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銀行自查報告(20篇)
在學(xué)習、工作生活中，報告對我們來(lái)說(shuō)并不陌生，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。你所見(jiàn)過(guò)的報告是什么樣的呢？下面是小編收集整理的銀行自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行自查報告1
一、認識明確，高度重視，積極安排部署
組織召開(kāi)支行員工會(huì )議，圍繞本支行行風(fēng)建設工作進(jìn)行了專(zhuān)題部署。并安排我支行營(yíng)業(yè)主管為行風(fēng)監督員，認真制定了一系列措施，確立了"誰(shuí)主管、誰(shuí)負責"的工作目標，將目標任務(wù)進(jìn)行細化、量化、硬化。全行形成了上下聯(lián)動(dòng)，創(chuàng )先爭優(yōu)，整體互動(dòng)的氛圍。
二、完善措施，狠抓落實(shí)，加強服務(wù)精神教育，提高全行員工自覺(jué)性
我們緊緊圍繞轉變服務(wù)理念、改善服務(wù)態(tài)度、提高服務(wù)質(zhì)量這個(gè)主題，結合治理服務(wù)水平專(zhuān)項工作，在全行深入開(kāi)展了思想教育和樹(shù)立金融行業(yè)新風(fēng)尚教育，全行層層動(dòng)員，上下宣傳，利用晨會(huì )、周例會(huì )強化服務(wù)教育，使全行工作者樹(shù)立了愛(ài)崗敬業(yè)、誠信立業(yè)的服務(wù)理念。
2、深入開(kāi)展行風(fēng)評議，完善行風(fēng)監督機制。以客戶(hù)意見(jiàn)薄為基礎接受社會(huì )和客戶(hù)的意見(jiàn)和建議，召開(kāi)行風(fēng)監督征求意見(jiàn)座談會(huì )，多層面、廣范圍的開(kāi)展自查自糾，制定出了整改方案，對征求到的意見(jiàn)和建議梳理歸類(lèi)，整改。通過(guò)行風(fēng)評議活動(dòng)，促進(jìn)了服務(wù)質(zhì)量和管理水平及工作效率的提高。
3、落實(shí)便民服務(wù)措施，努力提高服務(wù)質(zhì)量。我們把人民群眾滿(mǎn)意不滿(mǎn)意作為衡量工作實(shí)效的標準，一切為了客戶(hù)，一切方便客戶(hù)，保障客戶(hù)利益，收到了良好的社會(huì )效益。我們在全系統全面推行 "首問(wèn)負責制"，誰(shuí)的客戶(hù)誰(shuí)接待誰(shuí)負責，在第一時(shí)間段內給客戶(hù)以滿(mǎn)意明確的答復。大堂設置了咨詢(xún)服務(wù)臺和便民服務(wù)臺，充實(shí)了人性化服務(wù)內容。
4、建立信息公示制度，拓寬社會(huì )監督渠道。推行行務(wù)公開(kāi)制度，并在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示“為民服務(wù)創(chuàng )先爭優(yōu)服務(wù)監督牌”并公示舉報電話(huà)、等接受群眾監督。通過(guò)不斷深化公開(kāi)內容，豐富公開(kāi)形式，提高公開(kāi)質(zhì)量，增強公開(kāi)實(shí)效，拓寬社會(huì )監督渠道，增加服務(wù)工作透明度。
盡管我們在金融行業(yè)作風(fēng)建設、服務(wù)質(zhì)量管理方面做了大量而有效的工作，確實(shí)也取得了一定的成績(jì)，但仍存在一些突出問(wèn)題，根據我們層層自查和客戶(hù)意見(jiàn)薄登記結果的反饋，主要表現在：一是服務(wù)態(tài)度方面，存在服務(wù)不主動(dòng)、不熱情、不到位現象;二是工作管理方面，存在一些流程落實(shí)不到位現象，辦業(yè)務(wù)程序方面不清晰，客戶(hù)盲目辦業(yè)務(wù);三是存在溝通、告知不到位現象;四是安全保衛宣傳工作有待加強。
針對存在的問(wèn)題制定整改措施如下：
(一)服務(wù)不主動(dòng)、不熱情、不到位問(wèn)題
1、加強職業(yè)素質(zhì)教育和培訓。培訓內容重點(diǎn)是愛(ài)崗敬業(yè)、服務(wù)禮儀以及客戶(hù)溝通;培訓重點(diǎn)人群是前臺柜員以及新入行工作人員。
2、創(chuàng )新機制，開(kāi)展特色服務(wù)。我行以確�？蛻�(hù)資金安全為前提，改變工作思路，完善服務(wù)流程，推出一系列人性化特色服務(wù)，滿(mǎn)足群眾服務(wù)多層次、多方面的需求。
3、加強大堂服務(wù)，分流等待客戶(hù)。在辦理業(yè)務(wù)高峰期，大堂經(jīng)理應及時(shí)與柜臺溝通，增加窗口，教會(huì )客戶(hù)使用自助取款機及時(shí)分流客戶(hù)。
(二)加強員工工作管理問(wèn)題
1、嚴格執行以崗位責任制為中心內容的各項規章制度，認真履行各級各類(lèi)人員崗位職責，嚴格執行各種操作規程。
2、加強制度管理，層層落實(shí)責任。支行長(cháng)，營(yíng)業(yè)主管具體負責本行員工的考核，進(jìn)一步加強層級管理，做到工作到位，責任到人。改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境問(wèn)題;加大巡查力度;加強對保潔工作人員的培訓和考核，重申保潔管理制度，保持廳堂干凈衛生整潔。
(三)溝通告知不到位問(wèn)題
要充分告知，即客戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中的.需要了解和知道的各種事情都要進(jìn)行告知。建立和完善溝通制度、投訴處理制度，及時(shí)受理和處理客戶(hù)投訴，定期收集客戶(hù)對服務(wù)中的意見(jiàn)，及時(shí)改進(jìn)。嚴格落實(shí)服務(wù)質(zhì)量和與安全責任制和責任追究制。
(四)安保宣傳工作需加強問(wèn)題
一是對客戶(hù)加強安全告知，多說(shuō)一句話(huà)提醒客戶(hù)注意個(gè)人資產(chǎn)安全;二是加強巡視，盡量避免危險事故現象發(fā)生;三是加強與鎮派出所的溝通聯(lián)系，共同維護好銀行的安全環(huán)境。
我支行建立行風(fēng)工作長(cháng)效機制，對行風(fēng)工作長(cháng)抓不懈，防止行風(fēng)問(wèn)題的反彈回潮。讓群眾真正感受到行風(fēng)評議帶來(lái)的效果，推進(jìn)郵儲銀行辛安鎮支行行風(fēng)建設上一個(gè)新臺階。
銀行自查報告2
俗話(huà)說(shuō)，無(wú)規矩不成方圓。凡事都要有個(gè)規矩，有了規矩，便有了度量是非的原則。國有法，家有規，對于民生銀行員工來(lái)講，“行內小法”就是我們的“家規”。上周總行老師蒞臨分行指導重溫行內小法，結合近些年來(lái)具體案例，組織了這次“重操守，防風(fēng)險，促騰飛”的培訓，使我受益匪淺，如醍醐灌頂。個(gè)人要進(jìn)步，企業(yè)求發(fā)展，一切都應遵循“嚴肅紀律，合乎規范”的原則，這樣才能穩步，才能長(cháng)久。只有自律嚴紀，方能穩步騰飛。
在經(jīng)濟全球化的今天，金融市場(chǎng)可謂是百家爭鳴，欣欣向榮，高速發(fā)展的繁榮背后也隱藏著(zhù)急功近利的浮躁。很多企業(yè)為了片面的追求利益最大化，走了畸形發(fā)展的路子，違背了法規法紀，到頭來(lái)也只是曇花一現，過(guò)眼浮云而已。孫子有言：將者，智信仁勇嚴也。作為企業(yè)的領(lǐng)軍人物，董事長(cháng)很明確的提出民生銀行的運營(yíng)策略，那就是“扎扎實(shí)實(shí)，規規矩矩，開(kāi)動(dòng)腦筋”去，正是這句話(huà)鐫刻在心，民生銀行才能在短短15年里走完了其他銀行30年甚至更長(cháng)的路。事實(shí)很好的證明，只有規規矩矩，自律嚴紀，才能使企業(yè)穩步騰飛。
作為民生銀行的一名員工，應當嚴肅紀律，時(shí)刻銘記行內小法，自我約束。對于銀行從業(yè)人員來(lái)講，風(fēng)險無(wú)處不在，既要有良好品德，遵守法規，杜絕內部風(fēng)險，又要善于觀(guān)察，積極應對，防范外部風(fēng)險。結合自身工作來(lái)講，日常每一筆業(yè)務(wù)的受理不僅要嚴格執行金融法規、政策，還要認真審核票據憑證的真實(shí)性、有效性、合理性、合法性，盡量使風(fēng)險在可控范圍之內。在合乎法規的基礎上，針對每一位客戶(hù)的`不同心理和需求，為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來(lái)吸引客戶(hù);始終堅持“客戶(hù)第一”的思想，把客戶(hù)的事情當成自己的事來(lái)辦，換位思考問(wèn)題，急客戶(hù)之所急，想客戶(hù)之所想，針對不同客戶(hù)采取不同的工作方式，努力為客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)滿(mǎn)意的服務(wù)。
民生銀行“二次騰飛”的新目標是把民生銀行建設成最具特色、盈利能力強，具有國際競爭力的中國最佳商業(yè)銀行。這就要求我們每一位員工不僅必須精通金融理論知識和業(yè)務(wù)技能，還必須熟悉國家金融法律法規、黨紀黨規和我行各項規章制度，依法辦事，合規經(jīng)營(yíng)，做“規規矩矩”的典范;同時(shí)，要從自身做起，自律嚴紀，關(guān)愛(ài)他人，為民生的二次騰飛揮灑青春的激昂!
銀行自查報告3
根據《xx分行xx年一季度會(huì )計檢查意見(jiàn)書(shū)》要求，我行由財會(huì )部部牽頭，組織xx分行營(yíng)業(yè)部、b支行、b支行對意見(jiàn)書(shū)中指出的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了逐一整改、落實(shí)、現將相關(guān)情況匯報如下：
一、組織工作
2月中旬財會(huì )部總經(jīng)理組織召開(kāi)了2月份會(huì )計主管例會(huì )，xx營(yíng)業(yè)部、a支行、b支行會(huì )計主管及財會(huì )部檢輔人員參加了會(huì )議，會(huì )議對整改工作進(jìn)行了詳細布置，要求各機構于2月22日將檢查發(fā)現問(wèn)題整改完畢，提交整改報告向財會(huì )部匯報整改措施及整改結果。財會(huì )部在一季度會(huì )計檢查中對整改情況進(jìn)行追蹤檢查。
二、整改措施及整改完成情況
�。ㄒ唬┘訌姇�(huì )計業(yè)務(wù)培訓，提高會(huì )計人員風(fēng)險意識
針對“會(huì )計人員風(fēng)險意識淡薄”“查詢(xún)查復不規范�！钡那闆r，我行加強了會(huì )計人員風(fēng)險意識、合規意識培訓，利用晨會(huì )、營(yíng)業(yè)結束后組織集中培訓。會(huì )計管理部門(mén)根據實(shí)際需要不定期地對會(huì )計人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓，更新知識，及時(shí)掌握新政策、新規定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來(lái)的誤操作，從而提高會(huì )計核算質(zhì)量。
財會(huì )部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會(huì )計操作規程》和《票據業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》的學(xué)習，參加人員為各級會(huì )計管理人員、xx行營(yíng)業(yè)部主任和票據崗專(zhuān)管員。對票據簽發(fā)、解付、查詢(xún)查復、質(zhì)押、貼現業(yè)務(wù)逐項對照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強了票據業(yè)務(wù)的操作和管理。
各機構定期向財會(huì )部報告《問(wèn)題庫》等制度規章的學(xué)習情況，財會(huì )部根據報送的記錄抽查錄像，跟蹤查看員工學(xué)習的動(dòng)態(tài)，通過(guò)季度考試、監督傳票質(zhì)量、會(huì )計檢查等，落實(shí)學(xué)習效果。
�。ǘ┘訌姇�(huì )計隊伍建設，做好會(huì )計人員的梯隊培養
針對“會(huì )計人員不足，存在風(fēng)險隱患”的情況，我行進(jìn)行了一系列的會(huì )計人員調整，充實(shí)一線(xiàn)會(huì )計員工隊伍，加強后備會(huì )計人員儲備。具體是，第一步，由b行二級主辦c接替zx擔任b支行會(huì )計主管。zx調回xx分行工作，主要負責票據管理等重要職責。e支行錄用的會(huì )計主管在對公柜臺擔任會(huì )計經(jīng)辦工作。第二步，新入行的柜員先到現金柜臺臨柜學(xué)習，將現金區工作滿(mǎn)3年的老柜員逐步安排到對公區進(jìn)行崗位輪換。此次人員調整是為了充實(shí)xx營(yíng)業(yè)部會(huì )計人員隊伍，由老員工帶好新兵，并加強柜面票據、賬戶(hù)管理。另外財會(huì )部加緊了事后監督崗位人員的招聘，預計近期會(huì )計管理人員會(huì )增加充實(shí)。
�。ㄈ┙⒔∪珝徫回熑沃�，明晰會(huì )計崗位職責
“會(huì )計檔案管理混亂”“現金和重要物品管理存在風(fēng)險隱患”的問(wèn)題，我行分析原因是由于柜員間職責不清，操作不規范導致的。整改措施是，對營(yíng)業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步健全會(huì )計崗位責任制。會(huì )計人員要按照崗位標準對所做的每項業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)解決。具體為：各機構會(huì )計主管梳理本機構會(huì )計人員崗
位，結合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責，加強各崗位的協(xié)調性，和操作的連貫性，尤其將大量的會(huì )計后臺業(yè)務(wù)做明細劃分，避免一人兼職過(guò)多，無(wú)法履職的情況。會(huì )計主管將新一版的崗位職責表報送財會(huì )部，財會(huì )部對職責表進(jìn)行把關(guān)，提出意見(jiàn)建議，并照此分工進(jìn)行會(huì )計監督檢查。
�。ㄋ模﹥�(yōu)化改革柜面流程，強化各項制度實(shí)施細則的建設
目前我行存在柜面流程不盡合理，柜員操作存在逆流程的現象。對此問(wèn)題我行采取的措施是，根據《興業(yè)銀行會(huì )計內控要點(diǎn)》、《必知必會(huì )》、《綜合業(yè)務(wù)核算操作規程》等的`要求來(lái)確定。制定會(huì )計管理制度實(shí)施細則，本著(zhù)保證會(huì )計工作有序進(jìn)行，科學(xué)合理，便于操作和執行的原則。全面規范本單位的各項會(huì )計工作。只有制定了先進(jìn)合理的實(shí)施細則和操作流程，會(huì )計工作才能避免出現紕漏和風(fēng)險。
近期財會(huì )部下發(fā)了《關(guān)于加強會(huì )計管理工作的通知》對風(fēng)險監測信息回復要求、會(huì )計管理、業(yè)務(wù)操作提出了要求。修訂了《現金管理實(shí)施細則》對現金管理、查庫管理執行操作按上級行制度做出了新的規定。營(yíng)業(yè)室制定了《印鑒卡領(lǐng)用、出售、建庫管理操作流程》，對印鑒卡使用管理流程進(jìn)行了規范，
�。ㄎ澹┨岣邥�(huì )計管理人員素質(zhì)，加強會(huì )計業(yè)務(wù)檢查監督
針對“檢查問(wèn)題整改不到位”“屢查屢犯問(wèn)題嚴重”、“大額及對賬業(yè)務(wù)不規范”等問(wèn)題，我行分析了存在問(wèn)題的原因。主要是由于會(huì )計管理人員沒(méi)有嚴格履行審核和監督的職責，審查力度不夠。下一步工作中會(huì )計管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。
突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴格執行：對于問(wèn)題責任人，一是通報。二是罰款。三是行政處分。
各級會(huì )計管理人員要嚴格要求自己，緊跟制度規章更新的步伐，做好規章制度的解讀、傳達、再培訓。檢查輔導人員要加強事中監督，避免以罰代管的工作方式，將監督重心前移。
�。┱耐瓿汕闆r
本次檢查中發(fā)現的大多數問(wèn)題都已按要求整改完畢，一戶(hù)專(zhuān)用賬戶(hù)“xx”由于需要客戶(hù)配合重開(kāi)財政五聯(lián)單，正在積極整改中。對于“對xx年11月起開(kāi)立的結算賬戶(hù)進(jìn)行機構信用代碼證的核對并留存復印件�！钡那闆r，已對11月份以來(lái)開(kāi)戶(hù)的單位逐個(gè)打電話(huà)聯(lián)系，目前還有20個(gè)賬戶(hù)沒(méi)有提供機構信用代碼證。
根據省分行《轉發(fā)總行關(guān)于開(kāi)展中國xx銀行xx年度行規行約貫徹落實(shí)情況自查工作的通知》（xx[xx]32號）的文件精神，我行迅速組織全體員工進(jìn)行系統的學(xué)習，同時(shí)結合文件精神進(jìn)行了認真的自查。通過(guò)細致認真的學(xué)習和自查，全員合規意識得到進(jìn)一步強化，現將行規行約自查情況匯報如下：
一、全行上下高度重視，成立工作領(lǐng)導小組
為了有效開(kāi)展此項自查工作，市分行成立了行規行約貫徹落實(shí)情況自查工作領(lǐng)導小組，全面負責此項工作的組織實(shí)施，領(lǐng)導小組由行長(cháng)擔任組長(cháng)，副行長(cháng)擔任副組長(cháng)，各部室主要負責人為成員。
各區縣也相應成立了行規行約貫徹落實(shí)情況自查工作小組，以區縣為單位，切實(shí)做好自查工作。
二、自查工作組織開(kāi)展情況
為確保此次自查工作深入開(kāi)展，我行確定專(zhuān)門(mén)人員負責此項工作，行長(cháng)作為此項自查工作第一負責人，親自抓、負總責、確保行規行約自查工作深入到每個(gè)崗位，每位員工。
1、加強員工教育，筑牢員工思想防線(xiàn)。
通過(guò)下發(fā)電子文本，印刷紙質(zhì)手冊等方式，積極組織員工學(xué)習《中國銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細則、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)
公約》及實(shí)施細則、《中國銀行業(yè)文明規范服務(wù)工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》、《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》、《中國銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)服務(wù)規范》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》《中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規范》等一系列相關(guān)規章制度。
要求廣大員工在日常工作中，嚴格執行國家有關(guān)法律、法規和規章，在平等自愿、公平和誠實(shí)信用的原則下開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會(huì )公共、客戶(hù)和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內控機制，強化內控文化建設，提升風(fēng)險管理能力。加強自我約束，實(shí)現自我管理，反對不正當競爭行為，提高銀行業(yè)公平對待消費者意識，規范銀行業(yè)服務(wù)工作，保護消費者的合法權益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開(kāi)展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂的各項工作，維護金融市場(chǎng)秩序，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹(shù)立銀行業(yè)良好的社會(huì )形象，共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行金融機構各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動(dòng)構建社會(huì )主義和諧社會(huì )。
2、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度。
要求我行員工辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，嚴把工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規范行舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規范化操作規程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確，把差錯下降到最低。同時(shí)反對不正當競爭行為，維護正常的市場(chǎng)秩序，遵守商業(yè)道德。
審計部門(mén)對行內存款業(yè)務(wù)是否做到交易真實(shí)、憑證齊全、各項賬務(wù)是否相符；貸款業(yè)務(wù)是否嚴格按照“三法一指引”執行，是否有違規貸款；票據業(yè)務(wù)是否嚴格按照有關(guān)法律法規以及制度要求辦理進(jìn)行了嚴格檢查。
三、自查結果
1、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )存款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，不搞惡意競爭，嚴格執行人民銀行及銀監會(huì )等規定辦理存款業(yè)務(wù)，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏(yíng)得客戶(hù)信賴(lài)，公平合理，促進(jìn)我行存款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，執行規定的貸款利率，不任意提高或降低貸款利率。
2、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴格按照《中國銀行業(yè)票據業(yè)務(wù)規范》的要求，對票據業(yè)務(wù)進(jìn)行認真細致的辦理，審查各項要素是否合理齊全，對不符合規定的票據堅決不予辦理，發(fā)現假票據及時(shí)與公安部門(mén)進(jìn)行聯(lián)系，確保票據業(yè)務(wù)合規合法。
3、對于服務(wù)收費項目，我們除在營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)行公示外，還通過(guò)電子顯示屏等多種方式進(jìn)行公告，充分尊重客戶(hù)的知情權的選擇權，并為客戶(hù)選擇方便快捷的服務(wù)項目，同時(shí)盡可能地幫客戶(hù)選擇收費低的結算方式。
4、我行按照《中國銀行業(yè)文明規范服務(wù)工作指引》要求專(zhuān)門(mén)規定客戶(hù)部負責全行服務(wù)工作的管理，由專(zhuān)人負責，明確了相關(guān)工作職責，并制定了服務(wù)工作應急預案，日常工作中通過(guò)監控錄像或下網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行各種形式的檢查，確保文明規范服務(wù)工作制度化、規范化、經(jīng)�；�。認真處理日�？蛻�(hù)投訴，做到100%反饋回復。
5、認真對待《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》的具體落實(shí)情況，對立健全了相關(guān)工作制度，反對不正當競爭行為，并加強從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和培訓，為客戶(hù)提供文明規范的服務(wù)。對客戶(hù)信息嚴格保密，不對外泄露。對客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)認真給予解答，使客戶(hù)心中有數，明明白白。
經(jīng)自查，我行在行規行約執行方面未存在安全隱患，員工都能認真執行相關(guān)制度，今后我行將繼續貫徹各項規章制度，發(fā)現差錯及時(shí)改正，同時(shí)將不定期組織員工進(jìn)行學(xué)習，加強行內自查，杜絕業(yè)務(wù)差錯發(fā)生，將行規行約制度一直貫徹落實(shí)下去。
銀行自查報告4
根據自治區農村信用社工作會(huì )議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過(guò)此次活動(dòng)，我對照自身自我檢查，現報告如下：
一、在學(xué)習上：作為一名部門(mén)經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對知識的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng )一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學(xué)習各類(lèi)相關(guān)知識。
二、在思想上；對于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì )聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì )和客戶(hù)的監督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險的產(chǎn)生，整改報告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門(mén)經(jīng)理以來(lái)，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續時(shí)，力求完善，不出差錯，確保手續真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的`認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人，而沒(méi)有更為細致的調查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內控制度的執行上；多年來(lái)始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問(wèn)題上出現漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規行為；無(wú)虛報費用，私設小金庫待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現象，規請領(lǐng)導與同事們監督。
此項工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過(guò)此次合規工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
銀行自查報告5
根據《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于內控風(fēng)險提示及開(kāi)展內控檢查工作的通知》(銀監辦發(fā)(20xx)408號)文件精神，我行營(yíng)業(yè)部對20xx年2月6日至20xx年3月4日期間的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、文明服務(wù)及行風(fēng)紀律等進(jìn)行了全面認真的自查，通過(guò)選擇檢查要點(diǎn)、確定檢查方案，以現場(chǎng)查看業(yè)務(wù)操作流程、審核會(huì )計憑證、查閱各類(lèi)交接登記簿、調閱錄像及檢查計算機運行等方式，分別對現金區和非現金區大額取款的登記審核、會(huì )計專(zhuān)用核算印章的管理、賬務(wù)核對管理、重要事項核準報備管理、重要空白憑證及密鑰交接登記管理、業(yè)務(wù)操作流程管理進(jìn)行了全面檢查和整改�，F將自查情況報告如下：
(一)思想道德方面：
1、在日常工作中，我部門(mén)成員工作態(tài)度端正，對于本職工作認真負責、積極進(jìn)取，差錯率低、任務(wù)完成及時(shí)，未出現敷衍、推諉等責任心不強、作風(fēng)不扎實(shí)的行為;
2、工作期間，員工遵章守紀，未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀律和情緒低落、工作消極的行為;
3、我部門(mén)每周一三五晚上營(yíng)業(yè)結束以及周六的上午都組織業(yè)務(wù)學(xué)習和操作技能培訓，員工都能積極參與，新入職員刻苦練習、虛心求教、態(tài)度端正。
(二)業(yè)務(wù)管理方面
1、我部門(mén)對金融規章制度及上級的精神都進(jìn)行認真傳達學(xué)習和貫徹落實(shí)，明確本部門(mén)各業(yè)務(wù)操作崗位職責;
2、對業(yè)務(wù)工作中存在的漏洞能做到及時(shí)發(fā)現、及時(shí)制止、報告和處理;
3、未有辦理業(yè)務(wù)越權行事的行為，未有柜員、會(huì )計主管違法違規辦理業(yè)務(wù)的情況;
4、會(huì )計主管、部門(mén)經(jīng)理、主管行長(cháng)堅持每周、每旬、每月、每季對所有尾箱現金、重要空白憑證進(jìn)行清點(diǎn);
5、本部門(mén)按規定實(shí)行對重要崗位進(jìn)行輪崗安排。
(三)業(yè)務(wù)操作方面：
1、通過(guò)對柜員尾箱現金及重要空白憑證的檢查，未發(fā)現有不按規定對賬而出現賬賬、賬實(shí)、賬表不符的情況;通過(guò)對會(huì )計憑證的審查，未有未經(jīng)會(huì )計主管審核或授權，擅自辦理入賬、提出交換的行為;
2、未有偽造、涂改變造憑證轉移資金和隱匿、故意銷(xiāo)毀會(huì )計憑證的現象;
3、檢查開(kāi)戶(hù)申請書(shū)、預留銀行印鑒卡片上應由客戶(hù)填寫(xiě)或簽字的部分，沒(méi)有銀行內部員工的簽名;通過(guò)調閱監控錄像資料檢查賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)、密碼變更時(shí)，客戶(hù)都在場(chǎng)，相關(guān)業(yè)務(wù)由客戶(hù)發(fā)起。
4、柜員和主管安全意識有所加強，無(wú)違反規定辦理印鑒卡、重要憑證等業(yè)務(wù)的情況;每天營(yíng)業(yè)終了都執行雙人清點(diǎn)尾箱且清點(diǎn)后進(jìn)行登記、簽名，明確責任;
5、未有擅自動(dòng)用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的行為。無(wú)收、付款時(shí)偷張換張，隱瞞不報長(cháng)短款的現象;未有擅自保管客戶(hù)存折(單)、銀行卡及密碼的行為，并替代儲戶(hù)取款現象;
6、風(fēng)險防范意識得到加強，操作規范度也有大幅提高，單位和個(gè)人超額提現或對大額提現都能按規定報告、報批;大額取款柜員都能夠嚴格做到雙人卡把復核，規范操作，主管把關(guān)審查。未有開(kāi)戶(hù)審查不嚴、違反個(gè)人存款實(shí)名制規定辦理個(gè)人儲蓄開(kāi)戶(hù)手續辦理公款私存的行為;
7、未有未按規定私自為客戶(hù)辦理掛失手續，盜取客戶(hù)資金的現象，無(wú)不按規定辦理業(yè)務(wù)授權的情況;不存在混崗操作現象;
8、通過(guò)對對公業(yè)務(wù)結算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料中人行核準的開(kāi)戶(hù)許可證的檢查，和對網(wǎng)點(diǎn)《開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿》和人行賬戶(hù)管理系統相核對的結果，發(fā)現對公開(kāi)戶(hù)存在2 個(gè)久懸戶(hù)且有11戶(hù)無(wú)法在人民銀行賬戶(hù)管理系統登記(由于農商行更名)，現已著(zhù)手處理。
9、在審查對公業(yè)務(wù)過(guò)程中，相關(guān)柜員都能做到辦理轉賬業(yè)務(wù)執行先記借后記貸，先記賬后簽發(fā)回單;受理他行票據時(shí)都能遵守收妥入賬原則。
10、通過(guò)對單位銀行結算賬戶(hù)申請書(shū)、單位開(kāi)戶(hù)資料證明文件的.檢查，上面都有審核人簽章;單位銀行結算賬戶(hù)申請書(shū)上有業(yè)務(wù)主管和部門(mén)業(yè)務(wù)公章，在檢查網(wǎng)點(diǎn)留存的變更單位銀行結算賬戶(hù)申請書(shū)和撤銷(xiāo)單位銀行結算賬戶(hù)申請書(shū)上都有業(yè)務(wù)主管審批簽章和部門(mén)的業(yè)務(wù)公章。
11、 檢查現場(chǎng)有開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，印押證三分離情況良好;《開(kāi)戶(hù)申請書(shū)》都有柜面受理人員、網(wǎng)點(diǎn)審批人員簽章。
12、檢查貸款借據與相應科目分戶(hù)賬、定期存款證實(shí)書(shū)(及單位定期存單)與相應科目分戶(hù)賬余額都能相符。
13、辦理同城票據交換時(shí)，我行雖人員緊張，但仍堅持實(shí)行經(jīng)辦員、復核員、交換員三分離制度，相互制約，不兼崗混崗。
14、現金區每日兩次進(jìn)行碰賬，柜員出入現金區都需復核現金，離開(kāi)柜臺操作界面鎖定
15、早晚現金進(jìn)出現金區都已做到雙人鎖箱雙人押運，并能每日認真審核押運鈔票者是指定人選。
16、早晚尾箱出入金庫都能做到三人同開(kāi)庫門(mén)(卡、鑰匙、密碼分管)，柜員出箱入箱都需要登記，嚴格遵守規章制度。
17、業(yè)務(wù)公章、本票專(zhuān)用章、三省一市匯票章、全國匯票章由主管保管，只在結算業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)及單位對賬及證明中使用;大額取現由主管或行長(cháng)授權并加蓋授權章，以明責任。本票章及匯票章都由主管保管，審核無(wú)誤后才能在相應業(yè)務(wù)中使用，在平時(shí)的保管中做到章在人在，人離開(kāi)章入箱保管并鎖好。
18、在文明服務(wù)和大堂管理方面，大堂經(jīng)理盡心盡職，文明服務(wù)，做到"來(lái)有迎聲，問(wèn)有答聲，走有送聲".
19、我行建立身份核查制度，通過(guò)檢查發(fā)現我部門(mén)能?chē)栏褡袷亍秱�(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》和《人民幣結算賬戶(hù)管理方法》等相關(guān)規定，對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規定金額以上的一次性金融服務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識別，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統進(jìn)行核實(shí)并登記。
(四)檢查小結
由于大家的共同努力以及積極配合，內控檢查得以順利完成。我部在自查的過(guò)程中，發(fā)現存在的問(wèn)題：一是學(xué)習不夠深入，員工在學(xué)習中缺乏全面性;二是員工的內控管理學(xué)習不夠務(wù)實(shí)，要從其思想入手，狠抓落實(shí)，樹(shù)立并加強員工的內控管理能力。
針對問(wèn)題，制定對策。我部門(mén)組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風(fēng)，在規范服務(wù)標準的具體學(xué)習措施上下功夫。為確保達標，我部門(mén)制定了具體的工作計劃，并按計劃進(jìn)行相應的學(xué)習、規范業(yè)務(wù)核算，力求鍛造一支高水平的員工隊伍，建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風(fēng)險防范的長(cháng)效機制。
銀行自查報告6
根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的.職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
作為銀行人員的我在黨組的領(lǐng)導下，在金管、計統、農金等監管專(zhuān)業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長(cháng)較好地完成了所承擔的工作任務(wù)，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責�？偨Y回顧一年工作現作銀行個(gè)人工作總結如下：
我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動(dòng)該股職員的整體工作積極性,實(shí)行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進(jìn)行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監管每周定期召開(kāi)科務(wù)會(huì ),安排布置的各崗位工作，及時(shí)溝通情況。通過(guò)上述舉措,綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進(jìn)一步完善,較好地解決了人員不穩定的問(wèn)題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實(shí)施細責》，把每一個(gè)被監管專(zhuān)業(yè)、每一項監管責任真正分解落實(shí)到人。按時(shí)完成了監管責任的分解落實(shí)工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實(shí)、制度落實(shí)、責責落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、檢查落實(shí)。認真按季進(jìn)行考核，將每個(gè)人員崗位責任與目標化管理結合，充分發(fā)揮了金融監管各崗位人員的職能作用。
三、銀行監管與合作監管
1、組織監管人員認真學(xué)習各項政策規定和監管實(shí)務(wù)技能，不斷提高綜合素質(zhì)
今年以來(lái)，我們監管部門(mén)定期和不定期組織人員開(kāi)展了業(yè)務(wù)學(xué)習和實(shí)際檢查技能的培訓，積極樹(shù)立新的監管理念，將各項政策規定和實(shí)務(wù)操作的要點(diǎn)融入在具體的工作中，從起，我行銀行業(yè)監管人員的培訓重點(diǎn)從行政監管轉向對銀行業(yè)機構的非現場(chǎng)分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實(shí)際現場(chǎng)檢查技能高、非現場(chǎng)分析到位，圍繞上述三個(gè)方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時(shí)，督促監管人員自學(xué)有關(guān)監管業(yè)務(wù)知識，在一定的時(shí)期內迅速提高監管人員的綜合素質(zhì)，以適應形勢發(fā)展的需要。
2、認真貫徹和落實(shí)銀行業(yè)監管現場(chǎng)會(huì )精神，加快監管電子化的步伐
按照10月銀行業(yè)現場(chǎng)會(huì )的要求，認真組織了監管人員對銀行業(yè)監管文檔、非現場(chǎng)監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進(jìn)行了逐項落實(shí)，切實(shí)保證了監管實(shí)務(wù)操作與計算機應用的全面落實(shí)。我行監管部門(mén)從起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實(shí)監管實(shí)務(wù)操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實(shí)務(wù)操作的溝通，通過(guò)監管電子化的建設，切實(shí)提高了監管的各項基礎工作水平。
3、繼續嚴格加強對銀行業(yè)行政監管、確保監管的合規性
(1)，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話(huà)制度，分別對3名高級管理人員進(jìn)行了任職前的考試、談話(huà)，同時(shí)完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在9月組織完成了轄內銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時(shí)全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時(shí)，按照機構撤并規定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對機構和人員上報的材料進(jìn)行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進(jìn)行了糾正，復審結果于2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在4月就開(kāi)展了對銀行業(yè)機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒(méi)有走過(guò)場(chǎng)，現場(chǎng)檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
4、進(jìn)一步落實(shí)監管責任制，切實(shí)履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實(shí)施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯(lián)社簽定監管責任狀、支行主管行長(cháng)與監管股長(cháng)簽定監管責任狀和監管股長(cháng)與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任制得到有效的貫徹和落實(shí)
銀行自查報告7
20xx年12月，我行根據《中國人民銀行支付結算司關(guān)于做好加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪近期宣傳工作的通知》（銀支付20xx319號）精神和人民銀行XXX制定的《XXXX防范電信詐騙支付結算宣傳工作方案》，采取有效措施，大力宣傳電信詐騙對金融系統和公民人身財產(chǎn)安全的危害，切實(shí)加強了與公安機關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動(dòng)中的協(xié)調配合，扎實(shí)開(kāi)展了防范電信詐騙宣傳活動(dòng)�，F將宣傳活動(dòng)有關(guān)情況總結如下：
一、提高思想認識，增強防范意識
電信詐騙作為一種新型犯罪手段，具有犯罪成本低、犯罪手法多變、打擊難度大等特點(diǎn)，使之成為近幾年社會(huì )治安的突出問(wèn)題。電信詐騙不僅危害群眾財產(chǎn)安全，而且造成社會(huì )信任危機。對此，我行深刻認識到，應當以提高思想認識為重點(diǎn)，增強客戶(hù)防范意識。我行各營(yíng)業(yè)機構組織召開(kāi)職工會(huì )議，通過(guò)晨會(huì )、班后培訓、專(zhuān)題教育等多種方式積極開(kāi)展會(huì )議精神傳達及員工培訓，提高我行尤其是一線(xiàn)員工風(fēng)險防范意識。要求全行員工從思想上高度重視此次宣傳活動(dòng)，了解電信詐騙的社會(huì )危害性，切實(shí)增強了員工的警惕性和防范意識。
二、了解電信詐騙，積極防范宣傳 1.我行各機構結合自身實(shí)際情況，因地制宜開(kāi)展相關(guān)宣傳工作。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)LED 顯示屏連續滾動(dòng)播放提示語(yǔ)進(jìn)行宣傳，同時(shí)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設立宣傳咨詢(xún)臺，擺放易拉寶，分發(fā)總分行統一制作的宣傳材料，及時(shí)向客戶(hù)宣傳各項政策及制度規定，有條件的網(wǎng)點(diǎn)在大廳電視屏幕上下載播放防范電信詐騙的宣傳動(dòng)畫(huà)，盡快擴大社會(huì )公眾認知度。 2.我行通過(guò)官方網(wǎng)站及微信公眾號等媒體平臺，向客戶(hù)推送金融知識，提高公眾風(fēng)險防范意識。讓廣大群眾充分了解《通知》制定的背景、目的、意義《通知》中與個(gè)人相關(guān)的`具體規定，加強公眾對新規的了解，進(jìn)一步加大宣傳力度。并對《通知》中可能出現的輿情風(fēng)險點(diǎn)積極防控，準備輿情應對方案，在官方網(wǎng)站、微信公眾號等媒體平臺轉發(fā)和推送輿情應對文章，控制輿論發(fā)展導向，掌握輿論主動(dòng)權。
三、采取有效措施，抵制電信詐騙
加強柜面員工宣傳教育及培訓，對于經(jīng)公安機關(guān)認定的具有電信詐騙高風(fēng)險的“涉案賬戶(hù)”暫停銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)，暫停支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。對于他人冒名開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)出具聲明并予以銷(xiāo)戶(hù)。限制客戶(hù)非柜面交易的筆數和限額，并在自助柜員機界面增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，通過(guò)文字、標識、彈窗等多種方式設置防詐騙提醒。有效的阻斷了電信詐騙分子的作案途徑，降低了電信詐騙造成的危害。
通過(guò)本次的宣傳培訓活動(dòng)，極大地提高了我行員工風(fēng)險防范意識，切實(shí)加強了廣大群眾對新規的了解和對金融風(fēng)險的認識，推動(dòng)了新規的順利實(shí)施。
銀行自查報告8
市人行：
根據《中國人民銀行關(guān)于開(kāi)展20xx年金融統計檢查的通知》的要求及市人行的總體部署安排，為嚴格執行金融統計制度，提升金融統計水平，我行根據統計檢查的具體內容逐項展開(kāi)自查，現將自查情況匯報如下：
一、提高認識、組織開(kāi)展自查。
針對本次檢查的相關(guān)內容，我行統計ab崗認真學(xué)習通知要求，組織開(kāi)展統計自查工作，對照自查內容逐項排查，對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改落實(shí)，進(jìn)一步提高金融統計業(yè)務(wù)能力，明確統計崗位職責。
二、金融統計自查情況
我行在本次自查中，大中小企業(yè)均按新的企業(yè)規模分類(lèi)標準劃分，各類(lèi)按照新的行業(yè)標準劃分，嚴格執行保障性安居工程、涉農等專(zhuān)項統計制度規定;認真做好統計工作組織管理，貫徹落實(shí)《江蘇省農村金融機構統計臺帳指引》的`規定。
三、存在的問(wèn)題及整改措施
(一)存在的問(wèn)題
1、金融統計人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。作為金融統計ab崗位人員，對金融統計業(yè)務(wù)、統計法律知識掌握不夠全面，對統計指標理解不夠深入，從而往往忽視統計口徑，報表填寫(xiě)不規范等現象發(fā)生。
2、統計崗位新人員培訓工作還需進(jìn)一步加強。由于統計人員變動(dòng)，統計崗位新人員未實(shí)行崗前培訓，或對金融統計相關(guān)業(yè)務(wù)不太熟悉，往往造成統計數據報送不及時(shí)等現象發(fā)生。
(二)整改措施
1、組織相關(guān)人員認真學(xué)習金融統計相關(guān)制度規定，加深對金融統計制度和統計指標的理解，提高認識，明確職責，嚴格按照人行金融統計要求報送統計數據，確保金融統計數據的真實(shí)、準確、完整。
2、認真做好統計崗位變動(dòng)交接和新人員統計知識培訓與指導，統計崗位新人員任職前必須學(xué)習金融統計相關(guān)業(yè)務(wù)知識和規定，新人且由老人員進(jìn)行培訓和指導，從而確保統計數據報送準確、及時(shí)、口徑一致。
xxx銀行
二○xx年x月xx日
銀行自查報告9
某某地方稅務(wù)局：
我行系中國農業(yè)銀行股份有限公司，屬于國有金融企業(yè)。經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長(cháng)期貸款；辦理結算；承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券；代理收付款項；代理保險業(yè)務(wù)；辦理開(kāi)放式基金的認購、申購、贖回、注冊登記等代理業(yè)務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準的其他業(yè)務(wù)。
我行于1985年2月28日正式批準成立。設有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、綜合辦公室、個(gè)人業(yè)務(wù)部、運營(yíng)財會(huì )等部門(mén)。我行遵循金融企業(yè)會(huì )計核算方法，設置總賬、明細賬等。我行納稅申報按照要求統一進(jìn)行網(wǎng)上申報，各年度國稅、地稅申報稅種有企業(yè)所得稅、營(yíng)業(yè)稅、城建稅、教育費附加、地方教育費附加、房產(chǎn)稅、土地使用稅、個(gè)人所得稅等稅種，均為自行申報。
根據貴局《吉林省地方稅務(wù)局稽查局查前約談通知》吉地稅稽約通【20xx】795號的文件精神，我行于20xx年4月12日至16日，對我行20xx年1月1日至20xx年12月31日繳納的地方各稅和“三金一費”情況及開(kāi)具、使用發(fā)票情況進(jìn)行了自查�，F將我單位的自查情況匯報如下：
一、營(yíng)業(yè)稅（城建稅、教育費附加）
我總行開(kāi)發(fā)的“新會(huì )計核算與報告系統（IFAR）”軟件功能強
大，營(yíng)業(yè)稅的各項收入，都由系統自動(dòng)生成，準確率高，因而計稅基礎數據非常準確。
1、我行不存在各項應納營(yíng)業(yè)稅收入長(cháng)期掛賬，不按規定及時(shí)結轉收入的情況。
2、我行不存在罰款、罰息、加息、郵電費、賬單費等不全額計繳營(yíng)業(yè)稅的情況。
3、不存在企業(yè)的貸款利息收入記在“金融企業(yè)往來(lái)收入”，不按規定申報納稅的情況。
4、不存在超過(guò)稅法規定逾期貸款利息不根據權責發(fā)生制計入利息收入進(jìn)行申報納稅的情況。
5、不存在貸款利息收入直接沖減成本或費用的情況。
6、不存在購建固定資產(chǎn)的過(guò)程中一方出資、一方出地，按面積比例分配實(shí)物，不按規定申報納稅的現象。
7、不存在發(fā)生貼現收入，不按規定繳稅的問(wèn)題。
8、不存在銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)少繳營(yíng)業(yè)稅的問(wèn)題，不存在出租房屋、廠(chǎng)房、機器設備、抵債資產(chǎn)變現收入未繳營(yíng)業(yè)稅的'問(wèn)題。
9、不存在銀行受托理財業(yè)務(wù)收取的手續費收入未按照規定納稅問(wèn)題。
10、不存在勞務(wù)、資產(chǎn)抵債未并入收入問(wèn)題。
二、企業(yè)所得稅
我行企業(yè)所得稅由總行統一繳納。
三、個(gè)人所得稅
1、不存在扣繳義務(wù)人對工資、薪金、獎金、實(shí)物、有價(jià)證券等發(fā)放已達到應納稅標準的未按規定代扣代繳個(gè)人所得稅款的情況。
2、沒(méi)有將工資、薪金所得與勞務(wù)報酬所得相混淆，少扣個(gè)人所得稅的情況。
3、我行無(wú)“盈余公積”和“利潤分配”賬戶(hù)。
4、不存在不按會(huì )計制度核算，將管理部門(mén)的某些獎金直接通過(guò)“管理費用”科目以現金形式發(fā)放，而不通過(guò)“應付工資“賬戶(hù)核算少扣個(gè)人所得稅的情況。
5、不存在通過(guò)“應付福利費”賬戶(hù)發(fā)放實(shí)物和現金，而不通過(guò)“應付工資”賬戶(hù)核算少扣個(gè)人所得稅的問(wèn)題。
6、不存在將租金或營(yíng)業(yè)外收入計入“其他應付款”等往來(lái)賬戶(hù)貸方，然后再通過(guò)該賬戶(hù)給企業(yè)職工發(fā)放實(shí)物或現金，而不通過(guò)“應付工資”賬戶(hù)核算少扣個(gè)人所得稅的問(wèn)題。
7、不存在對個(gè)人一次取得的數月獎金、年終加薪，不按單獨作為一個(gè)月的工資、薪金所得計算扣繳稅款，而按全年月份分攤計算少繳個(gè)人做的稅的問(wèn)題。
8、不存在行里代職工買(mǎi)保險，保險公司一次性返還保金，未按規定扣繳個(gè)人所得稅的問(wèn)題。
四、房產(chǎn)稅
1、我行沒(méi)有免稅的自用房產(chǎn)和免稅的房產(chǎn)。
2、不存在在房產(chǎn)出租時(shí)未按規定申報納稅的問(wèn)題。
3、不存在未按規定采用從價(jià)計征或從租計征房產(chǎn)稅的問(wèn)題。
4、不存在以不同名義掛記所支付的租金收入，將房產(chǎn)稅的計稅依據化整為零，少繳房產(chǎn)稅的問(wèn)題。
5、不存在自行建造的應稅房產(chǎn)交付使用后，長(cháng)期掛“在建工程”賬，既不辦理竣工結算，也未申報繳納房產(chǎn)稅的情況。
6、我行未有固定資產(chǎn)未入賬，但已辦理了工程結算或已實(shí)際使用的房產(chǎn)。
7、不存在原有房屋進(jìn)行改建、擴建，未按規定增加房屋的問(wèn)題。
五、土地使用稅
1、我行按照房產(chǎn)部門(mén)核發(fā)的土地使用證面積繳稅，土地面積正確，非房產(chǎn)面積一并申報納稅。市區內土地等級和縣以下土地等級劃分正確，單位稅額正確。
2、不存在每期應納的土地使用稅未按期繳納入庫的問(wèn)題。
六、印花稅
我行有“財產(chǎn)租賃合同印花稅”和“借款給合同印花稅”，都如期上交，沒(méi)有遺漏，稅率正確。
七、發(fā)票
自查中未發(fā)現發(fā)票開(kāi)具、使用錯誤。
八、“三金”一費
我行按規定正確繳納了“殘疾人保障金”和“工會(huì )經(jīng)費”。 我行財務(wù)制度健全，財務(wù)報表申報及時(shí)，嚴格執行國家各項稅收制度。按時(shí)上繳稅款。
以上自查情況，請審核。
銀行自查報告10
人力資源部作為我行新設立的職能部門(mén)，結合自身的實(shí)際，從人事行政和勞動(dòng)關(guān)系的管理、重要崗位的管理、員工發(fā)展和職業(yè)生涯規劃、薪酬管理等方面入手，全面推動(dòng)案防工作的有序開(kāi)展�，F將11月份案防自查情況匯報如下：
一、落實(shí)重要崗位、關(guān)鍵崗位的離崗稽核和輪崗制度。根據XX銀行《重要崗位管理辦法》【XX銀發(fā)（20xx）305號】、《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員輪崗制度意見(jiàn)》的通知【XX銀發(fā)（20xx）330號】、《信貸內勤管理辦法》的通知【XX銀發(fā)（20xx）314號】等文件的要求認真貫徹執行，并對各部門(mén)、支行提交的離崗稽核報告、年度工作考核表、工作移交表等進(jìn)行審查。對填寫(xiě)不合規、審批意見(jiàn)未按要求批注的報告，要求各部門(mén)、支行及時(shí)補充、修改后留存我部備案并上傳人力資源管理系統。力爭做到及時(shí)、有效監督落實(shí)。
二、嚴格管理人員任用與考核機制。嚴格執行主管、中層干部任職資格審查和高管人員的報批審查程序。完善競爭性干部選拔方式，通過(guò)對專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)履職情況的考核，進(jìn)一步強化管理人員責任意識，提高工作執行效能。
三、逐步實(shí)行崗位定期自查和交叉檢查制度。通過(guò)人力資源專(zhuān)干定期對人力資源管理系統進(jìn)行專(zhuān)業(yè)檢查，不同崗位的交叉檢查。對存在和發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)督促落實(shí)整改，切實(shí)發(fā)揮制度在防范風(fēng)險過(guò)程中的作用。進(jìn)一步提高員工執行規章制度的.自覺(jué)性，用制度規避操作風(fēng)險。
四、完善部門(mén)崗位職責，明確各崗位工作要點(diǎn)。人力資源部作為新設立的職能部門(mén)，在人員配備、崗位職責等方面尚處在調劑和清理的過(guò)程。按照《XX銀行人力資源部各崗位內部控制職責》的管理要求，尚需按我行的實(shí)際情況對部門(mén)崗位職責和崗位說(shuō)明書(shū)進(jìn)行重新修訂，確保報告關(guān)系和職責分工明確，符合職責分離要求。
五、按照20xx年11月XX日召開(kāi)的行長(cháng)辦公會(huì )的要求，我部通過(guò)目前收集的員工意見(jiàn)和整理出來(lái)的信息，發(fā)現有部分人員提出部門(mén)人員配備不全。作為支行的人力資源管理部門(mén)，我們分析認為人力資源不足帶來(lái)的相關(guān)問(wèn)題較多也較嚴重。
�。ㄒ唬┌阜缐毫哟��；鶎尤藛T不足，將出現部分崗位兼職的情況，使得一些需要相互制衡的崗位無(wú)法全面實(shí)現相互制約。由于人員緊張，部分無(wú)法實(shí)現強制休假或強制休假的性質(zhì)改變。
�。ǘ﹩T工壓力較大。由于人員不足，基層人員頂崗、頂班情況比較普遍，一人身兼數職的現象較多，員工工作壓力較大。
為加強制度建設，提高案防水平。我部將針對工作中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行歸集，適時(shí)進(jìn)行制度整合，如：針對一些支行重要崗位重復申報、離崗稽核報告編寫(xiě)不合規、使用原制度內的表格等情況，通過(guò)內網(wǎng)郵箱下發(fā)通知，提出要求，認真加以規范；針對員工提出個(gè)人發(fā)展和職業(yè)生涯規劃的問(wèn)題，結合我行相關(guān)辦法，在考慮公開(kāi)、公平、公正的基礎上，請示行領(lǐng)導給予適當調整和安排。另外，還制訂了《XX支行關(guān)于進(jìn)一步加強考勤制度管理的通知》，已通過(guò)內網(wǎng)郵箱發(fā)各部門(mén)、支行，要求考勤規范嚴謹。
銀行自查報告11
為進(jìn)一步規范業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險，根據監管部門(mén)及上級行相關(guān)工作要求，郵儲銀行泰州市泰興支行在全轄開(kāi)展了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項整治工作。
一、嚴把質(zhì)量，留痕管理
要求郵銀雙方認真開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項整治自查工作，制定實(shí)施方案，明確組織方式、細化檢查內容、確定檢查重點(diǎn)，確�；顒�(dòng)扎實(shí)開(kāi)展、不走過(guò)場(chǎng)。各部門(mén)要結合部門(mén)工作例會(huì )、支行晨會(huì )等，加強學(xué)習和政策傳導，將本次整治工作要求傳達每一位基層員工，推動(dòng)全員參與排查。
二、及時(shí)整改，嚴格問(wèn)責
郵銀雙方對自查、抽查中發(fā)現的問(wèn)題，要逐一列出清單，從體制、機制、流程及系統層面深入分析問(wèn)題成因，在此基礎上研究制定系統性整改方案，深入推進(jìn)整改工作，彌補制度短板，強化制度的執行力和約束力。對于分支機構層面無(wú)法進(jìn)行整改的問(wèn)題，要及時(shí)整理上報。
三、做好總結，及時(shí)報送
報告內容包括：一是自查工作組織實(shí)施情況;二是自查發(fā)現主要問(wèn)題及成因分析(包括上查下發(fā)現問(wèn)題，按問(wèn)題要點(diǎn)進(jìn)行歸類(lèi)分析)，三是問(wèn)題整改及問(wèn)責落實(shí)情況(包括已完成整改和問(wèn)責的.問(wèn)題情況，未整改和問(wèn)責到位的問(wèn)題說(shuō)明);四是下一步工作安排。
銀行自查報告12
我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣(mài)出回購金融資產(chǎn)。按13%的比例估算，中國銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規模，接近20萬(wàn)億元。
一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)驅動(dòng)因素
縱觀(guān)我國同業(yè)業(yè)務(wù)出現的背景，其驅動(dòng)因素主要是規避政策和尋求套利空間，而隨著(zhù)金融市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融機構存在的資金融通需求客觀(guān)上也極大促進(jìn)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來(lái)，銀行買(mǎi)入返售資產(chǎn)規模激增，主要包括買(mǎi)入返售信托受益權和買(mǎi)入返售票據業(yè)務(wù)。
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央行為防止銀行過(guò)度擴張，目前規定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，同時(shí)我國《商業(yè)銀行法》規定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十”，但商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)皆不受此類(lèi)規定的約束。同時(shí)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)無(wú)需繳納存款準備金，沒(méi)有撥備覆蓋率指標，并且商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權的風(fēng)險權重僅為25%，遠低于商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權100%的風(fēng)險權重。為此銀行通過(guò)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生了更多的收益。
注釋1：“買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)”是指分行按照返售協(xié)議約定先買(mǎi)入再按固定價(jià)格返售信托資產(chǎn)受益權而融出資金的業(yè)務(wù)，其中回購方應提供明確的、無(wú)條件的書(shū)面回購承諾或與我行簽署相關(guān)協(xié)議，承諾不因標的物瑕疵、市場(chǎng)價(jià)格等環(huán)境的變化而提出抗辯，且資產(chǎn)返售日應不晚于資產(chǎn)到期日前。
而信貸調控政策對相關(guān)行業(yè)貸款的限制及對融資主體的要求，使得商業(yè)銀行往往無(wú)法為授信客戶(hù)發(fā)放貸款，而為留住此類(lèi)客戶(hù)，銀行借道同業(yè)，通過(guò)買(mǎi)入返售等同業(yè)手段來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的融資需求。
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我國商業(yè)銀行存款、貨款利率受到管制，但我國金融市場(chǎng)利率、金融工具的利率均已實(shí)現了市場(chǎng)定價(jià)。存款市場(chǎng)利率管制與金融市場(chǎng)利率的同時(shí)并行，則可能創(chuàng )造了套利空間。據統計，相同期限的上海銀行間拆借利率基本高于存款利率，如20xx年1月至20xx年6月，3月期SHIBOR利率較3月期定期存款利率平均高1。48%，一年期SHIBOR利率較一年期定期存款利率平均高1。5%由于銀行買(mǎi)入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行從資金充裕的大行拆得資金，利用期限錯配進(jìn)行短債長(cháng)投，以獲得高利差，而這一舉措容易導致同業(yè)資金被“鎖住”，引發(fā)銀行資金流動(dòng)性問(wèn)題，6月銀行間拆借利率的一路飆升，使部分銀行陷入流動(dòng)性危機則是最好的例證。
二、同業(yè)業(yè)務(wù)的種類(lèi)
�。ㄒ唬┩瑯I(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負債
我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣(mài)出回購金融資產(chǎn)。
1、同業(yè)資產(chǎn)
存放同業(yè)：商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。滿(mǎn)足客戶(hù)與本銀行之間各類(lèi)業(yè)務(wù)往來(lái)的資金清算需求及部分盈利性需求。
拆出資金：金融機構（主要是商業(yè)銀行之間）為了調劑資金余缺而短期借出資金的行為，無(wú)抵質(zhì)押物。拆出資金在同業(yè)市場(chǎng)融通，獲得盈利。
買(mǎi)入返售：先買(mǎi)入某金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格進(jìn)行回售從而融出資金。債券、票據、股票、信托受益權等金融資產(chǎn)的返售。
2、同業(yè)負責
同業(yè)存放：其它銀行或非銀行金融機構存放在商業(yè)銀行的存款。以第三方存管資金為主。
拆入資金：金融機構（主要是商業(yè)銀行之間）為了調劑資金余缺而短期借出資金的行為，無(wú)抵質(zhì)押物。向同業(yè)市場(chǎng)拆入資金，滿(mǎn)足投資需求和流動(dòng)性需要
賣(mài)出回購：根據回購協(xié)議按約債券、票據、股票、定價(jià)格賣(mài)出金融資產(chǎn)從而融入資金。信托受益權等金融資產(chǎn)的回購。
�。ǘ┵I(mǎi)入返售信托受益權
信托受益權轉讓后，轉讓人不再享有受益權，受讓人享有該受益權并成為新的信托受益人�！缎磐蟹ā返�48條規定，受益人的信托受益權可以依法轉讓和繼承。
1、模式一：銀信合作——抽屜協(xié)議
信托受益權買(mǎi)入返售最基本的模式就是銀信合作下授信銀行“出�！�。如圖所示，B銀行為融資客戶(hù)甲的授信銀行，礙于信貸規�；蛘呦拗�，B銀行無(wú)法直接貸款給甲，因此通過(guò)信托公司發(fā)行單一信托計劃，讓合作銀行A銀行認購該信托計劃的受益權為融資客戶(hù)提供資金。在此種模式下，B銀行并非直接受讓A銀行的.信托受益權，而是為該信托計劃提供增信支持，與A銀行簽訂《遠期信托受益權回購協(xié)議》，承諾在融資客戶(hù)無(wú)法償還信托借款時(shí)，自己出資回購，也即為信托計劃兜底。這也是業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣為流傳的銀行“明�！�、“暗�！钡瘸霰：袨�，而“暗�！币脖环Q(chēng)為抽屜協(xié)議。
在上述參與者的基礎上，B銀行可能同時(shí)拉入2—3個(gè)銀行共同運作，因此可能產(chǎn)生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。信托的包裝形式則可能出現TOT模式，即用另一新成立的信托買(mǎi)入前一實(shí)際融資的信托；在銀行參與后，又形成了新的買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)。
2、模式二：雙邊合作——信托受益權轉讓與回購
在此模式中，融資客戶(hù)甲的授信銀B銀行找來(lái)A銀行，讓A銀行以理財資金購買(mǎi)上述信托受益權為客戶(hù)甲融通資金，同時(shí)以自有資金受讓A銀行的信托收益權。A銀行將此業(yè)務(wù)計入買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)項、可供出售金融資產(chǎn)、應收賬款類(lèi)投資下，從而實(shí)現間接為客戶(hù)融資。
3、模式三：三方買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)
三方買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)中，A銀行作為資金過(guò)橋方，以理財資金設立信托，形成信托受益權轉讓給B銀行，B銀行作為信托資金的實(shí)質(zhì)提供方，以自有資金或理財資金以受讓A銀行的信托受益。C銀行為信托計劃的兜底方，是為融資客戶(hù)甲提供授信的銀行，在不提供資金、不占用貸款規模前提下為授信客戶(hù)融資提供擔保，承諾在信托計劃到期前無(wú)條件購買(mǎi)B銀行從A銀行受讓的信托受益權。
4、相互反向操作
20xx年3月份，銀行理財8號文出臺，矛頭直指銀行理財非標準化債權資產(chǎn)，為達到“理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4％之間孰低者為上限”的硬性要求，非標資產(chǎn)超標的銀行使出渾身解數來(lái)降非標，而買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)成為其降非標的不二選擇，商業(yè)銀行通過(guò)互買(mǎi)對方銀行的非標理財產(chǎn)品，不僅達到降非標目的，而且互相購買(mǎi)彼此銀行兜底的非標債權，能夠讓風(fēng)險資本的占用降低至20%，可謂一舉兩得。
新規：理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
�。ㄈ┵I(mǎi)入返售票據
票據在貼現前體現在銀行的表外業(yè)務(wù)，貼現后則被納入表內貸款項下的票據融資科目。
轉貼現分為賣(mài)斷式貼現與回購式貼現。賣(mài)斷式貼現是指銀行甲將票據賣(mài)斷給銀行乙，銀行甲的貸款下降，銀行乙的貸款增加，回購式貼現是指銀行甲將票據賣(mài)給銀行乙從而獲得資金，但承諾到期回購票據資產(chǎn)。轉貼現后銀行甲的買(mǎi)入返售資產(chǎn)減少，銀行乙的賣(mài)出回購資產(chǎn)增加。再貼現。再貼現指中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票，從而向商業(yè)銀行融出資金的行為。
票據買(mǎi)入返售也即回購式轉貼現業(yè)務(wù)，銀行按買(mǎi)入返售協(xié)議買(mǎi)入票據再按固定價(jià)格回售從而融出資金。部分銀行與農村信用社采用票據“雙買(mǎi)斷”手法以此達到逃匿信貸規模的目的。按照規范的會(huì )計處理方法，商業(yè)銀行或者農信社在收進(jìn)票據后，需要將該筆業(yè)務(wù)記在資產(chǎn)負債表內“票據融資”科目下，占用信貸規模，也稱(chēng)“進(jìn)表”。當銀行將該筆業(yè)務(wù)轉貼現賣(mài)斷后，該筆票據可以從“票據融資”科目中扣除，做到“出表”。但如果銀行是以回購的方式將該筆票據轉出去，則仍要留在“票據融資”科目下，不能“出表”。
然而一些地區的農信社仍在沿用老的會(huì )計處理模式，不區分“票據賣(mài)斷”和“票據回購”會(huì )計處理，即農信社無(wú)論是將票據賣(mài)斷還是回購，都可以在“票據融資”科目下扣除。由于監管規定，銀行間票據業(yè)務(wù)，一方“出表”，另一方必須“進(jìn)表”，對于這種雙方都“出表”屬于“雙買(mǎi)斷”行為是明令禁止的。因此銀行利用這些監管不規范的農信社作為交易對手，先將票據轉貼現賣(mài)給農信社，做到“出表”，再從農信社逆回購買(mǎi)入票據，并計入“買(mǎi)入返售”科目下，成為一項表外業(yè)務(wù)，從而騰出信貸規模。
�。ㄋ模┵I(mǎi)入返售的會(huì )計處理
1、浦發(fā)銀行
買(mǎi)入返售交易為買(mǎi)入資產(chǎn)時(shí)已協(xié)議于約定日以協(xié)定價(jià)格出售相同之資產(chǎn)，買(mǎi)入的資產(chǎn)不予以確認，對交易對手的債權在“買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)”中列示。賣(mài)出回購交易為賣(mài)出資產(chǎn)時(shí)已協(xié)議于約定日回購相同之資產(chǎn)，賣(mài)出的資產(chǎn)不予以終止確認，對交易對手的債務(wù)在“賣(mài)出回購金融資產(chǎn)款”中列示。買(mǎi)入返售協(xié)議中所賺取之利息收入及賣(mài)出回購協(xié)議須支付之利息支出在協(xié)議期間按實(shí)際利率法確認為利息收入及利息支出。
2、興業(yè)銀行
3、華夏銀行
按回購合約出售的有價(jià)證券、票據及發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)仍按照出售前的金融資產(chǎn)項目分類(lèi)列報，向交易對手收取的款項作為賣(mài)出回購金融資產(chǎn)款列示。為按返售合約買(mǎi)入有價(jià)證券、票據及貸款等資產(chǎn)所支付的對價(jià)在買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)中列示。買(mǎi)入返售或賣(mài)出回購業(yè)務(wù)的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差，在交易期間內采用實(shí)際利率法攤銷(xiāo)，產(chǎn)生的利得或損失計入當期損益。
三、同業(yè)業(yè)務(wù)影響
�。ㄒ唬⿴�(lái)活期存款分流，存款增長(cháng)壓力顯著(zhù)加大
存款增速的同比下滑，銀行感覺(jué)到來(lái)自存款端的壓力。分析銀行存款結構，不難發(fā)現從20xx年至20xx年5月，活期存款與儲蓄存款占貨幣與準貨幣（M2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更為明顯。兩者比例的下滑，一方面與經(jīng)濟增長(cháng)速度放緩有關(guān)，而另一方面則與銀行表外業(yè)務(wù)的興起密切相關(guān)。隨著(zhù)存款利率的低迷和居民理財意識的提高，銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品成為活期存款和儲蓄存款的普遍替代方式，顯著(zhù)分流了部分活期存款和儲蓄存款，使之轉移至表外。這部分資金一方面通過(guò)買(mǎi)入返售等業(yè)務(wù)轉移計入同業(yè)存放負債，直接導致同業(yè)存放資金的增加，另一方面由于表外業(yè)務(wù)急劇增加引起銀行資金的流動(dòng)性缺口，而這部分缺口銀行又通過(guò)同業(yè)拆入來(lái)彌補，直接導致同業(yè)負債規模的大幅增加。
�。ǘ┑唾Y本占用收入顯著(zhù)增加，銀行資產(chǎn)負債表規模明顯擴大20xx年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條規定“商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權的風(fēng)險權重為25%，其中原始期限三個(gè)月以?xún)龋ê﹤鶛嗟娘L(fēng)險權重為20%；以風(fēng)險權重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權，其覆蓋部
分的風(fēng)險權重為0%；商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行的次級債權（未扣除部分）的風(fēng)險權重為100%”，而第六十二條和六十三條分別規定“商業(yè)銀行對我國其它金融機構債權的風(fēng)險權重為100%”、“商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權的風(fēng)險權重為100%”。因此，各商業(yè)銀行傾向于通過(guò)配臵同業(yè)資產(chǎn)來(lái)降低風(fēng)險系數，同時(shí)提高資產(chǎn)收益水平。
20xx年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規模達到10。5萬(wàn)億元，較20xx年的1。4萬(wàn)億增長(cháng)了6。5倍，成為銀行資產(chǎn)大規模擴張的重要貢獻因素。由于銀行信貸規模受到嚴格調控，而近幾年銀行間流動(dòng)資金較為寬裕，同業(yè)拆借利率也處于較低的水平，因此通過(guò)拆入資金及同業(yè)存放擴大總資產(chǎn)規模成為各商業(yè)銀行上乘的選擇。而買(mǎi)入返售等業(yè)務(wù)與同業(yè)資金拆借存在的天然信用利差也極大推動(dòng)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
�。ㄈ┵Y產(chǎn)端與負債端期限錯配，易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險
同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端包括“存放同業(yè)”、“拆入資金”及“買(mǎi)入返售”，期限普遍偏長(cháng)，以興業(yè)銀行為例，其買(mǎi)入返售票據余期一般在3個(gè)月左右，買(mǎi)入返售信托受益權余期一般在9個(gè)月。而同業(yè)資產(chǎn)對應的同業(yè)負債期限則短很多，以民生銀行為例，其20xx年末，同業(yè)負債端（同業(yè)及其他金融機構存放款項、拆入資金、向其他金融機構借款）剩余期限在一個(gè)月內的短期資金占比42。8%，20xx年末已接近50%。
然而，一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過(guò)擴大期限錯配，拆短投長(cháng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(cháng)的票據類(lèi)資產(chǎn)及買(mǎi)入返售資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事”。然而，在貨幣政策一收緊時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險。
隨著(zhù)存貸息差越來(lái)越收窄，而金融機構利率的市場(chǎng)化帶來(lái)的信用利差，而使得股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規模不斷擴大，同業(yè)業(yè)務(wù)收入也節節攀升。買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)將資金投向房地產(chǎn)信托、政信合作類(lèi)信托，資金流入房地產(chǎn)企業(yè)、政府平臺公司，不僅與央行調控政策背道而馳，而且資金流入“影子銀行”體系，難于監控，也易引發(fā)系統性風(fēng)險，而制造類(lèi)企業(yè)特別是民營(yíng)制造類(lèi)企業(yè)卻由于得不到銀行資金
的支持而陷入疲弱的窘境。企業(yè)工業(yè)增加值同比出現下降，私營(yíng)企業(yè)下降幅度尤為明顯。銀行信貸體系發(fā)展的停滯不前，伴隨而來(lái)的是影子銀行的繁榮，近幾年影子銀行的迅猛發(fā)展，正是以傳統銀行業(yè)信貸規模的萎縮為前提的，其背景，則是中國長(cháng)期利率管制和短期貨幣緊縮政策的雙重效應疊加，而銀行追逐同業(yè)業(yè)務(wù)的高收益則加劇了信貸規模的萎縮。
銀行自查報告13
一、工作開(kāi)展概述
根據《中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展保險機構兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查的通知》(保監稽查2019207號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)207號文)的指導精神，為切實(shí)貫徹落實(shí)監管管理要求，系統摸清公司整體經(jīng)營(yíng)管控中可能存在的各類(lèi)問(wèn)題和風(fēng)險，強化處置力度，防范化解風(fēng)險，富德生命人壽福建分公司決定在全轄全面開(kāi)展加強內部管控、加強外部監管、遏制違規經(jīng)營(yíng)、遏制違法犯罪(以下簡(jiǎn)稱(chēng)兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制)專(zhuān)項檢查工作。
泉州中心支公司總經(jīng)理室高度重視，專(zhuān)門(mén)成立由總經(jīng)理室親自帶隊，中支各部門(mén)經(jīng)理為檢查人的工作小組，針對泉州中支目前的實(shí)際情況制定了泉州中支專(zhuān)項檢查計劃，對整項工作進(jìn)行周密部署安排，同時(shí)講究工作方法、有的放矢增強工作的主動(dòng)性和針對性、密切注意維護外勤團隊的穩定，避免因專(zhuān)項檢查工作不當而引發(fā)不穩定事件的發(fā)生，確保了此項活動(dòng)扎實(shí)有效地開(kāi)展。
泉州中心支公司營(yíng)銷(xiāo)培訓部積極響應，結合泉州中支的實(shí)際情況，針對個(gè)險營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)活動(dòng)中兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查工作文件的宣導貫徹情況開(kāi)展了專(zhuān)項自查自糾的檢查工作，現將專(zhuān)項檢查工作情況報告如下：
(一)、泉州中支持工作開(kāi)展總體情況：
泉州中支共有營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部12個(gè)：其中正常運轉營(yíng)服9個(gè)，休眠營(yíng)服3個(gè)，中支后援部門(mén)5個(gè)(行政、財務(wù)、運營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)、培訓)。
(1)、中支專(zhuān)項培訓與非現場(chǎng)督導
中支個(gè)險培訓時(shí)間：20xx.1.13
20xx年1月13日由中支營(yíng)銷(xiāo)培訓部組織對全轄各營(yíng)服經(jīng)理在泉州海絲酒店進(jìn)行為期半天的兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項合規培訓，半天的學(xué)習過(guò)程向伙伴們解讀了保監會(huì )關(guān)于兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制的相關(guān)文件精神，讓大家更加充分的了解當下保險行業(yè)的發(fā)展，認清目前保險業(yè)面臨的諸多問(wèn)題，不要被非法的利益所引誘，工作上嚴格杜絕違規違紀的事情發(fā)生，做到自我的規范和審查，時(shí)刻保持清醒的頭腦。在日常的展業(yè)過(guò)程中要以維護公司名譽(yù)和客戶(hù)的利益為基礎，面對違規問(wèn)題一定要敢于拒絕和處理，只有自己在保險行業(yè)規范化經(jīng)營(yíng)，才能成為一名真正優(yōu)秀的保險業(yè)工作著(zhù)。
中支各營(yíng)服統一啟動(dòng)會(huì )培訓時(shí)間：20xx.1.29
自1月7日分公司下發(fā)關(guān)于兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制的專(zhuān)項檢查工作以來(lái)，泉州中支一直高度重視，為更好地貫徹落實(shí)相關(guān)會(huì )議精神，泉州中支在1月份期間持續開(kāi)展相關(guān)會(huì )議學(xué)習工作，20xx年1月29日由中支營(yíng)銷(xiāo)培訓部牽頭：全轄各營(yíng)服自行召開(kāi)的一月總結二月啟動(dòng)會(huì )上再次統一宣導兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項合規培訓，通過(guò)本次有效的培訓和學(xué)習，全體內外勤對兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制的會(huì )議精神有了高度的認識和了解，紛紛表示，在以后的工
作中一定會(huì )按照相關(guān)精神，加強學(xué)習，做一個(gè)誠實(shí)守信的保險工作者。
(2)營(yíng)服自查周
營(yíng)銷(xiāo)區自查時(shí)間：20xx.1.101.20
自查小組成員：區經(jīng)理、組訓、內勤
泉州中支工作小組于1月上旬下發(fā)營(yíng)服兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查工作自查自糾工作手冊，各營(yíng)服經(jīng)理、各部門(mén)經(jīng)理為第一責任人，要求各部門(mén)各營(yíng)服高度重視，盡快落實(shí)自查方案，明確自查內容、工作分工等，要確保及時(shí)向外勤傳達公司相關(guān)合規工作要求，不留死角;對于發(fā)現的問(wèn)題要積極整改，不得玩忽職守、隱瞞不報，確保本次專(zhuān)項檢查工作不走過(guò)場(chǎng)，要求各部門(mén)各營(yíng)服要早會(huì )學(xué)習、職場(chǎng)張貼公告(上報照片)同時(shí)按照公司工作指導進(jìn)行本部門(mén)本營(yíng)服自查自糾并且提交一份本營(yíng)服的自查自糾的書(shū)面報告，內容要包括營(yíng)服何時(shí)、何人、是否按照兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查工作要求的表格進(jìn)行自查自糾，要有自查自糾的痕跡(清查照片、清查人要在清查報告上簽字等)，中支總經(jīng)理室還對個(gè)別自查自糾進(jìn)度緩慢的營(yíng)服進(jìn)行電話(huà)會(huì )議，強調兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查工作的重要性。
(3)、中支現場(chǎng)檢查
中支現場(chǎng)時(shí)間：20xx.2.42.7
現場(chǎng)小組成員：總經(jīng)理室、行政部、運營(yíng)部、營(yíng)銷(xiāo)培訓部
20xx.2.42.7日泉州中支運營(yíng)部牽頭組織：中支總經(jīng)理室、行政部、運營(yíng)部、營(yíng)銷(xiāo)培訓部聯(lián)合對全轄各營(yíng)銷(xiāo)區進(jìn)行現場(chǎng)檢查，相關(guān)部門(mén)由部門(mén)經(jīng)理負責全程參與本次現場(chǎng)檢查工作的部門(mén)歸口合規工作檢查，各部門(mén)長(cháng)均認真核查與本部門(mén)相關(guān)的合規工作，所有復查工作營(yíng)服經(jīng)理均在場(chǎng)學(xué)習兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查工作并對檢查結果進(jìn)行整改溝通。在檢查期間，泉州中支朱彩鳳總經(jīng)理親自帶隊參與檢查，并與出現問(wèn)題的營(yíng)服負責人進(jìn)行了深刻面談;中支工作小組也規定了現場(chǎng)檢查后再次出現本部門(mén)兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查工作問(wèn)題的，公司將進(jìn)行追責，同時(shí)在檢查期間出現兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制合規問(wèn)題的'營(yíng)服中支也對相關(guān)責任人員進(jìn)行了嚴厲處罰。
二、發(fā)現的問(wèn)題
通過(guò)本次兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查的開(kāi)展情況來(lái)看，泉州中支在20××年做了大量合規工作還是成效顯著(zhù)的，未發(fā)現重大違規問(wèn)題，當然我們也發(fā)現還是存在一些合規風(fēng)險的隱患。例如：石獅營(yíng)服在現場(chǎng)檢查中發(fā)現有非公司合規的保險產(chǎn)品宣傳材料-簡(jiǎn)易版計劃書(shū)，泉安、晉江兩個(gè)營(yíng)服存在意外卡單激活后未及時(shí)給客戶(hù);泉安營(yíng)服個(gè)別營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證未及時(shí)發(fā)放給相關(guān)人員;晉江、刺桐、石獅、金井、官橋、池店等六個(gè)營(yíng)服在重控單證管理與臺賬建立健全方面存在相關(guān)合規隱患;晉江營(yíng)服留存有客戶(hù)身份證復印件、賬戶(hù)信息等不合規問(wèn)題。
三、整改的措施
(1)、非公司合規的保險產(chǎn)品宣傳材料：對于檢查出的不合規保險宣傳材料立即進(jìn)行銷(xiāo)毀，并且要求全司對所有工作場(chǎng)所進(jìn)行徹底清查(含檢查外勤公文包)，杜絕不合規保險宣傳材料出現在公司工作場(chǎng)所及外勤團隊展業(yè)過(guò)程中。
(2)、意外卡單與展業(yè)證：要求問(wèn)題營(yíng)服在第一時(shí)間把意外卡單送達客戶(hù)手中，展業(yè)證第一時(shí)間發(fā)放到外勤人，做到人人都持雙證展業(yè)。
(3)、留存的客戶(hù)個(gè)人信息：要求出現留存客戶(hù)的營(yíng)服經(jīng)理為第一責任人馬上還給客戶(hù)本人，如無(wú)法還給客戶(hù)本人的，立即進(jìn)行銷(xiāo)毀，同時(shí)對公司電腦進(jìn)行全部格式化處理，去除留存的客戶(hù)個(gè)人信息。
(4)、重控單證：各營(yíng)服必須立即建立健全的重控單證臺賬，重控單證必須放在有上鎖的鐵皮柜，專(zhuān)人管理;對于個(gè)別營(yíng)服出現的重控單證遺失要進(jìn)行登報處理同時(shí)對相關(guān)責任人員進(jìn)行談話(huà)，避免再次發(fā)生類(lèi)似的事情。
四、后續工作
通過(guò)這次對個(gè)險條線(xiàn)兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制的專(zhuān)項檢查，泉州中支建立起了各部門(mén)、各營(yíng)服對保險合規的監測預警體系，建立健全了風(fēng)險管控的長(cháng)效機制，從源頭和根本上預防和減少保險風(fēng)險(合規)事件發(fā)生。下一步，泉州中支將繼續加大對全司兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制合規工作的檢測排查，對合規風(fēng)險做到早發(fā)現、早查處，確保合規風(fēng)險排查工作常態(tài)化。
兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查是一項需要常抓不懈的工作，從我司當前合規經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐來(lái)看仍在以下隱憂(yōu)：1、全員合規意識仍有待于進(jìn)一步提高2、相關(guān)合規制度還需要健全。中支營(yíng)銷(xiāo)培訓部會(huì )持續推進(jìn)，切實(shí)采取有力措施，確保整改工作落到實(shí)處。各部門(mén)各營(yíng)服要充分認識到兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項檢查工作的必要性和重要性，堅定合規經(jīng)營(yíng)的決心和信心，積極整改、轉變觀(guān)念，將合規經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)轉型，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展結合起來(lái)，切實(shí)抓好自查整改工作。中支營(yíng)銷(xiāo)培訓部會(huì )根據自查發(fā)現的各類(lèi)問(wèn)題和內控缺陷，認真制定整改工作方案，明確整改工作完成時(shí)限和承辦部門(mén)，做到逐級落實(shí)、分工到位、責任到人，尤其是中支營(yíng)銷(xiāo)培訓部要加強對營(yíng)服整改工作的指導，并對整改完成情況進(jìn)行復查驗收。同時(shí)通過(guò)加大責任追究力度，保障各項合規制度得到有效貫徹落實(shí)。對各營(yíng)服的整改工作持續跟蹤督導，對于整改不認真、不到位的營(yíng)銷(xiāo)區，一經(jīng)查實(shí)，將依法從重處罰，并嚴肅追究相關(guān)人員的責任。
此次泉州中支兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項現場(chǎng)檢查雖然結束，但在今后的工作中泉州中支會(huì )繼續緊抓兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制專(zhuān)項工作檢查不放松，持續保持對合規經(jīng)營(yíng)管理工作的高度重視。對合規經(jīng)營(yíng)管理異常行為進(jìn)行分析監測，規范內外勤行為，做到有效預防和及早發(fā)現、化解合規經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險，為公司又好又快發(fā)展提供堅實(shí)的合規保障。
銀行自查報告14
一、健全組織，強化領(lǐng)導
為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀檢書(shū)記為組長(cháng)的自查自糾清查小組，積極開(kāi)展自查自糾工作。
二、嚴格清查，不走過(guò)場(chǎng)
成立清查小組，局領(lǐng)導要求認真學(xué)習文件精神，對照自查內容進(jìn)行自查。做到不走過(guò)場(chǎng)不留死角，及時(shí)發(fā)現和解決存在的問(wèn)題。
三、認真自查，及時(shí)自糾
按照《XX市財政局關(guān)于開(kāi)展全市財政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內部控制制度、財務(wù)管理制度和財政資金的管理情況進(jìn)行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內部控制制度。我局嚴格按照收支“兩條線(xiàn)”原則，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財政國庫，并按時(shí)間、單位、票據票號、金額做好每筆收入臺賬，每月末按時(shí)與財政國庫科對賬；每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴格按照經(jīng)辦人——部門(mén)負責人——財務(wù)審核——分管領(lǐng)導審核——領(lǐng)導審批的審批程序執行財務(wù)報銷(xiāo)制度。
2、財政票據指派專(zhuān)人專(zhuān)管，建立了票據領(lǐng)用、核銷(xiāo)臺賬，年底按財政票據管理要求進(jìn)行清零并注銷(xiāo)。
3、我局財務(wù)印章管理原則是：分開(kāi)存放保管，監督審批使用。財務(wù)專(zhuān)用章由會(huì )計負責保管，法人印章由出納保管。財務(wù)印章保存在安全地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負責人同意，不得攜章外出。禁止非財務(wù)事項加蓋財務(wù)印章，嚴禁財務(wù)印章外借。
4、財務(wù)科的職能職責明確，下設會(huì )計和出納兩個(gè)崗位，各自職責分工明確，會(huì )計與出納之間，相互協(xié)調配合，并相互制約。月末出納的現金、銀行日記賬與會(huì )計的賬務(wù)相核對，會(huì )計的賬務(wù)必須與銀行和財政的相核對，確認無(wú)誤后方可結賬。會(huì )計并定期與不定期的'對出納的庫存現金進(jìn)行抽查。
5、我局財務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì )計制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應按照要求進(jìn)一步完善會(huì )計核算。
6、無(wú)違規開(kāi)設銀行賬戶(hù)，現有賬戶(hù)按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實(shí)。
7、財政資金按相關(guān)規定進(jìn)行管理與使用，財政資金撥付流程科學(xué)規范，財政資金審核及時(shí)到位，無(wú)財政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，并針對存在的問(wèn)題及時(shí)加以整改，從而使我局財務(wù)工作更加完善有效。
銀行自查報告15
為配合分行個(gè)人金融部開(kāi)展20xx年盡職監督檢查，本著(zhù)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，扎實(shí)推進(jìn)合規管理和風(fēng)險防范，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，減少案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行，我行進(jìn)行了嚴格規范的自查活動(dòng)�，F將有關(guān)檢查情況報告如下，請審查：
第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面
截至自查之日，我行個(gè)人貸款余額為49XX萬(wàn)元，其中“隨薪貸”余額2XXX萬(wàn)元，其他個(gè)人貸款余額20xx萬(wàn)元（包括不良貸款余額1X萬(wàn)元）。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國XX銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的.通知》和《中國XX銀行XX分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細則的通知》的要求，及時(shí)采取有效措施以防止不良貸款的增長(cháng)，并積極組織業(yè)務(wù)人員通過(guò)上門(mén)催收、電話(huà)催收等方式減少現有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息XX萬(wàn)元�！半S薪貸”業(yè)務(wù)從受理、審查到發(fā)放全過(guò)程嚴格按照《X銀X辦發(fā)（xx號）》等相關(guān)規則制度執行，不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規行為。
第二，客戶(hù)管理系統方面
根據PCRM、CFE相關(guān)文件要求，我行及時(shí)更新新用戶(hù)和清理冗余用戶(hù)，到目前為止我行在客戶(hù)管理系統中共有4名操作人員。根據我行實(shí)際，我行針對性的組織操作人員進(jìn)行集體討論、培訓和學(xué)習，通過(guò)培訓，全體系統操作人員都能較為熟練的運用相關(guān)的功能模塊。
第三，客戶(hù)關(guān)系維護方面
由于我行人員不足，尚不存在專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶(hù)維護人員。對此，我行根據《客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)管理工作指引》要求指派專(zhuān)門(mén)兼職人員負責，維護重要客戶(hù)和貴賓客戶(hù)。并組織全體員工進(jìn)行培訓，以保障為客戶(hù)提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
第四，基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合規方面
我行根據上級產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，及時(shí)傳達至每一位員工，并根據《XX銀行證券投資基金代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》等通知積極組織宣傳銷(xiāo)售，但由于基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷(xiāo)售成功，故不存在操作風(fēng)險。由于我行目前暫無(wú)人員取得基金銷(xiāo)售資格，現正組織人員學(xué)習和培訓，以取得相關(guān)資格證書(shū)。
第五，個(gè)人理財及貴金屬方面
在自查過(guò)程中我行發(fā)現以前銷(xiāo)售個(gè)人理財產(chǎn)品中有個(gè)別客戶(hù)存在尚未填寫(xiě)《個(gè)人投資者風(fēng)險承受能力評估問(wèn)卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以采取積極的補救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開(kāi)辦。
通過(guò)自查，發(fā)現我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規章制度執行不到位、業(yè)務(wù)受理不規范、風(fēng)險管理不完善等諸多問(wèn)題。對此，我行將及時(shí)根據制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜絕類(lèi)似不合規、不完善、有漏洞、有風(fēng)險的情況發(fā)生。
XXXX支行
銀行自查報告16
根據貴局《關(guān)于對轄內銀行業(yè)金融機構服務(wù)收費情況進(jìn)行現場(chǎng)檢查的通知》的相關(guān)要求，我行認真開(kāi)展了自查工作�，F將自查情況匯報如下：
一、對各項收費項目進(jìn)行梳理。
根據中國銀監會(huì )、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》的`要求，我行積極響應，結合我行現有的各項中間業(yè)務(wù)收費項目進(jìn)行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類(lèi)34項服務(wù)收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類(lèi)已簽約開(kāi)立的工資賬戶(hù)、退休金賬戶(hù)、低保賬戶(hù)、醫保賬戶(hù)、失業(yè)保險賬戶(hù)、住房公積金賬戶(hù)的年費和賬戶(hù)管理費（含小額賬戶(hù)管理費）。
二、進(jìn)行系統改造保障業(yè)務(wù)平穩運行。
20xx年xx月xx日，技術(shù)部門(mén)針對取消工資帳戶(hù)年費和小額帳戶(hù)管理費進(jìn)行了系統改造。程序已于20xx年7月1日更新到生產(chǎn)系統，從系統中硬控制正式開(kāi)始免收已簽約開(kāi)立的工資賬戶(hù)、退休金賬戶(hù)、低保賬戶(hù)、醫保賬戶(hù)、失業(yè)保險賬戶(hù)、住房公積金賬戶(hù)的年費和賬戶(hù)管理費（含小額賬戶(hù)管理費）費用。
三、下發(fā)相關(guān)文件。
已經(jīng)將相關(guān)通知、文件下發(fā)到各支行、網(wǎng)點(diǎn)。
四、自查情況及發(fā)現的問(wèn)題。
生產(chǎn)系統上線(xiàn)后，我部抽查了部份網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行電話(huà)訪(fǎng)談，網(wǎng)點(diǎn)人員未反映減免的賬戶(hù)有收費情況，同時(shí)在行內環(huán)境的模擬系統中進(jìn)行相關(guān)操作測試，在操作中未發(fā)現相關(guān)收費情況。
關(guān)于密碼掛失費問(wèn)題�！锻ㄖ返谒臈l要求對“密碼修改手續費和密碼重置手續費”實(shí)行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關(guān)系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內，所以自查之日前仍在收取。
五、下一步整改措施。
我行將按照相關(guān)流程通過(guò)中間業(yè)務(wù)委員會(huì )申請“取消密碼掛失費”，盡快通過(guò)系統改造取消這一收費項目。
截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務(wù)收費項目已基本免除。我行將根據此次自查情況，盡快落實(shí)整改措施，認真履行監管部門(mén)的要求，不斷改進(jìn)服務(wù)，履行社會(huì )責任，不斷加強內部管理，規范我行服務(wù)價(jià)格行為，以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩步發(fā)展。
銀行自查報告17
一、加強組織，深入學(xué)習。
我分理處結合近期開(kāi)展的“文明服務(wù)”活動(dòng)，明確了崗位工作職責，在各級領(lǐng)導小組的領(lǐng)導和推動(dòng)下，所有人員認真學(xué)習支行轉發(fā)的中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )有關(guān)文件，包括：《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )文件》（銀協(xié)發(fā)202041號）、《中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規范》、《中國銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細則、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及實(shí)施細則、《中國銀行業(yè)文明規范服務(wù)工作指引》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等，做到人人熟知，深入掌握。組織廣泛的學(xué)習和業(yè)務(wù)操作技能訓練，強化業(yè)務(wù)素質(zhì)教育和服務(wù)能力培養，從細節著(zhù)手，立足長(cháng)遠，從上到下規范員工服務(wù)禮儀和業(yè)務(wù)操作，通過(guò)軟環(huán)境的改善，樹(shù)立我行的優(yōu)良服務(wù)形象。
二、檢查中發(fā)現的主要問(wèn)題。
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作開(kāi)展得還不夠平衡，雖然都能及時(shí)組織員工認真學(xué)習相關(guān)制度規定，但重視程度還不夠，思想認識有待于進(jìn)一步提高。
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率有待進(jìn)一步提高。主要是業(yè)務(wù)流程過(guò)于繁瑣，業(yè)務(wù)操作環(huán)節過(guò)多，致使辦理業(yè)務(wù)速度緩慢，客戶(hù)等待時(shí)間長(cháng)，影響了辦理業(yè)務(wù)的時(shí)效。
3、大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強。為客戶(hù)的大服務(wù)格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強與提高的地方。
4、在工作環(huán)境上還需要大力改善，使工作環(huán)境能夠衛生整潔。
三、下一步工作打算及措施
一是進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎，突出服務(wù)規范，提高服務(wù)水平。對三聲服務(wù)、雙手遞送服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境改善、網(wǎng)點(diǎn)物品機具擺放、便民設施投放情況進(jìn)行加強監督。引導員工更加自覺(jué)把服務(wù)規范要求運用到客戶(hù)服務(wù)的實(shí)際工作中，充分運用服務(wù)技巧主動(dòng)關(guān)心客戶(hù)、服務(wù)客戶(hù)，進(jìn)一步樹(shù)立農合行的服務(wù)形象。
二是繼續大力提高服務(wù)能力，突出服務(wù)創(chuàng )造效益，做到“快樂(lè )服務(wù)”。柜員用心發(fā)現客戶(hù)信息，在處理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)的同時(shí)，一些潛在中高端客戶(hù)被挖掘出來(lái)，通過(guò)想客戶(hù)所想，讓客戶(hù)得到了超過(guò)期望的'服務(wù)，讓柜員在為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值的同時(shí)，也真正體會(huì )到為銀行為個(gè)人創(chuàng )造價(jià)值的快樂(lè )。
三是繼續加大培訓和檢查力度。通過(guò)神秘人的檢查反饋，錄像點(diǎn)評、專(zhuān)題交流、樹(shù)立標桿和服務(wù)明星示范等一系列措施，使我分理處服務(wù)的規范化和標準化能夠更上一層樓，將我們的服務(wù)水平共同提高到一個(gè)新高度。
從營(yíng)業(yè)開(kāi)始到營(yíng)業(yè)結束，從年初到年末，我們一直都在強調優(yōu)質(zhì)服務(wù)。由原來(lái)的十字文明用語(yǔ)，到現在的站立服務(wù)，無(wú)不體現優(yōu)質(zhì)服務(wù)的一個(gè)又一個(gè)的提升。然而，怎樣才能把優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各個(gè)細節真正灌輸到我們自己的身上，讓它變成我們工作狀態(tài)中的一種習慣，而不是單純的為了應付分行的調閱錄像而去作秀，這一問(wèn)題值得我去認真思考。
一個(gè)行業(yè)好的’口碑不是一天就能形成的，需要靠全體員工甚至是幾代員工堅持不懈的努力才能取得，而壞的口碑也許不到一日就能傳遍全世界�，F代企業(yè)的核心競爭力已經(jīng)由原來(lái)的以質(zhì)取勝轉變到以服務(wù)取勝，這就要求我要時(shí)刻高標準嚴格要求自己，因為自己的一言一行都代表著(zhù)銀行服務(wù)窗口的文明程度。不要因為自己的意氣用事，影響了整個(gè)交行服務(wù)窗口的形象。要嚴格執行總行和分行下達的各項服務(wù)標準，甚至是每個(gè)小的細節都要去考究，經(jīng)過(guò)自己的理解之后，讓它更能自然、完美的表現出來(lái)，讓總行和分行放心，讓領(lǐng)導省心，讓客戶(hù)舒心。
在服務(wù)上，我個(gè)人也存在著(zhù)不足，例如午休時(shí)沒(méi)有及時(shí)翻轉暫停服務(wù)，再例如客戶(hù)辦完業(yè)務(wù)就著(zhù)急的走了，還沒(méi)等我來(lái)得及說(shuō)完“感謝光臨，請收好，再見(jiàn)！”在今后的工作中，我會(huì )加倍的彌補自己的不足之處，讓優(yōu)質(zhì)服務(wù)真正的落到實(shí)處，我不會(huì )為了應付檢查而作秀。在為客戶(hù)服務(wù)的過(guò)程中以飽滿(mǎn)的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，堅持“想”客戶(hù)之所求，急客戶(hù)之所需，排客戶(hù)之所憂(yōu)”，為客戶(hù)提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標準、服務(wù)規范、用語(yǔ)禮貌、舉止得體，給客戶(hù)留下良好的印象，贏(yíng)得客戶(hù)的信任。
銀行自查報告18
xx村鎮銀行創(chuàng )立大會(huì )的召開(kāi)，標志著(zhù)xx在發(fā)展農村經(jīng)濟，活躍農村金融市場(chǎng)方面邁出了堅實(shí)的一步。也標志著(zhù)大連銀行響應黨中央西部大開(kāi)發(fā)，建設社會(huì )主義新農村號召。在支持三農，改善農村金融環(huán)境方面展開(kāi)了新的嘗試。更標志著(zhù)各位出資人涉足農村金融領(lǐng)域，共同打造充滿(mǎn)活力，管理先進(jìn)的村鎮銀行的道路從此展開(kāi)值得憧憬的前程�，F將村鎮銀行籌備工作情況報告如下：
一、從20xx年xx月xx日xx村鎮銀行（籌）出資人會(huì )議召開(kāi)以后，籌備工作組完成了下列工作：
1、收集了各位出資人關(guān)于出資人會(huì )議決議的簽章，以及各出資人單位的必要的經(jīng)營(yíng)文件，提交監管部門(mén)進(jìn)行出資人資格審查。
2、起草了xxxx村鎮銀行章程征求意見(jiàn)稿，征求了全體出資人意見(jiàn)，并在遵守現行法律法規的前提下，作了進(jìn)一步完善，提交創(chuàng )立大會(huì )審議。
3、聘請會(huì )計師事務(wù)所對出資人的資本投入進(jìn)行注冊資金驗資，并出具驗資報告。
4、向xx銀監局提交了籌建工作方案和籌建工作領(lǐng)導小組名單，提交了“關(guān)于籌建xxxx村鎮銀行股份有限責任公司的請示”和“關(guān)于核準大連正剛物質(zhì)有限公司等九位出資人入股xxxx村鎮銀行的請示�！苯�(jīng)過(guò)xx銀監局嚴格審查，村鎮銀行已經(jīng)獲準籌建。
二、對村鎮銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)地進(jìn)行選擇和落實(shí)
在對xx市區地理位置進(jìn)行充分考察后，選擇了xx市xx路的營(yíng)業(yè)用房進(jìn)行租賃商談，現已簽訂租賃合同。
三、對辦公、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所按照銀行標準進(jìn)行裝修
銀行的裝修需要符合一系列的安全標準和規范，如需要配置消防系統，以達到消防部門(mén)的要求，需要加入110聯(lián)網(wǎng)報警系統，安裝監控錄像系統、以達到公安部門(mén)的要求。需要進(jìn)行強點(diǎn)增容，以滿(mǎn)足用電負荷的要求。需要雙備份網(wǎng)絡(luò )布線(xiàn)，以解決計算機通訊問(wèn)題。此外網(wǎng)店裝修還需要符合VI設計的標準，村鎮銀行經(jīng)過(guò)多方協(xié)調和努力，裝修工程將在本月18號前完成。
四、對銀行生產(chǎn)系統進(jìn)行配置和安裝調試
銀行業(yè)電子化的`進(jìn)程，對于銀行業(yè)產(chǎn)生持久的競爭優(yōu)勢，降低操作風(fēng)險，具有決定性的意義。村鎮銀行對生產(chǎn)系統配置的選擇進(jìn)行了較長(cháng)時(shí)間的論證，從多個(gè)方案中，選擇了目前的方案，目前的方案的'使用，將使村鎮銀行可以進(jìn)行支付系統往來(lái)、網(wǎng)上銀行、銀行卡等各類(lèi)傳統及最新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，由于機房安放在成都，使維護成本也大為下降、使村鎮銀行不需要配置大量的軟件開(kāi)發(fā)人員，就能享受到目前xx銀行已有的各項業(yè)務(wù)功能。
五、員工的招聘和培訓
造就一支具有理想和信念、業(yè)務(wù)嫻熟，富有團隊精神的員工隊伍，是辦好村鎮銀行的關(guān)鍵所在，村鎮銀行籌備組通過(guò)面試，考核招聘了部分擬入行的員工，目前正組織其學(xué)習業(yè)務(wù)知識和操作技能，參與籌建工作，在村鎮銀行獲得開(kāi)業(yè)許可后，即可投入正常工作。
六、制定各項內控管理的規章制度、防范和化解風(fēng)險
銀行是高風(fēng)險行業(yè)，只有加強風(fēng)險管理，從制度建設的源頭未雨綢繆，高度重視一切可能產(chǎn)生風(fēng)險的環(huán)節，才能將可能出現事故或案件的風(fēng)險降到最低�；I備組先后制訂了機構設置和職責、安全保衛、會(huì )計基本規范、會(huì )計科目、出納制度、財務(wù)管理、貸款操作、員工管理、員工行為規范、員工違規行為處理辦法、防范和化解風(fēng)險預案等是一個(gè)制度辦法近十余萬(wàn)字，在銀行開(kāi)業(yè)的第一天，就按照規范化的要求，嚴格管理，規范操作，防范各類(lèi)銀行風(fēng)險。
七、進(jìn)行憑證印制、機具設備采購等各項基礎準備工作
為了確保開(kāi)業(yè)后的工作進(jìn)展順利，籌建工作組對開(kāi)業(yè)前的各項基礎工作進(jìn)行了安排部署，重要空白憑證和普通憑證的印制，印章的刻制，電腦設備、辦公設備和會(huì )計出納機具設備的采購等工作均已在進(jìn)行中。同時(shí)，存貸款資源的拓展與儲備、存貸款客戶(hù)資料的手機工作也在準備之中。各項籌建工作正有條不紊的進(jìn)行。
籌備工作組在一個(gè)多月的籌備工作中，夜以繼日不停工作，在多條戰線(xiàn)齊頭并進(jìn)，取得了目前的成果。五一節和周六、日法定假日期間，籌備組仍然放棄休息，堅持在崗位加班工作。目前籌備工作正在按預定的目標向前推進(jìn)。接下來(lái)的工作是根據今天創(chuàng )立大會(huì )取得的成果，完成開(kāi)業(yè)所需的材料，向監管部門(mén)上報各類(lèi)相關(guān)手續，在獲得開(kāi)業(yè)批準后，向人民銀行申請支付系統行號、同城交換號，領(lǐng)購票據憑證，開(kāi)通銀行生產(chǎn)系統，爭取早日在取得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證后，村鎮銀行正式開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)。
銀行自查報告19
今年我縣開(kāi)展“企業(yè)評機關(guān)”、“行風(fēng)評議”活動(dòng)幾個(gè)月來(lái)，我們中國工商銀行谷城支行通過(guò)自查存在的問(wèn)題和廣泛搜集社會(huì )各界的意見(jiàn)，歸納起來(lái)，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大，銀行柜員自查報告。對這些問(wèn)題，我行邊查邊改�，F將自查自糾及整改情況匯報如下。
加強硬件建設，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批“貴賓理財中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標準化的“綜合理財中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動(dòng)柜員機、自動(dòng)存款登折機、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺自動(dòng)存款機、兩臺離行式自動(dòng)柜員機，服務(wù)環(huán)境有了顯著(zhù)改善。
開(kāi)展三項活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開(kāi)展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng )造價(jià)值；二是繼續在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng)，讓典型引路；三是廣泛開(kāi)展“規范服務(wù)”活動(dòng)，組織員工規范操作，整改報告《銀行柜員自查報告》。同時(shí)，支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線(xiàn)員工堅持統一著(zhù)裝、掛工號牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶(hù)憑證服務(wù)等“五項規范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅持信貸創(chuàng )新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng )新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應收帳款質(zhì)押的貿易融資，以企業(yè)對方銀行開(kāi)具的確認函為質(zhì)押的信用證賣(mài)方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展和居民創(chuàng )業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng )新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構前列，有力地支持了我市經(jīng)濟的`發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶(hù)對我行行風(fēng)建設提出寶貴意見(jiàn)是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開(kāi)展“行風(fēng)評議”、“企業(yè)評機關(guān)”活動(dòng)為契機，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會(huì )責任，為我市經(jīng)濟社會(huì )的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻！
銀行自查報告20
省行電子銀行部：
近年來(lái)，我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低，方便、快捷、全天候服務(wù)等優(yōu)勢倍受客戶(hù)青睞。網(wǎng)上電子銀行結算及商戶(hù)簽約轉賬終端在企事業(yè)單位和單個(gè)客戶(hù)群體中迅速發(fā)展，ATM因不受時(shí)間、空間限制，能夠提供24小時(shí)便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶(hù)歡迎。然而，由于社會(huì )的復雜性、企業(yè)財務(wù)人員水平和個(gè)別結算人員業(yè)務(wù)水平較低，網(wǎng)上電子銀行結算風(fēng)險案例也不斷增加。增強風(fēng)險意識，規避網(wǎng)上電子銀行結算成為當前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當務(wù)之急。為了規范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險，保證我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規范發(fā)展，特根據省行下發(fā)的通知對支行電子銀行交易、商戶(hù)簽約轉賬終端及ATM進(jìn)行全面自查，現將自查情況報告如下。
一、規避網(wǎng)上電子銀行結算風(fēng)險從執行規范化工作流程中落實(shí)。
網(wǎng)上電子銀行結算風(fēng)險存在于聯(lián)社及客戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項業(yè)務(wù)活動(dòng)的始終，網(wǎng)上電子銀行會(huì )計結算風(fēng)險也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程，我縣支行結算業(yè)務(wù)目前所面臨的部分結算風(fēng)險在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結算有關(guān)。自20xx年5月15止我縣支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶(hù)2戶(hù)，個(gè)人用戶(hù)9戶(hù)，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶(hù)經(jīng)理等銀行內部人員的工作管理上規范合理；由縣支行資產(chǎn)負債部對企業(yè)簽約的客戶(hù)資料實(shí)行一戶(hù)一袋制，個(gè)人簽約的客戶(hù)資料專(zhuān)夾保管，各類(lèi)登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶(hù)證書(shū)載體出入紀錄健全，證書(shū)載體及密碼做到雙線(xiàn)傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按照省支行統一收費標準向客戶(hù)收取相關(guān)費用；同時(shí)嚴禁行內員工參與客戶(hù)相關(guān)資金交易。
二、ATM廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎之上，否則就喪失了存在的前提。
為有效防范不法分子通過(guò)電話(huà)、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶(hù)在A(yíng)TM上轉賬，進(jìn)而造成客戶(hù)資金損失的風(fēng)險，我縣支行將轄內ATM系統進(jìn)行了版本升級，在A(yíng)TM有卡轉賬及無(wú)卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶(hù)在A(yíng)TM上選擇“轉賬”或“無(wú)卡交易”功能鍵后，屏幕就會(huì )顯示帶有下列提示內容的畫(huà)面與文字——“謹防電話(huà)、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息，不要向陌生賬戶(hù)匯款、轉賬”，及時(shí)地提醒客戶(hù)三思而后行，以防上當受騙。并在有卡轉賬和無(wú)卡交易中，加入了“回顯戶(hù)名”環(huán)節，當客戶(hù)在A(yíng)TM上輸入對方卡號或賬號后，屏幕會(huì )自動(dòng)顯示出該賬戶(hù)對應的'戶(hù)名供客戶(hù)確認，通過(guò)這樣的戶(hù)名校驗，解除了客戶(hù)的擔憂(yōu)，可確�？蛻�(hù)資金安全。
為了防止客戶(hù)進(jìn)行ATM存款時(shí)，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢(qián)，我縣支行在A(yíng)TM存款交易中也加入了“回顯戶(hù)名”環(huán)節。當客戶(hù)在A(yíng)TM上存款時(shí)，系統會(huì )以類(lèi)似于轉賬“回顯戶(hù)名”的方式，顯示存款賬戶(hù)戶(hù)名供客戶(hù)確認，從而有效防范風(fēng)險。
分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發(fā)現犯罪分子基本上都是靠竊取客戶(hù)銀行卡卡號或密碼來(lái)達到犯罪目的的。那么，換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，只要客戶(hù)保護好自己的賬戶(hù)密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶(hù)資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強對客戶(hù)的教育、引導，提高客戶(hù)自身防范意識，提示客戶(hù)保護個(gè)人密碼，增強防范意識，從而達到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒(méi)有設置電子銀行監控崗位，并落實(shí)專(zhuān)門(mén)人員監控和嚴密的再監督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導高度重視對電子銀行風(fēng)險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務(wù)而弄虛作假的行為，并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)�；�、系統化、規范化，建立風(fēng)險防范的長(cháng)效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)的快速、穩健發(fā)展。
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