīng)濟，所以，有必要防控影子銀行帶來(lái)的風(fēng)險，消除經(jīng)濟發(fā)展的隱患，促進(jìn)經(jīng)濟和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應該提高對影子銀行系統的監管強度，盡量將其納入金融監管體系 ，并要求各大私募或基金提供符合要求的資質(zhì)能力報告和效內部治理、估值方法資料。同時(shí)可以借鑒美國的標準，要求私募基金，信托以及相關(guān)的基金向政府的監管機構上交一定數量的保證金，限制風(fēng)險，提高他們的運行成本。政府應該加強影子銀行的信息披露，明確的監管主體，監督影子銀行履行信息披露義務(wù)；建立信息披露的激勵和懲罰機制，保證監管機構的社會(huì )公信力，提高監管過(guò)程的透明度。

　　政府應該加強風(fēng)險隔離，防止風(fēng)險從影子銀行傳遞到傳統的商業(yè)銀行以及防范道德風(fēng)險，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產(chǎn)以應對其破產(chǎn)所產(chǎn)生的社會(huì )問(wèn)題。

　　綜上所述，影子銀行所帶來(lái)的風(fēng)險如果防范得當，其能夠激活市場(chǎng)活力，拉動(dòng)投資需求，為推動(dòng)我國加快產(chǎn)業(yè)結構升級，轉變經(jīng)濟發(fā)展方式貢獻一份力量。

　　銀行自查報告 篇9

　　根據XX市總工會(huì )《關(guān)于做好20xx年度目標管理工作的通知》(萬(wàn)工〔20xx〕3號)文件精神，本著(zhù)實(shí)事求是的原則和認真負責的態(tài)度�，F就我鄉二00九年度工會(huì )目標管理工作自查情況報告于后，不足之處，敬請指出。

　　一、基礎工作目標

　　(1)組織工作目標：我鄉20xx年新建了一個(gè)社區、四個(gè)村工會(huì )委員會(huì )，農民工入會(huì )500余人，建立健全各項規章制度，完成了上級下達的培訓任務(wù)，定期或不定期地組織工會(huì )會(huì )員學(xué)習、培訓，切實(shí)加強了工會(huì )隊伍自身建設。

　　(2)宣傳工作目標：切實(shí)加強工會(huì )宣傳工作，完成了上級下達給我們的報刊任務(wù)。

　　(3)經(jīng)保工作目標：加強了職工再就業(yè)培訓，成立了困難職工幫扶站并正式投入使用，并堅持常年開(kāi)展困難職工幫扶工作。

　　(4)法律工作目標：正在完成鄉工會(huì )工作委員會(huì )法人資格登記工作，建立了鄉勞動(dòng)爭議調解委員會(huì )，工會(huì )經(jīng)常參加仲裁，調解勞動(dòng)爭議糾紛(全年共參與調解勞動(dòng)糾紛5起)，相應建立了勞動(dòng)法律監督組織，并發(fā)揮其監督職能作用。

　　(5)女工工作目標：加強女工工作，成立了女工工作委員會(huì )，積極開(kāi)展女職工大病保險工作和資助貧困學(xué)生工作(全年共資助2名貧困學(xué)生)。

　　(6)辦公室工作目標：設立鄉工會(huì )工作委員會(huì )辦公室，落實(shí)了責任心較強的專(zhuān)職辦公人員，及時(shí)準確地上報工會(huì )各種信息材料，按期擬寫(xiě)工作計劃、工作總結，并完成了上級下達的其他工作目標任務(wù)。

　　二、重點(diǎn)工作目標

　　(1)成立了南門(mén)社區工會(huì )工作委員會(huì )，堅持共謀發(fā)展，切實(shí)保護職工合法權益。

　　(2)參加了聲勢浩大的慶“五一”男子籃球聯(lián)誼賽活動(dòng)。

　　(3)參加了XX市總工會(huì )組織的拔河比賽。

　　(4)認真貫徹《勞動(dòng)合同法》，切實(shí)保障干部職工、農民工的合法權益不受侵害。

　　(5)積極參與“工人先鋒號”創(chuàng )建活動(dòng)。

　　(6)嚴格執行財經(jīng)紀律，杜絕各類(lèi)違紀、違法事件發(fā)生。

　　20xx年我鄉工會(huì )工作委員會(huì )雖做了一定的工作，全面完成了市總工會(huì )下達的各項目標任務(wù)，取得了超前的成效，但離上級工會(huì )的'要求還存在一定差距。20xx年，我們有信心和決心在市總工會(huì )的堅強領(lǐng)導下，揚長(cháng)避短，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)統領(lǐng)工作全局，以求實(shí)的精神，扎實(shí)的工作態(tài)度不折不扣地完成上級下達給我們的各項目標任務(wù)。

　　銀行自查報告 篇10

　　為防范銀行業(yè)金融機構和從業(yè)人員違規代銷(xiāo)行為，保障客戶(hù)合法權益，根據《中國銀監會(huì )關(guān)于銀行業(yè)金融機構代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》要求，我行就代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，現將自查結果報告如下：

　　一、我行建立了對被代理機構的審慎盡職調查和全行統一的內部審批制度及流程

　　我行的代理產(chǎn)品主要是基金和保險，針對相關(guān)的被代理機構，我行嚴格按照相關(guān)制度要求，嚴格統一內部審批制度及流程，對已簽訂和擬簽訂合作協(xié)議的'基金管理公司和保險公司進(jìn)行嚴格的盡職調查，審慎選擇合作伙伴，停止或拒絕與存在違法行為的機構合作。

　　二、建立對代銷(xiāo)產(chǎn)品全行統一的內部審批制度和流程

　　我行對代理銷(xiāo)售的基金和保險產(chǎn)品嚴格審批，產(chǎn)品名稱(chēng)恰當反映產(chǎn)品屬性，禁止使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱(chēng)謂，禁止違規銷(xiāo)售承諾保本產(chǎn)品。

　　三、本行代理銷(xiāo)售執行有關(guān)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)各項管理制度，規范銷(xiāo)售人員的資格管理我行代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的工作人員定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓，與被代理機構簽訂合作協(xié)議，且定了培訓的次數、方式、內容，培訓的內容包括法律法規、業(yè)務(wù)知識、銷(xiāo)售技能及職業(yè)道德等，每年培訓的時(shí)間符合相關(guān)部門(mén)的規定時(shí)數，有新型代銷(xiāo)產(chǎn)品是時(shí)，我行按照有關(guān)規定對銷(xiāo)售人員進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)培訓。銷(xiāo)售人員都通過(guò)了保險代理從業(yè)人員資格考試和基金代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)》和《基金代理人員資格證書(shū)》。

　　四、建立了持續性跟蹤評價(jià)機制

　　我行嚴格進(jìn)行客戶(hù)評估，妥善保管代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)記錄，按照“了解你的客戶(hù)”原則對客戶(hù)的財務(wù)狀況、風(fēng)險認知度和承受能力等進(jìn)行了解和評估，明確告知客戶(hù)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中我行與基金管理公司或保險公司法律責任的界定，要求客戶(hù)書(shū)面確認產(chǎn)品出現問(wèn)題時(shí)應與產(chǎn)品設計機構進(jìn)行溝通或投訴。

　　五、建立投訴舉報機制

　　我行設置并告知客戶(hù)相關(guān)業(yè)務(wù)的投訴電話(huà)，制定專(zhuān)門(mén)的人員及時(shí)處理客戶(hù)投訴，對于客戶(hù)投訴較多的基金或保險產(chǎn)品，我行及時(shí)、注定與設計該產(chǎn)品的基金管理公司或保險公司溝通協(xié)商，共同制定切實(shí)有效的解決措施，避免損害客戶(hù)利益。

　　六、建立對代銷(xiāo)產(chǎn)品的有效退出機制

　　我行在代銷(xiāo)基金類(lèi)產(chǎn)品和保險類(lèi)產(chǎn)品后，通過(guò)售后反饋數據，與該代銷(xiāo)產(chǎn)品的屬性對比，主要是在收益率和風(fēng)險方面，如果該代銷(xiāo)產(chǎn)品的實(shí)際經(jīng)濟值與說(shuō)明不符，誤導顧客，損害顧客利益的，我行將按照有關(guān)規定禁止對該產(chǎn)品的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

　　通過(guò)對我行代銷(xiāo)產(chǎn)品的自查，我行嚴格按照上級行的有關(guān)規定辦理代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的代銷(xiāo)，以保護客戶(hù)合法權益為前提，加強內控管理，建立健全代銷(xiāo)產(chǎn)品相關(guān)制度規定，合法合規代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品，確保了客戶(hù)的合法權益。

　　銀行自查報告 篇11

　　根據中國銀監會(huì )辦公廳印發(fā)的《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機構自助設備專(zhuān)項檢查的通知》我社區支行 非常重視此項工作，于當日日終后組織職工學(xué)習了該通知精神，并在會(huì )后對照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查，現將自查整改情況報告如下：

　　一、自查對象和范圍

　　我社區支行自助設備為在行穿墻式設備。

　　二、自查內容

　�。ㄒ唬┗�礎管理情況：

　　1、我社區支行堅持每天早晚2次檢查自助設備運行情況，保證自助設備全天24小時(shí)正常運行。

　　2、已做到機具每天清潔衛生、定期保養維護自助設備，按要求安裝客戶(hù)操作提示、安全用卡提示，做到規范整潔。

　　3、加鈔時(shí)做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內現金進(jìn)行分別清點(diǎn) 加鈔完畢后做取款測試。

　　4、加鈔過(guò)程按要求做到全程監控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監控錄像。

　　5、自助設備管理人員按規定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

　　6、更換自助設備管理員、加鈔員嚴格按照總部要求進(jìn)行備案，按要求進(jìn)行記錄。

　　7、我社區支行嚴格執行總部統一制定的自助設備業(yè)務(wù)管理制度和操作規程，保證自助設備正常運行。

　　8、嚴格執行總部統一制定的自助設備安全防范制度和操作規程。

　　9、客戶(hù)操作區有隔斷擋板及一米線(xiàn)，使廣大儲戶(hù)能夠安全用卡、放心用卡。

　　10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機具、修改密碼、調閱監控等操作技能。

　　11、每天4次巡視，以確保周邊無(wú)可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。

　　(二)安全防范設施建設情況：

　　1、已安裝視頻監控裝置，可以清晰的看到客戶(hù)正面圖像及進(jìn)、出鈔口現金裝填過(guò)程的實(shí)時(shí)錄像；回放錄像客戶(hù)面部特征及進(jìn)、出鈔口現金裝填過(guò)程圖像清晰。

　　2、已安裝防窺罩，所有攝像機都不能看到客戶(hù)密碼操作。

　　3、圖像數據記錄采用數字錄像設備。

　　4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息，數據儲存時(shí)間大于30天。

　　5、已有總部統一安裝的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話(huà)。

　　6、視頻監控系統時(shí)間與自助設備時(shí)間保持同步。

　　7、有獨立的`用戶(hù)操作區域，已設置一米線(xiàn)、防窺罩、防窺擋板。

　　8、自助設備采用實(shí)體磚。

　　今后，我社區支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習《銀行自助設備、自助銀行安全防范規定》。嚴格執行總部統一制定的自助設備安全防范制度和操作規程。提高員工思想認識，增強防范風(fēng)險防控能力，嚴格按照總部要求及相關(guān)制度規范操作，確保我社區支行自助設備業(yè)務(wù)安全運行，穩健發(fā)展。

　　XXXXXXXXXXXXXX

　　支行

　　20xx年6月26日

　　銀行自查報告 篇12

　　xx銀行基礎金融服務(wù)情況匯報xx銀行轄內設立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)x個(gè)，其中：農村網(wǎng)點(diǎn)x個(gè)，城區網(wǎng)點(diǎn)x個(gè)，從業(yè)人員x人。根據銀監局相關(guān)要求，我行對轄內基礎金融“村村通”服務(wù)情況進(jìn)行了調查，現匯報如下：

　　一、基本情況

　　截止9月末，我行在轄內x個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共布放自助取款機x臺、存取款一體機x臺；布放POS機x臺，其他機具x臺，其中：助農取款服務(wù)機具x臺，自助機具到村覆蓋率x%，累計辦理查詢(xún)、存取款及轉賬業(yè)務(wù)x余萬(wàn)筆。全行累計發(fā)行福祥卡x萬(wàn)張，拓展手機銀行用戶(hù)x戶(hù)，網(wǎng)上銀行用戶(hù)x戶(hù)，累計辦理各項查詢(xún)、轉賬、繳費業(yè)務(wù)x余萬(wàn)筆。累計代理發(fā)放各項涉農補貼x萬(wàn)筆、金額x萬(wàn)元。

　　二、主要做法

　�。ㄒ唬╊I(lǐng)導重視，統籌安排作為服務(wù)農村金融的主力軍，xx銀行堅持“改制不改向、更名不改姓”，始終堅持立足農村、支持農業(yè)、服務(wù)農業(yè)的“三農”服務(wù)理念，董事會(huì )下設成立了專(zhuān)門(mén)的三農發(fā)展規劃委員會(huì )，統籌安排農村金融服務(wù)工作。

　�。ǘ�）開(kāi)展宣傳，穩步推進(jìn)近年來(lái)，我行先后開(kāi)展了送金融知識下鄉宣傳活動(dòng)x場(chǎng)、手機銀行業(yè)務(wù)推廣宣傳x次、金融知識進(jìn)校園專(zhuān)題活動(dòng)x次；舉辦了“xx杯”xx比賽、xx走進(jìn)x銀行、xx有禮助學(xué)活動(dòng)等宣傳x場(chǎng)；在x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放宣傳展臺x份、業(yè)務(wù)宣傳資料x(chóng)余份，對轄內基礎金融服務(wù)進(jìn)行了廣泛宣傳和推廣。

　�。ㄈ�）合理規劃，拓展服務(wù)年初，我行就對轄內布放自助設備及自助機具進(jìn)行了合理規劃，對金融服務(wù)空白區域及部分農村網(wǎng)點(diǎn)布放自助機具情況進(jìn)行了摸底統計。截止9月末，我行在xx社區、xx園區增設自助銀行x個(gè)，計劃布放自助存取款機具x臺，在各近郊農村網(wǎng)點(diǎn)增加在行式自助取款機x臺，可為轄內x萬(wàn)余戶(hù)農戶(hù)提供方便快捷的金融服務(wù)。

　　三、存在不足

　�。ㄒ唬┺r村基礎金融服務(wù)仍有空白區域。農村基礎金融服務(wù)是一項綜合性的工作，涉及到多方面要規劃、推動(dòng)、落實(shí)。目前我行轄內仍有xx、xx、xx鄉鎮未設立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)宣傳力度有待進(jìn)一步加強。作為全市網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機構，我行在業(yè)務(wù)宣傳上做了大量工作，但仍有部分村組未覆蓋到，今后我行將進(jìn)一步加強進(jìn)村入戶(hù)的業(yè)務(wù)宣傳。

　�。ㄈ�）普惠金融服務(wù)能力有待進(jìn)一步提升。改制后的x銀行，開(kāi)展普惠金融的責任更大，我行在轄內推行了x卡、手機銀行等新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，在此基礎上，將推出xx、xx等產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品服務(wù)普惠金融。

　　銀行外匯業(yè)務(wù)自查報告

　　關(guān)于對外匯管理內控制度建設與執行情況進(jìn)行自查和整改情況的匯報省分局內控監督檢查組：接到省分局內控檢查通知后，我局首先組織人員開(kāi)展了外匯業(yè)務(wù)的自查和糾改工作，目前此項工作已基本結束，現將主要情況報告如下：

　　一、20xx年內控監督檢查中所發(fā)現問(wèn)題的整改情況匯報20xx年，省分局內控監督檢查組對我行內控制度建設及執行情況進(jìn)行了全面的檢查，針對存在的問(wèn)題，下發(fā)了《內控監督檢查意見(jiàn)書(shū)》。我局收支《內控監督檢查意見(jiàn)書(shū)》后，主管局長(cháng)非常重視，專(zhuān)門(mén)召開(kāi)外匯管理科全體人員會(huì )議，要求認真對待檢查意見(jiàn)，研究整改方案，落實(shí)整改責任，并制定了具體的`措施，要求在規定的時(shí)間內整改完畢。針對20xx年檢查中發(fā)現的“我局內控制度中缺少局長(cháng)和副局長(cháng)的工作崗位職責”問(wèn)題，檢查結束后，我局立即制定了局長(cháng)和副局長(cháng)崗位責任制，并將其充實(shí)到制度匯編中。針對“國際收支（綜合、科技）和經(jīng)常項目各項制度、崗位責任制和操作規程在裝訂匯編時(shí)缺少目錄”問(wèn)題，我局組織全體人員重新校對了制度匯編，對制度中不完善的內容進(jìn)行了完善，同時(shí)附加了目錄。

　　二、對20xx年1月至20xx年9月的業(yè)務(wù)自查情況匯報20xx年10月8日－10日，我局主管局長(cháng)和外匯科正副科長(cháng)通過(guò)實(shí)地核查方式，對中心支局20xx年1月－20xx年9月的各項外匯業(yè)務(wù)開(kāi)展及內控制度執行情況進(jìn)行了自查。核查了重要單證和印章的保管、登記情況；對各類(lèi)報表進(jìn)行了復查和數據核對；對已辦結的各類(lèi)業(yè)務(wù)留存的單證資料進(jìn)行了核查復審；對各業(yè)務(wù)系統計算機操作流程進(jìn)行了復查核實(shí)。

　　(一)業(yè)務(wù)辦理情況1.出口收匯核銷(xiāo)業(yè)務(wù)。建立了企業(yè)領(lǐng)用核銷(xiāo)單、注銷(xiāo)登記薄等，認真完整做好登記；對核銷(xiāo)單實(shí)行入保險柜雙人妥善管理，沒(méi)有丟失現象發(fā)生；對由于各種原因作廢的核銷(xiāo)單及時(shí)作好登記并在“中國電子口岸”上注銷(xiāo)；在具體辦理出口收匯核銷(xiāo)業(yè)務(wù)操作中，能?chē)栏癜床僮饕幊剔k理，操作規范，單證資料齊全；能按規定及時(shí)上報各種報表，不存在錯報、漏報現象；根據不同業(yè)務(wù)要求分類(lèi)保管各類(lèi)資料，核銷(xiāo)資料、報表資料按期進(jìn)行裝訂歸檔。 2.進(jìn)口付匯核銷(xiāo)業(yè)務(wù)。進(jìn)口付匯核銷(xiāo)業(yè)務(wù)系統操作規范，付匯核銷(xiāo)資料及單證齊全；及時(shí)、完整打印報關(guān)單電子底帳，確保了報關(guān)單的真實(shí)有效；能及時(shí)準確上報各類(lèi)進(jìn)口付匯核銷(xiāo)報表，無(wú)錯報、漏報現象。

　　3.個(gè)人結售匯業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)人員能通過(guò)“個(gè)人結售匯系統”對因私購結匯進(jìn)行實(shí)施監控；按時(shí)上報“個(gè)人結售匯報表和報告。

　　4.外商投資業(yè)務(wù)。核準件的領(lǐng)用、使用、保管、作廢及核準專(zhuān)用章的使用均建立了相應登記簿，認真完整進(jìn)行詳細記載；核準件及核準專(zhuān)用章嚴格實(shí)行雙人分管，核準件與IC卡嚴格按重要空白憑證管理規定入保險柜管理，并按期對庫存情況進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，無(wú)丟失情況發(fā)生。業(yè)務(wù)處理中，嚴格按規定要求填制“資本項目業(yè)務(wù)內部審批表”，由經(jīng)辦、復核、領(lǐng)導逐級審核，認真上機操作，換人復核，操作手續規范；外商投資企業(yè)檔案資料嚴格按規定分類(lèi)建檔，妥善保管。

　　5.貿易信貸業(yè)務(wù)。辦理預收貨款額度外人工確認時(shí)做到審核資料齊全，操作規范。

　　6.國際收支。對國際收支形勢按月、季進(jìn)行監測、分析并形成報告上報分局。 7.外匯統計。嚴格執行銀行結售匯統計工作制度，并按旬、月報送報表，能做到數據準確無(wú)誤，沒(méi)有錯報、遲報情況發(fā)生；統計報表檔案資料按旬、按月進(jìn)行裝訂，并妥善保管。

　　8.現場(chǎng)檢查。程序合法，實(shí)體處理得當，檔案資料完整規范。

　　9.非現場(chǎng)監管。業(yè)務(wù)人員充分利用非現場(chǎng)檢查系統，不定期監測可疑數據，定期上報非現場(chǎng)檢查報告。

　　(二)內控建設工作責任落實(shí)情況1.注重制度建設與責任落實(shí)相結合。多年來(lái)，我們局始終把制度建設作為一項重要工作來(lái)抓，內部監督檢查分層次實(shí)施，形成了分管局長(cháng)主管抓，部門(mén)領(lǐng)導重點(diǎn)抓，崗位人員具體負責，一級抓一級，層層落實(shí)。

　　2.注重制度修訂與業(yè)務(wù)規范相結合。檢查期內，我局在制度建設方面主要做了以下工作：

　　一是完善了包括部門(mén)職責、崗位職責及業(yè)務(wù)操作規程等內控制度,明確了部門(mén)職責和崗位職責分工。

　　二是根據外匯管理政策的變化及時(shí)修訂相關(guān)內控制度。20xx年《國家外匯管理局行政許可項目表》修訂后，我中心支局根據新的行政許可項目及設立依據等，及時(shí)對公示內容進(jìn)行了更新替換。進(jìn)口核銷(xiāo)制度改革后，我中心支局對原有的進(jìn)口核銷(xiāo)內控制度進(jìn)行了更新修訂，為進(jìn)口核銷(xiāo)改革工作的有序推進(jìn)提供了保障。

　　(三)風(fēng)險防范和應急管理措施1.重大事項決策方面。成立了外匯案件查處審議委員會(huì )。在疑難業(yè)務(wù)處理、外匯查處等重大事項處理方面，我們通過(guò)案件查處審議委員會(huì )進(jìn)行集體審議做出決定。

　　2.風(fēng)險點(diǎn)控制方面。在容易發(fā)生政策和操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和工作環(huán)節，嚴格遵守各項規章制度，執行操作規程。同時(shí)，針對易發(fā)風(fēng)險部位，制定了內部風(fēng)險控制措施及責任表。

　　3.領(lǐng)導層履行檢查職責。根據我們內控監督檢查制度規定，部門(mén)領(lǐng)導按月對崗位人員外匯業(yè)務(wù)執行情況進(jìn)行全面檢查，局領(lǐng)導每年檢查至少一次。

　　4.審批或授權方面。為了崗位各層級職責權限明確，我們根據內控有關(guān)規定，對業(yè)務(wù)審批處理事項按權限進(jìn)行了授權。對不同層級的崗位所具備的業(yè)務(wù)審批權或事務(wù)決定權以制度形式，進(jìn)行了嚴格劃分，對權限劃分事項或金額標準等做出了明確界定。

　　5.不相容職務(wù)分離方面。崗位之間權責明確、相互制約，對不宜兼任的職務(wù)進(jìn)行了嚴格分離。主要表現在憑證保管與使用相分離，印章保管與使用相分離、憑證與印章保管的分離。

　　6.重要事項報告方面。重要事項、重大差錯和事故按有關(guān)規定及時(shí)做到上報。 7.應急方案制定方面。對于突發(fā)事件或緊急情況，制定了應急預案，預案涵蓋了對突發(fā)事件或緊急情況的預測預警、信息報告、應急處置、恢復重建及調查評估等內容；并結合情況適時(shí)演練，能夠及時(shí)預警并反應，保證不受損失或將損失降低到最低程度。通過(guò)這次內控自查，一方面，進(jìn)一步健全和規范了中心支局的內控制度和各項業(yè)務(wù)操作規程，另一方面也讓我們清醒地認識到工作中還存在一定的差距。我局將以此次省分局組織的內控監督現場(chǎng)檢查為契機，提高內控自律意識，進(jìn)一步完善內控監督管理，提高履行職責效能，使我局的外匯管理工作進(jìn)一步規范化、程序化。

　　銀行自查報告 篇13

　　為了規范我行人民幣支付結算、支付系統運行和賬戶(hù)管理工作。根據文件要求，我行召開(kāi)相關(guān)會(huì )議并組織人員學(xué)習，提出了具體的檢查要求，對我行存量賬戶(hù)及支付結算、支付系統運行管理制度執行情況進(jìn)行全面詳細的檢查�，F將自查情況匯報如下：

　　一、自查情況

　�。ㄒ唬┵~戶(hù)檢查方面

　　截止目前為止我行共有單位銀行結算賬戶(hù)471戶(hù)，自查時(shí)間范圍內我行開(kāi)立12個(gè)單位銀行結算賬戶(hù)，并且均為基本戶(hù)，自查期間未開(kāi)立其他類(lèi)型單位賬戶(hù)。

　�。ǘ�）內部管理及控制方面

　　建立了銀行結算賬戶(hù)管理崗位責任制，由會(huì )計經(jīng)辦、復核負責審核開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、合法性、完整性，由主管負責開(kāi)戶(hù)資料的復審及保管。

　　執行制度，并設立了小組，對大額交易設置專(zhuān)簿分類(lèi)進(jìn)行登記備案。

　　在存款人開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)便與其簽訂了銀行結算賬戶(hù)管理協(xié)議。

　�。ㄈ�）銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)間及使用

　　由于新開(kāi)基本賬戶(hù)和專(zhuān)用支現戶(hù)需要資料比較多，審核確認比較復雜繁瑣，所以客戶(hù)等待時(shí)間緊比較長(cháng)，一般需要3-7個(gè)工作日才下發(fā)證到企業(yè)客戶(hù)手中，基本戶(hù)和專(zhuān)用支現戶(hù)均通過(guò)人行核準并領(lǐng)取開(kāi)戶(hù)許可證，確保唯一性，并約束其在開(kāi)戶(hù)許可證簽發(fā)三個(gè)工作日后再進(jìn)行相關(guān)賬戶(hù)交易。

　　我行還開(kāi)立了部分臨時(shí)工程類(lèi)賬戶(hù)，由于工程比較復雜審核資料的真實(shí)合法性需要一定時(shí)間，所以這類(lèi)賬戶(hù)一般都是5-10個(gè)工作日左右客戶(hù)才能真正使用。并且有效期均為兩年，按賬戶(hù)管理制度要求規范其賬戶(hù)。

　　我行開(kāi)立的一般賬戶(hù)基本能在三個(gè)工作日內通知其基本開(kāi)戶(hù)銀行，少數一般戶(hù)通過(guò)電話(huà)和傳真方式告知。除因貸款開(kāi)立一般戶(hù)外，其他一般存款賬戶(hù)基本上能在開(kāi)立結算賬戶(hù)3個(gè)工作日后才辦理付款業(yè)務(wù)。并且沒(méi)有一般戶(hù)未經(jīng)批準的專(zhuān)用戶(hù)辦理取現業(yè)務(wù)情況發(fā)生。

　　開(kāi)立一般戶(hù)、非預算單位專(zhuān)戶(hù)5個(gè)工作日內向人民銀行備案，基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息變更后，最遲次日向人民銀行更改備案，一般戶(hù)變更后能于變更后2個(gè)工作日內向人民銀行報告。

　　二、自查發(fā)現的問(wèn)題

　　自查中發(fā)現，一般企業(yè)開(kāi)戶(hù)用時(shí)較長(cháng)，歸結主要以下幾個(gè)原因：

　�。ㄒ唬┛蛻�(hù)對開(kāi)戶(hù)流程不熟悉

　　受地域及客戶(hù)群體素質(zhì)限制，來(lái)我行開(kāi)立對公賬戶(hù)單位一般小微企業(yè)居多，他們并沒(méi)有雇傭專(zhuān)業(yè)會(huì )計人員管理對公賬戶(hù)，到銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續的經(jīng)辦員一般對單位存款賬戶(hù)缺乏認知，有的甚至不清楚自己需要開(kāi)立哪一類(lèi)單位賬戶(hù)，而且部分客戶(hù)相關(guān)手續不能一次準備齊全，并且盡管有專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)人員指導其填寫(xiě)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料，仍然需要很長(cháng)時(shí)間能正確填寫(xiě)出一份資料。

　�。ǘ�）單位賬戶(hù)程序比較復雜

　　新建立的對公賬戶(hù)需要提供相關(guān)資料，并進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后在我行核心系統中錄入單位相關(guān)基本信息再進(jìn)行開(kāi)戶(hù)，并在電子驗印系統留存相應的印章及印模，并且需要專(zhuān)門(mén)的復核，客戶(hù)蓋章予以確認。系統產(chǎn)生賬號后還需要錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統，新開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)另外需要錄入機構信用代碼證系統。

　　因為非核準類(lèi)賬戶(hù)手續相對簡(jiǎn)單，用時(shí)相對較短，而核準類(lèi)賬戶(hù)需要送交上級人民銀行備案審批，按賬戶(hù)關(guān)系相關(guān)要求上級人行進(jìn)行審核、制作開(kāi)戶(hù)許可證，并告知我行可以領(lǐng)取，我行才能把證發(fā)給企業(yè)客戶(hù)，并要求其在開(kāi)戶(hù)許可證下發(fā)后三個(gè)工作日后允許其操作賬戶(hù)。如果開(kāi)立臨時(shí)存款類(lèi)賬戶(hù)，尤其是我行有部分臨時(shí)工程類(lèi)存款賬戶(hù)，經(jīng)辦資料較多，其真實(shí)合法性審核時(shí)間較長(cháng)，所以用時(shí)較長(cháng)。

　　三、改進(jìn)計劃

　　針對我行對企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù)中存在的`問(wèn)題我行采取相關(guān)措施，盡量縮短開(kāi)戶(hù)時(shí)間讓客戶(hù)滿(mǎn)意。

　　首先，加強內部管理。開(kāi)展對《人民幣賬戶(hù)管理條例》的學(xué)習，每一名經(jīng)辦人員熟悉開(kāi)戶(hù)操作流程，熟知條例規定，從自身提升業(yè)務(wù)素質(zhì)、水平，并且及時(shí)取送賬戶(hù)，最大時(shí)間節省辦理業(yè)務(wù)的速度，縮短業(yè)務(wù)時(shí)間。

　　其次，定期組織外部宣傳學(xué)習。開(kāi)展服務(wù)城鄉、走進(jìn)社區等相關(guān)活動(dòng)，選拔出優(yōu)秀講師，普及單位賬戶(hù)相關(guān)知識，讓大家了解單位結算賬戶(hù)的意義。

　　最后，作為服務(wù)業(yè)機構，我行積極與上級人民銀行溝通，隨時(shí)掌握賬戶(hù)相關(guān)規定要求，積極有效的辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　銀行自查報告 篇14

　　五大行面臨新資本協(xié)議經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監會(huì )也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著(zhù)眼長(cháng)遠……

　　五大行面臨新資本協(xié)議

　　經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監會(huì )也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著(zhù)眼長(cháng)遠”的資本補充長(cháng)效機制。

　　銀監會(huì )也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。

　　從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監管層的監管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

　　一位知情人士對《華夏時(shí)報》記者透露，監管部門(mén)要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結合各自銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定符合自身的20xx年和中長(cháng)期資本補充規劃，并經(jīng)股東大會(huì )批準后于20xx年6月末前上報給監管部門(mén)，并公開(kāi)披露。

　　銀行自查不良

　　20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場(chǎng)人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì )造成大量的壞賬，導致商業(yè)銀行的不良貸款上升。

　　銀監會(huì )2月末公布的數據顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　在不良貸款出現雙降的情況下，監管機構還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的'風(fēng)險管控，特別是針對20xx年以來(lái)新增貸款的風(fēng)險管理，通過(guò)加大自查力度，采取監管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。

　　上述知情人士介紹，監管機構要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類(lèi)情況進(jìn)行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監管部門(mén)。

　　20xx年12月，國外評級機構惠譽(yù)對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類(lèi)產(chǎn)生質(zhì)疑，認為其中的“關(guān)注類(lèi)”和“不良類(lèi)”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。

　　西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類(lèi)做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類(lèi)的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標。但是，由于資產(chǎn)五級分類(lèi)只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數據而不是期中數據，希望能夠增加披露數據的完整性和規范性。

　　從工商銀行公布的貸款五級分類(lèi)來(lái)看，次級類(lèi)和可疑類(lèi)貸款都有所降低，而損失類(lèi)貸款上升了20.65億元。建設銀行公布的年報中顯示，可疑類(lèi)貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類(lèi)則出現下降。

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