銀行信貸自查報告

　　在生活中，報告的使用頻率呈上升趨勢，報告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。那么一般報告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編幫大家整理的銀行信貸自查報告，歡迎大家分享。

銀行信貸自查報告1

　　我行收到省行《轉發(fā)省銀監局關(guān)于進(jìn)一步規范消費信貸管理堅決遏制案件風(fēng)險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個(gè)人消費貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作�，F將自查自糾情況匯報如下：

　　一、xx年xx月末我行個(gè)人消費貸款的基本情況

　　我行發(fā)放的個(gè)人消費貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類(lèi)別。截止xx年xx月末全行個(gè)人消費貸款余額為xx萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為xx萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的xx;汽車(chē)消費貸款余額為xx萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的xx;房屋裝修貸款余額為xx萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的xx;助學(xué)消費貸款余額為xx萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的xx。

　　個(gè)人消費貸款的風(fēng)險狀況方面。xx年xx月末全行個(gè)人消費不良貸款余額為xx萬(wàn)元，不良占比為xx，其中個(gè)人住房貸款不良余額為xx元，不良占比為xx;房屋裝修貸款不良余額為xx萬(wàn)元，不良占比為xx;助學(xué)消費貸款不良余額為xx萬(wàn)元，不良占比為xx。

　　xx年前xx個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費貸款xx筆xx萬(wàn)元。

　　二、我行在個(gè)人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題

　　(一)個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮

　　我行從20xx年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費貸款，20xx年達到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費貸款投放少有多方面的原因：

　　一是國家宏觀(guān)政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個(gè)人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。

　　二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)均不足。

　　三是xx地區信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。

　　四是提高了個(gè)人消費貸款準入門(mén)檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類(lèi)行。為防范貸款風(fēng)險，我行提高了貸款準入門(mén)檻，將個(gè)人消費貸款客戶(hù)定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶(hù)的準入。

　　五是加強了內控管理和個(gè)人消費貸款風(fēng)險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶(hù)經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場(chǎng)的熱情，對市場(chǎng)拓展的積極性不高，導致個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。

　　六是未建立個(gè)人消費貸款激勵機制，未能充分調到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。

　　(二)我行個(gè)人消費貸款的風(fēng)險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差

　　至xx年xx月末我行除汽車(chē)消費貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費貸款品種的不良占比都在xx以上。我行個(gè)人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：

　　1、存量個(gè)人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險進(jìn)一步顯現

　　個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)存在數量多、客戶(hù)分散、還款期限長(cháng)、單筆風(fēng)險狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對個(gè)人消費貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費貸款的數量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競爭，形成了一部分個(gè)人消費不良貸款。

　　2、貸款形態(tài)正常的客戶(hù)提前還款的現象逐步增加

　　近幾年由于人民銀行逐年上調個(gè)人住房貸款基準利率，部分個(gè)人住房貸款客戶(hù)出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶(hù)來(lái)提前結清銷(xiāo)戶(hù)。

　　3、個(gè)人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大

　　對不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請執行、執行、拍賣(mài)抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續時(shí)間長(cháng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評估價(jià)過(guò)高，導致抵押物拍賣(mài)價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。

　　4、政策性因素的'影響

　　20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著(zhù)重于社會(huì )效益，由于單筆貸款金額小、戶(hù)均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。

　　通過(guò)這次全面性的消費信貸風(fēng)險管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現新的虛假消費貸款案件。

　　三、今后的工作方向

　　1、繼續加強對個(gè)人消費貸款的權限管理

　　為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，繼續上收下屬各支行個(gè)人消費貸款審批權限。由于我行個(gè)人消費貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第37條有關(guān)審慎監管措施的規定，我行決定繼續上收下屬各支行個(gè)人消費貸款審批權限，全市個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(cháng)或經(jīng)授權的主管副行長(cháng)審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì )審議。

　　2、切實(shí)加強對分行本部、各支行個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)的自律監管

　　檢查及相關(guān)規章制度執行情況的檢查，加強對全行個(gè)人消費貸款的風(fēng)險監測和貸后管理，力促全行個(gè)人消費貸款。

銀行信貸自查報告2

　　銀行家們心中有數，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。

　　于是乎，上半年沖在前面的是對公、個(gè)金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

　　8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場(chǎng)長(cháng)達三個(gè)月的專(zhuān)項稽核�；�核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。

　　此次稽核調查的是自xx年以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據、國內信用證等。

　　9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開(kāi)展內部審計；另一家大行上海分行人士稱(chēng)，該行內部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實(shí)情況、票據業(yè)務(wù)等方面。

　　通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國有大行的專(zhuān)項稽核查出的問(wèn)題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實(shí)性審查不夠嚴格、會(huì )計核算不規范等。

　　而稽核結論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規性，二則是項目資本金落實(shí)到位。

　　各行都面臨著(zhù)共同的難題——如何在審計署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。

　　8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的`工作中有一項就是，規范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補充項目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項目資本金。

　　“過(guò)橋”項目資本金迷離

　　銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節。

　　8月以來(lái)，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶(hù)、員工行為、票據業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線(xiàn)授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶(hù)

　　走訪(fǎng)、擔保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據業(yè)務(wù)合規性檢查等方面。

　　天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

　　一位知情人士透露，xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。

　　雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準備放款之時(shí)，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進(jìn)行了批出。

　　在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于xx年6月底前落實(shí)自有資金事項。

　　企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續時(shí)間較長(cháng)，所以，截至xx年6月末仍未能辦妥。

　　信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于xx年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續沒(méi)有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無(wú)法進(jìn)入驗資戶(hù)

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